Статья 14. Право участника накопительно-ипотечной системы на получение целевого жилищного займа
1. Каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях:
1) приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве;
2) уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу);
3) утратил силу.
Информация об изменениях:
Федеральным законом от 1 мая 2016 г. N 118-ФЗ статья 14 дополнена частью 1.1
1.1. Участники накопительно-ипотечной системы, состоящие в браке между собой, не менее чем через три года участия каждого из них в накопительно-ипотечной системе имеют право на заключение каждым из них с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа, предусмотренного частью 1 настоящей статьи, для приобретения в общую собственность жилого помещения или жилых помещений, земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования.
2. Типовой договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы, а также порядок оформления ипотеки утверждается уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти.
3. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.
4. Предельный размер целевого жилищного займа не может превышать общую сумму расчетного суммарного взноса и учтенных на именном накопительном счете доходов от инвестирования накоплений для жилищного обеспечения на день предоставления целевого жилищного займа, а также средств накоплений для жилищного обеспечения, подлежащих учету на именном накопительном счете участника до окончания срока нового контракта о прохождении военной службы, заключенного им после наступления установленного федеральным законом предельного возраста пребывания его на военной службе.
5. Целевой жилищный заем предоставляется на погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенным соответствующим договором, а также на досрочное полное (частичное) погашение кредита (займа).
6. Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.
7. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете.
8. Целевой жилищный заем для участия в долевом строительстве предоставляется в случае представления участником накопительно-ипотечной системы договора участия в долевом строительстве, а в случае использования кредитных (заемных) средств также кредитного договора (договора займа). Правительство Российской Федерации вправе установить дополнительные требования к объекту долевого строительства и (или) застройщику, осуществляющему долевое строительство с использованием средств целевого жилищного займа.
10. Уполномоченный федеральный орган вправе установить стандарты предоставления ипотечного кредита (займа) участникам накопительно-ипотечной системы.
Источник
1. Каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях:
(в ред. Федерального закона от 04.12.2007 N 324-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
1) приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве;
(п. 1 в ред. Федерального закона от 28.06.2011 N 168-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2) уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу);
(п. 2 в ред. Федерального закона от 28.06.2011 N 168-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3) утратил силу. — Федеральный закон от 28.06.2011 N 168-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
1.1. Участники накопительно-ипотечной системы, состоящие в браке между собой, не менее чем через три года участия каждого из них в накопительно-ипотечной системе имеют право на заключение каждым из них с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа, предусмотренного частью 1 настоящей статьи, для приобретения в общую собственность жилого помещения или жилых помещений, земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования.
(часть 1.1 введена Федеральным законом от 01.05.2016 N 118-ФЗ)
2. Типовой договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы, а также порядок оформления ипотеки утверждаются уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти.
(в ред. Федерального закона от 23.07.2008 N 160-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.
4. Предельный размер целевого жилищного займа не может превышать общую сумму расчетного суммарного взноса и учтенных на именном накопительном счете доходов от инвестирования накоплений для жилищного обеспечения на день предоставления целевого жилищного займа, а также средств накоплений для жилищного обеспечения, подлежащих учету на именном накопительном счете участника до окончания срока нового контракта о прохождении военной службы, заключенного им после наступления установленного федеральным законом предельного возраста пребывания его на военной службе.
(в ред. Федерального закона от 01.05.2016 N 118-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5. Целевой жилищный заем предоставляется на погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенным соответствующим договором, а также на досрочное полное (частичное) погашение кредита (займа).
(часть 5 в ред. Федерального закона от 01.05.2016 N 118-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
6. Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.
7. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете.
8. Целевой жилищный заем для участия в долевом строительстве предоставляется в случае представления участником накопительно-ипотечной системы договора участия в долевом строительстве, а в случае использования кредитных (заемных) средств также кредитного договора (договора займа). Правительство Российской Федерации вправе установить дополнительные требования к объекту долевого строительства и (или) застройщику, осуществляющему долевое строительство с использованием средств целевого жилищного займа.
(часть восьмая введена Федеральным законом от 04.12.2007 N 324-ФЗ)
9. Утратил силу. — Федеральный закон от 01.05.2016 N 118-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
10. Уполномоченный федеральный орган вправе установить стандарты предоставления ипотечного кредита (займа) участникам накопительно-ипотечной системы.
