1. Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
2. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
3. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
4. Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа):
1) наименование кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с кредитором, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций), информация о внесении сведений о кредиторе в соответствующий государственный реестр (для микрофинансовых организаций, ломбардов), о членстве в саморегулируемой организации (для кредитных потребительских кооперативов);
2) требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита (займа);
3) сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и принятия кредитором решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика;
4) виды потребительского кредита (займа);
5) суммы потребительского кредита (займа) и сроки его возврата;
6) валюты, в которых предоставляется потребительский кредит (заем);
7) способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа;
8) процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок — порядок их определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;
8.1) дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским кредитом (займом), или порядок ее определения;
(п. 8.1 введен Федеральным законом от 05.12.2017 N 378-ФЗ)
9) виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа);
10) диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований настоящего Федерального закона по видам потребительского кредита (займа);
11) периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита (займа), уплате процентов и иных платежей по кредиту (займу);
12) способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа);
13) сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа);
14) способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа);
15) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены;
16) информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них;
17) информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем, и информация о повышенных рисках заемщика, получающего доходы в валюте, отличной от валюты кредита (займа);
(п. 17 в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
18) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), может отличаться от валюты потребительского кредита (займа);
19) информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);
20) порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита (займа) на определенные цели);
21) подсудность споров по искам кредитора к заемщику;
22) формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа).
5. Информация, указанная в части 4 настоящей статьи, доводится до сведения заемщика бесплатно. Копии документов, содержащих указанную информацию, должны быть предоставлены заемщику по его запросу бесплатно или за плату, не превышающую затрат на их изготовление.
6. В случае привлечения кредитором третьих лиц к распространению информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа) такие лица обязаны раскрыть информацию в объеме и в порядке, которые указаны в части 4 настоящей статьи.
7. Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.
8. При обращении заемщика к кредитору о предоставлении потребительского кредита (займа) в сумме (с лимитом кредитования) 100 000 рублей и более или в эквивалентной сумме в иностранной валюте кредитор обязан сообщить заемщику, что, если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения к кредитору о предоставлении потребительского кредита (займа) обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому потребительскому кредиту (займу), будет превышать пятьдесят процентов годового дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору потребительского кредита (займа) и применения к нему штрафных санкций.
9. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:
1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);
3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);
4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки — порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;
(в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);
5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);
(п. 5.1 введен Федеральным законом от 05.12.2017 N 378-ФЗ)
6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;
7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);
8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);
9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);
10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;
11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);
12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);
14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;
15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;
16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.
10. В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
11. Индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с частью 4 настоящей статьи.
12. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.
13. В договоре потребительского кредита (займа) не могут содержаться:
1) условие о передаче кредитору в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части;
2) условие о выдаче кредитором заемщику нового потребительского кредита (займа) в целях погашения имеющейся задолженности перед кредитором без заключения нового договора потребительского кредита (займа) после даты возникновения такой задолженности;
3) условия, устанавливающие обязанность заемщика пользоваться услугами третьих лиц в связи с исполнением денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) за отдельную плату.
14. Изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом.
15. Заемщик в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан уведомить кредитора об изменении контактной информации, используемой для связи с ним, об изменении способа связи кредитора с ним.
16. Кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).
17. В случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.
18. Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
19. Не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
20. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
21. Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
22. В договоре потребительского кредита (займа) стороны могут установить один способ или несколько способов исполнения заемщиком денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор обязан предоставить заемщику информацию о способе бесплатного исполнения денежного обязательства по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по указанному в договоре потребительского кредита (займа) месту нахождения заемщика.
23. Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
(часть 23 введена Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ)
24. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее — фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
(часть 24 введена Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ)
Источник
Финансовые учреждения в отрасли кредитования требуют от заемщиков предоставить обширный перечень персональных данных. В свою очередь клиент вправе запросить детальное разъяснение условий кредитования. Проблемы с осведомленностью касательно условий сотрудничества повышают риск возникновения конфликтных ситуаций. Умышленное утаивание важных сведений считается веским основанием для инициирования судебного процесса с последующим расторжением договора.
Сведения о кредиторе
На этапе подачи заявки клиент предоставляет конфиденциальные паспортные, финансовые и контактные данные под гарантии о неразглашении секретных сведений в рамках банковской тайны. В свою очередь финансовое учреждение обязуется разместить достоверные сведения, позволяющие заемщику получить полезную дополнительную информацию о выбранном для сотрудничества предприятии. Все необходимые данные обычно доступны на сайте или в офисе банка.
