Инвестиционный фонд — удобный способ инвестирования для тех, кто не готов выбирать ценные бумаги самостоятельно.
Фонды устроены так: инвесторы доверяют деньги управляющей компании, она объединяет всё в один фонд и покупает на эти деньги ценные бумаги. Фондом управляют профессиональные управляющие: сами выбирают лучшие ценные бумаги для инвестиций или повторяют состав определенного индекса, например индекса Мосбиржи или S&P500.
Так как фонды управляют большими суммами, они позволяют частным инвесторам вкладывать деньги сразу в сотни или тысячи ценных бумаг. Это позволяет максимально снизить риск инвестиций. Чем больше у фонда облигаций или акций, тем меньше зависимость от каждой из них.
Купив долю в фонде вы станете его совладельцем и получите право на часть его имущества и дохода. Чем больше будет зарабатывать фонд, тем дороже он будет стоить. Когда фонд подорожает, можно будет продать свою долю и получить доход.
ВТБ — Российские корпоративные облигации смарт бета
Валюта: рубли.
Куда инвестирует: облигации российских компаний. Состав фонда основан на параметрах индекса российских корпоративных облигаций Московской биржи, но итоговый список ценных бумаг определяют управляющие ВТБ. В составе фонда: ДОМ.РФ, ВЭБ.РФ, Московский кредитный банк, КТЖ Финанс, «Почта России», «Роснефть», «Русал Братск» и другие компании.
Среднегодовая доходность индекса Мосбиржи рос. корп. облигаций с 2017 по 2019 год: 11,3% в рублях.
Накопленная доходность индекса Мосбиржи рос. корп. облигаций с 2017 по 2019 год: 34% в рублях.
Расходы фонда: не более 0,8% в год.
Тикер: VTBB.
Подробнее о фонде
ВТБ — Корпоративные российские еврооблигации смарт бета
Валюта: доллары.
Куда инвестирует: еврооблигации российских компаний. Состав фонда основан на параметрах индекса российских корпоративных еврооблигаций Московской биржи, но итоговый список ценных бумаг определяют управляющие ВТБ. В составе фонда: «Лукойл», «Газпром нефть», «Норникель», «Сибур», «Сбербанк» и другие компании.
Среднегодовая доходность индекса Мосбиржи рос. корп. еврооблигаций с 2017 по 2019 год: 5,1% в долларах.
Накопленная доходность индекса Мосбиржи рос. корп. еврооблигаций с 2017 по 2019 год: 15,4% в долларах.
Расходы фонда: не более 0,7% в год.
Тикер: VTBU.
Подробнее о фонде
ВТБ — Фонд Американский корпоративный долг
Валюта: евро, доллары, рубли.
Куда инвестирует: американские корпоративные облигации. Для этого фонд покупает ETF iShares High Yield Corp Bond. В его состав входят более 900 выпусков облигаций компаний США из разных секторов. Среди них: Avon, Barclays, Tesla, Uber, Hilton и другие.
Среднегодовая доходность ETF iShares High Yield Corp с 2017 по 2019 год: 12,9% в долларах.
Накопленная доходность ETF iShares High Yield Corp Bond с 2017 по 2019 год: 18,56% в долларах.
Расходы фонда: не более 0,5% в год.
Тикер: VTBH.
Подробнее о фонде
ВТБ — Индекс МосБиржи
Валюта: рубли.
Куда инвестирует: акции российских компаний, которые входят в индекс Московской биржи. Среди них: «Газпром», «Сбербанк», ВТБ, «Яндекс», «Магнит», «Норникель», «Северсталь» и другие.
Среднегодовая доходность индекса Мосбиржи с 2017 по 2019 год: 21,5% в рублях.
Накопленная доходность индекса Мосбиржи с 2017 по 2019 год: 64,6% в рублях.
Расходы фонда: не более 0,78% в год.
Тикер: VTBX.
Подробнее о фонде
ВТБ — Фонд Акций американских компаний
Валюта: доллары, рубли.
