Если все банки отказывают в выдаче денежных средств, можно оформить ипотеку от частного инвестора. Такой способ подходит тем, кто не подходит под банковские параметры, но при этом готов переплачивать по процентам.
Как работают частные инвесторы, выдающие займы для ипотеки
Частный инвестор – лицо, выдающее кредит под проценты, оно не относится к банкам и микрофинансовым организациям. В качестве займа выступают его личные сбережения.
Обычно в качестве частных займодателей выступают лица, ранее работавшие с клиентами – сотрудники банковских организаций, агентств недвижимости, страховых компаний и т.д., решившие заняться инвестированием. Именно по опыту предыдущей работы они создают первые клиентские базы.
Процедура получения ипотеки от частного лица максимально упрощена и состоит из следующих шагов:
- предоставление займодателю документов по требованию;
- рассмотрение кандидатуры;
- передача денежных средств под расписку наличными либо безналичным переводом.
Частный инвестор и клиент заключают между собой договор, в котором указывается сумма ипотеки и условия ее предоставления, а также порядок и срок возврата долга.
Почему обращаются к частному инвестору вместо банка
Обращение к физическому лицу вместо стандартного банковского займа делается лицами, которые не могут рассчитывать на одобрение своей заявки в финансовой организации:
- работающие неофициально;
- имеющие испорченную кредитную историю;
- судимые;
- не попадающие под возрастные требования банков (младше 21 года или старше 65 лет) и т.д.
Для заемщиков из таких категорий обращение к физическому лицу – единственная попытка получить заемные средства на покупку собственного жилья.
Документы при частном кредитовании
Несомненное преимущество частного кредитования – минимальный пакет документов. Чтобы получить ипотечный кредит у инвестора понадобится:
- удостоверение личности – обычно, это российский паспорт;
- второй документ, подтверждающий личность по выбору заявителя – заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет.
В некоторых случаях, в зависимости от требований конкретного кредитора, может потребоваться справка о доходах.
Также в список документов, участвующих в ипотечной сделке входит расписка и договор займа. При этом требования к заемщику минимальны.
Как распознать мошенника
Поиск надежного частного кредитора непростое дело, риск встречи с мошенниками достаточно высокий.
Чтобы минимизировать вероятность попадания к таковым, следует знать признаки, которые должны насторожить при выборе займодателя:
- отказ от обращения к нотариусу для заверения документов либо предложение о посещении своего специалиста;
- наличие в договоре пунктов, вызывающих вопросы или сомнения, отказ от объяснений и нежелание использования юридической помощи;
- требование о предоплате для подтверждения своих намерений и/или платежеспособности;
- предложение об оформлении расписки до передачи денежных средств;
- нежелание встречаться в присутствии свидетелей.
Учитывая риск, связанные с получением денег от частного займодателя, желательно привлечь к сделке юриста, а также не подписывать никакие документы до фактической передачи финансовых средств.
Ипотека от физического лица с залогом и без него
Получить ипотечный кредит у физического лица можно двумя способами:
- Заемщик передает кредитору залог, если сумму займа превышает установленный лимит. Чаще всего ссуда выдается в размере 1/10 от цены передаваемого имущества либо равна ему. Заем, превышающий стоимость залога, получить у частного инвестора невозможно.
- Заемщик получает денежные средства без обеспечения – залога и поручительства. Процентная ставка устанавливается, исходя из степени срочности и иных условий, на которых выдается ипотека.
Второй вариант получения денежных средств на приобретение недвижимости самый быстрый – вся сделка занимает не более 5 часов. Если это повторное обращение, количество необходимого времени еще больше сокращается.
Если ипотека оформляется без залога, нет лимита выдаваемой суммы, но процентная ставка выше, а срок возврата – меньше.
Способы получения денег
Ипотека от частного лица может быть получена как наличными, так и безналичным переводом.
Основная проблема оформления данного типа займа – сложность поиска надежного инвестора. Лучше всего найти его через родственников или друзей, которые уже пользовались услугами конкретного специалиста.
Если подобный вариант невозможен, можно:
- Изучить специальные базы, в которых содержится информация о частных инвесторах конкретного региона. Доступ к ресурсам будет предоставлен кредитными брокерами. При выборе займодателя, следует выбирать среди тех, кто проживает на территории потенциального заемщика, чтобы сделка прошла максимально оперативно.
- Доска объявлений от инвестиционных собственников.
Перед выбором частного инвестора, с которым будет заключаться сделка, необходимо тщательно изучить его характеристики, отзывы и общий рейтинг надежности.
