Внесен в Госреестр КПК Федеральной службы по финансовым рынкам за № 421.
КПК «Дом» работает согласно ФЗ-190 «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 г.
Условие получения займа: членство в КПК «Дом».
Кредитный потребительский кооператив граждан «ДОМ»
1. Что такое КПК «ДОМ»?
2. Передача личных сбережений в КПК «ДОМ» как способ их сохранения и преумножения
3. Ипотечные займы на приобретение жилых помещений
Что такое КПК «ДОМ»?
Кредитный потребительский кооператив «ДОМ» создан в апреле 2002 года.
КПК «ДОМ» является некоммерческой организацией, осуществляющей свою деятельность на основании Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона «О кредитной кооперации», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, регулирующих отношения с участием кредитных кооперативов.
Предметом деятельности кооператива является сбережение денежных средств членов кооператива и взаимное оказание финансовой помощи.
Финансовая взаимопомощь определяется как непредпринимательская деятельность кредитных потребительских кооперативов по аккумулированию, организации совместного сбережения собственных денежных средств их членов и предоставления из них займов только членам кредитного потребительского кооператива на взаимной основе по выработанным самим кредитным потребительским кооперативом в соответствии с законом правилам.
Передача в КПК «ДОМ» личных сбережений как способ их сохранения и приумножения
Кредитный потребительский кооператив «ДОМ» предлагает Вам, став его членом, разместить свои личные сбережения в кооперативе по наиболее высокой в настоящее время на рынке финансовых услуг процентной ставке от 7% до 13% годовых на срок 3, 6, 9 месяцев либо 12 месяцев. Это удобно для тех, кто знает, что в течение указанного срока переданные в кооператив денежные средства ему не понадобятся и, в то же время, принесут значительную стабильную прибыль.
Также КПК «ДОМ» предоставляет возможность передать свои личные сбережения в кооператив на условиях «до востребования». Этот вариант представляет собой редкое сочетание возможностей получения высокого процентного дохода и снятия денег в любое время без потерь в доходности (размер компенсации сохраняется по ставке 7 % годовых).
Плата членам кредитного потребительского кооператива за использование их личных сбережений производится ежемесячно путем перечисления начисленных процентов на указанный членом кооператива лицевой счет в любой кредитной организации или на банковскую карточку.*
Передача личных сбережений в КПК «ДОМ» осуществляется на основании договора, заключаемого между кредитным потребительским кооперативом и его членом в письменной форме. Минимальная сумма вкладываемых денежных средств 50 000 рублей. В рамках любого договора имеется возможность пополнения суммы личных сбережений в размере не менее 10 000 рублей.
В юриспруденции известно, что наиболее надежным обеспечением исполнения сторонами договорных обязательств является залог недвижимости. И наш кооператив предоставляет своим членам, передавшим личные сбережения в пользование КПК, именно такие гарантии сохранности вложенных денег (средства используются с единственной целью — для выдачи займов другим членам кооператива) оформляя по всем выдаваемым ипотечным займам в залог (ипотеку) приобретаемые на заемные средства жилые помещения в соответствии со статьей 77 Федерального закона РФ «О залоге недвижимости (ипотеке)».
Внося денежные средства в КПК «ДОМ» Вы, тем самым, не только сохраняете и приумножаете свои сбережения, но и делаете свой вклад в ипотеку, помогая нашим согражданам приобрести собственное жилье. Такой возможностью за 10 лет деятельности кооператива «ДОМ» воспользовались более 1 500 семей. И этот показатель один из самых высоких среди банковских и иных финансовых организаций Московской области.
КПК «ДОМ» совместно с Корпорацией риэлторов «Мегаполис-Сервис» (являющиеся аккредитованными участниками Московской областной ипотечной программы) активно содействуют развитию ипотеки в Подмосковье. Результаты работы кооператива однозначно свидетельствуют о перспективности его деятельности и, соответственно, возможностях граждан приумножить свои личные сбережения, вложив их в КПК «ДОМ».
* с 01.01.2011 г. налогообложение доходов в виде платы за использование денежных средств членов кредитного кооператива осуществляется в соответствиии со ст. 214.2.1, п. 2 статьи 224 и ст. 27.1 Налогового кодекса РФ.
Ипотечные займы на приобретение комнат, квартир (в т.ч. в новостройках), домов, дач, земельных участков и коммерческой недвижимости
КПК «ДОМ» выдает ипотечные займы на приобретение объектов недвижимости. За период с 2002 года по настоящее время выдано более 1 500 таких займов.
