Если дать деньги в долг другу, то можно потерять и деньги, и друга. Давайте попробуем сделать так, чтобы хотя бы не потерять деньги.
Чтобы можно было спокойно давать деньги в долг, нужна расписка. Именно этот документ позволит вам вернуть деньги через суд. Нет расписки — считайте, что деньги вы подарили.
Расписка подтверждает, что один человек взял деньги у другого. Она поможет доказать факт передачи денег, но не заменит полностью договор займа. Иногда даже с распиской не получается вернуть деньги из-за неправильных формулировок. Для займов на крупные суммы с процентами лучше составить договор.
Не бойтесь оформлять факт передачи денег
Соседка Лида плачет на моей кухне: двоюродный брат взял в долг 100 тысяч рублей на две недели и не отдает уже месяц, хотя клялся вернуть точно в срок. Сумма для Лиды большая: на эти деньги она планировала съездить с дочкой в отпуск.
— А почему ты не взяла расписку? — спрашиваю я.
— Как же это с родственника расписку брать? — искренне вопрошает Лида в ответ. — Мы-то не чужие!
Именно такие «не чужие» и не спешат обычно возвращать взятые деньги. Ведь родственник — это не банк. Пени не начислит, коллекторов не пришлет, а может, и вовсе простит долг.
Часто на это и расчет: сегодня должник наврет вам, что вот-вот отдаст. Возьмет у вас деньги, потратит, а завтра придумает какую-нибудь новую байку. И вы, мол, простите ему всё: не чужие ведь люди.
Если человек действительно собирается возвращать вам долг, то никакая расписка его смущать не должна. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме.
Расписка внутренне дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто договорился о чём-то на словах, а поставил подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть деньги в срок.
Составьте расписку правильно
Если вы даете другому человеку в долг больше 10 тысяч рублей, сделку нужно оформлять письменно. Для займа между двумя людьми достаточно расписки. Только в этом случае можно ссылаться в суде на показания свидетелей. Даже если пять человек видели, как вы передаете деньги соседу, суд не примет их слова во внимание, если нет расписки. Это не значит, что не будет шанса доказать сам факт передачи денег: можно использовать другие доказательства, но с этим точно будут проблемы.
Расписку заемщик должен писать от руки. Ведь может возникнуть ситуация, что в суде должник скажет, что документ писал не он, а подпись подделана. А так вы всегда можете настоять на проведении экспертизы почерка. Для надежности можно позвать свидетелей. Они зафиксируют в расписке, что видели, как вы передавали деньги. Но ответственности за должника свидетели не несут.
Назначьте проценты за пользование деньгами
Как частное лицо вы имеете право дать денег взаймы под проценты, как это делают банки.
Гражданский кодекс дает вам возможность установить любой процент и любой понятный порядок его расчета. Но этот порядок нужно описать, чтобы заемщик, суд или приставы смогли разобраться, сколько денег вам причитается. Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может их уменьшить, несмотря на расписку и договор.
С 1 июня 2018 года в гражданском кодексе изменения по поводу процентов. Теперь по договорам и распискам, в которых нет ничего про проценты, их считают с учетом нюансов.
Займы до 100 тысяч рублей. Если в договоре не указаны проценты, деньги сверх суммы долга можно вообще не получить. С 1 июня 2018 года такие займы по умолчанию считаются беспроцентными: сколько взял, столько и отдавай.
Займы больше 100 тысяч рублей. Если вы забыли установить процент, автоматически применяется ключевая ставка ЦБ, которая действовала, пока должник не отдавал вам деньги. Найти ее можно на сайте Банка России: вам нужна таблица с процентами по операциям в рублях.
Важно знать, что если должник решил вернуть вам деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично. Скажем, вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули вам их через полгода. В этом случае заемщик имеет право переплатить только 4,5%.
