Интернет займы как не платить

Когда практически весь мир ушел на карантин, многие остались без источника дохода, из-за чего нет возможности вернуть ранее взятые микрозаймы. Не отдавать микрозайм можно, но важно быть готовым к последствиям. И поэтому мы решили рассказать что будет, если не платить микрозаймы, взятые через Интернет.

Содержание:

Можно ли не выплачивать долг законно?

Не выплачивать микрозайм на законных основаниях можно, но достаточно трудно. Все зависит от конкретной ситуации, условий договора и взаимоотношений МФО с должником (брал ли он раньше микрозаймы, успешно ли выплачивал, какая у него кредитная история).

Наиболее распространенные ситуации, в которых заемщик может не отдавать долг на законных основаниях:

• Банкротство. Процедура, которая может быть запущена при условии, что долг превысил 500 000 рублей. Важно знать, что банкротство — это дорогостоящее «удовольствие» и многим не по карману. Кроме того, ценное имущество заемщика изымается и распределяется между кредиторами в долях, соответствующих долгу.

• Грубые ошибки в договоре. Если в договоре с МФО допущены грубые ошибки, его можно расторгнуть – это законно. Но крайне редко в подобной документации находятся даже мельчайшие опечатки – в МФО работают квалифицированные специалисты, которые следят за правильностью составления договора. Других причин расторгнуть договор с МФО закон не предусматривает.

• Реструктуризация долга. Это решение проблемы возможно лишь по договоренности с МФО. Организация изменяет условия кредитования в пользу заемщика. Например, может быть понижена процентная ставка или предоставлено дополнительное время на выплату кредита без накопления процентов. Условия реструктуризации зависят от МФО.

• Рефинансирование долга. Это процедура, при которой заемщик обращается в другую МФО для оформления нового займа, чтобы погасить существующий.

• Выкуп долга. МФО может продать просроченный долг коллекторскому агентству. Тот в свою очередь может предоставить дисконт в размере 20-50%.

На практике попасть под любую из этих ситуаций крайне трудно. Есть возможность добиться процедуры реструктуризации или рефинансирования, но они не позволяют не выплачивать долг совсем, а просто меняют условия выплат.

Рекомендуем к прочтению: Как рефинансировать ипотеку и сэкономить деньги?

А сколько можно не платить по микрозайму?

Согласно законодательству, величина долга заемщика ограничивается суммой кредита, умноженной на 1,5. То есть, если заемщик взял 10 000 рублей и не вернул их, проценты и штрафы будут капать до тех пор, пока долг не вырастет до 25 000 рублей.

Что будет по закону, если не платить микрозаймы

Если вовремя не совершать платежи МФО будет начислять пени и штрафы согласно ранее подписанному договору. На законных основаниях штрафные санкции оспорить нельзя, так как это разрешенная мера. Единственный повод, который позволяет это сделать, это превышение предельного уровня долга, который составляет сумму первоначального долга, умноженную на 1,5.

Чтобы не пришлось сталкиваться с проблемами при выплатах, мы рекомендуем оформить подписку на наш сервис Защита от мошенников. Мы проинформируем вас по СМС не только о о допущеннных просрочках, но и если кто-то попытается оформить на кредит без вашего ведома.

Популярные мифы о невыплатах

Многие боятся становиться должниками из-за нехватки знаний в финансовой области. Существует несколько распространенных версий насчет того, что будет, если не платить долг по займам:

• Физическое воздействие со стороны службы взыскания МФО. Это незаконно — человек в любой момент может обратиться в полицию с заявлением об угрозах или избиении.

• Возложение обязательств по микрозайму на родственников. Обязательства могут быть возложены на родственников, только если они являются поручителями заемщика, а также если они вступили в наследство по закону. В противном случае обязательства могут быть переложены только на поручителей и созаемщиков.

• Уголовная ответственность и тюрьма. Невыплата микрозайма может повлечь за собой только административную, а не уголовную ответственность. Административная ответственность не предусматривает лишения свободы.

• Изъятие имущества. Имущество может изыматься и выставляться на продажу, только если это одобрит суд.

