Что такое ссуда?
Понятие «ссуда» имеет глубокие корни. В первоначальном виде значением этого слова было наделение и присуждение чего-либо. Сейчас границы термина настолько размыты, что сложно отделить ссуду от займа или кредита. Общий признак всех этих понятий – получение чего-то в долг.
Ссудой считается вид финансовых отношений двух лиц, юридических или физических, с передачей имущества в пользование от одного к другому без обязательной платы. В основном, предметом ссуды является имущество движимое и недвижимое, но также существуют денежные и потребительские подвиды.
Имущественные ссуды проще сравнить с арендой или долгом, а не с займом и кредитом, где основным предметом финансовых отношений фигурируют деньги. Ссудить недвижимость в широком смысле слова тоже самое, что и арендовать, но ключевым фактором является то, что ссуда не предполагает платы за пользование. Невозможно арендовать что-то бесплатно, а ссудить – возможно. Необходимо обратить внимание на то, что к возврату требуется представить именно предмет договора, а не его денежный эквивалент.
В договоре ссуды учитывается и амортизация предмета. Например, ссудив новый автомобиль, к возврату будет предложен тот же автомобиль, но со следами использования. Ссуженым предметом новый пользователь имеет право распоряжаться по своему усмотрению – может использовать его и заработать деньги, может хранить его в таком же виде, в котором предмет был взят. Исходя из всех факторов ясно, что выгоду из ссуды извлекает только ссудополучатель. Ссудодатель всё равно остается владельцем предмета и ознакомлен, что предмет ссуды может испортиться и снизить свою стоимость в связи с передачей другому лицу.
Основные отличия ссуды от кредита
Ссуды могут заключаться между физическими и юридическими лицами в устной либо письменной форме, по этим признакам сложно отделить понятие ссуды от займа, ведь там действуют такие же условия. Кредиты же могут предоставляться только банковскими учреждениями и только в письменной форме. Это значит, что все кредиты регламентируются банковским правом и все участники защищены законом РФ. При заключении кредитного договора обязательно должна быть указана срок выплаты, схема возврата средств и вознаграждение банка – проценты от используемой суммы. Особенностью ссуды является то, что предоставлять ее имеют право любые некоммерческие организации наравне с банками, и в договоре всего один обязательный фактор – условие возвратности. Сроки и вознаграждение за услуги могут быть указаны при заключении договора, но не обязательны.
Также, весомым отличием ссуды от кредита является то, что первый возвращают единовременно и полностью, не разбивая на несколько платежей. Срок выплаты ссуды может быть и вовсе не указан в договоре. Поэтому при получении ссуды, не нужно думать о таких финансовых инструментах как продление, рефинансирование и консолидация долгов. Оговоренную сумму можно вернуть в удобное для должника время или по востребованию ссудодателя.
Различия ссуды и займа
Когда заходит разговор о займе, то в первую очередь подразумевается денежный займ. Это не решающее отличие, так как ссуда также может быть денежной, как и имущественной. Например, некоторые предприятия практикуют выдачу денег в ссуду для работников беспроцентно для финансовых нужд. Ключевым отличием здесь остается безвозмездность передачи денег в пользование.
Займы шире представлены на финансовом рынке и являются главным продуктом микрофинансовых организаций. Сегодня возможно получить микрозайм на карту, наличными, под залог автомобиля и даже займ под материнский капитал. Не секрет, что МФО на этом зарабатывают деньги и заинтересованы в извлечении выгоды из таких финансовых отношений. Только в акционных предложениях или для развития популярности своего предприятия могут использоваться беспроцентные займы.
Во всех финансовых отношениях между физическими и юридическими лицами необходимо какое-то подтверждение платежеспособности. Кредитная история может многое рассказать о зарегистрированных долгах. Ссуды, заключенные в устном порядке, не нуждаются в проверке кредитной истории заемщика и обычно объясняются дружескими отношениями между участниками сделки. В финансовой организации у потенциального дебитора могут попросить предоставить справки с места работы для подтверждения платежеспособности. Гарантом ссуды может быть наличие имущества, если использовать его в качестве залога.