Если ваш друг или родственник будет возмущаться процентам, честно скажите: «Дружище, я собирался сам потратить эти деньги. Но вместо меня их будешь тратить ты. Ты причинишь мне неудобство. Это справедливая плата за неудобство».
Предусмотрите штрафы за невозврат долга в срок
Помимо процентов вы можете назначить штрафы за невыплату. Считайте это дополнительным стимулом для заемщика, а для вас — платой за нервы, которые потратите в суде.
Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке четко указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно вам отдать определенную сумму.
Можно поступить и по-другому: сделать так, чтобы затягивание выплаты долга было должнику максимально невыгодно. Например, предусмотрите в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое. Или плата за пользование займом с определенного числа будет составлять один процент в день.
Если друг или родственник будет спрашивать, откуда такие жесткие меры, отвечайте: «Мне мой юрист сказал так всегда писать. Но тебя же это не коснется, ведь ты вовремя всё вернешь?»
Обращайтесь в суд в случае невозврата
По закону вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день просрочки, никак не уведомляя должника о своем намерении.
Если срок выплаты не был указан в расписке, то, исходя из статьи 810 гражданского кодекса, деньги вам должны вернуть в течение 30 дней после первого требования. Чтобы доказать суду, что требование вы направили, отправьте должнику заказное письмо.
Исковое заявление можно отправить письмом, а можно принести в канцелярию суда лично. Документ необходимо составить в трех экземплярах. Один останется у вас, второй — в суде, а третий отправится ответчику. Кроме того, к каждому из экземпляров иска надо будет приложить копию долговой расписки. Оригинал приберегите для судебного заседания. Еще один необходимый документ — квитанция об оплате госпошлины.
Для суда понадобится три экземпляра искового заявления
Если должник не хочет платить вовремя, а вы забыли установить за это штраф, не все потеряно. Можно даже без условия в договоре увеличить сумму его долга на проценты за просрочку. Проценты будут начисляться на ту сумму, которую вы изначально ему отдавали или он не вернул. Это санкция за то, что должник не вернул долг, когда обещал. Размер штрафных процентов фиксированный и совпадает с ключевой ставкой. Еще можно требовать возмещения убытков, если получится их доказать.
Если договорились, что долг вам возвращают частями, а какую-то часть должник не отдал вовремя, можно потребовать вернуть вообще все, вместе с процентами.
Если вы даете в долг сумму более 150 тысяч рублей, помимо расписки нужен еще и договор займа. Порог 150 тысяч не закреплен законом, мы взяли его на основе современной судебной практики. Как составить договор займа, мы расскажем в отдельной статье.
Запомнить
- Требуйте написать расписку от руки.
- Проверьте соответствие данных в расписке и паспорте.
- Пропишите неустойку в случае невозврата долга.
Источник
Многие из нас в своей жизни сталкивались с ситуацией, когда приходилось давать денег взаймы. Как правило, речь идёт о небольшой сумме выданной близкому знакомому или родственнику на бытовые цели из серии: дотянуть до получки. Но иногда бывают ситуации, когда взаймы даются достаточно большие суммы денег и совершенно для иных целей, в том числе на решение каких-либо проблем в бизнесе. Наши опытные юристы находящиеся в Чебоксарах, расскажут, как правильно дать деньги в долг (взаймы) и обезопасить себя в такой ситуации, а точнее, как же сделать так, чтобы в случае нарушения заёмщиком своего обещания вернуть деньги в срок не утратить возможность получить обратно свои деньги? Вы можете прочитать статью и следовать инструкциям, чтобы правильно дать взаймы деньги или воспользоваться юридической консультацией, а затем наши специалисты, разработают договор займа подходящий именно под Ваш случай.