• Лишение родительских прав, если у должника есть дети. Лишить родительских прав могут только при несоблюдении родительских обязательств. Долги по микрозаймам – это не родительское обязательство, поэтому за них не лишают родительских прав.

Это всего лишь мифы, и стоит помнить о том, что привести в действие подобные меры – это равно нарушить закон. Большинство МФО не занимаются подобными делами.

Что делать, если начали звонить и угрожать коллекторы?

Если должнику звонят из внутренней службы взыскания МФО или коллекторского агентства, находящегося в реестре ФССП,  то чаще всего вопрос стараются решить мирно. МФО не выгодно портить себе репутацию. Поэтому, когда угрожают отнять квартиру, посадить в тюрьму и т.д. – это исключение из правила и скорее всего вы столкнулись с нелегальным игроком. В таком случае должник должен осознавать, какие права есть у него и у коллекторов, которые желают получить долг.

Все действия по взысканию просроченной задолженности регламентирует 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности …», который вступил в силу 1 января 2017 года. 

Если коллекторы звонят и напрямую угрожают, должник может обратиться в полицию или в ФССП в зависимости от характера нарушения. Так, например, правом для обращения в ФССП являются звонки и сообщения с 10 вечера до 8 утра в будние дни или с 8 вечера до 9 утра в выходные дни. Есть еще причины подать заявление в ФССП:

• Коллектор не представился в начале разговоре по телефону;

• Коллектор общается с должником на повышенных тонах или в неуважительном стиле;

• Коллектор разглашает сведения о долге третьим лицам, даже если эти лица – родственники, друзья или знакомые;

• Коллектор звонит должнику со скрытых номеров.

• Коллектор звонит и отправляет сообщения чаще разрешенного законом количества раз.  

Обычно проблема решается сразу после обращения и рассмотрения жалобы ФССП, и никаких дополнительных мер не требуется. Если же коллекторы перешли границу, и должник пострадал от морального или физического давления, можно подавать заявление в полицию. 

Рекомендуем к прочтению: ТОП 5 способов как узнать задолженность

Как происходит взыскание долга

Законодательство Российской Федерации предусматривает четкий пошаговый алгоритм, по которому происходит взыскание долга. Список действий таков:

• Досудебное урегулирование ситуации. Как должник, так и МФО в последнюю очередь желают обращаться в суд. Обе стороны всегда стараются решить вопрос мирно путем переговоров.

• Рассмотрение дела судом. Однако после решения положительного решения суда, кроме суммы долга, на должника возлагаются обязанность выплатить  судебные издержки.

За взыскание долга отвечают судебные приставы. Они действуют по строгой инструкции, установленной законодательством, поэтому нарушений прав должника быть не может.

Что делать, если МФО обратилась в суд?

Если долго не отдавать долг, МФО либо подаст в суд, либо обратится в коллекторское агентство. Что делать, если угрожают коллекторы, расписано выше. Поэтому нужно выучить алгоритм действий, чтобы понимать, как себя вести, если МФО подала в суд:

1. После получения повестки необходимо в назначенное время явиться в зал суда, выслушать обвинения и произнести свои доводы, почему долг все еще не погашен.

2. Далее нужно дождаться решения суда. Если по мнению должника решение принято неправильное, после заседания он имеет право обжаловать его в вышестоящих органах.

3. После оглашения решения действовать нужно в зависимости от метода, которым постановлено погасить долг.

Суд может назначить наложить арест на имущество должника, но это уже крайняя мера, которая используется, если другие варианты отсутствуют.

Чаще всего нужная сумма списывается со счетов и вкладов должника, а если их нет, вычитается равными частями из заработной платы. По закону может списываться до 50% из заработной платы.

Внимание! С социальных карт и государственных пособий сумма долга взиматься не может. Если это произошло, заемщик имеет право написать заявление в полицию или обратиться в суд.

Чтобы стимулировать заемщика скорее выполнить решение суда, он может быть ограничен в правах. Так, ему могут запретить выезжать за границу, водить автомобиль или занимать определенные должности. Как только долг полностью погашается, все ограничения снимаются.

Не могу оплатить долги по займам — что делать?

