Время чтения: 2 минут(ы)
Идеальными можно считать ситуации, когда после заключении сделки займа заемщик своевременно и в полном объеме возвращает полученные денежные средства, однако на практике такой исход событий можно встретить не всегда. По разным причинам возможно образование задолженности, которую займодатель, скорей всего, захочет вернуть. Тем не менее необходимо учесть срок исковой давности по договору займа, по истечению которого сделать этого уже не представится возможным, поскольку суд отклонит иск о взыскании долга.
Общие правила исчисления срока давности
Порядок исчисления периода давности, на протяжении которого возможно подать исковое заявление по договору займа, определяется на основании ст.200 ГК РФ. Однако в любом случае продолжительность этого срока составляет 3 года в соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ. Последнее правило действует также для подачи заявлений о признании договора недействительным.
Стоит обратить внимание, что период возврата средств не считается главным условием в договоре заема, который вступает в силу независимо от того условия.
В случае, когда стороны соглашения включили в документ пункт о выплате займа к определенной дате, период исковой давности будет считаться со дня, следующего за указанной датировкой на протяжении 3-х лет.
Если в документе не указана конкретная дата, или она прописана в качестве возврата средств по востребованию, то исчисление искового срока будет начинаться с момента окончания 30-дневного периода со дня направления заемщику уведомления о возврате денежных средств со стороны займодателя.
Необходимо также учесть, что согласно пп. 24-25 Постановления Верховного суда РФ № 43, период давности по займу и начисленным процентам может исчисляться по каждому платежу отдельно в случае, если договором определен порядок погашения частями.
Отдельные частные случаи
Иногда на практике можно встретить ситуации, когда договоры займа признаются незаключенными, но при этом исполненными фактически. В таких случаях сроком исполнения соглашения считается дата востребования, поэтому исковая давность начинает учитываться с момента окончания 30-дневного периода после отправки уведомления заемщику. Приведенная практика актуальна только для реальных соглашений между физлицами.
Период исковой давности при взыскании займа по договору не меняется при передаче задолженности третьим лицам.
Если инициирована процедура цессии, то на основании ст.201 ГК РФ этот срок не исчисляется заново для нового лица, который получил права прежнего займодателя. При этом передача долга не может служить основанием для признания заемщиком долгового обязательства, что могло бы привести к его приостановлению.
Приостановление срока
В соответствии со ст.202 ГК РФ приостановление срока давности возможно в следующих ситуациях:
- иск о взыскании долга не может быть подан в силу непреодолимых и независимых от займодателя сил;
- займодатель или заемщик входят в состав ВС РФ при введенном военном положении;
- введен мораторий на долгое обязательство на основании закона Правительства РФ;
- действие закона, регулирующего данные отношения, остановлено.
На основании ст.203 ГК РФ «перерыв течения срока» возможен, если заемщик признал долгое обязательство. При этом после окончания перерыва срок исковой давности начинает исчисляться заново в отличие от приостановления.
Период исковой давности составляет три года с момента просрочки платежей. После его истечения должник вправе заявить о его пропуске, при этом указав не только основные требования (долг), но и дополнительные (проценты). Поэтому займодателю следует не пропускать этот период, чтобы не потерять возможность востребовать задолженность.
Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
3 1
Источник
Согласно статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет 3 года. Более сложный вопрос — с какого момента начинается отсчет СИД? До недавнего времени, мнения по данному вопросу среди юристов расходились. Одни считали, что по каждому платежу в графике, срок отсчитывается отдельно; другие, что необходимо отталкиваться от даты окончания кредитного договора; третьи предлагают вести отсчет от даты последнего платежа.
Споры возникали от того, что по этому вопросу была неоднозначная судебная практика и суды первой инстанции по-разному рассматривали течение СИД. Однако, точки над “i” в этом вопросе расставил Верховный Суд РФ, когда 29 февраля 2015 года издал Постановление Пленума Верховного суда Российской Федерации № 43 “О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности”. Данное постановление четко регламентирует начало СИД по кредитам и займам, Пункт 24 гласит: “По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных по временным платежам (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.”Что то же это значит в нашем случае? Рассмотрим на примере кредитного договора.