Введение. Что означает дать взаймы
Для начала стоит пройти небольшой ликбез и разобраться в том, что на языке закона означает дать взаймы (в долг). Определение договора займа и его основных условий дано в статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой дать денег взаймы означает передачу одним лицом (займодавцем) в собственность другой стороне (заёмщику) денег или других вещей, определённых родовыми признаками, и обязанность заёмщика возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Из данного определения мы можем выяснить для себя два основных момента: а) что взаймы можно дать не только деньги, но и иное имущество, главное, чтобы оно не было индивидуально определённым. То есть, картину Ван Гога или автомобиль взаймы дать не получится, а вот мешок картошки или несколько футбольных мячей, пожалуйста; б) передать взаймы можно только то, что принадлежит тебе на праве собственности.
Как правильно зафиксировать факт передачи денег
В той же статье 807 ГК РФ сказано дословно следующее: договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. То есть, пока деньги не переданы, заёмные отношения не возникли. Можно заключить письменный договор займа, оговорить в нём все необходимые условия, но пока деньги не переданы, договор займа в любом случае не может считаться заключённым. В этом, кстати, его существенное отличие от кредитного договора.
Как подтвердить факт передачи денег и, соответственно, возникновение заёмных отношений? Есть три основных варианта: а) оформление расписки в получении денег; б) заключение договора займа с указанием в нём, что деньги переданы; в) заключение договора займа и оформление расписки. Любой вариант приемлем, главное, как правильно оформить каждый из документов.
Рекомендуем в любом случае указывать Ф.И.О. и паспортные данные займодавца и заёмщика. Не лишним будет указать адрес места регистрации, как он указан в паспорте. Не менее важным необходимо отразить, что деньги именно переданы, а не будут переданы. Также необходимо указать как дату передачи денег взаймы, так и дату возврата денег. Это важно для того, чтобы в будущем избежать разногласий о том, когда деньги были переданы взаймы и когда они должны быть возвращены. Помните, что в отсутствие письменного документа, подтверждающего факт передачи денег, в случае возникновения спора вы фактически лишаетесь возможности доказать передачу денег. В любом случае сделать это вам будет очень сложно и, в частности, свидетельские показания судом приняты не будут.
Если по какой-либо причине вы забыли отразить в расписке дату возврата займа, то необходимо будет руководствоваться нормой статьи 314 ГК РФ, согласно которой обязательство без срока исполнения должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении.
Как с выгодой дать деньги в долг
Также при передаче денег взаймы стоит вспомнить о том, что деньги имеют цену, а значит, за пользование ими можно брать плату, которая выражается в процентах за пользование суммой займа. Соответственно, в том случае, если заём будет выдан под проценты, то необходимо определиться со следующими моментами: а) размер процентов; б) порядок уплаты процентов. При этом необходимо иметь в виду следующее, что если в договоре займа прямо не прописать, что он является беспроцентным, то это будет означать, что заём выдан под проценты. Из этого общего правила есть одно исключение: договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
договор заключён между гражданами на сумму, не превышающую 5 000 рублей, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
по договору заёмщику передаются не деньги, а другие вещи.
В отношении процентов необходимо знать следующие основные моменты:
при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части. С 1 января 2016 года ставка рефинансирования приравнена к ключевой ставке, размер которой на момент опубликования настоящей статьи составляет 11% годовых [посмотреть текущую ключевую ставку на сайте ЦБ РФ];
при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. При этом стороны вправе предусмотреть и иной порядок уплаты процентов, в том числе и одновременно с возвратом суммы займа.
Таким образом, получается, что если вы выдали заём другому гражданину на сумму более 5 000 рублей и не указали при этом, что заём является беспроцентным, то это означает, что вами был выдан заём под проценты по ставке 7,75% годовых с ежемесячной уплатой процентов.
Поскольку проценты за пользование суммой займа являются доходом, то с этой суммы необходимо самостоятельно исчислить НДФЛ в размере 13% и уплатить его в бюджет.
Полезно знать
Часто возникает вопрос можно ли передать взаймы денежные средства в иностранной валюте (доллары, евро и т.д.)? Поскольку передача иностранной валюты одним гражданином другому является валютной операцией, а согласно части 1 статьи 9 Федерального закона от 10.12.2003г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», валютные операции между резидентами (читай: гражданами одной страны) запрещены, то ответ очевиден: физическое лицо — заимодавец не вправе передавать другому физическому лицу сумму займа в иностранной валюте.
