Не пропустите самое важное, что происходит в Интернете
ПодписатьсяНе сейчас
Краткое содержание:
- Может ли ИП заниматься выдачей займов.
- Выдали займ в ИП Шульц Л.В.Миг деньги. Может ли ИП заниматься выдачей займов?
- В газетах публикуют объявления ИП о выдаче займов под залог недвижимости.
- Выдача займов
- Выдача займа договор
- Выдача кредитов займов
- Выдача займов денежных
- Условия выдачи займов
Советы юристов:
2. Выдали займ в ИП Шульц Л.В.Миг деньги. Может ли ИП заниматься выдачей займов?
2.1.
Здравствуйте, Елена! ИП заниматься выдачей займов, то есть микрофинансовой деятельностью, то есть выдавать деньги под процент систематически не может. В ином случае ИП понесет наказание по ч. 2 ст. 14.1 КоАП РФ — осуществление предпринимательской деятельности без специального разрешения (лицензии), если такое разрешение (такая лицензия) обязательно (обязательна), — от двух тысяч до двух тысяч пятисот рублей с «конфискацией».
Однако, наша Конституция говорит, что каждый волен сам решать судьбу своего имущества. А значит, если ИП накопил денег, не привлекая ничей капитал, и решил раздавать их всем подряд по договору займа — это сугубо его дело. Вообще: если глубоко копнуть тему «может ли ИП выдавать займы» можно наткнуться на несовершенство российских законов и «отмазать», таким образом, предпринимателя, выдающего займы от различных штрафных санкций (опираюсь на ст.34 Конституции РФ и конкретные обстоятельства, при которых ИП выдает займы).
3. В газетах публикуют объявления ИП о выдаче займов под залог недвижимости.
3.1.
Здравствуйте Оксана!
Порекомендую вам, обратиться к специалистам, потому как здесь невозможно дать полноценную консультацию!
4. Хочу подать исковое заявление о признании сделки недействительной при выдаче займов, т.к ИП по закону не имел права выдавать займы и процент высокий и процентов насчитали пока я зарплату свою ждала. Написала в прокуратуру защитить мои права т.к сделка незаконна и не ку ку.что делать и как вылезти из этого дерьма. Если в суд подать то на какие статьи и на что ссылаться, хотя если глядя как реагирует орган который следит за законностью и думаю в суде бабло превыше всех законов.
4.1.
Сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (статья 158 ГК РФ). Это добровольное действие, которое имеет юридическую силу. Но иногда оно приводит к неблагоприятным последствиям или нарушению ваших прав.
Для защиты нарушенных прав необходимо знать какие действия
предпринимались вами для решения возникшей проблемы.
6. Слышали ли Вы о Портнягине Денисе Александровиче владелец ИП в Забайкальском крае дело в том, что нашел объявление о выдаче займов хочу узнать об этом человеке видел в интернете отзывы про него негативные.
6.1.
Уважаемый Василий, если вы видели негативные отзывы ваше право не брать займ у этого индивидуального предпринимателя из Забайкальского края.
6.2.
Добрый день, уважаемый Василий
Если есть негативные отзывы стоит задуматься не кинут ли вас, не рискуйте
С Новым годом 2017 годом!
7. Хочу создать организацию по выдаче займов населению. В данный момент являюсь ИП. Какую организацию мне нужно создать для выдачи займов?
7.1.
Здравствуйте! Создавайте микро финансовую организацию, но для ее создания вам потребуется получение лицензии от Центрального Банка России.
7.2.
Можете ознакомиться с Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Настоящий закон устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (ст. 1 указанного ФЗ).
7.3.
По выдаче займов населению. В данный момент являюсь ИП.
Нашли уже себе в партнеры контору которой будете просроченные договоры переуступать?
8. Регистрирую ИП специально для выдачи займа в пользу ООО (не аффилиирванного).
Займа с процентами и будет погашаться 36 месяцев.
Никакой другой деятельностью ИП не будет заниматься.
Какие придется заплатить налоги? Нужно ли платить НДФЛ с полученных %-в?
8.1.
Здравствуйте! Налоги будут зависеть от выбранной Вами системы налогообложения.
При ОСНО-будете платить НДФЛ-13%,при УСН Доходы-6%.
Плюс фиксированные взносы в ПФР-23 т. р.