Если предметом займа является движимое или недвижимое имущество, товары, объединенные родовыми признаками, то чаще всего в договоре можно встретить дополнительные условия о денежном эквиваленте предмета займа. Ссуда же предполагает возврат того товара, который был ссудим. Чаще всего предметами ссуды становятся земельные участки, здания, сооружения, транспортные средства и другие предметы.
Не теряйте бдительности при договоре ссуды
Вне зависимости от вида финансово-денежных отношений советуем всегда быть предельно осторожными и проверять кредиторов и заимодателей. Неблагонадежные лица могут найти способ обмануть даже в договоре из двух пунктов и привести к краю долговой ямы. Советуем следить за своими долговыми обещаниями и стараться задокументировать даже устные договоры с близкими людьми. Также, адекватно оценивайте свою платежеспособность: взять деньги в долг просто, намного сложнее найти средства, чтобы их вернуть. Денежный вопрос, увы, может испортить отношения в семье и разрушить самую крепкую дружбу.
Источник
Для несведущего человека большой разницы между заемом, ссудой и кредитом нет. А вместе с тем понимание таких финансовых инструментов, условий и нюансов их выдачи позволит определиться с максимально выгодным для себя продуктом. Так чем отличается ссуда от кредита и заема, а также есть ли в ней выгода?
Содержание:
- Что такое ссуда
- Нормативно-правовое регулирование
- Виды ссуды
- Стороны договора
- Разница между ссудой и кредитом
- Разница между ссудой и заемом
- Что выгоднее: ссуда, кредит или заем
- 5 фактов, необходимых для получения ссуды
Что такое ссуда
Отечественный Гражданский кодекс в 1 части 689 статьи закрепляет понятие ссуда или договор безвозмездного пользования. Этой же статьей предусмотрены общие моменты регулирования ссудных правоотношений, которые в некоторой части отождествляет их с кредитными или заемными. В целом это разные понятия.
Ссуда – обязательства, которые строятся на передаче материальных ценностей одним субъектом другому во временное пользование и на безвозмездной основе. В свою очередь, получатель обязуется вернуть имущество в том же состоянии (объеме и прочих параметрах), что и на момент передачи с поправкой на естественный износ или оговоренном в соглашении.
Ссудные правоотношения мировой истории известны давно. В Российской империи им был посвящен ряд норм Свода законов. На тот момент ссуда предполагала все ту же безвозмездную передачу вещи в пользование другому, однако вещь могла быть только движимой. Ссудополучатель же использовал ее бережно, в противном случае за порчу или уничтожение лицо расплачивалось рублем.
Гражданский кодекс РСФСР также содержал понятие ссуды в 342 статье. Он не только трактовал содержание правоотношений, но и устанавливал форму, сроки, права и обязанности сторон. В целом ссуда, как и ныне, была безвозмездна, а передаваемая ценность могла быть как движимой, так и недвижимой.
Нормативно-правовое регулирование
Правовой институт ссуды урегулирован рядом законов и подзаконных актов:
- ГК РФ и его 36 главой, которая дает общие характеристики;
- 353-ФЗ «О потребительском кредите»;
- ЗК, 119-ФЗ, предусматривающий нюансы предоставления государственных и муниципальных земель в пользование, а также содержащий нормы, которые регулируют правоотношения с конкретными объектами.
Виды ссуды
Понятие ссуда емкое и имеет разновидности, вытекающие из обязательных условий, предмета, категории ссудодателя. В теории права существуют классификации в зависимости от целевой направленности, характера ее обеспечения, продолжительности пользования и прочего. Общепринятая официальная градация выделяет:
- Имущественная – передается во временное пользование контрагенту вещь (движимая или недвижимая) безвозмездно;
- Банковская – коммерческий кредит, выданный кредитной организацией;
- Потребительская – вариант кредита на покупку, как правило, вещей длительной эксплуатации.
Стороны договора
Как и любому виду правоотношений, договору ссуды присуще наличие двух сторон, каждая из которых имеет свой интерес, права, обязанности. По действующему законодательству и, в частности, согласно определению договора безвозмездного пользования, содержащегося в 689 статье ГК, сторонами в правоотношениях выступают:
- Ссудодатель;
- Ссудополучатель.
Первый – полноправный владелец ценности, в том числе получивший правомочия со стороны ее собственника, которая предоставляется в пользование без встречной материальной составляющей второму – лицу, уполномоченному ссудодателем на пользование.