Условия выдачи ипотечных займов в КПК «ДОМ» следующие:
1. Основные параметры ипотечного займа
1. Валюта ипотечного займа, погашения денежного обязательства и уплаты процентов – российские рубли.
2. Сумма займа не более 50 % стоимости Жилого помещения (приобретаемого / закладываемого в обеспечение займа) в соответствии с договором купли-продажи Жилого помещения.
3. Срок денежного обязательства не более 120 месяцев.
4. Процентная ставка по денежному обязательству рассчитывается на остаток суммы займа.
Размер процентной ставки устанавливается в зависимости от срока денежного обязательства следующим образом:
Срок займа: до 3 лет / 4 года / 5 ле т / 6 лет / 7 лет / 8 лет / 9 лет / 10 лет
Ставка (%): 18% 19% 20% 21% 21,5% 22% 22,5% 23%
Размер процентной ставки по ипотечным займам заемщикам, приобретающим новостройки, возводимыми в соответствии с ФЗ-214, устанавливается следующим образом:
Степень готовности объекта: Возведен 1 этаж / Возведено не менее среднего этажа / Дом построен
Ставка (%): 28 % 26 % 24 %
Указанная ставка применяется до 1-го числа месяца, следующего за датой предоставления заемщиком Свидетельства о праве собственности на приобретенную новостройку. После этого устанавливается ставка согласно таблице №1.
5. Мораторий на полное или частичное досрочное исполнение денежного обязательства заемщиком и штрафы – отсутствуют.
6. Порядок погашения денежного обязательства и уплаты процентов — равными ежемесячными платежами (аннуитетными) на весь срок действия договора займа.
7. Наличие страхового обеспечения ипотечных сделок – обязательно (страхуется только жизнь и трудоспособность заемщиков).
2. Требования к заемщику
1. Заемщиком может быть любое дееспособное физическое лицо в возрасте от 18 лет до 60 лет (60 лет — предельный возраст окончания срока выплаты займа).
2. Количество Заемщиков, т.е. лиц, обязанных по договору займа, может быть несколько, в т.ч. и не состоящих между собой в родственных отношениях.
Супруг/супруга Заёмщика, обязательно должен быть созаемщиком, а в случае передачи в залог приобретаемого жилья и залогодателем.
3. Требования к предмету залога
1. Предметом залога может выступать как жилое помещение, на приобретение которого предоставлялся Ипотечный заём, так и имеющееся жилое помещение (не являющееся единственным для заемщиков), на которые в установленном законом порядке оформлено право собственности, а также нежилая недвижимость, в том числе дачи и земельные участки.
2. Предмет залога должен отвечать следующим требованиям:
2.1. Жилое помещение является комнатой, либо отдельной квартирой, либо отдельно стоящим домом (коттеджем для постоянного проживания, сблокированным домом (таунхаузом).
2.2. Жилое помещение подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения, либо имеет автономную систему жизнеобеспечения.
2.3. Жилое помещение имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
3. Размер предоставляемого займа рассчитывается в зависимости от стоимости недвижимости и составляет не более 50 % от стоимости приобретаемой недвижимости.
4. При предоставлении займа на приобретение недвижимости под залог имеющейся недвижимости размер займа рассчитывается в зависимости от цены передаваемого в залог имеющейся недвижимости, и должен составлять не более 50 % стоимости такой недвижимости, но не более 100% приобретаемой недвижимости.
4. Порядок проверки платежеспособности заемщиков
1. Оценка платёжеспособности Заёмщика состоит из предварительной квалификации Заёмщика и оценки возможности выполнения принятых им на себя обязательств по возврату займа и уплате начисленных процентов.
2. Если Заемщиков несколько, то предельный срок займа рассчитывается, исходя из разницы предельного и текущего возраста того заемщика, доля доходов которого составляет больше 80%. В противном случае, расчет ведется исходя из наименьшей разницы между предельными и текущими возрастами заемщиков.
3. Способность Заемщика выплачивать ипотечный заём (сумма максимального ежемесячного платежа по займу и платежи по страхованию) определяется как разница между совокупным доходом Заемщика после налогообложения и суммой денежных средств достаточной для нормальной жизнедеятельности семьи Заемщика. Данная сумма определяется из расчета 10 000 рублей, приходящихся на одного Заемщика, и на 2 000 рублей меньше на каждого следующего члена его семьи.