(часть десятая введена Федеральным законом от 04.12.2007 N 324-ФЗ)
Открыть полный текст документа
Источник
Skip to content
Целевой жилищный займ для военнослужащих в 2020 году что это такое? Какая требуется документация для оформления договора ЦЖЗ? Для военнослужащих это всегда не самый простой вопрос, накладывающий определенную ответственность. От грамотности оформления документации зависит итог – будет получена льготная квартира или же нет. Если будут допущены ошибки, последует отказ. Сперва несколько слов о том, что называют целевым жилищным займом.
Что такое целевой жилищный займ?
Этот термин впервые был отражен в Федеральном законе от 20-го августа 2004-го года № 117-ФЗ. В 15-й статье ФЗ «О статусе военнослужащих» зафиксировано, что военный имеет право на получение жилья из региональных средств. Распространённый метод воплощения на практике этого права – как раз выдача финансов на приобретение недвижимости с учётом всех законодательных положений.
Согласно положениям вышеупомянутого ФЗ, член накопитально-ипотечной системы вправе купить жилое помещение сразу после того, как начнет служить (через 3 года нахождения в структуре) – применив ЦЖЗ.
Целевой жилищный займ — это финансы, выдаваемые участнику НИС на возвратной и бесплатной, либо возвратной платной основе (исходя из положений 8-го пункта 3-й статьи ФЗ).
Под какие цели выдают целевой жилищный займ?
Их можно использовать такими методами:
- Купить жильё (любое помещение), участок земли, на котором располагаются дом, либо его часть (если именной специальный счёт позволяет совершить такую покупку без привлечения кредитных денежных средств).
- Погасить первоначальный взнос при оформлении ипотеки и (либо) закрыть обязанности по взятому ранее займу.
- Купить жилье по ДДУ.
Ещё участник НИС может израсходовать средства под следующие цели:
Оплатить расходы, касающиеся оформления сделки по приобретению жилого помещения. Либо оформлению кредитного соглашения (соглашения займа) – даже того, которое удостоверено закладной. Речь идет об:
- Кредиторских выплатах (за выдачу накоплений);
- Выплате за услуги по подбору и оформлению квартиры либо квартир, участков земли;
- Выплате за услуги специалиста со стороны (речь идет об оценщике);
- Затратах по страховке рисков (исходя из вышеобозначенных договорных предписаний).
Для оплаты вышерассмотренных процедур возможно использование денег ЦЖЗ. При условии, что предоставляемые услуги и работы отвечают условиям, зафиксированным Росвоенипотекой. При этом стоит отметить следующий важный момент. Ныне существующие нормативные акты и документация Росвоенипотеки (те, которые содержатся на официальном портале), подобные предписания не выдвигают.
Источник, на основании которого член НИС получает ЦЖЗ – это финансы для гарантии жизненного уровня, с его именного специального счёта.
Временной период, на который выдается ЦЖЗ – пока член НИС исполняет свои служебные обязанности. За этот отрезок времени платить проценты не нужно.
Максимальная сумма займа не должна быть более общего размера расчётного взноса. И имеющихся на специальном счёте финансов от вложений на дату выдачи ЦЖЗ.
Соответствующим взносом называют накопительные взносы. Все они зачисляются на специальный счёт гражданина за время выполнения им своих служебных обязанностей. Пока не наступит обозначенный в ФЗ максимальный возраст его нахождения на службе. Стоит отметить, что прибыль от вложений в данном случае в расчёт не берут.
Руководители воинских подразделений каждый год (до 15-го июня) сообщают членам НИС о размере финансов, находящихся на их специальных счетах. Также те, кто служат в российских правоохранительных структурах, со сведениями о собственном именном накопительном счёте могут ознакомиться при помощи личного кабинета на портале ФГКУ «Росвоенипотека». При помощи этого сайта также можно предварительно рассчитать нужный размер.
Какие документы нужны для получения ЦЖЗ без ипотеки?
Чтобы купить рассматриваемым методом любое жилое помещение, гражданин обязан:
- Составить рапорт, что ему требуется займ, и указать в нём такие моменты:
- Для какой цели ему требуется этот Целевой жилищный займ;
- Зафиксировать, что он согласен, чтобы Росвоенипотека по доверительному управлению могла истребовать финансы для приобретения жилья с именного накопительного счёта члена НИС (на временной период до полугода со дня оформления организацией свидетельства о том, что участник вправе получить ЦЖЗ).
- Приобрести свидетельство. По порядку получения этого документа лучше всего проконсультироваться со специалистом.
- Подписать с Росвоенипотекой соглашение ЦЖЗ, оформленное по образцу типового договора.
Покупка жилого помещения посредством ЦЖЗ
Процедура покупки жилого помещения посредством ЦЖЗ зависит от того, какое конкретно жилое помещение приобретается. И каким способом его планируют оплачивать.
Для каждой ситуации – своя собственная инструкция.
- Процедура покупки жилья на вторичке:
- С применением ЦЖЗ без займа под залог покупаемой квартиры;
- С применением ЦЖЗ и ипотеки;
- Посредством предоставления ЦЖЗ для закрытия долга по ипотеке. Если участник НИС получил его как единственный заёмщик для покупки жилья, ещё перед появлением права на использование ЦЖЗ.
- Процесс покупки жилья по договору ДДУ:
- С применением ЦЖЗ без займа;
- С применением средств ЦЖЗ и ипотеки;
- Предоставление ЦЖЗ для закрытия кредита по ипотеке. Если участник НИС получил его как единственный заёмщик для покупки квартиры по соглашению ДДУ (еще до того, как получил право пользоваться ЦЖЗ).
- Процесс покупки жилья с участком земли:
- С применением финансов ЦЖЗ без займа;
- С применением финансов ЦЖЗ и ипотеки;
- Предоставление ЦЖЗ для закрытия ипотеки. Если участник НИС оказался единственным заёмщиком, покупающим жилой дом с участком земли (если в тот период времени у него ещё отсутствовало право на пользование ЦЖЗ).
Для любой ситуации обязательно заключение типового соглашения ЦЖЗ, отвечающего требуемой процедуре покупке жилого помещения.
Целевой жилищный займ и Юридические моменты
- Оформление жилья, купленного на средства ЦЖЗ, производится в собственность военного. Оно считается залоговым, залогодержателем выступает Росвоенипотека. Если же жилое помещение покупается на ипотечные деньги – тогда держателем залога выступят и кредитор, и Росвоенипотека.
- С момента выдачи ЦЖЗ, доход на специальном счёте участника учитывается, исходя из оставшихся денежных средств для обеспечения жильём, находящихся на данном счёте.
- Участник НИС, который уволился со службы и не получил право использовать накопления, должен в определенный период времени (не более 10-ти лет) вернуть размер выданного ему ЦЖЗ. Также должен отдать проценты за использование займа по конкретной схеме (при помощи равных ежемесячных платежей).
- Начисление процентов производится со дня, когда военнослужащий был исключен из перечня личного состава конкретной части. С учётом обозначенной Центробанком ставки рефинансирования на определенный день. Как только долг по рассматриваемому соглашению будет погашен, залог с жилья снимут.
- Если участник НИС получит право использовать накопления, средства ЦЖЗ, выданные ему по состоянию на день появления данного права, будут переведены в категорию погашенных.
- Если участник НИС, получивший целевой займ, покидает личный состав военного подразделения по причине своей гибели, либо смерти (или если судебный орган официально признал его без вести пропавшим), погашение ЦЖЗ не предусматривается. Родственники участника НИС, выведенного из перечня личного состава воинского подразделения по причине его гибели либо смерти, могут вместо него заняться выполнением обязанностей по кредитному договору (если жилье было взято в ипотеку). Гражданин, который взял на себя подобные обязанности, после всех переоформлений, может исполнять обозначенные обязательства за те деньги, которые находятся на ИНС члена НИС – до полноценного закрытия ипотечного долга.
- У участника НИС есть право на погашение военной ипотеки при досрочной оплате раньше установленного срока. После закрытия долга по рассматриваемому нами соглашению, залог в пользу Российской Федерации с купленной квартиры снимают в определённом порядке. Если человек и дальше остается на военной службе, начисления на его персональный счёт осуществляются на стандартных основаниях.
Обратите внимание на следующий момент
Важно не забывать о том, что при оформлении военной ипотеки банковская организация рассчитывает займ до 45-ти летнего возраста военного. А если военный ничего не покупал, либо приобрёл жильё исключительно по соглашению ЦЖЗ (не прибегая к ипотеке), и 20 лет льготного стажа (если после этого срока он уволился), приводят к следующей ситуации:
Росвоенипотекой осуществляется перечисление всего, что содержит накопительный счёт участника, на его персональный счёт в банковской организации. Объяснять, куда конкретно были применены эти деньги, не требуется.