Клиентам рекомендуется изучить следующие сведения о потенциальных кредиторах:
- Наименование организации.
- Номер лицензии.
- Информация о внесении в реестр.
- Юридический адрес.
- Данные о членстве в СРО.
- Местонахождения ближайшего офиса.
- Контактный телефон и адрес e-mail.
- Официальный сайт.
Финансовое учреждение обязано разместить перечисленные выше данные в документах, регулирующих процесс кредитования. Важным фактором для заключения сделок является оформление разрешений на осуществление финансовых операций. Банковские учреждения получают лицензии, данные микрофинансовых организаций и ломбардов вносятся в реестр, а кредитные кооперативы ступают в отраслевые СРО.
Кредиторы на местах оказания услуг обязаны держать копии и оригиналы разрешительных документов, которые клиент может лицезреть воочию или даже запросить для ознакомления. Согласно действующем законодательству, разрешается бесплатно получить любую информацию о текущем перечне услуг, связанных с оформлением кредитов любого типа.
В процессе обсуждения условий сделки заемщик может поинтересоваться:
- Параметрами предоставления выбранного потребительского кредита.
- Используемой системой для защиты конфиденциальной информации.
- Сроками оказания запрашиваемых услуг.
- Финансовыми условиями будущей сделки.
- Перечнем документов для получения выбранного займа.
- Доступными методами погашения задолженности.
- Рисками и возможными негативными последствиями выдачи кредита.
- Способами досудебного и судебного урегулирования споров.
Установленный порядок разъяснения условий будущего договора действует в МФО, банках, ломбардах и прочих кредитных учреждениях. Каждая организация старается выработать уникальную политику сотрудничества, чтобы заинтересовать клиентов в заключении потенциально выгодных сделок.
Если сотрудник финансового учреждения уходит от предоставления ответов на поставленные клиентом вопросы или умышленно искажает информацию, рекомендуется отказаться от дальнейшего сотрудничества. После подписания договора сделать это удастся только через суд. Чем раньше заемщик раскусит недобросовестного кредитора, тем проще сохранить время и средства.
Требования к будущему заемщику
Кредитное учреждение обязано предоставить перечень требований каждому заемщику на стадии согласования условий сделки. Ориентируясь на предоставленные данные клиент рассчитает выгоду от сотрудничества. Внимание стоит также уделить списку документов, который финансовое учреждение использует для скоринга.
Стандартный список требований к заемщику включает:
- Заполнение заявки на сайте или в офисе финансового учреждения.
- Передачу паспортных и контактных данных.
- Предоставление сведений касательно уровня дохода.
- Подтверждение оптимального стажа работы.
- Соответствие заявленному в условиях сделки возрасту.
- Наличие постоянной прописки в регионе присутствия организации.
Перечень документов для гарантированного получения выбранного кредита и текущий срок их рассмотрения учреждение обязано указать в открытых для клиента источниках. Для оценки уровня кредитоспособности достаточно предоставить справку о доходах. Стаж работы проверяется путем изучения копии трудовой книжки.
Обязательным документом для оформления кредита является паспорт. Однако иногда заемщику требуется предоставить второй документы на выбор. Финансовое учреждение со своей стороны обязуется держать конфиденциальную информацию клиента в тайне.
Сведения о займе
В договоре перечисляют все характеристики кредитного продукта. Каждое учреждение обязано на ранних стадиях заключения сделки предоставить исчерпывающую информацию о доступных услугах. Это позволит заемщику выбрать оптимальные условия для сотрудничества. Сведения о линейке доступных кредитных продуктов предоставляются на официальном сайте финансового учреждения. Однако детализированная информация часто скрыта от потенциальных клиентов. В итоге приходится искать дополнительные материалы.
На подготовительном этапе рекомендуется:
- Определить целевой характер будущей сделки.
- Выбрать надежное финансовое учреждение для сотрудничества.
- Изучить информацию о доступных видах потребительских кредитов.
- Проверить сведения о подходящих типах займов.
- Найти отзывы клиентов о работе выбранной организации.
- Определиться с размером и сроком возврата кредита.
- Проверить требования касательно предоставления обеспечения.
- Изучить информацию о дополнительных услугах финансового учреждения.
- Собрать сведения о действующих программах лояльности и скидках.
Прежде чем заключать сделку, следует обратить внимание на базовые условия договора. Зачастую они носят исключительно информационный характер, ведь минимальные ставки и упрощенные параметры оформления доступны лишь для лояльных клиентов учреждения. Дополнительные данные о кредитном продукте банк обязан предоставить до подписания договора. В противном случае заемщик вправе оспорить соглашение.
Финансовые вопросы: ставки и комиссии
Одним из важных условий заключения договора является обсуждение финансовых вопросов. Минимальные и максимальные суммы указываются в условиях получения кредитного продукта. Оптимальный размер займа доступен для лояльных клиентов, которые предоставляют расширенный пакет документов. Финансовое учреждение также обязано предупредить о наличии кредитного лимита и способах его повышения.
С сотрудниками предоставляющей кредит организации следует обсудить:
- Сумму займа.
- Валюту кредита.
- Процентные ставки.
- Сроки возврата займа.
- Комиссионные отчисления.
- Штрафы, пени и неустойки.
- Дополнительные платежи.
Действующие суммы займов и сроки для возврата кредитов всегда являются индивидуальными условиями сделки. Эти параметры договора согласовываются сторонами. Информация о процентах указывается на официальных сайтах, в буклетах и прочих рекламных материалах финансового учреждения.
К общим сведениям о сделке следует отнести базовый уровень ставки. Величина платежей за использование кредита бывает фиксированной и плавающей. Второй вариант представляет опасность как для банков, так и для заемщиков. В итоге учреждения ориентируются на ставку рефинансирования Центрального банка и действующие рыночные условия при построении тарифной политики.
На стоимость кредита влияет:
- Согласованная сторонами ставка.
- Стоимость иных платежей заемщика по договору.
- Размер комиссионных выплат.
- Оплата индивидуальных условий сделки.
Полная стоимость оформленного кредита зависит от обменных курсов и котировок, если средства получены в иностранной валюте. Повышенный риск просроченных платежей — основная причина отказа учреждений от подобного рода займов. Впрочем, банковские кредиты выдаются не только в национальной валюте. Для клиентов некоторых организаций доступны валютные ссуды. При этом оформление кредитов в долларах и евро через МФО запрещено законом.
4 надежных банка с выгодными условиями кредитования:
Процентная ставка
от 6.5%
Срок
до 5 лет
Сумма
до 5 млн.руб.
Возможность получения доп.средств
Оформить
Процентная ставка
от 6.5%
Срок
до 10 лет
Сумма
до 5 млн.руб.
Досрочное
погашение
без комиссий
Оформить
Процентная ставка
от 6.9%
Срок
до 7 лет
Сумма
до 5 млн.руб.
На весь срок
без залога
и поручителей
Оформить
Процентная ставка
от 7%
Срок
до 5 лет
Сумма
до 1.5 млн.руб.
Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.
Оформить
Наличие скрытых комиссий и необоснованных платежей является веским основанием для расторжения сделки. Если кредитор изначально что-то скрывает, не предоставляя точные сведения о полной стоимости кредита, от сотрудничества следует отказаться. Затраты могут существенно повыситься за счет оплаты сопутствующих услуг, поэтому внимание следует обратить на условия использования страховки и системы онлайн-банкинга.
Программы лояльности
Для постоянных клиентов, держателей пенсионных и дебетовых карт, а также владельцев крупных депозитов и участников зарплатах проектов финансовые учреждения предоставляют льготные кредитные программы. В этом случае можно снизить переплату, улучшив условия сотрудничества с организацией. Лояльные клиенты на стадии кредитования получают скидку по ставкам в районе 2-4% и ощутимое сокращение перечня требования.
Способы получения займа
Кредитор обязуется предоставить актуальную информацию по доступным способам получения и последующего погашения займа. Клиенту нужно лишь своевременно вносить платежи, однако выбор правильного способа для перевода средств снижает комиссионные расходы и повышает безопасность выполненных операций.
Варианты предоставления кредита:
- Выпуск карты с установленным заранее кредитным лимитом.
- Разовый безналичный платеж на расчетный счет или карту.
- Открытие кредитной линии с регулярным предоставлением средств.
- Выдача займа наличными на руки в кассе финансового учреждения.
- Овердрафт по дебетовым картам при превышении лимита сбережений.
Использование кредиток позволяет повышать лимит путем предоставления дополнительных данных и разного рода гарантий. Финансовые учреждения позволяют клиентам самостоятельно выбирать способы получения денег. Кроме передачи наличных через кассу в ближайшем офисе кредиторы дают возможность клиентам воспользоваться электронными кошельками, картами и системами для перевода валюты. Заемщику придется отталкиваться от уровня комиссии и целей использования денежных средств. Если деньги нужны для безналичных расчетов, стоит осуществить перевод на карту. Выплата наличными предполагает получение средств в кассе или через платёжную систему.
Условия погашения кредита
Возвращение займа происходит путем внесения регулярных платежей или полной суммы займа одним взносом. По закону финансовые учреждения не имеют права препятствовать досрочному погашению. Этот способ преждевременного закрытия сделки позволит заемщику снизить переплату за счет экономии на комиссиях и ставках.
Методы погашения потребительского займа:
- Через терминалы самообслуживания и банкоматы.
- Безналичным переводом с карты или счета.
- В кассе обслуживающего банка.
- При помощи систем электронных платежей.
- Через терминалы и кассы партнеров кредитора.
Клиент самостоятельно выбирает оптимальный метод внесения денежных средств. Экономное погашение предполагает использование услуг банка, в котором получен кредит. Рекомендуется возвращать средства через кассы или путем безналичных расчетов. Решающую роль в выборе метода оплаты играет вариант получения заемщиком дохода.
Периодичность платежей определяется на этапе заключения договора. График разрабатывается с учетом потребностей заемщика, поэтому со временем его можно скорректировать. Лучшим вариантом для клиента считается внесение средств один раз в месяц. Во избежание технических просроченных платежей взносы нужно делать за несколько дней до крайнего срока.
Обеспечение сделки
Для получения доступа к выгодным условиям кредитования заемщику придется предоставить обеспечение. Способы гарантирования клиент выбирает самостоятельно, но иногда кредиторы настаивают на использовании конкретных методик. Обеспечение позволяет снизить ставки по кредиту.
Формы обеспечения кредита:
- Предоставление имущества в залог.
- Поручительство и гарантирование сделки.
- Задаток, первоначальный взнос или аванс.
- Удержание имущества должника.
- Неустойки, штрафы и пени.
- Привлечение созаемщика.
- Заключение страхового договора.
- Банковские санкции и ограничения.
Надежные кредитные организации, в которых можно получить займ с обеспечением на выгодных условиях:
Процентная ставка
от 6.9%
Срок
до 15 лет
Сумма
до 15 млн.руб.
Без смены собственника
Оформить
Процентная ставка
от 8.9%
Срок
до 20 лет
Сумма
до 30 млн.руб.
Время рассмотрения заявки от 15 минут
Оформить
Процентная ставка
от 11.9%
Срок
до 10 лет
Сумма
до 30 млн.руб.
С деньгами и крышей над головой
Подробнее
Процентная ставка
от 4.2% в мес.
Срок
до 48 мес.
Сумма
до 1 млн.руб.
Выдаем до 100% от стоимости за 2 часа
Оформить
Процентная ставка
2.5-90% стоим.ТС
Срок
до 36 мес.
Сумма
до 500 тыс.руб.
Автомобиль остается у владельца
Оформить
Процентная ставка
от 2.7% в мес.
Срок
до 24 мес.
Сумма
до 590 тыс.руб.
Решение в течение 15 минут
Оформить
Процентная ставка
от 4.2% в мес.
Срок
2, 3, 4 года
Сумма
до 1 млн.руб.
Автомобиль остается у владельца
Оформить
Отдельное внимание заслуживают штрафы и прочие наказания за нарушение условий сделки. Санкции дают возможность возместить нанесенные заемщиком убытки. Ответственность за ненадлежащее исполнение заключенного сторонами договора не должны препятствовать погашению кредита. Клиенту нужно заранее ознакомиться с условиями начисления санкций. Если кредитор скрывает информацию о возможных наказаниях, повышается риск возникновения конфликтных ситуаций.
Таким образом, кредиторы обсуждают с заемщиками обширный перечень условий будущей сделки. Изучение всех параметров сотрудничества позволяет клиенту избавиться от дополнительных рисков. Не стоит забывать, что заемщики имеют полное право отказаться от сделки на протяжении 14 календарных дней с момента подписания договора. К тому же любое нарушение со стороны кредитора, в частности умышленное сокрытие важной информации о займе и одностороннее изменение условий соглашения, позволяет расторгнуть сделку.
Вас также может заинтересовать:
Рефинансирование потребительских кредитов
Что такое рефинансирование кредита, чем эта процедура отличается от реструктуризации, какие виды займов доступны для рефинансирования, какие требования к заемщикам выдвигают банки, как происходит процедура рефинансирования, что изменяется для клиентов — читайте в статье.
Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?
Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.
Как правильно погасить кредит
Какие действия необходимо предпринять для погашения кредита без лишних потерь и наиболее комфортно и оптимально. Маленькие хитрости, касающиеся периодических платежей. На что нужно обратить особое внимание при заключении кредитного договора. Как улучшить условия одного или нескольких действующих кредитов. Как закрыть кредит.
Источник