Ссудодателем не может выступать коммерческая организация по отношению к своим учредителям, руководителям, участникам, контролирующим и управляющим органам.
В 2017 году законодательство о банкротстве претерпело изменения, которые в 2018 году обрели силу, и появилось новое лицо, которое несет субсидиарную ответственность наравне с прочими. Таковым является контролирующее должностное лицо. Список, охватывающий эту категорию лиц, широк и уместно было бы данное понятие ввести и в ссудные правоотношения – в части запрета получения такими лицами ссуд. Поскольку в данном случае усматривается коллизия, которая дает не совсем порядочным субъектам выводить финансы.
Разница между ссудой и кредитом
Кредит – правоотношения, при которых только кредитная организация с действующей лицензией Центробанка РФ передает на возмездных началах контрагенту денежные средства, подлежащие возврату в оговоренные предварительно сроки.
Более подробно о кредите, а также его отличиях от заема и рассрочки читайте в статье «Кредит, рассрочка и заем: отличия».
Ссуда более широкое правовое понятие, поскольку кредит является ссудой, в то время как ссуда не всегда является кредитом. Два из трех видов ссуд (банковская и потребительская) являются кредитами.
Основная схожая черта между кредитом и ссудой – то, что передаваемые средства на время подлежат возврату в том же объеме и в сроки, которые стороны определили в начале правоотношений.
Схожесть кредита и ссуды не делает их тождественными. Отличительных признаков у них гораздо больше, чем общих. Так ключевая разница между ссудой и кредитом в следующем:
- Сторонами в ссудных правоотношениях выступают любые юридические и физические лица, в кредитных – дающей стороной является всегда кредитная организация;
- Предметом ссуды может быть любая материальная ценность (вещи движимые и нет, в т.ч. и деньги), что касается кредита, то здесь только деньги;
- Возврат при ссуде предполагает, что за счет износа стоимость переданной во временное пользование вещи, так или иначе, упадет, при кредите деньги возвращаются в том же объеме плюс процент;
- Кредит всегда возмездный (исходя из действующей в конкретном случае процентной ставки), ссуда – нет;
- По сроку действия ссуды могут быть и бессрочными, в то время как кредитование всегда имеет свой срок погашения.
Разница между ссудой и заемом
Заем – договор, в силу которого один контрагент, именуемый заимодавцем, предоставляет другой стороне – заемщику что-либо материальное, имеющее стоимость, не являющееся индивидуально-определенной вещью, или обязуется это сделать, а тот соглашается возвратить полученное (ту же денежную сумму или объем) в оговоренные сроки. Поскольку предмет индивидуально не определен, возвращать будут тождественную, но не ту же вещь.
Несмотря на то что заем – это вариант кредита, схожих черт у него даже больше с ссудой, чем у своего старшего брата. Так объединяет их:
- Предмет правоотношений. В обоих случаях это может быть любая вещь, в том числе и недвижимая, а также деньги;
- Возвратность;
- Широкий круг субъектов, которые могут выступать на стороне, предоставляющей ценности (это могут быть и юридические лица, и физические лица).
Несмотря на то, что ссуда и заем имеют много общего, знак равно между ними ставить нельзя. Все потому что имеются очень весомые отличительные признаки:
- Возврат производится при ссуде того же, что и получалось на момент начала правоотношений, при заеме можно вернуть иную вещь, которая сопоставима по качеству и ценности;
- Срок возврата при ссуде может быть не оговорен (бессрочные), при заемах всегда известен момент возврата;
- Как заем, так и ссуда могут носить безвозмедный характер, однако ссуда «бесплатна» всегда, в то время как заем может быть платным.
Что выгоднее: ссуда, кредит или заем
Нет единого ответа на вопрос: «Что выгоднее: кредит, заем или ссуда?». Для каждой конкретной ситуации и должника подходит что-то больше, что-то меньше.
Так, например, если речь идет о деньгах, то рассчитывать на ссуду практически не приходится. И даже если получение ссуды увенчалось успехом, то маловероятно, что она не будет сопровождаться выплатой комиссии (вознаграждения) ссудодателю. Здесь придется просчитать размер общей переплаты за счет вот таких комиссий и сравнить с предложениями банков по кредитам, не исключено, что выйдет дешевле оформить кредит.
