Краткая информация
510 000 ₽
510 000 ₽
Вложения
7 мес.
7 мес.
Окупаемость
2011
2011
Год основания компании
141
141
Открыто по франшизе
2011
2011
Год основания франшизы
Краткая информация
2011
Год основания компании
2011
Год основания франшизы
Похожая франшиза
Франшиза проверена
Понравилась: 554
Вид деятельности
— Микрофинансовая компания
Описание компании
Компания «Деньги до зарплаты» работает в сфере моментальных микрозаймов с 2011 года. Сумма от 500 до 10 000 рублей оформляется на срок до одного месяца. Получить займ можно буквально за 20 минут, без справок и залогов: требуется только паспорт. На данный момент компания имеет уже более тридцати собственных точек выдачи займов и при этом продолжает активно развивать франчайзинговую сеть.
Кроме организации микрозаймов «Деньги до зарплаты» мы создали и развиваем дочернюю компанию: «Отдел досудебных взысканий» — коллекторская организация, филиал которой мы открываем в городах запуска новой франшизы.
Описание франшизы
Условия сотрудничества:
- Вступительный взнос — 100 тысяч рублей.
- Для открытия рассматриваются города с населением от 10 тысяч человек.
- Срок окупаемости инвестиций – до семи месяцев.
- Роялти — 15 процентов с прибыли.
Преимущества сотрудничества с компанией «Деньги до зарплаты»:
- Простые и понятные условия сотрудничества.
- Поддержка со стороны головного офиса на протяжении всего времени сотрудничества.
- Современное и многократно проверенное программное обеспечение для работы.
- Предоставление оборудование для скорейшего начала работы.
- Постоянный, стабильный доход.
При заключении договора франчайзи получает:
- Обучение для франчайзи и сотрудников организации.
- Проведение анализа конкурентов в вашем городе или регионе.
- Помощь в подготовке документов для регистрации вашего бизнеса.
- Подключение к системе предоставления дополнительных услуг.
- Помощь в подготовке и ведении бухгалтерии.
- Консультации от нашего штатного юриста.
Финансовые условия
Инвестиции: от 510 000 руб.
Паушальный взнос: 100 000 руб.
Роялти: 15% (с суммы процентов и штрафов от закрытых займов)
Обучение и поддержка
- Обучаем принципам ведения бизнеса и работе в сфере микрофинансирования.
- Обучение работе с клиентами, помощь в оценке платежеспособности.
- Помощь в подборе помещения под офис организации.
Требования к помещению
- Площадь – от 1,5 кв. м.
- Подключение помещения к электричеству.
- Возможность функционирования в помещение телефона и сети интернет.
Для начала сотрудничества вам необходимо отправить заявку через форму на сайте. В ближайшее время с вами свяжется специалист и ответит на все ваши вопросы.
Мгновенный запрос
Оставьте заявку, чтобы получить полную информацию о франшизе.
Заполните ваши данные и нажмите кнопку «Отправить заявку»
Отправляя заявку я даю свое согласие на обработку персональных данных. Ваши данные будут в безопасности.
А также получите:
Контакты и полное описание франшизы
Консультацию с представителем франшизы
Расчет предполагаемой прибыли для вашего города
Отзывы действующих франчайзи
Информация обновлена 13 апреля 2020
Пока нет ни одного отзыва на данную франшизу.
Интересовались франшизой за неделю
Ваши данные в безопасности и будут переданы только представителям франшизы. Отправляя заявку вы даёте свое согласие на обработку персональных данных.
Источник
Генеральный директор МФО «До зарплаты» Павел Сологуб рассказал, как вовремя вошел на рынок микрозаймов и как его компания из маленького офиса выросла в федеральную сеть.
Павел Сологуб, генеральный директор МФК «До зарплаты»
О компании
«До зарплаты» — микрофинансовая организация. Выдают займы до 100 тысяч рублей на срок до 30 дней. Деньги можно получить наличными или на карту, оформить заявку — через мобильное приложение, на сайте или в офисе.
Годовой оборот «До зарплаты» — 1,5 млрд рублей. Клиентская база — 500 тысяч человек, из которых 70% пользуются услугами компании постоянно.
