Схема работы онлайн займов
Нам в редакцию часто присылают просьбы разъяснить, как работают займы онлайн. После письма Михаила из Реутова мы решили, что подобных вопросов накопилось достаточно и пора ответить на него.
М: Уважаемый Финансовый Журнал! Расскажите, как работают займы, оформленные не выходя из дома? Оформление происходит онлайн по паспорту и заявке. Не могу понять, неужели они не боятся, что их обманут? Как-то непонятно совсем.
Сегодня мы детально разберём данный момент, ведь любой заёмщик должен понимать весь процесс, как работают займы, от начала оформления до закрытия долга.
Микрозаймы
- сервис мгновенных онлайн займов
- от 2 до 24 недель
- на карту, счет, через Контакт, электронные кошельки
- от 18 лет, с любой историей
- только на именную банковскую карту
- новым клиентам бонус 500 руб.
- режим работы 10:00-20:00
- нужно предоставить онлайн фото паспорта и карты
- возраст от 18 до 65 лет
- срок от 5 до 10 дней
- людям с хорошей кредитной историей
- на карту или банковский счёт
- На банковскую карту или кошелек Яндекс
- Нужен только паспорт с пропиской в РФ
- Возраст от 21 до 74 лет
- По всей России, кроме Крыма и Кавказа
Как работают займы онлайн на карту
Чтобы понять, как работают займы и почему их не боятся выдавать, для начала давайте вспомним и перечислим весь пакет документов, необходимый для получения денег:
- Заполненная анкета.
- Паспорт заёмщика.
- Номер мобильного телефона.
- Номер банковской карты, на которую будут отправлены деньги.
Неужели Вы еще думаете, что всех перечисленных данных не достаточно для того, чтобы МФО удостоверились в правдивости получения денег именно владельцем указанных документов? Можем рассмотреть вкратце по пунктам:
Анкета. При заполнении анкеты человеку придётся указать ряд сведений, как например дата рождения, полное ФИО, что знает о нём далеко не каждый встречный. Это уже свидетельствует как минимум о том, что займ, если не сам заёмщик, то оформляет его очень близкий человек.
Паспорт. Вы же не будете давать свой паспорт кому попало? Будьте бдительны и не разбрасывайтесь документами, даже их ксероксами!
Мобильный телефон. В случае подозрений, менеджер МФО обязательно проверит, на кого же оформлен указанный номер телефона. В 99% он будет оформлен на владельца указанного паспорта, что после совершения звонка и короткого разговора расставит все точки над «i».
Помните! Каждый Ваш разговор может быть записан и сохранен кредитующей организацией. Так что следите за речью и говорите с пониманием вещей.
Банковская карточка. Ну и в довершение всего, если Вы получаете деньги на карту банка, или же идентифицированный кошелек Яндекс Деньги, то никаких сомнений в Вашей подлинности уже не возникнет.
Вот так и работают займы: столько совпадений в сторону одного человека позволяет быть уверенным в том, что деньги берет именно тот, кто заполнил анкету, поэтому выдавать займ можно без опаски.
Какие еще нюансы в работе займов
В самом крайнем случае, если МФО после всех предоставленных данных сомневается в Вашей подлинности, они могут прослушать предыдущие разговоры с Вами и убедиться в совпадении голоса. Это бывает редко, но, если разговоры записывали, а сотрудник организации начинает сомневаться (например, говорящий человек по телефону находится в состоянии опьянения или излагает мысли неуверенно), то сравнение голосов имеет место быть.
Также работающие менеджеры МФО могут посмотреть по IP-адресу, брали ли Вы уже с этого компьютера у них (или по общей базе) займ. Если брали, то вряд ли потом получится сослаться на злоумышленника, который завладел Вашим паспортом, кредитной карточкой, номером телефона и компьютером с Вашим же IP-адресом. Доказательств для коллекторов в случае крупных просрочек будет предостаточно.