Большое распространение ссуда получила и в коммерческих организациях, занимающих сотрудникам необходимые суммы с определенными условиями, например, срок отработки или пользование корпоративным продуктом.
Если деньги нужны быстро, здесь и сейчас, то стоит рассмотреть заем. МФО и ломбарды выдают деньги в день заявки при минимальном пакете документов. Да, наличность появится в кротчайшие сроки, но придется переплатить.
Крупные суммы можно получить только в кредит у банков. Но такие операции сопровождаются большой бумажной волокитой и требуют времени. Или у частных инвесторов, которые в большинстве случаев потребуют залог.
5 фактов, необходимых для получения ссуды
Претендентам на получение ссуды требуется знать некоторые особенности о ее оформлении, которые позволят видеть всю картину о данном продукте:
- Субъектов, которые осуществляют выдачу ссуд всего три: банки, государство, работодатель;
- Если ссуда оформляется в банке, то за нее чаще всего взимается комиссия, какой-то процент. Для сотрудников компаний – держателей зарплатных счетов предусмотрены специальные предложения с пониженными ставками и более выгодными условиями;
- Ссуды от государства идут, как правило, без дополнительных переплат, фактически бесплатные для клиента, но они предназначены для определенных категорий граждан, относящимся к социально-незащищенным (военнослужащие, многодетные или молодые семьи, малоимущие, бюджетники). Такая поддержка осуществляется в рамках действующих правительственных программ. Выдачей таких ссуд будут заниматься все равно банки. Конкретные программы, список требований и прочая информация находится в свободном доступе на сайте администраций районов и городов. При этом подобная помощь строго целевая, чаще всего – улучшение жилищных условий. Расходования средств строго контролируются. Выявление факта трат, не соответствующих целям, может привести на скамью подсудимых;
- Если банк выдает беспроцентную целевую ссуду без какой-либо поддержки государства, то стоит понимать, что в стоимость предмета покупки уже заложены комиссии и прочие переплаты. А ссуды от государства не бесплатны для самого государства. Последнее само осуществляет погашение банковских процентов за граждан, которые получают средства в рамках госпрограмм у банков. Расходовать средства можно только на те цели, которые были заявлены при ее оформлении;
- Работодатели выдают ссуды своим сотрудникам, но не все. Это их право, а не обязанность, и поэтому все зависит от политики компании. Даже если такой практики не было в конторе, можно инициировать вопрос, если встала необходимость. Такие ссуды не предполагают дополнительных трат (процента, комиссий), а погашением будет заниматься сам наниматель, т.е. бухгалтерия будет из зарплаты осуществлять соответствующие удержания. Это взаимовыгодно, поскольку расторгнуть трудовые отношения до погашения долга не будет заинтересована ни одна сторона.
Образец договора безвозмездного пользования можно скачать здесь.
Источник
В чем разница между кредитом, займом и ссудой: таблица с отличиями
Информация обновлена: 18.03.2020
Существует несколько способов получить деньги или имущество в долг. Самыми популярными являются кредит и займ. Помимо них можно отметить ссуду, лизинг и рассрочку. В этой статье мы расскажем вам подробнее о различиях между этими явлениями — это позволит вам правильно выбрать способ.
Основные определения
- Займ — это деньги или имущество, которую одна сторона (займодавец) передает второй стороне (заемщику) в собственность при условии его возврата в том же объеме
- Кредит — это денежная сумма, которую одна сторона (кредитор) предоставляет второй стороне (заемщику) при условии ее возврата вместе с процентами за ее использование
- Ссуда — это имущество, которое одна сторона (ссудодатель) передает второй (ссудополучателю) в безвозмездное временное пользование при условии его возврата в том состоянии, в котором оно было получено
- Ипотека — это любой кредит, который выдается под залог недвижимости, приобретаемой или уже находящейся в собственности заемщика
- Лизинг — это долгосрочная аренда имущества с правом его последующего выкупа
- Рассрочка — это способ оплаты товара или услуги, при котором стоимость выплачивается по частям в течение установленного срока
В чем заключаются отличия
Между разными вариантами получения заемных средств есть большое количество различий. Они заключаются в порядке предоставления, требованиях для получения, юридическом аспекте и других. Рассмотрим эти отличия подробнее.
