Источников получения финансовой поддержки для частных лиц и предпринимателей достаточно много. Кто-то обращается в банк или МФО (микрофинансовую организацию), кому-то удобно получить займ от инвестиционной компании. Что это за направление и чем оно отличается от остальных предложенных – рассмотрим ниже.
Кредитование от инвестиционной компании
Финансовые сложности решаются двумя путями. Изыскиваются собственные резервы, которыми могут выступить постоянный доход или заранее отложенная часть полученной прибыли, либо соискатель обращается за сторонним финансированием. Получить денежные средства можно различными способами, все зависит от нескольких факторов:
- сумма необходимых средств;
- срок, на который берется займ;
- сопроводительная документация;
- требования кредитора.
Что касается последнего пункта, здесь разнятся методы. Банки тщательно отбирают потенциальных клиентов, потому получение кредита таким методом сопровождается значительными затруднениями.
Если человек (или предприниматель) достаточно пекся о своих финансовых делах, все время проводил сделки без задержек, выплачивал положенные проценты – банк с удовольствием станет сотрудничать с ним. Однако множество граждан РФ не может с уверенностью сказать, что их кредитная история достаточно хороша для обращения в банк. Что еще может поджидать человека при таком способе финансирования?
Банк и займ
Чтобы получить заем в банковской сфере, необходимо соблюсти ряд формальностей. Во-первых, будет проведена проверка соискателя на предмет его прошлой финансовой жизни и нынешней состоятельности. Будут проверены все предыдущие кредитные мероприятия с участием человека, а также его реакция на осложнения. Если найдутся записи отрицательного характера – просроченные выплаты, долги и прочее, тогда банк с прохладцей отнесется к обратившемуся гражданину.
Во-вторых, некоторые обязательные вещи, вроде постоянного трудоустройства и дохода в нужном размере, увеличат шансы соискателя на получение займа. Банк заранее просчитывает варианты, при которых человек не сможет вернуть займ. Если соискатель работает сезонно или его доход ниже определенного минимума – рассчитывать на получение помощи финансового характера не имеет смысла.
Проще пойти по иному пути получения сторонних средств. В данном случае подойдет менее требовательное к соискателю МФО или займ от инвестиционной компании.
Микрокредитование
Единственным минусом отношений такого характера является процентная ставка. Выдавая малые суммы, компании страхуются за счет высоких процентов от невозврата. Правда и требования к соискателю здесь минимальны.
Есть еще много неоспоримых преимуществ:
- возраст обратившегося гражданина в пределах от восемнадцати до семидесяти;
- круглосуточное обращение;
- возможность работы удаленно, без посещения представительства;
- получение средств на карту любого банка, либо электронный кошелек;
- оформление происходит быстрыми темпами;
- не требуется подтверждение трудоустройства и дохода;
- нет необходимости в привлечении поручителей.
Перечислять можно достаточно долго. Однако есть еще один значительный момент, который можно отнести к отрицательным. Суммы, которыми манипулируют МФО, зачастую не превышают нескольких десятков тысяч. Существуют компании, выдающие крупные суммы, но при этом им приходится пользоваться залогами.
В остальном, получение денежной помощи от МФО выглядит перспективным, особенно в срезе отношения к кредитной истории. Часто граждане прибегают к следующему: берут и возвращают малые кредиты, чтобы создать себе в кредитной истории положительные записи. Рассмотрим еще один путь получения денежного займа, который обладает параметрами обеих вышеописанных способов, причем берет в основном лучшие черты.
Онлайн займ от инвестиционной компании
Многие компании прилагают различные усилия финансового характера для того, чтобы увеличить собственные денежные потоки. Вложение средств в различные проекты, в том числе в со-финансирование и предоставление кредитов – есть достаточно выгодное мероприятие. Крупные и мелкие инвестиционные фонды предлагают кредитование на условиях практически идентичных тем, что предлагают МФО, при этом:
- займы предлагаются по менее высокой ставке;
- финансовое обеспечение стабильно;
- сопроводительная документация также мала.
Компании удобно вложить собственные деньги в кредитование, особенно если речь идет об инвестициях в малое предпринимательство. Индивидуальные предприниматели могут брать крупные суммы, оставляя в залог принадлежащую им недвижимость, либо оформлять займы под гарантию собственного бизнеса.
Инвестиционные компании не связаны регламентом банков, потому могут предлагать выгодные условия, оставаясь при этом в достатке. Индивидуальный подход к каждому обращению позволяет инвесторам привлекать все новых клиентов.
Что необходимо предпринять, чтобы получить займ от инвестиционной компании? Можно обратиться в глобальную сеть, чтобы найти соответствующие порталы, занимающиеся сбором и распространением сведений о подобных инвестиционных проектах. В таком месте проще сравнивать предлагаемый продукт по определенным параметрам:
- процентная ставка;
- длительность соглашения и возможность пролонгации;
- географическая привязка;
- возможность получения денежных средств различными способами;
- документация, требуемая для заключения соглашения.
Суммы, которыми манипулируют инвесторы, достаточно велики, чтобы покрыть потребность не только частных обращений, но и запросов от индивидуальных предпринимателей. Малый бизнес получает поддержку, а инвестор – возможность заработать на своих капиталах.