Как обезопасить себя для работы с займами
Чтобы работать с займами и не бояться, что кто-либо оформит на Вас свой микрокредит, постарайтесь обезопаситься. Для этого мы рекомендуем обратить внимание на следующие пункты:
А) Личные данные. Если Вы хотите и дальше добросовестно получать и выплачивать займы, постарайтесь, чтобы Ваши личные данные, как паспорт, ИНН и даже их ксероксы не попадались на глаза сомнительным людям. Под такими людьми мы имеем в виду всех, кроме родственников, бухгалтера и директора Вашей фирмы, а также близких людей, которым Вы можете доверять.
Б) Телефон. Не давайте незнакомцам звонить с Вашего телефона, особенно отлучаться с ним. Поставьте себе на разблокировку устройства пароль, а если у Вас современный смартфон — графический ключ или добавьте отпечаток пальца, чтобы даже в случае кражи гаджета, им никто не смог воспользоваться.
Важно! Как только Вы потеряли документ, сразу же письменно сообщите о пропаже в полицию. В случае потери карты — в банк с просьбой блокировки, а мобильной карточки — своему сотовому оператору. Чем быстрее Вы это сделаете, тем меньше шансов, что злоумышленник успеет ими воспользоваться.
В) Банковская карта. Никому не сообщайте пароль от карты и даже её номер (в том числе цифры, указанные на задней её части). Сотрудники банка никогда не будут спрашивать у Вас никаких цифр, особенно по телефону или с просьбой ввести их на сайте или отправить SMS.
Г) Квартира. Помните, впуская человека в свою квартиру, Вы позволяете ему многое, даже не задумываясь об этом. Как только Вы выйдите из комнаты, Вы не сможете контролировать то, что там происходит. Поэтому впускайте домой только очень близких людей, в том числе и за компьютер, ведь IP-адреса данной квартиры могут наделать бед, а займы работают очень быстро и деньги могут быть получены злоумышленником на Ваше имя.
Как работают быстрые займы: резюме
Из данной статьи Вы должны понять, как работают займы и что следует быть осторожным с распространением своей личной информации посторонним людям, а также не стоит играть с МФО в игры и пытаться обмануть, сославшись на то, что займ брали не Вы, а кто-то другой, ведь доказательств у них более чем достаточно.
МФО работают с займами добросовестно, будьте честны с ними и Вы! Желаем удачи!
Источник
До зарплаты осталась условная неделя, а деньги были нужны еще вчера. Откладывать на черный день у вас не получалось, друзья не могут выручить. Стоит ли брать микрозаем и что нужно о нем знать?
Во-первых, определитесь, действительно ли ваша ситуация настолько критическая, что на ее решение нужно занимать деньги.
Во-вторых, оцените свои возможности: деньги, взятые в долг, нужно возвращать, да еще и с процентами. Сможете ли вы вернуть заем вовремя без сильного вреда для будущего бюджета?
Итак, деньги все-таки нужны, и вы задумались о кредите или займе. Это распространенный и несложный способ решить временную финансовую проблему. Важно только соблюдать несколько правил.
Мне нужен кредит или заем. С чего начать?
Выберите кредитора
Для начала нужно определиться, где взять в долг. Есть два наиболее распространенных варианта со своими особенностями: банк или МФО — микрофинансовая организация. Если у вас есть в запасе время, хорошая кредитная история, и вы можете легко предоставить все нужные документы — обратитесь в банк. Банк выдаст вам деньги на долгий срок под процент, который будет заметно меньше, чем при займе в МФО.
Если у вас нет времени или вы не уверены, что банк одобрит вам кредит, а сумма нужна небольшая и на короткий срок, вы можете обратиться в микрофинансовую организацию.
МФО когда-то были созданы для поддержки малого бизнеса, который не всегда может рассчитывать на финансирование со стороны банков. Но среди обычных людей услуга быстрого займа тоже стала пользоваться спросом, поэтому МФО выдают и потребительские займы (в том числе займы «до зарплаты»). Вот только процент у такого микрозайма намного выше, поэтому жить долго с ним нельзя — он придуман не для этого и начнет «есть» ваши финансы.
В договоре потребительского микрозайма на первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке перед табличной формой индивидуальных условий обязательно должна быть указана полная стоимость займа в процентах годовых.
Первое и главное, что нужно сделать, если вы берете микрозаем в МФО: проверить, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО — так вы обезопасите себя от мошенников.