Чем отличается займ от кредита
Между кредитом и займом существует большая разница. Можно выделить несколько признаков, в которых проявляются различия.
- Сторона, выдающая средства в долг. Кредиты могут выдавать только юридические лица, которые имеют на это право – кредитные организации. Чаще всего в их роли выступают банки. Займы могут выдавать как физические, так и юридические лица.
- Форма. Кредит предоставляется только в денежной форме. Займы могут быть денежными или имущественными. Во втором случае выданные в долг предметы можно вернуть аналогичными.
- Договор. Для кредита обязательно составление письменного договора, в котором оговариваются его условия. Для займа такой договор нужен, только если его сумма больше 10 минимальных оплат труда. В других случаях достаточно только устного согласие.
- Срочность. Для кредита обязательно устанавливается срок, на который выдаются средства. Для займа такой срок не обязателен. Срок кредита обычно дольше срока займа.
- Проценты. На кредитные средства всегда начисляются проценты, размер которых устанавливается кредитором. Заем может быть и беспроцентным — такое условие разрешает п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса. При этом условие беспроцентности всегда должно быть указано в договоре. Иначе заимодавец имеет право потребовать уплаты процентов.
- Момент вступления договора в силу. Договор займа – реальный, вступает в силу после передачи заемных средств. Это устанавливается п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ. Кредитный договор – консенсуальный, он вступает в силу сразу после заключения. В любом случае, в документе прописывается условие возвратности заемных средств.
- Условия для заключения договора. В случае кредита их устанавливает выдающая сторона. Они включают в себя пакет документов, наличие залога или поручителя. Для займа обычно достаточно согласия обеих сторон.
- Порядок возврата. Кредит выплачивается по частям в течение срока. Заем возвращается единовременно вместе с процентами.
- Законодательное регулирование. Займы регулируются Гражданским кодексом и федеральными законами. Кредиты — законами и актами Центробанка РФ. Законы защищают права обеих сторон договора кредита или займа, устанавливают для них обязанности и определяют ответственность.
Отдельно стоит рассмотреть микрозаймы. Они сочетают в себе признаки кредита и займа:
- Выдаются юридическими лицами – микрофинансовыми или микрокредитными компаниями
- Выдаются в денежной форме
- Выдаются под проценты, которые устанавливает МФК или МКК. Беспроцентные предложения часто доступны только новым клиентам или в акциях компаний
- Заемщику нужно предоставить паспорт для получения займа
- При выдаче оформляется договор. В зависимости от компании, он может быть как консенсуальным, так и реальным
- К заемщику не предъявляются строгие требования — обычно это определенный возраст, регистрация в регионе присутствия компании и постоянный доход
- Могут выдаваться как на небольшой, так и на длительный срок
- Выплачиваются в конце срока вместе с процентами или в течение срока минимальными платежами
- Регулируются федеральными законами и Центробанком РФ, а также Федеральным законом №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
У кредитов и займов выделяют несколько видов, которые различаются по сроку (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные), способу предоставления (классический кредит, овердрафт, кредитная линия), цели (целевые и нецелевые), обеспечению (обеспеченные и необеспеченные) и другим признакам. Здесь вы можете узнать об этих видах подробнее.
Чем отличаются займ и кредит от ссуды
Кредит и займ часто путают со ссудой. У этих явлений есть сходства, но при этом остается несколько существенных отличий:
- Выдавать ссуды, как и займы, может любое физическое или юридическое лицо, в том числе некоммерческое
- Ссуда может выдаваться как в денежной (реже), так и в имущественной форме. Ее объектом могут быть любые неуникальные вещи, а также движимое или недвижимое имущество
- Для ссуды, как и для кредита, обязательно составление договора. В нем должны быть прописаны условия предоставления, права, обязанности и ответственность сторон
- Ссуда всегда выдается на определенный срок, в конце которого ее необходимо вернуть в полном объеме
- Также ссуда всегда выдается на безвозмездной основе — она не предусматривает уплаты процентов за пользование деньгами или имуществом. В противном случае она становится кредитом, займом, арендой или наймом
- Договор ссуды, как и займа, является реальным. Он вступает в силу после передачи ссудных средств или имущества получателю
- Условия для заключения договора ссуды устанавливает ссудодатель. Но, как и в случае с займом, для получения может быть достаточно только согласия сторон
- Основной нормативный акт, который регулирует ссуды — Гражданский кодекс РФ. Ее определение и порядок предоставления описаны в главе 36 (статьи 689-701)
Чем отличается займ и кредит от ипотеки
Ипотека — это одна из форм банковского кредита. Поэтому для нее будут справедливы все его особенности и ограничения. Однако, у нее есть несколько важных нюансов:
- Ипотеку, как и другие кредиты, могут предоставлять только кредитные организации (банки)
- Ипотека выдается и погашается в денежной форме. Если она оформляется при покупке недвижимости, то сумма перечисляется сразу на счет продавца
- Ипотека требует заключения сразу двух договоров: кредитного и договора залога. В каждом из них прописаны отдельные условия, которые обязаны соблюдать обе стороны
- Ипотечный кредит выдается на определенный срок, в течение которого он должен быть погашен с процентами
На ипотечную недвижимость накладывается обременение: ее нельзя будет продать, подарить или обменять без согласования с банком. Обременение снимается после полного погашения долга.