Куда инвестирует: акции американских компаний. Для этого фонд покупает ETF iShares Core S&P 500, который наиболее точно повторяет индекс S&P 500. В индекс входят 500 самых дорогих публичных компаний США. Среди них: Apple, Microsoft, Google, Amazon, Johnson & Johnson, Procter & Gamble, ExxonMobil, Visa, Walt Disney и другие.
Среднегодовая доходность ETF iShares Core S&P 500 с 2017 по 2019 год: 17,56% в долларах.
Накопленная доходность ETF iShares Core S&P 500 с 2017 по 2019 год: 52,67% в долларах.
Расходы фонда: не более 0,9% в год.
Тикер: VTBA.
Подробнее о фонде
ВТБ — Фонд Акций развивающихся стран
Валюта: доллары, рубли.
Куда инвестирует: акции компаний развивающихся стран. Для этого фонд покупает ETF iShares Core MSCI EM. В его состав входят более 2400 акций компаний из Китая, Южной Кореи, Тайване, Индии, России, Бразилии и других стран.
Среднегодовая доходность ETF iShares Core MSCI EM с 2017 по 2019 год: 12,47% в долларах.
Накопленная доходность ETF iShares Core MSCI EM с 2017 по 2019 год: 37,42% в долларах.
Расходы фонда: не более 0,8% в год.
Тикер: VTBE.
Подробнее о фонде
ВТБ — Ликвидность
Валюта: рубли.
Куда инвестирует: активы фонда размещаются в инструменты денежного рынка, в основном через обратное РЕПО с центральным контрагентом — это когда ценные бумаги покупаются на время с обязательством обратной продажи через определенный срок по заранее оговоренной цене.
«ВТБ Ликвидность» — это аналог депозита до востребования по ставке, которая сопоставима со срочными вкладами крупнейших банков. Фонд позволяет разместить свободные деньги на срок от одного дня и более с минимальным риском. Деньги можно забрать в любой рабочий день без потери процентов. У фонда нет аналогов на российском рынке.
Доходность от вложений денег в сделки РЕПО с ЦК за 2019 год: 7,8% годовых.
Расходы фонда: не более 0,49% в год.
Тикер: VTBM.
Подробнее о фонде
Источник
Горячая линия по вопросам ОФЗ-н
8 (800) 100–24–24
(звонок по России бесплатный)
Облигации федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н) – это ценные бумаги, выпускаемые Министерством финансов Российской Федерации, новый инструмент для вложения сбережений граждан.
Для каждого выпуска ОФЗ процентная ставка определяется отдельно. Доходность к погашению ОФЗ-н второго выпуска, объявленного в сентябре 2017 года, составляет 8,48% годовых. Это гораздо больше запланированного показателя 4% инфляции на 2017 год.
Размер минимальной и максимальной покупки ОФЗ-н определен в номиналах облигаций и ограничен диапазоном от 30 000 руб. до 15 млн. руб. для каждого выпуска.
Основные особенности ОФЗ-н:
Срок обращения облигации — 3 года, периодичность выплаты купонов — каждые 6 месяцев;
Процентные ставки купонных выплат текущего выпуска возрастают с 7% годовых у первого купона до 10.1% годовых по 6 купону.
Более высокая доходность в сравнении с депозитами;
Средняя доходность к погашению ОФЗ для физических лиц текущего выпуска составит до 8.48% годовых, что выше чем по депозитам при сроке вложения от 2 лет в крупнейших банках в настоящее время. А при сохранении имеющейся тенденции снижения банковских ставок по депозитам, разница в доходности со временем будет скорее всего увеличиваться.
Выкуп Банком ОФЗ-н в любой момент до погашения на особых условиях;
Выкуп ОФЗ-н производится на следующих условиях:
- В течение первых 12 месяцев владения – с потерей выплаченного и накопленного купонного дохода за период владения по цене приобретения, но не выше номинала;
- По истечении 12 месяцев владения – без потери выплаченного и накопленного купонного дохода по цене приобретения, но не выше номинала.