9. Пожалуйста как ип сделать законно выдачу займа на основе ГК (не кредита, не экспресс займы) , если основной вид деятельности другой. На какие статьи опираться.
Спасибо.
9.1.
Зам предоставляется на основании договоров кредита или займа. Если у Вас основной вид деятельности другой-значит Вы не имеете право заниматься выдачей займов. Вносите изменения в Устав, согласуйте с налоговой.
11. Может ли ИП осуществлять деятельность по выдачи займов с залоговым обеспечением (т е альтернатива ломбарду, чтобы не регистрировать ООО)?
11.1.
По данному договору. Статья 807. Договор займа
ГАРАНТ:
См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 807 ГК РФ
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
Информация об изменениях:
Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 363-ФЗ статья 807 настоящего Кодекса дополнена пунктом 3, вступающим в силу с 1 июля 2014 г.
3. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Информация об изменениях:
Федеральным законом от 29 июня 2015 г. N 210-ФЗ статья 807 настоящего Кодекса дополнена пунктом 4
4. За исключением случая, предусмотренного статьей 816 настоящего Кодекса, заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо предложения делать оферту, направленному неопределенному кругу лиц, если законом ему предоставлено право на привлечение денежных средств граждан.
Система ГАРАНТ: Подробнее >>>
12. Я работаю на ИП в сфере микро финансов специалистом по выдаче денежных займов, на работе недостача в сейфе довольно большая сумма. Я мать одиночка (двое детей), не судима, с хорошей репутацией, подскажите, что мне делать? Что со мной будет и с моим детьми?
12.1.
Здравствуйте. Не переживайте, не факт, что Вы будете обязаны эту недостачу возмещать. Вопрос лучше решить в судебном порядке.
12.2.
К Вам предъявляют претензии работодатели?
13. У меня такой вопрос, брала займ ИП Соловьева О.А. 10000 руб, под грабительские проценты, то есть платила % каждые 2 недели, по 2300 руб. В месяц получалось, что отдавала 5200 руб. Выдохлась, перестала платить, прошло более года. Она свой ИП закрыла по выдаче займов. Требует с меня расписку на сумму 70000 руб. Или говорит подаст в суд. Подскажи что мне можно предпринять. С уважением Коваленко Нина.
13.1.
Вас кто-то заставлял такой договор заключать? Никаких расписок не пишите. В суд кредитор может обратиться.
14. Может ли МФО выдавать займы под залог недвижимости? Какими документами оформляется выдача кредита? Может ли ИП выдавать такие займы? Спасибо. С Уважением, Елена.
14.1.
Здравствуйте!
Может ли МФО выдавать займы под залог недвижимости? — да.
Может ли ИП выдавать такие займы? — нет.
14.2.
Здравствуйте! ГК РФ не запрещает выдавать займы под залог имущества МФО.
ИП-не может, т.к. выдавать займы под проценты могут только юридические лица.
16. Интересует такой вопрос, Доходы от торговли на рынке Форекс и от Выдачи частных займов, можно ведь узаконить, например через то же ИП?
16.1.
Да, можно платить с них налог.
16.2.
Микро финансовую деятельность вправе осуществлять только юридические лица.
К сведению, ИП — не является ЮЛ.
17. Может ли ИП или ООО заниматься выдачей займов под залог ювелирных изделий без организации ломбарда?
17.1.
Добрый день. Не имеет права.
17.2.
Данный вид деятельности осуществляет ломбард. Федеральный закон № 196-ФЗ «О ломбардах».
18. Законно ли зарабатывать на выдачи денежные займы под залог имущества, не имея ИП ООО и так далее. Я частное лицо. И как сделать это законно?
18.1.
Законно зарегистрировав ООО и МФО.
а так обычное предоставление в долг, не афишируя себя в СМИ.
только договоры грамотно составляйте. Нужна помощь, обращайтесь.
18.2.
Здравствуйте, Игорь.
Можете, но следует составлять грамотно договоры. Если будет нужна помощь в составлении всех необходимых документов и решении вашего вопроса, обращайтесь буду рад помочь.
19. Вопрос такой, хочу заниматься выдачей займов физ. лицам под залог имущества, как мне правильно оформить свою деятельность? Возможно ли оформить ип?
19.1.
