Источников получения финансовой поддержки для частных лиц и предпринимателей достаточно много. Кто-то обращается в банк или МФО (микрофинансовую организацию), кому-то удобно получить займ от инвестиционной компании. Что это за направление и чем оно отличается от остальных предложенных – рассмотрим ниже.
Кредитование от инвестиционной компании
Финансовые сложности решаются двумя путями. Изыскиваются собственные резервы, которыми могут выступить постоянный доход или заранее отложенная часть полученной прибыли, либо соискатель обращается за сторонним финансированием. Получить денежные средства можно различными способами, все зависит от нескольких факторов:
- сумма необходимых средств;
- срок, на который берется займ;
- сопроводительная документация;
- требования кредитора.
Что касается последнего пункта, здесь разнятся методы. Банки тщательно отбирают потенциальных клиентов, потому получение кредита таким методом сопровождается значительными затруднениями.
Если человек (или предприниматель) достаточно пекся о своих финансовых делах, все время проводил сделки без задержек, выплачивал положенные проценты – банк с удовольствием станет сотрудничать с ним. Однако множество граждан РФ не может с уверенностью сказать, что их кредитная история достаточно хороша для обращения в банк. Что еще может поджидать человека при таком способе финансирования?
Банк и займ
Чтобы получить заем в банковской сфере, необходимо соблюсти ряд формальностей. Во-первых, будет проведена проверка соискателя на предмет его прошлой финансовой жизни и нынешней состоятельности. Будут проверены все предыдущие кредитные мероприятия с участием человека, а также его реакция на осложнения. Если найдутся записи отрицательного характера – просроченные выплаты, долги и прочее, тогда банк с прохладцей отнесется к обратившемуся гражданину.
Во-вторых, некоторые обязательные вещи, вроде постоянного трудоустройства и дохода в нужном размере, увеличат шансы соискателя на получение займа. Банк заранее просчитывает варианты, при которых человек не сможет вернуть займ. Если соискатель работает сезонно или его доход ниже определенного минимума – рассчитывать на получение помощи финансового характера не имеет смысла.
Проще пойти по иному пути получения сторонних средств. В данном случае подойдет менее требовательное к соискателю МФО или займ от инвестиционной компании.
Микрокредитование
Единственным минусом отношений такого характера является процентная ставка. Выдавая малые суммы, компании страхуются за счет высоких процентов от невозврата. Правда и требования к соискателю здесь минимальны.
Есть еще много неоспоримых преимуществ:
- возраст обратившегося гражданина в пределах от восемнадцати до семидесяти;
- круглосуточное обращение;
- возможность работы удаленно, без посещения представительства;
- получение средств на карту любого банка, либо электронный кошелек;
- оформление происходит быстрыми темпами;
- не требуется подтверждение трудоустройства и дохода;
- нет необходимости в привлечении поручителей.
Перечислять можно достаточно долго. Однако есть еще один значительный момент, который можно отнести к отрицательным. Суммы, которыми манипулируют МФО, зачастую не превышают нескольких десятков тысяч. Существуют компании, выдающие крупные суммы, но при этом им приходится пользоваться залогами.
В остальном, получение денежной помощи от МФО выглядит перспективным, особенно в срезе отношения к кредитной истории. Часто граждане прибегают к следующему: берут и возвращают малые кредиты, чтобы создать себе в кредитной истории положительные записи. Рассмотрим еще один путь получения денежного займа, который обладает параметрами обеих вышеописанных способов, причем берет в основном лучшие черты.
Онлайн займ от инвестиционной компании
Многие компании прилагают различные усилия финансового характера для того, чтобы увеличить собственные денежные потоки. Вложение средств в различные проекты, в том числе в со-финансирование и предоставление кредитов – есть достаточно выгодное мероприятие. Крупные и мелкие инвестиционные фонды предлагают кредитование на условиях практически идентичных тем, что предлагают МФО, при этом:
- займы предлагаются по менее высокой ставке;
- финансовое обеспечение стабильно;
- сопроводительная документация также мала.