Когда вы обратитесь в МФО и вам расскажут об условиях займа, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть 5 дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали. Условия за это время измениться уже не могут. Возьмите паузу и проверьте, есть ли в реестре организация, которую вы выбрали. Данные в договоре должны полностью соответствовать данным в реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения.
Оцените предложение
Даже если деньги нужны вам срочно, не торопитесь и не принимайте поспешных решений: оцените предложения разных компаний. Хотя микрозаем выдается на короткий срок, учитывайте, что 1% в день — это 30% в месяц. Взвесьте, действительно ли вы готовы столько переплачивать.
Максимальная процентная ставка по краткосрочному займу (до 1 года) – 1% в день, или 365% годовых.
Итак:
- Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке).
- Внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть.
- Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.
Я взял микрозаем. О чем помнить?
Сроки
Не забывайте, что микрозаем работает на вас, только если вы взяли его на небольшой срок. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить.
Проценты и неустойка
Если вы взяли микрозаем после 1 января 2020 года (включительно), общая сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги (например, страхование) не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза.
Например, если вы взяли 20 000 рублей, то отдадите обратно не больше 50 000 рублей: 20 000 рублей (сам долг) плюс проценты, штрафы, пени в размере не более 30 000 рублей (20 000 рублей х 1,5).
Если вам требуется до 10 000 рублей на срок до 15 дней, то вы можете оформить специализированный заем, на который действуют другие ограничения.
По спецзайму общая сумма начисленных процентов (кроме неустойки) и платежей за дополнительные услуги не должна превышать 3 000 рублей, или 30% от суммы займа. Причем в день заемщик будет платить не больше 200 рублей.
Например, если вам выдали спецзаем в 10 000 рублей на один день, то вы заплатите максимум 10 200 рублей, если вернете деньги вовремя.
Неустойка за просрочку по спецзайму не должна превышать 0,1% от суммы долга за каждый день задержки платежа.
Неустойка (штрафы, пени) могут начисляться только на просроченную часть суммы основного долга, но не на проценты.
Когда вы погашаете задолженность, не забывайте сохранять документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Помните, что заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем (часть долга по займу).
Полномочия коллекторов
Взыскатели задолженности (сам кредитор или коллекторы) по закону не могут злоупотреблять своими правами и намеренно причинять вред заемщику или поручителю. Если вы сталкиваетесь с подобными противоправными действиями, нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов.
Права заемщика
Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России.
С 1 января 2020 года денежные споры с микрофинансовыми организациями можно улаживать с помощью финансового омбудсмена.
Он рассматривает дела быстро — не больше 15 дней. Для потребителей его услуги бесплатны. Подать заявление можно онлайн. Решение омбудсмена имеет такую же силу, как и постановление суда.
Подробнее о работе финансового уполномоченного читайте в тексте «Финансовый омбудсмен: зачем он нужен и когда к нему обращаться».
Источник
В жизни иногда возникают проблемы, из-за которых приходится срочно искать деньги. Потребность в финансах может быть спровоцирована множеством причин: начиная от внезапной поломки машины и заканчивая потерей работы. Даже простое желание отдохнуть за границей подталкивает занимать у близких. Конечно, они никогда не оставят в беде. Но как быть, если нужной суммы не окажется?
Можно выбрать другой вариант – услуга выдачи займов. Это отличный способ решить любые затруднения с нехваткой денег, а для кого-то спокойно дожить до дня зарплаты. В нашей стране сегодня зарегистрировано около 2 тысяч кредитных компаний, которые готовы предложить помощь оказавшемуся в беде человеку. Основной род их деятельности – предоставлять займы при условии выплаты процентов.
Получить деньги для достижения своих целей может любой совершеннолетний гражданин России. Но самое интересное – средства могут быть предоставлены онлайн в электронном виде. Такой вариант более привлекательный, чем выдача наличных, ведь процедура не требует посещения офиса компании-кредитора.
Займы онлайн: а в чем суть?
