Получение кредитов за границей сегодня пользуется особой популярностью среди населения России. Это обосновано тем, что процентная ставка за рубежом колеблется в пределах 4-6%, что совершенно не сравнится с российскими показателями. Специалисты в области финансов утверждают, что кроме доступной процентной ставки иностранные кредиты привлекают простотой оформления и максимально короткими сроками.
Как взять кредит за рубежом: особенности, сложности и законность
Оформление кредита в зарубежном банке должно быть рассмотрено со всех возможных сторон. Это обосновано тем, что на территории РФ нет ни одного иностранного банка. Более того, открытие филиалов невозможно, так как это запрещено действующим законодательством. Что касается дочерних предприятий, условия кредитования здесь практически не отличаются от отечественных финансовых компаний.
Для того, чтобы оформить кредит за рубежом, стоит детально ознакомиться со всеми условиями его оформления. Изначально необходимо выяснить, какой пакет документов потребуется для получения кредитных средств и какой залог может запросить кредитор.
Сложность иностранных кредитов прежде всего заключается в том, что многие банки предпочитают выдавать ссуды только гражданам своей страны, минуя иностранцев (даже тех, которые длительное время проживают за границей). Такая позиция иностранных банкиров обоснована тем, что возникает слишком высокий риск невыполнения обязательств по кредиту.
Плюсы и минусы иностранного кредитования
У получения кредита в другой стране есть как плюсы, так и минусы, о которых нужно знать перед тем, как его оформлять. Среди преимуществ можно отметить:
- Доступные фиксированные процентные ставки.
- Длительные сроки предоставления кредитных средств.
- Доступные условия.
- Широкое разнообразие кредитных программ.
- Комфортное оформление и максимально автоматизированная система.
- Иностранное законодательство является более гуманным, чем отечественное.
- Полное исключение разных комиссий и сборов.
Недостатки:
- Возникновение определенных сложностей в процессе получения кредитных средств.
- Необходимость предоставления внушительного пакета документов.
- Договора и прочая сопутствующая документация оформляются на иностранном языке, что может вызвать разного рода непонятки.
- Необходимость изучения законодательства страны, где оформляется кредит.
- Комиссии за международные платежи.
- Личное присутствие заемщика во время получения кредитных средств.
Можно ли получить кредит за границей? — Конечно можно, но стоит заранее готовить себя к тому, что на пути к достижению цели могут возникнуть сложности.
Читайте также: Что такое быстрые онлайн-займы и мифы о них?
Кредит за границей: виды займов из Европы
Получение кредита за рубежом предусматривает выдачу денег для следующих целей:
- Приобретение жилья.
- Покупка автомобиля.
- Развитие бизнеса.
- Потребительские нужды.
- Кредит наличными и так далее.
Кредиты за границей предусматривают совершенно разные программы кредитования, точно также, как и в нашей стране.
Ипотечные кредитов за границей — решение проблем с жильем
Кредиты за границей на покупку жилья в России, в большинстве случаев, выдаются на достаточно лояльных условиях. Как показывает практика, для нерезидентов сумма займа будет на порядок ниже, чем для лиц с иностранным подданством, но условия в первом случае будут более приемлемыми.
Сложность ипотечного кредитования в иностранных банках заключается в том, что сумма первоначального взноса для россиян будет на порядок выше. Это является своеобразной страховкой для зарубежной финансовой компании.
Если вы задумываетесь над вопросом, как получить ипотечный кредит за рубежом, стоит изначально изучить все условия иностранных кредитных компаний, а также проконсультироваться со специалистами. Это поможет исключить ошибки и возможную потерю денежных средств.
Проблемой является то, что когда деньги берутся за рубежом, а цель — потратить их в России, то нужно сначала их перевести в страну.
Налоговые органы точно заинтересуются тем, откуда у вас появилась крупная сумма (читай — нужно оплатить налог на прибыль от деятельности за границей), а также придется заплатить за международный перевод, потому что привезти наличные в чемодане не получится.
