Зачастую микрофинансовые кредиты выручают население (перехватить до получки, срочная потребность и т.д.). Однако очень часто должник не в состоянии быстро закрыть кредит и у него в голове возникает мысль, а законен ли этот займ на карту онлайн? Может есть какие-то законные лазейки, которые позволяют не возвращать долг? А может я вообще незаконно получил деньги? Разбираемся.
Источник yandex.ru
Быстро выявляем нелегала
Офисы, которые выдают людям ссуды на относительно небольшую сумму без справок и поручителей, в любом случае должны быть внесены в реестр ЦБ РФ, что можно легко проверить. В случае, если в перечне отсутствует наша финансовая организация, то ее деятельность является неправомерной, а кредитор — нелегальным. Обходите стороной эту контору, хоть и условия у нее могут быть очень заманчивыми… сначала.
Правовая основа кредитования
Все кредитные организации должны вести свою деятельность в соответствии законодательством России. В нашем случае Гражданский кодекс и ФЗ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Почему выдают кредиты онлайн без подписи заемщика
Так вот, необходимым условием кредитования является идентификация личности заемщика. Каким образом это необходимо сделать, закон не трактует. Риск добросовестной идентификации лежит на кредиторе. Именно поэтому, большое количество займов оформляется на лиц, ничего не подозревающих о нем, но об этом в другой статье. Мы же рассматриваем не уголовный случай.
Заемщик, который думает, что можно не возвращать кредит, потому что он не подписал документ, заблуждается. Все займы, которые оформляются через интернет, выплачиваются только после согласия пользователя. Доказать, что вы получили деньги под процент, не составит труда. Сам факт их получения и использования уже подтверждает это. А тут еще ваше заявление, фото с банковской картой и видео. Сами понимаете…
Займ онлайн — источник Яндекс картинки.
Несколько способов не платить проценты по кредиту
Если вы все-таки попались на удочку кредиторов-нелегалов, в этом тоже есть свой плюс. Любая сделка, онлайн в том числе, должна регистрироваться в ЦБ. Нелегальный кредитор никогда не обратится в суд за взысканием процентов, максимум, что он сможет в суде, это только взыскать само тело кредита + проценты за пользование, а они сопоставимы с банковской ставкой, то есть существенно ниже, чем запрос. Но выплатить кредит все равно придется, хоть и по низкой процентной ставке!
Основной способ не возвращать проценты – обнаружить нарушения законодательства в работе кредитора и доказать свою правоту в суде.
Закон не позволяет МФО:
- выдавать кредиты без фиксации в госреестре МФО;
- требовать с должника возврата долга, если он уже передан коллекторам;
- вносить изменения в существенные условия договора уже после его подписания, например в процентную ставку;
- скрывать информацию о процентной ставке на первой странице соглашения о займе.
Не стоит забывать, что штрафы, неустойки и пени за задержку платежей могут начисляться только на остаток кредита.
Спасибо за прочтение статьи до конца, желаю, чтобы у вас никогда не было проблем с кредитами. Также, надеюсь, что вы поняли, что ничего противозаконного с кредитованием онлайн нет, как со стороны кредитора, так и заемщика. Подписывайтесь, ставьте лайки.
Источник
Не пропустите самое важное, что происходит в Интернете
ПодписатьсяНе сейчас
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 10
Я брала заём, оплатить его вовремя и полностью не смогла. Пока я жду поступления заработной платы, растут штрафы, пеня и ещё куча всяких начислений. ..
вопрос №11945927
прочитан 1395 раз
отзывов: 44 097
•
ответов: 143 133
•
г. Серпухов
Даже Вашей подписи на анкете при получении кредитной карты вполне достаточно для соблюдения обязательной письменной формы, установленной законом для договора займа (ст. 807, 808 ГК РФ). Если же Вы ничего не подписывали, то у Вас нет займа, но есть неосновательное обогащение, которое надо вернуть. Согласно ГК РФ:
Статья 1102. Обязанность возвратить неосновательное обогащение
1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
(текст отредактирован 29.12.2016, 22:46)
отзывов: 30 009
•
ответов: 53 447
•
г. Санкт-Петербург
обязанность вернуть денежные средства у вас возникла в любом случае, поскольку вы деньги получили и пользуетесь ими (1102 ГК РФ). Относительно штрафных санкций ситуация спорная, поскольку договора фактически нет. В случае обращения в суд вы сможете просить снизить неустойку в соответствии со ст.333 ГК РФ, если истец сможет доказать, что договор был заключен.
Удачи вам и всего наилучшего.
отзывов: 13 541
•
ответов: 23 031
•
г. Самара
Договор заключенный онлайн имеет туже юридическую силу, что заключенный и письменно.
Согласно ч.2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с ч.З ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ч.З ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Статьями 809 и 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а заимодавец также имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьей 6 Федерального Закона РФ от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи» признания электронных документов, подписанных электронной подписью, являются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.
отзывов: 115
•
ответов: 323
•
г. Уфа
Да. В случае с онлайн-займом клиент соглашается с условиями, предложенными МФО в договоре-оферте. Подписание договора происходит с помощью аналога собственноручной подписи, такой механизм прямо предусмотрен в Законе «О потребительском кредите (займе)». Сегодня МФО используют различные технологии для реализации этого механизма. При онлайн-кредитовании документы на руки не выдаются.
Таким образом, офертно-акцептная форма свидетельствует о заключении договора в письменной форме. Оферта клиента МФО Оферта, т.е. предложение заключить кредитный договор на определенных условиях может исходить от клиента МФО, который, как правило, используя стандартный формуляр МФО с заранее изложенными там условиями, просит предоставить ему кредит, выдать кредитную карту и т.д. Как указывалось, акцептом МФО будут считаться действия по открытию счета и предоставлению кредита. Оферта МФО Предложение заключить кредитный договор (оферта) может исходить и от МФО. Однако в оферте должны содержаться все существенные условия, на которых МФО предлагает гражданину кредитоваться. Также следует учитывать, что подобные существенные условия кредитного договора, скорее всего, были доведены со сведения заемщика ранее, т.е. предполагается, что потребитель в момент получения кредита не мог не знать об условиях кредитования, в подтверждение чего МФО должен представить доказательства. Заключение кредитного договора в офертно-акцептной форме.
отзывов: 28 551
•
ответов: 69 147
•
г. Краснодар
Ваша личная живая подпись не обязательна. Договор считается заключенным, если Вы в режиме онлайн на сайте МФО проставили «галочки» тем самым приняв Правила. Выражаясь юридически. Вы сделали акцепт публичной оферте. Договор считается заключенным. Если Вы получили сумму займа Вы обязаны его вернуть на условиях договора займа, ст.309,808 ГК.
отзывов: 2 599
•
ответов: 5 150
•
г. Санкт-Петербург
Согласно ст. 808 ГК РФ Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы. В соответствии со ст. 434 ГК РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Так что письменная форма соблюдена.
отзывов: 49 621
•
ответов: 103 312
•
г. Барнаул
Елена!
Договор, заключенный он-лайн, является электронным документом и имеет юридическую силу (ст. 808 ГК РФ).
Обратите внимание на следующую норму закона:
Цитата:
Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Статья 12. Ограничения деятельности микрофинансовой организации
1. Микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику — физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа;
Если данное правило МФО нарушает, то Вы вправе пожаловаться в Банк России посредством Интернет-приемной. Также если МФО подаст в суд иск о взыскании суммы с процентами, превышающими четырехкратную сумму займа, то ссылайтесь на данную норму закона.
отзывов: 7 505
•
ответов: 48 513
•
г. Чита
Это законная сделка.
Вы приняли предложение МФО.
Ст. 438 ГК РФ указывает:
«Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.»
Вы совершили действия, получив деньги от МФО.
Статьи законодательства, упомянутые юристами в ответах:
Гражданский кодекс Российской Федерации часть 1
Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2
Какую юридическую силу имеют договора скреплённые степлером, а также подписями и печатями только на последнем листке?
вопрос №7710984
прочитан 6 раз
отзывов: 20 085
•
ответов: 59 539
•
г. Ижевск
Все зависит от того, какой договор.
г. Астрахань • Вопросов: 40
Какую юридическую силу имеют онлайн займы если договор даже не подписан?
вопрос №11447391
прочитан 74 разa
отзывов: 13 869
•
ответов: 27 669
•
г. Ейск
Согласно ст. 808 Гражданского Кодекса РФ договор займа должен быть заключен в простой письменной форме. Однако при получении займа через интернет договор часто не подписывается. Но при заявке на получение займа заемщику выдается условие займа, где ставится галочка с его ознакомлением в электронном варианте. Таким образом, имеются и условия, и факт получения денежных средств, которые имеют юридическую силу.
отзывов: 26 917
•
ответов: 59 583
•
г. Ханты-Мансийск
Наталья, Договор считается действительным, если присутствуют подписи всех сторон. Поскольку договор Вы не подписали, хотя кредит перечислили и взяли деньги с расчетного счета, то данная сделка является недействительной и Вы вправе оспорить данную сделку в суде. Последствия применения недействительной сделки заключаются в том, что Вы должны вернуть кредит банку в том размере, в каком Вы его получили.
Какую юридическую силу имеет договор займа, подписанный займодавцем и заемщиком, но не заверенный нотариусом.
вопрос №10680599
прочитан 9 раз
отзывов: 25 843
•
ответов: 71 166
•
г. Чебоксары
Имеет силу и без нотариуса.
отзывов: 3 689
•
ответов: 9 967
•
г. Тольятти
Договор займа заключается в форме простой письменной сделки и не подлежит нотариальному заверению.
отзывов: 18
•
ответов: 50
•
г. Самара
Договор займа не требует нотариального заверения. Заключается в простой письменной форме.
отзывов: 124
•
ответов: 296
•
г. Самара
Полную силу. (2 часа назад суд вынес решение о взыскании в нашу пользу 2 млн. руб.)
отзывов: 686
•
ответов: 2 269
•
г. Самара
Договор займа можно заключать без нотариуса. Однако вероятность его оспаривания в суде можно оценить после прочтения текста. Если договор составлен грамотно вероятность его оспаривания стремится к нулю.
г. Ханты-Мансийск • Вопросов: 12
Имеет ли силу договор на оказание услуг заключенный онлайн — ПДФ формат с изображением печати и подписи?
вопрос №10824996
прочитан 9 раз
отзывов: 26 917
•
ответов: 59 583
•
г. Ханты-Мансийск
Сергей, да, имеет.
г. Челябинск • Вопросов: 1
Имеет ли юридическую силу трудовой договор подряда заключённый с не с предприятием а с физ. лицом бригадиром?
вопрос №7490399
прочитан 22 разa
отзывов: 123 357
•
ответов: 328 989
•
г. Новосибирск
Да, имеет юридическую силу.
Имеет ли юридическую силу договор купли продажи, если в нем подпись собственника не совпадает с подписью его же в ПТС?
вопрос №16036015
прочитан 3 разa
отзывов: 194
•
ответов: 306
•
г. Новомичуринск
Если собственник собственноручно подписал договор и не отказывается от этого факта, то подпись в ПТС не является образцом подписи.
(текст отредактирован вчера, 12:46)
Имеет ли какую юридическую силу договор найма жилья между арендодателем и нанимателем, если он без печатей и подписи третьих лиц.
вопрос №9623403
прочитан 16 раз
отзывов: 5 170
•
ответов: 16 444
•
г. Москва
Печатей может и не быть, а вот подписи д.б. подлинными.
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник
2. Хочу уточнить по поводу займа через интернет хочу взять у частного инвестора.
2.1.
Здравствуйте!
Сформулируйте ваш вопрос.
2.2.
Через интернет частные инвесторы обычно не предлагают свои услуги, так как зачастую их действия могут квалифицировать как уголовно-наказуемое деяние. В интернете полно мошенников, которые могут попросить предоплату в виде страховки или комиссии за перевод денежных средств. Будьте аккуратнее.
2.3.
Берите я не возражаю.
3. Хочу взять займ через интернет. Можно ли давать паспортные данные?
3.1.
Можете, но не рекомендовал получать займ в интернете, обратитесь в банк лучше или известный МФО хотя бы.
4. По договору займа пересчета начисленных процентов в связи с режимом самоизоляции?
Юристы с их стороны апеллируют к тому что возможность оплатить есть через интернет.
4.1.
Каких пересчитанных (почему они должны пересчитаться)? Уменьшилось время пользования кредитом? Не было возможности погасить своевременно (по тексту — была возможность)?
6. Предлагают займ у частного инвестора через интернет прислали в PDF договор займа и договор страхования. Пишут что сумма займа будет переслана на карту после подписания договора и оплаты 1000 рублей в качестве подтверждения платеже способности. Договор написан на какую то фирму ООО И СЕКС.
6.1.
Здравствуйте.
Ищите информацию об этой организации.
Проверяйте сам договор и частного инвестора.
7. Оформил через интернет, зам по чужому паспорту. Завели дело по статья 159 часть 1.Скажите правильно ли квалифицируют статью?
7.1.
Здравствуйте Сергей
На первый взгляд верная квалификация.
7.2.
Не зная всех деталей, можно сказать, что квалифицируют верно.
Хотя такую ситуацию можно квалифицировать и по ч.1 ст. 159.1 УК РФ.
7.3.
Полагаю, что да. Я квалифицировал бы также.
7.4.
Ну тут скорее другая квалификация — ст. 159.1 УК РФ.
Но вам от этого не легче.
УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования
(введена Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ)
1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, —
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
8. Кто-то оформил на моё имя займ в МФО через интернет. Произошло это в 2018 г. Я узнала об этом только сегодня, когда получила письмо с решением суда о взыскании данного займа. Ни звонков с требованием погасить займ, ни повестки в суд я не получала. Можно ли сейчас что-то сделать, чтобы доказать, что я к этому не причастна? Или время уже упущенное и придётся платить за кого-то.
8.1.
По всей видимости был судебный приказ. Необходимо его отменить, а затем с заявлением в полицию. Обращайтесь помогу решить вашу проблему.
9. Брала займ через интернет 7000 р, пришёл судебный приказ на взыскание 7000 р основной суммы и 8470 р проценты, проценты с 18 сентября 2019 по 1 февраля 2020. Если не отменять приказ чего ждать? Есть недвижимость в собственности, боюсь приставы арестуют и я официально нигде не работаю, подрабатываю.
9.1.
Елена, приказ отменяйте в любом случае! Иначе будет возбуждено исполнительное производство, в рамках которого будут производиться взыскания, а также наложен ряд запретов, к примеру — на регистрационные действия с автомобилем или недвижимостью, на выезд за пределы РФ…
9.2.
Здравствуйте, если не отменять суд приказ, то в рамках исполнительного производства приставы произведут списание со счетов и, возможно, наложат арест на движимое имущество (телевизор например) , недвижимость останется неприкосновенной.
11. Обратился за займом через интернет. Зам одобрили! Чтобы его получить сказали зарегистрироваться в Industrial Investment . Как оказалось это банк в Лондоне. Чтобы снять средства в этом банке, нужно пополнить виртуальную карту на 5000 рублей, от чего я отказался. Теперь мне угрожают что подадут на меня суд. Все паспортные данные и расписка у заимодателя. Чтобы отказаться от средств, нужно приехать в банк! Подскажите что мне делать?
11.1.
Здравствуйте Денис
Во-первых нормальная ситуация когда банк выдает кредит клиенту, а не наоборот, кроме того если вам угрожают обращайтесь в правоохранительные органы.
11.2.
Здравствуйте.
Это мошенники.
Посылайте их матом, никуда ничего не переводите и никуда не ходите.
Ничего не подписывайте.
Эти мошенники Вас запугивают, но сделать с Вами ничего не смогут.
12. Брала займы через интернет, всегда вовремя погашала, проблем не было, но попала в тупиковую ситуацию! Уволили с работы, работала не официально, платить могу только частично, на что МФО никак не соглашается, так же не идут на уступки реструктуризации, запугивают звонками, выездными службами взыскания, муж получает мало, у меня 2 несовершеннолетних ребенка, подскажите как выйти из ситуации? И что ждать от всего сложившегося?
12.1.
Здравствуйте.
Если нет возможности оплатить задолженность и отказывают в реструктуризации — отправляйте кредиторов в суд.
Так и будут звонить вам, третьим лицам, могут продать задолженность коллекторскому агентству, обратиться в суд.
13. Хотела взять займ через интернет у частного лица. Выслала фото паспортных данных и номер карты, оплатила комиссию в размере 500 руб! И это частное лицо заблокировало меня и исчезло. Что делать в такой ситуации?
13.1.
Это был обычный мошенник, который вас развел, на сравнительно небольшую сумму. Можете написать заявление в полицию.
13.2.
Идите в полицию, если уверены, что они будут заниматься Вашей проблемой всерьез. Сейчас тут даже на уголовное дело по сумме не натянуть — только на статью 7.27 часть 1 КоАП РФ. Ни один кредитор (хотя бы из числа банков и МФО) не требует предоплаты — это во всех случаях мошенники. Не Вы первая, не Вы последняя.
13.3.
Ничего не делать, считать что вы заплатили за урок впредь не вестись на действия мошенников.
14. Вчера заполнилась анкету в интернете на карту кредитную и отправила смс с кодом на согласие персональных данных, через час пришелдоговлр займа на 1000 рублей, но при заполнении анкеты я не указала карту куда зачислить деньги, на почту пришла одобрение заявки и договор на микрозайм с графиком, как расторгнуть
9271177950
14.1.
Кто же так делает. Проще надо было в городе оформить. Есть контакты звоните. Им Если у вас есть сбербанк, они могли вам отправить по номеру телефона эту тысячу.
16. Обратилась к частному лицу, чтобы взять небольшой займ через интернет. Письмо отправлено на почту было, мне ответили. Запрашивают паспортные данные и якобы при одобрении будет списана какая то сумма, проценты с моей карты и реквизиты для перевода запрашивают. Подскажите пожалуйста, это всё законно, я первый раз с этим сталкиваюсь. Нет ли здесь какого то обмана!?
16.1.
Не делайте этого чтобы потом не быть потерпевшим по ст 159 УК РФ.
16.2.
С Вашего счета не может быть списано никакой суммы без Вашего непосредственного участия.
16.3.
Это мошенники, при займе ничего не списывается.
17. Что будет за дачу ложных данных при оформлении займа через интернет? Что я трудоустроена. Зам вернуть я не могу.
17.1.
Будет уголовная ответственность по ст. 159.1 УК РФ.
17.2.
Здравствуйте. Произведите хотябы один платеж, тогда повода для уголовного разбирательства не будет. А по существу вопроса, никогда не говорите, что Вы предоставили ложные сведения о работе. Как версия-работали без оформления, устроены были на испытательный срок и т.п. Вас не смогут привлечь к уголовной ответственности, если сами не напишите явку с повинной.
18. Как выяснить где я взял займ, личный кабинет не могу восстановить, никуда не пойду, как это можно сделать через интернет?
18.1.
Здравствуйте.
Можете запросить свою кредитную историю, там будут отображены все займы и кредиты.
19. У меня такая проблема, я брал заем через интернет у нескольких организаций и не успеваю воплотить его, брал заем на медицинский препарат для ребёнка, по мимо маленького ребёнка в семье ещё трое детей, что можно сделать в такой ситуации?
19.1.
Здравствуйте.
По ст.450 ГК РФ можете.
Источник