Получение частной ипотеки в режиме онлайн
Несмотря на то, что обращаться желательно к инвестору, проживающему в регионе заемщика, это необязательное условие. Заявку на ипотеку можно подать не только лично, но и в дистанционном режиме.
В этом случае денежные средства могут переводиться одним из следующих способов:
- на электронный кошелек;
- на банковскую карту или расчетный счет;
- через различные системы денежных переводов.
Клиент сам выбирает удобный для себя вариант.
Нюанс. Независимо от способа перевода, все расходы на комиссии берет на себя частный займодатель.
Если производится досрочное погашение ипотеки, полное или частичное, обязательно нужно взять у инвестора расписку о получении денежных средств. Данный документ будет использоваться для защиты интересов сторон в случае возникновения спорных ситуаций. При дистанционном режиме инвестирования, расписка пересылается онлайн.
Индивидуальность процентов на кредит от частных лиц
Рассчитывать на ипотеку от частного инвестора может любой российский гражданин, достигший совершеннолетия, независимо от состояния кредитной истории и объема действующих кредитных обязательств.
Ставки по частной ипотеке устанавливаются индивидуально, исходя и конкретной ситуации. Они могут начисляться каждый день (1-10% от суммы долга) либо помесячно.
Размер ставки напрямую зависит от срока кредитования, чем он меньше, тем выше проценты.
Где найти частного инвестора, у которого взять деньги на ипотеку
Если банковские и микрофинансовые организации отказываются выдавать ипотеку, можно обратиться к частному инвестору. Его можно найти одним и следующих способов:
- изучить онлайн справочники частных кредиторов – можно найти в каждом регионе;
- искать по объявлениям в газетах и рекламных досках;
- на специальных онлайн площадках.
При выборе инвестора нужно обращать особое внимание на отзывы клиентов и количество заключенных им сделок.
Объявления от частных займодателей можно найти на сайтах-справочниках и сайтах-посредниках. В последнем случае заявитель может заполнить анкету и заверить ее электронной подписью, что буде приравниваться к расписке. Это особенно важно для тех, кому важна скорость получения ипотеки.
Ипотека с Дом Будет
Если приобретаемая жилплощадь находиться в Москве или области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, можно обратиться в компанию Дом Будет. Специалисты помогут оформить ипотеку на любой объект недвижимости на выгодных условиях:
- ставка от 7,5%;
- период – до 30 лет (подобный срок невозможен у частных инвесторов);
- размер – до 120 млн. рублей.
Здесь можно получить ипотеку без первоначального взноса, официального трудоустройства и идеальной кредитной истории.
Методы взимания долгов
В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, частные инвесторы могут использовать различные способы:
- инициирование судебного производства;
- продажа долга коллекторам.
Это законные способы возврата денег на основании расписки и заключенного договора. Также инвестор может использовать иные методы воздействия – угрозы и физическую силу. Это противозаконно, но практикуется.
Таким образом, обращение к частному инвестору – это хороший способ получить нужную сумму, чтобы приобрести собственное жилье, если не получается оформить стандартную ипотеку. Через данный способ возможно не только заключение нового договора займа, но и рефинансирование действующего жилищного кредита. Если условия инвестора выгоднее, чем банковские, можно договориться с ним, чтобы он выкупил долг и в дальнейшем выплачивать ипотеку ему.
Источник
Рассмотрим приобретение жилья у частного лица в ипотеку. Ее часто путают с ипотечным кредитованием, в котором фигурируют банковские или кредитные организации. Ипотекой считается форма залога при которой недвижимое имущество закладывается и находится в пользовании и владении должника. Если он не выполняет своих обязательств, то кредитор имеет право реализовать данную жилплощадь для удовлетворения своих интересов.
Ипотечные сделки легко можно совершать методом заключения договора между покупателем и продавцом. Сделка такого плана между частными лицами становится все более популярной на рынке вторичной недвижимости. Практически у каждого человека рано или поздно возникает потребность в приобретении собственной недвижимости.
Покупка жилья – это всегда важный и ответственный шаг. Спешка в таком вопросе ни к чему, даже если вы хотите побыстрее оформить договор купли-продажи по ипотеке. И даже в наше время не безопасно покупать недвижимость. Это связано с потерей финансов или права собственности. Мы хотим, чтобы при выборе и покупке квартиры у частного лица, вы придерживались четкого алгоритма действий, и исключали возможные риски.