Если выплатить долг нет возможности, проще всего воспользоваться программой рефинансирования или реструктуризации. Просто так забыть про долг в России нельзя – все равно должник обязан выплатить то, что взял. Однако смягчить условия выплат возможно.

Полезные рекомендации от специалистов

Хотя алгоритм, связанный с невозможностью выплаты долга, вполне прозрачен, многие люди совершают действия, которые плохо сказываются на них же. Советы от специалистов, которые помогут не усугубить сложившуюся ситуацию:

• Никогда нельзя прятаться от кредиторов. Важно знать и понимать свои права, но прятаться – хуже всего. В суде это может повлиять отрицательно на судьбу должника.

• Самый простой, быстрый и эффективный способ найти выход из ситуации – вовремя обратиться в МФО, честно признавшись в невозможности выплаты долга. Грамотные переговоры ведут к положительному исходу событий.

• Если есть возможность, сначала нужно посоветоваться с юристом, а уже потом предпринимать какие-либо действия. Юридически грамотный человек выберет наилучший выход из ситуации.

Если все сделать правильно, ни до суда, ни до коллекторов, дело не дойдет.

Отзывы неплательщиков

На форумах, посвященных микрозаймам, множество отзывов от людей, являющихся в прошлом или в настоящем должниками. Все сводится к одному: если долг не платить, будут и коллекторы, и суд. Вот к каким выводам пришли некоторые бывшие должники:

 «Лучше сразу честно признать, что не может выплатить займ, тогда его условия смягчат. Так было в моем случае, но не могу ручаться за другие организации»

 «Я просто не выплачивал долг, слушал угрозы коллекторов, пока через пару месяцев сами представители МФО не позвонили и не предложили зафиксировать сумму долга и выплатить до определенного срока по частям. Я согласился. Лучше так, чем жить и понимать, что даже за границу поехать не можешь»

«А у меня дошло дело до суда. Да, неприятно, да, много проблем, зато долг зафиксировали и звонки с угрозами прекратились. Надо знать свои права»

Таким образом, сотрудничество с МФО – наилучший способ выйти из ситуации с минимальными потерями.

Все чаще жители Российской Федерации оказываются в ситуации финансовой несостоятельности по причине гигантских долгов перед микрофинансовыми организациями. Что примечательно, изначальное тело долга у клиентов обычно было небольшим. Но с течением времени сумма деформируется в огромную задолженность ввиду накопления всевозможных штрафов. Поэтому для многих заемщиков важен вопрос: как законно не платить микрозайм, что будет, если МФО прибегнут с судебной помощи, услугам коллекторских агентств и иным методикам истребования. В этом обзоре мы посмотрим, какие последствия ожидают должника в случае преднамеренного уклонения или просто финансовой невозможности оплачивать свои долговые обязательства.

Содержание статьи

1. Особенности деятельности микрофинансовых организаций
2. Что будет, если не платить микрокредиты
3. Что будет, если не оплачивать онлайн-займы, как не платить Интернет-кредиты
4. Сколько можно не погашать
5. Основные причины невыплаты
6. Что будет, если не выплатить микрозайм
7. Как не платить законно<
8. Когда отдавать просто нечем
9. Советы юристов

Особенности деятельности микрофинансовых организаций

Следует понимать, что данные структуры разительно отличаются от банковского сегмента. Эти работают в основном с крупными кредитами, а также устанавливают долгосрочную временную перспективу. А МФО, напротив, специализируются на мелких сделках в колоссальном количестве. И именно у них чаще всего и возникают проблемные ситуации с клиентами. Причин тому множество:

• Отсутствие нормальной проверки кредитной истории соискателя. В принципе, часть пакетов услуг, вообще, не предусматривает проверку. И вопрос, что будет, если не платить займы онлайн в МФО, интересует часто тех, кто использовал подобные пакеты. В данном случае оформление ссуды занимает не более пяти минут. За это время программа скоринга должна обратиться к основным критериям, сравнить их с проходными баллами, принять решение об одобрении. И времени для подачи запроса в Бюро кредитных историй просто не остается.
• Нет анализа финансовой устойчивости и платежеспособности клиента. То есть, банки в первую очередь интересуются, а откуда возьмутся деньги, чтобы погасить задолженность. Для этого они изучают количество и качество имущества клиента. Смотрят на документы права собственности. А также требуют справку по форме 2-НДФЛ, которая подтверждает источники дохода и налоговые отчисления. МФО же работают даже с теми, у кого нет постоянного дохода, имущества в собственности, которое может послужить гарантом сделки. И потом у подобных заемщиков просто не остается средств для погашения процентов, но не тело долга. Такой клиент беспокоится, если я не плачу микрозайм, что будет, если не оплачивать сам тариф, перечисляя лишь деньга за долг. На самом деле, ничего хорошего. Ведь такой человек погашает как раз процент, любой перевод автоматически в первую очередь уходит на оплату надбавки, а если остатка не хватает на тело, то оно и не закрывается.
• Огромный поток клиентов. Ввиду этого фактора организации просто не справляются с анализом всей своей базы.
• Мгновенное оформление, зачастую удаленное. Это, конечно, удобно для самих заемщиков. Но многие из них по незнанию считают, что взяли какой-то «несерьезный» или даже «ненастоящий» кредит. Ведь они лишь на сайте нажали пару кнопок или даже отправили сообщение боту через социальную сеть. Это же не договор в банке, заполненный под диктовку менеджера.

Что будет, если не платить микрокредиты

В первую очередь нужно уяснить, что микрозайм – это такой же кредит, как и взятые в долг 10 миллионов рублей в Сбербанке. Технически никакой разницы нет. И форма сделки остается одной и той же. Конечно, некоторые аспекты меняются, но суть остается прежней. И права кредитора в маленькой сделке на 5 тысяч рублей точно такие же, как и у банка, которому Вы должны 10 миллионов.
Но свои особенности имеются. Они связаны с тем, что индивидуальной серьезной работы с каждым клиентом МФО не может позволить себе проводить. Ведь неплательщиков у каждой компании сотни. Пришлось бы все свои ресурсы направить в это русло. Также обращение в суд в принципе не выгодно для микрофинансовой организации. Если каждого за руку тащить к судье, то получится сотня одновременно запущенных судебных процессов. Представители фирмы даже физически явиться на все из них не смогут.
Поэтому существует четкий алгоритм, по которому действуют практически все проекты. Взглянем, что будет, если не выплатить займ, не платить проценты и тело долга.

Штрафы и пени

Штраф – это одноразовая надбавка, которая направляется клиенту, налагается на его задолженность. А пени – это постоянный механизм, который увеличивает долг каждый день, неделю или месяц, пока существует просрочка. Другими словами, пока не будет полностью оплачены текущие требования. А если Вы пропускаете платеж единожды, то направленная на погашения сумма впоследствии делится. Часть ее погашает штраф, часть пени, а лишь остаток уходит на проценты. Соответственно, даже их в полной мере удовлетворить не выйдет. А тело останется неприкосновенным. Значит, просрочка продолжается, снова штраф, снова пени. И сумма на этот раз будет уже больше.

Это самый первый фактор, что будет, если не заплатить микрозайм, не отдавать онлайн-займ. Будет расти полная стоимость кредита. Постоянно все больше и больше. И чем дольше затягивать, тем габаритнее становится проблема. Раньше из пары тысяч рублей мог вырасти настоящий монстр, задолженность в 100 тысяч и более. Но правительство быстро поняло, что это уже попахивает мошенничеством и настоящим финансовым террором против населения. И внесло поправки в законодательство. Теперь же, несмотря на любые условия кредитного договора, пусть там прописаны даже 100 миллионов единовременного штрафа за просрочку, общая сумма санкций не может быть больше чем утроенный остаток. Другими словами, если Вы взяли 10 тысяч рублей, успели вернуть 5 и дальше начались просрочки, то более 15 тысяч с Вас требовать не смогут. Даже если Вы годами уклоняетесь от своих обязательств. Это еще одна из важных причин, почему МФО редко идут к судье. И заемщики уже понимают, что может быть, если не платить микрозаймы. Множество приемов давления, но суд лишь в самом крайнем случае. Устраивать разбирательство из-за 10-15-20 тысяч рублей – это не слишком выгодная трата ресурсов компании.