Заключение
Когда требуется получить финансовую помощь, необходимо определиться с несколькими факторами. Если человек не торопится и может подождать несколько дней, тогда стоит обратиться в банк, где проведут соответствующие проверки на его состоятельность и предоставят ему кредит.
В случае провала данного обращения не стоит расстраиваться, потому как пойти в МФО или к инвесторам – такой же обычный путь изыскания финансов. При этом не стоит забывать о ставке, выставляемой микрокредиторами и достаточно малых суммах, которыми они манипулируют.
Когда речь идет о стабильной сделке с хорошими характеристиками, можно обратить внимание на инвесторов. Многие компании, работающие на рынке финансов, предлагают свои посильные услуги на достаточно лояльных условиях. Получить займ от инвестиционной компании порой выглядит наиболее выгодным мероприятием.
Инвестиционный займ
Источник
Есть много типов инвестиций — вложений, которые приносят доход. Они бывают активными и пассивными:
- активные — это когда вы вкладываете деньги и что-то делаете, чтобы получить прибыль: например, ведете собственный бизнес;
- пассивные — когда вы инвестируете и получаете доход практически без усилий.
Сегодня рассказываем о пассивных инвестициях в займы. Объясняем, как это работает и что нужно знать, чтобы не потерять деньги.
Что такое инвестиции в займы
Это когда вы занимаете деньги человеку или компании, а через определенное время получаете их обратно. Но просто на займах не заработать — чтобы инвестировать в них, надо занимать под проценты. Например, даете 400 000 ₽ на полгода под 2% годовых. За время пользования заемными средствами процентная ставка составит 1%. Через шесть месяцев вам вернут 440 000 ₽ — так вы сохраняете капитал и получаете дополнительную прибыль.
Чем больше сумма займа и чем выше проценты, тем больше вы заработаете. Но если выставите огромный процент, никто не будет занимать у вас — людям будет проще обратиться в банк или к другим инвесторам.
Частные займы под проценты популярны, потому что их проще получить, чем кредит в банке. Вы не будете просить кучу справок, а просто подпишете договор и выдадите деньги.
Конечно, инвестиции в займы под проценты будут выгодными для вас, если заемщики будут возвращать тело долга (основную часть) и проценты по нему. Если нет, просто потеряете капитал. Но можно обезопасить себя, если знать некоторые нюансы.
Что нужно сделать, чтобы не потерять деньги
Проверить заемщика. Спросите у общих знакомых, возвращал ли он раньше деньги, взятые в долг. Посмотрите на сайте ФССП и в картотеке арбитражных дел, не судился ли заемщик с банками и нет ли в отношении него исполнительных производств по займам. Мы подробно рассказывали о проверке в предыдущем материале о том, как правильно давать деньги в долг.
Взять обеспечение займа. Выдавайте деньги под залог ценного имущества: квартиры, частного дома, автомобиля или чего-то еще. Тогда вы не потеряете инвестиции, даже если заемщик не вернет долг: просто продадите залог и заберете себе причитающуюся сумму.
Подбирайте залог так, чтобы сумма займа была не больше 50% от его стоимости. А еще страхуйте обеспечение, чтобы даже в случае форс-мажора вернуть деньги.
Правильно оформить документы. Без них доказать свою правоту в суде, если заемщик откажется возвращать деньги, будет сложно. Чтобы снизить риски, сделайте договор займа и залога, расписку и обременение на предмет залога. Мы уже рассказывали, какие документы оформлять, чтобы выдать заем под залог.
Как начать: кому занять под проценты
Если к вам уже обращались знакомые с просьбой занять крупную сумму денег, согласитесь и предложите им займ под проценты с залогом и правильным оформлением сделки. Если нет — есть несколько вариантов:
- Доски объявлений. Можно разместить объявление о выдаче займов под проценты на специализированных площадках, например, на LiteCred. Чтобы быстрее привлечь потенциальных заемщиков, придется оплатить выделение вашего объявления на фоне других.
- Ассоциации инвесторов. Вступаете в ассоциацию и получаете инвестиционные предложения вместе со всеми. Найти подходящую организацию можно онлайн, узнать об условиях вступления тоже.
- Частные фонды. Обращаетесь в фонд и просто подписываете документы, а специалисты сами занимаются поиском заемщиков, оформлением бумаг и прочей волокитой.
Если хотите инвестировать в займы под проценты, обращайтесь в «Бридж Кредит». Подбираем заемщиков так, чтобы сумма долга не превышала 50% от стоимости залога. Обязательно страхуем обеспечение и оформляем все необходимые документы — вы ничем не рискуете. Доходность обсуждаем индивидуально, в среднем она составляет 13–24% годовых.
Источник
Развитие собственного бизнеса требует вложения дополнительных сумм, и не всегда эти средства есть у предпринимателей. Приходится привлекать сторонние ресурсы.
Одним из таких ресурсов является инвестиционный займ.
Что это такое
Это определённый способ заимствования денежных средств, который позволяет предпринимателям, а также владельцам крупного, среднего и, реже, малого бизнеса, совершенствовать свой производственный процесс и развивать свое дело.
