Кто может получить кредит?
Юридические лица и ИП, которые:
- имеют наёмных работников;
- ведут деятельность в одной из или нескольких отраслях/видах деятельности из перечня пострадавших отраслей, или перечня отраслей российской экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности, или включённых в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, получающих поддержку (соответствующие коды ОКВЭД должны быть отражены в ЕГРИП или ЕГРЮЛ по состоянию на 1 марта 2020 года);
- в отношении них не введена процедура банкротства;
- деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, и не прекращена в случае ИП.
На какие цели можно взять кредит?
Основная цель — возобновление деятельности:
- выплата зарплаты
- пополнение оборотных средств
- инвестиционные цели (приобретение, обновление или создание основных средств, включая модернизацию объектов капитального строительства)
- погашение кредитов, выданных по программам субсидирования МЭР под 8,5% и 9,95% или под 0% на выплату заработной платы
Нужно подтвердить документами, что вы использовали кредитные средства именно в этих целях.
Какие документы нужны для оформления кредита, если компания — клиент Сбербанка?
Для ИП
- Паспорт ИП
- Налоговая декларация за 2019 и справка об имущественном положении по форме банка, если сумма кредита более 10 млн ₽
- Лицензии и разрешения при наличии
Для ООО и других юридических лиц
- Паспорт директора
- Трудовой договор с директором и решение или протокол о его назначении
- Документы, подтверждающие оплату уставного капитала
- Лицензии и разрешения при наличии
- Бухгалтерская (финансовая) отчётность за 2019 год, заверенная печатью и подписью руководителя
- Решение (у компании 1 собственник) или протокол (у компании несколько собственников) об одобрении крупной сделки, оформленные в соответствии с действующим законодательством
Какие документы нужны, если компания — не клиент Сбербанка?
Кредит может получить только клиент Сбербанка — необходимо открыть расчётный счёт.
Дополнительно к документам, перечисленным выше, необходимо будет подготовить пакет правоустанавливающих документов для открытия счёта.
Что такое «базовый период» и «период наблюдения»?
Базовый период — это период кредитного договора с даты заключения по 30 ноября 2020 года включительно.
Период наблюдения — период с 1 декабря 2020 года по 31 марта 2021 года включительно.
Период погашения — период продолжительностью 3 месяца с даты, следующей за датой окончания базового периода или периода наблюдения.
Период наблюдения наступает, если вы выполнили все условия:
а) сохранили не менее 80% сотрудников в течение базового периода на конец одного или нескольких отчётных месяцев по сравнению с 1 июня 2020 года; б) в отношении вашей компании по состоянию на 25 ноября 2020 года не введена процедура банкротства, ваша деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, или, если вы ИП, вы не прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
Если хотя бы одно из условий не выполнено, вместо периода наблюдения наступает период погашения.
При каких условиях государство выплатит за компанию сумму основного долга вместе с процентами?
Если вы сохраните 90% штата, государство выплатит за вас всю сумму кредита вместе с процентами. Если от 80% до 90%, то половину суммы. Если менее 80%, то субсидирования из бюджета не будет — вы должны будете погасить основной долг и проценты самостоятельно.
При одновременном выполнении следующих условий:
а) в рамках кредитного договора наступил период наблюдения;
б) в отношении вашей компании на дату завершения периода наблюдения не введена процедура банкротства, ваша деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, или, если вы ИП, вы не прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
в) средняя заработная плата, которую вы выплачивали каждому работнику в течение периода наблюдения, не меньше минимального размера оплаты труда;
г) вы сохранили не менее 80% сотрудников в течение базового периода на конец одного или нескольких отчётных месяцев по сравнению с 1 июня 2020 года (не менее 90% – при полном списании задолженности, или не менее 80% — при списании половины задолженности).
Если вы сохранили менее 80% штата, то субсидирования из бюджета не будет — вы должны будете погасить основной долг и проценты самостоятельно.
Как рассчитывается сумма кредита?
Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:
федеральный МРОТ (12 130 ₽) × 1,3 × число сотрудников заёмщика × (региональный коэффициент + процентная надбавка к заработной плате) × количество месяцев базового периода.
Численность работников, а также размер коэффициентов определяется на основании сведений, размещённых в информационном сервисе ФНС, по состоянию на 1 июня 2020 года.
Какую часть общей суммы кредита я могу получить сразу? Есть ли ограничения?
Кредитные средства банк перечисляет частями. Максимальная сумма кредита в месяц не может быть больше двукратного МРОТ с учётом районных коэффициентов, процентных надбавок и страховых взносов в соответствующие фонды в размере 30%, умноженного на численность работников на 1 июня 2020 года.
