Российская Федерация находится на лидирующих позициях по количеству микрофинансовых организаций в стране. Подавляющая часть российского населения имеет низкий уровень дохода и из-за постоянно растущих цен не в состоянии обеспечить все свои жизненные потребности.
Вариант решения проблем при помощи кредитов для многих россиян не подходит, поскольку многие и так уже закредитованы. Именно поэтому начиная с 2006 года страну буквально захлестнул бум организаций, выдающих под процент небольшие денежные.
Такие микрозаймы оказались крайне востребованы, поэтому до 2013 года число микрофинансовых организаций росло в геометрической прогрессии. Однако в 2014 году государство всерьез взялось за регулирование и реформирование данной системы.
Микрофинансовые организации были поставлены в один ряд с кредитными организациями с адекватной стоимостью, и контроль над ними перешел к Центробанку России. Были внесены поправки в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и в законы «О кредитных историях» и «О микрофинансовой деятельности и МФО». Изменилась система учета и налогообложения, были установлены верхние пороги процентных ставок.
Эти и другие шаги привели к тому, что непрофессиональные организации стали покидать рынок займов так же быстро, как в свое время заполнили данную нишу. На рынке остаются те компании, которые соблюдают все требования закона и действительно ведут свою деятельность, а не просто значатся в реестре.
Число компаний за 2015 год сократилось более чем на 17%, общее число клиентов МФО уменьшилось с 3,1 до 2,7 миллионов человек, сократился темп роста кредитного портфеля – зато повысилось его качество. Ужесточившийся контроль заставил уйти с рынка мошенников и непрофессионалов, работавших «на коленке». Общая стоимость активов российских МФО составляет около 56 миллиардов рублей, а их отношение к банковской рознице – 1%.
Между тем, потребность российского населения в заемных деньгах никуда не делась – особенно сейчас, когда банки сокращают выдачу кредитов. Поэтому многие предприниматели по-прежнему склоняются к освоению данной сферы, но уже с учетом новых требований. И чаще всего – опираясь на деловой опыт уже состоявшихся компаний.
В чем преимущества микрофинансового бизнеса по франшизе?
Опыт франчайзера. Финансовая сфера полна нюансов и «подводных камней», столкнувшись с которыми, предприниматель рискует нанести ущерб своему бизнесу. Опытный франчайзер поможет решить многие рутинные вопросы (регистрация юридического лица, внесение франшизной организации в реестр МФО и т.д.), окажет содействие в запуске бизнеса и в любой момент поможет консультацией.
Помощь головного офиса в оценке платежеспособности клиента. Чтобы минимизировать риск невозврата кредита, необходимо заранее оценить платежеспособность клиента. Имея франчайзера, предприниматель-франчайзи может отправить данные клиента в головной офис, где специалисты отдела оценки рисков возьмут выписку из Национального бюро кредитных историй и на основании полученной информации вынесут вердикт о целесообразности выдачи займа данному человеку.
Помимо возможности обращения в НБКИ, крупные компании также часто имеют свое программное обеспечение, позволяющие автоматизировать процесс оценки клиента за счет сведения нескольких алгоритмов, и снизить показатели просрочки платежей до 2-3% от общей суммы выданных кредитов.
Бухгалтерский учет, юридическая поддержка и коллекторская служба. Любая МФО должна иметь бухгалтера, ведущего учет доходов и расходов, юриста и, разумеется, специалиста, занимающегося взысканием просроченных задолженностей. Для предпринимателя это оборачивается дополнительными расходами на заработную плату работников.
К тому же многие коллекторы не заинтересованы в сотрудничестве с небольшими МФО, поэтому приходится подавать на должников в суд и ждать решения. А франчайзер поможет своему представителю организовать бухгалтерский учет, предоставит необходимую юридическую помощь и в большинстве случаев поможет оказывать давление на должников.
Рекламная поддержка. Крупные компании имеют уже опробованные каналы продвижения своих услуг, а их бренд, как правило, в раскрутке не нуждается. Покупатель франшизы обычно получает не только инструкции об эффективном использовании всех доступных рекламных инструментов (Интернет, смс-рассылка, СМИ, наружная реклама и т.д.), но и макеты рекламных материалов, образцы видеороликов и прочие вспомогательные бонусы. Кроме того, нередко франчайзеры предоставляют своим франчайзи услуги call-центра.
