Юридические услуги по разработке договоров займа под залог движимого имущества в ломбарде
Залог в ломбарде имеет рядом очень специфических особенностей. Залогу вещей в ломбарде посвящена единственная статья в Гражданском кодексе РФ — статья 358 и ряд относящихся к рассматриваемому вопросу положений в Федеральном законе от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах» и Федеральном законе от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». С учетом требований этих нормативных актов наши эксперты осуществляют разработку документации для предоставления займов физическим лицам.
Документы для выдачи займов физическим лицам под залог движимого имущества (ювелирных изделий, бытовой (цифровой) техники и т.д.), подготовленные в соответствии с Федеральным законом от 19 июля 2007 г. №196-ФЗ «О ломбардах» и Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»:
- Общие условия договора потребительского займа между ломбардом и заемщиком — физическим лицом.
- Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа ломбардом.
- Индивидуальные условия договора потребительского займа между ломбардом и заемщиком — физическим лицом.
- Приказ об утверждении общих условий договора потребительского займа и информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа.
- Дополнительное соглашение о пролонгации договора займа
- Заявление на предоставление займа под залог движимого имущества.
- Информационное сообщение о риске неисполнения обязательств по договору займа.
- Залоговый билет.
Цена
7500 р.
Подробнее
Документы для оформления предоставления займа под залог автотранспортных средств в соответствии с Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом о ломбарде:
- Общие условия договора займа.
- Информация об условиях предоставления, использования и возврата займа.
- Приказ об утверждении общих условий договора займа и информации об условиях предоставления, использования и возврата займа.
- Индивидуальные условия договора потребительского займа под залог ПТС
- Акт приема-передачи ПТС.
- Акт возврата ПТС.
- Индивидуальные условия договора потребительского займа под залог транспортного средства.
- Акт приема-передачи транспортного средства.
- Акт возврата транспортного средства
Цена
12500 р.
Подробнее
Комплект документов для оформления реализации невостребованного имущества в ломбарде:
А. Документы, оформляемые при любой форме реализации невостребованных вещей.
- Ярлыки реализуемых (выставленных для реализации) вещей.
- Товарный чек (для физических лиц).
- Накладная (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей).
- Акт реализации невостребованных вещей.
- Приложение к акту реализации невостребованных вещей.
Б. Реализация невостребованных вещей на публичных торгах.
1.Торги вещами с суммой оценки, превышающей 30000 руб.
- Извещение о проведении торгов.
- Билет и талон к билету участника торгов (для случая подачи заявки в письменной форме).
- Ведомость несостоявшихся торгов (для первичных торгов вещами с суммой оценки превышающей 30 000 р.)
2.Повторные торги вещами с суммой оценки, превышающей 30000 р. и первичные торги прочими вещами с перспективой продажи за сумму свыше 15 000 р.
- Извещение о проведении торгов.
- Билет и талон к билету участника торгов.
- Протокол о результатах торгов.
- Акт об аннулировании результатов торгов.
- Приложения к акту об аннулировании результатов торгов.
В. Распродажа путем публичного предложения.
- Извещение о распродаже.
- Приложение к извещению о распродаже.
- Договор (купли — продажи):
- с физическим лицом.
- с юридическим лицом.
Цена
7500 р.
Подробнее
Документация для возврата просроченной задолженности в соответствии с требованиями Федерального закона №230-ФЗ от 03.07.2016 г. «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»:
- Согласие должника на взаимодействие кредитора с третьими лицами в целях взыскания просроченной задолженности (форма).
- Согласие должника на обработку его персональных данных, в том числе согласие передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника (форма).
- Соглашение между должником и кредитором о способах взаимодействия с должником кредитора (форма)
- Соглашение о частоте взаимодействия с должником по инициативе кредитора (форма).
- Журнал учета взаимодействия с должниками.
- Журнал учета обращений заемщиков.
- Образец сообщения, направляемого должнику кредитором посредством почтовых отправлений в целях возврата просроченной задолженности.
- Образец текстового СМС — сообщения, направляемого должнику кредитором посредством почтовых отправлений в целях возврата просроченной задолженности.
- Инструкция по выдаче займов по новым правилам и возврату просроченной задолженности для сотрудников Кредитора.
Цена
7000 р.