4. Расчет максимальной суммы займа, который может быть выдан Заемщику, производится на основе представленной Заемщиком информации в форме его письменного заявления в кооператив.
5. В совокупный доход Заемщика включаются доходы только тех лиц, которые являются солидарными Заемщиками по договору займа.
6. Документами, подтверждающими трудовую занятость Заемщика, являются:
6.1. трудовой контракт или выписка из приказа о приеме на работу;
6.2. трудовая книжка;
В случае отсутствия возможности представить вышеуказанные документы Заемщик должен сообщить в кооператив контактные данные работодателя.
Кроме того предоставляются: паспорт, ИНН, страховое пенсионное свидетельство или водительские права, а также при наличии свидетельство о браке, брачный контракт.
Кооператив также предоставляет краткосрочные ипотечные займы на следующих условиях:
В случае наличия у Заемщика в собственности жилого помещения, которое он хотел бы обменять на другое, Заемщику предоставляется заем в полной сумме на покупку нового жилья на срок до 3 месяцев под 2 % в месяц. После продажи в вышеуказанные сроки имеющегося жилого помещения Заемщик погашает долг перед кооперативом посредством единовременной выплаты суммы долга и начисленной компенсации за пользование займом.
Предварительная оценка платежеспособности Заемщика не проводится. В качестве обеспечения возврата суммы займа оформляется залог на приобретаемое жилье.
Краткосрочные займы под «материнский капитал»
При наличии у заемщика Государственного сертификата на материнский капитал кооператив, для его реализации, предоставляет краткосрочный заем на следующих условиях:
— процентная ставка – 1,5 % в месяц (проценты начисляются за фактическое время пользования займом);
— срок займа – 3 месяца (моратория на досрочное погашение нет);
— сумма займа – в размере материнского капитала (возможно увеличение на сумму рассчитанных процентов).
Схема расчета: после того как Пенсионный фонд возвратит в кооператив сумму займа в размере материнского капитала Заемщику останется оплатить в кассу КПК начисленные за пользование займом проценты.
Обеспечением по займу является залог приобретаемого Заемщиком жилья в пользу КПК «ДОМ» с последующим снятием обременения после полного расчета с кооперативом.
Адрес: город Электросталь, проспект Ленина, д.32/16;
тел.: 8 (496) 577-02-10, факс: 8 (496) 574-49-48; e-mail: ipoteka@megapol.ru
(Помещение офиса НП «КР «Мегаполис-Сервис»)
Источник
Продукт «Ипотека экспресс» позволяет приобрести жилье тем, кто не смог получить ипотеку в банке
Существенная сумма финансирования до 2 000 000 рублей и большой срок до 96 месяцев позволяют подобрать наиболее привлекательный вариант жилой недвижимости или земельного участка.
Для кого программа: физические лица. Просмотров: 545806.
Калькулятор расчёта займа
Стоимость займа
Обеспечение исполнения обязательств:
Ипотека в силу закона приобретаемого жилого помещения или имущественных прав (при участии в долевом строительстве жилого дома или участии в жилищно-строительном кооперативе), в отдельных случаях по решению Комитета по займам — поручительство двух физических лиц — граждан Российской Федерации старше 23-х лет
Подробнее о программе
Взяв ипотечный заём «Ипотека экспресс», Вы сможете:
- Приобрести квартиру или комнату
- Купить квартиру в многоквартирном строящемся доме через долевое участие или жилищно-строительный кооператив
- Произвести расчет с продавцом недвижимости в день сделки
Характеристики программы:
- Цель займа — приобретение жилого помещения или оплата участия в долевом строительстве жилого дома, или внесение платы по договорам участия в жилищно-строительных кооперативах, приобретение земельного участка
- Программой могут воспользоваться лица старше 18 лет
- Упрощенное подтверждение дохода (справка 2НДФЛ или по форме работодателя)
- Выдача займа производится в безналичной форме
- Минимальный срок займа – 2 920 дней, если цель займа — внесение платы по договорам участия в жилищно-строительных кооперативах; 730 дней — в остальных случаях
- Максимальный срок займа, если цель займа — приобретение земельного участка – 1095 дней, в остальных случаях – 2 920 дней
- Сумма займа на покупку жилья — от 100 000 до 2 000 000 рублей
- Сумма займа на покупку земельного участка — от 100 000 до 1 000 000 рублей
- Первоначальный взнос составляет 25% от стоимости объекта недвижимости
Необходимые документы:
Как мы работаем:
Вам будет оказан целый комплекс услуг:
- В течение 8 рабочих часов мы проверяем объект недвижимости на предмет ограничений, обременений и аварийности, а наша служба безопасности делает запрос о Вашей кредитной истории, после чего принимается решение о выдаче займа
- Менеджер КПК «Содействие» проконсультирует Вас по необходимому пакету документов для совершения сделки купли-продажи, а при необходимости возьмет на себя процессы взаимодействия с агентами по недвижимости, которые сопровождают Вашу сделку
- Ипотечный отдел КПК «Содействие» подготавливает договор купли-продажи для проведения сделки
- Сопровождаем Вас для подачи документов в органы государственной регистрации или многофункциональные центры
Документы к программе:
Анкета пайщика «Ипотека Экспресс»
Тип: Документы для пайщиков-заёмщиков. Файл: документ adobe acrobat (pdf), 482 Kb. Выложен: 25.05.2020. СКАЧАТЬ
Диапазон значений полной стоимости займа. 01.04.2020г.