В любом кредитном договоре есть график платежей, согласно которому вы обязаны, в определенное число определенного месяца совершить очередной платеж по кредиту. Как только вы просрочили платеж, банк узнал об этом. Согласно судебной практике по РФ в целом, суды первой инстанции (районные суды, куда вначале обращаются кредиторы) в 99% отсчитывают СИД как и положено Постановлению ВС РФ №43, с даты последнего платежа +30 дней – это дата когда банк узнал, что вы не внесли очередной платеж, и далее так для каждого последующего платежа отдельно.
Срок исковой давности по кредитной карте начинает течь с даты последнего платежа и истекает через три года.
Важно! Есть один, очень важный нюанс, который относится и к кредитным договором (договорам займа) и к кредитным картам. Главное — не прерывать срок исковой давности! Действия, прерывающие течение срока исковой давности строго прописаны в пункте 20 Постановления №43 ВС РФ п.20: «Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).
К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться:
1. Признание претензии от кредитора;
2. Изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа);
3. Акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.»
Другими словами СИД может быть прерван только письменными документами. Если вы письменно, подчеркиваю, не по телефону, а письменно напишите какое нибудь заявление в банк, прямо или косвенно подтверждающее долг, например с просьбой отсрочить платежи или с просьбой реструктуризировать кредит; или подпишите какое-нибудь дополнительное соглашение об изменении кредита; или ответите банку где укажите, что согласны с претензиями — срок исковой давности будет прерван.
Но не любое письмо в банк прерывает течение СИД, а только то, в котором вы признаете долг. В п.20 Постановления ВС РФ №43 также по этому поводу сказано, следующее: “…ответ на претензию кредитора, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.”Визиты в банк и телефонные переговоры с кредитором или его представителем ни в коем случае не прерывают течение СИД (несмотря на то, что часто говорят сотрудники отделов взыскания), даже если вы устно согласились с наличием кредитного обязательства, суд не воспримет эту информацию, как доказательство.
Если в суде кредитор заявит, что во время течения срока исковой давности был внесен некий платеж и СИД прерван, а вы заявите что данный платеж не производили и по вашему мнению, данный платеж был сделан кредитором, для того чтобы прервать СИД. ТО тогда согласно ст. 56 ГПК банку нужно будет доказать, что этот платеж совершили именно ВЫ. Согласно пункту 12 Постановления ВС РФ №43: “Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.”
А также на пункт 23 Постановления ВС РФ №43: “Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.”Может ли продажа банком долга по цессии или передача долга по агентскому договору прервать срок исковой давности?
Согласно пункту 6 Постановления ВС РФ №43: «По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.»
То есть, ни при переуступке права требования, ни при передаче по агентскому договору срок исковой давности не прерывается.
Важно понимать, что кредитор имеет право обратиться в суд и после истечения СИД.
Сам по себе суд признать истечение срока исковой давности не может, для этого нужно чтобы одна из сторон об этом заявила в суде. Законодательство разрешает нам сделать это прямо на первом заседании. Об этом можно заявить как устно так и письменно.
Согласно Постановлению ВС РФ №43, пункту 11: “Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции… Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.”
Я всегда рекомендую все возражения в суд передавать в письменной форме. Поэтому пишите ходатайство, в котором указываете, что согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности по кредитам составляет три года и согласно пункту 24 Постановления ВС РФ №43 начинает течь с того дня когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, приводите дату когда был сделан последний платеж и пишите что три года давно прошли и что в соответствии со п. 2 ст. 199 ГК РФ: “Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.” И просите в иске банку отказать. Судья выносит решение об отказе в иске банку в связи с тем, что СИД истек и вы может вздохнуть спокойно. Если вы уверены, что сроки исковой давности по вашему обязательству истек, но суд принял решение не в вашу пользу и отсчитал СИД не в соответствии с пунктом 24 Постановления ВС РФ №43, то в этом случае у вас есть 30 дней для оспаривания такого решения, то есть вам нужно обязательно подать апелляционную жалобу на такое решение в вышестоящий суд.. И после подачи апелляционной жалобы в вышестоящий суд такое решение с вероятностью в 99,9% будет отменено.