Постепенное погашение долга
Что же такое ипотека между частными лицами? Проще физические лица договариваются между собой о продаже недвижимости под залог. По сути это покупка квартиры в рассрочку, оформленная по договору купли-продажи, в котором прописываются условия поэтапной оплаты. Сделка такого рода и называется ипотечной. Многие люди ищут жилье, а его цена непрерывно растет. Даже вторичная недвижимость стоит совсем не дешево и собрать необходимую сумму очень сложно.
Бывают и ситуации, когда в банке проблематично взять кредит под вторичную недвижимость. В свою очереди продавцы тоже страдают от нарушения своих планов по смене недвижимости и переселении в новостройку. И покупатели, и продавцы находятся в невыгодном положении и тогда они принимают решение о продаже квартиры в рассрочку. Часто выгода может быть у двух сторон. Продавец не нуждаются в быстрых деньгах, а покупатель остро нуждается в жилье, ждет поступление денежных средств в скором времени и планирует быстрее выплатить долги.
Виды ипотеки по срокам
Ипотека может разделяться на два вида – краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные в основном бывают от 3-х до 6-ти месяцев, это учитывая первоначальный взнос 50-80% от всей сумы. Долгосрочная – больше года, но вначале вносится меньшая сумма, где-то 20-30%.
Долгосрочная ипотека встречается крайне редко, так как продавцы не готовы ждать долго и имеют свои планы. Также может быть применена и система большего задатка. Сначала выплачивается сумма в размере не менее 50% от полной стоимости, а оставшийся долг выплачивается в течении до полугода. Все варианты ипотеки между частными лицами оговариваются заранее и потом заверяются нотариально.
Порядок оформления договора ипотеки
Жилье, приобретенное в ипотеку, у нотариуса оформляется как объект, приобретенный за наличный расчет. Суть договора продажи жилья в ипотеку состоит в том, что в разделе стоимости договора должны быть указаны точные сроки рассрочки и порядок выплаты. В дополнительных условиях договора можно указать на предмет оплаты процентов за просроченный срок погашения долга. У каждого договора имеются свои подводные камни.
К подводным камням можно отнести:
- обременение,
- незаконную перепланировку,
- сокрытие продавцом правдивых данных и достоверности фактов о недвижимости.
Продавец в свою очередь рискует не получить оговоренную сумму в полном объёме. Но в договоре купли-продажи указывается, что недвижимость находится в обременении по полные погашения долга. Если же такая конфликтная ситуация возникла, то она решается только в судебном порядке, где и выносится вердикт о расторжении договора.
Покупатель возвращает долги или расстаётся с квартирой. Кстати, все расписки о погашении долга желательно заверять в нотариальной конторе. А еще лучше прописать в разделе договора, касательно условий оплаты, участие нотариуса. Расписки или устные договорённости обязательно должны быть нотариально оформлены.
Всем нужны гарантии. Документы должны быть нотариально заверены во избежание рисков и их оспаривания. Для покупателя рисковано, когда сумма за жилье в ипотеку уже выплачена полностью, а обременение не снимается. Риск со стороны продавца может выражаться в затягивании выплат покупателя с целью наживы.
При повторной сделке купли-продажи долг продавцу уже не возвращается даже с судебными разбирательствами. Разница в цене может быть очень большая, смотря как договорятся. Поэтому в условиях договора купли-продажи прописывается пункт, в котором указывается о переходе недвижимости в собственность только после погашения задолженности. В свою очередь покупателю необходимо опасаться «плохих квартир» с «темным прошлым».
Просто будем осторожными
Как вы уже поняли, покупка квартиры в ипотеку у физлица – это альтернатива ипотечному кредитованию. Самым большим преимуществом для покупателя является:
- беспроцентное погашение задолженности,
- исключение комиссии
- минимальные риски при сделке.
Особенно важным считается факт отсутствия поручителей и минимальное количество документов для договора купли-продажи жилья в ипотеку.
Просто необходимо учитывать тонкости такого мероприятия и избегать «подводных камней». В любом случае вид такой сделки намного выгоднее, чем брать кратковременный кредит в банке. Ведь вам могут его не дать и еще придется платить по кредитной ставке. Но есть и минусы – ипотека у физлица почти всегда кратковременна и необходимо учитывать финансовое положение.
Сейчас участились случаи заключения сделок на крайне невыгодных условиях для покупателя. Поэтому прежде чем купить квартиру, проверьте репутацию продавца, ведь каждый день появляются новые схемы махинаций. Любую передачу денежных средств проводите только после освидетельствования всех надлежащих документов нотариусом.