Компании удобно вложить собственные деньги в кредитование, особенно если речь идет об инвестициях в малое предпринимательство. Индивидуальные предприниматели могут брать крупные суммы, оставляя в залог принадлежащую им недвижимость, либо оформлять займы под гарантию собственного бизнеса.
Инвестиционные компании не связаны регламентом банков, потому могут предлагать выгодные условия, оставаясь при этом в достатке. Индивидуальный подход к каждому обращению позволяет инвесторам привлекать все новых клиентов.
Что необходимо предпринять, чтобы получить займ от инвестиционной компании? Можно обратиться в глобальную сеть, чтобы найти соответствующие порталы, занимающиеся сбором и распространением сведений о подобных инвестиционных проектах. В таком месте проще сравнивать предлагаемый продукт по определенным параметрам:
- процентная ставка;
- длительность соглашения и возможность пролонгации;
- географическая привязка;
- возможность получения денежных средств различными способами;
- документация, требуемая для заключения соглашения.
Суммы, которыми манипулируют инвесторы, достаточно велики, чтобы покрыть потребность не только частных обращений, но и запросов от индивидуальных предпринимателей. Малый бизнес получает поддержку, а инвестор – возможность заработать на своих капиталах.
Заключение
Когда требуется получить финансовую помощь, необходимо определиться с несколькими факторами. Если человек не торопится и может подождать несколько дней, тогда стоит обратиться в банк, где проведут соответствующие проверки на его состоятельность и предоставят ему кредит.
В случае провала данного обращения не стоит расстраиваться, потому как пойти в МФО или к инвесторам – такой же обычный путь изыскания финансов. При этом не стоит забывать о ставке, выставляемой микрокредиторами и достаточно малых суммах, которыми они манипулируют.
Когда речь идет о стабильной сделке с хорошими характеристиками, можно обратить внимание на инвесторов. Многие компании, работающие на рынке финансов, предлагают свои посильные услуги на достаточно лояльных условиях. Получить займ от инвестиционной компании порой выглядит наиболее выгодным мероприятием.
Инвестиционный займ
Источник
Вопросы и ответы
Ответы на самые популярные вопросы об инвестициях в МФК
Микрофинансовые компании предлагают не только занять небольшую сумму денег, но и предоставить хороший источник пассивного дохода. Таким источником будут инвестиции в микрофинансовые организации.
Мы проанализировали предложения по инвестициям у наиболее популярных МФК. Сравнение этих предложений представлено в ниже.
ТОП-6 МФК для инвестиций
1 место. MoneyMan
- Годовая процентная ставка: до 15%
- Сроки: 6-24 месяца
- Способы выплаты процентов: ежемесячно
- Досрочное возвращение суммы: невозможно, если не оговорено в договоре
Подробнее
2 место. Займер
- Годовая процентная ставка: до 18,5%
- Сроки: 6-36 месяцев
- Способы выплаты процентов: ежемесячно или в конце срока
- Досрочное возвращение суммы: возможно, оговаривается в договоре
Подробнее
3 место. Займиго
- Годовая процентная ставка: до 21%
- Сроки: 6-24 месяцев
- Способы выплаты процентов: ежемесячно или в конце срока с капитализацией
- Досрочное возвращение суммы: возможно, без ограничений (при возврате в первые 6 месяцев проценты не начисляются)
Подробнее
4 место. Джой Мани
- Годовая процентная ставка: до 20%
- Сроки: 6-24 месяца
- Способы выплаты процентов: ежемесячно или в конце срока с капитализацией
- Досрочное возвращение суммы: возможно, оговаривается в договоре
Подробнее
5 место. Быстроденьги
- Годовая процентная ставка: до 19%
- Сроки: 6-36 месяца
- Способы выплаты процентов: ежемесячно, в конце срока
- Досрочное возвращение суммы: возможно, оговаривается в договоре
Подробнее
6 место. ДоброЗайм
- Годовая процентная ставка: до 22%
- Сроки: 6-60 месяцев
- Способы выплаты процентов: ежемесячно, в конце срока
- Досрочное возвращение суммы: невозможно
Подробнее
Как видно из списка, отличаются эти предложения незначительно. Все эти организации зарегистрированы в государственном реестре, имеют высокий рейтинг надежности, принимают инвестиции в рублях, долларах и евро. Выбирайте любое предложение, которое устроит вас.