Сеть «До зарплаты» — крупнейшая в своей отрасли компания на территории Северо-Западного региона. У нее 100 офисов в 15 городах России и 300 сотрудников.
В 2017 году эксперты премии «Финансовая элита России» отметили темпы развития и финансовую устойчивость «До зарплаты». Компания победила в номинации «Динамика роста портфеля».
Рекламная продукция «До зарплаты» — презентация франшизы
Начало и развитие
«До зарплаты» — второй бизнес Павла. На последних курсах университета у него была компания «Первый санкт-петербургский кредитный брокер», ей он руководил примерно полтора года. В 2011 году внимание Павла привлек рынок МФО — сфера показалась интересной, особенно потому что таких организаций в Санкт-Петербурге в то время было мало. Павел решил попробовать себя в новом деле. Сначала обе компании работали параллельно, но со временем Павел понял, что нужно выбрать что-то одно. Он остановился на микрозаймах, потому что видел в этом рынке больше перспектив развития и больший потенциал.
Первую точку по выдаче микрозаймов Павел открыл в бизнес-центре. Снял офис из двух комнат общей площадью 30 кв. метров — в одной менеджеры принимали клиентов, а в другой проверяли их платежеспособность. Посетители приходили по листовкам, которые раздавал промоутер. В 2011 году такая реклама работала лучше всего.
После запуска второй точки Павел осознал, что нужно переходить из бизнес-центров в стрит-ритейл. Для третьего офиса выбрали павильон в 25 шагах от метро Купчино, с расчетом на большой пешеходный трафик конечной станции метро и крупнейшего спального района города.
Павильоны «До зарплаты» в Санкт-Петербурге
Цены на аренду показались Павлу космическими — за 30 кв. м здесь просили 80 тысяч рублей против 22 тысяч в бизнес-центрах. Однако возможность забирать людей с улицы дала гораздо больший поток клиентов при значительно меньших расходах на рекламу. Даже несмотря на подорожавшую аренду, прибыль Павла увеличилась.
Павел убедился — стрит-ритейл работает, и в течение года открыл еще 8 точек в том же формате. Перед запуском девятого отделения сделал перерыв на полгода — подкопить денег и продолжить с новой силой.
Когда в конце 2014 года Павел составлял план развития на следующий год, он понял, что почти достиг предела емкости Санкт-Петербурга и пора выходить за границы родного города, на федеральный уровень. Для региональной экспансии Павел выбрал юг России, Урал и Поволжье.
На ноябрь 2017 года в сети «До зарплаты» работает 40 офисов в Санкт-Петербурге и 60 по России. За все время существования компании пришлось закрыть только одну точку, еще две переехали в более подходящее место.
Офисы «До зарплаты» широко представлены в Европейской части страны и на Юге, есть несколько офисов и в Сибири
Франчайзинг и софт
Мысль продавать франшизу микрозаймов пришла Павлу еще до выхода бизнеса за пределы Санкт-Петербурга. Но у него не было ни опыта работы в федеральных компаниях, ни понимания, как такими сетями руководить. Павел решил, что правильнее сначала попробовать открыть филиал самому, чем свалить все трудности на франчайзи.
Самой большой проблемой оказалась IT-база. Точнее ее отсутствие. На рынке никто не предлагал готового решения, которое отвечало бы всем требования компании и подходило под конкретные задачи МФО. Павел собрал команду программистов и организовал собственный отдел разработки.
За два года удалось создать облачную CRM-систему, где каждый пользователь выполняет свою роль. Менеджеры регистрируют клиентов и отправляют их данные на проверку, руководители просматривают статистику работы офиса и анализируют финансовые показатели. Павел остался доволен продуктом — такая система была легкой в использовании и подходила для эффективной работы с франчайзи.
После разработки софта Павел начал предлагать франшизу. Первый договор франчайзинга заключили в 2016 году. Партнера особо не искали — его привел знакомый еще до того, как был сформирован пакет франшизы. Всеми двигало желание развиваться в этом направлении, а конкретные условия разработали уже в процессе запуска. В том же году продали вторую франшизу. Спустя год оба филиала выполняют план и получают прибыль.
