Продолжаю выкладывать отдельные блоки комментария к нормам ГК об обязательствах и договорах. На этот раз речь идет о нормах, посвященных такому способу обеспечения как обеспечительный платеж. Данный текст не является окончательным и еще будет дорабатываться. Буду благодарен за любые замечания и предложения.
Статья 381.1. Обеспечительный платеж
1. Денежное обязательство, в том числе обязанность возместить убытки или уплатить неустойку в случае нарушения договора, и обязательство, возникшее по основаниям, предусмотренным пунктом 2 статьи 1062 настоящего Кодекса, по соглашению сторон могут быть обеспечены внесением одной из сторон в пользу другой стороны определенной денежной суммы (обеспечительный платеж). Обеспечительным платежом может быть обеспечено обязательство, которое возникнет в будущем.
При наступлении обстоятельств, предусмотренных договором, сумма обеспечительного платежа засчитывается в счет исполнения соответствующего обязательства.
2. В случае ненаступления в предусмотренный договором срок обстоятельств, указанных в абзаце втором пункта 1 настоящей статьи, или прекращения обеспеченного обязательства обеспечительный платеж подлежит возврату, если иное не предусмотрено соглашением сторон.
3. Договором может быть предусмотрена обязанность соответствующей стороны дополнительно внести или частично возвратить обеспечительный платеж при наступлении определенных обстоятельств.
4. На сумму обеспечительного платежа проценты, установленные статьей 317.1 настоящего Кодекса, не начисляются, если иное не предусмотрено договором.
Комментарий:
1. Статья 381.1 ГК, вступившая в силу с 1 июня 2015 года, вводит регулирование такого известного практике способа обеспечения как обеспечительный платеж. В реальной договорной практике такие условия нередко обозначают также как гарантийный платеж (депозит), страховой депозит или обеспечительный депозит.
1.1. Обеспечительный платеж, как его урегулировал ГК, следует отличать от условия договора, которое стороны иногда называют также обеспечительным платежом, но которое, по сути, является условием о задатке. Возникновение практики обозначения задатка в качестве обеспечительного платежа было вызвано желанием сторон обойти признанный в практике ВАС запрет на включение задатка в предварительный договор (см. комментарий к ст.380 ГК). В свете того, что ГК с 1 июня 2015 года прямо признал возможность включения задатка в предварительный договор (п.4 ст.380 ГК), а также ради избежания путаницы, которая неизбежно возникает в связи с тем, что законодатель термин «обеспечительный платеж» присвоил совсем иному способу обеспечения, использование вместо понятия «задаток» эвфемизма «обеспечительный платеж» нецелесообразно.
1.2. Суть конструкции обеспечительного платежа состоит в том, что одна из сторон договора в обеспечение возможных в будущем, но не предопределенных своих денежных обязательств перед кредитором вносит ему вперед некую сумму на своего рода «депозит», сумма которого (или часть суммы которого) может быть кредитором зачтена к сумме возникшего у лица, внесшего такой платеж, денежного обязательства (если таковое, действительно, возникнет). Такие денежные платежи часто вносятся при получении вещей в прокат (при этом нередко ошибочно называются залогом) и нацелены на обеспечение возможных требований прокатной конторы о погашении ущерба в случае порчи или гибели объекта проката. В аренде недвижимости такого рода «депозиты» покрывают возможный ущерб недвижимости, вскрытый при возврате объекта недвижимости арендодателю. Чаще всего требованиями, ради гарантирования которых вносятся такие «депозиты», являются требования о возмещении убытков или неустойки. Но потенциал такой конструкции достаточно широк. Так, например, в финансовых сделках деривативного типа подобного рода «депозиты» могут гарантировать оплату соответствующих платежей, если оные в результате колебания цены базового актива будут причитаться с внесшей такой «депозит» стороны.
1.3. При возникновении денежного обязательства, обеспеченного внесением должником обеспечительного платежа, у другой стороны возникает право на зачет требования по данному обязательству к встречному требованию плательщика о возврате обеспечительного платежа. Соответственно, зачет происходит не автоматически, а на основе инициативы лица, получившего обеспечительный платеж. При этом данный зачет имеет определенную специфику. Во-первых, он происходит, несмотря на то, что срок возврата обеспечительного платежа к моменту зачета еще не наступил, что отличает этот зачет от общего режима зачета встречных требований (ст.410 ГК). Во-вторых, по смыслу ст.381.1 ГК правом на такой зачет обладает только кредитор по обеспеченному обеспечительным платежом обязательству. Лицо, внесшее такой платеж, не вправе инициировать такой зачет и освободиться от исполнения данного обязательства, сославшись на наличие у кредитора обеспечительного платежа. Реализация зачета по смыслу ст.381.1 ГК происходит посредством уведомления должника в точном соответствии с общими правилами о зачете.