Снятие обременения в пользу Российской Федерации (при покупке жилья в ипотеку) происходит после того, как воинская часть оформит и направит сведения обозначенного образца. Восстановление накоплений по военной ипотеке так же стало возможным после увольнения военнослужащего.
Теперь Вы знаете о том, что представляет собой целевой жилищный займ для военнослужащего в 2020-м году. Надеемся, информация принесла Вам пользу, и Вы узнали для себя что-то новое.
Просмотров: 1 281
Источник
В России действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных.
Светлана Фатеева
работает с экспертами по льготным программам
Пока гражданин служит, кредит за него выплачивает государство. Это и есть главное отличие военной ипотеки от гражданской.
Но все слишком сложно — нужно разобраться в требованиях к участникам и изучить тонкости. Я работаю с экспертами госпрограмм на покупку жилья и знаю, как все устроено. Расскажу о том, что это за программа и как военному принять в ней участие.
Что такое военная ипотека
Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем». Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности. Если нет, например решит досрочно уволиться со службы, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самостоятельно. И это главный минус этой программы.
В вооруженных силах России служат по призыву или по контракту. Льготная программа распространяется только на тех, кто заключил контракт. Она не зависит от семейного положения, детей или наличия другой недвижимости. Даже если у человека уже есть квартира, но он служит по контракту, он имеет право на военную ипотеку.
Государство не ограничивает военного в месте покупки жилья: если служит на Чукотке, а квартиру хочет купить в Москве, так можно.
Купить квартиру по программе военной ипотеки может любой, кто участвует в специальной программе накопительно-ипотечной системы.
Что за накопительно-ипотечная система
Это система жилищного обеспечения военнослужащих. Благодаря ей военнослужащий может получить целевой жилищный заем и купить собственное жилье. Государство дает эти деньги безвозмездно на время службы.
Целевой жилищный заем состоит из накопительной и инвестиционной частей. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса индексируют с учетом инфляции в начале года. Инвестиционную часть накоплений государство передает в доверительное управление государственной компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги. Взносы зачисляются на счет ежемесячно, а доход от инвестирования — каждый квартал.
В первое время эти деньги только копятся. Через три года их можно использовать для первоначального взноса по ипотеке и обслуживания кредита, но они все равно пока еще будут принадлежать государству. Когда военный прослужит не менее 20 лет или уволится после 10 лет службы по уважительным основаниям, например если его часть расформировали, они станут его собственностью. Если уволится раньше, деньги придется вернуть.
Государство поручило исполнять эту программу Росвоенипотеке. Это специальное подразделение Минобороны, которое сопровождает программу информационно и контролирует ее.
У Росвоенипотеки есть свой сайт с личным кабинетом участника накопительно-ипотечной системы. Через него проверяют состояние накопительного счета, наличие обременений или график погашения задолженности
Как попасть в реестр накопительно-ипотечной системы
Чтобы получить заем, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения. Для этого необходимо выполнить три условия: служить в вооруженных силах по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.
Кто может стать участником программы. Участвовать могут не все, а только определенные законом категории военнослужащих, например:
- офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
- прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
- сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
- военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
- сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.
Какие нужны основания. Даже если военнослужащий принадлежит к нужной категории, он попадет в реестр участников, только когда для этого появятся основания. Их перечень указан в законе. Например, если окончил военный вуз, заключил контракт и получил первое воинское звание офицера или прослужил по контракту как мичман больше трех лет.
За этим следит воинская часть: оформляет данные, заводит личную карточку участника накопительно-ипотечной системы и прикрепляет ее к личному делу.
После этого департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ вносит военного в реестр. А Росвоенипотека выдает уведомление, где указан его регистрационный номер, и открывает на этот номер именной накопительный счет. По номеру на сайте Росвоенипотеки легко проверить сумму на именном счете, которая накопилась к этому моменту за счет взносов и инвестирования. Номер счета заносится в личное дело военного.
Программа начала работать только с 2005 года, и автоматически к ней подключают тех, у кого появляются основания. Но у многих военных основания возникли еще до того, как программа появилась, например если человек служит уже 30 лет. Такие военные могут подать рапорт на имя командира воинской части, чтобы участвовать в программе добровольно.
Чтобы подать документы для включения в реестр, потребуются:
- Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы.
- Копия рапорта для военнослужащих, которые подавали рапорт.
- Копия паспорта военнослужащего.
- Копия контракта о прохождении военной службы.