Выкуп бизнеса при его убыточности. Некоторые серьезные МФО осуществляют не только выкуп отдельных проблемных («грязных») портфелей – также они готовы выкупить у своего франчайзи целый бизнес, который не оправдал ожиданий.
Предложения франшиз микрофинансовых организаций на российском рынке
«Домашние деньги»
Данная компания является лидером российского микрофинансового рынка, занимая 24% от его общего состава. Свою бизнес-модель «Домашние деньги» переняли у британской компании-ветерана «Provident Financial», которая ведет свою деятельность уже 130 лет.
Суть модели в том, что она представляет собой развитую агентскую сеть без использования офисов и представительств. Сеть «Домашних денег» охватывает 55 российских городов, и ее представителями являются простые люди, которые заключают договора на дому у клиента и туда же привозят наличность.
«WMR-деньги»
Эта компания, работающая с 2006 года, также активно развивает свою агентскую сеть, однако агентами в данном случае становятся не отдельные люди, а компании, которые уже имеют свои офисы и заинтересованы в дополнительном доходе. Если франчайзи успешно работает, и за последние три месяца его прибыль составляет не менее 200 тысяч рублей, то головная компания готова инвестировать в открытие дополнительных точек.
В зависимости от возможностей и амбиций франчайзи, сумма инвестиций во франшизное предприятие может составлять от 300 тысяч до 2 миллионов рублей. Как утверждают представители «WMR-деньги», окупаются данные вложения в среднем за полгода. Паушальный взнос за покупку франшизы составляет 150-250 тысяч рублей, а роялти – 5% от прибыли.
Онлайн—кредиты «Money Man»
Компания «Money Man» предлагает еще одну нестандартную схему сотрудничества – займы через Интернет. Эта система полностью исключает контакт между заемщиком и заимодавцем – клиент отправляет виртуальную заявку и получает необходимую сумму на «Яндекс-Деньги» или карту.
Особенное удобство сервис представляет для тех людей, которые некомфортно ощущают себя в роли «просителей». Своим партнерам «Money Man» предлагает вознаграждение в 10% от общей суммы займа. От партнеров требуются только знание кредитных продуктов и умение их продавать.
«Фаст Финанс»
Данная компания предлагает открытие стандартной микрофинансовой организации, представительством которой является промо-стойка или отдельный павильон площадью от 4 квадратных метров. Паушальный взнос за покупку франшизы «Фаст Финаснс» составляет 150 тысяч рублей, роялти – от 10% до 15% в зависимости от прибыли (чем она выше, тем меньший процент необходимо заплатить франчайзеру). Инвестиции в зависимости от масштаба бизнеса – от 1.5 миллионов до 5 миллионов, окупаются они в срок от 7 месяцев до полутора лет.
По той же схеме, что и «Фаст Финанс», работает большинство других российских микрофинансовых организаций: «Деньги для Вас», «Мигомденьги», «Удобные деньги», «Удобные займы» и т.д. Как правило, компании-франчайзеры требуют, чтобы офис, павильон либо промостойка были расположены в проходном месте с возможностью размещения наружной вывески.
Взнос за покупку франшизы составляет в среднем 150 тысяч рублей, и его размер зависит от формата франшизного пакета. За покупку эксклюзивного права представительства компании на указанной территории и открытия новых офисов предпринимателю придется заплатить более весомую сумму.
Роялти может быть выражен как фиксированной величиной (в среднем – 15 тысяч в месяц), так и в проценте от прибыли – здесь разброс составляет от 7% «Мастер Деньги» до 25% («Мигомденьги»).
Заявленные суммы инвестиций в открытие франшизной МФО начинаются от 500 тысяч рублей, однако если добавить минимальный кредитный портфель, то реальный размер минимального стартового капитала составит примерно 1 миллион рублей. Сроки окупаемости вложений также разнятся – от 3-х месяцев до полутора лет.