Подробнее
Вопрос: Вправе ли ломбард выдавать беззалоговые займы физическим лицам?
Ответ: Ломбард не вправе выдавать беззалоговые займы населению. Выдавать займы физическим лицам без обеспечения имеют право исключительно микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы.
Вопрос: Вправе ли ломбард размещать табличную форму индивидуальных условий договора потребительского займа на оборотной стороне залогового билета?
Ответ: Ломбард вправе разместить индивидуальные условия, предусмотренные Указанием Банка России от 23.04.2014 №3240-У, на оборотной стороне залогового билета. Так как, форма залогового билета предусматривает размещение прочих условий договора займа.
Вопрос: Имеет ли право ломбард выдавать займы круглосуточно, то есть 24 часа в сутки?
Ответ: В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Федерального закона «О ломбардах» ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени выдавать займы под залог движимого имущества. Между тем, ломбард вправе принимать после 20:00 до 8:00 денежные средства от заемщиков в счет долга по ранее выданным залоговым билетам.
Вопрос: Обязан ли ломбард разрабатывать, утверждать и размещать в местах выдачи займов, например в уголке потребителя общие условия договора потребительского займа и информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского?
Ответ: В соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» ломбард, как профессиональный кредитор, обязан размещать в местах выдачи займов два документа:
- общие условия договора потребительского займа,
- информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского.
Это объясняется тем, что при подписании индивидуальных условия договора займа, заемщик обязан ознакомиться с общими условиями договора потребительского займа.
Вопрос: С какой даты начисляется процент за пользование займом в ломбарде?
Ответ: По общему правилу, согласно статье 191 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало. Следовательно, если согласно договору займа должник обязан вернуть полученные в долг деньги через месяц, течение срока начинается на следующий день после заключения договора (фактической передачи денег), т. е., например, с 16 мая, в то время как договор считается заключенным 15 мая. Соответственно, датой возврата будет 16 июня (при заключении договора займа на полгода – 16 ноября). Аналогичные правила применяются для срока, исчисляемого полугодием либо кварталом. Срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.
Таким образом, если в договоре не сказано иного, проценты всегда нужно начислять со дня, следующего за днем передачи (перечисления) денег. Между тем, в соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ стороны вправе определить любой порядок начисления процентов за пользование займом. Следовательно, по соглашению сторон проценты за пользование займом могут исчисляются с момента передачи денег до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом, если в договоре это будет прямо указано. Также нужно отметить, что пп. 2 п. 1 ст. 8 Федерального закона РФ от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах» в отличие от общей нормы, предусмотренной ст. 191 ГК РФ, указывает, что сумма обязательств заемщика перед ломбардом включает в себя проценты за пользование займом, исчисляемые за период фактического его использования в соответствии с процентной ставкой по займу, установленной договором займа, при этом периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом или продажи ломбардом заложенной вещи. Таким образом, Закон о ломбардах, как специальная норма, прямо предусматривает, что процент по договору займа начисляется со дня предоставления займа, а не со следующего дня.
Источник
Деньги могут понадобиться срочно и внезапно! Просить в долг у родственников и знакомых не получается! Ждать оформления кредита в банке слишком дорого! Как быть в такой ситуации.
Можно взять займ в ломбарде!
Что собой представляет
Ломбард — это юридическое лицо коммерческой направленности, которое оказывает финансовые услуги по заимствованию денежных средств гражданам под залог их имущества.
Как правило, выдаются довольно краткосрочные займы. Обязательное условие — залог. То есть, гражданин, который является владельцем некой вещи или имущества, приносит эту вещь, и оставляет её в залог. Работник организации вещь оценивает, и выдаёт за нее некую сумму.
Понятие «ломбард» пришло в наш оборот много веков назад. В Италии существовала такая провинция, в которой граждане занимались тем, что выдавали в долг другим гражданам некие суммы денежных средств. Но, давали не просто так, а под залог имущества, которое принадлежало заёмщику. Называлась та провинция «Ломбардия».
Огромный плюс в том, что средства выдаются мгновенно. Некоторое время только уходит на оценку предмета залога. Договор, как правило, не составляется. Сотрудник только выдаёт клиенту на руки квитанцию о принятии вещи в качестве залога.
