Здравствуйте! Возможно ли в договоре беспроцентного займа, когда срок возрата определен моментом востребования, прописать возврат основной суммы долга с учетом индекса инфляции?
Ответы юристов ( 2 )
можно, но с условием
ГК РФ Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства
Позиции высших судов по ст. 395 ГК РФ >>>
1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
(п. 1 в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 315-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
В таком случае договор займа не будет беспроцентным. Определите в договоре, что сумма займа должна быть возвращена с процентами. Процентная ставка равна действующими в… области индексам потребительских цен, установленных Росстатом.
Статья 807. Договор займа
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Но проще воспользоваться советом коллеги и приравнять процентную ставку к ст. 395 ГК РФ.
- Методика начиления индекс инфляции по студенческим договорам в РФ.
- Как в договоре об аренде квартиры указать момент инфляции?
- Как верно заложить в договор аренды зу, повышение платы по % инфляции.
- Договор аренды закусочной на 5 лет. Как учесть ежегодную инфляцию?
- Можно ли в договоре указать пункт об инфляции и расчетах в долларах?
- Как правильно сформулировать и добавить в текст договора про грядущие инфляции.
1. Методика начиления индекс инфляции по студенческим договорам в РФ.
1.1. Загуглите сами и разберитесь в этом вопросе, если Вам действительно нужно.
2. Как в договоре об аренде квартиры указать момент инфляции?
2.1. Здравствуйте, договор заключайте на 11 мес, с пролонгацией и правом на увеличении суммы аренды не чаще 1раза в год.
3. Как верно заложить в договор аренды зу, повышение платы по % инфляции.
3.1. Любой договор подобного плана лучше составлять с юристами. Если вы скачали с интернета не жалуйтесь в случае возникновения спора. Не забывайте о налогах, сроках, возможно и необходимостью регистрации в МФЦ..
4. Договор аренды закусочной на 5 лет. Как учесть ежегодную инфляцию?
4.1. Ввести в договор корректировку арендной платы с учетом роста индекса потребительских цен.
5. Можно ли в договоре указать пункт об инфляции и расчетах в долларах?
5.1. об инфляции да, в долларах тоже, но туту уже тогда будет валютный счёт и контроль, если хотите такой гемморой, то указывайте
6. Как правильно сформулировать и добавить в текст договора про грядущие инфляции.
6.1. В зависимости от того, что это за договор
7. Хотелось бы прояснить такой момент: имеет ли вуз право повысить стоимость обучения после заключения договора более, чем на процент инфляции? Вуз негосударственный, но имеет лицензию и аккредитацию по направлениям подготовки.
7.1. Нет, это нарушение ст 54 об образовании фз.
Взимание повышенной платы, увеличенной с учетом уровня инфляции, без заключения дополнительного соглашения с потребителем, или в размере, превышающем уровень инфляции, будет противоречить двустороннему характеру отношений между образовательной организацией и обучающимся (его родителями).
Кроме того, дополнительное соглашение об увеличении стоимости образовательных услуг на сумму превышающую уровень инфляции, недействительно в силу действия статьи 16 Закона о защите прав потребителей и статьи 168 ГК РФ. Включение в договор об образовании условий, допускающих такое увеличение стоимости, образует состав административного нарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в связи, с чем заключение со студентом дополнительных соглашений о повышении стоимости обучения на сумму, превышающую уровень инфляции, недопустимо.
8. Если я продаю нежилое помещение, и мне будут выплачивать всю сумму определенными одинаковыми платежами 6 лет, (так договариваемся) то как мне в договоре лучше учесть Инфляцию. Ведь этот же платеж через пять лет будет совсем другим. Как написать в договоре? Мне посоветовали прописать пункт о коэффициенте инфляции на основании данных Росстата. А я слышала, что в договорах учитывают инфляцию: пишут процент рефинансирования ЦБанка.
Что для меня, продавца, будет более выгодным?
8.1. Добрый вечер. вы можете учесть инфляцию, но с условием ГК РФ ст. 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства.
«1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. «
9. У меня произошла подобная ситуация: дом, в котором я проживаю был признан аварийным, но никакой внятной информации мы не получили, с соседями договорились писать коллективное письмо, я хочу узнать как грамотно его составить, хотелось бы получить хотя-бы основную информацию (Какое именно жильё будет предоставлено, если будет выкуп жилья то будет ли учёт инфляции, когда будет жильё предоставлено, или деньги) .
9.1. Можете обратится в администрацию своего населённого пункта в отдел жилищной политики. В интернете набрать план застроики и посмотреть сроки. Да будет выкуп. Но под домом земля администрация обязана и ее выкупать мало кто знает. Она тоже собственность. Если не согласие с выкупной цено то в суд за определением рыночной цены.