Основные риски микрофинансового бизнеса
Реальные инвестиции в проект могут существенно превышать показатели, заявленные франчайзером. Чтобы сделать свои франшизные предложения более привлекательными, многие организации сознательно не включают в сумму необходимого стартового капитала стоимость кредитного портфеля. Так, цифра в 500 тысяч рублей необходимых инвестиций явно означает, что данный франчайзер пытается сыграть на экономности франчайзи и пытается, что называется, пустить пыль в глаза, вынеся кредитный портфель «за скобки».
Необходимо помнить, что именно размер кредитного портфеля определяет перспективность бизнеса, особенно – в начальный период работы новой МФО. Чтобы не работать «впритык» и не потерять клиентов, необходимо иметь «денежную подушку». Для небольшого города с населением до 300 тысяч жителей на это потребуется как минимум 1 миллион рублей, а для мегаполиса стоимость кредитного портфеля составляет как минимум 2 миллиона.
Недобросовестный франчайзер. Существует множество примеров проявления недобросовестности франчайзера – устаревшее программное обеспечение, «сырой» франшизный пакет и чисто формальные инструкции по ведению бизнеса, отсутствие юридической и деловой поддержки, отсутствие помощи в работе с «проблемными» должниками, отказ выкупа «грязного пакета» (то есть проблемных задолженностей) и т.п.
Чтобы заранее понять, действительно ли данный франчайзер заинтересован в развитии своих франчайзи (а не только в первоначальном взносе за франшизу), необходимо изучить всю доступную информацию о деятельности копании, узнать, числится ли она в реестре МФО Центробанка и имеет ли свой зарегистрированный товарный знак, оценить размер паушального взноса – если он чересчур маленький, то это тоже тревожный звоночек.
Также стоит пообщаться с действующими франчайзи этой компании – если во взаимодействии о франчайзером имеются какие-либо недостатки, они не преминут на них пожаловаться.
Убытки, связанные с просроченными задолженностями. Несмотря на заверения франчайзеров о минимизации просрочек платежей, никакая МФО (особенно вновь возникшая) не застрахована от неплательщиков. Нередки случаи, когда при открытии новой МФО подставные лица берут внушительные займы, «вынося» из организации большие денежные суммы.
Кроме того, основными клиентами МФО являются как раз те люди, которым из-за низкой платежеспособности банки отказывают в выдаче кредитов. Никакая аналитика не способна точно определить, каков будет процент просроченностей на конкретной точке, и высокая процентная ставка нужна для того, чтобы уменьшить убытки по данной статье.
Посмотреть весь каталог франшиз.
Источник
Описание франшизы экспресс займа «FINSITY»
Франшиза МФО FinSity – это уникальная бизнес концепция финансово-страхового дискаунтера не имеющей аналогов на рынке микрофинансовых услуг России.
Компания FinSity – является профессиональным участником микрофинансового рынка России и предоставляет полный спектр услуг широкому кругу клиентов в таких сферах, как экспресс-финансирование (займы до зарплаты) залоговое кредитование (недвижимость, авто), страхование и привлечение инвестиций.
Имея за плечами огромный опыт работы и штат высококвалифицированных сотрудников, мы сумели доказать свой профессионализм и надежность.
Основное направление деятельности компании FinSity:
- Это предоставление экспресс займов населению в размере от 3 000 до 30 000 рублей на срок от 5 до 30 дней под 1,5% в день, выдача средств происходит по средствам кобрендовых карт FS-Card.
- Особое внимание компания уделяет внедрению дополнительных сопутствующих финансово-страховых продуктов для своих клиентов
Стратегия «FINSITY»
Основные стратегические планы компании FinSity направлены на увеличение рыночной доли, развитие широкой сети представительств на территории России и стран СНГ, увеличение роста стоимости узнаваемости бренда, разработку новых финансовых продуктов и систем лояльности для своих клиентов. В рамках утвержденной стратегии развития компании, приоритетное направление расширения бизнеса компании является активизация франчайзинговой сети.
Основываясь на этом, мы расширяем географию нашего присутствия в регионах России и стран СНГ
Стоимость франшизы экспресс займа «FINSITY»
Стоимость франшизы «FinSity состоит из единовременного паушального взноса и ежемесячных отчислений (роялти), составляющего 5% от вашего дохода (но не менее 10 000 рублей на одну точку).