Но, так действуют только «мелкие» ломбарды, которые оперируют небольшие суммы на короткий период времени, и работают только с «мелким» залогом. Например, в таком учреждении можно оставить золотые серьги или часы, но не машину.
Крупные компании, которые имеют безупречную репутацию, заключают с клиентом и договора займа, и договора залога. В таких организациях можно оставить в залог автомобиль или недвижимость.
В ломбард обращаются граждане, когда:
- Деньги нужны срочно, «сию секунду».
- У заёмщика настолько плохая кредитная история, что ни банки, ни МФО не выдают ему кредиты и займы.
- Он должен быть уверен в том, что сможет вернуть долг в течение 1 месяца. Как правило, на более длительный срок не предоставляется.
- Клиент уверен, что вещь действительно ценная, и за неё можно получить определённую сумму.
Принцип работы организации
У этой организации есть свой принцип работы. Он заключается в следующем:
Сдать в ломбард, то есть сделать предметом залога, можно следующие вещи:
Этот список не закреплён законодательно, он сложился из практической деятельности. Но, каждая организация может самостоятельно разработать список вещей, которые принимают в качестве залога.
Видео: ВДГБ Ломбард — схема кредитования в ломбарде
Выдвигаемые требования
Выдачу займа в ломбарде можно прировнять к такой же процедуре в микрофинансовой организации. Процентные ставки довольно внушительные. Поэтому стоит понимать, что сдавая какую-то вещь, придётся переплатить немалую сумму.
В первую очередь, сумма переплаты зависит от стоимости сдаваемой вещи. Она определяется, исходя из следующих факторов:
Процентная ставка тем ниже, чем выше цена сдаваемого предмета. Если оценщик определит, что залоговая стоимость не превышает 5 000 рублей, то процент будет в пределах 2% в день. Это порядка 735% годовых!
Каждый ломбард выдаёт займы на индивидуальных условиях, но их можно объединить.
Общие условия договора потребительского кредита следующие:
Предусмотрено досрочное погашение. Чем быстрее клиент погасит долг, тем меньше процентов он заплатит. Взимаются проценты только за фактическое количество дней пользования деньгами.
Не стоит думать, что любой может посетить ломбард и получить в нём средства. Эти учреждения выдвигают свои требования к потенциальным заёмщикам:
Ломбарды выдают займы и иностранцам, если они имеют вид на жительство или миграционную карту. Официальное трудоустройство или стабильный доход не являются решающим фактором, и ломбардами не проверяются.
Перечень документов
Чтобы получить займ в ломбарде, нужен минимальный пакет документов. В него входит:
- паспорт;
- документ, подтверждающий право собственности на предмет залога. Но, этот документ могут потребовать только в том случае, если закладывается недвижимость или автомобиль.
Образец договора займа в ломбарде
Чтобы взять официальный займ, и потом иметь возможность отстоять свои права в суде, необходимо обращаться в то финансовое учреждение, которое работает по лицензии и в соответствии с действующим законодательством.
Для этого необходимо пройти процедуру оформления займа и составление соответствующего договора.
Этапы выдачи средств в долг следующие:
Без залога
Ломбарды редко выдают займы без залога. Такие действия нарушают сущность этих учреждений.
Тем не менее, можно найти такое учреждение, которое выдаст беззалоговый кредит, но на следующих условиях:
- Ставка будет «грабительская» — 4-5% в день.
- Сроком до 30 дней.
Из документов нужно предъявить только паспорт. Но, таких организаций очень мало, и выдать без залоговый займ он может только постоянному клиенту, которые имеет хорошую кредитную историю именно в нем.
Поэтому стоит обращаться в микрофинансовые организации. Они выдают кредиты даже новичкам, а условия заимствования будут намного лояльнее.
Под залог недвижимости и земли
Недвижимость и земля являются довольно «весомым» гарантом. Поэтому процентная ставка будет минимальной — 0,5-1% в день.
Другие условия выдачи при наличии такого гаранта:
С закладной на ПТС
Любое транспортное средств является дорогой вещью. Поэтому если оно будет выступать гарантом, то условия заимствования будут более лояльными, нежели под залог недорогого предмета.
Итак, получить ссуду под залог транспортного средства, можно на следующих условиях:
Если заёмщик желает снизить процентную ставку, то на время пользования денежными средствами, он может сдать машину на охраняемую стоянку. Но, залог транспортного средства подразумевает под собой тот факт, что клиент, на весь период заклада, имеет право свободно им пользоваться.
