Ипотечный займы в кредитных потребительских кооперативах

Внесен в Госреестр КПК Федеральной службы по финансовым рынкам за № 421.

КПК «Дом» работает согласно ФЗ-190 «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 г.

Условие получения займа: членство в КПК «Дом».

Кредитный потребительский кооператив граждан «ДОМ»

     1. Что такое КПК «ДОМ»?

     2. Передача личных сбережений в КПК «ДОМ» как способ их сохранения и преумножения

     3. Ипотечные займы на приобретение жилых помещений

Что такое КПК «ДОМ»?

     Кредитный потребительский кооператив «ДОМ» создан в апреле 2002 года.

     КПК «ДОМ» является некоммерческой организацией, осуществляющей свою деятельность на основании Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона «О кредитной кооперации», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, регулирующих отношения с участием кредитных кооперативов.

     Предметом деятельности кооператива является сбережение денежных средств членов кооператива и взаимное оказание финансовой помощи.

    Финансовая взаимопомощь определяется как непредпринимательская деятельность кредитных потребительских кооперативов по аккумулированию, организации совместного сбережения собственных денежных средств их членов и предоставления из них займов только членам кредитного потребительского кооператива на взаимной основе по выработанным самим  кредитным потребительским кооперативом в соответствии с законом правилам.

Передача в КПК «ДОМ» личных сбережений как способ их сохранения и приумножения

     Кредитный потребительский кооператив «ДОМ» предлагает Вам, став его членом, разместить свои личные сбережения в кооперативе по наиболее высокой в настоящее время на рынке финансовых услуг процентной ставке от 7% до 13% годовых на срок 3, 6, 9 месяцев  либо 12 месяцев. Это удобно для тех, кто знает, что в течение указанного срока переданные в кооператив денежные средства ему не понадобятся и, в то же время,  принесут значительную стабильную прибыль.

     Также КПК «ДОМ» предоставляет возможность передать свои личные сбережения в кооператив на условиях «до востребования». Этот вариант представляет собой редкое сочетание возможностей получения высокого процентного дохода и снятия денег в любое время без потерь в доходности (размер компенсации сохраняется по ставке 7 % годовых).

     Плата членам кредитного потребительского кооператива за использование их личных сбережений  производится ежемесячно путем перечисления начисленных процентов на указанный членом кооператива лицевой счет в любой кредитной организации или на банковскую карточку.*

     Передача личных сбережений в КПК «ДОМ» осуществляется на основании договора, заключаемого между кредитным потребительским кооперативом и его членом в письменной форме. Минимальная сумма вкладываемых денежных средств 50 000 рублей. В рамках любого договора имеется возможность пополнения суммы личных сбережений в размере не менее 10 000 рублей.

     В юриспруденции известно, что наиболее надежным обеспечением исполнения сторонами договорных обязательств является залог недвижимости. И наш кооператив предоставляет своим членам, передавшим личные сбережения в пользование КПК, именно такие гарантии сохранности вложенных денег (средства используются  с единственной целью —  для выдачи займов другим членам кооператива) оформляя по всем выдаваемым ипотечным займам в залог (ипотеку) приобретаемые на заемные средства жилые помещения в соответствии со статьей 77 Федерального закона РФ «О залоге недвижимости (ипотеке)».

     Внося денежные средства в КПК «ДОМ» Вы, тем самым, не только сохраняете и приумножаете свои сбережения, но и делаете свой вклад в ипотеку, помогая нашим согражданам приобрести собственное жилье. Такой возможностью за 10 лет  деятельности кооператива «ДОМ» воспользовались более 1 500 семей. И этот показатель один из самых высоких среди банковских и иных финансовых организаций Московской области.

     КПК «ДОМ» совместно с Корпорацией риэлторов «Мегаполис-Сервис» (являющиеся  аккредитованными участниками Московской областной ипотечной программы) активно содействуют развитию ипотеки в Подмосковье. Результаты работы кооператива однозначно свидетельствуют о перспективности его деятельности и, соответственно, возможностях граждан приумножить свои личные сбережения, вложив их в КПК «ДОМ».

     * с 01.01.2011 г. налогообложение доходов в виде платы за использование денежных средств членов кредитного кооператива осуществляется в соответствиии со ст. 214.2.1, п. 2 статьи 224 и ст. 27.1 Налогового кодекса РФ.

Ипотечные займы на приобретение комнат, квартир (в т.ч. в новостройках), домов, дач, земельных участков и коммерческой недвижимости

    КПК «ДОМ» выдает ипотечные займы на приобретение объектов недвижимости. За период с 2002 года по настоящее время выдано более 1 500 таких займов.

Условия выдачи ипотечных займов в КПК «ДОМ» следующие:

1. Основные параметры ипотечного займа

     1. Валюта ипотечного займа, погашения денежного обязательства и уплаты процентов – российские рубли.

     2. Сумма займа не более 50 % стоимости Жилого помещения (приобретаемого / закладываемого в обеспечение займа) в соответствии с договором купли-продажи Жилого помещения.

     3. Срок денежного обязательства не более 120 месяцев.

     4. Процентная ставка по денежному обязательству рассчитывается на остаток суммы займа.

     Размер процентной ставки устанавливается в зависимости от срока денежного обязательства следующим образом:

     Срок займа:       до 3 лет  /  4 года  /  5 ле т  /  6 лет  /  7 лет  /  8 лет  /  9 лет   /  10 лет

     Ставка (%):              18%           19%         20%        21%     21,5%       22%     22,5%        23%                 

     Размер процентной ставки по ипотечным займам заемщикам, приобретающим новостройки, возводимыми в соответствии с ФЗ-214, устанавливается следующим образом:

     Степень готовности объекта:        Возведен 1 этаж   /    Возведено не менее среднего этажа   /    Дом построен

     Ставка (%):                                                     28 %                                                  26 %                                             24 % 

     Указанная ставка применяется до 1-го числа месяца, следующего за датой предоставления заемщиком Свидетельства о праве собственности на приобретенную новостройку. После этого устанавливается ставка согласно таблице №1.