Преимущества франшизы «FINSITY»
Уникальная бизнес модель на рынке микрофинансов объединяющая в себе 6 бизнес направлений в одной франшизе в формате дискаунтера
Формат магазинов
Формат центра FinSity – офис, павильон, стойка, остров Количество точек на город неограниченно
Инвестиции, необходимые для открытия бизнеса по франшизе «FINSITY»
Стартовые инвестиции: от 700 000-10 000 000 рублей
Срок окупаемости: 4-6 месяца
Оборот в месяц от: 1 000 000 рулей
Роялти: 10 000 рублей/месяц
Паушальный взнос: от 150 000 рублей
Компания FinSity предоставляет:
- Право работать под торговым знаком FinSity;
- Проработанные и отлаженные бизнес процессы;
- Уникальные технологии работы, составляющие интеллектуальную собственность компании;
- Бизнес руководство BussinesBook;
- Дизайн-проект офиса, точки выдачи;
- BrandBook;
- Нормативная и договорная база;
- Обучение и поддержка руководителей и сотрудников на всех этапах сотрудничества;
- Маркетинговая и рекламная поддержка;
- Служба безопасности, коллекшин;
- CRM-Система;
- Мобильное приложение FS-Agent – для развития агентской сети;
- Кобрендовые карты FS-Card;
- Call-центр 8-800;
- Сайт регионального представительства;
- Доступ к 5 бюро кредитных историй, аналитика, скоринг;
- Оперативную консультацию и техническую поддержку;
- Бухгалтерское и юридическое обслуживание;
- Гарантия выкупа грязного портфеля, в случае превышение его уровня негативных показателей.
Иные текущие платежи: служба безопасности.
Отправить заявку
Требования к покупателям франшизы экспресс займа finsity (pay day loans)
- Наличие инвестиций
- Высокий уровень мотивации и самоорганизации
- Готовность следовать стандартам МФО FinSity
- Способность руководить командой
- Минимальное количество населения на одну точку – 15 000 человек
Требования к помещению
- От 1,5 до 20 м²
- Большой пешеходный трафик
- Расположение на первом этаже
- Возможность размещения вывески, лайт-бокса
- Наличие основного и дублирующего интернет соединения (статичный IP-адрес)
Преимущество франшизы экспресс займа FinSity (PAY DAY LOANS)»
Мы объединили несколько видов деятельности в одну франшизу для повышения Вашего дохода и лояльности ваших клиентов.
Таким образом, у вас максимальный охват рынка за счет предоставления большого пула услуг помимо основных продуктов.
- экспресс займы
- залоговые займы
- pos-кредитование
- страхование
- денежные переводы
- НПФ
- кобрендовые карты
- Авиа/Жд билеты
Источник
Описание франшизы по выдаче денег под ПТС «Европейский экспресс кредит»
Франшиза Европейский экспресс кредит это высокомаржинальный бизнес с низкими рисками, отработанная система по выдаче денег под ПТС. Бизнес-модель обеспечивает от 60% годовых на вложенные средства, при обеспечении вложений ликвидным движимым имуществом (автомобилями).
Достаточно обеспечить инвестиции, остальные вопросы закроет Европейский экспресс кредит.
Актуальная бизнес модель в кризис, стабильно приносящая прибыль.
