Некоторые гражданские договора подлежат обязательной государственной регистрации в органах Росреестра. Нужна ли регистрация договора займа? Если да, то, в каких случаях это необходимо делать?
Что необходимо знать, прежде чем официально оформить документ о займе
Обязательной регистрации в органах Росреестра подлежат гражданские договора, которые подразумевают передачу вещных прав.
Например, договор дарения или купли – продажи. Регистрация договора займа в Росреестре не является обязательной на законодательном уровне.
Договор займа, согласно ст. 808 ГК РФ, должен быть составлен в письменной форме, если сумма займа превышает 10 МРОТ на дату составления договора, а также, если одной из сторон является юридическое лицо.
Если сторонами по договору являются физические лица, а сумма займа невелика, то договор можно заключить в устной форме. Достаточно будет написать долговую расписку займодателю. В случае возникновения споров, такая расписка является доказательством получения займа для суда.
Так как договор займа не является договором, по которому передаются вещные права, то и проводить его регистрацию не нужно.
Если к договору займа заключается дополнительно договор залога на имущество, недвижимость или другие вещи, то государственная регистрация необходима в том случае, если предметом залога является недвижимое имущество.
Какие документы нужно подготовить
Если всё-таки договор займа необходимо зарегистрировать, то для этого нужно подготовить ряд документов, которые необходимо предъявить специалистам.
Это такие документы так:
- копии паспортов обеих сторон;
- сам договор в 3-ёх экземплярах – 2 экземпляра останутся у сторон договора, а третий – в Росреестре;
- если к договору займа прилагается договор залога, то необходимо представить правоустанавливающие документы на недвижимое имущество и результаты независимой оценки рыночной стоимости недвижимости.
Кроме договоров, все документы нужно представить в виде копий, а также предъявить специалистам оригиналы для проверки подлинности.
Кроме того, сам договор должен быть составлен правильно, чтобы его допустили для регистрации. Неправильно составленный договор является основанием для признания его недействительным.
В договоре займа обязательно должны быть следующие условия:
- сумма займа;
- срок, на который он выдаётся;
- взимает ли займодатель проценты с заёмщика или нет;
- обеспечивается ли займ чем-нибудь. Например, залог или поручительство;
- способы разрешения спорных ситуаций;
- реквизиты обеих сторон.
Договор займа не подлежит нотариальному удостоверению, но если возникнет такая необходимость, то лучше доверить составление договора нотариусу.
Под залог недвижимости
Договор займа может обеспечиваться залогом недвижимого имущества. Государственная регистрация договора займа с залоговым обеспечением недвижимым имуществом или земельным участком, обязательна.
Об обеспечении договора необходимо указать в самом «теле» договора займа. В этом случае, нужно указать все реквизиты правоустанавливающих документов на недвижимость, а также его оценочную стоимость. Она не должна значительно превышать сумму займа.
Договор залога на недвижимое имущество можно составить отдельно, и сделать ссылку на то, что он является неотъемлемой частью договора займа «от ….числа, заключённого между …..».
Тогда регистрации в Росреестре будет подлежать оба договора, так как сам по себе договор залога не является самостоятельным договором.
Разновидностью договора займа с залогом недвижимого имущества является договор ипотеки. Хотя, по сути, ипотека, это кредит, но положения данного договора можно регулировать и положениями гражданского законодательства о займе и о кредите.
Дата, когда осуществлена регистрация договора залога, является датой заключения и договора займа. Именно с этого момента, у залогодержателя возникает право залога – то есть он может требовать от заёмщика возврата займа. В противном случае, право собственности на залог перейдут к залогодержателю.
Для того чтобы сотрудники Росреестра провели государственную регистрацию договора залога недвижимости, стороны должны предъявить следующие документы:
- заявление на регистрацию;
- квитанция об оплате госпошлины;
- подлинники договора займа и договора залога;
- документы, которые подтверждают вещные права заёмщика на данное имущество;
- результаты независимой оценки стоимости имущества
- документы на недвижимость из БТИ и кадастровой палаты.
Между физическими лицами
Договор займа между физическими лицами не обязательно составлять в письменной форме. Это условие является необходимым, если, ссылаясь на нормы ст. 808 ГК РФ, сумма займа превышает 10 МРОТ на день составления договора займа.
Величина МРОТ берётся по тому субъекту федерации, где проживает заёмщик. В его регионе такой величины не установлено, но для расчёта необходимо брать общероссийский МРОТ.
Например, на 2015 год МРОТ в Москве установлен на отметке в 14 тысяч рублей.
Следовательно, договор займа между физическими лицами нужно обязательно составлять в письменной форме, если сумма займа будет превышать 140 тысяч рублей.
Для сравнения – общероссийский МРОТ на 2015 года равен 5 865 рублей. Стоит напомнить, что власти каждого субъекта РФ имеют право устанавливать свою величину МРОТ в зависимости от уровня жизни в данном регионе.
Договор займа между физическим лицами не нужно регистрировать в Росреестре, только если он не составляется с обеспечением под залог недвижимости.
Если же сумма займа не превышает 10 МРОТ на дату составления, то договор займа может быть заключён и в устной форме. Для подтверждения факта передачи денежных средств взаймы, достаточно чтобы заёмщик написал долговую расписку. Она будет являться доказательством в суде.
Долговую расписку также не нужно заверять у нотариуса или регистрировать в Росреестре.
Если же имеет место договор ипотеки между физическими лицами, то его необходимо удостоверить у нотариуса.
Между юридическими лицами
Договора займа между юридическими лицами обязательно должен быть составлен в письменной форме. Нотариально его можно не регистрировать – это не является обязательным условием.
Если договор между юридическими лицами обеспечивается залогом недвижимого имущества или земельного участка, то он подлежит обязательной государственной регистрации в Росреестре. Об этом говорится в ст. 131 ГК РФ.
Даже не заверенный нотариально договор займа является доказательством в суде того, что одно юридическое лицо выдало другому юридическому лицу займ. Поэтому если возникнут споры, такой договор можно смело предъявлять в суд вместе с иском.
Как показывает практика, юридические лица всегда проводят регистрацию договора займа у нотариуса. Во-первых, это является гарантией того, что договор составлен правильно, без нарушения норма законодательства.
Как известно, неправильно составленный договор является основанием для признания его недействительным, и, как следствие, сделки недействительной.
Во-вторых, нотариус является дополнительным свидетелем заключения договора и передачи денежных средств в займ.
С нерезидентом
Как правило, по договору займа с нерезидентом, предметом договора является иностранная валюта.
При заключении договора займа с компанией, которая не является резидентом нашей страны, необходимо руководствоваться положениями Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
В таком договоре необходимо обязательно указать, законодательство, чьей страны будет применяться для решения спорных и конфликтных ситуаций.
Такой договор также не подлежит обязательной государственной регистрации. Это нужно делать, если есть обеспечение договора залогом – недвижимостью или же участком земли.
Договор займа также может быть и беспроцентным, срочным или бессрочным. В любом случае, его составление регулируется положениями Гражданского и Налогового Кодексов.
Если нерезидентом является физическое лицо, то никаких особенностей составления такого договора также не предусматривается российским законодательством.
Важно! Договор займа с нерезидентом составляется с учётом российского законодательства. Применять законы и нормативные акты другой страны можно только в случае решения спорных ситуаций.
Этот пункт обязательно должен быть указан в договоре. В противном случае, для решения споров будет применяться законодательство России.
Как происходит процедура регистрации договора займа
Для регистрации договора займа, обеим сторонам необходимо явиться в органы Росреестра по месту регистрации недвижимости, которая передаётся по договору займа или залога.
Сторонам нужно предъявить паспорта и 3 подписанных сторонами экземпляра договора.
Если договор составлен больше, чем на 2-ух листах, то он должен быть прошит, каждая страница должна быть скреплена подписями сторон, а на последней странице приклеивается бумага с указанием общего количества страниц и подписями обеих сторон.
Если договор оформлен по всем правилам законодательства, то сотрудники Росреестра принимают его для регистрации. В течение месяца с даты принятия, договор должен быть зарегистрирован.
Как уже упоминалось, только с момента регистрации договора, у залогодержателя возникает право залога. По договору займа, он считается заключённым не с момента передачи предмета займа, а с момента его государственной регистрации.
Для того чтобы сотрудники Росреестра внесли сведения о совершённой сделке в реестр, сторона, которая является займодателем, должна оплатить государственную пошлину. Её величина с 2015 года стала 300 рублей.
Стоит помнить, что законодательно не предусмотрена обязательная государственная регистрация договора займа. Такой обязательной процедуре подлежат договора, предметом которых является недвижимое имущество, или передача вещных прав.
Поэтому, если к договору займа приложением идёт договор залога, предметом которого является недвижимое имущество или земельный участок, то оба договора необходимо зарегистрировать в Росреестре. Договор залога не является самостоятельным договором, он является приложением к договору займа.
Видео: ответ адвоката — как оформить договор займа денег
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 311
Нужно ли регистрировать у нотариуса договор займа между двумя физ. лицами под обеспечение доля в квартире? Договор обеспечения (залога недвижимого имущества) отдельно будет заключен и зарегистрирован в росреестре.
отзывов: 17 386
•
ответов: 54 472
•
г. Казань
Не обязательно, закон не требует обязательного нотариального удостоверения договора займа.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Ростов-на-Дону • Вопросов: 10
Нужно ли регистрировать договор займа?
Подскажите, пожалуйста, беру беспроцентный займ в размере 1000000 рублей у физлица. В договоре прописана цель строительство жилого дома. Нужно ли где-то регистрировать данный договор?
вопрос №17032453
прочитан 4 разa
отзывов: 2 234
•
ответов: 3 248
•
г. Саратов
Нет, договор займа не регистрируется, заключается в письменной форме и обязательной государственной регистрации не подлежит (ст. 808 ГК РФ).
Но стороны по желанию могут удостоверить договор у нотариуса.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 512
•
ответов: 688
•
г. Санкт-Петербург
Договор займа регистрации не подлежит (ст. 808 ГК рф).
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Ярославль • Вопросов: 10
Какие есть нюансы при составлении договора займа под залог автомобиля между физ. лицами. Нужно ли регистрировать договор в ГИБДД, обязательна ли КАСКО, нужна ли оценка авто, обязательно ли заверение у нотариуса и самое главное — может ли кредитором выступать человек без гражданства РФ (есть только вид на жительство, постоянная регистрация, официальное трудоустройство)?
вопрос №14512161
прочитан 3 разa
отзывов: 9 989
•
ответов: 14 896
•
г. Нижний Новгород
Нет ГИБДД не занимается вопросами залога автомобиля
Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 — 3 настоящей статьи имущества, [b]может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.[/b]
Нотариус вам нужен для того чтобы поставить свою подпись и занести в реестр уведомлений о залоге.
Вам нужно обратиться в нотариат с зарегистрировать залог в реестре, вот пожалуй все нюансы.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Сыктывкар • Вопросов: 2
Нужно ли регистрировать у нотариуса договора займа между двумя физическими лицами на сумму 200 тыс. руб.
вопрос №14298102
прочитан 11 раз
отзывов: 482
•
ответов: 630
•
г. Рязань
Здравствуйте, Сергей! В Вашем случае договор займа должен быть оформлен в простой письменной форме (ст. 808 ГК РФ). Заверять у нотариуса не нужно.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 3 553
•
ответов: 5 449
•
г. Хабаровск
Прямой обязанности нотариально заверять нет. Это ваше право.
Достаточно заключить договор в письменной форме. Обязательно к договору составить расписку о передаче денежных средств: должник пишет весь текст собственноручно от руки, указывает фио полностью, все реквизиты паспорта с пропиской, сумму полученных денежных средств цифрами и словами, обязательна фраза-что получил в долг, роспись должника, дата получения и дата возврата.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Барнаул • Вопросов: 23
Срочно нужны были деньги, взял займ под квартиру, 850000 думал что быстро рассчитаюсь но не получилось, договор займа и залога регистрировали через Росреестр. Сейчас хочу взять кредит под квартиру и заплатить долг, но директор не хочет снимать залог не под расписке ни как, могу ли я что то сделать через суд, я не отказываюсь от долга а просто хочу вернуть их через кредит под залог, так как сумма большая.
вопрос №11693284
прочитан 23 разa
отзывов: 39 639
•
ответов: 93 468
•
г. Вологда
Ваша квартира уже в залоге у кредитора, без его согласия никаких действий совершить с ней не можете. Попытайтесь договориться, чтобы на квартиру не было обращено взыскание.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 6 584
•
ответов: 23 505
•
г. Барнаул
[quote]могу ли я что то сделать через суд, я не отказываюсь от долга а просто хочу вернуть их через кредит под залог, так как сумма большая.[/quote]
Правовых оснований у Вас нет. Снять обременение возможно лишь по заявлению залогодержателя.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Нужно ли договор процентного займа между юр и физ. лицом заверять у нотариуса, или достаточно печати этого ООО и подписей? А профессиональным свидетельством будет ли являться квитанция банка?
Да, и нужно ли регистрировать сделку в реестре или ещё что-то делать? Спасибо!
вопрос №11141875
прочитан 54 разa
отзывов: 11 338
•
ответов: 36 948
•
г. Москва
Не надо заверять нотариально и регистрировать нигде тоже не надо. Достаточно Договора и первичных документов, подтверждающих получение денежных средств.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 4 231
•
ответов: 10 907
•
г. Ростов-на-Дону
Можно не заверять у нотариуса, регистрировать негде не нужно.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 50 145
•
ответов: 113 709
•
г. Ярославль
Не нужно данную сделку заверять у нотариуса, также как регистрировать право в Росреестре — договор считается заключенным при подписании его сторонами договора.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Самара • Вопросов: 126
Надо ли заверять договор займа с залоговым обеспечением у нотариуса или нужно его регистрировать в Росреестре?
вопрос №10420786
прочитан 31 раз
отзывов: 70 682
•
ответов: 160 296
•
г. Липецк
Здравствуйте. И то, и другое не обязательно, если речь идет не о недвижимости.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 2 141
•
ответов: 5 528
•
г. Санкт-Петербург
Если залогом является недвижимость — у нотариуса не обязательно, нужно регистрировать в Росреестре. Если залог движимое имущество, нигде регистрировать не нужно. Всего наилучшего.
(текст отредактирован 27.04.2016, 08:00)
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Как нужно обозначить залог строящейся квартиры в договоре займа под мат. капитал? Нужно ли регистрировать в рек палате договор займа? Заранее спасибо!
вопрос №10362715
прочитан 12 раз
отзывов: 5 142
•
ответов: 15 157
•
г. Пермь
Не нужно регистрировать, если не накладывается обременение.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Архангельск • Вопросов: 15
Нужно ли регистрировать договор займа с залогом квартиры в ФРС.
вопрос №10262526
прочитан 42 разa
отзывов: 5 142
•
ответов: 15 157
•
г. Пермь
Естественно нужно.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 2 277
•
ответов: 6 056
•
г. Архангельск
Если не зарегистрировать обременение, должник сможет продать, подарить, заложить вновь жилье.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 1
При заключении Договора целевого займа между двумя физическими лицами для совместного приобретения жилой недвижимости нужно ли в обязательном порядке для обеспечения выполнения этого договора заключать Залоговый договор и нужно ли в обязательном порядке его регистрировать? Заранее благодарю!
вопрос №10061106
прочитан 5 раз
отзывов: 25 922
•
ответов: 71 351
•
г. Чебоксары
Не обязательно заключать, Нинель.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Нужно ли регистрировать в регпалате дополнительное соглашение к договору займа обеспечением возврата по которому является ипотека недвижимости.
вопрос №9947886
прочитан 20 раз
отзывов: 4 431
•
ответов: 15 599
•
г. Санкт-Петербург
Да, безусловно это необходимо.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 25 924
•
ответов: 76 607
•
г. Кандалакша
Да, обязательно.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Нужно ли регистрировать где-то договоры займа между физическими лицами: договор №1-залог земля, договор №2-залог автомобиль. Дали дяденьке деньги 2 года назад, он не отдает, но в договоре был прописан залог земельный участок и автомобиль, которые ему принадлежат.
вопрос №9945940
прочитан 50 раз
отзывов: 4 231
•
ответов: 10 907
•
г. Ростов-на-Дону
Договор залога необходимо регистрировать в росреестре.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Может ли одно ООО предоставить беспроцентный займ ИП и на какой срок? Нужно ли регистрировать договор в гос. реестре договоров?
вопрос №9060357
прочитан 20 раз
отзывов: 2 332
•
ответов: 7 528
•
г. Ульяновск
Нет, регистрировать не нужно. Можете предоставить.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Хочу взять на предприятии целевой заем для оплаты пая члену строительного кооператива при переуступке права требования под залог приобретаемой строящейся квартиры. Нужно ли договор займа регистрировать в регпалате?
Спасибо.
вопрос №8559258
прочитан 15 раз
отзывов: 70 682
•
ответов: 160 296
•
г. Липецк
Здравствуйте. Регистрировать не нужно.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Как оформляется уступка права требования долга по договору займа от потребительского кооператива к МФО. Нужно регистрировать или заверять у нотариуса договор цессии (если я правильно понимаю), нужен ли акт приема-передачи? Для каждого договора займа отдельный договор цессии?
вопрос №8408886
прочитан 30 раз
отзывов: 3 689
•
ответов: 9 967
•
г. Тольятти
Договор цессии не подлежит нотариальному заверению. Договор цессии подписывается кредитором, должником и третьим лицом. Которому переходит право требования. Обязательное условие в этом договоре-это согласие всех сторон.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 5 742
•
ответов: 13 437
•
г. Великий Новгород
Заверять у нотариуса не надо, оформляйте согласно ст. 382 ГК РФ — в письменном виде, с уведомлением должника. Все договоры займа можно указать в одном договоре цессии.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Нужно ли регистрировать договора займа и залога по тягачам в ГИБДД частным лицам? Если ПТС остается в залоге.
(1 ответ)
Нужно ли регистрировать договор займа, заключенный на 5 лет.
(2 ответa)
Нужно ли регистрировать где-нибудь договор займа?
(3 ответa)
Надо ли регистрировать договор займа с залоговым обеспечением, между юрлицами у нотариуса. Нужна ли лицензия заимодателю.
(2 ответa)
Источник