Основное отличие этой финансовой услуги – возможность получить деньги онлайн на любой электронный счет, а также на карту. Такой подход позволяет микрофинансовым организациям привлечь множество соискателей капитала. Чтобы воспользоваться привлекательной услугой, достаточно проявить инициативу и подать запрос на сайте кредитора.
Обычно займы выдаются небольшими суммами, максимальная величина – 100-150 тысяч. Если сравнивать данное предложение с кредитными продуктами крупнейших банков, то для многих такая цифра покажется совсем ничтожной. Зато оформить договор можно без проверок, чего не скажешь про классическое кредитование.
Читайте также: Где взять денег, если все микрозаймы отказывают
Еще одна отличительная характеристика микрокредитов – средства предоставляются на непродолжительный срок, а точнее до года. В некоторых компаниях займы выдаются всего лишь на месяц. Кроме того, воспользовавшись услугой, клиент МФО обязан вернуть не только изначально взятую сумму, но и проценты, начисляемые ежесуточно. Объем переплаты в день зависит от условий компании и может составлять 2,5% от общего долга. Для заемщиков, имеющих намерения стать постоянными клиентами, ставка может быть снижена до минимума.
Каковы преимущества МФО?
Многих, кто заинтересован в услугах микрофинансовых компаний, волнует вопрос: можно ли доверять МФО и действительно ли получить заем может совершенно любой? Легально в России такие услуги оказывают только проверенные конторы, ведущие деятельность под контролем Центробанка. Также есть ряд весомых причин, почему стоит сделать выбор в пользу микрокредитования:
- к заемщикам выдвигаются минимальные требования;
- подача заявки не требует бумажной волокиты;
- есть возможность самостоятельно выбрать сумму и срок;
- гарантия оперативного рассмотрения заявки;
- узнать решение можно онлайн на сайте компании-кредитора;
- лояльное отношение к клиентам и высокая степень одобрения;
- деньги зачисляются на карту практически сразу.
МФО выдают средства в долг даже тем, кто трудоустроен неофициально. Поэтому нет необходимости предоставлять справки, подтверждающие заработок, и тем более привлекать поручителей. Еще один привлекательный момент – анализ заявок осуществляется без проверок кредитного рейтинга. Некоторые компании принимают решение в пользу выдачи займа даже при наличии у заемщика отрицательной КИ.
Какая процедура получения займа на карту?
Для решения денежной проблемы нужно лишь обратиться в любую микрофинансовую компанию. Обычно такие организации принимают заявки круглосуточно. Если вам срочно потребуются деньги, достаточно посетить сайт МФО и заполнить заявление-анкету, где указать личную информацию, контакты и данные паспорта.
Также вам потребуется оставить рабочий номер телефона и адрес, чтобы специалисты смогли убедиться в вашей платежеспособности. В отдельной форме будет предложено выбрать параметры кредита: это касается не только суммы, но и срока, на который вы бы хотели получить займ. Когда деньги нужны срочно, рекомендуем выбрать способ зачисления на карту или счет в любой электронной системе.
Далее остается лишь дождаться ответа. Анализ анкеты занимает не более получаса, после чего перезванивает специалист, который задает несколько контрольных вопросов. В случае положительного решения средства будут переведены выбранным методом.
Займы – услуга, способная помочь решить любые проблемы с финансами. Чтобы подать заявку, не потребуется тратить время, посещать офис МФО, писать заявление и беседовать со специалистом. Кроме того, средства выдаются без проверок доходов и кредитного статуса, не нужно привлекать созаемщиков и предоставлять иные подтверждения исполнения своих обязательств.
Материалы по теме:
Взять взаймы: как отличить легального кредитора от «черных» МФО
Без звонков и поручителей: особенности получение онлайн займа на карту
Классификация займов: сроки, суммы, цели
Источник
Не всегда расходы можно точно спланировать. В жизни нередко случаются ситуации, когда деньги нужны внезапно: поломка авто, необходимость дорогостоящего лечения или даже выгодный горящий тур за границу. В распланированный бюджет такие траты могут не вписываться.
Как быстро разрешить подобные трудности? Сегодня это сделать просто, ведь появились срочные микрозаймы онлайн. Данный вид кредитования моментально стал очень востребованным и популярным, потому что микрозаймы удобны для очень многих людей.