Тип: Документы для пайщиков-заёмщиков. Файл: таблица excel, 59 Kb. Выложен: 28.04.2020. СКАЧАТЬ
Положение о порядке предоставления займов от 25.04.2020 г.
Тип: Документы для пайщиков-заёмщиков. Файл: документ adobe acrobat (pdf), 376 Kb. Выложен: 28.04.2020. СКАЧАТЬ
Общие условия договоров потребительского займа в КПК Содействие от 14.01.2020
Тип: Документы для пайщиков-заёмщиков. Файл: документ adobe acrobat (pdf), 164 Kb. Выложен: 20.01.2020. СКАЧАТЬ
Общие условия договоров потребительского займа в КПК Содействие от 11.10.2018
Тип: Документы для пайщиков-заёмщиков. Файл: документ adobe acrobat (pdf), 223 Kb. Выложен: 12.10.2018. СКАЧАТЬ
Анкета Поручителя
Тип: Документы для пайщиков-заёмщиков. Файл: документ adobe acrobat (pdf), 511 Kb. Выложен: 05.06.2018. СКАЧАТЬ
Общие условия договоров потребительского займа в КПК Содействие от 31.05.2016
Тип: Документы для пайщиков-заёмщиков. Файл: документ adobe acrobat (pdf), 206 Kb. Выложен: 02.06.2016. СКАЧАТЬ
Общие условия договоров потребительского займа в КПК «Содействие» от 31.12.2015
Тип: Документы для пайщиков-заёмщиков. Файл: документ adobe acrobat (pdf), 204 Kb. Выложен: 31.12.2015. СКАЧАТЬ
Общие условия договоров потребительского займа в КПК «Содействие» от 25.02.2015
Тип: Документы для пайщиков-заёмщиков. Файл: документ adobe acrobat (pdf), 207 Kb. Выложен: 03.03.2015. СКАЧАТЬ
Общие условия договоров потребительского займа в КПК «Содействие» от 03.12.2014
Тип: Документы для пайщиков-заёмщиков. Файл: документ adobe acrobat (pdf), 205 Kb. Выложен: 04.12.2014. СКАЧАТЬ
Общие условия договоров потребительского займа в КПК «Содействие» от 23.06.2014
Тип: Документы для пайщиков-заёмщиков. Файл: документ adobe acrobat (pdf), 169 Kb. Выложен: 12.07.2014. СКАЧАТЬ
Внимание! Размещенная на данном сайте информация об организуемой финансовой взаимопомощи адресована пайщикам кооператива. Вступить в пайщики
Источник
Становясь членом кооператива, вам не нужно платить высокую ставку по кредиту. Недостающую сумму денег вам предоставляет не банк, а другие участники организации. Насколько это выгодно?
Альтернативы ипотечных схем практиковались в России еще в XIX веке. В то время группа энтузиастов организовывала так называемый «кооператив», и своими силами выкупала или строила для каждого своего члена квартиру в определенном доме. Именно оттуда пошло такое понятие как «кооперативный дом», то есть тот, который построен на коллективные деньги. Как правило, в дальнейшем кооператив брал на себя функции обслуживания дома – создавалась собственная жилконтора. Последние три десятилетия кооперативные дома сначала были весьма популярны, потом с приходом ипотеки интерес к такому виду получения жилья стал затухать. И сегодня, когда ипотечные кредиты выглядят не совсем выгодными, некоторые начинают искать альтернативные способы рассрочки выплат по желанным квадратным метрам.