Процедуры взыскания

На втором этапе, когда просрочка достигает уже 60 дней, начинается взыскание. Это отработанная схема, которая состоит из:

• Звонков на контактный номер заемщика. Требования исправить ситуацию, пояснить суть проблем, найти деньги любыми путями.
• Писем. Причем обычно организации любят различные психологические приемы. Один из них заключается в том, что своими письмами они пытаются имитировать стиль, форму и язык информирования судебных приставов. Чтобы заемщик банально испугался. Тогда, вопросов, можно ли не платить онлайн-займы МФО, обычно не возникает. Человек видит штаммы, пометки «официально», сообщения о том, что дело рассматривается судом, полицией, ФСБ и военной разведкой (нужное подчеркнуть) и просто пугается.
• Личные посещения. Менеджеры приедут к Вам домой и начнут проводить информационный бриф по текущей ситуации. А на проверку просто скандалить.
• Звонки и сообщения родственникам, коллегам, друзьям.

Обращение в суд

И если уже ничего не работает, клиент остается глух к доводам навещающих его менеджеров, с презрением отшучивается от нападок коллекторов и просто не идет на контакт, дело рассматривается в порядке судопроизводства.
И стоит сказать, что в 9 из 10 случаев судья будет на стороне истца, то есть микрофинансовой организации. Но ресурсов проект все равно потратит очень много, долг в 10 тысяч не окупится. И это действительно один из призрачных способов, как не выплачивать микрозайм. Если сумма маленькая, а нагрузка на компанию сейчас высокая, она может просто отложить дело в долгий ящик. И вернуться к нему только через пару лет. Размер штрафов же все равно не вырастет.
В одних случаях в результате долг продается по договору цессии, уступки права требования. В других передается коллекторам для истребования. В третьих все же инициируются судебные тяжбы, хоть и спустя столько времени. А иногда просто уходит в архив. И МФО оставляет человека в покое. Редкий случай, но такое тоже бывает. Все зависит от суммы. Сотрудники компании будут скрупулезно высчитывать целесообразность дальнейших действий, сравнивать расходы с потенциальной выгодой от возврата кредита.

Что будет, если не оплачивать онлайн-займы, как не платить Интернет-кредиты

Опять же, такие же последствия, как и с альтернативными займами. Главная ошибка современного заемщика в том, что он неверно расценивает сущность электронного договора. А заполняя удаленную заявку, внося паспортные данные и подтверждения, Вы именно этим и занимаетесь. Подписываете электронный договор. И никакой разницы между ним и реальным, тем, что на бумаге, нет.
Внимательно и тщательно проверяйте все условия. Просматривайте даже мельчайшие детали. Наш пользователь привык, не глядя ставить галочку на лицензионных соглашениях в сети. И этот маневр пытается перенести и на кредитные договора в онлайне. Но этого делать нельзя.

Последствия

Итак, что могут сделать, если не платить микрозайм, взятый по Интернету, как взять и не отдавать. Сделать могут все, перечисленное выше. Другой вопрос, что именно будут делать. Ведь как раз онлайн-кредиты зачастую и являются самыми мелкими. Это буквально несколько тысяч рублей, в суд из-за них не потащат. Будут приходить домой и звонить, продадут право требования коллекторам. Но на этом все. Если выдержать многомесячный прессинг, то деньги реально возвращать может и не придется. Только вот стоит ли пара тысяч рублей таких проблем?

Сколько можно не погашать

У каждой фирмы свои собственные регламенты в этом аспекте. Зачастую первые звонки начинаются после недели просрочки. После двух месяцев работает группа тяжелого сбора или коллекторы, выездные менеджеры. А после полугода или более, если есть на то мотивация, дело может быть передано в суд.