В первую очередь зарегистрироваться (не ИП, как минимум ООО) и получить лицензию. Ваша предполагаемая деятельность подпадает под вид ломбарда поэтому необходимо разрешение соответствующих органов. Звоните, можем помочь.
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник
МФО раздают кредиты гораздо охотнее банков, но клиенты часто жалуются на завышенные проценты и жесткие методы взыскания долгов. В сегодняшнем посте Кот-юрист из нашего Телеграм-канала @kotjurist разбирается, куда обращаться в случае проблем с микрофинансовыми организациями (МФО).
Банк России
Для всех микрофинансовых организаций главным контролирующим органом является Центробанк. В первую очередь ЦБ проверяет, насколько деятельность МФО соответствует федеральному закону №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Еще ЦБ ведет особый реестр МФО. Если компания включена в этот реестр, ей можно выдавать микрозаймы. Если фирмы в реестре нет, но она все равно дает деньги в долг, это нелегальный кредитор.
Еще ЦБ может исключить МФО из реестра, если она неоднократно в течение года нарушит требования 151-ФЗ, а также ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Такие прецеденты уже есть: в январе 2019 ЦБ исключил из реестра 2 МФО именно за нарушения закона о потребкредите. Жалобы нужно адресовать Службе ЦБ РФ по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Подать жалобу можно через интернет-приемную.
На что жаловаться в ЦБ РФ:
- Микрозаймы выдает фирма, не включенная в реестр ЦБ.
- Полная стоимость кредита (ПСК) превышает среднерыночный размер больше чем на треть — ПСК указывается на 1 странице договора в правом верхнем углу, предельные размеры каждый квартал публикует ЦБ.
Практика: А56-82436/2016, А33-18217/2016. - МФО не передает данные на заемщиков в бюро кредитных историй
Практика: А65-10611/2017. - МФО не размещает свои правила предоставления займов в офисе и на сайте.
Практика: А79-40/2015, А73-7265/2016. - МФО при взыскании просроченного долга использует не предусмотренные законом способы
Практика: А40-160777/2016 (расклеивали листовки с персональными данными заемщика), А40-145836/2016 (не сообщали заемщику по телефону почтовый адрес МФО). - МФО начисляет проценты сверх предельно возможного размера — по кредитам и займам со сроком возврата до 1 года больше нельзя начислять проценты и неустойку, если сумма процентов и неустойки достигла 2,5 размеров суммы займа.
- МФО штрафует за досрочный возврат микрозайма или берет плату за дополнительные услуги без согласия заемщика — например, комиссию за продление срока микрозайма.
- МФО в одностороннем порядке поднимает % по займу, сокращает срок возврата, вводит комиссии.
Чего требовать в жалобе:
выдать предписание об устранении нарушения, исключить из реестра МФО, возбудить административное дело по ч.1 ст.15.26.1 КоАП (непередача данных в БКИ), ч.2 ст.15.26.1 КоАП (неразмещение правил выдачи займов), ч.5 ст.15.26.1 КоАП (не предусмотренные законом действия по взысканию долга), ч.9 ст.19.5 КоАП РФ (неисполнение предписания ЦБ).
Роспотребнадзор
Поскольку клиенты МФО — обычные граждане, а займы выдаются для личных нужд, МФО обязаны подчиняться требованиям закона «О защите прав потребителей». Жаловаться в Роспотребнадзор имеет смысл, если в текст договора с МФО включили условия, ущемляющие права потребителя, или МФО не предоставляет клиентам нужную информацию. Жалобу можно подать через интернет-приемную Управления Роспотребнадзора по своему региону.
На что жаловаться в Роспотребнадзор:
- В договоре нет условия о возможности запрета уступки коллекторам — если написано: заемщик согласен на уступку, а поля для отказа нет.
Практика: А57-25318/2017, А49-10977/2017. - Незаконные комиссии — в т.ч. за досрочное погашение микрозайма, за изменение условий договора займа в части освобождения от страхования жизни.
- Договорная подсудность — договор разрешает подавать иски только по месту нахождения МФО, право заемщика на выбор суда ограничено.
- Не предоставлена информация по ФЗ о потребительском кредите (займе) — например, о бесплатных способах погашения займа в городе заемщика.
Чего просить в жалобе:
выдать предписание об устранении нарушения, возбудить административное дело по ст.14.8 КоАП (ч.1, 2).