При этом ничто не блокирует право сторон договориться в договоре о том, что правом на зачет обладает также и лицо, внесшее обеспечительный платеж. Кроме того, стороны могут договориться о том, что зачет будет происходить автоматически в момент возникновения обеспеченного обязательства.
1.4. Стороны могут договориться о восполняемом характере обеспечительного платежа. В последнем случае, если в ходе исполнения договора возникло обеспечиваемое денежное обязательство, и кредитор воспользовался своим правом на зачет, у него возникает право потребовать довнесения обеспечительного платежа с целью восстановления размера обеспечения на случай повторного возникновения соответствующих обязательств (например, выявления нового ущерба арендованному имуществу).
1.5. От обычного аванса обеспечительный платеж отличается тем, что он вносится не за товар, работы или услуги, а на покрытие денежных обязательств внесшего такой платеж лица, возникновение которых в будущем не предопределено. Вероятностный характер возникновения обеспечиваемых денежных обязательств (то есть самого основания для оплаты) препятствует признанию таких «депозитов» классическим авансированием. Этот квалифицирующий признак обеспечительного платежа не вполне четко отражен в тексте ст.381.1 ГК, но может быть выведен из толкования п.1 данной статьи и самой природы этого института. Во-первых, если бы речь шла о внесении обеспечительного платежа в счет уже возникших денежных обязательств (например, по оплате), то данная конструкция была бы обычным авансом и лишалась бы статуса обеспечения и не заслуживала бы указания в Главе 23 ГК, посвященной средствам обеспечения. Во-вторых, указанные в п.1 ст.381.1 ГК примеры тех обязательств, которые могут быть обеспечены обеспечительным платежом, как раз и состоят в обязательствах, возникновение которых не предопределено (убытки, неустойка, платежи по деривативным договорам). В-третьих, в норме п.1 ст.381.1 ГК указывается на то, что обеспечительным платежом может быть обеспечено обязательство, которое возникнет в будущем. Данное положение следует толковать не как устанавливающее одну из возможностей, а как указание на квалифицирующий признак обеспечительного платежа. Иначе говоря, условие договора должно квалифицироваться как обеспечительный платеж только тогда, когда этот платеж обеспечивает обязательство, которое может возникнуть в будущем.
Но при этом ничто не мешает сторонам предусмотреть в договоре комбинированное условие о внесении аванса, который может использоваться арендодателем одновременно и в качестве обеспечительного платежа. Например, стороны договора аренды могут согласовать внесение арендатором аванса за последний месяц аренды и установить, что данную сумму арендодатель может использовать в качестве обеспечения возможных обязательств арендатора по покрытию убытков арендодателя, связанных с причинением вреда арендованному имуществу, или неустойки, начисленной за нарушение арендатором тех или иных обязательств. В подобных случаях при возникновении соответствующих денежных обязательств арендатора в ходе исполнения договора арендодатель может зачесть сумму такого аванса в счет своих возникших требований и предъявить арендатору требование о повторном внесении аванса за последний месяц аренды.
1.6. Обеспечительный платеж отличается от залога тем, что а) объект обеспечительного платежа однороден объекту обеспечиваемого обязательства (в обоих случаях речь идет о денежных средствах), и, соответственно, залоговый режим, предполагающий процедуру обращения взыскания на объект залога, здесь просто неприменим, б) объектом обеспечения является денежная сумма, которая переходит в «собственность» кредитора и подлежит возврату в случае невозникновения обеспеченного денежного обязательства и нереализации получаталем своего права на зачет. Обеспечительный платеж в чем-то похож на эскроу, но в отличие от последнего тут стороны обходятся без привлечения третьего лица: «депозит» передается в руки самого кредитора.
