В статье рассмотрим, что такое факторинг, чем он отличается от кредита и какой вид финансирования лучше оформить. Разберем сравнительную таблицу понятий и узнаем о преимуществах договора факторинга перед банковским займом.
Чем факторинг отличается от кредита
Факторинг — это разновидность займа с передачей прав на дебиторскую задолженность третьему участнику (банку). В природе факторинга и кредита заложен один и тот же принцип — это займы, предоставляемые субъекту предпринимательской деятельности. Однако понятия имеют ряд существенных отличий.
При кредите банк перечисляет деньги заемщику, которые последний возвращает с течением времени, в полном объеме и с учетом процентной ставки. Тогда как при факторинге финансовая компания оплачивает счета поставщика за поставленную продукцию, оказанные услуги покупателю. У продавца одновременно решаются 2 проблемы:
- дебиторская задолженность передается на аутсорсинг финансирующей организации со страховкой возможных рисков;
- заемщик получает надежную и прозрачную систему планирования собственных финансов.
Сравнительная таблица
Факторинг и кредит имеют целый ряд отличий:
Что выгоднее: факторинг или кредит
Несмотря на схожую природу сделок, преимущества факторинга перед банковским кредитом очевидны:
- Не нуждается в залоговом обеспечении, в отличие от банковских займов.
- Уровень финансирования не регламентирован.
- Отсутствует четкая дата полной выплаты задолженности.
- Возможность расходования средств по собственному усмотрению.
- Не требуется открытие счета в банке.
- Для заключения сделки нужен минимальный пакет документов.
Кроме этого, факторинг является комплексной услугой, которая включает управление дебиторской задолженностью, минимизацию рисков и избегание кассовых разрывов. В результате этого поставщик может грамотно планировать и распределять финансовые потоки, увеличивая лояльность своих партнеров.
Читайте также: Отличие понятий лизинга и факторинга, особенности сделок и критерии выбора.
Источник
Алла С.
25 февраля · 15,8 K
Факторинг (от англ. factor, что значит ’агент, посредник, маклер’) в классическом понимании — финансирование под уступку права денежного требования.
Этот продукт финансирования закупок и продаж товара подходит компаниям, работающим с отсрочкой платежа.
Простыми словами, факторинг ― удобный инструмент для быстрого увеличения оборотного капитала и повышения стабильности компании.
Перед большинством компаний зачастую встает вопрос: какой порядок оплаты выбрать при заключении договора с контрагентом? Это может быть авансовый платеж, рассрочка или отсрочка.
Первый вариант может обернуться потерей части партнеров, а два других — потерей средств собственного оборотного капитала. Эффективным решением в этих случаях и станет факторинг. Он позволяет ликвидировать кассовый разрыв и обеспечивает стабильность финансового оборота.
Страница, на которой можно получить ответ на вопросы, связанные с областью деятельности… · kgk-global.com
Если говорить доступным языком, факторинг — это отсрочка оплаты за поставленный товар или предоставленную услугу, в которой между поставщиком и покупателем присутствует еще и банк в качестве исполнителя платежа. Фактически, это разновидность краткосрочного кредита, предоставляемого банком предприятию-покупателю.
Участвовал в схеме где по факторингу Поставщик получал деньги быстрее через банк, чем мог бы расплатиться… Читать дальше
Разновидность кредита. Если очень коротко, то это оплата Поставщику за поставляемый товар факторинговой компанией (фактором) вместо Покупателя. После чего Покупатель должен оплатить за поставленный товар не Поставщику, а факторинговой компании, естественно с процентами.
Сайт о коммерции и финансах для предпринимателей малого и среднего бизнеса · delen.ru
Сейчас невозможно представить успешное ведение бизнеса без стороннего финансирования, в роли которого чаще всего выступает кредитование (оставить онлайн заявку) и реже – факторинг . … Поэтому если говорить простыми словами , то факторинг – это своеобразный вид кредитования под уже полученные товары или выполненные услуги.
Хожу-брожу, где-то что-то пишу.
Факторинг представляет собой комплекс финансовых услуг, которые оказывают факторинговые компании, включая банки, когда у покупателей и поставщиков товаров возникают противоречия в связи со сроками оплаты поставок.
Закупочный факторинг очевидно выгоден покупателю, которому предоставляет такие преимущества:
— позволяет сразу и полностью рассчитаться с п… Читать далее
Что такое электронный факторинг? Какие сервисы или платформы лучше выбрать?
Электронный факторинг — это получение факторингового финансирования без предоставления бумажных документов подтверждающих поставки, при этом, процедура финансирования производится с использованием сервисов и систем электронного документооборота, которые могут как принадлежать факторам, так и быть сторонними.
Иными словами, электронный факторинг — технология, при которой сведения о денежных требованиях, подтвержденные электронной цифровой подписью клиента, поступают фактору в электронном виде по защищенным каналам связи.
Самые распространенные внешние программы, которые не принадлежат факторинговым компаниям:
- FactorPlat
- Factorin
- Контур Факторинг
Прочитать ещё 1 ответ
Что такое выручка?
Руководитель юридического отдела ООО «Премьер-Партнер» https://reg-nko.ru/ тел:…
Денежные средства, полученные от реализации и продажи продукции организации. (Объем продаж)
Зачастую выручку путают с прибылью. Главное их отличие заключаются в том, что прибыль- это часть дохода, которая осталась после возмещения затрат, направленная на получение денежных средств.
Прочитать ещё 7 ответов
Действительно ли капитализм так страшен и губителен для мира и человека, как это утверждают марксисты?
Интересуюсь политикой, историей. Остроактуальные жизненные вопросы интересуют…
Да, всё действительно так и марксисты правы на все 100%. И сейчас, в 2020 году, правота марксистов проявилась более чем наглядно.
Дело в том, что капитализм нацелен именно на максимальную прибыль, всё остальное для него слишком уж вторично.
1.) И именно поэтому с каждым годом всё больше обостряются экологические проблемы, проблемы окружающей среды. Это видно даже по погоде: вспомните, что за ужас был этой зимой (2019-2020).
И эти все экологические ужасы, участившиеся природные катаклизмы, массовая гибель разных живых существ (пчел, например) — как раз вполне наглядный пример хозяйствования капитализма.
2.) В экономической и политической сфере всё тоже у капитализма очень всё плохо.
Из-за жадности буржуев капитализм скатывается к всё большим и большим кризисам, которые зачастую пытаются преодолеть либо путем разрушительных войн, либо путем установления жуткой фашистской диктатуры с геноцидом народа (2020).
Ныне более чем очевидно, что нынешняя буржуазная российская власть ведёт России к полному экономическому, политическому и финансовому краху. И чем дальше, тем очевиднее это становится.
Ведь революции на самом деле делают не революционеры. Их делает власть, гробя свою страну бездарным руководством и приводя её к краху. Так было и в РИ, к такому краху всё идёт и сейчас (особенно последние два месяца).
Другими словами, капитализм в России на деле демонстрирует свою полную несостоятельность ибо деградация видна и чувствуется во всём:
в экономике;
в науке и образовании;
в культуре и искусстве;
в медицине;
в политике, да и вообще во всём чего не коснись.
И если раньше люди ещё надеялись на какие-либо вкусные «плюшки» от капитализма: покупали машины в кредит, ездили на заграничные курорты, покупали квартиры в ипотеку, организовывали бизнес и т.д.
Теперь становится всё более ясно — никаких «плющек» больше от капитализма не будет, а будут одни только зуботычины и чем дальше, тем сильнее: бизнесы прогорают и закрываются, средний класс и мелкий и средний бизнес — прежняя опора власти, разоряются и скатываются в нищету.
И власти, не в состоянии что-то народу дать, скатываются к банальному полицейскому террору. Именно этим и ничем иным объясняются все «карантинные меры» (самоизоляция, цифровые пропуска и прочее).
И не только в России, но и в других капстранах.
Так как «плюшек» для народа у капитализма не осталось ибо все богатства идут на «хотелки» финансовых олигархов, для народа остаётся только жуткий гибрид фашистской диктатуры, крепостного права и кошмарных фантастических антиутопий, что более чем наглядно и проявилось в России с апреля 2020 года.
Капитализм ныне просто сбрасывает «добрую» либеральную мордашку и из под неё проступает и уже проступила звериная морда фашистской диктатуры и геноцида для уничтожения «лишнего» населения и превращения всех оставшихся в живых в полностью бесправных рабов.
Отсюда единственный вывод: и Маркс и Ленин и Сталин были правы. Ныне их правота проявляется со всей самой отчётливой ясностью.
Прочитать ещё 29 ответов
Источник
Факторинг, что это простыми словами?
Факторинг, что это простыми словами – финансовая услуга, с помощью которой банк сам взыскает долг в пользу продавца за ранее оговоренное вознаграждение. Выгодна такая услуга как первой, так и второй стороне: продавец защищает свой товар от неплатежей, покупателей гарантирует себе поставку товара даже в непредвиденных ситуациях. При этом факторинг имеет множество особенностей. Давайте же ответим на вопрос, что такое факторинг.
Участие принимают не две, а три стороны, одна из которых является неким посредником:
- факторинговая компания – тот самый посредник, о котором шла речь;
- продавец;
- покупатель товара – может и частный предприниматель, и крупная фирма.
Схемы факторинга
Есть две схемы, отличаются они свои типом, а уже из этого исходят конкретные шаги.
- Закрытый тип считается самым простым, ведь фактор ведет переговоры только с кредитором. То есть расчеты проводятся между фактором и кредитором. Сперва продавец дает товар с отсрочкой платежа, после чего фактор передает 80% от этой суммы. Проходит некоторое время, и покупатель уплачивает 100% этой суммы, то есть полностью её покрывает. Кредитор передает полученную от должника сумму, фактор переводит остаток этой суммы, вычитая свою комиссию.
- Открытый тип считается намного сложнее за счет участия в нем всех трех лиц. Покупатель в качестве оплаты передает всю сумму банку. Выходит так, что проходят все процессы как в закрытом типе, только дополнительно участвует третье лицо – дебитор.
Факторинг, что это простыми словами? Банковский факторинг.
Что такое факторинг, уже было сказано выше, но стоит учесть исключения. Банковское финансирование может осуществляться только в случае договоренности между дебитором и продавцом об отсрочке до 6 месяцев с момента поставки. При этом она должна быть закреплена в договоре поставки.
Система банковского факторинга проходит следующим образом:
- Согласно нормативной документации проходит оценка платежеспособности покупателей.
- Подписание договоров банковского счета, различного рода поручительств и других документов.
- После дебиторам рассылаются уведомления о необходимости перечисления конкретной суммы на счет, который перед этим был открыт на продавца.
- На счет продавца переводится сумма, а также производится внутрибансковский учет выплат и объема.
- От покупателя принимаются входящие платежи, после чего они заносятся по поставкам.
Этапы факторинга
Чтобы понимать суть всего процесса, нужно знать минимум 5 этапов факторинга:
- Продавец предоставляет клиенту товар или услугу с отсрочкой платежа.
- Продавец после выявления кредиторской задолженности передает фактору документы, подтверждающие это.
- После чего фактор (факторинговая компания или соответствующий отдел банка) покрывает эту задолженность. Стоит учесть, что иногда фактор покрывает практически всю задолженность.
- Теперь должнику необходимо перевести плату за данный товар или же услугу.
- В конце кредитору и должнику необходимо решить все вопросы между собой. Зачастую банк или же факторинговая компания получает назад свою сумму, но уже с дополнительной комиссией, обосновывая это своей важностью и услугами в сделке. Продавцу достается от 5% до 30% остатка полагающихся ему денег.
Факторинг, что это простыми словами? Виды факторинга.
Существует всего 4 вида факторинга, которые необходимо знать каждому:
- с финансированием и без него;
- публичный (открытый) и конфиденциальный;
- с правом возврата и без возврата;
- внутренний и международный.
Каждый из них имеет свои особенности и подразделы. Если заниматься именно изучением видом, на это может уйти достаточно много времени. Тем не менее знать даже основную информацию обязательно.
С финансированием и без
Факторинг с финансированием отличается тем, что процент клиенту варьируется от 80% до 90%. Оставшиеся проценты автоматически блокируются на счете. Это необходимо для того, чтобы решить проблемы в случае поступления жалоб на качество товара или цену. Они вернутся поставщику в момент, когда покупатель оплатит товар.
Данный вид выгоден предприятию, так как позволяет ускорить движение средств и минимизировать количество неплатежей. Посредник предоставляет множество слуг, за которые получает от 0,75 до 3 процентов от суммы сделки. Если посмотреть на мировой рынок, там фиксированный процент: 1-2 пункта выше учетной ставки.
В случае факторинга без финансирования компания или банк предоставляет счета через посредника только после отправки товара. Посредник должен следить за получением платежа в срок, чтобы клиент смог выйти в плюс.
Публичный (открытый) и конфиденциальный
В открытом факторинге должник осведомлен в таком процессе, как участие в расчетах посредника. Если же это конфиденциальный факторинг, покупателю не приходят сообщения об участии в расчетах. В таком виде должник и поставщик напрямую ведут переговоры. Поставщик после того, как получит платеж, перечисляет заранее оговоренную часть банку или компании. Перечисление средств посреднику дает возможность погасить задолженность.
С правом возврата и без возврата
Поставщик в факторинге без права возврата может уберечь себя от различных рисков, в том числе риска задолженности. В факторинге с правом возврата клиент может вернуть услугу или товар, которые не были оплачены. На практике данный фактор редко можно встретить, ведь компании зачастую берут риск неплатежа на себя.
Внутренний и международный
Логично, что внутренний факторинг осуществляется внутри одной страны. Причем поставщик, клиент и банк не имеют права осуществлять какие-либо финансовые операции вне страны. Международный факторинг ещё называют экспортным, ведь все три стороны могут осуществлять финансовые операции в разных странах
Если брать иностранные компании, они зачастую кроме кредитования, предоставляют следующие услуги:
- обслуживание всех видов: рекламное, юридическое, страховое и так далее;
- различные консультации, в том числе все, что касается рынков сбыта, расчеты, договоры;
- бухгалтерский учет гражданских или юридических лиц, которые имеют определенную задолженность.
Особенности данной финансовой системы по отношению к предприятиям:
- запрещен спекулятивный бизнес;
- компании, занимающиеся бартерными сделками;
- строительные и другие похожие фирмы, которые работают субподрядчиками;
- на факторинговое обслуживание крайне сложно попасть компаниями, которые производят узкоспециализированную продукцию;
- с большим числом мелких должников.
Преимущества и недостатки
Главным преимуществом факторинга является его помощь в использовании заемных средств с минимальной переплатой. При этом он пытается получить максимальную пользу независимо от суммы сделки. Дополнительные преимущества:
- огромным плюсом можно смело назвать отсутствие залога;
- банки стараются максимально смягчить условия к платежеспособности поставщика;
- данный вид финансирование никак не влияет на основные показатели баланса компании, так как не считаются кредитными средствами;
- сейчас активно развиваются компании, благодаря которым клиент имеет право отслеживать изменения в задолженности, причем для этого не нужны дополнительные инструменты;
- третье лицо может взять на себя контроль над задолженностью;
- факторинг без возврата допускает возможность бизнесу гарантированно получить свои средства на счет.
К сожалению, минусы тоже есть, но они незначительны на фоне преимуществ:
- 15-20% годовых на фоне последних событий – это очень высокая цена;
- необходимо предоставлять информацию о должниках;
- ограниченность за счет объемов продаж;
Факторинг, что это простыми словами? Отличия от кредита
Стоит понимать, что факторинг имеет существенные различия с кредитом. Так, факторинг не требует залога, что является его преимуществом над кредитом. Кредит выплачивается в обусловленный день, закрепленный в договоре, в том время как факторинг – в день поставки. Важным отличием и одновременно преимуществом является бессрочное финансирование, в отличие от кредита, в котором получение одного не дает гарантий на следующий кредит.
Рассматриваемая нами система финансирования погашается из выплачиваемых дебитором средств. Ссуда же возвращается банку заемщиком, а выдается на фиксированный срок. В это время выплата факторинга идет на основе фактической отсрочки платежа. Стоит помнить ещё об одном преимуществе над кредитом: размер финансирования не только не ограничивается, но и может увеличиться соответственно тому, как увеличивается объем продаж.
Как устанавливается предельная сумма?
Один из самых популярных методов – определить для начала общий лимит. Это означает, что каждому плательщику назначается автоматически возобновляемый лимит. Если плательщик превышает сумму задолженности, все платежи, согласно договору, будут поступать в специальный отдел, пока он не вернет сумму долга.
В случае определения ежемесячных лимитов определяется сумма, на которую плательщик может в течение месяца произвести отгрузку товаров. Есть также страхования, касающиеся конкретных сделок – используется в специфике производственной или деятельности продавца.
Факторинг в России
На фоне развития в других странах Россия очень сильно отстает. Стоит только посмотреть на обороты в других странах: Западная Европа – 5% Внутреннего Валового Продукта, Восточная – 2%. В России же оборот по факторингу доход лишь до 0,1% ВВП. Не стоит так драматизировать, ведь в последнее время факторинг хоть и постепенно, но развивается. Например, резко улучшился спрос со стороны клиентов. В дополнение к этому предложения на факторинговые услуги только растут.
Факторинг, что это простыми словами? Это выгодная финансовая система. Стоит обратить внимание на высокие ставки, при этом вы можете прямо сегодня использовать средства, предоставленные клиентом. Преимущества над кредитом видны невооруженным глазом.
Вступайте в нашу группу вКонтакте
Источник