К договору займа между физическими лицами нужна расписка

Приветствую Вас, Егор! Договор займа является одним из самых распространенных понятий в гражданском праве. Он заключается в тех случаях, когда граждане берут или дают друг другу взаймы деньги. Да, именно в связи с незнанием тонкостей закона, у граждан могут возникать вопросы относительно порядка заключения договора, его формы и т.д. Суть договора займа раскрывается в ст. 807 ГК РФ: заемщик (одна из сторон) получает от займодавца (другой стороны) деньги или иные вещи, имеющие определенные родовые признаки, и обязуется их возвратить в том же размере или количестве в определенный срок. Если речь идет о вещах, то они возвращаются, как правило, в виде других, но такого же рода и качества, вещей. Факт заключения договора займа считается признанным с того момента как деньги (или вещи) были переданы заемщику займодавцем.

Ст. 808 Гражданского кодекса РФ предусматривает обязательную письменную форму договора займа в тех случаях, когда его сумма в десять и более раз превышает минимальный размер оплаты труда. Если же займ дается юридическим лицом, то какова бы ни была сумма займа, договор должен быть составлен в любом случае. А вот, что касается расписки – то она лишь МОЖЕТ БЫТЬ составлена, и в дальнейшем будет выступать как доказательство того, что договор займа был составлен, а займодавец передал определенную сумму денег или количество вещей заемщику. Но обязательного ее составления закон не требует, тем более если договор уже подписан, а в его тексте содержится вся информация о передаче денежных средств. Кстати, иным доказательством передачи денег, при необходимости может служить также банковский документ о переводе денежных средств. Если в Вашем договоре все указано верно – сведения о займодавце, который передал, и заемщике, который принял, оговоренную сумму, и обе стороны подписали договор, то нет нужды в составлении расписки. Важный момент: при этом в тексте договора должно быть ясно указано, что денежные средства переданы заемщику от займодавца непосредственно в момент подписания договора или до его подписания. При отсутствии этого пункта потребуются доказательства в письменном виде, уже упомянутые выше – расписка или выписки счетов банка. Свидетельские показания в данном случае в расчет браться не будут. Судя по всему, в Вашем документе, фигурирует сумма переданных средств, поэтому расписку уже можно не составлять.

По возврату долга можно обращаться с исковым заявлением в мировой суд, когда речь идет о сумме до 50000 рублей, и в районный (городской) суд, если сумма займа превышает 50000 рублей.

Гражданский кодекс РФ, в частности п.2 ст .808, подчеркивает, что расписка или иной документ, подтверждающий передачу денег, обязателен, если договор не содержит указания на факт получения денег заемщиком.

Резюмируя все вышесказанное, могу порекомендовать Вам для Вашего же спокойствия и, так сказать, для подстраховки, все же составлять расписку (это поможет также и в случае утраты договора). А на будущее, при возникновении спора по невозврату долга, прежде всего, написать заявление в полицию. И для создания доказательственной базы лучше сразу же обращаться к квалифицированным юристам, т.к. они смогут разработать верную стратегию ведения дела. Нюанс здесь в том, что второго шанса на подачу иска о взыскании этого долга Вы уже подать не сможете, если в нем откажут с первого обращения. Но, надеюсь, в Вашей ситуации все завершится удачно. Всего хорошего!

Ситуации, в которых срочно необходима какая-либо сумма денежных средств, случаются у каждого. Не обязательно прибегать к банковским кредитам или идти в ломбард, микрофинансовую компанию.

Вполне законными для граждан Российской Федерации считаются договор займа или расписка между физическими лицами в 2020 году.

Но при использовании данных методов получения займа следует знать некоторые нюансы. Они уберегут от ошибок и мошенников.

Что нужно знать    

Договор займа с физическим лицом — лучший способ получить деньги в займы. Дело в том, что такое кредитование намного выгоднее для обеих сторон.

Стоит отметить, что в отличие от обычных кредитов, соглашение по договору займа между двумя физическими лицами , может быть беспроцентным. Таким образом можно взять деньги в долг у родственников, знакомых и коллег под очень выгодные условия.

Плюс для кредитора состоит в том, что он либо получит процент от сделки, либо у него будет “отложенная” сумма, которая вернется в установленный срок.