В результате получается столько дополнительных платежей, что в некоторых случаях лучшим решением будет взять деньги в кредит в обычном банке в стране.
Читайте также: Как купить и сколько стоит остров?
Оформление потребительских кредитов за рубежом
Чтобы оформить потребительский кредит за рубежом, необходимо пройти следующие этапы, учитывая особенности каждой отдельной финансовой организации:
- Стоит изначально установить доверие. Для этого необходимо собрать требуемый пакет документов, чтобы уверить представителей финансовой компании в вашей надежности и платежеспособности.
- На течении недели банк будет заниматься проверкой предоставленных данных. В том случае, если месячный доход заемщика составляет менее 1.5 от суммы регулярного взноса по кредиту, на получение ссуды практически не остается шансов.
- Если будет принято положительное решение по кредиту, зарубежная финансовая компания вышлет Договор, который необходимо будет зарегистрировать в государственном финансовом учреждении России.
Рассматривая все варианты того, как взять потребительский кредит за границей, стоит изучить предложения нескольких банков. Это необходимо для того, чтобы получить ссуду на самых выгодных условиях.
Читайте также: Инвестиции в недвижимость: как и во что вложить деньги?
Что нужно знать о кредитах за рубежом для бизнеса?
Рассматривая вопрос, как получить кредит за границей для юридических лиц, в большинстве случаев кредитор предоставляет заемщику одноразовую выплату на условиях стандартного кредитного Договора. Что касается прочих вариантов, банк может предложить открытие кредитной линии, что более предпочтительно, если бизнес подразумевает сезонность продаж.
Для того, чтобы оформить бизнес-кредит, необходимо предоставить следующие данные:
- Адрес регистрации и фактического места проживания заемщика.
- Данные об образовании и трудовом стаже. Здесь стоит отметить, что преимуществом для клиента будет, если его образование соответствует типу бизнеса, которым он занимается.
- Адрес компании, сфера бизнеса и контактные данные клиента.
Как оформить кредит за рубежом: что нужно и куда обращаться?
Для того, чтобы получить деньги в долг в иностранном банке, необходимо отправить по электронной почте письмо-запрос в финансовую компанию.
Что касается подготовительных шагов, это:
- Выбор вида займа. Здесь важно учесть, что потребительские кредиты выдаются на порядок сложнее, чем ипотечные.
- Изучение условий кредитного Договора.
- Получение визы в ту страну, где будет производиться кредитование.
- В том случае, если клиент не владеет иностранным языком, стоит обратиться к посредникам или воспользоваться услугой интернет-кредитования.
Кредит за границей онлайн можно оформить, находясь на территории России, если банк это позволит.
Если у вас есть депозит в иностранном банке, можно рассчитывать на лояльность финансовой компании в процессе оформления кредита. Но для этого вам нужно будет доказать, что депозитные средства заработаны легальным путем.
Читайте также: Кредит онлайн на карту: как получить без справок и c плохой кредитной историей
После того, как банк рассмотрит все предоставленные документы, будет принято решение о выдаче кредитных средств. В случае отказа, кредитная компания оставляет за собой право не разглашать причины. Но, при одобрении, клиент сможет получить запрашиваемую сумму в самые короткие сроки.
Источник: Взять кредит за границей: виды кредита, плюсы и минусы, законы, процедура оформления?
Источник
Ничто так не порадует заемщика в банке, как ставка в 2-5 процентов годовых. А ведь это реально, некоторые банки кредитуют и под меньший процент. К сожалению для россиян, эти банки находятся в других странах. О том, можно ли взять кредит за границей, рассказывает Zaim.com.
ИПОТЕКА В СБЕРБАНКЕ ЗА 2,5% ГОДОВЫХ
Многие, оказавшись за границей, с удивлением видят привычные фасады Райффайзен банка, Сбербанка и многих других кредитных организаций, знакомых россиянам и стоящих на каждом углу на родине. Некоторые думают, что это одна и та же организация, и удивляются, что родной Сбербанк выдает гражданам Чехии ипотеку под 2,5% годовых, а россиянам – под 10.
Из-за особенностей законодательства, Сбербанк в Праге или швейцарском Цуге и Сбербанк в Марьино или Мытищах – разные организации. Иностранные банки – дочерние компании российского ПАО «Сбербанк», не филиалы, и работают по законодательству страны регистрации, то есть в данном случае Чехии и Швейцарии.
То же самое с иностранными банками, например, с Австрийской банковской группой Raiffeisen Bank International. Дочерняя компания «Райффайзенбанк» представлена в России множеством офисов, но каждый из них работает по условиям России, привлекает средства по российским ставкам и кредитует по ним же, с оглядкой на учетную ставку Банка России. Поэтому преимуществ для заемщика нет, чтобы были хоть малейшие шансы, надо ехать за границу.
Взять кредит за границей под низкий процент теоретически возможно, но фактически это почти нереально. Местное законодательство часто никак не регламентирует страновую принадлежность заемщика, это делают сами банки.
Владимир Звонарев, генеральный директор группы залогового кредитования «Национальный кредит», отмечает: «В большинстве случаев крупные зарубежные банки ограничивают число клиентов резидентами и гражданами своей страны, которые постоянно проживают на ее территории. Причина – стремление банковских организаций снизить риски кредитования. А поскольку рассмотрение споров по кредитам в большинстве государств происходит по законам страны заемщика, мало кому хочется участвовать в суде иной страны.
Еще одна сложность для банка в случае если потенциальный клиент из другой страны запросил крупный кредит (например, для развития бизнеса или же покупки жилья) – объективная оценка платежеспособности заемщика. Крупные кредиты вроде ипотечного должны быть обеспечены имуществом заемщика: недвижимостью, автомобилями и т. п. Если заемщик – представитель другой страны, выполнить это условие сложно».
Чтобы максимально достоверно понять, может ли россиянин взять кредит за границей, крайне желательно соответствовать всем нижеперечисленным критериям:
- проживать за границей на постоянной основе;
- ВНЖ в стране, где есть желание кредитоваться;
- трудовой договор с российской или иностранной компанией;
- ведение предпринимательской деятельности в стране проживания или другом государстве;
- недвижимость и/или счет с крупной суммой в местном банке.
Как видно, ситуация невозможна при типичном пляжном отдыхе, заскочить в банк перед отъездом и взять кредит не выйдет.
КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ ЗА ГРАНИЦЕЙ ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ
По всему выходит, что получить деньги там и потратить здесь практически невозможно. Это касается и ипотеки, и потребительских кредитов. Но что если подать заявку в интернете? Если коротко, то форма обращения в банк сущностно не влияет на процедуру и результат.
Юрий Моша, основатель компаний «Русская Америка» и «Второй паспорт», рассказывает, кому может улыбнуться удача: «Исключения могут быть, если у заёмщика есть недвижимость или бизнес для залога на территории той страны, где находится банк. Или есть местные поручители, которые также готовы рискнуть своим имуществом. Еще один вариант – хорошая кредитная история в солидных банках. Тогда решение для выдачи кредита, возможно, будет положительным.
И совсем отдельная история – это микрозаймы. Они в основном актуальны для наших эмигрантов, живущих на ПМЖ за рубежом. Да, такой кредит действительно могут дать по российскому паспорту без всяких поручителей. Но, во-первых, там будут грабительские проценты. А во-вторых, это может быть какая-то нелегальная история. Поэтому я настоятельно не рекомендую пользоваться таким способом кредитования».
Но что насчет колыбели демократии США, можно ли там занять под 2-3 процента и добросовестно вернуть согласно графику платежей? По словам спикера, кредит через интернет оформить в США тоже возможно, но при условии, что ваш статус – резидент. Необязательно для этого иметь грин-карту, но рабочая либо образовательная виза с разрешением на работу, ожидание политического убежища вкупе с социальным страхованием дают возможность оформить кредит онлайн в США.