1.7. Обеспечительный платеж следует также отличать от такого условия договора как гарантийное удержание. Последнее нередко используется в договорах купли-продажи или подряда и состоит в том, что определенная часть причитающейся продавцу (подрядчику) цены задерживается и выплачивается по окончании гарантийного срока с той целью, что, если в период гарантийного срока будут выявлены дефекты, покупатель (заказчик) сможет зачесть свои требования по возмещению расходов на устранение дефектов и иных убытков к сумме данного гарантийного удержания, с него причитающейся. В отличие от гарантийного удержания обеспечительный платеж вносится одной из сторон договора «наперед».
1.8. Обеспечительный платеж также следует отличать от задатка. Во-первых, последний носит «обоюдоострый» характер и обеспечивает взаимные обязательства сторон (в случае нарушения договора стороной, получившей задаток, она обязана вернуть его в двойном размере). Обеспечительный платеж обеспечивает лишь обязательства той стороны, которая его вносит. Во-вторых, реализация условия о задатке означает либо присвоение всей суммы задатка, либо истребование его в двойном размере. Коррекция этой суммы возможна только по правилам ст.333 ГК. При этом в случае с обеспечительным платежом сторона, его получившая, вправе присвоить себе путем зачета только ту сумму, которая соответствует реальному размеру возникшего денежного обязательства другой стороны. В-третьих, задаток, как правило, имеет цель обеспечить интересы сторон на случай, если в результате нарушения договора последний будет расторгнут и окажется неисполненным (см. комментарий к ст.380 ГК). Использование же зачета в отношении обеспечительного платежа вполне может сочетаться с сохранением договора в силе.
1.9. Если обеспечительный платеж был внесен арендатором, а впоследствии арендодатель отчуждает объект аренды и договор аренды сохраняется и связывает нового собственника по правилам п.1 ст.617 ГК, к новому собственнику переходит и обязательство по возврату обеспечительного платежа по окончании согласованного арендатором в договоре с прежним собственником срока его «удержания», и право зачесть обеспеченные таким платежом требования к арендатору к сумме платежа. Положение арендатора не должно ухудшится или иным образом меняться в связи с изменением арендодателя, но требование о возврате обеспечительного платежа арендатор будет предъявлять уже новому арендодателю. Данное обстоятельство должно учитываться сторонами договора об отчуждении объекта аренды в цене такого договора.
2. Согласно п.2 ст.381 ГК если обеспеченное денежное обязательство возникло, но до реализации зачета прекращено (например, путем добровольного погашения должником возникшего денежного обязательства), а также если в течение срока, на который обеспечительный платеж предоставлен, не возникло обеспечиваемое денежное обязательство и не реализовано право на зачет, полученный обеспечительный платеж подлежит возврату.
3. Пункт 3 предусматривает и без того очевидную возможность согласовать в договоре условие о коррекции размера обеспечительного платежа в течение срока действия договора. Стороны могут указать, что при наступлении определенных обстоятельств лицо, внесшее такой платеж, обязано уплатить дополнительную сумму, увеличив размер «зарезервированного» у другой стороны обеспечительного платежа, либо лицо, получившее такой платеж, обязано вернуть его часть, уменьшив соответствующий размер обеспечительного платежа. Таким образом, размер «зарезервированного» у одной из сторон обеспечительного платежа может быть плавающим и регулярно корректироваться. Такая возможность может быть особенно востребованной применительно к финансовым сделкам деривативного типа.
4. Пункт 4 ст.381.1 ГК содержит правило о том, что на сумму обеспечительного платежа проценты по ст.317.1 ГК по общему правилу не начисляются, но сторонам не запрещается согласовать в договоре иное. Предполагается, что стороны учитывают период пользование деньгами, полученными в качестве обеспечительного платежа, в цене договора. В то же время стороны, как правило, не могут учесть в цене сверхнормативное использование этой суммы в случае уклонения получателя такого платежа от его возврата при возникновении обязательства вернуть платеж (например, при истечении срока действия договора и невозникновении оснований для зачета). Поэтому представляется, что проценты по ст.317.1 ГК наряду с процентами годовыми по ст.395 ГК должны начисляться на сумму обеспечительного платежа с момента просрочки в его возврате.
Статья 381.2. Применение правил об обеспечительном платеже
Правила об обеспечительном платеже (статья 381.1) применяются также в случаях, если в счет обеспечения вносятся подлежащие передаче по обеспечиваемому обязательству акции, облигации, иные ценные бумаги или вещи, определенные родовыми признаками.
