Фото: pixabay.com
Случаются в жизни человека обстоятельства, когда становится трудно с финансами. В этом случае можно обратиться в микрофинансовую организацию, хотя у них высокие ставки. Воспользуйтесь услугой рефинансирования, т.е. замените существующее долговое обязательство на новое, но на рыночных условиях. Такой способ погашения долга поможет снизить переплату, выбрать другой, более удобный срок договора, определиться с размером ежемесячного платежа и объединить существующие долги.
Кредитный процесс, при котором происходит «перебрасывание» денежных средств с одного счета на другой, при участии сторонних банковских организаций называют рефинансированием.
Как рефинансировать микрозайм — 5 способов
Ссуда на небольшую сумму, выдаваемая кредитным агентством на короткий срок (от 6 дней до 365 дней), именуется микрозаймом. Через 15 минут проситель узнает, отклонена или одобрена заявка. Микрофинансовая компания под высокий процент заемщику предоставит деньги, при этом клиент берет на себя финансовые обязательства по возврату денежных средств. Получить запрошенные финансы можно по-разному: доставит наличные курьер или выдадут их на руки (при небольшой сумме), переведут на карту банка, перечислят на платежный сервис, пополнят электронный кошелек.
Если в условленный срок уплатить задолженность не получилось, то переплата растет. При просрочке увеличивается долг из-за пеней. В случае невозвращения вовремя заемных средств кредитор накладывает штраф. Информация о неплательщике передается в реестр должников. Сведения о задолженности поступают в коллекторскую службу для взыскания невыплаты.
Какие есть варианты?
- Прибегнуть к услуге сторонней финансовой компании. Перекредитование поможет снизить ставку, вследствие этого уменьшится переплата.
- Если у гражданина взято несколько кредитов, то расплатиться по ним можно, объединив их в одно целое, обратившись в другую банковскую организацию.
- На новых условиях выбирается другой срок по платежам (может более длительный).
- Взять еще один займ/кредит на закрытие первого, а остаток денежных средств потратить на семейные нужды.
Погасить микрозайм можно при помощи другого кредита в банке, кредитной картой, либо в другом МФО. При крупной сумме долга банковские компании одобрят заявку, если физическое лицо не имело просрочек в прошлом. Банки заинтересованы в длительном кредитовании, поэтому предлагают время пользования ссудой на 3, 5, 7 лет. Не потребуется имущественного залога и поручителя.
Кредит наличными для уплаты микрозаймов
Фото: pixabay.com
Договор по займу в МФО надо гасить. Обратитесь в банк за кредитом. Процентная ставка здесь будет значительно ниже.
Плюсы рефинансирования:
- ссуда в банке не краткосрочна, как в МФО, а длительна, рассчитана на несколько лет,
- справки об обеспечении, имущественный или автозалог не требуют,
- неважно, какое количество микрозаймов объединить, банк выдаст затребованную наличность,
- гасить кредит в одном месте (банке) выгоднее, чем расплачиваться по нему, внося несколько платежей разным кредиторам,
- дозволяется менять валюту погашения,
- рефинансирование не повлияет на кредитную историю,
- можно скорректировать размер и срок платежа,
- дистанционный формат работы удобен, т.к. не придется лично посещать офисы банков. При удаленном запросе решение принимается за несколько минут.
Рефинансирование займа с помощью кредитной карты
Для погашения долга банки предлагают оформить кредитную карту, препятствий к ее выдаче нет. Карточка получена, теперь необходимо перевести «переброску» микрозаймов посредством онлайн платежей. Оплатить долговую задолженность перед МФО можно через Личный кабинет либо интернет-банкинг.
Почему кредитную карту выгодно использовать для рефинансирования: к самому заявителю и по сбору документов предъявляется минимум требований, необязательна и справка о доходах, зарплате, трудоустройстве, не привлекаются поручители. В банковских заведениях действует льготный период. Если финансовая задолженность уплачивается вовремя, то по процентам не придется платить. Да, ставки по займам высоки, но значительно ниже, чем в МФО.
Но учтите следующее: при оказании услуги «переброса» банк возьмет одноразовую комиссию, а это уже дополнительная трата. Не имеет смысла обращаться за переоформлением, если гасить старый долг осталось менее полугода.
Другая МФО под низкий % — в помощь
Фото: pixabay.com
Кредитная история заемщика оставляет желать лучшего, обнаружены просрочки по платежам, тогда не ждите положительного ответа от крупных финансовых компаний. Получить в них кредит или кредитную карту будет проблематично. Обратитесь для перекредитования в другую микрофинансовую организацию также под сниженный процент. У некоторых ФО есть не краткие программы, а длительные.
В чем особенность перехода: требуется крупная наличность, тогда под залог возьмут имущество, транспортное средство или другое; даже с подмоченной КИ или другими проблемами есть шанс перекредитоваться. Получить новую ссуду и погасить первый долг разрешается частично. Но придется ограничиться небольшим сроком действия программы – до года, реже свыше трех лет.
Реструктуризировать просроченный заем в том же МФО
Это сложно, но возможно. Когда банки отказывают в получении кредита и выписке кредитной карточки, другие МФ компании требуют залог, попытайтесь договориться с руководством того микрофинансового отделения, которому должны. Администрация идет на уступки.
В таком случае следует быть готовым к особенностям постановления руководства МФО. Положительное решение зависит только от кредитора – он не обязан идти должнику на послабление. Реструктуризация выполняется только после образования просрочки.
Положительный ответ возможен в том случае, если документально подтвердить наличие тяжелого финансового положения просителя, например, болезнь, утрата трудоспособности, лишение рабочего места и другие форс мажорные обстоятельства.
Будьте готовы к тому, что время кредитования увеличится, а вот ставку могут снизить. В итоге вся переплата станет значительно больше, чем по первому договору.
Рекомендации по рефинансированию
Фото: pixabay.com
Не торопитесь с решением возникшей проблемы. Банков и МФО множество. Изучите все их предложения и выберете наилучший и более выгодный для вас способ перекредитоваться с низкими процентами, комфортными условиями.
Получен отказ везде: и в МФО, и в финансовой компании, кредит и кредитку не удается получить. Обратитесь с просьбой о помощи к близким. Родственники могут оформить на себя кредит и начать выплаты по договору. Для погашения задолженности предложите оставить в залоге имущество, автомобиль, иные ценные приобретения.
Банки для рефинансирования микрозайма
Обращение в банк – оптимальный вариант для решения проблемы: и процент низкий, и можно получить целевой либо нецелевой кредит, оформить кредитную карту. Банк одобрит заявку при отсутствии долга у заемщика, когда у него нет просрочек.
Физическим лицам предлагается при оформлении заявки-прошения иметь:
- паспорт, иной документ, удостоверяющий личность,
- СНИЛС (страховку) + права на вождение + загранпаспорт,
- справку о доходах установленного образца,
- ксерокопию трудовой книжки.
Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит под маленький процент в 2021 году
Банк Тинькофф: микрозаймы онлайн
При рефинансировании микрозаймов возникает проблема – многие банки не готовы переоформлять задолженности, отказывая просителю в этой услуге. Банк Тинькофф разрешит вашу проблему.
Чтобы выполнить перезайм, Тинькофф предлагает осуществить его дистанционно. Необходимые документы и пластиковую карточку Тинькофф Платинум доставит курьерный служащий в удобное для клиента время и по указанному адресу.
Условия перекредитования:
- лимит кредита (первая сумма) — 700 000 рублей.
- Ставка = 12%. Ее размер устанавливается персонально, Все будет зависеть от данных персоны и предыдущих условий его займа.
- Воспользуйтесь льготным периодом, когда гражданин снимает денежные средства с кредитной карты, возвращая их полностью. При Grace Period проценты не начисляются, либо их величина меньше базовой ставки. Время действия Грейс-периода до 55 дней. Подключите услугу «перевод баланса». Льготный период длится четыре месяца.
- Клиенту оформили кредитную карту, в течение месяца ему необходимо совершить минимум одну покупку именно с этой карты.
- Обслуживание от 0 (если оформите с 26 по 28 ноября 2020 года) до 590 руб. за 12 месяцев.
При образовавшейся крупной задолженности перед микрофинансовыми организациями возьмите кредит по спецпрограмме. Тогда можно получить ссуду до двух миллионов рублей сроком до трех лет при ставке 8,9 процентов. Ни залог, ни поручители, ни справка о доходах не нужны. Необходимую информацию банк запросит через БКИ (бюро кредитных историй).
Подать заявку в Тинькофф можно дистанционно. Онлайн-прошение оставляется на официальной странице tinkoff.ru в подразделе «Рефинансирование».
Взять кредит в Тинькофф Банке
К вам прибывает представитель от банка, привозит карту, на которой находятся деньги. Предъявляется договор для подписания.
Далее придется действовать самостоятельно. Клиент переводит денежную сумму с предоставленного карточного счета и гасит действующие долги. Не забудьте взять подтверждение, что задолженность отсутствует. В случае неоплаты платежа вводятся штрафные санкции. Размер штрафа составит 0,5 процента от той суммы, которую получили.
Плюсы обращения в Тинькофф
Проценты снижаются по оставшейся задолженности. А новому клиенту предоставят привилегии, как если бы он был постоянным пользователем банка.
По рефинансированию прописаны ограничения по возрастной категории – от 20 до 65; денежные средства выдаются от 90 дней до пяти лет; по уже взятым кредитам просрочек не должно быть; могут затребовать сведения о доходах за последние 6 месяцев трудоустройства.
При обретении карты от Тинькофф, откуда гасится задолженность, не подключайтесь к дополнительным функциям типа СМС-сообщений, страхование и подобное. Иначе ежемесячный платеж заметно увеличится.
Альфа-банк помогает
Если у вас имеется несколько кредитных договоров, например, 5, общая сумма около 3 млн., финансовое учреждение предлагает рефинансирование:
- время действия договора до семи лет; залога или поручителей не надо привлекать,
- ставка составит до 10 процентов,
- хотите, вам выделят дополнительные финансы на текущие расходы.
Воспользоваться ссудой могут граждане Российской Федерации, кому исполнился 21 год. Потребуют справку о заработной плате, кроме тех, у кого имеется карточка по зарплате от Альфа банка. Если гражданин участник зарплатного проекта от «Альфа», он имеет некоторые привилегии, выражающиеся:
- в том, что он не подтверждает доход,
- в уменьшении ставки по процентам,
- лимит ссуды увеличивается, удлиняется срок возврата денежных средств по займу.
Это учреждение предлагает спецпрограмму «100 дней без процентов». По ней можно объединить микрозоймы, взятые в МФО, и рефинансировать в «Альфа». Воспользоваться услугой могут физлица с 18 лет, подтверждения дохода не потребуется.
Банк оформил клиенту кредитную карту по списанию долгов по льготе «Сто дней», ставка будет от 11,99%. В зависимости от категории пластика обслуживание его в год составит порядка 590 руб. Не любую сумму можно запросить, кредитное ограничение — 500 тыс. до одного млн руб. Выдавать наличные в месяц могут лишь до 50 тысяч, если снимать больше, то увеличится процентная ставка.
Чтобы закрыть долговые обязательства по МФО, если на руках пластик, вы вступили в программу, то сто дней (льготный период) уплачивать проценты не потребуется. Положительные моменты программы: заемщик улучшает материальное положение, т.к. снижается размер постоянных взносов.
Воспользуйтесь возможностью перекредитования в Альфа банке, т.к. ваша заявка рассматривается оперативно. Люди пенсионного возраста могут рассчитывать на получение ссуды.
Дальнейшие шаги после подписания договора о рефинансировании: дожидаетесь зачисления финансов в банки, ранее выдавшие кредит. Обратившись в организации, заполните заявление, что гасите досрочно заем. Они выдадут справку, что долговых обязательств перед ними уже не существует. Эти свидетельства предъявляются Альфа Банку. Можно отправить через скан в приложении на сайте.
Взять кредит в Альфа-Банке
Кредит, карта в помощь на рефинансирование от МТС Банка
Заемщик брал ссуду в нескольких банках. Чтобы уменьшить кредитную нагрузку, обратитесь в МТС Банк. Он предоставит более низкую процентную ставку, чем во всех предыдущих финорганизациях вместе взятых, если нет просрочки по платежам за полгода. Комиссия после подписания договора взиматься не будет.
Принимая условия программы, надо знать, что кредит по минимуму составит 50 тысяч. Срок кредитования – до 5 лет. Процентная ставка – по решению банка, она зависит от платежеспособности клиента. Гасится кредит ежемесячно в равных долях.
Возвратить финансы можно через офисные отделения или банкоматы. Запрета на досрочное погашение не предусмотрено. Заем предоставят любой категории граждан и независимо от статуса.
Взять кредит в МТС Банке
Простые шаги до заветной цели
Пошаговые действия для отправления прошения:
- заходите на официальный сайт МТС, заполняете онлайн-анкету в Личном кабинете. Если информации недостаточно для утверждения, оператор call-центра свяжется и объяснит, какие документы еще необходимо предоставить,
- дожидаетесь положительного ответа. Он придет в течение нескольких минут посредством смс или дозвона по телефону,
- специалисты согласовывают условия предоставления кредита. В оговоренное время соискателя будет встречать менеджер для подписания кредитных бумаг,
- приобрести кредитные средства можно в офисе банка МТС, в салоне связи или через интернет-банк.
Если у вас образовалась задолженность в микрофинансовом учреждении, МТС предложит экспресс-кредит. Кредитование дается на доверии, поэтому размер ставки повышен. Займ получают наличными либо через кредитку МТС Zero.
Быстрый кредит можно получить до 1 млн руб. при ставке от 15,9 (при первом обращении) и 13,9% при вторичном обращении. Достаточно паспортных данных. Договорной срок – пять лет.
Через карточку МТС Zero снимаются наличные (без комиссии). Они пойдут на оплату долга в МФО.
Пластик стоит 299 р., обслуживание 30 руб./день. Кредитный лимит — 150 тысяч.
Быстрая денежная помощь через Ренессанс Кредит
Назрела необходимость погашения займов в МФО, но финансовой возможности нет. Обратитесь в «Ренессанс» за рефинансированием. Там оформят экспресс-кредит и выдадут наличные. Многие физические лица остались довольны обращением, т.к. получили качественное обслуживание. Коммерческая фирма Реннесанс редко отказывает потенциальным клиентам.
Программа действует на срок до 5 лет при процентной ставке 7.5%. Ссуду дадут до 700 тыс. Имущественный залог не предусмотрен, так же, как и поручительство сторонних лиц.
Выгода: полную наличность пользователь способен обрести дистанционно, если он уже является клиентом банка. Новички отправляют заполненную онлайн-анкету по образцу, представленному на сайте компании. Но для начала определитесь с объемом/сроком ссуды, а затем оформляйте заявление на интернет-портале.
Следует знать:
- на приемлемых условиях выдадут 30 тысяч до 1 000 000 рублей,
- процентная ставка по минимуму составит 7,5 годовых, если проситель ранее оформлял кредитный продукт в «Ренессансе», а может достигать 24,9. В конечном итоге все зависит от платежной состоятельности пользователя,
- от двух лет до 60 месяцев длится срок кредита,
- если нужен перевод наличности на счета в другие кредитные организации, комиссия отсутствует,
- предоставляются документы: паспорт + дополнительные (по требованию). Это трудовая, бумага, подтверждающая платежеспособность заемщика.
Не следует затягивать с оплатой по кредиту, иначе ждут штрафные санкции — неустойка в 20% годовых на просрочку основного долга + просроченные проценты.
При хорошем раскладе дел и без долга сумма переплаты (приблизительно от суммы 100 тысяч) составит 11302 при процентной ставке в 10,5.
Взять кредит в банке Ренессанс кредит
Хоум Кредит Банк, Русский Стандарт Платинум, МИГ кредит, CarMoney, МФО «До зарплаты» проведут рефинансирование по паспорту
Для осуществления подобного мероприятия у ХКБ есть кредитная экспресс-программа. С помощью Хоум Кредит клиент уберет задолженность в микрофинансовых компаниях под договорные обязательства сроком до пяти лет со ставкой от 7,9 процентов, максимальная сумма до миллиона.
Зарплатную справку не предоставляют, но она не помешает – шанс на положительный ответ увеличится. Подтвердить уровень заработка можно, заверив его формой 2-НДФЛ с печатью работодателя.
Заем, предоставляемый на рефинансирование с участием Home Credit, позволит закрыть сразу три кредита в любых финучреждениях. Необязательно посещать офис, одобренную ссуду переведут на банковскую карту.
Взять кредит в банке Хоум Кредит
- Русский Стандарт Платинум предоставит кредитку. В течение месяца с нее можно брать денежные средства, не уплачивая комиссию. Они пойдут на рефинансирование долга. Следует учитывать, что выпуск пластика обойдется почти в 600 руб. 300 тыс. составит кредитный предел. 55 дней – льготный период. Проценты по договору высоки — 21,9.
- Компания «МигКредит» позволит взять заем на год, не требуя обеспечения. Провести финансовую операцию доступно онлайн. Параметрами долгосрочных займов служит 55 тыс. (в первый раз), при последующем обращении сто тыс. Срок договора – впервые до полугода, в последующие разы до 48 недель. Производить платеж предлагается раз в две недели.
- ООО МФК «КарМани» ссудит клиента под имущественный залог в виде автомобиля. Поэтому ставки и невысоки. Рассчитывать на получение займа смогут люди с подпорченной КИ. Оформление заявки возможно дистанционно через сайт организации. Для подписания договора вы в удобном для вас месте встретитесь с сотрудником банка.
Максимальная сумма займа – миллион, но не больше 70% от стоимости авто. По времени срок кредита продлится до 4 лет. В месяц начисляются проценты 4,2. Техсредством заемщик продолжает пользоваться.
- МФО «До зарплаты» даст максимальную ссуду в сто тысяч. Ставка 0% ежедневно, платить по кредиту – ежемесячно. В зависимости от количества денег их предоставят от недели до года. Обратитесь в офис или заполните анкету онлайн.
Выводы
«Перенос» задолженности из одной кредитной организации в другую – оптимальный вариант поправить материальное состояние. Долговые обязательства в виде задолженности растягиваются на года. Платежи по объему могут быть небольшими. Рефинансируйте старые ссуды и платите меньше!
Вас заинтересует: 5 МФО, которые дают деньги всем подряд без исключения в 2021 году
Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/kredity/potrebitelskie/vygodnye-banki-i-mfo-dlya-refinansirovaniya-mikrozaymov/
Источник
8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области
«В долгах, как в шелках» — такое описание подходит каждому четвертому клиенту МФО. По статистике Центробанка вна начало 2020 года доля просроченной задолженности выросла до 27% суммарного кредитного портфеля микрозаймов. В сложной финансовой ситуации рефинансирование займов представляется «спасательным кругом» по избавлению от долгов. Давайте разберем подробнее эту процедуру.
Порядок рефинансирования
Стандартная схема рефинансирования представляет собой целевую ссуду на погашение имеющихся микрозаймов, т.е. консолидация всех долгов в один на новых, комфортных условиях. Порядок получения такого займа можно представить в виде алгоритма:
- Оформление заявки. На этом этапе нужно заполнить анкету и приложить документы об имеющихся долговых обязательствах. Можно обратиться лично в офис компании или оставить заявку онлайн.
- Ожидание одобрения. Чаще всего о результатах рассмотрения анкеты МФО информируют с помощью смс.
- Подписание договора. Большинство МФО не требуют личного визита в офис, исключение – оформление залога или поручительства.
- Погашение текущих задолженностей по старым договорам. В некоторых случаях МФО самостоятельно переводит деньги кредиторам, в других такая обязанность ложится на плечи клиента.
- Постепенная выплата долга по новому графику платежей.
Читайте также: Несколько эффективных способов как законно не платить кредит
Требования к заемщикам и необходимые документы
Процедура перекредитования связана с дополнительными рисками для МФО, поэтому требования к заемщику и пакету документов довольно жесткие. Остановимся подробнее на основных условиях:
- Паспорт гражданина РФ. Возраст старше 21 года, в некоторых МФО до 25 лет требуется гарантия поручителя.
- Постоянная регистрация в регионе оформления договора. Некоторые компании готовы рассмотреть кандидатуру с временной пропиской.
- Подтверждения трудовой занятости и постоянного дохода. В зависимости от компании может потребоваться копия трудовой, справка о доходах за последние 3 или 6 месяцев.
- Справки об имеющихся займах. Охотнее дают займ клиентам без просрочек. По рефинансируемому микрозайму должен быть произведен хотя бы один платеж.
Читайте также: Как погасить задолженность по кредитной карте без неустойки и штрафов
Если плохая кредитная история
Рефинансирование займов в МФО с текущей просрочкой или плохой кредитной историей – сложная задача. Высокой зарплаты и постоянной работы может быть недостаточно для получения ссуды и рефинансирования всех долгов. Разберем возможные пути выхода из такой ситуации:
- Исправление КИ. Этот способ подойдет тем клиентам, которым в принципе одобряют займы, но в низких суммах и на невыгодных условиях. Последовательное получение и погашение мелких займов поможет им улучшить кредитный рейтинг в Бюро кредитных историй и существенно увеличит шанс на получение нужной суммы.
- Предоставить залог. Подойдет машина или недвижимость. Прежде чем подписывать договор, объективно оцените способность вовремя вернуть долг. Перспектива остаться без машины или жилья вполне реальна.
- Найти поручителя. Наличие человека с постоянным доходом и положительной КИ, который готов взять на себя обязательство в случае необходимости вернуть долг вместо вас. Обычно в качестве поручителей привлекают родственников и близких друзей.
Читайте также: Кредитные каникулы: кто может рассчитывать на банковскую отсрочку
Плюсы и минусы
Рефинансирование предоставляет клиенту неоспоримые преимущества, но в то же время влечет за собой ряд недостатков. К плюсам процедуры можно отнести:
- Единый график платежей позволяет четко спланировать личный бюджет.
- Экономия на комиссии. Проводить один перевод на общую сумму оказывается выгоднее, чем много мелких.
- Снижение ежемесячной долговой нагрузки за счет увеличения срока займа.
- Уменьшение процента (не всегда).
Недостатками процесса являются следующие факторы:
- Дополнительные издержки. Сюда можно отнести комиссии МФО за оформление и выдачу средств, пошлину за переоформление залога, платные справки для подачи заявки.
- Низкая вероятность одобрения по сравнению с новым «займом до зарплаты». Требуются справки о доходе. В случае рефинансирования займа с просрочками МФО потребует предоставить залог или привлечь поручителя.
- Сложность переоформления залога. Старый кредитор не готов снять обременение до возврата долга, а новый перевести деньги без получения залога.
- Невыгодные условия нового займа. Чаще всего должнику удается только выиграть время и ежемесячный платеж, увеличив срок погашения. Процент и общая переплата остается прежней, а может даже возрасти.
Читайте также: Что такое реструктуризация ипотеки и как ее получить
Какие займы можно рефинансировать
Банки весьма неохотно соглашаются рефинансировать займы МФО, предъявляя требования к имеющимся договорам:
- До 5 долговых обязательств, хотя бы один из которых банковский кредит.
- Отсутствие просрочки на дату подачи заявки.
- Срок действия договора не менее года – главная причина, по которой банки не рефинансируют долги перед МФО.
- Не менее трех месяцев до окончания договора.
- Минимальная сумма долга 30 тыс. рублей. МФО готовы рассмотреть возможность погашения любого микрозайма, если по нему был совершен хотя бы один плановый платеж. Желательно, чтобы по займу не было действующей просрочки.
Три способа рефинансировать микрозайм
Оформить рефинансирование можно одним из трех способов: в банке, в другом МФО или в том же МФО, которая выдала предыдущую ссуду.
1. В банке
Самый выгодный вариант рефинансирования микрозайма – это банковский кредит. Только на процентах можно сэкономить значительную сумму. Сравните:
- Займ «до зарплаты» выдают в среднем под 1% в день. Уже за месяц набегает 30% от суммы долга.
- В банке процентная ставка составляет от 20% до 30% годовых. Выходит выгоднее в десятки раз.
Другой менее очевидный способ получить деньги в банке – оформить кредитную карту. Обычно требования к держателю кредитки лояльнее, чем требования к заемщику по потребительскому кредиту. Желательно выбирать карты с возможностью снимать наличные без комиссии (например, Альфа Банк).
Такой способ рефинансирования подойдет не всем должникам, потому что банки строго оценивают благонадежность клиента и проверяют кредитную историю. Рассмотрим факторы, повышающие вероятность одобрения заявки на кредитный продукт:
- Высокая официальная зарплата.
- Зарплатная карта в том же банке. Участникам зарплатных проектов банки готовы предложить самые выгодные условия.
- Отсутствие просрочек по займам в МФО. Банки проверяют платежеспособность клиента в совокупности признаков. Просрочка в 1–3 дня некритична. Задержка платежей до 30 дней снижает вероятность одобрения кредита, а свыше 90 дней гарантировано лишает возможности получить заём.
- Наличие собственности (машина, квартира). Если вы решительно настроены вернуть долги МФО, рассмотрите вариант оформления кредита под залог автомобиля или недвижимости. Шанс одобрения такой заявки есть даже у клиентов с плохой кредитной историей и текущими просрочками.
- Готовность предоставить поручителя служит дополнительной гарантией для кредитора и повышает шанс на получение денег даже для человека с испорченной кредитной историей.
Читайте также:
Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов в 2020 году?
На начало 2020 объем долговых обязательств граждан перед банками и МФО составлял 15 трлн рублей. Причем 5% текущей задолженности приходилось на просрочку. Закредитованность экономики с каждым годом…
2. В другом МФО
Если получить деньги в банке не удалось, можно обратиться в микрофинансовые организации. В этом случае не стоит надеяться на ощутимую выгоду, однако процедура поможет структурировать долг. Например, увеличив срок кредитования. Также можно сэкономить на комиссиях за перевод, объединив долги перед разными компаниями в один займ.
Если есть текущие просрочки заключить договор с другим МФО будет затруднительно. Пожалуй, единственный выход в такой ситуации – оформить залог. Обязательно обратите внимание на содержание договора. Договор залога предполагает наложение обременений на вашу собственность до момента возврата денег. Договор купли-продажи с обратным выкупом, который часто предлагают МФО, связан с высоким риском. Кредитор может продать вашу собственность, не дожидаясь возврата займа. Оспаривать сделку и доказывать право собственности придется через суд.
3. В той же МФО
Перекредитоваться в той же МФО, где оформлялся первоначальный займ, — хороший способ не только временно решить финансовые сложности, но и окончательно загнать себя в «долговую яму». Дело в том, что в этом случае клиенту не снижают проценты и не предоставляют новый заём на более мягких условиях, а предлагают за дополнительную плату пролонгировать имеющийся договор. В итоге кредитор получает дополнительный доход, а заемщик несет новые траты. Пожалуй, единственный случай, когда пролонгация договора в той же МФО оправдана — это наличие займа с открытой просрочкой и точная уверенность в скорейшем восстановлении собственной платежеспособности.
Читайте также: Как избавиться от долгов по кредитам и жить спокойно
Рефинансирование микрозаймов дистанционно
С развитием современных технологий все больше компаний готовы работать с клиентом удаленно. Онлайн можно не только подать заявку на рефинансирование микрозайма, но и полностью оформить займ. После заверки договора цифровой подписью клиента МФО переводит деньги в счет погашения имеющихся долгов. Клиент получает новый график платежей и реквизиты для электронной оплаты.
К преимуществам такого способа рефинансирования можно отнести:
- экономию времени и средств на проезд в офис;
- можно подать заявки сразу в несколько компаний и воспользоваться помощью кредитных брокеров;
- удобно выбрать лучший вариант из массы предложений на рынке микрозаймов.
Обратите внимание! Пользуясь услугами финансового посредника, вы повышаете шанс на рефинансирование имеющихся микрозаймов. Кредитный брокер поможет подобрать оптимальный кредитный продукт, оформить нужные документы и заключить договор. Важно подойти к выбору брокера со всей ответственностью, ориентируясь на отзывы реальных клиентов.
Можно ли избежать штрафных санкций
Деятельность любой кредитной компании направлена в первую очередь на извлечение прибыли, но кроме этого она связана требованиями к состоянию кредитного портфеля, объему собственных средств и показателям ликвидности. Любое МФО регулярно отслеживает просрочки по займам и автоматически применяют предусмотренные договором штрафы. Однако, если заблаговременно начать диалог с кредитором, есть шанс предотвратить штрафные санкции. Представив документы, подтверждающие сложную финансовую ситуацию и план скорейшего ее разрешения, можно рассчитывать на лояльность МФО.
Для займов, оформленных до 29 марта 2016 года (даты вступления в силу поправок о предельной сумме требований), есть возможность в судебном порядке уменьшить размер штрафов и пени. Подавая иск, следует ссылаться на статью 333 Гражданского кодекса о несоизмеримости размера неустойки последствиям несвоевременного погашения платежей.
Какие МФО самые жесткие при просрочке
В 2017 году вступил в силу закон, регулирующий деятельность участников рынка микрокредитования и ограничивающий размер общих начислений по договору, включая проценты, штрафы и пени. Так, с июля 2019 года действует двукратное ограничение для общей сумме задолженности по потребительскому займу, а с 1 января 2020 – полуторакратное.
Центробанк ведет реестр всех микрофинансовых организаций, в том числе отслеживает соблюдение ими действующего законодательства. Обращаясь в МФО достаточно проверить регистрационные документы и наличие кредитора в этом реестре на официальном сайте ЦБ – эти действия уберегут от дополнительного риска. Официально зарегистрированные кредиторы соблюдают закон, честно прописывают условия в договоре и следят за деловой репутацией. Такие компании используют только разрешенные меры по истребованию просроченной задолженности: звонки должнику, продажа договора коллекторскому агентству или судебный иск.
Относитесь внимательнее к займам, которые предлагают оформить кооперативы. Их деятельность не попадает под 151-ФЗ, поэтому условия могут быть более жесткими.
Помните, что сложности с погашением долга встречаются у многих заемщиков. Если негде взять средства, а в рефинансировании отказывают, остается право объявить себя банкротом. При этом не важна сумма долга, основное условие – это отсутствие ликвидного имущества, достаточного для расчёта с кредиторами.
8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области
Источник: bankrotof.net
Источник