Система микрозаймов нашей стране сегодня переживает невероятный подъем. В начале года рынок оценивался в 36 миллиардов рублей.
Аналитики утверждают, что к концу этого же года его стоимость поднимется до 56 миллиардов. Статистки подсчитали, что стартовый пакет на микрозаймы населению окупается всего за 1-2 месяца.
Первые шаги
Офисы, в которых можно занять небольшую сумму, растут в крупных городах даже быстрее, чем грибы после летнего теплого дождя. Но, как и в любом частном бизнесе, предприниматель должен быть готов максимально точно выполнять требования, предъявляемые к бизнесменам такого рода. Для начала человек, собирающийся заработать на микрозаймах, должен ответить себе на несколько вопросов.
- Будет ли конкурентоспособным избранный бизнес? (Микрозаймы сегодня выдают сотни предпринимателей).
- Готов ли учредитель досконально следовать требованиям закона?
- Готов ли он нести убытки, если какая-то часть займов не будет возвращена?
- Сколько денег он готов вложить в открытие предприятия?
Уяснив для себя ответы и ознакомившись со ст.3 ФЗ РФ N 151-ФЗ от 02.07.2010, предприниматель готов начинать регистрацию юридического лица. Это может быть фонд, товарищество, ООО или другой вид организации, находящейся вне бюджета, занимающейся некоммерческим партнерством.
Как открыть фирму по микрозаймам?
Начало бизнеса мало чем отличается от организации любого другого собственного дела и начинается с бумажной работы. Предприниматель должен изучить руководящие документы, собрать пакет необходимых бумаг, снять помещение, соответствующее требованиям Роспотребнадзора и пожарной инспекции.
Отличие только одно: компания, осуществляющая микрозайм денег, должна быть в обязательном порядке зарегистрирована в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Иначе деятельность ее будет противозаконной. Для разрешения на деятельность потребуется ряд документов.
- Заявление владельца (со всеми его контактными и паспортными данными) о внесении компании (фирмы, организации) в Реестр микрофинансовых организаций.
- Регистрация (копия) юридического лица.
- Данные об учредителях. Обычно образец этого документа размещается на сайтах городских администраций. В зависимости от города, формы могут несколько различаться.
- Решение (копия) об избрании руководящих органов организации. Оно составляется в произвольной форме.
- Стандартный пакет документов: св-во о Госрегистрации фирмы, Устав, учредительные документы. В Уставе должно быть обязательно указано, что одним из видов деятельности компании является выдача займов.
- Документы, подтверждающие юридический и фактический адрес организации.
Несколько советов для начинающих
Как открыть бизнес «Микрозаймы» человеку, не являющемуся гражданином РФ? Кроме общего пакета документов ему придется предоставить:
- перевод Устава на русский язык (вместе с копией на государственном языке заявителя);
- выписку о правовом статусе заявителя, выданную в его государстве и тоже переведенную на два языка.
Что важно помнить?
Все учредительные документы должны давать четкое представление о том, что доходы, полученные в результате выдачи микрозаймов, будут потрачены на микрофинансирование, благотворительность, образование или погашение уже существующих кредитов (займов).
Образцы документов начинающий бизнесмен может найти в приложении к закону Минфина от 03.03.2011 № 26 н.
Еще до того, как открыть бизнес «Микрозаймы», предприниматель должен четко уяснить: госпошлина за открытие составляет всего 1000 рублей. Штраф за незаконную выдачу денег — 30000.
Составить, собрать и зарегистрировать все нужные документы нелегко: требуется время, крепкие нервы. Вот почему лучше нанять юристов. Они не только избавят от долгих хождений по инстанциям, но и помогут правильно заполнить нужные бумаги. Затраты в любом случае оправдаются.
Причины для отказа
Если пакет документов подготовлен без изъянов, то уже через 14 календарных дней уполномоченный орган обязан внести компанию в Реестр. Если же существуют причины, по которым заявление не может быть удовлетворено, то в письменном отказе они должны быть перечислены.
Поэтому, задумываясь о том, как открыть фирму по микрозаймам, предприниматель должен дотошно отнестись к изучению руководящих документов и подбору официальных бумаг, которые нужно представить в уполномоченные органы.
Причинами для отказа могут стать перечисленные ниже факторы:
- Неправильно оформленные документы.
- Документы, несущие ложную информацию.
- Неполный пакет требуемых бумаг.
- Если компания была исключена из Реестра, а с момента ее исключения до подачи нового заявления не прошел год.
Задумываясь о том, как открыть «Микрозаймы», бизнесмен должен быть готовым к тому, что на сбор документов, регистрацию юрлица и решение вопроса в уполномоченных органах обычно уходит не меньше 1-3 месяцев. Кроме того, потребуется время на привлечение клиентов. Первую прибыль компания по выдаче кредитов начнет приносить не раньше, чем через 3-4 недели.
Как открыть бизнес «Микрозаймы» с технической точки зрения?
Параллельно с подготовкой документов предприниматель должен решать вопросы конкурентоспособности своей будущей компании. Организаций, выдающих небольшие деньги под проценты, сегодня множество. Как открыть «Микрозаймы», чтобы не «прогореть» в первые же месяцы? Ведь микрофинансовые организации, которые не требуют (как банки) большого пакета документов, рискуют очень сильно?
Кроме того, придется платить за аренду помещения, содержание хотя бы минимального штата сотрудников. Точно и правильно ответить на вопрос о том, как открыть «Микрозаймы», чтобы получить прибыль, сможет составленный самим предпринимателем бизнес-план.
В нем, кроме стандартных пунктов о содержании персонала, оборудовании, тратах на аренду и т.п., нужно обязательно учесть: минимум 5 % занятых клиентам средств никогда не будут возвращены. Специалисты считают, что в некоторых районах эта сумма еще выше. Придется учесть и очень большие расходы на рекламу.
Как открыть фирму по микрозаймам, чтобы она приносила прибыль?
Сделать так, чтобы о ней знало как можно больше людей, склонных занимать деньги. Рекламу можно размещать в СМИ, на тумбах. Хорошо работают красочные листовки и флаеры, растяжки. В некоторых районах даже объявления, размещенные на столбах и подъездах, способны привлечь клиентов.
Правда, они же могут повысить риск невозврата займа: такой рекламой в основном пользуется не самая благополучная прослойка населения. Можно раздавать флаеры или листовки, использовать сувенирную продукцию, давать объявления в СМИ. Подойдут также борта городского транспорта, тумбы и т.д.
Примерный бизнес-план микрофинансовой организации
Он должен обязательно включать нижеперечисленные пункты. Траты, которые должны учитываться в плане, могут разниться в зависимости от региона.
Начальные вложения таковы.
- Аренда помещения.
- Закупка мебели.
- Приобретение компьютерных программ и техники.
- Затраты на рекламу, вывеску и т.п.
- Средства на первые займы.
- Обычно начальные расходы укладываются в 1- 1,5 миллиона рублей. Поэтому на вопрос о том, как открыть «Микрозаймы», можно иронично ответить так: «Найти деньги».
Вторая часть плана должна учитывать текущие расходы.
- Оплата аренды и коммунальные платежи.
- Зарплата персонала.
- Реклама.
- Покупка расходных материалов.
Прибыль же можно учитывать так. Доход от 1 микрозайма составляет около 15 %-20 % в неделю, т.е. примерно 80 % в месяц. От полученной суммы нужно отнять 5 % невозврата, отложить деньги на возможные штрафы. Оставшиеся деньги и станут предполагаемой прибылью.
Где открыть пункт выдачи?
Мы разобрались с тем, как открыть «Микрозаймы». Не менее важен вопрос о том, каким требованиям должен отвечать пункт их выдачи.
- Прежде всего, он должен находиться в людном месте. Хорошо, если неподалеку будет располагаться учебное заведение, крупный магазин, возможно, заводская проходная или питейное заведение не самого высокого ранга. Люди, имеющие склонность занимать деньги «до зарплаты», не должны идти за ними далеко: ведь так они могут передумать или найти другого кредитора.
- Отлично, если офис будет работать круглосуточно. Как открыть «Микрозаймы» и сделать бизнес выгодным? Быть готовым всегда, в любое время оказать услугу нуждающимся. Для этого выгодно нанять двух сотрудников, работающих посменно.
А что делать тем, кто хочет заработать, но не знает, как открыть фирму по микрозаймам самостоятельно, или боится этого? Приобрести франшизу. Есть финансовые компании (например, «Деньги рядом»), которые не только с удовольствием предоставят свой бренд, но и обучат, окажут правовую поддержку, будут консультировать. Франшиза позволит сделать риски минимальными, набраться опыта, приобрести клиентуру и постепенно выйти на самостоятельную тропу микрофинансирования.
Источник
Автор Денис Деловой На чтение 8 мин. Просмотров 125 Опубликовано 04.12.2013
Микрофинансовые организации все чаще предлагают оформить кредит через интернет — это удобно и доступно большинству россиян. За несколько лет МФО открыли по России огромные сети офисов, посредством которых владельцы бизнеса заработали миллионы долларов. Это удобный бизнес, не требующий лицензии и огромных затрат, тем более, если вы будете выдавать кредиты онлайн.
Как открыть микрофинансовую организацию (МФО)?
Юридическое лицо, осуществляющее деятельность в лимитированных масштабах, имеет название микрофинансовая организация. Основной деятельностью такой организации является предоставление микрозаймов для физических лиц на базе определенных договоров.
Перед тем как более детально рассказывать о микрофинансовой организации, необходимо понять, чем она отличается от банка, оформляющего микро кредиты. Итак:
- Кредит выдают только в национальной валюте;
- Микрофинансовая организация не может поменять ставку в одном формате, этап определения обязательств, комиссию и время действия договора;
- Микрофинансовая организация не может использовать штрафы к заемщику, который погасил микрозайм с отсрочками, если он поставил об этом в известность;
- Микрофинансовая организация не принимает участие в рынке ценных бумаг;
- Она требует от заемщика намного меньше, чем банк.
Законодательством разрешено, что МФО можно открывать только юридическими лицами, которые зарегистрированы в качестве фондов независимых нечастных организаций, учреждений, обществ, товариществ. Не нужно оформлять лицензию, хватит и свидетельства Федеральной службы о внесение в реестр, выдающиеся при регистрации МФО.
Как только информация о юридическом появилась в государственном реестре, ей присваивают статус МФО. Чтобы зарегистрироваться в реестре и получить долгожданное свидетельство, юридическому лицу необходимо предоставить:
- Заявление.
- Комплект документов.
Франшиза Бургер Кинг — динамично развивающийся бизнес в России. Сегодня ей можно купить со скидкой.
К Новому году очень ценятся открытки ручной работы. За месяц до торжеств вы можете заработать крупную сумму на своем творчестве. О том, как это сделать, читайте в нашем обзоре.
Как написать бизнес-план МФО по микрозаймам?
После того как вы зарегистрировались в реестре, необходимо искать соответствующее помещение под ваш офис. Обычно это бизнес-центр. Вам вполне хватит помещения в размере 30 квадратных метров. Если арендовать данное помещение, то это обойдется вам в 30 тысяч рублей ежемесячно. Но все зависит от города.
Также необходимо купить офисную мебель, электронную технику, канцелярские предметы. На первое время можно нанять двух менеджеров по оформлению кредитов. Заработная плата таких сотрудников составляет 12-16 тысяч рублей.
Самой расходной статьей на содержание такой компания является печать и рекламные листовки, клейка объявлений в подъездах, газетах, производство вывесок и рекламных щитов. На это будет уходить 50 тысяч рублей ежемесячно.
Первые расходы на создание такой компании состоят из средств для выдачи микрокредитов. Один миллион рублей составляет минимальная сумма. Такой суммы хватит в том случае, если вы не думаете открывать филиалы по всему городу на момент первой работы.
Микрозаймы оформляются физическими лицами от 18 до 70 лет при наличии паспорта РФ. Максимальной суммой кредита считается 20 тысяч российских рублей на время до 15 дней. Процентная ставка начинает работать от двух процентов ежедневно.
Когда вы составляете бизнес-план для микрофинансовой организации и рассчитываете главные показатели, сразу впишите 50% невозвратов. Если существуют постоянные расходы в сумме 200 тысяч рублей ежемесячно, то нужно каждый месяц выдавать кредиты на сумму в 700 тысяч рублей.
На опыте доказано, что окупить все затраченные материалы можно уже в первом месяце работы. Количество кредитов в первый месяц работы может составлять 700 тысяч рублей и выше, а спустя 6 месяцев, эта сумма утроится.
К концу первого года работы многие фирмы начинают открывать дополнительные филиалы выдачи кредитов с одним работником. Это могут быть торговые комплексы, рынки. Чем больше филиалов, тем больше оформляемых кредитов будет.
Какие нужны документы для микрофинансовой организации?
Документы для МФО, чтобы зарегистрироваться и успешно работать:
- Дубликат устава, заверенного нотариусом;
- Дубликат ОГРН, заверенного нотариусом;
- Дубликат ИНН, заверенного нотариусом;
- Решение о создании юридического лица, о назначении настоящего директора фирмы, об утверждении настоящей редакции устава;
- Договор;
- Дубликаты изменений в учредительных документах, заверенные нотариусом;
- Дубликаты свидетельств об изменениях в учредительных документах, заверенные нотариусом;
- Дубликат последней выписки из государственного реестра;
- Оплата государственного налога в размере 1000 рублей.
Как происходит регистрация микрофинансовой организации?
Все те организации, регистрация которых была в качестве нечастного партнерства, учреждения или товарищества, получают звание МФО.
Главные требования к созданию документов:
- Некоммерческие юридические лицаВ уставе МФО указывается информация о том, что одним из ее сфер деятельности должно быть микрофинансирование. В учредительных документах должно быть написано, что прибыль, которая фирма получила на базе оформления микрокредитов, поступает на микрофинансирование нечастным юридическим лицом, также на погашение действующих кредитов. Прибыль также может быть направлена на культурные, образовательные цели;
- Иностранные юридические лицаУчредительные документы фирмы зарубежного происхождения оформляются на языке той страны, в которой фирмы была зарегистрирована, с переводом документов о регистрации фирмы на русский язык, заверенным нотариусом.
Какие имеются сроки регистрации микрофинансовой организации?
Если не имеется никаких законных оснований для отказа регистрации микрофинансовой фирмы, тогда регистрация осуществляется на протяжении 14-ти дней со дня подачи документов.
Уполномоченный орган вносит данные о юридическом лице в реестр и выдает свидетельство о регистрации. Если вдруг произошли какие-нибудь изменения в уставе юридического лица, то его директор должен в течение месяца со дня регистрации сообщить об изменениях уполномоченному органу.
Когда осуществляется отказ в регистрации МФО?
Если фирма не зарегистрировалась на законных основаниях, тогда уполномоченный орган готовит обоснование своего отказа со списком всех причин отказа. Постановление об отказе внесения информации о юридическом лице в реестр МФО предоставляется ему в письменном виде на протяжении 14-ти дней со дня подачи документов для регистрации.
Какие могут быть причины для отказа?
Регистрация фирмы, которая выдает микрокредиты, не может работать на законных основаниях в следующих случаях:
- Документы, которые были предъявлены уполномоченному лицу для регистрации, не соответствуют требованиям закона. В таком случае регистрация может осуществиться после подачи всех документов, которые полностью отвечают требованиям;
- Документы, которые были предъявлены уполномоченному лицу в реестр, собраны не все, или в них имеется неправдивая информация. В таком случае регистрация может осуществиться после сбора всех нужных и правильных документов;
- Информация о юридическом лице была удалена из реестра МФО в течение года до дня подачи повторной заявки из-за постоянных нарушений фирмы правил выдачи кредитов. В таком случае, регистрация может осуществиться после того, как пройдет год со дня удаления юридического лица из реестра.
Если вы хотите заработать на предстоящем празднике — узнайте, как заработать на Новом годе. Проверенные способы.
Статья о том, как построить бизнес на производстве и продаже мёда. Пчеловодство — новый экологичный бизнес в России.
Смотрите инструкцию, как написать докладную записку с примерами и образцами: https://bsnss.net/organizatsiya-biznesa/biznes-budni/kak-napisat-dokladnuyu-zapisku.html
Как происходит обжалование вердикта и повторная подача на регистрацию?
Если уполномоченное лицо не вынесло решение о внесении данных в реестр МФО в определенный период или же в регистрации фирмы было отказано, тогда данный вердикт может быть обжалован лишь в суде. Но это не значит, что если вам отказали в первый раз, то откажут и во второй.
Микрозаймы на карту через интернет
Некоторые микрофинансовые организации в условиях умеренного финансирования не могут расширять сеть по всей России. Поэтому они начинают предлагать срочные микрозаймы через интернет. Создание микрофинансовой организации онлайн не требует аренды офисов и найма сотрудников — достаточно иметь:
- SEO-специалиста
- Веб-диайнера
- Программиста
- Бухгалтера
Микрозаймы онлайн на сегодня это доступность для клиентов и максимальное удобство и учет для вас. Клиентам уже не хочется идти искать ближайший офис. Достаточно оформить микрозайм через интернет и получить деньги на счет банка, QIWI-кошелек или любой другой электронный кошелек. Доходность МФО как бизнеса увеличивается в разы. А для того, чтобы создать МФО будет достаточно сделать красивый удобный сайт.
Франшиза микрофинансовой организации: выгодно и просто
В России франчайзинг возник примерно 20 лет назад. Теперь все предприниматели России еще больше стали обращать внимание на такой метод создания бизнеса, который полностью проверен и на самом деле выгодный во всех сферах.
Франшиза является приобретением уже готового раскрученного и популярного бренда. Сегодняшний рынок с радостью предлагает разные франшизы. Это и быстрое питание, и финансовая область, косметика.
Как приобрести франшизу МФО?
На сегодня многие микрофинансовые организации предлагают свою франшизу. Что необходимо знать при правильном выборе?
Во-первых, недорогая франшиза, конечно, лучше дорогой франшизы. Во-вторых, вы должны выбрать предложения из популярных областей экономики. За счет быстрого роста рынка происходит быстрое продвижение бизнеса.
Микрофинансирование является самым быстрорастущим в современном рынке. Приобретение франшизы по микрокредитам имеет в себе минимальные риски при эффективной выгоде. Например, клиенты получают выгодные условия займа. А вы — готовый бизнес, который прочно стоит на ногах. Таким бизнесом проще управлять по разработанной схеме на основе интенсивно растущего рынка.
В целом, открывать свой бизнес по микрокредитам выгодно и просто, если знать все больные точки мира финансов и кредитов. Если вы уверены в своих силах и давно мечтали о том, чтобы открыть свою микрофинансовую организацию, тогда — вперед!
https://www.youtube.com/watch?v=lrrmhwYEd6E
Источник