Вместе с тем можно предусмотреть в договоре займа выдачу займа в рублях в определённой сумме, эквивалентной иностранной валюте (пункт 2 статьи 317 ГК РФ). В этом случае подлежащая уплате и возврату в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не будут изменены соглашением сторон.
Не лишним будет предупредить о том, что наименование и количество передаваемых взаймы денежных средств необходимо указывать корректно, без использования неологизмов, жаргонизмов и пр. К примеру: один лимон (лям) рублей, вместо одного миллиона рублей. Баксы или грины вместо долларов. В противном случае, если возникнут проблемы с получением денег обратно, у вас могут возникнуть сложности в части доказывания того, какую именно сумму денег вы передали взаймы. На этот счёт имеется и некоторая судебная практика, в частности, в одном деле гражданин, предъявивший суду расписку что он передал должнику взаймы сто баксов, так и не смог убедить суд, что он передал взаймы именно сто долларов.
Теперь Вы знаете, как правильно дать деньги взаймы (в долг) и сможете избежать неприятных ситуаций. А в случае если Вам не возвращают переданные деньги обратно, то обращайтесь только к опытным юристам, которые грамотно представят Ваши интересы в суде. В завершение напомним одно из главных житейских правил при даче денег в долг: давайте взаймы столько денег, сколько вам не жалко потерять.
Источник
Согласно недавнему опросу, проведенному изданием «Коммерсантъ», почти половина россиян (49%) выступают против одалживания денег. Причина на поверхности: часто должники не торопятся возвращать выданные им на честном слове деньги либо вовсе отказываются выполнять взятые на себя финансовые обязательства. Четверть опрошенных (25%) «терпеливо ждут и тактично напоминают» о долге, и в результате лишь 8% участников опроса вовремя получают назад свои средства. Эти данные подтверждает и исследование портала Superjob.ru: никогда и никому не дают денег в долг 39% респондентов.
Получается, что решение одолжить кому-то денег почти неизбежно ведет к их потере. Однако, если разобраться, станет ясно, что такая «неизбежность» — скорее результат недостатка юридических знаний у наших соотечественников. Как правильно дать в долг и не потерять деньги?
Разобраться в терминах
В бытовом общении нам привычны выражения «дать в долг» и «одолжить», но юридически правильно говорить «кредит» — это продукт, который выдает банк под проценты, — и «заем» — когда один человек (займодавец) дает в долг другому (заемщик), а тот обязан его вернуть в срок. Заем — более общее понятие: такая операция возможна как между частными, так и между юридическими лицами, с процентами или без.
Определиться с формой
По закону, любые сделки между гражданами, превышающие по сумме 10 000 рублей, должны оформляться в письменном виде. При этом многие привыкли обходиться распиской в свободной форме. Однако нужно помнить, что расписка не дает никаких гарантий, ее основное назначение — зафиксировать факт передачи денег. Вернуть долг через суд, основываясь на таком документе, крайне проблематично. Поэтому распиской можно ограничиться лишь в том случае, когда сумма займа несущественна и вы морально готовы смириться с потерей этих денег. Однако даже в этом случае следует соблюсти несколько простых правил.
- Расписку пишет от руки лично тот, кому вы одалживаете деньги. Если дело доходит до суда, то заемщик может отрицать наличие долга или сказать, что расписку он не писал, а подпись подделана.
- В расписке указываются паспортные данные должника и кредитора, сумма займа, а также дата передачи денег. Некоторые ошибочно думают, что в расписке можно указать и другие нюансы вроде условий возврата средств или размера неустойки. Такие уточнения допустимы только в полноценном договоре займа.
- Заемщик должен подтвердить получение денег, поставив свою подпись. Сумму можно передать и лично, но лучше сделать банковский перевод: так вы дополнительно зафиксируете факт передачи денег.