Презентация франшизы микрозаймов «До зарплаты»
Задача франчайзи
Секрет успеха франшиз микрозаймов «До зарплаты» в том, что компания запускает их «под ключ». Для Павла нет особой разницы открывать свою точку или партнерскую — он в любом случае принимает активное участие и контролирует весь процесс от начала до конца. «Если хочешь сделать что-то хорошо, делай это сам», — считает Павел.
Причина здесь одна — репутация компании. Когда клиент приходит получить заём, для него не имеет значения, в чей офис он пришел. Клиент оценивает всю компанию. Если ему нахамили в каком-то филиале, не оказали услугу должным образом, он не будет разбираться, франшиза это или нет. Он просто уйдет к конкурентам, пожалуется друзьям, напишет отрицательный отзыв. Репутация компании пострадает. Чтобы этого не произошло, Павел уделяет внимание каждой мелочи и делает все, чтобы франчайзи было легче соответствовать стандартам компании.
Основная задача руководителя филиала — контролировать, чтобы все работало без проблем. Павел вспоминает случай, который произошел в одном из отделений. Точка удачно располагалась, но люди почему-то не заходили, прибыли не было. Оказалось, что прямо перед входом ежедневно появлялись бабушки, которые торговали всякой всячиной. Они загораживали лотками рекламу на фасаде. После того, как их вежливо попросили перейти в другое место, дела в офисе наладились, пошли клиенты, появилась прибыль. «Задача руководителя — следить за бабушками», — в шутку говорит Павел.
Закон
Когда Павел только начинал заниматься микрофинансированием, законодательной базы по этому направлению еще не было. Законы «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и «О внесении в госреестр микрофинансовых организаций» вступили в силу только в 2010 году. По ним все МФО обязали получить свидетельство ФСФР.
Сейчас свидетельства выдает Центробанк. Но это по-прежнему самый долгий и сложный этап при открытии МФО.
Как открыть франшизу МФО, не нарушая закон, и сколько на этом можно заработать, читайте в блоге Franchbook
Источник
Российская Федерация находится на лидирующих позициях по количеству микрофинансовых организаций в стране. Подавляющая часть российского населения имеет низкий уровень дохода и из-за постоянно растущих цен не в состоянии обеспечить все свои жизненные потребности.
Вариант решения проблем при помощи кредитов для многих россиян не подходит, поскольку многие и так уже закредитованы. Именно поэтому начиная с 2006 года страну буквально захлестнул бум организаций, выдающих под процент небольшие денежные.
Такие микрозаймы оказались крайне востребованы, поэтому до 2013 года число микрофинансовых организаций росло в геометрической прогрессии. Однако в 2014 году государство всерьез взялось за регулирование и реформирование данной системы.
Микрофинансовые организации были поставлены в один ряд с кредитными организациями с адекватной стоимостью, и контроль над ними перешел к Центробанку России. Были внесены поправки в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и в законы «О кредитных историях» и «О микрофинансовой деятельности и МФО». Изменилась система учета и налогообложения, были установлены верхние пороги процентных ставок.
Эти и другие шаги привели к тому, что непрофессиональные организации стали покидать рынок займов так же быстро, как в свое время заполнили данную нишу. На рынке остаются те компании, которые соблюдают все требования закона и действительно ведут свою деятельность, а не просто значатся в реестре.
Число компаний за 2015 год сократилось более чем на 17%, общее число клиентов МФО уменьшилось с 3,1 до 2,7 миллионов человек, сократился темп роста кредитного портфеля – зато повысилось его качество. Ужесточившийся контроль заставил уйти с рынка мошенников и непрофессионалов, работавших «на коленке». Общая стоимость активов российских МФО составляет около 56 миллиардов рублей, а их отношение к банковской рознице – 1%.
Между тем, потребность российского населения в заемных деньгах никуда не делась – особенно сейчас, когда банки сокращают выдачу кредитов. Поэтому многие предприниматели по-прежнему склоняются к освоению данной сферы, но уже с учетом новых требований. И чаще всего – опираясь на деловой опыт уже состоявшихся компаний.
В чем преимущества микрофинансового бизнеса по франшизе?
Опыт франчайзера. Финансовая сфера полна нюансов и «подводных камней», столкнувшись с которыми, предприниматель рискует нанести ущерб своему бизнесу. Опытный франчайзер поможет решить многие рутинные вопросы (регистрация юридического лица, внесение франшизной организации в реестр МФО и т.д.), окажет содействие в запуске бизнеса и в любой момент поможет консультацией.