Источник
Андрей Карин* одолжил Олегу Карину* и Анне Антиповой* 4 000 000 руб. на приобретение жилья. Срок возврата займа, а также проценты стороны не определили. Спустя четыре с лишним года кредитор письменно потребовал вернуть долг и проценты. По прошествии месяца кредитор обратился в суд, где просил взыскать с должников деньги с учетом процентов в равных долях. Те не согласились с иском, а к требованиям о взыскании процентов и вовсе просили применить срок исковой давности.
ИСТЕЦ: Андрей Карин*
ОТВЕТЧИКИ: Олег Карин*, Анна Антипова*
СУТЬ СПОРА: О взыскании долга и процентов по договору займа
РЕШЕНИЕ: Отменить апелляционное определение, дело направить на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции
Перовский районный суд г. Москвы удовлетворил иск частично, применив к требованию о взыскании процентов срок исковой давности. Суд пришёл к выводу: поскольку стороны не определили срок возврата денег, он наступает в момент востребования (п. 1 ст. 810 ГК). Московский городской суд изменил решение суда первой инстанции в части суммы процентов за пользование займом, взыскав их за весь период – без учета срока исковой давности. Апелляция сочла, что в этом споре срок исковой давности не применим, поскольку проценты за пользование займом подлежали уплате при возврате основной суммы долга.
Верховный суд, сославшись на п. 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43, напомнил: если стороны не определили срок выплаты процентов, они должны выплачиваться ежемесячно до дня возврата займа. Когда обязанность по уплате процентов одновременно с возвратом суммы долга прямо не предусмотрена договором займа, заимодавец может требовать уплаты таких процентов вне зависимости от того, предъявляются им требования о взыскании основного долга или нет. Таким образом, истец мог ежемесячно получать проценты по договору займа, но потребовал их только спустя четыре с лишним года. Поэтому ВС посчитал, что апелляционное определение нельзя признать законным, и отменил его. Дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции, но пока что не рассмотрено (№ 5-КГ18-247).
«Обязательство по возврату основной суммы долга не возникает до предъявления требования о возврате, и до этого момента исковая давность не течет. Обязательство по уплате процентов, наоборот, подлежит исполнению в течение всего периода пользования деньгами. Оно является длящимся, поэтому к нему применяется трехлетний срок исковой давности по каждому просроченному платежу»
Алексей Абрамов, директор юридической практики
Федеральный рейтинг
группа
Налоговое консультирование
группа
Корпоративное право/Слияния и поглощения
группа
Налоговые споры
группа
Коммерческая недвижимость/Строительство
7
место
По выручке
9
место
По количеству юристов
13
место
По выручке на юриста (Больше 30 Юристов)
в России и СНГ
«Если стороны не достигли соглашения о порядке уплаты процентов по договору займа, проценты должны выплачиваться ежемесячно до возврата займа (п. 3 ст. 809 ГК). Установленный законом порядок уплаты процентов позволяет применить срок исковой давности к каждому конкретному платежу отдельно и отвергать требования, предъявленные после истечения этого срока. Московский городской суд предпринял попытку отступить от логики законодателя. Ничего хорошего для принципа правовой определенности в такой идее нет. Поэтому за вынесенное определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС нужно сказать большое спасибо», – считает партнер правового бюро
Федеральный рейтинг
группа
Банкротство
6
место
По выручке на юриста (Меньше 30 Юристов)
32-33
место
По количеству юристов
33
место
По выручке
Профайл компании
Магомед Газдиев.
* – имя и фамилия изменены редакцией.
- Верховный суд РФ
Источник
Срок исковой давности по договору займа зависит от условий договора и других обстоятельств. Должник вправе на общих основаниях заявить о потере банком права обратиться в суд, если он получил требование о возврате займа. Рассмотрим, как высчитывается период давности.