Комментарий:
Согласно ст.381.2 ГК правила об обеспечительном платеже подлежат применению к аналогичным условиям договора, единственной особенностью которых является то, что предмет обеспечиваемого будущего обязательства состоит не в уплате денег, а в передаче вещей определенных родовыми признаками или ценных бумаг. При этом важно понимать, что в такого рода случаях, когда объектом обеспечительного платежа являются ценные бумаги или родовые вещи, обеспечиваемое обязательство должно иметь однородный предмет. Иначе говоря, в обеспечение обязательства по передаче определенного вида акций определенной компании, которое может возникнуть у одной из сторон в будущем, в договоре может быть согласована передача потенциальному кредитору по такому обязательству определенного количества однородных акций в качестве обеспечительного «платежа».
Если ценные бумаги или родовые вещи передаются кредитору в обеспечение будущего денежного обязательства, имеет место залог или в той степени, в которой закон допускает такого рода конструкцию, – обеспечительная передача права собственности.
Источник
С 1 июня 2015 г. вступили в силу ряд важных и значимых изменений в Гражданский кодекс РФ. Среди новелл – введение новой нормы об обеспечительном платеже (статьи 381.1 – 382.2 ГК РФ).
В практике такой прием как обеспечительный платеж используется достаточно часто, но ранее это понятие никак не было закреплено на законодательном уровне.
Согласно ст. 381.1 ГК РФ обеспечительным платежом могут обеспечиваться денежные обязательства, в том числе обязанность возместить убытки или уплатить неустойку в случае нарушения договора, а также обязательства, возникшие в связи с участием в сделках, предусматривающих обязанность стороны или сторон сделки уплачивать денежные суммы в зависимости от изменения цен на товары, ценные бумаги, курса соответствующей валюты, величины процентных ставок, уровня инфляции или от значений, рассчитываемых на основании совокупности указанных показателей, либо от наступления иного обстоятельства, которое предусмотрено законом и относительно которого неизвестно, наступит оно или не наступит (п. 2 ст. 1062 ГК РФ).
Исходя из изложенного, обеспечительным платежом могут подкрепляться такие обязательства, как внесение арендной платы, внесение платежей по договору займа, оплата товаров, работ или услуг, уплата неустойки, обязанность возместить убытки, причиненные кредитору должником в ходе исполнения обеспеченного обязательства и т. п.
Кредитные кооперативы могут использовать обеспечительный платеж как гарантию того, что должник продолжит согласно графику платежей погашать свою задолженность по договору займа. Важно понимать и не путать обеспечительный платеж с авансом и задатком. Обеспечительный платеж кредитный кооператив направит на погашение обязательств по договору займа только при наступлении определенных обстоятельств, которые должны быть описаны в договоре займа.
Сущность данного способа обеспечения исполнения обязательства состоит во внесении одной из сторон в пользу другой стороны определенной денежной суммы, ценных бумаг или вещей, определяемых родовыми признаками.
В случае, когда обеспечительный платеж вносится деньгами, соответствующая денежная сумма должна быть указана в рублях РФ. В соответствии с условиями соглашения размер обеспечительного платежа может быть указан в иностранной валюте или условных денежных единицах. В таком случае обеспечительный платеж подлежит внесению в рублях по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.
Внесение обеспечительного платежа ценными бумагами или вещами, определяемыми родовыми признаками, допускается в случае, когда само обеспечиваемое обязательство состоит в передаче, соответственно, ценных бумаг или вещей, определяемых родовыми признаками.
Соглашением сторон должен быть определен перечень обстоятельств, при наступлении которых сумма обеспечительного платежа (или ее соответствующая часть) будет зачтена в счет исполнения соответствующего обязательства. Обстоятельства, специально не поименованные в договоре, не могут служить основанием для зачета обеспечительного платежа в счет исполнения обязательства. Например, наступление срока очередного платежа, окончание срока договора, просрочка платежа и т. д. В этих случаях сумма обеспечительного платежа может быть использована для исполнения обязательств по договору займа.
Обеспечительный платеж может гарантировать исполнение не только в существующие обязательства, но и в обязательства, которые возникнут в будущем. Данная особенность составляет существенное преимущество обеспечительного платежа перед такими способами обеспечения обязательств, как, например, задаток.
В случае ненаступления в предусмотренный договором срок обстоятельств, являющихся основанием для зачета обеспечительного платежа, а также в случае прекращения обеспеченного обязательства обеспечительный платеж по общему правилу подлежит возврату. Соглашением сторон могут быть предусмотрены иные последствия ненаступления указанных обстоятельств.
Срок для внесения обеспечительного платежа, как и срок для его возврата, исходя из анализа статей 381.1 – 382.2 ГК РФ, не являются существенными условиями соглашения. Следовательно, в случае, если такие сроки соглашением не установлены либо определены моментом востребования, к правоотношениям сторон применяются положения п. 2 ст. 314 ГК РФ, в соответствии с которым данные обязательства должны быть исполнены в течение семи дней со дня предъявления требования о его исполнении.
Во избежание неоднозначного толкования соответствующих положений закона и договора рекомендуется прямо предусмотреть в договоре срок для внесения обеспечительного платежа и срок для его возврата.
Законодатель особо отмечает, что на сумму обеспечительного платежа не начисляются проценты, установленные статьей 317.1 ГК РФ (проценты на сумму долга по денежным обязательствам между коммерческими организациями), если иное не предусмотрено договором.
Следует отметить, что подобный способ обеспечения исполнения обязательств и ранее широко применялся на практике. Особенно часто стороны использовали данную конструкцию в рамках арендных правоотношений с целью обеспечения обязательств арендатора по внесению арендной платы и возмещению убытков, вызванных порчей арендуемого имущества.
Субъекты соответствующих правоотношений именовали такой платеж «депозитом», «страховым депозитом», «гарантийным платежом», «залоговым платежом», «обеспечительным платежом» и пр.
Суды признавали возможность использования такого способа обеспечения исполнения обязательств, руководствуясь нормой п. 1 ст. 329 ГК РФ, исходя из которой перечень способов обеспечения исполнения обязательств, указанных в данном пункте, не является исчерпывающим, а также с учетом норм о свободе договора (ст. 421 ГК РФ).
Законодательное закрепление такого способа обеспечения исполнения обязательств устраняет существовавшую ранее возможность для недобросовестных субъектов правоотношений доказывать его несоответствие требованиям закона.
Использование данного способа обеспечения исполнения обязательств способно если не решить проблему, то, по меньшей мере, существенно снизить риск фактической невозможности удовлетворения законных требований пострадавшей стороны обязательства в связи с отсутствием у должника имущества в требуемом объеме.
Приведем пример соглашения об обеспечении исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа, включенного в договор займа (для случая, когда возврат займа осуществляется равными ежемесячными платежами в течение одного года):
«Обеспечительный платеж
- В целях обеспечения исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы займа Заемщик в течение трех рабочих дней с даты заключения настоящего договора уплачивает Заимодавцу обеспечительный платеж в размере двукратного ежемесячного платежа по возврату суммы займа.
- В случае неоплаты или неполной оплаты очередного ежемесячного платежа по возврату суммы займа обеспечительный платеж в части невнесенной суммы засчитывается в счет исполнения данного обязательства.
- Заимодавец обязан уведомить Заемщика о том, какая часть суммы обеспечительного платежа засчитана в счет ежемесячного платежа по возврату суммы займа, направив письменное уведомление в адрес Заемщика, указанный в разделе 12 настоящего договора.
- В случае наступления обстоятельств, указанных в пункте 10.2 настоящего договора, Заемщик обязан в течение 3 (трех) рабочих дней с момента получения от Заимодавца уведомления, указанного в пункте 10.3 настоящего договора, восстановить общий размер обеспечительного платежа путем внесения Заимодавцу суммы, указанной в уведомлении Заимодавца.
- В случае надлежащего исполнения Заемщиком обязательства по возврату суммы займа или по восстановлению общего размера обеспечительного платежа в течение первых 10 (десяти) месяцев, сумма обеспечительного платежа засчитывается в счет последних 2 (двух) ежемесячных платежей. В таком случае установленная настоящим договором плата за пользование займом за последние два месяца не взимается с Заемщика.
- В случае невнесения Заемщиком обеспечительного платежа в срок, указанный в пункте 10.1 настоящего договора, Заимодавец вправе потребовать расторжения договора и возврата полного размера суммы займа, а также процентов за пользование займом за период с момента заключения договора до момента фактического возврата суммы займа».
О других способах обеспечения исполнения обязательств читайте в «Библиотечке КПК».
Источник