Что же касается расписки, то это дополнительный документ. Им можно обойтись в случае беспроцентного займа на небольшую сумму. Рекомендуется составлять расписку и как приложение к договору кредитования.

В ней будет указана непосредственная передача денежных средств. Такой документ является гарантией как для заемщика, так и для кредитора. Ведь в случае судебных разбирательств расписка будет прикреплена к делу.

Основные понятия

С какой целью создается

При оформлении сделки по займу одним из обязательных пунктов становится составление договора. Для чего он нужен? Этот документ является лучшим способом регулирования взаимоотношений между тем кто выдал ссуду, и тем, кто обязан ее погасить. Договор займа можно скачать здесь.

В договоре указывают такие моменты:

• общую стоимость займа — с включением туда комиссий и процентных ставок за весь период кредитования;
• процентные ставки и размеры штрафов по просрочкам платежей;
• график внесения сумм для погашения займа и размеры платежей;
• необходимость предоставления залога.

Все эти моменты помогают более четко и структурировано прописать условия предоставления займа, чтобы не возникло недоразумений. Расписка может существовать как отдельный документ и как приложение к соглашению.

В любом случае, ее заполняют по таким причинам:

1. Для регулирования момента и факта передачи предмета займа.
2. В случае необходимости судебного разбирательства этот документ будет играть важную роль.
3. Проконтролировать целевое расходование средств — указав в расписке цель, на которую выдаются деньги.

В каждом из этих вариантов расписка будет дополнительным документом, который контролирует как заемщика, так и заимодавца. Поэтому в большинстве случаев рекомендуется не пренебрегать составлением данного документа. Образец  долговой расписки можно скачать здесь.

Действующие нормативы

Одним из основных законодательных актов, который регулирует составление и наполнение договора займа является Федеральный закон №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”. Стоит понимать, что данный закон не распространяется на займы для целей не потребительского характера.

В статье 5 этого закона можно найти основные положения о том, какими должны быть условия предоставления такого вида кредита и как прописать все эти тезисы в кредитном договоре. А вот в 14 статье уже подробно описано наказание за нарушения условий сделки.

Поскольку расписка является гражданским инструментом контроля, то и законодательство, которое устанавливает права на применение этого документа — Гражданский кодекс Российской Федерации.

Непосредственно о расписке говорится в статье 808. В пункте 2 предусмотрена возможность использования такого документа как приложения к кредитному договору.

Зеркальное положение содержится в статье 408 ГК РФ. Там указано, что равно как заемщик, так и кредитор, по первому требованию другой стороны должен предоставить расписку о получении обязательства и снятии претензий с заемщика.

Если же кредитор отказывается составить такой документ, то заемщик может не выплачивать долг до конца и обратиться в суд. Тогда просрочившим считается не заемщик, а кредитор.

Если же необходимо полностью заменить распиской весь договор займа, то опираются на постановление Верховного Суда РФ от 30 июня 2006 года № 53-ад06-2. В нем говорится о том, что между гражданскими лицами имеет место быть замена договора займа на долговую расписку.

Основные моменты оформления

Согласно действующему законодательству России, договор займа может быть оформлен в двух видах:

Для того, чтобы составить соглашение между физическими лицами, не обязательно использовать договор займа. Ведь данный документ является сложным и объемным. Так, для его оформления чаще всего следует прибегать к помощи юристов.

Не имеющие возможности обратиться к специалисту люди используют наиболее простой и выгодный вариант бумажной фиксации сделки — расписку. В этом документе и вмещают все необходимые сведения о соглашении.

Стоит отметить, что такая бумага не нуждается в заверении у нотариуса. Ее просто скрепляют подписями стороны сделки.

В случае же со значительными суммами денег или дорогостоящими предметами сделки, стоит обратиться к специалисту и даже нотариально заверить соглашение.

Общие правила составления при получении заемных средств

У договора займа и у расписки есть свои особенности составления. Ведь каждый из этих документов призван вместить в себя как основные положения по соглашению, так и нюансы сделки. Об этом не стоит забывать.
Если расписка — краткое описание обязательств, то договор учитывает все подробности соглашения.

В основной части следует указать:

1. ФИО заемщика.
2. ФИО займодавца.
3. Паспортные данные обеих сторон.