Помощь в оформлении сделки от Компании «МИЭЛЬ»
Компания «МИЭЛЬ» в Москве и Московской области и по всей России имеет репутацию надежной федеральной сети офисов недвижимости. Нам доверяют тысячи клиентов, мы всегда рады помочь вам при покупке любой недвижимости.
Покупатель не всегда осведомлен в юридических вопросах по ипотечному жилью, а мы всегда рады ему в этом помочь. Компания «МИЭЛЬ» для своих клиентов всегда выступает в качестве гаранта, обеспечивая безопасность в решении сложных задач. Если вы хотите купить квартиру в ипотеку, мы подыщем для вас подходящий вариант. При этом риски при покупке квартир в ипотеку будут практически нулевыми. Ждем вас в АН «МИЭЛЬ», пусть ваша сделка будет быстрой и безупречной!
Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва
______________________
Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.
Загрузка…
Источник
13 дек. 2015
Вы хотите приобрести
жилье в кредит, но банки вам отказывают? Решить проблему поможет ипотека от
частного инвестора. О том, каковы особенности этого вида займа, пойдет речь ниже.
Особенности ипотеки от частного лица
Физические лица также
могут выступать кредиторами, как и банки. Закон позволяет оформить ипотечный договор между частными лицами.
В таком договоре
указывают:
- Сведения об инвесторе
и заемщике. - Сумму займа и срок
договора. - Проценты, порядок
начисления штрафов в случае нарушения графика платежей. - Залог, как обеспечение
кредита. Недвижимость должна находиться в том регионе, который определит
инвестор. Например, популярно предложение об ипотеке от частного лица в Москве или СПб. - Сумма первоначального
взноса.
Документы для
оформления ипотеки от частного лица:
- Паспорт.
- Документы на
недвижимость, которую планируется оформить в залог.
Преимущества:
- Оформить такой договор можно значительно
быстрее, чем в банке. - К заявителю предъявляется меньше
требований. Деньги в долг выдаются
под залог недвижимости, что в полной мере обеспечивает интересы кредитора. - Это единственный вариант приобрести
жилье в кредит, если заемщик не может обратиться в банк.
До заключения договора
об ипотеке от частного лица проанализируйте недостатки такого кредитования:
- Высокая вероятность потери недвижимости. Большинство частных инвесторов принимают
объект в залог путем оформления договора о купли-продажи. Стоимость указывается
значительно ниже рыночной — на 30-50%. В период действия договора о
кредитовании объект находится в собственности инвестора. После выплаты долга
заемщик имеет право выкупить свою жилплощадь. - Процентные ставки выше банковских. Чтобы заемщик не насторожился по поводу
огромных переплат, инвесторы могут указывать процентную ставку не в годовом, а
в месячном выражении. - Договор о кредите от частного лица не имеет срока давности, в отличие от
банковской ипотеки.
Кредит
на частный дом или квартиру от инвестора: варианты
- Если у вас нет
недвижимости в собственности, оформляется кредит под залог приобретаемого
жилья. Вы осуществляете первоначальный взнос в размере 40-50% от стоимости
объекта. - Если у вас уже есть
недвижимость в собственности и вы планируете улучшить свои жилищные условия, можно
оформить ипотеку под залог нового жилья, пока выгодный вариант актуален. Свою
прежнюю жилплощадь вы реализуете позже. Полученными от продажи средствами погасите задолженность. Пока не нашелся покупатель, прежнее жилье можно сдать, а
деньги направить на погашение кредита. - Если у вас есть
недвижимость и вы желаете купить другой объект, ипотека оформляется на
приобретаемый объект, в который вы заселяетесь. Прежнее жилье можно сдавать в аренду
и этими средствами платить по ипотечному кредиту.
Рефинансирование ипотеки от частных лиц
Перекредитоваться на выгодных условиях у частного инвестора можно, если:
- Новый договор предусматривает более низкие
процентные ставки, чем предыдущий. - Договор заключается на длительный срок. Если вам
осталось внести последние несколько платежей, рефинансировать заем не имеет
смысла. - За вами остается право собственности на
приобретаемый объект.
Советы заемщикам
- При выборе частного инвестора внимательно
оценивайте его репутацию и законность деятельности. - Заключая договор, оценивайте свои
реальные финансовые возможности. При невыплате долга вы лишитесь залога. - Если у вас есть возможность, оформляйте
ипотеку в банке. Это дешевле и безопаснее.
Дата актуализации данных — 13.12.2015 г.
Источник