- Для оформления ипотеки необходимо, чтобы заемщик и недвижимость соответствовали требованиям кредитора. Если ипотека выдается для покупки жилья, то она может требовать уплаты первоначального взноса (может составлять от 10-20% от стоимости). Также ипотечная недвижимость должна быть застрахована — это обязательное требование по закону
- Кредитный договор вступает в силу, как и обычно — после его заключения. Договор залога — после его государственной регистрации
- Основной закон, регулирующий ипотечное кредитование — это Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Чем отличается кредит от лизинга
Лизинг можно описать как аренду с некоторыми признаками кредита. Основные отличия у нее выделяются следующие:
- Лизингодателем обычно является юридическое лицо — независимое или подразделение кредитной организации
- Объектом лизинга всегда является имущество — чаще всего это недвижимость, транспорт или оборудование. Получатель должен будет оплачивать его стоимость
- Лизингодатель заключает со своим клиентом письменный договор, в котором должны быть прописаны все условия, права, обязанности и ответственность
- Лизинговое имущество предоставляется на указанный в договоре срок, в течение которого получатель вносит платежи за пользование им. В конце этого срока клиент может вернуть имущество лизингодателю или выкупить его по остаточной стоимости
- В лизинговые платежи также входят установленные лизингодателем проценты. Они обычно меньше, чем у кредита на аналогичных условиях. Также лизинговые платежи облагаются НДС
- Договор лизинга, как и кредитный, считается консенсуальным — начинает действовать с момента его подписания
- Для получения лизинга необходимо соответствие требованиям предоставляющей его компании. Также лизинг часто требует уплаты первоначального взноса (аванса)
- Предоставление лизинга регулирует Федеральный закон №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»
Чем отличается кредит от рассрочки
Рассрочка — это не столько вид займа, сколько способ оплаты покупки. У нее есть как сходства с кредитом, так и отличия:
- Рассрочка выдается продавцом товара или услуги — как правило, это юридическое лицо (например, магазин)
- При оформлении рассрочки покупатель получает не деньги, а непосредственно товар или услугу, стоимость которой он должен оплатить
- Рассрочка требует заключения письменного договора, в котором должны быть прописаны все ее условия
- Рассрочка предоставляется на установленный договором срок, в течение которого покупатель обязан выплатить стоимость покупки
Если покупатель не выполнит свои условия, а сумма уже выплаченных платежей не превышает половину стоимости покупки, то продавец имеет право потребовать возврата товара.
- Рассрочка, в отличие от кредита, всегда предоставляется без процентов
- Договор рассрочки обычно считается реальным — вступает в силу после передачи товара или оказания услуги
- Для оформления рассрочки необходимо соответствие покупателя требованиям продавца. Также она может требовать уплаты первоначального взноса — он может составлять 10-50% от стоимости покупки
- Порядок предоставления рассрочки регулирует Гражданский кодекс, в частности — статья 489
В большинстве случаев рассрочка, которую предлагают магазины — это тот же кредит, проценты по которому выплачивает не покупатель, а продавец. «Чистая» рассрочка — без участия банка — встречается редко, так как магазину сложно оценить надежность покупателя и спрогнозировать возврат средств. Для банковской рассрочки будут справедливы те же условия, что и для кредита.