10. В 2014 году в марте взял кредит, в октябре 2014, в связи с инфляцией не смог погашать этот кредит, о своей ситуации сообщил заказным письмом банку с просьбой об отсрочке платежа. Банк не ответил. На данный момент появилась возможность выплачивать кредит, но в банке сказали, что договор продали коллекторам. Возможно ли как-то снизить набежавшие проценты на основной долг. Срок исковой давности не действует, т.к. в марте 2018 года с меня удержали 20 тыс. в пользу банка.
С Уважением Алик Арзуманян!
11. Наша организация арендует у муниципального учреждения помещение для котельной. В пункте договора указано, что размер арендной платы подлежит ежегодной индексации с учетом уровня инфляции. Нам прислали доп. соглашение об увеличении арендной платы, но наш директор не хочет его подписывать, исходя из коэффициента амортизации основных средств (уровня износа этого помещения). Как написать Арендодателю письмо об отказе о увлечении арендной платы, опираясь на амортизацию.
11.1. Добрый день! Арендная плата подлежит увеличению исходя из различных оснований законодательства. Однако договор аренды это обоюдная сделка и стороны вправе самостоятельно установить те или иные условия. В том числе аргументированно обосновав не согласие с увеличением арендной палаты.
12. Нам в техникуме предоставили документ, который мы должны заполнить. Согласно которому, нужно доплатить за обучение еще 1000. хотя мы все заплатили. Объясняют это инфляцией и повышением тарифов на коммунальные услуги. И то что это прописано в договоре. Я не помню что прописано в договоре. Но законно ли это и могу ли я отказаться?
12.1. Уважаемая Елена, все зависит от того, что написано в договоре. У нас действует презумпция свободы договора.
господа, подскажите,
физ.лицо не отдавало долг пять лет и 4 месяца
с него взыскали проценты по 395 ГК
хочу индексировать сумму долга, а с расчетом просто беда
фз «об индексации . » отменен, существуют два пост.Госкомстата (одно кстати не опубликовано ) во навертели
вообщем делаю расчет:
перемножаю индексы за переиод, получаю один общий
и далее также как и пи расчете процентов по 395 ГК
прав ли я
workin’ class hero
Rebekka
спасиб за ссылочку, инфа позновательная
Chiko
в кратце можешь обосновать свое утверждение
workin’ class hero
вкратце так — в ГК нет иной меры ответственности за нарушение денежного обязательства, кроме 395
workin’ class hero
вкратце так — в ГК нет иной меры ответственности за нарушение денежного обязательства, кроме 395
Доктор, который лечит
ОбратитьсяПубликации
вкратце так — в ГК нет иной меры ответственности за нарушение денежного обязательства, кроме 395
Доктор, который лечит
ОбратитьсяПубликации
Chiko
почему тогда судебная практика говорит об обратном
в арбитраже «бабушка надвое сказала»
в судах общей юрисдикции в основном такие иски удовлетворяются
вообще, я пытаюсь уйти от индексации, но видимо не удастся, буду молить о том что недавно были взысканы проценты по 395
если кому интересно могу сообщить о моих подвигах в этом плане
workin’ class hero
Снижение покупательной способности денег разве не убытки?
Доктор, который лечит
ОбратитьсяПубликации
Это естественное свойство денег, которое компенсируется для кредитора механизмом 395 ГК РФ
workin’ class hero
тогда это проблемы СОЮ.
Кроме того, в ГПК (по-моему, ст. 208), по-моему, однозначно говорит, об индексации в случае, установленном законом. Я таких «индексации» знаю только две — 395 по гражданско-правовых обязательствам и применение ставки рефинансирования к невыплаченной зарплате.
Кроме того, я сам давным-давно (лет 8 назад) участвовал в таком деле. Из ГСК забирали паенакопление, которое было выплачено не полностью. Истец предъявил иск о взыскании суммы пая и индексации по росту индекса потребительских цен. По первой инстанции прошло, а в кассации я добился изменения решения суда — взыскали сумму пая и проценты по 395. Суд указал, что закон об индексации к этим отношениям не применяется
Доктор, который лечит
ОбратитьсяПубликации
а в кассации я добился изменения решения суда —
Суд указал, что закон об индексации к этим отношениям не применяется
Мало ли что бывает!
А вот другая аргументация.
Убытки возмещаются в полном объёме. Потеря покупательной способности денег — убытки, вызванные их обесценением.
Для восстановления покупательной способности на момент уплаты денег должником их покупательная способность должна быть приведена к уровню существующих на этот момент цен.