Основные причины невыплаты

Их всегда было и будет ровно две. Первая – финансовая несостоятельность. Нет возможности для оплаты своих обязательств. Деньги кончились. Либо, они есть, но направляются в более значимые русла, туда, где сейчас они нужнее.
Вторая – намеренное уклонение. Человек просто не хочет возвращать ссуду, ему жалко денег. Или он запланировал это заранее. И вот второй случай, стоит сказать, подлежит уже уголовной ответственности. Если будет доказан умысел. То есть, что делать, если не можешь отдать микрозайм – это одно, а вот если не хочешь, то лучше этими методами не пользоваться. Иначе в суде выяснится, что возможность для погашения была, будет предъявлено обвинение в мошенничестве.
А теперь рассмотрим эти варианты дальнейших действий.

Мирный договор с МФО

В первую очередь подразумевается реструктуризация задолженности. Самой компании тоже не выгодно с вами ругаться, задействовать множество сотрудников для взыскания. И проще пойти на небольшие уступки, снизить процент, увеличив срок отношений или предоставить более удобные условия для погашения.

Получить отсрочку

Аналог кредитных каникул, только используемый в сфере микрокредитования. Если причина, по которой вы обратились с такой просьбой, будет действительно значимой, Вам не откажут. К примеру, попали в больницу, уволили с работы, срочно нужны деньги для экстренной помощи родственникам, произошло ЧП, Вас ограбили и так далее. Но придется доказать происшествие документами.

Суд

Вы вполне можете подать как ответный иск на микрофинансовую организацию, так и действовать на опережение. Но только в том случае, если Вы выявили какое-то нарушение со стороны кредитора. Иначе смысла не будет.

Что будет, если не выплатить микрозайм

В конечном итоге все закончится тремя вариантами. Чего-то иного просто не может быть предусмотрено. Это:

• Судебное предписание. То есть, в порядке судопроизводства Вы либо проиграете, либо выиграете (что вряд ли) дело. И дальше начнется работа исполнителей решения. А конкретно, приставов. Которые могут проводить конфискацию с целью продажи имущества, удерживать заработную плату до 50%, арестовывать счета человека.
• Мирный договор. Новые условия, подходящие заемщику и дальнейшее погашение.
• Сделка уходит в архив. МФО просто отказывается от претензий. Редчайшая ситуация.

Как не платить законно

Такая возможность существует. Но для этого нужно найти ошибку в составленном договоре или зафиксировать незаконные действия. К примеру, нелегитимные условия, отсутствие в договоре на первой странице указания процента начисления или не прописана полная стоимость кредита.
А также накопление штрафов выше установленной законом меры, введение должника в заблуждение, обман с условиями сделки и схожее. Вторым этапом следует подача иска. Где необходимо доказать факт того, что микрофинансовая организация нарушили какие-то существенные условия. И если все пройдет успешно, долг будет списан. Но современные компании знают обо всех этих особенностях. И стараются не допускать явных ошибок, за которые их могут лишить права требования. Поэтому возможность скорее считается редкой, чем рабочей схемой.

Когда отдавать просто нечем

В этом случае у гражданина Российской Федерации всегда остается возможность объявить себя банкротом. Но для этого действия придется постараться. Ведь существует масса обязательных условий. Наличие огромной суммы задолженности, более 300 тысяч рублей. Серьезная просрочка, не менее 3 месяцев подряд без внесения каких-либо финансовых средств. А также адекватная причина для обращения в арбитражный суд.

Советы юристов

Следует помнить о парочке базовых рекомендаций.

• Всегда фиксируйте все звонки, сообщения от группы взыскания. Не выбрасывайте письма. Равно как и квитанции о своевременной оплате. Все эти документы смогут потом сослужить прекрасную службу во время судопроизводства.
• Не уклоняйтесь от посещения суда по повестке. Даже если знаете, что дело не выиграете. Вы можете улучшить условия предписания, если будете присутствовать на процессе.
• Демонстрируйте добросовестность. Показывайте, что у Вам нет умысла, а лишь сложная финансовая ситуация.

Теперь Вы знаете, какие существуют выходы из ситуации. Если человек заявляет: не могу платить микрозайм, что делать, можно ли как-то избежать наказания – ответ всегда один, можно. Но тогда, когда нет денег, проблемы с работой или здоровьем. А по собственной прихоти уклоняться от обязанностей не рекомендуется.