Сумма рассчитывается по формуле:
2МРОТ х К х 1,30 х РК х ПН,
где К — количество сотрудников на 01.06.2020, РК — региональный коэффициент, ПН — процентная надбавка к заработной плате
Как подтвердить численность сотрудников?
Банк подтверждает численность сотрудников самостоятельно по сведениям из ФНС по состоянию на 25 число каждого месяца, поданным клиентом.
Требуется ли обеспечение?
Обеспечение не требуется.
По какой ставке будут начисляться проценты?
На протяжении базового периода и периода наблюдения действует льготная ставка — 2% годовых. Проценты по льготной ставке не уплачиваются, а начисляются и включаются в основной долг в день, следующий за последним днём базового периода или периода наблюдения. В период погашения действует рыночная ставка.
В течение какого времени компания должна вести деятельность, чтобы претендовать на субсидирование?
Для торговли — от 3 месяцев с даты государственной регистрации. Для остальных отраслей — от 6 месяцев.
Как узнать статус поданной заявки на получение кредита?
Чтобы узнать статус поданной заявки, начиная с 15 июня вы можете оставить запрос на получение информации по телефону 0321. Приносим извинения за неудобства.
Как узнать, что приём новых заявок восстановлен?
О точной дате начала приёма заявок мы сообщим на сайте после 15 июня.
Источник
Компания «Выдающиеся кредиты» создана на базе Сбербанка и является его дочерним предприятием. После открытия фирмы представители малого и среднего бизнеса получили возможность оформить микрозайм в Сбербанке. В отличие от классического кредитования, по которому заявки рассматриваются довольно долго, деньги здесь получают в течение часа.
В настоящее время компания внесена в реестр ЦБ и имеет все шансы занять лидирующие позиции на рынке микрокредитования. Основной офис расположен в Москве по адресу: Кутузовский пр-т, д.32, корп.1, этаж 6 пом. 6.С.01. Для удобства пользователей на официальном сайте ООО МК «Выдающиеся кредиты» предусмотрели несколько способов для связи клиентов с администрацией:
- онлайн чат;
- электронная почта info@v.credit;
- телефон поддержки +7 (800) 700-92-02.
Официальный сайт: https://v.credit
Кто может получить микрозайм
Программа микрозаймов разработана для собственников компаний. Заявку на получение может отправить индивидуальный предприниматель или владелец ООО. Обязательных условий в сравнении с другими МФО довольно мало.
Требования для клиентов
От соискателя требуется:
- иметь гражданство РФ;
- быть 100% собственником и одновременно руководителем компании;
- иметь постоянную или временную регистрацию на территории России.
Получить кредит для бизнеса могут предприниматели в возрастной категории от 19 до 70 лет.
Основным преимуществом микрокредитования в Сбербанке является отсутствие необходимости ожидать годовую отчетность. Минимальный срок существования фирмы, установленный ООО «Выдающиеся кредиты», равен 9 месяцам.
Также микрофинансовая организация предъявляет ряд требований к фирме:
- наличие расчетного счета в любом банке на территории РФ;
- официальная годовая выручка до 60 млн. рублей;
- отсутствие убытков в последнем отчетном периоде;
- своевременно оплаченные налоги и сборы;
- расчетные счета не заморожены;
- отсутствуют обременения и открытые судебные иски к компании, сумма по которым превышает 50 тыс. руб.
Получить микрозайм может любой владелец фирмы, расположенной на территории России, за исключением Республики Крым.
На каких условиях выдается кредит
Кредит выдается без дополнительных комиссий и сборов. После рассмотрения заявки соискателю устанавливается фиксированная процентная ставка. В зависимости от надежности фирмы переплата по кредиту составит от 24% до 30% годовых.
Целевое использование средств по кредиту не проверяется. Займ в Сбербанке можно оформить на любые траты, связанные с ведением бизнеса (не целевой кредит). Для индивидуальных предпринимателей поручительство третьих лиц не требуется. При оформлении микрозайма для ООО потребуется поручительство собственника.
Микрокредит дочерней компании сбербанка оформляется быстро и на выгодных условиях:
- срок — от 1 до 18 месяцев;
- валюта оформления — рубли;
- неустойка за просрочку платежа — 1%;
- сумма — от 100 тыс. до 1.5 млн. руб.
Калькулятор кредита для бизнеса
На официальном сайте “Выдающиеся кредиты” можно быстро рассчитать кредит онлайн. В форму кредитного калькулятора достаточно ввести желаемую сумму займа, и срок кредита. Ниже будет автоматически выведена сумма ежемесячного платежа с пометкой, что цифры являются примерными и могут быть незначительно изменены.