Эти инвестиции не похожи на другие вложения, например, в недвижимость, валюту или ценные бумаги. О том, как они устроены, и как лучше вложиться с небольшими рисками, вы узнаете далее.
Что такое инвестиция в МФК
Инвестицию в МФК можно сравнить с банковским вкладом. В обоих случаях вы отдаете финансовой организации свои средства, эта организация использует их и возвращает вам с процентами.
Термин «вклады» официально применяется только в банковской сфере. Денежные вложения в МФК можно называть только инвестициями. В разговорной речи допускаются оба названия.
С одной стороны, вкладывать деньги в МФК выгоднее, чем в банк. Причина этому – разница в процентных ставках. Если у банков они почти не поднимаются выше 10-15%, годовых, то некоторые МФК могут предложить 30% и больше.
С другой стороны, для вкладов в МФК существуют ограничения. Их ввели для того, чтобы ограничить круг инвесторов и не допустить в него ненадежных людей.
- Минимальная сумма инвестиции для всех МФК установлена законом и составляет 1 500 000 рублей. У банков она обычно начинается от 1 000 рублей
- Инвестиции в МФК не страхуются государством. Если человек хочет защитить свой вклад, он должен застраховать его сам
- Из-за высоких процентов доход со всех инвестиций в МФК облагается подоходным налогом
Как проходит процесс инвестиции
Вложить свои деньги в МФК могут как физические, так и юридические лица. Первым для этого нужно иметь паспорт, вторым – учредительные документы.
Инвестирование начинается с заявки. Ее можно оставить на сайте компании или в офисе для обслуживания. В заявке укажите свое имя, контактные данные, сумму и срок вклада. Некоторые организации могут принимать вложения в долларах США или евро. Если вы собираетесь инвестировать сумму в валюте – также укажите это в заявке.
Рассмотрение заявки занимает от нескольких часов до одного-двух дней. После этого вам позвонит представитель МФК и сообщит о ваших дальнейших действиях.
Следующий этап инвестирования – заключение договора. Чаще всего это делается в присутствии представителя организации – при личной встрече или в офисе. Вы вносите в договор свои данные и подписываете его. Можно заключить договор через интернет. В этом случае форму договора вы получите по почте. Заполненную форму возвращаете на адрес отправителя.
В любом случае, внимательно прочитайте условия договора. Обратите внимание на процентную ставку, способ выплаты процентов и срок инвестиции. До подписания договора уточните все интересующие вопросы у микрофинансовой организации.
После получения договора вы получите реквизиты, на которые нужно перевести деньги. Сделать это можно банковским или денежным переводом. После того, как вы перевели деньги, не забудьте уточнить у МФК, получила ли она всю вашу сумму.
Как выплачиваются проценты
Когда организация получит ваши деньги, начнется процесс накопления процентов. Они накапливаются так же, как и у банковского вклада.
Существуют два способа выплаты процентов:
- Ежемесячно или ежеквартально в течение срока. В конце срока вы получите основную сумму вклада
- В конце срока вместе с основной суммой
Способ выплаты указан в договоре. Вы сами можете выбрать, какой из них будет вам удобнее. Деньги вы получите на свой банковский счет, реквизиты которого тоже нужно указать в договоре.
За просрочку уплаты процентов МФК обязана выплатить вам неустойку. Она составляет отдельный процент от суммы вложенных денег. Размер неустойки указан в договоре.
Какие есть риски при инвестициях в МФК
Инвестиции в МФК являются самыми рискованными после покупки ценных бумаг, валют и драгоценных металлов. Это связано с особенностями работы этих организаций, а также законодательными ограничениями.