Помощь головного офиса в оценке платежеспособности клиента. Чтобы минимизировать риск невозврата кредита, необходимо заранее оценить платежеспособность клиента. Имея франчайзера, предприниматель-франчайзи может отправить данные клиента в головной офис, где специалисты отдела оценки рисков возьмут выписку из Национального бюро кредитных историй и на основании полученной информации вынесут вердикт о целесообразности выдачи займа данному человеку.
Помимо возможности обращения в НБКИ, крупные компании также часто имеют свое программное обеспечение, позволяющие автоматизировать процесс оценки клиента за счет сведения нескольких алгоритмов, и снизить показатели просрочки платежей до 2-3% от общей суммы выданных кредитов.
Бухгалтерский учет, юридическая поддержка и коллекторская служба. Любая МФО должна иметь бухгалтера, ведущего учет доходов и расходов, юриста и, разумеется, специалиста, занимающегося взысканием просроченных задолженностей. Для предпринимателя это оборачивается дополнительными расходами на заработную плату работников.
К тому же многие коллекторы не заинтересованы в сотрудничестве с небольшими МФО, поэтому приходится подавать на должников в суд и ждать решения. А франчайзер поможет своему представителю организовать бухгалтерский учет, предоставит необходимую юридическую помощь и в большинстве случаев поможет оказывать давление на должников.
Рекламная поддержка. Крупные компании имеют уже опробованные каналы продвижения своих услуг, а их бренд, как правило, в раскрутке не нуждается. Покупатель франшизы обычно получает не только инструкции об эффективном использовании всех доступных рекламных инструментов (Интернет, смс-рассылка, СМИ, наружная реклама и т.д.), но и макеты рекламных материалов, образцы видеороликов и прочие вспомогательные бонусы. Кроме того, нередко франчайзеры предоставляют своим франчайзи услуги call-центра.
Выкуп бизнеса при его убыточности. Некоторые серьезные МФО осуществляют не только выкуп отдельных проблемных («грязных») портфелей – также они готовы выкупить у своего франчайзи целый бизнес, который не оправдал ожиданий.
Предложения франшиз микрофинансовых организаций на российском рынке
«Домашние деньги»
Данная компания является лидером российского микрофинансового рынка, занимая 24% от его общего состава. Свою бизнес-модель «Домашние деньги» переняли у британской компании-ветерана «Provident Financial», которая ведет свою деятельность уже 130 лет.
Суть модели в том, что она представляет собой развитую агентскую сеть без использования офисов и представительств. Сеть «Домашних денег» охватывает 55 российских городов, и ее представителями являются простые люди, которые заключают договора на дому у клиента и туда же привозят наличность.
«WMR-деньги»
Эта компания, работающая с 2006 года, также активно развивает свою агентскую сеть, однако агентами в данном случае становятся не отдельные люди, а компании, которые уже имеют свои офисы и заинтересованы в дополнительном доходе. Если франчайзи успешно работает, и за последние три месяца его прибыль составляет не менее 200 тысяч рублей, то головная компания готова инвестировать в открытие дополнительных точек.
В зависимости от возможностей и амбиций франчайзи, сумма инвестиций во франшизное предприятие может составлять от 300 тысяч до 2 миллионов рублей. Как утверждают представители «WMR-деньги», окупаются данные вложения в среднем за полгода. Паушальный взнос за покупку франшизы составляет 150-250 тысяч рублей, а роялти – 5% от прибыли.
Онлайн—кредиты «Money Man»
Компания «Money Man» предлагает еще одну нестандартную схему сотрудничества – займы через Интернет. Эта система полностью исключает контакт между заемщиком и заимодавцем – клиент отправляет виртуальную заявку и получает необходимую сумму на «Яндекс-Деньги» или карту.
Особенное удобство сервис представляет для тех людей, которые некомфортно ощущают себя в роли «просителей». Своим партнерам «Money Man» предлагает вознаграждение в 10% от общей суммы займа. От партнеров требуются только знание кредитных продуктов и умение их продавать.