Как взять микрозайм в Сбербанке
>
Оформление микрокредита не занимает много времени и не требует значительных усилий. Предложение выгодно тем, кому необходимо получить займ в Сбербанке срочно. От момента одобрения заявки до перечисления денег на счет соискателя проходит не более 24 часов.
Вся процедура проходит на сайте в три этапа:
- подача заявки;
- ознакомление с результатом рассмотрения;
- получение деньги на счет.
Как отправить заявку на срочный займ сбербанка
Чтобы отправить заявку на микрозайм в Сбербанке онлайн, необходимо посетить официальный сайт СБ или МК «Выдающиеся деньги». При оформлении заявки с сайта Сбербанк необходимо авторизоваться в личном кабинете Бизнес онлайн (СББОЛ).
Более удобно подавать заявку непосредственно на сайте «Выдающиеся деньги». Для этого достаточно нажать кнопку «оформить заявку». Откроется окно регистрации в системе, где следует внести личные данные владельца фирмы. Система подскажет порядок дальнейших действий.
Для рассмотрения заявки в течение часа соискателю понадобится электронная подпись.
Какие нужны документы
Для подачи заявки достаточно предъявить паспорт РФ. В последующем при визите в офис фирмы необходимо предоставить следующие документы:
- лицензии;
- налоговую декларацию за последний период;
- отзывы о соискателе от клиентов или кредитных организаций;
- свидетельство о регистрации предприятия.
Как погасить долг
>
Процесс погашения полностью автоматизирован. Выплаты осуществляются ежемесячно равными долями. В указанный срок деньги будут автоматически списаны с расчетного счета без дополнительных действий со стороны владельца.
В любой момент клиент может получить необходимую ему консультацию от сотрудников фирмы, позвонив по бесплатному номеру 8 (800) 700-92-02
Источник
Использование заемных средств — давно уже обычная практика не только для бизнеса, но и для повседневной жизни людей. Банковские кредиты стали прозрачны, понятны и удобны. Все так же граждане предпочитают получать заемные средства в проверенных банках, поэтому мы рассмотрим виды кредитов в Сбербанке.
В настоящее время гражданам в Сбербанке могут быть выданы заемные денежные средства по следующим видам банковских продуктов: кредитные карты, ипотечные займы и потребительские кредиты.
Как стать заемщиком
К желающим оформить кредиты предъявляется ряд требований.
- Заемщик должен иметь гражданство России, достигнуть к моменту получения денежных средств 18 (в некоторых случаях 21) года и ко дню окончания кредитного договора оказаться не старше 75 лет (для кредитных карт этот возраст составляет 65 лет).
- Соискатель кредита должен проработать не менее 6 месяцев из последних пяти лет в организации, в которой он числится на момент подачи заявки на выдачу заемных средств, при этом не меньше одного года должен быть общий рабочий стаж.
- Соискатель займа Сбербанка должен быть постоянно зарегистрирован на территории России, конкретное место регистрации имеет значение, поскольку банковские займы предоставляются по видам кредита:
- на территории, где зарегистрирован заемщик или один из созаемщиков;
- на территории нахождения объекта недвижимости, под который выдаются деньги;
- по месту аккредитации компании, которая является работодателем для лица, получающего заемные денежные средства или одного из созаемщиков по договору.
- Для увеличения шансов на получение кредита Сбербанка следует иметь качественную кредитную историю. Уже давно существует Бюро кредитных историй, в котором хранятся данные по взятым кредитам и своевременности выплат по ним. К данным из Бюро обращаются кредитные организации перед принятием решения о предоставлении или непредоставлении займа, поскольку банки обязаны оценивать и минимизировать риски невозврата кредитов.
- Одно из ключевых условий Сбербанка для положительного решения по займу — это платежеспособность заемщика в пределах суммы кредита и процентов. Сбербанк оценивает способность соискателя кредита обслуживать долг в соответствии с документами, подтверждающими доходы заемщика. Такими документами могут быть справка по форме 2-НДФЛ о полученных денежных средствах за прошедшие 6 месяцев либо справка о доходах по форме банка, налоговая декларация или иное. По отдельным кредитным программам оценке подлежат доходы и других членов семьи или нескольких созаемщиков.
Виды выдаваемых кредитов
Сбербанк виды кредитов, предоставляемых гражданам, сохраняет из года в год с небольшими изменениями.