Во-первых, в МФК чаще, чем в банки, обращаются неблагонадежные клиенты, которые потом не выплачивают долги по займам. Во-вторых, под видом таких организаций могут скрываться мошенники. Они заманивают инвесторов высокими процентами и маленькими суммами вложений, после чего просто забирают деньги.
Как же выбрать надежную МФК, в которую можно спокойно инвестировать? Для этого учитывайте такие признаки:
- Наличие организации в реестре микрофинансовых организаций на сайте Центробанка РФ
- Время, которое организация работает на рынке – чем больше, тем лучше. Желательно обращаться к МФК, которые работают больше полутора лет
- Сведения об организации – информацию об учредителе, доступные документы, масштабы работы, условия по займам, соотношение выданных и возвращенных займов
- Рейтинг надежности. Его можно узнать у специальных агентств, список которых также есть на сайте Центробанка
- Отзывы об МФК. Сюда входят упоминания в СМИ, комментарии заемщиков и инвесторов. Изучайте отзывы в независимых источниках
Старайтесь избегать малоизвестных и недавно появившихся МФК. Они не отличаются надежностью, и вы с большой вероятностью просто потеряете крупную сумму денег.
Вопросы и ответы
Какие законы регулируют инвестиции в МФК?
Этот вопрос, как и всю остальную работу МФК, регулирует Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Что будет с вложением при банкротстве МФК?
При банкротстве организация обязана погасить все долги за счет своего имущества. В ряде случаев это не удается, поэтому инвестор рискует остаться без денег.
Как застраховать инвестицию в МФК?
Обратитесь в страховую компанию, которая предлагает такие услуги. Некоторые МФК включают ее в договор. За оформление страховки придется платить отдельно.
Как досрочно забрать инвестицию?
Сначала обратитесь в МФК с просьбой досрочно выдать сумму инвестиции. Если такая возможность оговорена в договоре, вам сообщат о сроке выдачи и ваших дальнейших действиях.
Кто платит налог с процентов по инвестициям?
Налоговым агентом инвестора становится МФК. Она берет выплату налогов на себя. Часто налог (13% от суммы процентов) заранее учитывается при подсчете суммы выплат.
Как отличить мошенников от честных МФК?
Иногда под видом МФК скрываются финансовые пирамиды, цель которых – собрать деньги с инвесторов и исчезнуть. Их можно отличить по таким признакам:
- Отсутствие записи в государственном реестре
- Слишком высокая процентная ставка – больше 30%
- Отказ представить документы об организации
- Прием средств до 1 500 000 рублей
- Использование слова «вклад» вместо «инвестиция»
Видео
Наша видео-инфографика:
Эксперт “Банки.ру” рассказывает об инвестициях в МФК.
Заключение
Инвестиция в МФК – удобный, но рискованный способ вложения денег. При правильном подходе он станет хорошим дополнительным источником дохода. Рассчитан этот способ на тех, кто уже имеет опыт в инвестициях.
Перед тем, как вложиться в микрофинансовую организацию, соберите всю информацию, просчитайте риски и сделайте выводы. Возможно, стоит рассмотреть другие виды инвестиций.
Итак, несмотря на ограничения и риски, инвестиции в МФК — вполне интересный способ вложения денег под высокий процент. Доходность от них выше, чем у банковских вкладов, но такие вложения не страхуются, а их минимальная сумма сильно ограничена. Поэтому следует вкладывать свои деньги только в стабильные и честно выполняющие свои обязательства компании.
Если вас заинтересовали такие инвестиции, то вы можете вложить свои деньги в МаниМен. Это надежная микрофинансовая компания, которая является одним из лидеров среди российских МФК. Компания предлагает высокую доходность инвестиций и ежемесячно выплачивает проценты.
Отзывы вкладчиков
А что думаете вы о вложениях в микрофинансовый бизнес? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?