Основные сведения
По ст. 196 ГК РФ, продолжительность исковой давности на общих основаниях приравнивается к 3 годам. Она относится к договорам займа между юридическими лицами, между обычными людьми, а также между физ. лицом и юр. лицом. Участники договора не могут регулировать данные сроки по собственному усмотрению.
Специальных сроков давности в ситуации с займами законодательством не предусмотрено. Период давности составляет 36 месяцев, однако необходимо правильно определить, с какой даты он начинает отсчитываться.
Вычисление периода исковой давности
Если срок возврата не установлен, то, в соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, должник обязан вернуть заемные денежные средства в течение 30 дней с того момента, как кредитор выдвинул данное условие. По истечении 1 месяца начинается отсчет исковой давности. Кредитор больше не сможет заявить о том, что ему не было известно о невыполнении заемщиком его финансовых обязательств.
Если срок возврата четко прописан в договоре, то период исковой давности начинает свой отсчет с того дня, как заемщик допустил просрочку по своим обязательствам (согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ). Кредитору необходимо учитывать данный факт, поскольку он не сможет заявить суду о том, что узнал о невозврате долга позже, чем это указано в договоре.
У многих возникают вопросы о том, как считать срок исковой давности при цессии или уступки долга. В соответствии со ст. 201 ГК РФ, если лица в обязательстве меняются, то срок остается прежним, с момента передачи права требования не корректируется.
Срок давности может прерываться. Заемщик может осуществлять действия, направленные на признание долга, – например, направить просьбу о рассрочке или отсрочке, признать претензию, направленную кредитором ранее.
Дополнительные особенности и нюансы
Должник обязан выплатить не только тело займа, но и проценты по нему. В соответствии со ст. 207 ГК РФ, завершение сроков по главному требованию приводит к окончанию сроков и по вспомогательным требованиям.
В то же время, если участники договора отдельно прописали срок возврата %, который наступает после срока главного требования, то каждое из обязательств наделяется своими периодами давности, ведь они перестают зависеть друг от друга.
Должник по договору займа вправе заявить о пропуске периода давности с момента завершения 3-летнего срока с даты просрочки выплат. Иначе судебный орган может отказать в удовлетворении требований о погашении задолженности, однако обязать выплатить % по займу.
Судебная практика
В Москве рассматривается дело об оформлении займа между физическими лицами и невыполнении финансовых обязательств заемщиком.
Андрей К. одолжил своему брату и его жене 4 млн рублей на покупку квартиры. Участники не определили дату возврата займа и проценты по нему, договорившись о том, что при первой же возможности вернут сумму. По истечении 4 с лишним лет Андрей К. в письменной форме потребовал от должников вернуть долг вместе с процентами, так и не добившись возврата средств. Переговоры ни к чему не привели, и спустя 1 месяц кредитор инициировал судебное разбирательство с просьбой обязать должников выполнить свои финансовые обязательства.
Ответчики оформили возражение на иск, потребовав применить период давности. Дело рассматривалось в районном суде г. Москвы, затем – в Московском городском суде, после чего дошло до Верховного суда.
ВС акцентировал внимание на том, что обязанность вернуть основной долг не формируется до того, как кредитор предъявил требования о возврате средств, и до этого момента период давности не применяется. А обязанность по уплате % подлежит выполнению во время целого периода пользования денежными средствами, поэтому к процентам применяется 3-летний период давности по каждому невыплаченному платежу.
При этом истец мог каждый месяц получать проценты по займу, однако потребовал их только по истечении 4 лет.
В итоге дело направили на очередное изучение в апелляционный судебный орган.
Подводим итоги
Таким образом, должник вправе заявлять об упущенном сроке исковой давности с того момента, как он получит требование кредитора погасить финансовые обязательства. Однако необходимо правильно установить дату отсчета данного срока, которая зависит от того, установили ли участники договора срок выплаты займа. Период давности наделяет кредитора возможностью в течение долгого времени реализовывать право на востребование долга. Если кредитор пропускает срок, то он лишается данного права.
Источник