По закону военного должны включить в реестр накопительно-ипотечной системы в течение трех месяцев с даты возникновения основания, но на практике может быть по-другому из-за волокиты и пересылки документовВ контракте прописан срок службы и звание военнослужащего
Свидетельство о праве на целевой жилищный заем
Спустя три года с того момента, как военный попал в накопительно-ипотечную систему, он может получить целевой жилищный заем. Для этого он подает рапорт на имя командира воинской части и в течение трех месяцев получает свидетельство. Со свидетельством он может пойти в банк и получить ипотеку для покупки жилья. Если у него уже есть кредит на жилье, он может погасить его накопленными на счете деньгами.
Свидетельство действует ограниченный срок — 6 месяцев. Если за это время военный не успеет купить жилье или использовать деньги с накопительного счета, свидетельство придется получать заново.
Сумму, которая накопилась за это время, можно узнать в личном кабинете участника накопительно-ипотечной системы.
Как происходит покупка жилья
Для покупки жилья военный может использовать целевой жилищный заем, материнский капитал и личные сбережения. Иногда даже хватает только займа, например если военный решил воспользоваться накоплениями в конце срока службы и добавил свои сбережения. Если средств не хватает — можно взять кредит. В стоимости жилья военного никто не ограничивает. Если он готов выплачивать ежемесячно большую сумму ради квартиры в центре Москвы, он может ее купить.
Банк выдает кредит военному на такой срок, чтобы он мог погасить его до конца службы. Многие банки считают 45 лет как предельный возраст пребывания на службе и выдают кредит на срок, оставшийся до момента, пока военному не исполнится 45 лет. Это условие и процентная ставка банка учитываются при расчете суммы кредита.
Например, военнослужащий оформляет военную ипотеку под 9,5% годовых на 20 лет. Размер ежемесячной выплаты в 2019 году — 23 334 Р. С такими выплатами максимальная сумма кредита составит 2 502 000 Р.
Как оформить военную ипотеку
Чтобы оформить кредит, понадобится паспорт гражданина РФ и свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Вот как это выглядит по шагам:
- Военный выбирает банк и подходящее жилье. Это может быть квартира в новостройке, вторичное жилье, частный дом или таунхаус.
- Заключает предварительный договор купли-продажи с продавцом или долевого участия с застройщиком.
- Подписывает кредитный договор с банком. В банке для него открывается счет.
- Заключает договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой, после чего на счет в банке переводятся деньги с накопительного счета. Эта сумма предназначена для первоначального взноса.
- Регистрирует право собственности с двойным обременением в пользу государства и банка. Предоставляет в банк свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН. Оформляет страхование имущества.
- Банк переводит деньги продавцу квартиры: целевой жилищный заем и сумму ипотечного кредита.
- Военный предоставляет свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН в Росвоенипотеку. Росвоенипотека перечисляет ежемесячные платежи автоматически на счет банка, который выдал кредит, и платит за обслуживание. Это происходит за счет денег, которые продолжают поступать на накопительный счет участника накопительно-ипотечной системы. Военную ипотеку рассчитывают так, чтобы взносы покрывали ежемесячные платежи и за военным не копился долг.
Дополнительные расходы по оформлению ипотечного кредита оплачивает военнослужащий:
- Имущественное страхование — 0,3–0,5% от суммы кредита.
- Оценка — от 3000 Р.
- Госпошлина: 2000 Р — регистрация прав собственности, 1000 Р — регистрация договора купли-продажи, 300 Р — выписка из ЕГРН.
Если военный уволился
Его исключают из накопительно-ипотечной системы. Если к этому моменту он уже получил право использовать свои накопления, возвращать деньги в федеральный бюджет не придется. Если взял кредит и еще не выплатил, оставшуюся часть будет гасить за свой счет.
Также имеет значение, как военный уволился. По закону он получает право использовать накопления, если уволился по уважительным основаниям. Если уволился без уважительных оснований, должен вернуть все потраченные на него деньги.
По уважительным основаниям. К ним относится служба больше двадцати лет либо не меньше десяти лет при условии, что военный:
- достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
- военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к службе;
- уволен в связи с организационно-штатными мероприятиями;
- уволен по семейным обстоятельствам, например если второй супруг тоже военнослужащий и его переводят в другое место.
Также уважительным основанием считается признание военно-врачебной комиссией военного не годным к службе.