     5. Мораторий на полное или частичное досрочное исполнение денежного обязательства заемщиком и штрафы – отсутствуют.

     6. Порядок погашения денежного обязательства и уплаты процентов — равными ежемесячными платежами (аннуитетными) на весь срок действия договора займа.

     7. Наличие страхового обеспечения ипотечных сделок – обязательно (страхуется только жизнь и трудоспособность заемщиков).

2. Требования к заемщику

     1. Заемщиком может быть любое дееспособное физическое лицо в возрасте от 18 лет до 60 лет (60 лет — предельный возраст окончания срока выплаты займа).

     2. Количество Заемщиков, т.е. лиц, обязанных по договору займа, может быть несколько, в т.ч. и не состоящих между собой в родственных отношениях.

     Супруг/супруга Заёмщика, обязательно должен быть созаемщиком, а в случае передачи в залог приобретаемого жилья и залогодателем.

3. Требования к предмету залога

     1. Предметом залога может выступать как жилое помещение, на приобретение которого предоставлялся Ипотечный заём, так и имеющееся жилое помещение (не являющееся единственным для заемщиков), на которые в установленном законом порядке оформлено право собственности, а также нежилая недвижимость, в том числе дачи и земельные участки.

     2. Предмет залога должен отвечать следующим требованиям:

     2.1. Жилое помещение является комнатой, либо отдельной квартирой, либо отдельно стоящим домом (коттеджем для постоянного проживания, сблокированным домом (таунхаузом).

     2.2. Жилое помещение подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения, либо имеет автономную систему жизнеобеспечения.

     2.3. Жилое помещение имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).

     3. Размер предоставляемого займа рассчитывается в зависимости от стоимости недвижимости и составляет не более 50 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

     4. При предоставлении займа на приобретение недвижимости под залог имеющейся недвижимости размер займа рассчитывается в зависимости от цены передаваемого в залог имеющейся недвижимости, и должен составлять не более 50 % стоимости такой недвижимости, но не более 100% приобретаемой недвижимости.

4. Порядок проверки платежеспособности заемщиков

     1.  Оценка платёжеспособности Заёмщика состоит из предварительной квалификации Заёмщика и оценки возможности выполнения принятых им на себя обязательств по возврату займа и уплате начисленных процентов.

     2. Если Заемщиков несколько, то предельный срок займа рассчитывается, исходя из разницы предельного и текущего возраста того заемщика, доля доходов которого составляет больше 80%. В противном случае, расчет ведется исходя из наименьшей разницы между предельными и текущими возрастами заемщиков.

     3. Способность Заемщика выплачивать ипотечный заём (сумма максимального ежемесячного платежа по займу и платежи по страхованию) определяется как разница между совокупным доходом Заемщика после налогообложения и суммой денежных средств достаточной для нормальной жизнедеятельности семьи Заемщика. Данная сумма определяется из расчета 10 000 рублей, приходящихся на одного Заемщика, и на 2 000 рублей меньше на каждого следующего члена его семьи.

     4. Расчет максимальной суммы займа, который может быть выдан Заемщику, производится на основе представленной Заемщиком информации в форме его письменного заявления в кооператив.

     5. В совокупный доход Заемщика включаются доходы только тех лиц, которые являются солидарными Заемщиками по договору займа.

     6. Документами, подтверждающими трудовую занятость Заемщика, являются:

     6.1. трудовой контракт или выписка из приказа о приеме на работу;

     6.2. трудовая книжка;

     В случае отсутствия возможности представить вышеуказанные документы Заемщик должен сообщить в кооператив контактные данные работодателя.

     Кроме того предоставляются: паспорт, ИНН, страховое пенсионное свидетельство или водительские права, а также при наличии свидетельство о браке, брачный контракт.

Кооператив также предоставляет краткосрочные ипотечные займы на следующих условиях:

     В случае наличия у Заемщика в собственности жилого помещения, которое он хотел бы обменять на другое, Заемщику предоставляется заем в полной сумме на покупку нового жилья на срок до 3 месяцев под 2 % в месяц. После продажи в вышеуказанные сроки имеющегося жилого помещения Заемщик погашает долг перед кооперативом посредством единовременной выплаты суммы долга и начисленной компенсации за пользование займом.

     Предварительная оценка платежеспособности Заемщика не проводится. В качестве обеспечения возврата суммы займа оформляется залог на приобретаемое жилье.

Краткосрочные займы под «материнский капитал»

При наличии у заемщика Государственного сертификата на материнский капитал кооператив, для его реализации, предоставляет краткосрочный заем на следующих условиях:

— процентная ставка – 1,5 % в месяц (проценты начисляются за фактическое время пользования займом);

— срок займа – 3 месяца (моратория на досрочное погашение нет);

— сумма займа – в размере материнского капитала (возможно увеличение на сумму рассчитанных процентов).

Схема расчета: после того как Пенсионный фонд возвратит в кооператив сумму займа в размере материнского капитала Заемщику останется оплатить в кассу КПК начисленные за пользование займом проценты.

Обеспечением по займу является залог приобретаемого Заемщиком жилья в пользу КПК «ДОМ» с последующим снятием обременения после полного расчета с кооперативом.

Адрес: город Электросталь, проспект Ленина, д.32/16;   

тел.: 8 (496) 577-02-10, факс:  8 (496) 574-49-48; e-mail: ipoteka@megapol.ru

(Помещение офиса НП «КР «Мегаполис-Сервис»)