В настоящий период Сбербанк России предоставляет следующие виды займов для физических лиц:
- потребительское кредитование,
- ипотечные займы,
- кредитные карты.
Рассмотрим детально виды кредитов для физических лиц в сбербанке.
Потребительский
По договору потребительского кредитования Сбербанка можно получить денежные средства в сумме до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет по ставке 14,9% годовых. Такие кредиты предоставляются с условием оформления поручительства или залога имущества либо без предоставления обеспечения исполнения обязательств, если заемщик является достаточно платежеспособным при отсутствии обеспечительных мер.
В пределах программ потребительского кредитования разработаны особые предложения для отдельных категорий граждан: военнослужащих, лиц, ведущих подсобное хозяйство либо заемщиков, желающих рефинансировать ранее взятый заем.
Ипотечный
Ипотечные займы дают для покупки:
- строящихся жилых помещений,
- новостройки,
- квартиры на вторичном рынке,
- строительства дома.
Предложения по ипотечным займам в сбербанке учитывают существующие меры государственной поддержки, внесение для оплаты первого взноса материнского капитала, льготное кредитование для военных.
Образовательный
Сбербанк при кредитовании предоставляет возможность получить заемные средства для оплаты среднего или высшего профессионального образования. Какие формы обучения оплатить — остается на выбор заемщика. Заем может выдаваться в размере до 100% от стоимости обучения. Образовательный кредит выдается под ставку 7,5% годовых, срок договора рассчитывается исходя из срока обучения. Данный вид кредитования привлекателен тем, что не требует страхования или предоставления обеспечения, а 3/4 процентной ставки субсидируется государством.
Кредитная карта
Возможность регулярного получения заемных денежных средства предоставляет банковская кредитная карта. Кредитная карта дает возможность как оплачивать услуги и покупки, так и снимать наличные денежные средства при необходимости как на территории России, так и за границей. Банк не контролирует цели использования денежных средств по карте. Пользуясь кредиткой важно помнить о платежном периоде, в который денежные средства должны быть возвращены, о величине процентной ставки и платы за снятие наличных, а также о штрафных санкциях за несвоевременное совершение обязательных платежей.
Управлять картой и осуществлять платежи можно посредством онлайн и мобильного банков.
Сбербанк предлагает несколько видов кредитных карт
Классическая (для выдачи требуется подтвердить доход)
Лимит – 600 000 рублей
Процентная ставка – до 33,9% в год
Стоимость обслуживания – 750 рублей
Молодежная карта (кредиты для работающей молодежи старше 21 года)
Лимит – 200 000 рублей
Процентная ставка – до 33,9% в год
Стоимость обслуживания – 750 рублей
Золотая карта (предоставляет определенные бонусы и привилегии)
Лимит – 600 000 рублей
Процентная ставка – до 33,9% в год
Стоимость обслуживания – 3000 рублей
Карта «Подари жизнь» (При оплате покупок в благотворительный фонд «Подари жизнь» перечисляется 0,3% от суммы)
Лимит – 600 000 рублей
Процентная ставка – до 33,9% в год
Стоимость обслуживания – 3 500 рублей – золотая карта, 900 рублей – классическая карта
Карта «Аэрофлот» (за каждые 60 рублей начисляются бонусные мили: 1 по классической и 1,5 по золотой карте)
Лимит – 600 000 рублей
Процентная ставка – до 33,9% в год
Стоимость обслуживания – 3 500 рублей – золотая карта, 900 рублей – классическая карта
Общие условия
Условия кредитования, которые предлагает Сбербанк Виды кредитов.
Общие условия выдачи займов практически равны для всех банковских продуктов.
- Денежные средства предоставляются исключительно в рублях РФ.
- Срок кредитования составляет от трех месяцев до тридцати лет.
- Сумма кредита составляет от 15 тысяч до 10 000 0000 рублей РФ.
- Платы за предоставление кредитов не предусматриваются.
- Страхование рисков, касающихся жизни и здоровья заемщика, осуществляется по желанию физического лица (обязательно страхование лишь в случае получения ипотечного займа).
- В отдельных случаях необходимо предоставление обеспечения по займу (чаще всего в качестве обеспечения требуется поручительство физического лица – гражданина РФ, или залог объекта недвижимого имущества).
- При выдаче денежных средств на оплату образования банк не оценивает способность лица обслуживать долг, при этом предусматривается льготный период для погашения тела долга и части процентов, однако, начиная с третьего года действия договора, заемщик выплачивает проценты за пользование заемными денежными средствами в полном размере.
https://www.youtube.com/watch?v=C1HD_TLztgM
Источник