Неужели это возможно в 21 веке? При наличии Банка России, финансовых защитников, полиции… Людям выставляют виртуальный долг, не дают гасить его (в прямом смысле, заблокировав такую возможность!), произвольно увеличивают или уменьшают его размер, требуют плату за доступ к договору, звонят какие-то хулиганы с угрозами… Это называется «финансовый рынок»? А может — «Базар»?
Сегодня #расследование бориса воронина истории и методов работы МФО под торговыми марками Робот мани (robotmoney) и Мишка мани (mishkamoney) на примере случая с одним заемщиком.
Из статьи Вы узнаете, что в соц.сетях есть группа «пострадавших», и какую петицию предлагают подписать люди, столкнувшиеся с этими МФО.
МФО «Поколение», «Шиллинг», «Аварийка» и «Ценность»
Роботмани (robotmoney) и Мишкамани (mishkamoney) – это торговые марки… прямо как у Росденег.
Под торговой маркой Робот мани скрывается микрокредитная компания «Поколение» (раньше «Шиллинг»), а под Мишка мани – микрокредитные компании «Аварийка» и «Ценность».
Мое мнение: использование торговой марки, название которой не совпадает с названием МФО, — это уже плохой знак.
Четыре черненьких чумазеньких чертенка…
- «Поколение» (он же Роботмани) исключено из объединения микрофинансистов, и весьма вероятно, что скоро Банк России скажет им «прощай»;
- «Аварийка» (Мишкамани) выделяется тем, что находится в «аварийном» состоянии. Оно до сих пор не смогло вступить ни в одно СРО МФО, а значит может «коптить небо» 90 дней с момента включения в реестр Банка России (с 30.06.2020), а дальше останется только закрыть лавочку. Если все останется по-прежнему, то с 29 сентября без какого-либо огорчения мы все попрощаемся и с этой конторой;
- «Шиллинг» (он же Роботмани), уже исключено из реестра МФО после угроз коллективу школы от сотрудника Шиллинга. МФО-хулиган сел на полтора года;
- «Ценность» (Мишкамани) – вот про эту компанию и «Поколения» я расскажу дальше, как же они работают.
«Скелет»
«Скелет» компаний довольно прочный: их связывает и торговая марка, и пересекающиеся участники, и генеральные директора, и даже супружеские узы. Смотрите сами ниже.
Ситуация с Роботмани и Мишкамани даже подвигла людей собирать подписи под петицией, направленной на запрет создания МФО одним и тем же «персонажам». Ознакомиться с ней Вы можете здесь.
BBVORONIN.RU – мой проект для тех, кто хочет больше узнать или нуждается в помощи с кредитами и долгами. На сайте Вас ждет:
— бесплатный полезный блог;
— возможность принять участие в вебинареили
— получить индивидуальную консультацию.
Вас здесь не стояло!
По сообщениям заемщиков (документы у меня есть) и данным проверки СРО МФО, в которое входит «Ценность», выяснилось, следующее.
Заемщиков МФО лишают доступа к личному кабинету на сайте МФО и предлагают разблокировать допуск только при оплате «платы за разблокировку». Заемщику становиться недоступен договор, график платежей и даже размер задолженности.
Запугивание от МФО
Звонящие «коллекторы из МФО» называют завышенный размер задолженности заемщика, начинают пугать, что долг будет расти, пока не заплатите за разблокировку.
Волшебная арифметика. Пример из жизни
Заемщик попросил небольшой займ на 14 дней.
Вместо него был одобрен онлайн займ на карту в 14 000 руб. на 7 дней. Ставка – 1% в день.
После согласия заемщика на карту пришло не 14 000 руб., а только 9800 руб.
Сразу после зачисления на карту 9800 руб., с карты немедленно было списано 1998 руб.
Таким образом «на руки» осталось только 7802 руб.
При этом в Личном кабинете заемщика был указан займ в размере 14000 руб.
Ссылки на загрузку условий займа, график платежей, расчет задолженности не работали (и на компьютере и на телефоне). Обращение на электронную почту МФО результатов не принесло. Звонки на горячую линию не помогали: на той стороне просто бросали трубку.
А сумма займа с каждым днем увеличивалась в личном кабинете на 700 руб. (5% в день?) и к дате погашения выросла до 18200 руб.
Платить завышенный размер долга, не имея возможности даже посмотреть договор, график и расчет задолженности? Нет конечно.
Просрочка и ее последствия
После первого дня просрочки займа на мобильный стали поступать звонки с незнакомого номера. Женщина начинала кричать, обвиняя в мошенничестве, пугая судом и тюрьмой. Она же звонила родственникам и кричала, что заемщика посадят как мошенника.
Дальше звонили примерно пятеро человек в определенной последовательности — строго по сценарию.
Размер задолженности в Личном кабинете продолжал расти.
Все для клиента!
В Личном кабинете появилась услуга разблокировки функции оплаты займа стоимостью 2500 руб. (позже она выросла до 8000 руб.).
Дальше активность МФОшников усилилась. Они начали ругаться матом, обзывать, угрожать приездом, описывали страшные возможные варианты развития событий. Все это говорили и матери должника, и самому должнику, и родственникам. Потом поставили телефон на прозвон: до 25 часов подряд с интервалом в 30 секунд.
«Дополнительная услуга» – многочисленные попытки списать деньги с карты, особенно по ночам и непременно в день перечисления пособия на детей.
«Злой МФОшник» и «добрый МФОшник»
После таких ежедневных унижений вдруг позвонил «добрый МФОшник», который предложил сегодня же оплатить 14000 руб., а не 37000 руб. (так выросла «виртуальная задолженность»). Он сказал, что снимут блокировку личного кабинета на 30 минут, за которые надо успеть оплатить 14000, и тогда от него отстанут.
Поверить человеку, который только вчера угрожал совершенно «без тормозов», было бы странно.
«Хитер Бобер»
Из постов в соцсетях выяснилось, что были случаи, когда тем, кто соглашался на оплату займа со скидкой, на следующий день оформляли новые займы без их ведома с последующими звонками «неизвестных хулиганов».
Вот группа пострадавших от действий MishkaMoney
Надзорный орган
Банк России верит только бумагам МФО и полностью игнорирует:
- банковские выписки;
- звонки хулиганов;
- факт, что договор и другие документы невозможно получить заемщику;
- факт того, что проценты по займу растут быстрее разрешенного в пять раз.
Банк России игнорирует даже информацию в бюро кредитных историй. Игнорирует и платную блокировку личного кабинета, хотя есть же у него возможность оформить займ от «тайного покупателя» или просто зайти в личный кабинет от имени заявителя.
В Банке России просто закрывают глаза на происходящее.
Так что делать?
Мое личное мнение:
Брать займ в Роботмани и Мишкимани себе дороже!
Необходимо читать отзывы в интернете об МФО перед тем, как брать там займ, и не брать займы в МФО, заемщики которых получают угрозы в случае просрочки.
В случае получения угроз действовать надо по инструкции.
В случае нарушения расчета задолженности надо писать жалобу в Банк России, а если меры не предприняты, то в Генеральную Прокуратуру.
Также весьма целесообразно обращаться за возмещением переплаты к Финансовому защитнику (подробнее читайте здесь).
Но это надо успеть сделать до того, как МФО вылетит из реестра МФО Банка России.
Переходите на сайт BBVORONIN.RU, подписывайтесь на мой блог в Дзене, читайте лайфхаки, расследования и разборы актуальных тем.
Источник
Робот займов – это компьютерная система, которая без прямого участия человека, в автоматическом режиме получает через интернет, рассматривает и одобряет заявки на получение займов. Иногда такая система называется «автомат по выдаче кредитов» или как-то еще, иными словами, но с тем же смыслом.
Рейтинг займов
В 2017-2018 годах реклама стала регулярно рисовать забавного человекообразного робота, который никогда не отказывается дать взаймы. На самом деле никакого робота или автомата физически не существует, это программы, установленные на компьютерах микрофинансовых организаций (МФО).
- Программы-роботы займов умеют вести поиск в сети интернет, а вернее – обращаться к определенным базам данных: МВД, ФМС, в Бюро кредитных историй и др.
- Отправной точкой их поисков становятся фамилии, имена и прочие данные лиц, желающих получать займы в МФО.
- Робот займов суммирует кредитные истории, информацию из разного рода баз данных и прочую информацию, а затем, по специальным алгоритмам, почти мгновенно, выносит решение. Одобрение или отказ.
Решения робота не связаны с работой искусственного интеллекта, но в общих чертах повторяют процесс кредитного скоринга. Который уже более полувека в разных вариантах, с участием человека или компьютера, используется российскими банками.
Рассмотрение заявок роботом займов и в самом деле происходит очень быстро, автоматически, круглосуточно и, как будто, без проверки. Однако последнее – неправда, все профессиональные займодавцы проверяют своих клиентов, иногда неглубоко, но проверяют.
Еще один часто применяемый термин «робот займов онлайн на карту». Это довольно точное описание. Одобренные роботами займы идут онлайн переводом на карту, банковский счет или кошелек электронных денег.
Чем отличается займ одобряемый роботом?
У займов выданных роботами есть некоторые отличия, от момента подачи заявки, до фактической выдачи денег, хотя по сути своей они не отличаются от прочих займов.
- Отсутствие человека в процессе лишает робота займов человеческих ошибок. Он не может перепутать или пропустить данные в анкете и т.п.
- Робот действует в разы быстрее человека. Потому «без проверок» касательно займов у роботов, на самом деле означает одновременную и быструю работу с множеством источников данных.
- Робот лишен человеческих слабостей. На его одобрение или отказы не повлияют ни настроение, ни симпатия/антипатия к клиенту.
- Роботы не звонят по телефонам, не лезут в душу с расспросами, что делает работу с ними не только быстрее, но и психологически легче.
Эти достоинства роботов, в определенных рамках, перевешивают их недостатки, которых пока численно больше.
- Роботы, которые на самом деле не думают, но следуют алгоритму, почти не делают собственных ошибок, но вовсе не понимают ошибок, сделанных другими. Неправильно поставленная буква или перепутанные поля, не смутят сотрудника-человека, но у робота станут причиной отказа.
- Для роботов не существует общего впечатления. Все, что не поддается учету и оценке по заранее введенным критериям будет либо проигнорировано, либо толковаться против выдачи займа.
- Роботы, лишенные человеческой субъективности, также лишены и ответственности. Робот не побоится выдать любую сумму любому заявителю, если заложенные в него критерии оценки дадут положительный результат. Даже если вся прочая информация о клиенте будет резко отрицательной, но не укладывающейся в алгоритм компьютерной оценки.
Последний момент пока неразрешим. Добавление критериев оценки уменьшает скорость работы системы и увеличивает число отказов. Делать оценки в состоянии неопределенности робот тем более не способен.
Ограничения по выдаче займов роботами
Совокупность этих и некоторых других несовершенств машинного разума вводят для займов одобряемых роботами определенные ограничения:
- Роботы чаще всего выдают займы на карту, счет или кошелек. Работа с наличными требует участия кассы, т.е. сотрудника-человека, но это сделало бы процесс более долгим и затратным.
- Займы, одобряемые роботам обычно дороги. Не потому что работа без человека требует больших расходов, а потому, что роботами обслуживаются в основном займы, с короткой проверкой и нестрогими критериями. Повышенные риски повышают и ставку.
- Но эта же особенность займов у роботов делает рассмотрение заявок и выдачу средств весьма скорой. Алгоритм успевает проверить данные и принять решение за несколько минут. Перевод денег на карту происходит еще быстрее.
Однако доверие к решениям без человека пока не слишком велико. Слишком многие ситуации машинной оценке не поддаются. Потому обычно роботы выдают займы автоматом на карту, суммой не больше 30 тысяч рублей.
Также роботы не работают с займами, где присутствует залог имущества, гарантии других граждан, и во всех прочих ситуациях, требующих работы не только с оцифрованными данными, но с материальными объектами или непосредственного общения с людьми.
Как получать займы одобряемые роботом?
Обработка заявок компьютером не предъявляет к заемщикам особых требований. Деньги выдаются так же, как во всех прочих займах у МФО.
Для получения займа обязательно нужно:
- Быть гражданином России.
- Иметь постоянную прописку (регистрацию).
Отношение к неплательщикам по другим кредитам, займам и прочим обязательствам бывает разным:
- Те, кто находится в розыске как мошенник или злостный неплательщик, вряд ли получит от робота даже быстрый и дорогой заем.
- Наличие открытых просрочек по кредитам ведет к отказу в одних МФО, но проходит в других.
- Плохая кредитная история, прошлые нарушения, могут быть причиной для отказа только по займам с низкой ставкой. Дорогие займы предлагают клиентам с любой кредитной историей.
Для роботов также действуют обычные для займов МФО ограничения, по возрасту, по суммам займов и др.
Кому робот одобрит займ?
Программы-роботы обычно одобряют займы тем, кто уже обращался в МФО, успешно погасил долг. Без проблем получат деньги граждане с хорошей кредитной историей и без актуальных задолженностей и просрочек. Специальные сервисы проверяют и мобильного оператора. Если номер телефона зарегистрирован на кредитополучателя, то нужная сумма будет успешно одобрена.
Роботы запрограммированы так, чтобы займ был получен:
- при отсутствии судимости;
- наличии собственного имущества у заемщика;
- отсутствии правонарушений;
- полной дееспособности;
- отсутствии исков на изъятие имущества.
Получат займ те, кто не совершил ошибок при вводе данных.
Как подать заявку на займ через робота?
Процесс подачи заявки роботу прост и быстр. В нем всего три обязательных пункта:
- Найти МФО, где заявки принимает робот.
- Заполнить анкету и выслать ее МФО.
- Дождаться ответа и денег.
Оформление анкеты обычно происходит в онлайн-режиме на сайте займодавца. Полей для заполнения не слишком много, уточняющих звонков не предполагается, отправка данных происходит в один клик.
В каких МФО сведения проверяет робот
Определить, в каких МФО сведения проверяет робот, достаточно сложно. Предположить это можно при высокой скорости вынесения решения. Сегодня появляется большое количество компаний, доверяющих программам первичное взаимодействие с клиентами.
Чтобы заранее узнать, какой будет переплата, используйте калькулятор процентов по займу. С его помощью вы узнаете заранее, сколько вам придется переплатить и какие будут штрафы в случае просрочек.
Преимущества автоматического одобрения займов
К плюсам таких займов относится:
- отсутствие звонков на работу, родственникам заемщика;
- прием заявок в круглосуточном режиме;
- мгновенная оценка платежеспособности;
- отсутствие проверок при повторном обращении (займ выдается в автоматическом режиме);
- беспристрастное отношение к заемщику;
- оформление за 5-7 минут.
Иногда роботы настроены на более лояльные условия, поэтому перечисляют деньги гражданам с плохой кредитной историей, без отказа дают суммы безработным, домохозяйкам, пенсионерам и молодежи, которая еще не окончила обучение в вузе. Можно найти и предложения с бонусами при оформлении первого кредита.
Отзывы
Отдельной темой мог бы пройти анализ отзывов тех, кто брал займы у роботов. Но при ближайшем рассмотрении становится трудно выделить в отзыве об МФО то, что относится к роботу.
С точки зрения клиента не видно, происходило ли рассмотрение заявки совсем без человека или с некоторым его участием. Люди просто пишут, что займы выдаются быстро, без звонков и формальностей.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
9 600 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Источник
Лидер среди МФО по выдачам в России¹
Способы получения займа у Робота Займера:
Почему выбирают Займер?
Займер всегда с вами
Займер автоматически и без участия человека проверит Вашу заявку на займ за 2 минуты и переведет деньги на карту за 11 секунд.
Высокая скорость работы Займера ежедневно завоевывает сердца тысячи россиян. 80% клиентов рекомендует нас своим близким.
Робот не придает большого значения Вашей кредитной истории. Он автоматически улучшает ее после успешно закрытого займа.
Роботу не нужен отдых! Он готов выдавать Вам онлайн-займы круглосуточно и в любой день недели: и в выходной, и в праздник.
Займеру не нужны ни документы, ни Ваше личное присутствие. Ему достаточно паспорта для быстрой и объективной оценки заявки.
Робот Займер автоматически повышает лимит после успешно закрытого займа. Никаких скрытых платежей и комиссий!
О Роботе Займере говорят
Отзывы о Займере
Евгений
Спасибо за удобный сервис. Вы мне помогли, когда весеннее наводнение оставило меня и мою семью без жилья и денег.
Денис
Вы работаете 24 часа в сутки! Это удобно, и это нужно многим.
Марина
Приятный, простой, удобный сервис. Деньги мне перевели на карту в течение 5-7 минут.
Александр
Чувствуется, что вы работаете с клиентами. До других не дозвонишься, а вы всегда идете на диалог и отвечаете на любые вопросы. Это редкость!
Настя
Спасибо вам за то, что вы отвечаете, понимаете и помогаете в трудную минуту.
Дмитрий
У меня была плохая кредитная история. Я взял 3 небольших займа и уже на 4 раз добился минимального процента на займ.
Годовая процентная ставка – 365% годовых. Проценты и пеня, начисляемые по Договору
потребительского займа, не могут превышать полуторакратный размер суммы займа.
Пример расчета процентной ставки займа размером 15 000 рублей на срок 75 дней:
Процентная ставка за пользование займом в каждый из 75 дней — 1% в день. Полная стоимость займа
– 365% годовых.
Сумма начисленных процентов за 75 дней пользования займом (75%) – 11 250 рублей.
Сумма к возврату: 15 000 + 11 250 = 26 250 рублей.
Проценты за пользование суммой займа при нарушении срока возврата займа и начисленных процентов
на 10 дней (10% от суммы займа) – 1500 рублей.
Пеня на сумму займа в размере 20% годовых от суммы займа начисляется за просрочку возврата займа на 10
дней – 82,1 рублей.
Сумма к возврату при нарушении срока возврата займа и начисленных процентов на 10 дней: 26 250 +
1500 + 82,1 = 27 832,1 рублей.
Требования к потенциальному заемщику:
- наличие паспорта РФ
- наличие мобильного телефона
- наличие именной банковской карты с положительным балансом и
подключенным мобильным банком - возраст от 18 до 75 лет
- доступ к любому устройству с интернетом (ПК, ноутбук или смартфон)
Каждый соответствующий этим требованиям человек может быстро занять с помощью сервиса
Займер Робот Онлайн Займов до 30000 рублей. Займ онлайн можно оформить в любой точке земного шара.
Если Вы работаете без трудовой книжки, дома, или имеете источники дохода помимо зарплаты (пенсию или стипендию),
нас это не смущает. Среди наших заемщиков есть студенты ВУЗов, молодые мамы-декретницы, пенсионеры.
Огромный процент сотрудников получает зарплату «в конверте», такой доход мы тоже рассматриваем.
Для одобрения мини-займа необходимо сделать следующие шаги:
- Первый шаг — выберите, сколько денег хотите занять и количество дней (срок займа).
- Второй шаг – зарегистрируйтесь на сайте. Нажмите кнопку «Получить деньги», заполните
короткую анкету. Введите актуальный номер мобильного телефона и получите пароль в СМС-сообщении, по
которому Вы авторизуетесь на сайте. - Третий шаг — заполните анкету и ожидайте решения. При заполнении будьте внимательны – тщательно сверяйте все цифры с паспортом, проверьте
срок его действия. - Четвертый шаг – выберите способ получения займа и прикрепите банковскую карточку к своему
личному кабинету. - Пятый шаг – дождитесь решения. Заявки по срочным мини займам онлайн на карту рассматриваются
круглосуточно. В случае отказа Вы сможете повторить запрос уже через неделю – велик
шанс, что заявку одобрят.
Робот Займер – первый и единственный российский сервис, выдающий микрозаймы полностью
автоматически. Исключена возможность ошибки, “человеческого фактора”, ведь за обработку данных
отвечает система.
Робот не ошибается, работает без обеденного перерыва и выходных. Даже в 6 утра 1 января
он бодр, весел и готов перевести нужную сумму на Ваш счет. Для постоянных клиентов
все становится ещё проще: заходите в личный кабинет и просто нажимаете кнопку «Получить деньги».
Мы перечисляем денежные средства не только на карточку любого банка, но и на платежную систему Киви или ЮMoney – это удобно и современно.
Внимание! Получить деньги на карту может даже безработный. Мы понимаем, что у людей не
всегда имеется официальное место работы. Даже если доход состоит из случайных подработок, человек может
трудиться с утра до ночи и быть платежеспособным.
Если Вы обратились к нам в первый раз, мы предлагаем два способа получения средств:
- именная банковская карта
- именной или идентифицированный ЮMoney кошелек
Начиная со второго раза, помимо указанных, Вам будут доступны дополнительные варианты получения:
- QIWI (Киви) кошелек
- банковский счет
- пункты выдачи Золотая Корона
- пункты выдачи Контакт
Какой бы способ Вы ни выбрали, вначале необходимо будет прикрепить банковскую карту к своему
кабинету на сайте, а затем выбрать подходящий способ займа денег через Интернет. Мы постоянно
модифицируем, улучшаем свой сервис, добавляя новые современные способы получения микрокредита. В
числе наших клиентов — более миллиона человек по всей стране!
ОФОРМИТЬ ЗАЙМ
Источник