Есть ещё один нюанс, который нужно учесть. Будет обязательно проведена независимая оценка автомобиля для определения его закладной стоимости.
Естественно, чем старше авто, тем ниже его стоимость. Транспортные средства старше 7 лет вообще не принимаются в качестве залога.
По паспорту
Оформление кредита по паспорту — самый распространённый вид заимствования. Но предмет залога нужен всё равно! Чтобы получить небольшую сумму, нужно принести сколько-нибудь ценную вещь, которая станет гарантом возврата средств.
Эту вещь оценивает работник ломбарда (если вещь очень дорогая и представляет собой определённую ценность, то приглашают независимого оценщика), и, в зависимости от полученной стоимости, на руки клиенту выдаётся определённая сумма.
Работники не требуют каких-либо документов о трудоустройстве или документы о доходах. Достаточно только паспорта и документа о собственности, если вещь особо ценная.
Возникающие нюансы
Есть несколько нюансов, которые необходимо учитывать при составлении договора займа в ломбарде и получении средств в долг.
Например, существуют такие особенности:
- не каждый потенциальный клиент знает, как выдаются средства, и как потом погашается долг;
- сколько средств необходимо вернуть;
- когда их нужно возвращать;
- можно ли сделать это досрочно;
- другие вопросы, которые могут возникнуть у заёмщика.
Процедура погашения долга
Один из важных моментов заимствования средств — это погашение долга. У многих возникает такие вопросы — от какого дня стоит считать, сколько возвращать, и можно ли сделать это досрочно.
Когда оформляется займ на определённую сумму, указывается с какого дня он оформлен. То есть, с этой даты и нужно считать сумму к возврату. В конце срока нужно вернуть не только сумму, взятую в долг, но и заплатить проценты.
Как правило, при оформлении указывается окончательная сумма к возврату. Если сумма, взятая в долг достаточно велика, то погашать можно аннуитетно — то есть, равными частями через определенные промежутки времени.
К договору займа и залога составляется приложение — график платежей, в котором и указывается сумма каждого взноса.
Если сумма невелика, то в конце срока нужно вернуть единовременно всю вместе с процентами. В документах будет указана точная сумма к возврату.
Можно погасить долг досрочно, но нужно уведомить об этом ломбард. Достаточно будет посетить его, и оповестить сотрудников о своём намерении. Они рассчитают сумму к возврату с учётом фактического срока пользования денежными средствами.
Долг погашается путём внесения суммы с процентами в кассу организации. Плательщику выдаётся квитанция, чек или корешок приходного кассового ордера о получении средств. Затем выдаётся бумага о погашении долга.
Достоинства и недостатки сделки
Как и у любого другого способа заимствования, у получения средств в долг в ломбарде, есть свои преимущества и недостатки.
К преимуществам можно отнести:
Но не стоит забывать и о недостатках. К ним можно отнести:
Прежде чем рассматривать такой вид стоит оценить все плюсы и минусы. В противном случае, это может привести к тому, что заёмщик попадёт в долговую яму.
Возможно ли продлить кредитный срок
Если возникнет такая необходимость, то договор можно продлить, но об этом необходимо заранее поставить в известность сотрудников компании. Перед тем как продлить договор с клиентом, ему будет преложено уплатить все проценты.
Точную сумму скажут сотрудники при непосредственном обращении в учреждение. Только после этого возможна пролонгация.
То есть, необходимо предпринять следующие действия:
Условия пролонгации договора с конкретным ломбардом прописывается в первичном договоре или залоговом билете. Если такого условия нет (как правило, типовой документ составляется, если предмет залога не дорогой и не представляет особой ценности), то необходимо проконсультироваться у сотрудников учреждения.
Компании не взимают проценты за весь срок кредитования, если происходит досрочное погашение или пролонгация. Проценты взимаются за фактическое количество дней пользования денежными средствами.
Оформление займа с помощью ломбарда — довольно популярное явление в наши дни. Огромное преимущество в том, что деньги можно получить практически мгновенно, особенно, если сумма невелика.
Таким способом заимствования пользуются, если срочно нужна небольшая сумма денежных средств. Предметом залога может стать даже мобильный телефон.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник