Нужен кредит при подпорченных отношениях с финорганизациями? Да, оформление кредита с плохой кредитной историей – дело не самое простое. Кредиты при плохой кредитной истории (и просрочках) можно получить только при определенных условиях. Количество банков, согласных на рисковые отношения, ограничено. Но таковые есть. Есть и иные варианты.
С плохой кредитной историей и просрочками нелогично рассчитывать на совсем уж привлекательные кредитные параметры. Чем больше риск кредитора, тем больше компенсаторов. В роли последних могут быть повышенные ставки, сниженные сроки, необходимость в залоге, обилие документов, ограниченные возрастные рамки.
Как правило, организации, дающие кредит с плохой кредитной историей, подстраховываются сразу по нескольким направлениям. Вот список актуальных на 2018 год организаций — 7 банков и 4 МФО — дающих самые доступные кредиты.
Есть, как минимум, 6 способов получения кредита с плохой кредитной историей. Благодаря им возможно оформление ссуды даже матерыми должниками. Мы привели их в таблице перед этим абзацем, а теперь давайте пройдемся по каждому из них детально и по порядку.
Хотите взять кредит, но боитесь отказа? Мы вам подскажем, где можно взять кредит без отказа.
В лояльных банках
Кредит без отказа с плохой кредитной историей – явление из области фантастики. Но только, если говорить о гарантированной выдаче. Едва речь заходит о высокой вероятности – не стопроцентной, сразу появляется возможность упомянуть несколько банков, выдающих займы с неважной историей и открытыми просрочками.
Нет смысла подробно повторяться – эти банковские программы описаны в статье о «безотказном» кредитовании. В рамках этого обзора по программам пройдемся очень кратко.
Банки, готовые давать кредиты с плохой кредитной историей:
«Восточный»
Согласно программе «Сезонный», недисциплинированные потребители могут получить (с максимальной вероятностью) до 50 т.р. Предельная программная сумма вдесятеро больше, но на потолок лучше не замахиваться, поскольку резко появляются «уважительные причины» отказать.
Онлайн заявка в банк Восточный →
«Ренессанс Кредит»
Требования небольшие, и официально программа рассчитана на большинство потребителей. Но заемщик, питающий надежду на потребительский кредит, должен понимать, что без справок взять не так и просто – добавьте дополнительные документы, и шансы возрастают.
Подать заявку в Ренессанс →
«Совкомбанк»
У этого банка есть разные программы, позволяющие взять кредит без справок при неважном кредитном рейтинге. О программе, рассчитанной непосредственно на исправление КИ, ниже. Есть и иная возможность – при соответствии минимальным требованиям можно ориентируется на сумму до 300 тыс.руб.
Оформить кредит в СовКомБанке прямо сейчас →
«СКБ-Банк»
В этом банке получают кредиты без справок на потребительские цели с испорченной кредитной историей. Этот потребительский кредит без справок предлагают в паре вариантов – без поручителей и с ними.
Подать заявку в СКБ-Банк →
Срочно нужны деньги с плохой кредитной историей? Эти банки вам помогут.
«Кредитный доктор» Совкомбанка
Заявка на кредит с плохой кредитной историей в «Кредитном докторе» →
Оптимальное решение для тех, у кого была долговая яма. Банк, дающий кредиты с плохой кредитной историей, предлагает ее же, историю, и исправить. Этим занимаются многие микрофинансовые организации, но крупная финансовая структура – это другое дело.
Какой банк даст кредит потребителю, замешанному в плохой КИ? «Совкомбанк» разработал спецпрограмму, позволяющую поэтапно исправить неприятную ситуацию. Об этом вы тоже можете почитать подробную статью. Если нужен кредит, но подводит прошлое, вам потребуется пройти 3 шага, за которыми – обновленные, положительные записи в БКИ.
Каждый из шагов, позволяющий взять деньги с подпорченной историей (без отказа), включает пару подпрограмм. Но, независимо от подвариантов, с каждым этапом возможно открыть заем на все более привлекательных условиях.
В целом суммы колеблются в пределах 5-100 тыс. Ставка – в рамках 25-35% годовых. Кредит дадут на период от полугода до полутора лет. Требования минимальные – если нужен кредит, с вас «попросят» только паспорт.
Плохая кредитная история? Возьмите кредит под залог
Оформить кредит под залог недвижимости →
Это стабильный, надежный вариант получить кредит (с просрочками) в банке. Этот способ позволяет получить и потребкредит, и автокредит, и средства на недвижимость. Наличие прошлых задолженностей компенсируется гарантией возврата банковских инвестиций.
Залоговое имущество – отличный стимулятор погашения долгов, независимо от того, были ранее просрочки или нет. Банков, согласных на условия, гарантирующие им возврат денег, гораздо больше, чем тех, которые дают кредит наличными с плохой кредитной историей. Это для тех, кто:
- нацелен на немалые суммы;
- планирует получить кредит с плохой историей;
- имеет возможность обеспечить займ залоговыми средствами.
Теперь вам известен еще один способ, как взять кредит с плохой кредитной историей. Одна из ведущих организаций в этой области — Грин Финанс.
Чаще всего деньги по кредиту выдают на карту или счет. Но бывает так, что человеку нужны наличные. Узнайте, где можно взять кредит наличными под минимальный процент.
Получение микрокредита в МФО
Где взять кредит с плохой кредитной историей, если нужен кредит немедленно? Верный способ оперативного закрытия финансовых проблем – получить онлайн кредит в микрофинансовой организации. Здесь можно быстро получить деньги даже с очень плохой биографией. Причина кроется не в альтруизме МФО, а в том, что риски компенсируются большими переплатами и относ-но небольшими суммами.
Интересный факт
Первыми деньгами были дары природы – морские раковины или птичьи перья.
Обращение в МФО резонно, когда нет времени бегать по банкам, а фин. помощь необходима сейчас. Далее список МФО, в которых возможен безотказный займ. Конечно, с оговоркой – вас тщательно проверят, и уже убедившись в текущей платежеспособности, вынесут вердикт. Но рекомендованные МФО отличаются процентом одобрений, стремящимся к максимальному.
Займер
Здесь предлагают оформить один из лучших займов. В автоматическом режиме, за несколько минут, с любой кредитной историей.Основные условия:
- от 0,63% в день;
- % одобрений — 95;
- до 30 т.р.
Онлайн-заявка на займ в «Займере» — до 30000 р. за 4 минуты →
Лайм займ
Здесь почти беспроблемно дают кредит с плохой кредитной историей (без справок и прочих ненужных заемщику вещей). «Лайм займ» как раз ориентирована на клиентов, нуждающихся в займе и желающих исправления КИ. Основные условия:
- 0,55-1,8% (суточных);
- % одобрений – 95;
- до 100 т.
Онлайн-заявка в Lime-Zaim.Ru — до 100 000 р. через 5 минут →
Езаем
Здесь процент отказов повыше, а суммы пониже, но зато первые займы предоставляются под 0%. Основные условия:
- 0-2,1%;
- 2-30 тыс.;
- % одобрений – 65.
Оформить займ в Езаем →
Нужен кредит под 0%? Существуют МФО, которые первые займы предоставляют бесплатно. Это выгодно, учитывая ставки подобных сервисов. Основные условия:
- 0-2,15%;
- 1-30 т.р.;
- % одобрений – 80.
Приведем еще несколько примеров – МФО, процент отказов которых близок к нулю:
- «СлонФинанс»;
- «Веббанкир»;
- «Деньги клик»;
- «Платиза Займ» — здесь, помимо высоких шансов одобрения, есть возможность исправления КИ.
Как взять кредиты, если плохая кредитная история? Поискать подходящую МФО. Хотите микрофинансовой помощи?
Любопытный факт
Наши предки, обмениваясь с восточными торговцами, использовали шкурки куниц. Отсюда и название монеты, бывшей некогда популярной – «куна».
Оформление кредитной карты
Банки часто готовы одарить клиентов денежным «бонусом», если выдача кредита – в формате кредитки. Конечно, лимит относительно невелик. Но это намного выгодней условий МФО. Если есть депозитная карта, банки нередко и сами напрашиваются стать вашими кредиторами.
Какие банки готовы к оформлению кредиток? В этих организациях можно оформить срочно кредиты (с плохой кредитной историей):
Вот еще несколько банков, в которых можно оформить кредитную карту.
- Ренессанс. Лимит – 200 тыс.рублей, ставка от 11,9%. Имеют место беспроцентные пара месяцев и бонусные программы.
- Райффайзен. В контексте темы вам подойдут карты «110 дней» и «Наличная карта». Удобно, если быстро нужны деньги наличными или комфортные повседневные покупки.
- Хоум Кредит. Кредитный лимит — до 300 тыс.руб, ставка от 10,9 %.
Оформить кредитку Польза → - Первомайский. Первые 55 дн. вы не переплачиваете ничего. Кроме того, если брать кредит онлайн (оформлять кредитку на сайте), ставки на 2% ниже.
Деньги в долг с плохой кредитной историей – легко, если подумать о карте.
Помощь посредника
Как получить кредит с плохой кредитной историей, если все – не то? Идите к кредитному брокеру. Ищите среди тех, у кого много положительных отзывов относительно выданных займов. Услуги стоят денег (до 20% ), но зато возможен срочный кредит на немалую сумму при непростом кредитном прошлом. Плюс в том, что доступная сумма может значительно превысить ту, на которую вы сможете рассчитывать при обращении в МФО или оформлении кредитки.
Я бы хотел (хотела) быстро получить деньги одним из описанных способов. А вы? ????
Источник
Срочно понадобились деньги. Моя кредитная история сильно подпорчена: были просрочки платежей. В свое время долг я закрыл через коллекторское агентство. Приятель работает в банке, он сказал мне, что по информации в бюро кредитных историй я – не лучший заемщик. Пришлось искать варианты – деньги нужны были на лечение.
Решил выяснить, где дают займы с плохой кредитной историей и просрочками. Как оказалось, существуют финансовые учреждения, где возможно 100% одобрение займа даже для таких проблемных заемщиков, как я.
Причины плохой кредитной истории
Кредитный рейтинг может быть как плохим, так и хорошим. В «минус» он способен уйти по таким причинам, как:
- просроченная выплата платежей;
- оплата неполных сумм;
- непоступление выплат вовремя;
- оформление займа мошенниками;
- сильная закредитованность.
Последний случай наступает, если ежемесячные выплаты в сумме превышают половину доходов заемщика.
Случается и так, что финансовое учреждение или коллекторское агентство не направляет данные о полном погашении кредита заемщиком в БКИ. Возникнуть просрочка может и из-за технических неполадок банков, то есть отсутствия списания при своевременном внесении оплат.
Как улучшить свой рейтинг у кредиторов
Вся информация, относящаяся к истории заемщика, хранится на протяжении пятнадцати лет. Исправить ее хитрым способом невозможно, и те, кто предлагает мгновенное обнуление данных в БКИ за деньги – мошенники.
Но есть варианты, как улучшить рейтинг заемщика своими силами:
- при выявлении вины банковской организации направить в финучреждение заявление об очищении кредитного досье;
- перекрыть все просроченные обязательства, чтобы не было активных;
- рефинансировать заем для снижения процентной ставки;
- взять небольшие займы в МФО и вовремя их выплачивать.
Немаловажно, чтобы у вас не было действующих просрочек. При подаче клиентом заявки в банковское учреждение, если есть непогашенные долговые обязательства, в займе ему будет отказано.
Все возможные варианты получения займа с испорченной кредитной репутацией
Даже если рейтинг заемщика крайне низкий, взять кредит без отказа с плохой историей реально. Причем есть варианты, как осуществить это даже с ужасной КИ.
Лояльные банки
Банковские организации, готовые выдавать кредиты людям с неважной КИ, предлагают взять заемные деньги под процентную ставку выше средней. Но если ситуация сложная, соглашаешься и не на самые привлекательные условия. Зато заявка заполняется онлайн и рассматривается моментально – в течение пары минут. Потребуется лишь данные паспорта и еще одного документа, к примеру, СНИЛСа.
Можно попытаться взять кредит в следующих финансовых организациях:
- Ренессанс Кредит. Под срочные цели до 100000 рублей от 10,9 процента.
- Восточный. До 1000000 рублей – от 11,5 процента.
- СКБ-банк. До 1300000 рублей – от 11,9 процента.
- Почта Банк. До 1500000 рублей – от 10,9 процента.
Совкомбанк предлагает различные программы кредитования без справок при негативном кредитном досье. Этот банк не только выдает кредиты проблемным заемщикам по ставке от 25 процентов на сумму до 300000, но и помогает улучшить рейтинг. Совкомбанком разработана специальная программа, которая позволяет поэтапно исправить негативную историю. Нужно сделать подряд три небольших займа, что позволит получить положительные записи в БКИ.
Но у всех банковских продуктов есть одно условие – официальное трудоустройство. Хоть они и не требуют справок с работы, но проверяют клиента по выпискам в ПФР.
Кредит под залог недвижимости
Финансовые учреждения с большей охотой выдают деньги в кредит, если заемщик гарантировано вернет инвестированные средства. В качестве гарантии выступает недвижимость либо автотранспорт. По этой же схеме действуют ломбарды, где под залог золота либо техники займы даются мгновенно. Но сейчас это не очень-то выгодно, поскольку проценты, начисляемые в день там практически такие же, как в МФО.
Финансовых учреждений, которые согласны дать деньги под залог намного больше, чем выдающих заем наличными без обеспечения с негативным кредитным рейтингом. Сумма кредита также увеличивается, но она ниже, чем цена заложенного объекта.
Движимыми либо недвижимыми имущественными объектами собственник владеет по-прежнему, но права на имущество находятся в обременении до полного погашения кредита. Собственник не сможет продать или подарить квартиру либо авто, не получив одобрения залогодержателя.
При несвоевременном внесении платежей либо накоплении значительного долга имущество выставят на торги. Стоимость его будет существенно ниже среднерыночной в связи со срочностью, а вырученные средства пойдут в счет оплаты долга.
Микрофинансовые организации
Если информация в БКИ негативная, оформляют быстрый займ в МФО. Можно подать заявку в организацию, занимающуюся выдачей займов в вашем населенном пункте. Но гораздо проще воспользоваться услугами компаний, дающих микрозаймы онлайн. Большинство из них предлагает оформить срочный займ с плохой КИ на карту либо реквизиты банковского счета, а порой и на электронный кошелек.
С 1 июля 2019 года оформлять такие кредиты стало выгоднее, ведь процентная ставка не должна превышать 1 процент в сутки. Если выйдет просрочка, сумма дальнейших начисленных процентов и пеней не может быть больше двукратного тела долга. Соответственно, если вы оформили заем на 10000 рублей и не выплатили, максимум вам могут предъявить к оплате 30000 рублей.
Что следует учесть, выбирая подходящее МФО:
- Величину микрозайма. Когда срочно нужен заем с очень плохой историей в БКИ, не следует надеяться на огромную сумму. МФО попробует свести к минимуму всю опасность и даст заемщику сначала маленький микрокредит – до 30000 рублей. При добросовестном выполнении клиентом обязательств, в следующий раз сумма увеличится.
- Наличие скрытых дополнительных платежей. Это считается незаконным.
- Залог и поручительство. Оформление микрокредитов происходит без залога. Однако, если у вас отрицательное досье, при предоставлении обеспечения вероятность положительного рассмотрения заявки значительно повышается.
- Метод перевода и возвращения денег. Большинство компаний перечисляет средства на банковский счет, карточку, электронные кошельки либо через систему денежных переводов. Методов возврата больше – оплатить кредит также можно воспользовавшись терминалами. Впрочем, каналы передачи денег у компаний разные, и этот момент нужно проверить.
На официальных сайтах МФО есть кредитные калькуляторы, которые позволяют заблаговременно рассчитать сумму переплаты. Там же и подается заявка, при одобрении которой автоматом деньги поступят спустя несколько минут.
Займы без отказа с плохой КИ дают такие МФО, как Езаем, Монеза, еКапуста, Честное слово, Лайм-Займ, Займер и другие. Некоторые из них периодически проводят акции, оформляя заем без процентов сроком 5–30 дней.
Оформление кредитной карты
При наличии депозитной карты, банк нередко предлагает оформить кредитку, не анализируя кредитное досье. Лимит обычно небольшой, но есть возможность беспроцентного пользования средствами в течение грейс-периода.
Граждане, не являющиеся держателями иных банковских продуктов и с отрицательным досье в БКИ, тоже могут получить кредитку.
Лояльностью в данной ситуации известны следующие банковские учреждения:
- «Альфа-Банк» предлагает кредитку «100 дней без процентов» со ставкой от 14,99 процента годовых и лимитом до 750000 рублей;
- «Тинькофф» готов передать курьером карточку с зарезервированной суммой до 300000 и ставкой от 12 процентов;
- «Восточный» оформляет кредитный пластик с лимитом до 300000 рублей и ставкой от 11,5 процента.
Если деньги вам понадобились на приобретение какой-либо необходимой вещи, например, сломался холодильник, можно выбрать карту рассрочки. Тогда, купив необходимый предмет в магазине-партнере банка, вы выплачиваете за определенный срок (обычно 2–12 месяцев) долг частями, без всяких процентов. Самые известные карты рассрочки – «Халва», «Совесть» и «Свобода».
Поиск поручителя
Чтобы увеличить вероятность оформления займа, можно найти поручителя либо созаемщика для снижения рисков. Однако не стоит забывать, что на этом человеке также лежит ответственность, соразмерная той, что у самого заемщика. При неспособности клиента к возврату долга банковское учреждение требует возврат займа с созаемщика. Кроме того, поручительство причисляется к финансовой нагрузке, и поручителю могут отказать в личном кредите.
Кредитные брокеры
За помощь подобного специалиста, у которого есть связи с банками, придется отдать до 20 процентов от суммы кредита, но зато возможен срочный заем большой суммы, если у вас плохой рейтинг.
Важно, оплата услуг брокера осуществляется только при достижении результата. Этим снижается опасность связаться с мошенниками.
Почему МФО – наиболее подходящий способ получения быстрого микрозайма
Быстрый займ в микрофинансовых компаниях чаще всего проверяется автоматически, система рассчитывает: хватит ли дохода для выплаты долга. Запрос в БКИ, если сумма небольшая, делается далеко не всегда. Если в данной компании у вас задолженности не было, а уровень заработной платы позволяет погасить долг, на кредитный рейтинг не обратят внимания.
Есть и иные преимущества микрокредитов:
- оформление заема всего за несколько минут;
- большое количество вариантов получения и возврата микрозайма (на банковский счет либо карточку, электронный кошелек, через систему переводов);
- погашение заема досрочно при желании клиента без штрафов;
- отсутствие залога, поручителей.
Чтобы получать безотказные займы без проблем, нужно выбрать проверенную МФО. Она должна состоять в реестре ЦБ и успешно работать на финансовом рынке длительное время. К тому же всегда нужно обращаться только на официальный сайт организации.
Важно различать МФО, выдающие деньги, и сервисы-агрегаторы.
Последние оказывают посреднические услуги по подбору микрокредитных и банковских учреждений, кредиты они не оформляют. Они занимаются только сбором данных от клиента и направлением ее в МФО на рассмотрение заявки.
Часть из них заключают договоры на рекламу с финансовыми организациями и предоставляют клиентам услуги бесплатно. Но некоторые взимают оплату за предоставление услуг, о чем не всегда сообщают, а автоматически списывают с карты 200–500 рублей.
Какие микрофинансовые компании предлагают улучшение кредитной истории
МФО не только оформляют микрозаймы без отказа, но предлагают спецпрограммы, позволяющие улучшить кредитные досье граждан. Обычно это происходит, если были судебные иски и просрочки, превышающие 90 суток. Тогда даже самые лояльные микрофинансисты откажут в обычном займе.
Подобные варианты предлагают такие микрофинансовые организации, как Займер, Е-заем, OneClickMoney, еКапуста. Суть сводится к тому, что оформляется непрерывно 2–5 небольших заемов: их число зависит от того насколько плоха история. При успешном их погашении данные в БКИ улучшаются.
Но если у вас есть непогашенные просроченные обязательства, то эта программа вам не поможет. Ведь всем потенциальным кредиторам доступна информация о том, что у вас есть открытые просрочки.
Есть вариант, как посредством микрофинансовых организаций улучшить КИ и взять банковский кредит. Вы берете заем в парочке любых МФО, своевременно гасите и запрашивает справку о погашении микрозайма. Дальше собирает оплаченные квитанции по коммуналке, справку 2НДФЛ, выписки по счетам о получении дополнительного дохода. С этим пакетом направляетесь в выбранный банк, чтобы подать заявку на выдачу кредита.
Что интересно, можно прийти даже в финучреждение, где у вас когда-то были просрочки. В банках есть клиентские службы, рассматривающие такие заявки и нередко проявляющие лояльность к «исправившимся» заемщикам.
Подведем итог
Проанализировав все возможные способы кредитования с неважной КИ, я решил, что возьму в долг в МФО. Мне нужно всего 45000 рублей, и очень не хочется собирать кучу документов и посещать банки. Также заем в микрофинансовой организации легко вернуть досрочно без всяких штрафов также онлайн и сэкономить финансовые средства. Кроме того, такие займы позволяют улучшить кредитную историю.
Посоветовавшись с друзьями, я выбрал две организации, услугами которых они пользовались. Это Займер и еКапуста. В одной мне дали 25000, в другой – 20000, причем один заем – бесплатный. Свои финансовые проблемы я решил быстро, поскольку деньги на карту перешли за пару минут. Сейчас уже почти выплатил долг, как закрою, кредитное досье в БКИ улучшится. Рекомендую в сложной ситуации сделать также.
Источник