Далее следуют три раздела, которые отличаются по назначению. В первом пункте размещают сведения о правах и обязанностях сторон сделки.

Стоит отметить, что валютные сделки между физическими лицами в России запрещены. Однако в договоре допускается указывать сумму в валюте и в российском эквиваленте. Также следует вписать, что возврат суммы должен быть осуществлен по курсу на момент возврата долга.

В качестве прав выступает досрочный возврат ссуды. А обязанностью является своевременный возврат денежных средств и процентов по ним.

Второй пункт соответствует срокам кредитования. Здесь следует указать момент начала кредитования и окончания срока погашения. Также допускается внесение подпунктов с исключениями.

Последний пункт отвечает за условия кредитования, а именно — процентные ставки, пени и штрафы. По личному выбору можно добавить пункты со спорными ситуациями и ответственностью по займу.

Заключительная часть договора содержит реквизиты сторон сделки. Также в зависимости от ситуации полагаются приложения.

Расписка займа между физическими лицами (образец)    

Если необходимо оформить расписку, то к ее структуре и форме также есть некоторые требования.

Так, обязательными пунктами при внесении данных в документ выступают:

• информация о заемщике и заимодавце;
• место фактического проживания обеих сторон;
• сумма кредита, валюта выдачи;
• в каком эквиваленте следует вернуть долг;
• период кредитования;
• проценты, способ начисления;
• штрафы за нарушение условий сделки.

Если составляется расписка займа между физическими лицами может ли быть частично напечатана эта бумага? Да, законодательство разрешает напечатать все данные на компьютере. Но вот непосредственно подписи на документе должны быть проставлены вручную.

Важным дополнением к заполнению расписки является тот факт, что на самом документе следует написать, что кредитор передал деньги, а заемщик их получил.

Такую же процедуру проделывают и при погашении долга — расписка о возврате. В обоих случаях подписи под этими указаниями ставят обе стороны сделки.

Под залог недвижимости

Иным будет составление долговой расписки, если при оформлении займа предоставляется залоговое имущество.

Так, в случае с недвижимостью ее следует вписать в документ и обозначить такие аспекты:

• вид залога — в данной ситуации это квартира, земельный участок, дом и т.д.;
• процедура проверки того, что имущество действительно принадлежит заемщику;
• необходимость подтвердить согласие всех жильцов помещения, зарегистрированных в нем, на предоставление недвижимости в качестве залога.

В случае с недвижимостью ситуация неоднозначная. Ведь если получить в залог автомобиль, то достаточно будет проверить документы на этот транспорт. С квартирой или домом таких действий недостаточно.

Рекомендуется при получении залога в виде недвижимого имущества, составить документальное соглашение и подтвердить его у нотариуса. Таким образом получится защитить права как заимодавца, так и заемщика.

Можно также составить отдельные соглашения о передаче залога и о самом факте получения займа. В таком случае больше шансов доказать свою правоту в судебном порядке.

При какой сумме начисляется процент  по договору денежного кредита 

Все условия по процентным ставкам в договоре займа являются ни чем иным как вознаграждением за предоставленные денежные средства. Исходя из этого и устанавливаются правила начисления процентов.

Существует несколько простых вариантов:

Стоит отметить, что в договоре можно не указывать конкретный процент. В такой ситуации все расчеты будут осуществляться согласно ставкам рефинансирования Центрального Банка РФ.

Но есть одно условие для подобного расчета — сумма займа должна превышать 5 тысяч рублей. Только в этом случае произойдет автоматическое начисление процентов.

Также необходимо помнить, что если займ предоставляется на беспроцентных основах, данную особенность указывают в заголовке документа — в названии займа. В другом случае он будет считаться процентным.

Какие дает гарантии документ

Каждый заимодавец и заемщик должен понимать, что договор займа или расписка в получении займа между физическими лицами не гарантируют возвращения долга.

Эти документы помогут отстоять свое право на взыскание долга. Также данные долговые расписки можно будет продать коллекторам.

Оформление займа через договор или расписку — популярный метод получения денежных средств в долг между физическими лицами. Однако стоит учитывать нюансы составления этих документов и их правовую силу.

Видео: договор займа (расписка)