Схема накоплений
Одной из распространенных сегодня альтернатив ипотечному кредиту является жилищный накопительный кооператив (ЖНК). Это некоммерческая организация, которая занимается сбором паевых взносов со своих членов и даёт возможность каждому из них купить жилое помещение. Зачастую это квартиры на вторичном рынке. Расцвет появления в России жилищных накопительных кооперативов пришёлся в 2005 году, после принятия федерального закона от 30 декабря 2004 года № 215-ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах».
Схема ЖНК такова. Желающий получить квадратные метры вступает в ряды кооператива – для этого необходим только паспорт, вносит минимальный первоначальный взнос и берёт на себя обязательство вносить фиксированные ежемесячные паевые взносы, оговоренные для каждого ЖНК заранее. Эти средства кооператив тратит на приобретение или строительство жилого помещения. Также деньги уходят на страхование, содержание, ремонт жилого помещения, оплату коммунальных услуг, обслуживание и погашение привлеченных кредитов и займов, уплату налогов, сборов и иных обязательных платежей.
Когда общая сумма вложенных средств составит порядка 50% от стоимости жилья и завершится необходимый период накопления (минимум 2 года), член кооператива получает из общей кассы средства на покупку жилья для себя. Оставшиеся деньги он возвращает в течение 10-15 лет. Как только он полностью рассчитался с кооперативом, жилье переходит ему в собственность. Квартира остаётся в собственности кооператива до того периода пока заёмщик не выплатит полную стоимость жилья.
Популярность ЖНК, по крайней мере, на два порядка ниже, чем у рынка ипотеки. В условиях высокой инфляции величина необходимых для получения жилья взносов растёт на 20-30% в год, а риски, связанные с функционированием самих таких кооперативов, высоки. Это, по сути, аналоги малых предприятий, контролировать которые государству сложнее, чем крупные банки, заинтересованные в установлении долгосрочных надёжных контактов с финансовыми властями.
Преимущества и недостатки
Несмотря ни на что, существует ряд преимуществ ЖНК перед ипотекой. Прежде всего, это низкие проценты по заёмным средствам. Ставка по рублёвому кредиту в кооперативе составляет 5-7% годовых против 12-19% в коммерческих банках. Также значительно дешевле вам обойдутся дополнительные расходы при получении займа. Например, первоначальный взнос в банке – это 15-20% от стоимости квартиры, а в ЖНК вам требуется внести не более 15-20 тыс. рублей. Кроме того, при вступлении в кооператив вам не требуется собирать стопки документов на кредит и подтверждать свои доходы – этого по закону ЖНК не имеет права требовать. Есть ещё один приятный бонус. У членов ЖНК есть возможность зачесть имеющееся жилье или, к примеру, жилищный сертификат в качестве взноса в кооператив.
Из минусов ЖНК можно отметить ограниченный срок займа. Например, чтобы получить рассрочку на 10 лет необходимо выдержать период накопления в 6,5 года, на 15 лет – 10 лет и т.д. Данное ограничение лишает членов получения нового жилья сразу, заплатив только часть его стоимости. В коммерческих банках срок выплаты кредита может достигать до 30 лет. Кроме того, до полной выплаты финансовой помощи, полученной в ЖНК, член кооператива не является собственником жилья.
Риски и альтернативы
Коллективная ответственность за возможные убытки не позволяет предъявить претензии непосредственно к организаторам ЖНК, инфляционные и собственно финансовые риски не контролируются, при этом пайщиком. Такая система работает при низком уровне инфляции, низких темпах роста цен на жилье и в условиях стабильной системы контроля инвестиционных рисков, выстроенной, к примеру, в Германии. Но и там, риски ускорения инфляции, в ближайшие годы, вероятно, снизят привлекательность подобных структур.
Существуют и другие альтернативы ипотеке, например, кредитный потребительский кооператив граждан или потребительский кредит. Эксперты рекомендуют обратить внимание на безрисковые способы получения жилищных займов. Например, накопление средств на счёте в банке, инвестиции этих средств согласно своим знаниям и умениям в различные финансовые инструменты или в реальный бизнес.
Совет Сравни.ру: Если у вас нет возможности вступить в кооператив, то оформите ипотеку. Найти предложения с минимальной переплатой с помощью этого ипотечного калькулятора.
Источник