Глобальная паутина принесла в нашу жизнь удобство и многие теперь предпочитают проводить финансовые операции сидя дома. Люди ценят свое время и не хотят тратить его на очереди в банках. Поэтому уже большинство оценило такую услугу, как микрозайм онлайн. Все, кто имеет доступ к интернету, может воспользоваться подобным сервисом. Однако, есть и те, кто до сих пор опасается всяких новшеств. Но боятся нечего, весь процесс подробно продуман.
Микрозаймы онлайн: оперативно и просто
По сути, микрозаймы — довольно небольшая денежная сумма (10-50 тыс. руб.), выдаваемая МФО (микрофинансовыми организациями) на довольно небольшой срок (примерно 2-20 недель). Размер процентной ставки достаточно велик, но с учетом небольшой суммы займа и небольшого срока выплаты, итоговая сумма процентов вполне приемлема.
Если проблемы с деньгами возникают срочно, микрозаймы представляются оптимальным вариантом их разрешения.
Если сравнивать с банковский кредитом, то получить микрозайм в разы проще. Во-первых, МФО не практикуют проверки банковской истории, а во-вторых, не предъявляют заемщикам требований о подтверждении платежеспособности (всевозможные справки).
Получения банковского кредита связано с ожиданием. Вначале нужно ждать рассмотрения сотрудниками кредитного учреждения поданной заявки, затем принятия по ней решения, затем выдачи денег. Надо понимать, что решение может оказаться отрицательным, и тогда придется обращаться в другой банк. А обращению в банк предшествует сбор документов, которые банк требует, чтобы проверить платежеспособность. Если деньги требуются срочно, этот вариант отпадает — слишком долгое ожидание.
В свою очередь, микрозаймы онлайн — отличная возможность получить нужную сумму предельно оперативно. Весь процесс, начиная с отправки заявки до фактического перечисления денег, может занимать от 15-ти минут до часа.
Для оформления срочного микрозайма онлайн нужно
1. Быть российским совершеннолетним российским гражданином в возрасте до 65-70 лет.
2. Быть обладателем мобильного телефона и иметь доступ в интернет.
Большинство МФО ограничиваются подобными требованиями. Некоторые микрофинансовые организации выдвигают и прочие требования, например, 2 удостоверяющих личность документа.
Главные преимущества микрозаймов через сеть
1. Минимум документов, иногда и вовсе один паспорт
2. Потраченное время на оформление займа (заполнение анкеты)приблизительно 10 минут.
3. Не нужен поручитель.
4. Отсутствие необходимости оставлять залог.
5. Все что нужно подготовить для оформления микрокредита – паспорт (иногда второй любой документ), номер телефона и доступ в интернет.
6. Негативная кредитная история на одобрение особо не влияет (если только вы не злостный неплательщик).
7. Получение займа куда вам удобно – денежный перевод, наличными в системах контакт, юнистрим, банковская карта, электронный кошелек.
8. Способов погашения масса. Выбираете наиболее удобный.
9. Время ожидания решения микрофинансовой организации минимальное.
Оформление срочного микрозайма онлайн
1. Необходимо зайти на сайт МФО и в онлайн-режиме заполнить анкету. Важно, чтобы потенциальный заемщик безошибочно указал все сведения, и чтобы они были достоверными. Требуемая денежная сумма и желаемый срок погашения в заявке также указываются.
2. В течение получаса работниками МФО полученная анкета рассматривается. Сегодня часто рассмотрение происходит в автоматическом режиме и занимает 5-15 минут. Одобрение получает абсолютное большинство заявок.
3. Денежная сумма перечисляется буквально в течение нескольких часов на карту, указанную заемщиком, либо через платежные системы, электронный кошелек — в зависимости от того, как удобно заемщику.
Таким образом, обычно нескольких часов достаточно, чтобы получить микрозайм онлайн и начать распоряжаться потребовавшимися деньгами.
Плюсов микрокредитов больше, чем минусов, поэтому услуги МФО так популярны в нынешнее непростое время.
Copyright © 2017 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника — запрещается.
Источник