Итого, за рубежом, как и у нас, даже микрокредиторы требуют удостоверение личности и постоянное место жительство в стране выдачи займа, поэтому придется отложить мысли о таком способе получения денег, он совершенно точно не для всех. Но если у заемщика есть бизнес или ПМЖ, то есть смысл воспользоваться привилегией, попытаться найти дешевый источник фондирования и обратиться в местный европейский банк.
Ссылка на материал: https://zaim.com/poleznye-sovety/mikrofinansy/kak-poluchit-kredit-v-inostrannom-banke/
Источник
Граждане России могут получить кредит за рубежом для приобретения автомобиля, ремонта домов и иных сооружений, оплаты услуг и совершения покупок. Процентная ставка в иностранных банках в 5 раз ниже, чем в российских организациях и составляет 3 — 4%. Чтобы взять под низкий процент кредит за границей, гражданин России должен соответствовать требованиям финансовой организации.
Достоинства и недостатки кредитных займов за границей
Порядок оформления займа за рубежом может отличаться в разных организациях.
Выделяют следующие преимущества оформления займа за рубежом:
- Высокая надежность иностранных банковских учреждений. Зарубежные банки не испытывают влияния санкций и других ограничений, негативно воздействующих на развитие банковской системы. Экономическая стабильность банковской системы за границей обеспечивается Центробанком. Он финансирует коммерческие банки на постоянной основе.
- Выгодные условия кредитования. Россияне могут оформлять кредит на длительный срок. Сумма займа может составлять более 500 тыс. €.
- Низкая процентная ставка. Иностранные банковские учреждения занимают малое количество финансов у Центробанка, что способствует снижению годовых процентов по кредиту.
Кредитование за границей имеет следующие недостатки:
- Если заемщик оформил кредит в иностранном банке, находясь в России, то он должен выплачивать комиссию за международные денежные переводы. Ее сумма составляет 2 — 3%.
- Если заем, взятый в зарубежной банковской организации, в Российской Федерации признается доходом физлица, то он облагается подоходным налогом.
- За рубежом ссуды предоставляются только под залог недвижимого имущества, расположенного на территории страны-кредитора.
Условия выдачи займа зависят от местоположения филиала банковской организации и особенностей местного рынка. Поэтому не рекомендуется брать кредит в филиалах иностранных финансовых учреждений, расположенных на территории Российской Федерации.
Кто может оформить кредит
Зарубежные банки могут выдать денежный заем российским гражданам, доказавшим свою платежеспособность. Реже всего финансовые организации отказывают в выдаче займа следующим категориям иностранных клиентов:
- Иностранцам, являющимся резидентами страны-кредитора. Заемщик должен на постоянной основе проживать в стране, в которой выдается заем.
- Иммигрантам, имеющим вид на жительство в стране-кредиторе.
- Иностранцам, работающим по официальному трудовому договору.
- Иностранным предпринимателям, имеющим бизнес в стране-кредиторе.
- Иностранцам, имеющим положительную кредитную историю.
Нерезиденту сложно получить кредит в европейском или американском банке.
Наименьшие требования к клиентам предъявляют банковские организации Кипра. В других странах банки принимают меры предосторожности, чтобы не потерять часть денежных ресурсов, если заемщик не сможет вернуть кредит.
Особенности выдачи кредитных средств иностранцам в разных странах
Условия заключения договоров между банками и иностранцами указываются в законодательствах стран-кредиторов. Для оформления кредита в японских финансовых учреждениях необходимо, чтобы в качестве поручителя выступал человек, имеющий японское гражданство. Для получения займа в банковском учреждении Испании требуется, чтобы клиент не имел задолженностей на Родине. Финансовые организации ФРГ обязывают иностранных заемщиков перевести фиксированную сумму на депозит. Эти меры необходимы для снижения убытков в случае форс-мажорных ситуаций.
Ставка по кредиту утверждается государственными законодательными органами. В британских финансовых организациях она составляет 2%, в болгарских — 11%. Минимальная сумма займа в европейских банковских организациях равняется 5 тыс. €. Максимальный срок кредитования в европейских организациях составляет 40 лет.