Итоговое сравнение
Какой вариант безопаснее
Разные виды получения заемных средств могут предоставляться в разных ситуациях. Все зависит от параметров заемщика и его цели. Важны также и надежность организации, к которой вы обращаетесь, и отдельные нюансы при их использовании:
- Кредит — универсальный вариант, который подойдет почти для любой цели. Его стоит оформлять в надежном банке: при отзыве лицензии погасить долг будет сложнее. Однако, условия кредита сильно зависят от параметров заемщика, а при нарушении договора есть риск испортить кредитную историю
- При оформлении займа все зависит от честности займодавца. Здесь вы сможете согласовать все условия с ним и получить вариант, который устоит обе стороны. Желательно при этом заключить письменный договор — он сможет подтвердить факт оформления займа (например, в суде)
- Микрозайм находится между кредитом и займом. Выбрать надежного займодавца может быть сложно: на несколько честных МФК и МКК приходится большое количество сомнительных и мошеннических организаций, которых очень сложно распознать. Условия такого займа часто невыгодны для заемщика, а их нарушение может привести к серьезным последствиям
- Получить ссуду сложнее, чем кредит или займ: часто для этого требуется доверие ссудодателя. Как и в случае с займом, здесь все зависит от надежности сторон. Однако, безвозмездность делает ее вполне привлекательным вариантом
- Ипотеку, как и обычный кредит, стоит брать в надежном банке — так вы будете уверены в том, что его закрытие не станет препятствием для погашения долга. Ипотека требует очень ответственного отношения: если вы не погасите ее, то не только попадете под санкции банка и испортите кредитную историю, но и потеряете заложенную недвижимость
- Лизинг обычно предлагается бизнесу — как небольшому, так и крупному. В некоторых ситуациях он будет выгоднее, чем кредит, из-за более гибких условий. Однако, приобретаемое таким способом имущество до выкупа будет считаться собственностью компании, что ограничивает его использование и создает дополнительные издержки. Например, его могут взыскать по обязательствам лизингодателя
- Рассрочку без участии банка получить сложно — не все магазины согласятся ее оформлять. Но для покупателя она будет вполне выгодной из-за отсутствия переплат и жестких требований. Учтите, что до полного ее погашения товар остается собственностью магазина — он может потребовать его назад при нарушении условий.
Вывод — как лучше и выгоднее получить деньги
Прежде чем брать деньги в долг, определитесь с целью. Для крупных трат лучше всего взять кредит в хорошем банке. Если хотите быстро получить небольшую сумму, то ограничьтесь микрозаймом. Для покупки дорогостоящего имущества лучше всего использовать ипотеку или лизинг. Главное – четко соблюдайте условия договора и заранее спланируйте погашение долга.
Выбрать кредит или микрозайм с подходящими условиями вы можете на нашем сайте. У нас вы найдете подробную информацию о предложениях крупных банков и надежных микрофинансовых компаний. В этой статье вы узнаете подробнее, как происходит оформление займа от юридического лица.
Итак, между займом и кредитом существует большое число различий, многие из которых закреплены в законах:
- Кредиты могут выдавать только банки, займы — любые лица
- Кредит вступает в силу после подписания договора, займ — после передачи денег
- Кредит выдается только под проценты, займ может быть беспроцентным
- Кредиты регулируются законами и актами Центробанка, займы — только законами
- Для кредита всегда составляется письменный договор, для займа он не обязателен
- Кредит выдается только в денежной форме, займ — в денежной или имущественной
- Для получения кредита заемщик должен соответствовать требованиям займодавца, для займа достаточно согласия обеих сторон
- Кредит всегда оформляется на определенный срок, для займа это условие не обязательно
- Кредит погашается частями в течение срока, займ — полной суммой в его конце
С какими особенностями вы сталкивались при оформлении кредитов и займов? Поделиться своим опытом вы можете в комментариях к этой статье.
Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?
Наталья Потемкина
Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.
potemkina@vsezaimyonline.ru
(9 оценок, среднее: 4.4 из 5)
Выберите тип жалобы
Двойные списания
Долгая верификация
Займы на чужие данные
Навязчивая реклама
Навязывание услуг
Предварительное одобрение и отказ
Разглашение информации 3 лицам
Снятие денег с карты
Другое (описать подробно)
Источник