Во всех остальных случаях лучше обратиться к нотариусу и оформить полноценный договор займа.
Соглашение сторон, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других вещей того же рода и качества.
Продолжение
В договоре займа подробно прописываются все важные условия сделки: форма выдачи и возврата денег, проценты или их отсутствие, сроки возвращения средств займодателю, санкции за их нарушение и другие. Но и это еще не все: чтобы максимально себя обезопасить, нужно сделать следующий шаг.
Заверить документ у нотариуса
Во-первых, нотариус проконтролирует верность и полноту содержания документа. Во-вторых, проверит добровольность и осознанность намерений сторон, понимание ими правовой сути каждого пункта соглашения. Благодаря этому впоследствии ни заемщик, ни кредитор не смогут оспорить сделку, сославшись на свою бессознательность или введение их в заблуждение в момент подписания договора. В-третьих, именно нотариальная форма договора займа позволяет взыскать долги по нему без обращения в суд. Если деньги не вернут в срок, займодателю будет достаточно получить исполнительную надпись нотариуса. то есть распоряжение о принудительном взыскании денег. Эта отметка дает право решить долговой вопрос без лишних трат времени и средств — напрямую через судебных приставов.
Распоряжение нотариуса на договоре о принудительном взыскании суммы денег или какого-либо имущества с должника в пользу кредитора.
Продолжение
В свою очередь, исполнительная надпись подходит для любого вида соглашения в нотариальной форме, подразумевающих передачу средств или имущества (в том числе для договоров аренды, договоров оказания тех или иных услуг), а также для кредитных договоров. Прежде чем ее получить, кредитору необходимо оповестить должника о намерении использовать исполнительную надпись. Для этого нужно отправить заказное письмо с уведомлением и подождать 14 дней.
Если после двух недель деньги не вернули, заемщик может обратиться за совершением исполнительной надписи в любую удобную нотариальную контору. Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает людей от мошенничества, так как нотариус проверяет правомочность документов, в отличие от похожего механизма «судебного приказа».
Тариф на получение услуги «исполнительная надпись нотариуса» составляет 0,5% от суммы долга, в то время как судебная пошлина может достигать 4% от величины иска. Переживать по этому поводу не стоит: фактически оплачивать совершение исполнительной надписи будет именно должник, ее стоимость включается в итоговую сумму взыскания.
Для заемщиков тоже есть хорошие новости: если к ним будет применяться исполнительная надпись, то штрафов за просрочку долга не будет.
Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает от мошенничества, так как при такой услуге нотариус обязательно проверяет правомочность документов. Механизм действия судебного приказа похож, но процедура получения средств на его основании оказалась столь простой, что этим инструментом сразу же заинтересовалось огромное число мошенников.
Постановление судьи о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника, вынесенное по заявлению кредитора.
Продолжение
Чтобы заполучить чужие средства, преступнику достаточно узнать паспортные данные «должника», составить на их основе расписку о выдаче денег и прийти с документами к судье. Чтобы не попасться, аферисты меняют адрес заемщика, из-за чего письма с копией судебного приказа не доходят до жертвы аферы, а суд не получает возражений по принятому решению. После того, как проходит установленный законом срок, мошенник обращается с судебным приказом в банк, который без выяснения обстоятельств списывает «долг» со счета обманутого гражданина.
Изучать нововведения
В Федеральной нотариальной палате отмечают, что в ближайшем будущем получить исполнительную надпись на договоре будет еще проще: для этого даже не придется идти к нотариусу. Совершение исполнительных надписей планируется включить в перечень нотариальных услуг, которые будут предоставляться в удаленном формате.
Так как исполнительная надпись не требует проверки соответствия воли и волеизъявления заявителя, ее удаленное совершение еще больше упростит процесс регулирования договорных отношений и поможет ускорить процедуру взыскания долгов.
Источник