«Фаст Финанс»
Данная компания предлагает открытие стандартной микрофинансовой организации, представительством которой является промо-стойка или отдельный павильон площадью от 4 квадратных метров. Паушальный взнос за покупку франшизы «Фаст Финаснс» составляет 150 тысяч рублей, роялти – от 10% до 15% в зависимости от прибыли (чем она выше, тем меньший процент необходимо заплатить франчайзеру). Инвестиции в зависимости от масштаба бизнеса – от 1.5 миллионов до 5 миллионов, окупаются они в срок от 7 месяцев до полутора лет.
По той же схеме, что и «Фаст Финанс», работает большинство других российских микрофинансовых организаций: «Деньги для Вас», «Мигомденьги», «Удобные деньги», «Удобные займы» и т.д. Как правило, компании-франчайзеры требуют, чтобы офис, павильон либо промостойка были расположены в проходном месте с возможностью размещения наружной вывески.
Взнос за покупку франшизы составляет в среднем 150 тысяч рублей, и его размер зависит от формата франшизного пакета. За покупку эксклюзивного права представительства компании на указанной территории и открытия новых офисов предпринимателю придется заплатить более весомую сумму.
Роялти может быть выражен как фиксированной величиной (в среднем – 15 тысяч в месяц), так и в проценте от прибыли – здесь разброс составляет от 7% «Мастер Деньги» до 25% («Мигомденьги»).
Заявленные суммы инвестиций в открытие франшизной МФО начинаются от 500 тысяч рублей, однако если добавить минимальный кредитный портфель, то реальный размер минимального стартового капитала составит примерно 1 миллион рублей. Сроки окупаемости вложений также разнятся – от 3-х месяцев до полутора лет.
Основные риски микрофинансового бизнеса
Реальные инвестиции в проект могут существенно превышать показатели, заявленные франчайзером. Чтобы сделать свои франшизные предложения более привлекательными, многие организации сознательно не включают в сумму необходимого стартового капитала стоимость кредитного портфеля. Так, цифра в 500 тысяч рублей необходимых инвестиций явно означает, что данный франчайзер пытается сыграть на экономности франчайзи и пытается, что называется, пустить пыль в глаза, вынеся кредитный портфель «за скобки».
Необходимо помнить, что именно размер кредитного портфеля определяет перспективность бизнеса, особенно – в начальный период работы новой МФО. Чтобы не работать «впритык» и не потерять клиентов, необходимо иметь «денежную подушку». Для небольшого города с населением до 300 тысяч жителей на это потребуется как минимум 1 миллион рублей, а для мегаполиса стоимость кредитного портфеля составляет как минимум 2 миллиона.
Недобросовестный франчайзер. Существует множество примеров проявления недобросовестности франчайзера – устаревшее программное обеспечение, «сырой» франшизный пакет и чисто формальные инструкции по ведению бизнеса, отсутствие юридической и деловой поддержки, отсутствие помощи в работе с «проблемными» должниками, отказ выкупа «грязного пакета» (то есть проблемных задолженностей) и т.п.
Чтобы заранее понять, действительно ли данный франчайзер заинтересован в развитии своих франчайзи (а не только в первоначальном взносе за франшизу), необходимо изучить всю доступную информацию о деятельности копании, узнать, числится ли она в реестре МФО Центробанка и имеет ли свой зарегистрированный товарный знак, оценить размер паушального взноса – если он чересчур маленький, то это тоже тревожный звоночек.
Также стоит пообщаться с действующими франчайзи этой компании – если во взаимодействии о франчайзером имеются какие-либо недостатки, они не преминут на них пожаловаться.
Убытки, связанные с просроченными задолженностями. Несмотря на заверения франчайзеров о минимизации просрочек платежей, никакая МФО (особенно вновь возникшая) не застрахована от неплательщиков. Нередки случаи, когда при открытии новой МФО подставные лица берут внушительные займы, «вынося» из организации большие денежные суммы.
Кроме того, основными клиентами МФО являются как раз те люди, которым из-за низкой платежеспособности банки отказывают в выдаче кредитов. Никакая аналитика не способна точно определить, каков будет процент просроченностей на конкретной точке, и высокая процентная ставка нужна для того, чтобы уменьшить убытки по данной статье.
Посмотреть весь каталог франшиз.
Источник