Франчайзинговое предложение
Станьте нашим партнером и вы получите:
Поддержку центрального офиса
- Помощь в запуске бизнеса в регионе до первой выдачи
- Право пользования торговым знаком
- Содействие в поиске и подборе персонала
- Обучение и постановка бизнес-процессов франчайзи
- Верификация клиентов: рассмотрение заявок и принятие решений о выдаче
- Финансовый менеджмент: бюджетирование, финансовый анализ, финансовое моделирование, управленческая отчетность, сопровождение финансовых операционных вопросов, оптимизация налогообложения
- Ежеквартальный аудит соблюдения стандартов франчайзи
- Еженедельные конференц-коллы по текущим вопросам
- Предоставление всех необходимых форм управленческих отчетов
Бизнесс-процессы и документацию
- Руководство по старту и развитию бизнеса
- Брендбук
- Финансовая модель проекта
- Операционные регламенты и бизнес-процессы по ведению бизнеса
- Пакет документов и рекомендации по работе с инвесторами для привлечения финансирования
- Пакет форм документов
Программное обеспечение
- Доступы в профильное ПО:
- CRM
- Систему управления портфелем клиентов
- 1С
- Корпоративные почта и чаты
- Кроме этого, поможем с организацией процессов: бухгалтерия и кадры, ИТ поддержка, юридическое сопровождение, маркетинг
Инвестиции, необходимые для открытия центра «Европейский экспресс кредит»
Стартовые инвестиции:
- Затраты на открытие офиса: 1 417 000 рублей
- Паушальный взнос: от 750 000 до 2 500 000 рублей
- Общий объем финансирования: от 20 000 000 рублей и более (на выдачи и операционные расходы).
Срок окупаемости: 10 месяцев
Роялти: от 7,5% до 12%, размер роялти зависит от выбранного пакета франчайзи
Паушальный взнос: от 750 000 до 2 500 000 рублей
Иные текущие платежи: отсутствуют
Отправить заявку
Бизнес-модель франшизы «Европейский экспресс кредит»
На чем вы будете зарабатывать:
- Основной продукт «деньги под ПТС» (возвратный лизинг)
Доход будет складываться из:- Процентного дохода
- Штрафы и неустойки
- Доход с продаж автомобилей
Совокупная выручка в месяц по основному продукту 12 — 14% в месяц от действующего портфеля.
- Комиссионные продукты
К каждой выдаче можно дополнительно продавать:- Страхование (жизнь/потеря работы)
- Карты помощи на дорогах
Реализация комиссионных продуктов поднимут доходность на 1-2% в месяц, помимо основного продукта.
88 — 90% дохода ваши, при том что вы получаете готовую отработанную систему по выдаче денег под ПТС, вам не нужно делать большие затраты на построение инфраструктуры и тем более допускать ошибки.
Требования к покупателям франшизы «европейский экспресс кредит»
- Рынок:
Города РФ с населением от 500 тысяч человек. - Приветствуются:
Компании в текущий момент работающие в сфере выдачи займов (с залогом или без) желающие улучшить бизнес-модель и снизить риски. - Соблюдение внутренних стандартов и регламентов
Для нас важно долгосрочное партнерство и наш успех зависит от финансового успеха франчайзи, в своей сфере мы имеем высокую экспертизу, и действующие стандарты ведения бизнеса масштабируем через партнеров-франчайзи. Соблюдение внутренних стандартов и регламентов партнерами является гарантией финансового успеха франчайзи. - Финансирование:
Наличие инвестора или пула инвесторов, которые обеспечат финансирование вашей компании в размере от 5 млн рублей в месяц. Общий объем финансирования от 20 млн рублей и более. Или наличие собственных средств для финансирования вашей компании в размере от 5 млн рублей в месяц. Общий объем финансирования от 20 млн рублей и более. Оптимальный объем финансирования 60 млн рублей.
Требования к помещению
- Бизнес центр класса B+.
- Площадь помещения от 30 м² до 40 м².
- Два парковочных места.
- Простота въезда на паркинг через охрану и простота прохода в БЦ (заказ пропуска).
- Хорошая транспортная доступность до офиса на автомобиле.
- Наличие подсобного помещения будет плюсом.
- Вентиляция в помещении.
Преимущества франшизы «Европейский экспресс кредит»
- Наш доход напрямую зависит от финансового результата партнеров, поэтому уделяем партнерам внимание на протяжении всей операционной деятельности
- Быстрый запуск бизнеса – 45 дней
- Разумный размер роялти -всего от 7,5% до 12%
Стартовые инвестиции от:
20 000 000 ₽
Срок окупаемости от:
10 месяцев
Средний оборот в месяц:
по запросу
Тип предприятия:
Компания
Год основания компании:
2018
Год запуска франшизы в России:
2019
Франшизных предприятий:
6
Собственных предприятий:
1
Источник