Цена размещения облигации определяется эмитентом;
Право на предъявление облигаций ОФЗ-н к выкупу;
Согласно условиям эмиссионных документов ОФЗ-н, Министерство финансов Российской Федерации предоставляет владельцам ОФЗ-н право на предъявление облигаций к выкупу.
Автоматическое погашение ОФЗ-н по истечении срока.
По истечении 3 лет денежные средства поступают на расчетный счет инвестора или брокерский счет инвестора в Банке, ценные бумаги списываются днем списания в вышестоящем Депозитарии (НРД).
Преимущества
- Облигации ОФЗ-н относятся к активам с минимальным риском;
- Низкий порог входа – от
;
- Уровень доходности выше чем по депозитам в крупнейших банках в настоящее время;
- Относительно простая покупка – не сложнее, чем открытие вклада;
- Гарантии возврата средств — вложенные средства (без учета уплаченных комиссий и с учетом особенностей выкупа) можно вернуть в любой момент.
Ограничения обращения и приобретения
- Приобрести ОФЗ-н могут только совершеннолетние граждане Российской Федерации (физические лица);
- Нельзя перевести для депозитарного учета ценные бумаги в иной уполномоченный Банк, иной депозитарий;
- Нельзя продавать ОФЗ-н другому физическому лицу или юридическому лицу, кроме банка-агента, через который ОФЗ-н покупались;
- Можно получить ценные бумаги ОФЗ-н в наследство;
- ОФЗ-н не должны использоваться в качестве обеспечения маржинального кредитования или быть предметом залога.
Порядок приобретения
Приобрести ОФЗ-н можно открыв брокерский счет и счет депо в Банке ВТБ (ПАО), обратившись за этим в Отделение Банка ВТБ (ПАО), осуществляющее оформление инвестиционных услуг
Имея брокерский счет и счет депо в Банке ВТБ (ПАО), приобрести облигации ОФЗ-н можно
- дистанционно через интернет в Личном Кабинете инвестора
- подав Поручение на сделку в отделениях банка, осуществляющих оказание инвестиционных услуг
Полезные ссылки
Генеральные условия эмиссии и обращения облигаций федеральных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.1995 №458 (Собрание законодательства Российской Федерации, 1995, № 21, ст. 1967; 2012, № 40, ст. 5450; 2016, № 52 (Часть V), ст. 7629) раскрывается на официальном сайте Минфина России www.minfin.ru (https://minfin.ru/ru/perfomance/public_debt/internal/ofz-n/legistation/)
Условия эмиссии и обращения облигаций федерального займа для физических лиц, утвержденных приказом Министерства финансов Российской Федерации от 15.03.2017 №38н, опубликованы на официальном интернет-портале правовой информации https://www.pravo.gov.ru , 13.04.2017).
Приказ Минфина России от 12 сентября 2018 г. № 2204 «Об эмиссии облигаций федерального займа для физических лиц дополнительного выпуска № 53003RMFS» www.minfin.ru (https://minfin.ru/ru/perfomance/public_debt/internal/ofz-n/current/) .
Информация о ценах размещения, доходностях к погашению и накопленном купонном доходе по ОФЗ-н на каждый день предстоящей недели в течение периода размещения ОФЗ-н определяется не позднее, чем за один рабочий день до начала соответствующей недели и раскрывается на официальном сайте Минфина России www.minfin.ru (https://minfin.ru/ru/perfomance/public_debt/internal/ofz-n/current/).
Отчет об итогах выпуска ОФЗ-н, содержащий информацию, предусмотренную частью 1 статьи 11.1 Федерального закона «Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг», публикуется на официальном сайте Минфина России www.minfin.ru в срок, не превышающий 5 рабочих дней со дня получения Минфином России информации о государственной регистрации указанного акта в Минюсте России.