Ипотека в иностранном банке
Россиянин может оформить ипотеку, если он приобретает недвижимое имущество в стране-кредиторе. Купленная недвижимость выступает в качестве доказательства платежеспособности клиента. Российскому гражданину откажут в выдаче займа, если недвижимость приобретается на территории РФ. В этом случае приобретенное имущество необходимо регистрировать в Едином государственном реестре. Правовые споры будут решаться по российскому законодательству, что невыгодно для зарубежных банков.
Ипотека за границей считается более выгодной, чем в банках России.
В Германии максимальный размер ипотеки составляет не более 50% от стоимости купленной недвижимости. Годовая ставка составляет 3,5%. Заем выдается на 5 — 30 лет. Срок погашения займа зависит от следующих факторов:
- возраста заемщика;
- семейного положения;
- уровня доходов;
- стоимости объекта недвижимости.
Во Франции максимальный размер ипотеки равняется 80% от стоимости недвижимого имущества. Процентная ставка составляет не более 3,15%. Заем выдается на 30 лет. После оформления кредита заемщик должен ежегодно уплачивать налог на недвижимость. Размер налоговых взносов зависит от города, где приобретена недвижимость и инфраструктуры.
В Италии россияне могут получить ипотеку в размере 70% от стоимости недвижимого имущества. Годовая ставка составляет не более 5%. Заем выдается на срок до 40 лет. Оформить ипотеку в Италии можно, если стоимость объекта равняется не менее 300 тыс. €. Перед заключением договора с банковским учреждением нужно застраховать недвижимое имущество.
Потребительский кредит
Потребительские кредиты оформляются для приобретения автомобиля, ремонта жилья, получения образования и оплаты услуг здравоохранения. Чаще всего их получают в банковских организациях США. Годовая ставка составляет 2%. Американские банки выдают заем на срок до 5 лет. Для получения кредитных средств заемщик не должен иметь финансовых задолженностей. Клиент также обязан иметь поручителя, являющегося гражданином или резидентом США.
В Германии россияне могут получить потребительский кредит на сумму до 100 тыс. €. Процентная ставка составляет 6%. Заем выдается на 6 лет. Годовая ставка и срок погашения кредита определяется ежемесячным доходом заемщика.
Во Франции максимальная сумма потребительского кредита составляет не более 25% от годового дохода клиента. Ставка равняется 5%. Период погашения займа составляет 3 года. Для получения кредитных средств необходимо иметь поручителя.
В Великобритании иностранец может получить потребительский кредит на сумму до 10 000 £. Годовая ставка равняется 6,5%. Срок погашения займа составляет 5 лет. После заключения договора банк по умолчанию страхует заемщика. Эта опция предоставляет иностранному клиенту возможность увеличить период погашения кредита при возникновении обстоятельств, не позволяющих выплатить ссуду. Клиент может отказаться от этой процедуры, что позволит снизить размер ежемесячных выплат.
Кредит за рубежом привлекателен своими выгодными условиями, однако требования у банков довольно высокие.
Кредит для бизнеса
Банки выдают займы российским предпринимателям, открывающим бизнес на территории государства-кредитора. Они оформляют кредиты на льготных условиях бизнесменам, создающим новые рабочие места. Этим категориям лиц предоставляется отсрочка от возврата процентов на срок до 2 лет. Минимальная годовая ставка по льготному кредиту равняется 2%.
В Германии максимальная сумма кредита для бизнеса составляет 500 тыс. €. Процентная ставка составляет 2,63%. Заем выдается на 15 лет. Если предприниматель оформил кредит без взноса капитала, то он имеет право занять не более 100 тыс. €.
В Испании можно оформить заем на сумму до 150 тыс. €. Годовая ставка равняется 7%. Кредит выдается на 5 лет. Испанские банки могут выдавать кредитные средства физическим лицам, получающим доход в Евросоюзе. Бизнесмен должен зарегистрировать свое ИП на территории Европы.
В Швеции предприниматель может оформить кредит в размере до 600 тыс. €. Годовая ставка рассчитывается индивидуально. Кредит выдается на срок до 15 лет. Для оформления займа в Швеции необходимо получить разрешение директора банковского учреждения.
В Израиле максимальная сумма кредита для предпринимателей составляет 750 тыс. шекелей. Процентная ставка равняется 3%. Период погашения составляет 5 лет. Если заем оформляется не через национальный фонд поддержки малого и среднего бизнеса, то заемщику нужно оставлять в залог недвижимое имущество.
Получение кредитов за границей сегодня пользуется особой популярностью.
Процесс оформления кредитных средств
Процедура получения денежного займа осуществляется в следующем порядке:
- Выбор страны-кредитора и разновидности кредита.
- Подготовка необходимых документов.
- Подача заявления на получение кредитных средств в выбранном банке.
Длительность процедуры кредитования зависит от типа денежного займа и особенностей законодательства страны-кредитора.
Выбор страны
При выборе государства-кредитора необходимо учитывать следующие факторы:
- Условия предоставления ссуды.
- Наличие программ для выдачи кредитов резидентам и лицам без вида на жительство.
- Лояльность банковских организаций к гражданам России.
Наименьшее количество требований к заемщикам из Российской Федерации предъявляют финансовые учреждения Испании, Кипра, Латвии и Франции.
Выбор вида кредита
Оформление кредита в зарубежном банке должно быть рассмотрено со всех возможных сторон.
Перед оформлением кредита в банке, находящемся за границей, нужно определить цель, для реализации которой будут потрачены взятые денежные средства.
Займы могут браться для осуществления крупных покупок, оплаты образовательных и медицинских услуг. Также необходимо учитывать стабильность валюты. Для выбора вида кредита можно воспользоваться услугами кредитных консультантов.
Перечень документов
Для оформления кредита нужно предоставить следующий пакет документов:
- Удостоверение личности гражданина РФ.
- Загранпаспорт.
- ВНЖ или разрешение на временное проживание.
- Выписка из банковского счета, подтверждающая платежеспособность заемщика.
- Документы на владение недвижимостью.
- Справки об отсутствии задолженностей, алиментов и иных видов выплат.
- Документы, где указывается место проживания российского гражданина.
Предпринимателям требуется приложить к основному списку документов справки о регистрации частной организации. Лицам, оформляющим кредит для оплаты образовательных услуг, необходимо дополнительно предоставить приглашение от университета, колледжа или иного учебного заведения.
Все документы нужно перевести с русского на официальный язык страны-кредитора и заверить у нотариуса. После подготовки необходимой документации можно подавать заявку в банк.
Особенности онлайн-оформления
Россияне могут оформить денежный заем в иностранном банке через интернет. Для этого нужно заполнить форму на официальном сайте финансового учреждения и отправить требуемые документы в электронном виде. Процедура рассмотрения заявления может занять 2 — 3 недели. Если сумма кредита небольшая, то банковские организации переведут денежные средства на электронные кошельки клиентов. Поэтому при оформлении займа через интернет рекомендуется завести учетную запись в системе WebMoney. Для получения крупных денежных займов заемщикам требуется лично посетить банк.
Советы и рекомендации
Чтобы увеличить шансы одобрения заявки, нужно учитывать следующие советы:
- Перед оформлением займа рекомендуется устроиться на работу в стране-кредиторе. С работодателем должен быть заключен официальный трудовой договор. Его нужно приложить к основному перечню документов.
- Рекомендуется подавать заявления в несколько банковских учреждений, чтобы снизить вероятность отказа в рассмотрении заявления.
- Чтобы доказать свою благонадежность, клиенту нужно открыть лицевой счет в банке, где будет оформляться заем. Также для подтверждения платежеспособности можно использовать акции разных компаний.
Чтобы увеличить шансы на получение кредита, рекомендуется воспользоваться услугами консалтинговых компаний. Ее работники помогут заемщикам разобраться с законодательством государства-кредитора и открыть счет в банковской организации. Стоимость консалтинговых услуг зависит от квалификации консультанта и условий оформления займа.
Источник