В жизни иногда возникают проблемы, из-за которых приходится срочно искать деньги. Потребность в финансах может быть спровоцирована множеством причин: начиная от внезапной поломки машины и заканчивая потерей работы. Даже простое желание отдохнуть за границей подталкивает занимать у близких. Конечно, они никогда не оставят в беде. Но как быть, если нужной суммы не окажется?
Можно выбрать другой вариант – услуга выдачи займов. Это отличный способ решить любые затруднения с нехваткой денег, а для кого-то спокойно дожить до дня зарплаты. В нашей стране сегодня зарегистрировано около 2 тысяч кредитных компаний, которые готовы предложить помощь оказавшемуся в беде человеку. Основной род их деятельности – предоставлять займы при условии выплаты процентов.
Получить деньги для достижения своих целей может любой совершеннолетний гражданин России. Но самое интересное – средства могут быть предоставлены онлайн в электронном виде. Такой вариант более привлекательный, чем выдача наличных, ведь процедура не требует посещения офиса компании-кредитора.
Займы онлайн: а в чем суть?
Основное отличие этой финансовой услуги – возможность получить деньги онлайн на любой электронный счет, а также на карту. Такой подход позволяет микрофинансовым организациям привлечь множество соискателей капитала. Чтобы воспользоваться привлекательной услугой, достаточно проявить инициативу и подать запрос на сайте кредитора.
Обычно займы выдаются небольшими суммами, максимальная величина – 100-150 тысяч. Если сравнивать данное предложение с кредитными продуктами крупнейших банков, то для многих такая цифра покажется совсем ничтожной. Зато оформить договор можно без проверок, чего не скажешь про классическое кредитование.
Читайте также: Где взять денег, если все микрозаймы отказывают
Еще одна отличительная характеристика микрокредитов – средства предоставляются на непродолжительный срок, а точнее до года. В некоторых компаниях займы выдаются всего лишь на месяц. Кроме того, воспользовавшись услугой, клиент МФО обязан вернуть не только изначально взятую сумму, но и проценты, начисляемые ежесуточно. Объем переплаты в день зависит от условий компании и может составлять 2,5% от общего долга. Для заемщиков, имеющих намерения стать постоянными клиентами, ставка может быть снижена до минимума.
Каковы преимущества МФО?
Многих, кто заинтересован в услугах микрофинансовых компаний, волнует вопрос: можно ли доверять МФО и действительно ли получить заем может совершенно любой? Легально в России такие услуги оказывают только проверенные конторы, ведущие деятельность под контролем Центробанка. Также есть ряд весомых причин, почему стоит сделать выбор в пользу микрокредитования:
- к заемщикам выдвигаются минимальные требования;
- подача заявки не требует бумажной волокиты;
- есть возможность самостоятельно выбрать сумму и срок;
- гарантия оперативного рассмотрения заявки;
- узнать решение можно онлайн на сайте компании-кредитора;
- лояльное отношение к клиентам и высокая степень одобрения;
- деньги зачисляются на карту практически сразу.
МФО выдают средства в долг даже тем, кто трудоустроен неофициально. Поэтому нет необходимости предоставлять справки, подтверждающие заработок, и тем более привлекать поручителей. Еще один привлекательный момент – анализ заявок осуществляется без проверок кредитного рейтинга. Некоторые компании принимают решение в пользу выдачи займа даже при наличии у заемщика отрицательной КИ.
Какая процедура получения займа на карту?
Для решения денежной проблемы нужно лишь обратиться в любую микрофинансовую компанию. Обычно такие организации принимают заявки круглосуточно. Если вам срочно потребуются деньги, достаточно посетить сайт МФО и заполнить заявление-анкету, где указать личную информацию, контакты и данные паспорта.
Также вам потребуется оставить рабочий номер телефона и адрес, чтобы специалисты смогли убедиться в вашей платежеспособности. В отдельной форме будет предложено выбрать параметры кредита: это касается не только суммы, но и срока, на который вы бы хотели получить займ. Когда деньги нужны срочно, рекомендуем выбрать способ зачисления на карту или счет в любой электронной системе.
Далее остается лишь дождаться ответа. Анализ анкеты занимает не более получаса, после чего перезванивает специалист, который задает несколько контрольных вопросов. В случае положительного решения средства будут переведены выбранным методом.
Займы – услуга, способная помочь решить любые проблемы с финансами. Чтобы подать заявку, не потребуется тратить время, посещать офис МФО, писать заявление и беседовать со специалистом. Кроме того, средства выдаются без проверок доходов и кредитного статуса, не нужно привлекать созаемщиков и предоставлять иные подтверждения исполнения своих обязательств.
Материалы по теме:
Взять взаймы: как отличить легального кредитора от «черных» МФО
Без звонков и поручителей: особенности получение онлайн займа на карту
Классификация займов: сроки, суммы, цели
Источник
01
С какого момента начинается течение срока для передачи в бюро кредитных историй сведений о заключенном договоре займа?
В силу подпункта «а» пункта 2 части 3, подпункта «а» пункта 2 части 7 статьи 4 и части 5 статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории — заимодавец должен произвести первичную передачу сведений по договору займа в срок не более пяти дней со дня заключения такого договора. В целях корректного определения даты заключения договора займа (кредита) предлагаем учитывать следующее.
Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (консенсуальный договор). Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (реальный договор).
Договор займа, за исключением потребительского займа, в зависимости от его условий признается заключенным с момента акцепта оферты либо с момента передачи суммы займа (пункт 1 статьи 807 ГК РФ). Договор потребительского займа признается заключенным только с момента передачи суммы займа (часть 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Под акцептом для целей заключения договора займа (кредита) следует понимать действия, указанные в статье 434 ГК РФ, с учетом особенностей, установленных законом для отдельных видов займа.
02
Вправе ли некредитные финансовые организации (микрофинансовые организации, кредитные потребкооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребкооперативы, ломбарды) заключать договоры потребительского займа без указания срока действия договора (бессрочно)?
Нет, некредитные финансовые организации, осуществляющие профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не вправе заключать такие договоры. В соответствии с пунктом 2 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия срока действия договора и срока возврата потребительского займа являются индивидуальными условиями договора. Они согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и должны содержаться в договоре потребительского займа. Если же такие условия в договоре отсутствуют, то на основании статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации он может быть признан судом оспоримым как нарушающий требования закона.
03
Возможен ли отказ от получения потребительского займа в соответствии с частью 1 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 №
353-ФЗ
«О потребительском кредите (займе)»?
В соответствии с частью 1 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон № 353-ФЗ) заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.
Согласно части 6 статьи 7 Закона № 353-ФЗ договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Исходя из изложенного, момент заключения договора потребительского займа совпадает с моментом получения заемщиком денежных средств, в связи с чем право заемщика на отказ от получения потребительского займа в соответствии с частью 1 статьи 11 Закона № 353-ФЗ не может быть реализовано.
04
Кто вправе выдавать потребительские займы?
В соответствии со статьей 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон № 353-ФЗ) профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов могут вести кредитные организации (банки), а также некредитные финансовые организации в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
В частности, право осуществления этой деятельности предоставлено:
- микрофинансовым организациям в соответствии с Законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»,
- ломбардам в соответствии с Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам в соответствии с Федеральным законом от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»,
- кредитным потребительским кооперативам в соответствии с Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».
Иные виды юридических лиц и индивидуальные предприниматели не вправе осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов.
Закон не ограничивает заемные отношения между физическими лицами, если займодавец не осуществляет такую деятельность в качестве предпринимательской. У физических лиц сохраняется право требовать возврата предоставленных другим физическим лицам денежных средств. На такие договоры займа не распространяются ограничения процентов и иных платежей, установленные законом. Согласно пункту 5 части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
Согласно пункту 5 части 1 статьи 3 Закона № 353-ФЗ в редакции, действующей с 28 января 2019 года, юридические лица и индивидуальные предприниматели, не обладающие статусом кредитной организации или одной из указанной некредитных финансовых организаций, лишены права осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов независимо от количества заключенных договоров потребительского займа в течение года.
Лицо, на момент заключения договора потребительского займа, не обладавшее статусом кредитной организации или указанной некредитной финансовой организации, не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств.
05
Какие ограничения применяются по начислению процентов по договорам потребительского микрозайма?
Единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до 1 года установлено Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Информация о размере предельной задолженности и ежедневной процентной ставки должна быть указана на первой странице договора потребительского займа, срок возврата по которому не превышает 1 года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (в правом верхнем углу). Ограничения по начислению процентов зависят от того, в какой период был заключен договор потребительского займа:
06
Какие основные отличия микрофинансовых компаний от микрокредитных компаний?
Сравнение микрофинансовых организаций (МФО) в виде микрофинансовой компании (МФК) и микрокредитной компании (МКК)
07
Увидел в газете объявление о приеме микрофинансовой организацией денежных средств от 30 тысяч рублей под высокий процент. Разъясните, законно ли это, насколько мне известно, микрофинансовые организации не могут привлекать суммы менее 1,5 млн руб.
Юридическое лицо для осуществления деятельности в качестве микрофинансовой организации (МФО) должно быть в обязательном порядке внесено в государственный реестр МФО, который ведет Банк России. Проверить наличие организации в реестре можно на официальном сайте Банка России.
Микрофинансовые компании (МФК) в соответствии со статьей 12 Федерального закона от 02.07.2011 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» не имеют права привлекать денежные средства физических лиц, не являющихся учредителями (участниками, акционерами) МФК, в сумме менее 1,5 млн рублей.
Предложение физическому лицу, не входящему в число учредителей (участников, акционеров) МФК, инвестировать в компанию сумму менее 1,5 млн рублей является нарушением законодательных требований. Такой обход ограничений по привлечению денежных средств физических лиц по договорам займа влечет за собой применение Банком России к таким организациям мер воздействия, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, вплоть до исключения сведений о юридическом лице из реестра МФО.
К сожалению, практически во всех регионах Российской Федерации появляются юридические лица, не являющиеся МФО (не включенные в реестр) и привлекающие денежные средства граждан под достаточно высокий процент. Зачастую подобные фирмы используют наименования, схожие до степени смешения с реально существующими МФО, и имитируют их деятельность. Банк России не наделен функциями контроля и надзора за юридическими лицами, не являющимися МФО, и не уполномочен применять к ним меры ответственности и воздействия. Передавая таким организациям денежные средства, люди подвергают себя риску потери денежных средств. Будьте осмотрительнее при заключении договоров займа и обращайте внимание на наличие организации в реестре МФО. Если же вы обнаружили, что организация, сведения о которой имеются в реестре МФО, нарушает требования законодательства, ограничивающие минимальную сумму денежных средств, привлекаемых от сторонних физических лиц, направьте соответствующие материалы в Банк России.
08
Где можно ознакомиться с реестром кредитных потребительских кооперативов?
Государственный реестр кредитных потребительских кооперативов размещен на официальном сайте Банка России. По закону привлекать средства пайщиков и принимать новых членов имеют право только кредитные потребительские кооперативы (КПК), которые являются членами саморегулируемых организаций (СРО). Сведения о членстве КПК в СРО отражены в государственном реестре КПК.
09
Увидел рекламу потребительского кооператива, где предлагают хорошие проценты по размещению средств. А как понять, законно ли работает эта организация
или под видом кооператива орудуют мошенники?
Для этого следует проверить, внесены ли сведения об этом кооперативе в реестр. Реестр ведет Банк России, он опубликован на сайте и обновляется ежемесячно. По закону привлекать средства пайщиков и принимать новых членов имеют право только кредитные потребительские кооперативы (КПК), которые являются членами саморегулируемых организаций (СРО). Кооператив должен вступить в СРО в течение трех месяцев со дня создания, а если он прекращает свое членство в такой организации, то также в течение трех месяцев с этого момента должен вступить в другую СРО.
В соответствии с базовым стандартом совершения КПК операций на финансовом рынке максимальный размер платы (процентов) по договору передачи личных сбережений не может превышать 1,8 ключевой ставки (с 10.02.2019 размер ключевой ставки 6,00, соответственно максимальный размер процентной ставки 10,8 %).
КПК не являются банками и на них не распространяется требование об обязательном участии в системе страхования вкладов. Риск потери денежных средств при размещении их в КПК оценивается инвестором самостоятельно.
Граждане, вступая в члены КПК, получают права и обязанности в том числе по несению субсидиарной ответственности по обязательствам КПК. Членам КПК следует самостоятельно отслеживать финансовую устойчивость кооператива. Для этого члены КПК вправе знакомиться с протоколами общего собрания членов организации, годовой финансовой (бухгалтерской) отчетностью, со сметой доходов и расходов на содержание КПК и с отчетом о ее исполнении. Проявляйте осмотрительность и воздерживайтесь от вступления в КПК, финансовая устойчивость которого вызывает сомнение.
О случаях, когда кооператив не входит в СРО, но привлекает средства пайщиков и принимает новых членов, а также привлекает средства по процентной ставке выше определенной базовым стандартом, рекомендуем информировать Банк России.
Последнее обновление страницы: 01.09.2020
Источник