Покупательная способность денег должна быть приведена к уровню цен таким образом, чтобы на полученную сумму денег кредитор имел возможность приобрести столько товара, как и на установленный в договоре момент исполнения должником обязательств по возврату долга.
(Если на момент исполнения должником на сумму в 100 рублей можно было купить 100 буханок хлеба, то и на момент получения денег должником должна быть выплачена сумма, позволяющая купить те же 100 бузанок хлеба при их цене в 2 рубля, т.е. 200 рублей сегодня равны 100 рублям вчера по своей покупательной способности. 200 рублей сегодня эквивалент 100 рублям вчера)
Для приведения покупательной способности денег сегодня к уровню покупательной способности вчера применяется механизм индексации, суть которого увеличение невозвращённой вчера суммы денег на индексы потребительских цен (коэффициент инфляции) Госкомстата России.
Ответственность по ст. 395 ГК РФ применяется уже к проиндексированным суммам.
См., к примеру, ППВС от 17.03.2002г. № 2 п. 55 «О введении в действие ТК РФ».
Доктор, который лечит
ОбратитьсяПубликации
а в кассации я добился изменения решения суда —
Суд указал, что закон об индексации к этим отношениям не применяется
Но ведь у нас, как и практически везде, действеут принцип номинализма а не валоризма.
Представьте себе, что покупательная способность денег возрасла, что тогда номинальный долг заемщика уменьшится?
workin’ class hero
устал я уже. найдите в ГК и покажите мне случаи, когда денежное обязательство может быть проиндексировано по принципу соответствия покупательной стоимости (кроме 318 ГК РФ).
Доктор, который лечит
ОбратитьсяПубликации
Представьте себе, что покупательная способность денег возрасла, что тогда номинальный долг заемщика уменьшится?
Индексация предполагает только увеличение покупательной способности денег, но никак не уменьшение. Поэтому при возрастании этого индексация не производится.
устал я уже. найдите в ГК и покажите мне случаи, когда денежное обязательство может быть проиндексировано по принципу соответствия покупательной стоимости (кроме 318 ГК РФ).
Доктор, который лечит
ОбратитьсяПубликации
Вобликов а что скажете по моей ссылочке.
Я прочитал ранее и ещё сейчас. Но, правда, по диагонали.
И останусь при своём мнении.
Из рассуждений, приведённых юристами (по ссылке) следует, что деньги могут менять свою покупательную способность и предлагают считать индексацию какой-то мерой ответственности.
Однако здесь не учитывается основная функция денег как приспособления, прибора, меры, эталона для измерения стоимости.
В таком виде рубль сравним с метром, килограммом, часом и т.д.
Никому в голову не приходит что единицы измерения и их воплощение в эталоне могут в разные моменты времени быть различными (подвергаться усушке, утруске и т.д., что есть аналогия инфляции).
Предположим. Эталон метра под влиянием каких-то природных причин уменьшился. Восстановление его надлежащей величины ведь не является, очевидно, компенсацией. Здесь подлежит восстановлению именно величина эталонного метра.
Или же возможен другой путь — изготовление ещё одного эталона, чтобы усохщий и вновь изготовленный составили первоначальную эталонную величину в сумме.
Но второго с единицами измерения не делают — легче и очевиднее изготовить новый эталон равный по своей величине истинному, а усохший выбросить.
С деньгами так не происходит. Легче и практичнее увеличить количество измерителей стоимости(рублей), чтобы в сумме они дали первоначальную покупательную способность. Если действовать по аналогии с измерителями физических величин, то пришлось бы каждый раз печатать новые денежные знаки и устанавливать их покупательную способность на уровне имевшейся у прежних в более раннее время.
Правда это иногда делается. Деноминация тому пример.
В общем, не знаю, понятно или непонятно изложил свою мысль.
Она не сформулирована точно.
Вероятно надо над изложением и формулировками подумать, если время будет
Источник
На что влияет инфляция?
Инфляционные процессы присутствуют в экономике почти каждой страны и имеют важное экономическое значение. Они ранжируются по значению. В одних пределах инфляция стимулирует экономику и считается нормальной, а в других несет опасность.
История России сохранила много случаев скачков инфляции от 5 до 300%. Все это сопровождалось изменениями в экономической и финансовой сферах. В 2015-16 гг. уровень инфляции составлял порядка 18%, что спровоцировало рост процентных ставок и снижение спроса на кредиты в связи с повышением процента. Дело в том, что инфляция напрямую влияет на банковские проценты. Ее уровень является ориентиром для населения в поведении банков.
Инфляция и кредиты.
Процентные ставки по займам и кредитам напрямую зависят от ключевой ставки(Ставки рефинансирования), которую устанавливает ЦБ. На ключевую ставку обязаны ориентироваться все банки страны, поэтому она является важной характеристикой банковского сектора.
Схема зависимости простая: население обращается в банк за кредитом, банк обращается в ЦБ для займа денег, ЦБ выдает деньги по ключевой ставке. Затем банки закладывают в свою ставку свои доходы, риски, расходы на персонал, зарплату сотрудникам и проч. и выставляют окончательную ставку заемщику. Так, взяв в ЦБ кредит под 10%, банк выдает деньги конечному заемщику под 30%.
Таким образом, чем выше инфляция, тем выше СР, и тем дороже обойдется кредит для клиентов банка. Также, чем ниже инфляция, тем дешевле будет кредит для населения.
См. также: Инфляция и досрочное погашения. Какой тип досрочки выгоден при инфляции?
Кто-то скажет, что низкая инфляция – это хорошо, ведь кредиты бы выдавались под низкие ставки. Опять же здесь присутствует другая сторона медали. Чем дешевле кредиты, тем больше население будет их брать, увеличивая объем денежной массы в обращении и потребления товаров. Это, в свою очередь, спровоцирует обесценение денег и рост инфляция. Получает замкнутый круг, поэтому как маленькая, так и большая инфляция не приводит ни к чему хорошему.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Как инфляция влияет на кредит?
Эксперты в кредитовании выделяют такое понятие, как «сгорание займа». С течением времени инфляция обесценивает деньги. Кредит получает заемщик сегодня, а отдает его завтра. Получается, возвращаемая сумма будет обесцениваться под действием инфляции, а по номинальной стоимости денег заемщик отдаст меньше чем взял.
Несмотря на то, что выплата долга идет одинаковыми платежами, каждый платеж будет номинально меньше предыдущего. Сказать, что выгодно брать кредиты в периоды кризиса, когда уровень инфляции высок, нельзя. Выгода для клиента будет в том случае, когда речь идет о рублевом займе, а доход заемщик также корректируется с поправкой на инфляцию. Однако на практике такое случается редко. Когда инфляция высокая, то цены начинают расти пропорционально ей. Если раньше заемщик тратил на повседневные нужды одну сумму, то теперь вынужден тратить больше.
Следовательно, денег у него на выплату долгов остается меньше или вообще не остается. Вследствие этого возникают просрочки, и долг начинает только расти за счет пеней и штрафов. Несмотря на то, что стоимость кредита удешевляется за счет обесценения денег, и гипотетически заемщик платит меньше, чем взял, платить легче от этого не становится. На коротких сроках этого почти не заметно, а вот касаемо долгосрочных займов, например, ипотеки, разница вполне заметна.
Пример расчета переплаты по кредиту с учетом инфляции
Поскольку кредит выплачивается постепенно в течение нескольких лет, то заемщик будет отдавать номинально меньше денег, чем взял, за счет влияния инфляции. Чтобы наглядно оценить экономию кредита за счет инфляции рассмотрим реальный кредит от Сбербанка на сумму в 400 т.р. на 3 года под ставку 15%.
Ежемесячный платеж здесь состоит из суммы основного долга и процентов. Именно сумма основного долга будет каждый месяц корректироваться на процент инфляции. В 2017 году прогнозируется, что инфляция составит 6% и сохранится примерно на этом же уровне до 2020 года. Специалисты утверждают, что кризис уже пройден, а страна начинается справляться с его последствиями.
Для расчетов примем, что инфляция составит 6% в год или 0,5% в месяц. В первый платеж сумма основного долга составит 400 т.р.
За месяц она должна «подешеветь» на 0,5%. Каждый месяц остаток долга будет уменьшаться за счет инфляции. Приведем расчеты в таблице.
Итоговая переплата по кредиту составит за 3 года 101 т.р. За эти же три года кредит подешевеет на 39 723 т.р. и его стоимость будет составлять 61 т.р
Процент переплаты за 3 года составил 25% или 8,3% в год. С учетом инфляции заемщик переплатил 10% или 3,3% в год.
Вывод — что же будет с переплатой?
Таким образом, учитывая инфляцию, переплата номинально будет уменьшаться. С учетом, что доход клиента будет корректироваться с каждым годом, выгода очевидна. Если же доход остается на прежнем уровне, то с учетом роста цен на товары и услуги будут расти расходы. Заемщику придется больше зарабатывать, чтобы платить в прежнем ритме. При оформлении нового кредита стоит реально оценивать свою платежеспособность с поправкой на кризис и инфляцию.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник