В каких случаях подается?
Для письменного обращения в банк причины могут быть разными:
- необходимость получить информацию о состоянии счета;
- необходимость получить копии документов;
- высказать претензию в отношении какого-либо действия банка;
- предоставить информацию о смене реквизитов, фамилии;
- запросить реструктуризацию кредита.
Что требовать нельзя?
Лицо, обратившееся в банк, может запросить различную информацию, которая касается непосредственно его взаимоотношений с банком.
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» регулирует положение о банковской тайне статьей 26. Согласно статье, получить документально заверенные копии счетов и движений по счетам и вкладам физических и юридических лиц могут быть выданы непосредственно им самим или другим органам в случаях, предусмотренных законодательством. Исключение относится к следующим инстанциям:
- Cудам и арбитражным судам.
- Налоговым органам.
- Счетной палате Российской Федерации.
- Пенсионному фонду.
- Фонду социального страхования Российской Федерации.
- Органам принудительного исполнения судебных актов.
К банковской тайне относится информация о счетах, операциях и вкладах клиентов и корреспондентов. При разглашении банковской тайны, лицо вправе потребовать компенсации от банка и возмещения убытков.
Важно! Список организаций, которым разрешен доступ к банковской тайне постоянно расширяется. Предоставление банковских документов и информации для государственных органов или должностных лиц, возможно только в случаях, предусмотренных законом.
Оформление документа
Запрос в банк относится к деловой документации и не имеет единой формы составления, но при его написании необходимо соблюдать общепринятые нормы корреспонденции.
Документ оформляется на фирменном бланке предприятия для юридических лиц или на обычном листе формата А4. Письмо может быть составлено как от руки, так и в печатном виде.
Документ необходимо обязательно отправлять за подписью лица, его составившего или от имени, которого оно составлено. Дата также является важным атрибутом оформления документа.
Содержание
Письмо в банк не должно быть переполнено ненужной информацией. Содержательная часть документа должна состоять из описания причины обращения. Структура запроса выглядит следующим образом:
Угловое заполнение
- В правом верхнем углу обязательно указывается название банковской организации.
- Фамилия имя и отчество (Ф.И.О.) специалиста, которому направляется запрос, директору отдела или учреждения.
- Организации, обращающиеся в банк, должны соблюдать и угловое заполнение документа в левой верхней части, где указывается название предприятия отправителя, контактные данные ответственного лица, фактический адрес.
- Контактные данные для частных лиц указываются в правом углу под именем и должностью специалиста. Частное лицо может не указывать данные конкретного сотрудника. В случае, если нет сведений о том, кому должно быть направлено письмо, под названием банка, делается пометка «Для уполномоченного лица».
Основная часть
В ней указывается причина, по которой лицо обратилось в учреждение. Обращение должно быть составлено в уважительной форме и не содержать некорректных требований.
Дата, подпись, печать
Запрос визируется подписью отправителя. Для предприятий, к подписи обязательна расшифровка и указание должности. При условии, если организация использует штамп при заверении документов, запрос в банк также должен быть проштампован.
Справка. Основная часть письма может содержать ссылки на законы и нормативные акты, а также в ней упоминается номер банковского договора, на котором основываются взаимоотношения банковской организации и юридического или частного лица.
Правила написания
Придерживаясь основных правил составления письменных запросов в банк можно грамотно и корректно оформить обращение и получить необходимую информацию.
Подробнее о том, как писать писать запрос о предоставлении информации, мы рассказывали здесь.
На выписку из счета
Придерживаясь структуры документа, обращение в банк на получение выписки об остатках денежных средств должно содержать информацию:
- Номер и дата действующего договора с банком.
Данная информация указывается в первом абзаце содержательной части: «Дата заключения между ООО «Стримлайн» и Промстрой банком был заключен Договор №1567». Для физических и частных лиц, вместо названия предприятия полностью указывается Ф.И.О.
- Изложение причины.
«Прошу выдать выписку по счету №___, согласно действующему законодательству РФ, за весь период с момента открытия счета по настоящий момент.» Периодичность может варьироваться в зависимости от потребностей составителя запроса. Также, здесь может быть указана необходимость выписки со вспомогательных или прикрепленных счетов к договору.
- Ссылки на законы, если это необходимо.
Например, можно сослаться на Закон о правах потребителей, а также п. 14 Информационного письма №146 Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011, в которых говорится о том, что выписки по счету должны быть выданы бесплатно.
- Дата, подпись с расшифровкой, печать (если таковая имеется).
Скачать бланк запроса в банк на получение выписки об остатках денежных средств на расчетных счетах
На предоставление документов
При наличии отношений с банком, в частности кредитных отношений, организация, физические или частные лица могут составить запрос на предоставление документов по имеющейся задолженности: штрафы, пеня, непогашенные кредитные выплаты. Например, «Прошу предоставить документ об отсутствии (наличии) задолженности за период действия кредитного Договора №5678 от 3.10.2017 года» Предоставление документов потребуется в случае утери последних.
Основная часть, в таком случае, будет содержать такое обращение: «В связи с утерей (порчей) документов, просим предоставить и переподписать при необходимости копию Договора с компанией «Ремсервис», а также предоставить все операции по счету № 7890567890.» В остальном, структура обращения остается неизменной.
Скачать бланк запроса о предоставлении документов
Подробнее о составлении письма с запросом о предоставлении документов, можно узнать здесь.
О наличии открытых счетов
Документ о наличии действующих счетов в банке может понадобиться во время оформления кредита, ликвидации предприятия, при обращении в судебные инстанции или для предоставления ответа в органы прокуратуры.
Содержательная часть документа должна состоять из вежливого обращения и причины данного запроса, а также ссылки на закон, например: «На основании письма ФНС России от 23.05.2011 г. № ПА-4-6-б/8136 просим предоставить справку о наличии всех открытых счетов.
Здесь следует указать цель получения документа: «Данная справка будет использована для обращения в судебные инстанции». Данные составителя в обязательном порядке указываются в углу документа.
- Скачать бланк запроса в банк о наличии открытых счетов
- Скачать образец запроса в Сбербанк о предоставлении информации о наличии открытых счетов
Подробнее о справке об открытых счетах, вы узнаете тут.
Как отправить?
Направить запрос можно несколькими способами:
- Занести в канцелярию учреждения. При передаче запроса сотруднику или уполномоченному лицу, последний должен зарегистрировать документ в специальном журнале. Отправителю следует иметь копию запроса, на которой сотрудник канцелярии должен продублировать регистрационный номер и заверить копию печатью. Это будет прямым подтверждением того, что письмо было передано в банк, в случае, если отправитель не дождется ответа.
- Отправить по почте письмо с уведомлением.Уведомление о получении документа также послужит гарантией непосредственного получения запроса банком.
- Отправить по электронной почте. Электронные формы обращения имеют большинство банков на своих официальных сайтах. Отправителю, следует позаботиться о копии электронного письма. Если же письмо направляется на конкретный электронный адрес, обращение должно быть заверено электронной подписью.
Какой ждать ответ?
Законов или положений о сроках предоставления ответа нет. Указывать какие-либо сроки в обращении не является корректным. Подобные сроки для официальных ответов могут быть прописаны в договоре или приложении к нему. Ответ от банка должен быть в той форме, в которой был отправлен запрос, лучше всего письменной форме, только тогда он будет иметь юридическую силу.
- Скачать бланк ответа на запрос банка на предоставление документов
- Скачать образец ответа на запрос банка на предоставление документов
Выписки из банка могут быть направлены в электронном варианте или же переданы лично в руки лицу, на чье имя и счет они были составлены. Таким же образом, лично в руки передаются справки и документы.
О том, как правильно составить ответ на запрос о предоставлении информации, читайте тут, а образец письма вы найдёте здесь.
Запросы в банк носят официальный характер и являются документами. Здесь важно соблюдать все официальные требования к подписи и регистрации документа. Запросы должны быть в письменной форме, как и ответы, предоставляемые банком. Для решения споров или других вопросов наличие письменного запроса и ответа на него может стать решающим.
Источник
Шаблон 7. Запрос в МФО о предоставлении документов
«___»________________ 201__г. между ООО МФО «__________________» и мною был заключен договор займа № ________________________ на сумму ________рублей, сроком на ______ дней, процентная ставка ______% в день. Сумма, подлежащая возврату, __________ рублей.
Обращаю ваше внимание на Федеральный закон от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Согласно ст. 3 данного Закона, «Правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами. Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц».
Статья 4 вышеуказанного Закона предусматривает внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, отказ во внесении сведений о юридическом лице в указанный реестр и исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций осуществляются Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций. Сведения, содержащиеся в государственном реестре микрофинансовых организаций, являются открытыми и общедоступными.
В связи с этим прошу предоставить копии документов и сведения, которые должны быть в микрофинансовой организации:
1) свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
2) свидетельство о регистрации юридического лица в качестве микрофинансовой организации в государственном реестре;
3) учредительные документы юридического лица;
4) решение о создании юридического лица и об утверждении его учредительных документов;
5) решение об избрании органов управления юридического лица с указанием их состава;
6) сведения об учредителях юридического лица;
7) сведения об адресе постоянно действующего исполнительного органа юридического лица;
Помимо этого, также прошу предоставить полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о моих правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма, и правила предоставления микрозаймов.
Все копии данных документов прошу заверить печатью ООО МФО «_____________________» и подписью должностного лица. Эта информация необходима мне для анализа и проверки законной деятельности ООО МФО «______________________» в рамках кредитной сферы.
На основании изложенного прошу предоставить письменный ответ с прилагаемыми документами, не доводя до проверки надзорными органами.
Платежи приостанавливаю до предоставления информации в соответствии с ст. 8, п. 3 ст. 16; ст. 29 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».
В случае непредоставления информации предупреждаю об уголовной ответственности, предусмотренной ст. 140 Уголовного кодекса РФ, ст. 19.8.1 Кодекса об административных правонарушениях РФ «Непредоставление сведений или предоставление заведомо ложных сведений о своей деятельности, неопубликование или опубликование заведомо ложных сведений о своей деятельности субъектами естественных монополий».
Все необходимые документы у вас имеются.
ФИО _____________________ Подпись _______________
Комментарий к шаблону 7
Запрашивать документы можно, даже не являясь клиентом МФО, – это открытая информация.
МФО очень активно работают с коллекторами.
Для МФО плавающая ставка в договоре является вполне законной – на них не распространяется банковское законодательство.
Микрозаймы, как правило, рассчитаны на срок от 7 до 30 дней, и проценты в них начисляются на каждый день, что составляет от нескольких сотен до нескольких тысяч процентов в год.
Часто МФО не могут предоставить запрашиваемые документы и идут навстречу заемщику, давая ему возможность уплатить в рассрочку даже основную часть долга.
Важные статьи
Статья 8 Закона о защите прав потребителей – право потребителя на информацию об изготовителе и услугах.
Статья 13 Закона о защите прав потребителей – ответственность исполнителя за нарушение прав потребителей.
У организации брать кредит безопаснее, чем у физического лица.
Хотя МФО работают на российском финансовом рынке относительно недавно, исков к ним очень много (так как очень много нарушений).
Поэтому МФО стараются не связываться с теми, кто готов довести дело до суда. В отличие от банков, у них нет своих юристов и службы безопасности, и договориться с ними намного проще.
МФО практически никогда не обращаются в суд, прежде всего потому, что ставки у них многократно завышены и суды их многократно урезают.
Так же, как и с банками, Закон о защите прав потребителей защищает только физических лиц. Для юридических лиц действуют договорные отношения.
Статья 15 Закона о защите прав потребителей – «Компенсация морального вреда». Делается это через суд:
– вы нанимаете представителя (необязательно профессионального юриста), заключаете с ним договор;
– описываете, сколько с вас требуют банк или МФО;
– рассказываете о проведенной с банком переписке;
– оплате услуг адвоката (прилагаете договор);
– берете справку в медпункте о повышении давления и головной боли (не поленитесь, она сыграет свою роль);
– вы можете либо довести дело до суда, либо предоставить все эти документы в МФО, заявив, что вы пойдете в суд.
С очень большой долей вероятности с вами просто не захотят связываться.
Дело в том, что сами займы у МФО небольшие, а вот суммы штрафов – огромные.
Статья 333 ГКРФ. Согласно этой статье неадекватная сумма неустойки может быть снижена для заемщика до 1–2 ставок рефинансирования. То есть с 10 тысяч вам насчитают максимум 1650 рублей, а никак не 614 тысяч рублей, как в нашем примере.
Статья 319 ГК РФ – «Очередность уплаты задолженностей». Она гласит, что в первую очередь выплачиваются издержки кредитора (которые еще надо доказать), потом проценты, потом – основной долг. А уже потом штрафы, пени и так далее. И банки, и МФО в договорах любят сдвигать п. 3 – уплату основного долга – в самый конец.
Если банк/МФО не идет на изменение этого пункта договора добровольно, пишем в Роспотребнадзор – их позиция сразу резко изменится.
Данный текст является ознакомительным фрагментом.
Источник
Клик по рекламному баннеру, помогает развивать и поддерживать сайт.
Все банки, якобы предоставляющие кредиты — жулики
ЗАЯВЛЕНИЕ
О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ДОСТОВЕРНОЙ ИНФОРМАЦИИ ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ №______________________от ___ ______________201__ г
В связи с выявленными нарушениями законодательства в кредитном договоре №______________________от ___ ______________201__ г. со стороны________________________________(далее Банк) я останавливаю платежи до получения полной достоверной информации по кредитному договору.
Прошу вас на основании ст. 24 ч. 2 Конституции РФ, пункта 2 Статьи 857 Гражданского кодекса:
1.Предоставить полную выписку по моему ссудному счету с указанием и расшифровкой всех счетов движения моих денежных средств (выписка должна выглядеть следующим образом: дебет, кредит и сальдо), а также указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам;
2.Предоставить мемориальный ордер;
3.Предоставить заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную Банку на услугу Кредитование физических лиц;
4.Предоставить заверенную копию графика платежей по кредитному договору;
5.Предоставить подробное обоснование и разъяснение расчёта графика платежей с указанием формул по кредитному договору;
6.Предоставить заверенную копию листа информации о кредите по договору;
7.Предоставить заверенную копию заявления на выдачу кредита по договору:
8.Предоставить заверенную копию расчёта задолженности с подробным обоснованием и разъяснением с указанием формул по кредитному договору;
9.Предоставить заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов погашения кредита по графику.
10.Предоставить заверенную копию выписки по платежам, направленным на погашение кредита с момента первого платежа и по день подготовки ответа на данное заявление по кредитному договору;
11.Предоставить заверенные данные по расчётам и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка, которым они принадлежат по кредитному договору, а также указать наименование валюты в которой осуществляются операции по счетам;
12.Предоставить заверенную копию устава организации _____________________________
13.Предоставить заверенную копию Генеральной лицензии ЦБ РФ.
14.Предоставить заверенную копию ЕГРЮЛ;
15.Предоставить заверенную копию кодов ОКВЭД;
16.Предоставить договор и доверенность между Центральным банком РФ и ___________________________________на право пользования билетами Центрального банка РФ;
17.Предоставить заверенные копии кредитных договоров за период с______________________г. по ___________________г. заключенных на моё имя с ___________________________________, а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших кредитные договора от имени _______________________________________ по кредитным договорам;
18.Предоставить заверенную копию моей кредитной истории в_______________________________
19.Предоставить заверенную копию договора Страхования жизни от несчастного случая и болезней заёмщика за весь период, заключенного на моё имя с ________________________________________________, а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших данные договора от имени _________________________________________________
20.Предоставить заверенную копию договора, на основании которого ______________________________________имеет право выдвигать мне права требования по договору №_______________от_______________г., якобы заключенным мной с Банком.
.
МОТИВИРОВАННЫЙ ОТВЕТ ПО СУЩЕСТВУ ТРЕБУЮ ПРЕДОСТАВИТЬ МНЕ В ПИСЬМЕННОЙ ФОРМЕ НА ВЫШЕУКАЗАННЫЙ АДРЕС В 10 (ДЕСЯТИ) ДНЕВНЫЙ СРОК СО ДНЯ ПОЛУЧЕНИЯ ДАННОГО ЗАЯВЛЕНИЯ!!!
Неправомерный отказ должностного лица в предоставлении гражданину и (или) организации информации, предоставление которой предусмотрено статьёй 8 федерального закона РФ №2300-1 от 07.02.1992 г., «О защите прав потребителя», а равно несвоевременное её предоставление, либо предоставление заведомо неполной, недостоверной или заведомо ложной информации, если эти деяния причинили вред правам и законным интересам граждан, влечёт:
• Наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до трёх тысяч рублей, статья 5.39 КоАП РФ;
• Наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пяти до двадцати тысяч рублей; на юридических лиц – от ста тысяч до пятисот тысяч рублей; в случае рецидива влечёт дисквалификацию на срок от одного года до трёх лет, статья 19.8.1 КоАП РФ;
• Наказываются штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо лишением права занимать определённые должности или заниматься определённой деятельностью на срок от двух до пяти лет, статья 140 УК РФ;
• Нарушение равенства прав и свобод гражданина, статья 136 УК РФ;
«_____»________________ 20____г.
____________________________________/_________________________/
Скачать файл: zajavlenie-v-bank.doc [42,5 Kb] (cкачиваний: 852)
Посмотреть онлайн файл: zajavlenie-v-bank.doc
Источник