Ответы на часто задаваемые вопросы по ОФЗ-н от МинФина
Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с ОФЗ-н
Презентация Минфина к выпуску ОФЗ-н
Источник
Обновлено 01.11.2019. ОФЗ, несомненно, — самые надежные ценные бумаги на российском рынке, великолепно подходящая для ИИС. Но типичный вопрос новичка: «Какую ОФЗ выбрать?»
Первое. Если Вы не очень хорошо понимаете что такое ОФЗ, НКД, как складывается доходность облигаций и чем они отличаются от акций, рекомендую прочитать
вот эту статью
.
И ещё, сразу поговорим о типичном для новичков заблуждении. Многие полагают, что вы обязаны закрыть ИИС через 3 года после открытия. Это не так. Через 3 года вы имеете право закрыть ИИС и вывести с него деньги без потери «плюшек». Но вы можете и не закрывать его, каждый год пополняя и получая налоговый вычет. Более того, в ряде случаев, закрывать ИИС через 3 года не выгодно. Подробнее об этом
в этой статье
.
Но, допустим, вы всё-же планируете закрыть ИИС через три года, или немногим больше. Какие ОФЗ выбрать?
Рассмотрим сначала вариант покупки одного выпуска ОФЗ на 3 года, с дополнительной покупкой того же выпуска, и закрытием ИИС сразу после погашения ОФЗ (наиболее типовой для новичков). Рассмотрим для примера вариант, когда ИИС был открыт в октябре 2019 года. Соответственно закрыть его вы планируете в ноябре-декабре 2022 года.
Открываем вот эту ссылку (banki.ru не вполне корректно работают с ссылками на чужие ресурсы, поэтому эту ссылку нужно скопировать в адресную строку браузера):
https://www.rusbonds.ru/compare.asp?sec=1&go=1&s=2&d=0#rslt
или вот эту: https://bonds.finam.ru/trades/today/default.asp?order=-4&resultsType=5§orId=1
(первая работает малость быстрее).
Что имеем?
16.11.2022 гасятся ОФЗ-29012-ПК
07.12.2022 гасятся ОФЗ-26220-ПД
25.01.2023 гасятся ОФЗ-26211-ПД
19.07.2023 гасятся ОФЗ-46022-АД
Самая удобная по сроку погашения ОФЗ-29012-ПК — облигация с переменным купоном. Доходность по каждому её купону рассчитывается как среднее арифметическое значений ставок РУОНИА (RUONIA) за шесть месяцев + 0,4% (RUONIA — это ставка по которой банки кредитуют друг-друга на короткое время, посмотреть можно
здесь
). Облигация очень хороша для падающего рынка, всяких кризисов и катаклизмов. Вы страхуетесь на случай резкого увеличения доходности финансовых инструментов. Ведь в этом случае вырастет RUONIA, а затем и ставка по ОФЗ-ПК. Но сейчас рынок растет, соответственно ставка от купона к купону снижается. Долго ли это будет продолжаться? Кто знает?
ОФЗ-ПД, в частности ОФЗ-26220-ПД и ОФЗ-26211-ПД, напротив, имеют фиксированную ставку купонного дохода. ОФЗ-26220-ПД — 7,4%, ОФЗ-26211-ПД — 7%. Но так как цена у них отличается, то доходность к погашению оказывается примерно одинаковой — в районе 6% годовых (по данным на начало ноября 2019). Немного, однако если к этому прибавить налоговый вычет, то получается достаточно интересно. Впрочем, если за эти три года случится кризис и ставки подпрыгнут опять до двухзначных значений, 6% будут выглядеть скучно. Но никто не знает когда случится очередной кризис. И не исключено, что наоборот, через год-два 6% будут смотреться весьма привлекательно.
Ну и, наконец, ОФЗ-46022-АД. АДские (амортизационные) облигации отличаются от ОФЗ-ПД тем, что гасятся частями. В частности у ОФЗ-46022-АД первая половина номинала будет погашена 20.07.2022, и полученные деньги придется куда-то реинвестировать. Думаю, для ИИС это не очень удобно. Кроме того, ликвидность ОФЗ-АД намного хуже, чем у ОФЗ-ПД и ОФЗ-ПК. Их труднее купить и продать, особенно когда необходимо сделать это в достаточно большом объеме.