О том, какие жалобы на МФО можно подать приставам и в антимонопольную службу, читайте в новой статье:
Куда жаловаться на МФО?
Источник
Нередко микрофинансовые организации в попытке вернуть свои деньги заходят дальше, чем разрешено законом – посылают жестко действующих коллекторов, накручивают штрафы до невероятных размеров, звонят по ночам. Кроме того, рынок МФО – не самый благонадежный, клиент какой-нибудь небольшой микрокредитной компании может внезапно обнаружить, что договор был составлен с лазейками, позволяющими МКК забрать намного больше денег, чем предполагалось изначально. Во всех этих случаях, как и во многих других, клиенту нужно защищаться, и лучший способ – жалобы в различные инстанции, которые могут «усмирить» разбушевавшуюся кредитную компанию предупреждением, предписанием или заведением административного дела. Ниже мы расскажем, куда жаловаться на микрофинансовую организацию и как это делать.
- Основания для жалобы на МФО
- Как правильно составить жалобу?
- Куда отправить жалобу?
- Центробанк
- Роспотребнадзор
- В прокуратуру
- Финансовый омбудсмен
- ФССП
- ФАС
- Когда не стоит подавать жалобу?
Основания для жалобы на МФО
Для начала проясним: если вы брали микрокредит в МКК, и не вернули его, организация имеет законное право действовать – звонить вам и напоминать про долг, начислять пеню, подавать в суд. Все законно – заемные деньги нужно возвращать. Основания для жалобы появляются тогда, когда микрокредитная компания выходит за рамки закона либо при истребовании долга, либо при заключении договора. Весомые причины для жалобы:
- у МКК нет лицензии на выдачу микрокредитов;
- организация размещает на своем сайте или в офисе неверные или вводящие в заблуждение данные о своих предложениях (или вообще ничего не размещает);
- МФО препятствует возвращению долга, чтобы накрутить штраф;
- компания использует запрещенные способы возврата денег – раскрывает ваши личные данные, передает без вашего согласия права на кредит коллекторам;
- годовая процентная ставка по кредиту сроком до года превышает 365%;
- вам оформили микрозайм с обеспечением в виде залога недвижимости;
- сумма штрафа + просрочки превысила двукратный размер тела минизайма;
- с вас взяли дополнительные деньги без вашего ведома – за реструктуризацию, например;
- микрофинансовая организация без вашего согласия изменила условия договора после того, как он был заключен;
- сотрудники МКК или коллекторы звонят слишком часто или делают это в запрещенное время;
- МФО игнорирует вашего адвоката и продолжает вам звонить;
- коллекторы оказывают психологическое давление, угрожают или делают что-либо, что наносит вам вред.
Как видите, причин для жалобы – много. Разберемся, как ее составить и куда отправить.
Как правильно составить жалобу?
Простой совет: если собрались подать жалобу в какую-то государственную организацию, свяжитесь с ней по телефону/через интернет/лично и попросите форму для жалобы. Это повысит шансы на быстрое рассмотрение.
В целом в жалобе должна быть следующая информация: куда и кому вы ее направляете (чтобы узнать, кому направлять, свяжитесь с госорганизацией), кто вы и где вы проживаете, когда и у какой микрофинансовой организации вы брали микрокредит, на какую сумму и под какой процент, когда нужно было вернуть, сколько насчитали задолженности, что МФО делала для возврата долга, в чем состоит суть жалобы. Желательно еще указать номер договора с МКК. Заодно оставьте свои контактные данные, чтобы вам сообщили результат рассмотрения обращения.
Образец
Образец жалобы в ЦБ на МФО выглядит так:
Кстати, обратите внимание на самый нижний абзац – жалоба в Центробанк на микрофинансовую организацию имеет очень мало шансов на рассмотрение, если к ней не приложены договоры и платежные документы.
Жалоба в Роспотребнадзор:
Куда отправить жалобу?
Как оформить – разобрались. Теперь разберемся, в какую государственную организацию нужно обращаться при различных нарушениях.