Если военный погиб, умер либо признан безвестно отсутствующим, его исключают из программы. Семья может принять на себя обязательства по ипотеке и продолжить погашать кредит за счет начислений на его накопительный счет.
При досрочном увольнении по уважительным основаниям накопительный счет участника закрывается, но остается право на получение дополнительных денежных накоплений. Их можно использовать для погашения военной ипотеки или на другие нужды.
Для расчета суммы дополнительных накоплений учитывают ежемесячную базовую выплату текущего года и количество месяцев и дней, которые оставалось прослужить до выслуги в 20 лет. Сумма перечисляется единовременно в течение трех месяцев после подачи заявления. Она идет на погашение задолженности по целевому жилищному займу и ипотеке или на указанные военным реквизиты.
Например, военный увольняется по состоянию здоровья в ноябре 2018 года. Продолжительность его выслуги к моменту увольнения — 10 лет 3 месяца. Это значит, что до 20 лет он не дослужил 9 лет и 9 месяцев. Ежемесячная выплата в 2018 году — 22 372 Р, то есть сумма дополнительных накоплений за оставшийся срок составит 2 617 524 Р.
Если он увольняется по уважительным основаниям, но право на использование еще не наступило, вернуть долг нужно в течение десяти лет. В этом случае проценты не начисляются. Возвращать долг он будет каждый месяц. Платеж будет считаться так:
Ежемесячный платеж = сумма долга по целевому жилищному займу / 120 месяцев
Без уважительных оснований. Если военный уволился, но еще не получил право использовать накопления, он становится должником перед государством. Теперь он обязан вернуть все деньги по договору целевого жилищного займа: первоначальный взнос и все ежемесячные перечисления в счет погашения ипотеки.
Если военный уволен по основаниям из пункта 76 порядка погашения ЦЖЗ, например лишен воинского звания или перестал быть гражданином РФ, то на долг начисляются проценты по ставке ЦБ РФ на дату исключения из накопительно-ипотечной системы. Вернуть долг нужно в течение 10 лет со дня увольнения.
При повторном восстановлении. По закону военнослужащие, которые уволились по окончании контракта после 18 марта 2017 года и снова поступили на военную службу, не теряют деньги на накопительном счете за предыдущий срок участия в накопительно-ипотечной системе.
Если военный купил жилье с использованием целевого жилищного займа и ипотеки, уволился по окончании контракта, а затем заключил новый контракт и восстановился на военной службе, он перестает быть должником. В этом случае он должен самостоятельно погасить лишь выплаты по кредиту за период между контрактами.
Как снять обременение
Квартира, купленная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, — собственность военного, но находится в залоге у банка и государства. То есть чтобы свободно распоряжаться собственностью, нужно снять два обременения.
Обременение в пользу государства снимается в двух случаях: если у военнослужащего возникло право использовать накопления или если он уволился без уважительных оснований и вернул долг. После этого в течение 30 дней Росвоенипотека направляет в Росреестр заявление о снятии обременения в пользу государства.
Как только заявление поступило в Росреестр, в течение 3 рабочих дней он снимает обременение в пользу государства и подтверждает это документом.
Информацию о снятии обременения можно получить, направив запрос через личный кабинет на сайте Росвоенипотеки
Военным, исключенным из реестра накопительно-ипотечной системы до 1 января 2016 года, и тем, кто вернул средства целевого жилищного займа и продолжает службу, нужно подать заявление на снятие обременения с квартиры в Росвоенипотеку.
После этого в течение 30 рабочих дней Росвоенипотека направляет заявление в Росреестр о погашении ипотеки в пользу государства. А после подтверждения из Росреестра отправляет участнику накопительно-ипотечной системы уведомление.
Обременение в пользу банка снимается после погашения кредита. Этот вопрос военный решает с банком в порядке, который указан в кредитном договоре.
Рефинансирование военной ипотеки
Военную ипотеку можно рефинансировать — перевести в другой банк с меньшей процентной ставкой по кредиту. На счете продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать по своему усмотрению после возникновения права использовать накопления.
Рефинансировать можно не в любом банке, а только в тех, в которых разрешило государство.
При рефинансировании военной ипотеки Росвоенипотека закрывает обязательства по старому кредиту и не может в этот же месяц платить новому кредитору. Поэтому первый раз новому банку платит сам военный. Обычно это сумма не выше той, что государство ежемесячно выплачивает за военного по ипотеке. Также на плечи военного лягут расходы на имущественное страхование и госпошлину.