Итак, выбрав ОФЗ-29012-ПК, вы сможете закрыть ИИС уже 17-18 ноября 2022 года (когда придут деньги за погашение). Вы застрахуетесь от кризиса, но гарантированную доходность получить не выйдет. В итоге она может оказаться как больше, так и меньше, чем у ОФЗ-ПД или АД.
Выбрав ОФЗ-26220-ПД вы сможете закрыть ИИС 8-9 декабря, а выбрав ОФЗ-26211-ПД, вам придется повременить с закрытием ИИС до конца января 2023 года. Впрочем, вполне можно продать свои бумаги, не дожидаясь погашения. За несколько месяцев до погашения цена на них вряд ли будет сильно отличаться от 100, комиссия брокера не велика, а ликвидность ОФЗ (кроме ОФЗ-АД) настолько велика, что продать 1200 ОФЗ большого труда не составит.
Давайте теперь рассмотрим несколько другой, более сложный вариант покупки ОФЗ. Назовем его «Всегда трехлетки». Дело в том, что облигации со сроком погашения 2 года и менее, как правило, теряют в доходности по сравнению с теми, кому до погашения осталось 2-3 года. Можно, однако, каждый год покупать трехлетки. После погашения бумаг, купленных в первый год, ИИС можно закрыть, переведя оставшиеся бумаги на брокерский счет. Деньги переложить на новый ИИС (400 тыр). По мере погашения очередного выпуска, деньги можно перекладывать с брокерского счета на ИИС, получая вычет. И так до бесконечности, ежегодно получая вычет и раз в три года закрывая ИИС.
Если вы хотите немного подробнее разобраться в том, какие бумаги, кроме ОФЗ, стоит покупать на ИИС, посмотрите
эту статью
..
Источник
Купить правительственные ОФЗ-н (народные облигации, имеющие внебиржевое обращение) можно без визита в Сбербанк и ВТБ24, если у вас есть брокерский счёт в одном из этих двух банков-агентов.
У меня есть такой счёт в ВТБ24. Давно им не пользовался, проводя биржевые операции через другого брокера. Тут он оказался кстати.
Сначала я пополнил свой банковский счёт в ВТБ24 переводом из другого банка, а оттуда с помощью интернет-банка закинул деньги на брокерский счёт. Однако ошибся, выбрав неправильный портфель. Надо было выбрать Основной рынок, а я выбрал Внебиржевой рынок, что, учитывая внебиржевую суть ОФЗ-н, казалось более логичным.
Не делайте так. Личный кабинет брокера в ВТБ24 не позволяет простым образом перетаскивать деньги из портфеля в портфель. Для этого нужен криптоплагин, который можно установить только в Internet Explorer, но и он не панацея, если нет электронной подписи.
Идея же ОФЗ-н состоит в том, чтобы привлечь людей, которые не имеют времени и желания разбираться во всех хитросплетениях типа ЭЦП и торговой системы Quik.
Проблема решилась звонком на номер 88003332424, где я голосом попросил перекинуть деньги из одного портфеля в другой. Нужно назвать ФИО, 20-значный номер своего брокерского счёта (он нашёлся в интернет-банке в разделе Сбережения) и … номер 6 с карточки переменных кодов, которую я каким-то образом нашёл дома.
Если б не нашёл, пришлось бы-таки идти в отделение. А так даже поностальгировал о диких 90-х. В 2014 году ВТБ24 громко объявлял, что наконец избавил клиентов от необходимости получать карты переменных кодов и перешёл на прогрессивное подтверждение по SMS. Но в брокерском подразделении раритет продолжает действовать.
В общем, деньги оказались на правильном портфеле и я, наконец, увидел их в личном кабинете брокера. После этого всё пошло как по маслу. В разделе Торговля ОФЗ-н подаётся заявка на покупку (не меньше 300 тысяч рублей, чтобы была минимальная комиссия).
Через некоторое время в кабинете появляется информация о том, что 347 ОФЗ-н куплены.
После этого я купил ещё 428 облигаций, всего на 775 облигаций потратив 779997,43 рубля, которые распределились так:
Если б не ошибся портфелем, процесс покупки ОФЗ-н прошёл бы намного быстрее. Если бы брокерского счёта в ВТБ24 или Сбербанке не было, без визита в офис для покупки ОФЗ-н не обойтись. В Сбербанке нужно выбирать подразделение, оказывающее услуги Сбербанк Премьер, а в ВТБ24 — офис, где оказываются услуги инвестиционного подразделения.
Планирую держать бумаги три года до погашения: чем дальше, тем больше купонный доход. Результирующая доходность составит более 8,5% годовых.
Подробный обзор ОФЗ-н.
P.S. от 16.07.2017:
Рано я радовался, что удалось купить ОФЗ-н без визита в банк-агент. Вот пришло сегодня от ВТБ24:
Уважаемый Клиент!
В связи с непредоставлением в ВТБ24 подписанного(ых) реестра(ов) поручений за май 2017 по Соглашению оказания услуг на финансовых рынках № 135985 в соответствии с пунктом 22.12 Регламента оказания услуг на финансовых рынках прием от Вас/Вашей организации распорядительных сообщений прекращен до предоставления подписанного(ых) реестра(ов) поручений.
Напоминаем, что подписать реестр(ы) поручений возможно электронной подписью (ЭП) в Личном кабинете на сайте www.onlinebroker.ru, используя для входа в Личный кабинет логин и пароль, указанные на имеющейся карте переменных кодов.
В случае отсутствия ЭП, предлагаем Вам направить через Личный кабинет соответствующий запрос на изготовление ключей ЭП, после чего лично обратиться в отделение ВТБ24 для оформления документов на использование ЭП.
Клиенты – физические лица также могут подписать реестр(ы) поручений (объемом не более 200 стр.) в отделениях ВТБ24.
Обращаем Ваше внимание, что прием распорядительных сообщений будет возобновлен не ранее чем на следующий рабочий день после получения Банком подписанного(ых) реестра(ов) поручений.
Инвестиционный департамент ВТБ24
P.S. от 05.06.2018. Решил проверить, что там накапало в виде купонного дохода. На брокерском счёте банка (теперь уже ВТБ, а не ВТБ24) он не обнаружился, зато нашёлся в интернет-банке (другой личный кабинет) на так называемом текущем счёте:
Перебросить эту сумму с текущего счёта на брокерский оказалось невозможно. Система даёт сделать это только на так называемый «Мастер счет в рублях». Зачем он вообще нужен — большая загадка. Но вот любят в ВТБ квесты для клиентов. В итоге с мастер-счёта удалось перечислить деньги на брокерский счёт.
Дальше надо идти в личный кабинет брокера, и давать заявку на покупку ОФЗ. Но там загвоздка: деньги заблокированы.
Тут вспоминаю, что мне банк написал летом 2017 года: «прием распорядительных сообщений прекращен до предоставления подписанного(ых) реестра(ов) поручений». Еду в банк подписывать поручения. Там говорят, что поручений на подпись нет, звонят в техподдержку, где советуют подписать «Заявление о подключении к системе удалённого доступа Онлайн-брокер». Подписываю.
И эврика: то поручение на покупку ОФЗ-н текущего выпуска 53003 исполнено, 94 бумаги куплено:
Это, конечно, упражнение не для слабонервных. Ощущение, что ВТБ по техническому развитию застрял где-то в 2005 году.
Не забудьте подписаться на рассылку Вкладера (письмо не чаще 1 раза в месяц), RSS, страницы Вкладера в Facebook или Вконтакте, канал в Telegram.
Оставьте свой комментарий!
Источник