Центробанк
Жалоба в ЦБ на МФО имеет смысл тогда, когда:
- у микрофинансовой организации нет разрешения на выдачу микрозаймов;
- проценты по кредиту – слишком большие для рынка;
- данные о вашем выплаченном микрокредите не занесли в БКИ;
- МФО нарушила правила возврата долга – раскрыла кому-то вашу личную информацию, к примеру;
- ставка превышает 1% в день, при этом кредит выдается на срок до года;
- штраф и просрочка превысили максимально допустимую по закону сумму;
- вас не уведомили о полной стоимости кредита – всплыли скрытые комиссии;
- условия договора внезапно изменились без вашего ведома.
Жаловаться в Центробанк – очень эффективно, при наличии у МКК серьезных нарушений ЦБ может лишить ее лицензии, а если ее не было – подать документы в суд или помочь вам это сделать. Подать жалобу онлайн можно здесь: https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint
Роспотребнадзор
Микрозайм – потребительский, поэтому некоторые нарушения от микрофинансовых организаций попадают под юрисдикцию Роспотребнадзора. Какие именно:
- в договоре нет пункта о том, что вы не разрешаете передавать свою задолженность сторонним организациям (коллекторам);
- компания взимает комиссию за бесплатные вещи – отказ от страховки и пролонгацию;
- вам не предоставили полную информацию о способах погашения минизайма.
Жаловаться в Роспотребнадзор можно через интернет, здесь: https://petition.rospotrebnadzor.ru/petition/
В прокуратуру
Писать жалобу в прокуратуру нужно тогда, когда коллекторы или представители микрокредитной компании угрожают вам и вашим близким, звонят ночью, «подкарауливают» вас на улице и так далее. Перед тем, как составлять жалобу, обязательно узнайте у коллекторов, в какой организации они работают – это ускорит процесс. Желательно узнать и фамилию-имя-отчество конкретных надоедающих вам сотрудников, но эту информацию выдаст далеко не каждый коллектор.
Финансовый омбудсмен
Финансовый омбудсмен – это практика, недавно появившаяся и активно развивающаяся в России. Суть: омбудсмен – это юрист, решающий денежные вопросы в досудебном порядке. Причины для обращения – те же, что и для Центробанка. Отличие омбудсмена от суда и ЦБ заключается в следующем:
- Он решает финансовые споры быстрее, чем суд – в течение 15-30 дней, в то время как судебная тяжба может длиться месяцами.
- Вам не нужно быть юридически подкованным – можно объяснить проблему своими словами, юридическую составляющую возьмет на себя омбудсмен.
Таким образом, финансовый омбудсмен решает и проблему клиента с наймом адвоката, и проблему судов с высокой загруженностью. Чтобы подать жалобу, найдите омбудсмена и напишите к нему обращение в вольной форме.
ФССП
Федеральная служба судебных приставов следит за тем, чтобы взыскание долга проходило по закону. В ФССП можно обратиться, если есть следующие нарушения:
- микрокредитная организация звонит или пишет по поводу долга вашим родным, хотя вы не давали на это согласия;
- МКК нарушает правила количества или времени звонков: звонит больше раза в сутки/2 раз в неделю/8 раз в месяц, звонит ночью;
- вам названивает МФО или коллекторы, хотя вы наняли адвоката, через которого должна происходить связь;
- коллекторы угрожают физической расправой или огромными штрафами.
Написать в ФССП онлайн можно здесь: https://fssprus.ru/form/
ФАС
Федеральная Антимонопольная Служба может заинтересоваться микрофинансовой организацией в том случае, если последняя нарушает законы о рекламе. Основных нарушений – 2: МФО рекламирует себя, хотя ее нет в реестре Центробанка, и предложение организации, размещенное на сайте, не соответствует действительности (в договоре написано другое). Написать в ФАС можно здесь: https://fas.gov.ru/approaches/send_to_fas
Когда не стоит подавать жалобу?
Можно выделить 2 основных случая, когда не стоит обращаться с жалобой в серьезные структуры:
- Микрофинансовая организация ничего не нарушила.
- Вы хотите попытаться мирно урегулировать спор.
В первом случае вы зря потратите свое время – ответ от государственной организации может прийти через месяц, и он вам ничего не даст (а пеня за это время увеличится). Во втором случае лучше написать письмо непосредственно в МФО, а не в ЦБ или прокуратуру – если госструктура придет в микрокредитную организацию с проверкой по вашей наводке, о мирном урегулировании конфликта можно будет забыть.
Источник