Инвестиционный займ представляет собой один из видов кредитования, цель которого, помочь развитию бизнеса конкретного клиента.
Последним может выступать:
- Владелец, то есть гражданин — довольно редко.
- Само предприятие, то есть юридическое лицо.
- Индивидуальный предприниматель.
Выдаётся такой кредит на основании договора. Сторонами по этому документу являются:
То есть, договора инвестицонного займа — это трехстороннее соглашение по вложению средств и получению определённой суммы прибыли.
Как правило, объектами такого вида заимствования становятся:
- строительные объекты;
- производственные предприятия;
- оборудование, машины и агрегаты.
Стоит понимать, что просто так ни один инвестор не вложит свои средства в развитие какого-либо проекта. Необходим чёткий бизнес-план. Обязанность по его составлению «ложится на плечи» подрядчика.
Кроме того, необходимо подтверждение его текущего финансового состояния. Как альтернатива для обеспечения кредита, можно предложить оформить закладную на имущество или бизнес.
Законодательные акты
Как и любой другой вид заимствования, инвестиционный займ регулируется на законодательном уровне.
При оформлении такого вида договора, стоит принимать во внимание следующие правовые нормы:
- Федеральный Закон «Об инвестиционной деятельности в РФ» от 25. 02. 1999 года № 39-ФЗ.
- Параграф 1 главы 42 ГК РФ.
- Налоговый кодекс РФ.
Налогообложение
По своей сути, такой займ является разновидностью инвестиционной деятельности. Поэтому НК РФ предусмотрены некоторые налоговые льготы.
К таковым можно отнести:
Требования к заемщику
Чтобы получить некую сумму для развития бизнеса, необходимо отвечать определённым требованиям. Это:
Видео: налоговый инвестиционный кредит и порядок его предоставления
Договор инвестиционного займа
Как уже упоминалось, инвестиционный займ выдаётся только при наличии соответствующего договора, который является трёхсторонним соглашением.
При составлении документов по такому кредиту необходимо руководствоваться ст. 807—810 ГК РФ.
Договор подписывается всеми тремя сторонами, тем самым подтверждая своё согласие со всеми прописанными условиями.
Между юридическими лицами
Как правило, сторонами по такому виду займа являются юридические лица — предприятия и банки. Поэтому в практике, чаще всего, встречается именно соглашения между юрлицами.
Чтобы он был действительным, он должен содержать в себе следующую информацию:
Эти условия являются обязательными для заключения договора инвестиционного займа. Но в документ можно также включить и следующие пункты:
Договор подписывается каждой стороной, и заверяется печатью. Если есть обеспечение займа, то предмет залога необходимо описать в этом же документе, или дополнительно составить договор залога.
Если предметом является объект недвижимости, то документы необходимо зарегистрировать в Росреестре.
С физическими особами
Нередко инвесторами выступают и физические лица. Довольно распространённая ситуация — гражданин вкладывает средства в строительство дома. Но, без договора инвестиционного займа не обойтись!
Рекомендуется, перед тем как подписывать соглашение, показать его квалифицированному юристу, который проверит каждый пункт документа. Это необходимо для того, чтобы инвестор-гражданин не попал «в лапы» мошенников.
Инвестору стоит обратить внимание на следующие пункты договора:
В договор займа также должны быть включены условия о правах и обязанностях сторон, а также об ответственности каждой стороны за нарушение условий договоренностей.
Где можно оформить
Получить инвестиционный займ можно:
Особенности кредитования
Как и любого другого вида заимствования, инвестиционный кредит имеет свои определеннее особенности. К ним можно отнести:
- заключение договора происходит только на основании документов;
- этому этапу предшествует подача заявки на получение кредита;
- как правило, такой займ оформляется под залог имеющегося имущества, недвижимости или бизнеса.
Чтобы правильно заключить договор, соискателю необходимо предъявить следующие документы:
Существующие виды
Стоит понимать, что инвестиционный займ — это специфический кредитный продукт, который можно поделить на несколько разновидностей. Это:
Для предпринимателей
Предприниматели являются полноценными участниками экономической и хозяйственной деятельности. Но, выдавать им кредиты, тем более инвестиционные, никто не торопится. Поэтому заимствование для них имеет ряд некоторых нюансов.
Это:
Формы реализации
Инвестиционный займ, как и любые другие виды вложений, необходимо правильно реализовывать, для дальнейшего получения максимальной прибыли.
Предусмотрены следующие формы реализации:
Отрицательные стороны
В любой юридической сделки есть свои отрицательные моменты. В инвестиционном заимствовании к таковым можно отнести:
В России далеко не каждая фирма, даже успешно развивающаяся, может получить займ именно на развитие бизнеса. Проще оформить безцелевой кредит, не пользуясь помощью государства или специальной банковской программой.
Да, условия кредитования будут не такие выгодные, но не нужно собирать много документов (по сравнению с инвестиционным займом), соответствовать довольно жёстким требованиям и ждать решения довольно длительный период. Многие бизнесмены, особенно индивидуальные предприниматели, предпочитают поступать именно так!
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