Николай Потапов
Автор #ВЗО. Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение. Он хорошо знает законы, которые регулируют кредитную сферу. Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги.
nikolaypotapov@vsezaimyonline.ru
(10 оценок, среднее: 5.0 из 5)
Источник
Есть много типов инвестиций — вложений, которые приносят доход. Они бывают активными и пассивными:
- активные — это когда вы вкладываете деньги и что-то делаете, чтобы получить прибыль: например, ведете собственный бизнес;
- пассивные — когда вы инвестируете и получаете доход практически без усилий.
Сегодня рассказываем о пассивных инвестициях в займы. Объясняем, как это работает и что нужно знать, чтобы не потерять деньги.
Что такое инвестиции в займы
Это когда вы занимаете деньги человеку или компании, а через определенное время получаете их обратно. Но просто на займах не заработать — чтобы инвестировать в них, надо занимать под проценты. Например, даете 400 000 ₽ на полгода под 2% годовых. За время пользования заемными средствами процентная ставка составит 1%. Через шесть месяцев вам вернут 440 000 ₽ — так вы сохраняете капитал и получаете дополнительную прибыль.
Чем больше сумма займа и чем выше проценты, тем больше вы заработаете. Но если выставите огромный процент, никто не будет занимать у вас — людям будет проще обратиться в банк или к другим инвесторам.
Частные займы под проценты популярны, потому что их проще получить, чем кредит в банке. Вы не будете просить кучу справок, а просто подпишете договор и выдадите деньги.
Конечно, инвестиции в займы под проценты будут выгодными для вас, если заемщики будут возвращать тело долга (основную часть) и проценты по нему. Если нет, просто потеряете капитал. Но можно обезопасить себя, если знать некоторые нюансы.
Что нужно сделать, чтобы не потерять деньги
Проверить заемщика. Спросите у общих знакомых, возвращал ли он раньше деньги, взятые в долг. Посмотрите на сайте ФССП и в картотеке арбитражных дел, не судился ли заемщик с банками и нет ли в отношении него исполнительных производств по займам. Мы подробно рассказывали о проверке в предыдущем материале о том, как правильно давать деньги в долг.
Взять обеспечение займа. Выдавайте деньги под залог ценного имущества: квартиры, частного дома, автомобиля или чего-то еще. Тогда вы не потеряете инвестиции, даже если заемщик не вернет долг: просто продадите залог и заберете себе причитающуюся сумму.
Подбирайте залог так, чтобы сумма займа была не больше 50% от его стоимости. А еще страхуйте обеспечение, чтобы даже в случае форс-мажора вернуть деньги.
Правильно оформить документы. Без них доказать свою правоту в суде, если заемщик откажется возвращать деньги, будет сложно. Чтобы снизить риски, сделайте договор займа и залога, расписку и обременение на предмет залога. Мы уже рассказывали, какие документы оформлять, чтобы выдать заем под залог.
Как начать: кому занять под проценты
Если к вам уже обращались знакомые с просьбой занять крупную сумму денег, согласитесь и предложите им займ под проценты с залогом и правильным оформлением сделки. Если нет — есть несколько вариантов:
- Доски объявлений. Можно разместить объявление о выдаче займов под проценты на специализированных площадках, например, на LiteCred. Чтобы быстрее привлечь потенциальных заемщиков, придется оплатить выделение вашего объявления на фоне других.
- Ассоциации инвесторов. Вступаете в ассоциацию и получаете инвестиционные предложения вместе со всеми. Найти подходящую организацию можно онлайн, узнать об условиях вступления тоже.
- Частные фонды. Обращаетесь в фонд и просто подписываете документы, а специалисты сами занимаются поиском заемщиков, оформлением бумаг и прочей волокитой.
Если хотите инвестировать в займы под проценты, обращайтесь в «Бридж Кредит». Подбираем заемщиков так, чтобы сумма долга не превышала 50% от стоимости залога. Обязательно страхуем обеспечение и оформляем все необходимые документы — вы ничем не рискуете. Доходность обсуждаем индивидуально, в среднем она составляет 13–24% годовых.
Источник
