В нашем современном мире взять микрозайм не предоставляет особого труда. Отсутствие стабильности и низкий уровень жизни толкают людей в «объятия» различных финансовых организаций. Легкие условия выдачи быстрых кредитов и займов делают их заложниками тяжелых ситуаций. Многие микрокредитные организации даже конкурируют между собой, предлагая своим клиентам все более простые способы оформления микрозаймов.
Но когда деньги клиентам нужны очень срочно, то они и не задумываются о суммах, которые им придется обязательно выплатить. А риски существуют всегда, и проблемы с микрозаймами бывают различные: в случаях задержки платежей могут начислить довольно большие штрафы и пени. Сумма долга растет, накапливается и как результат -звонок или письмо из микрофинансовой компании.
В чем заключается угроза
Долг с недобросовестных плательщиков могут потребовать через суд. Это единственное место, где можно все решить законным путем, иногда даже в пользу того, кому угрожают микрозаймы. Долг обязательно придется выплатить. Как правило, суды снижают пени и проценты, предлагают отсрочку или рассрочку. Но бывают случаи, когда возвращать долги нечем, и судебные приставы могут описать имущество. И самый распространенный случай — микрозаймы угрожают клиенту уголовной ответственностью, запугивают. Если это делается качественно, то в большинстве случаев такой способ срабатывает. Также МФО прибегают к услугам коллекторов, в обязанности которых входит взыскание задолженности любыми способами, зачастую незаконными.
Действия должника при угрозах
Что делать, если угрожают коллекторы микрозаймов? Коллекторы, как правило, — это грубые и агрессивные люди, и, соответственно, методы их работы аналогичны. Угрозы, звонки клиентам и их родственникам, на работу. Как должен вести себя человек и что делать, если угрожают коллекторы из микрозаймов и пугают уголовной ответственностью или, того хуже, причинением вреда жизни его или его родственникам?
Бояться угроз таких «специалистов» не нужно. Нужно усвоить, что полномочия коллекторов строго ограничены законом и, если вам угрожают по микрозаймам, вы просто обязаны знать свои права. А то, на что имеют право коллекторы очень хорошо изложено в законе «О потребительском кредите (займе)».
Что делать, когда угрожают коллекторы микрозаймов, решать вам. Идеальным вариантом было бы выплатить долг, но если такой возможности нет, то это еще не самое страшное. Выход есть всегда. Самое главное, вы должны знать, что коллекторы не имеют права на изъятие имущества, денежных средств, выселение. Но и брать у должника деньги такие специалисты также права не имеют.
Если угрожают микрозаймы, то первым делом нужно понять, как бороться с коллекторами. В первую очередь вы должны помнить, что кредитный договор вы заключали с МФО, а не с коллекторским агентством. Кроме того, угрозы и вымогательство запрещены Уголовным кодексом РФ и преследуются по закону.
Что делать, если угрожает микрозайм? На все звонки и угрозы нужно отвечать: «Все вопросы через суд!» и не обращайте на них внимания. Конечно же, про долг забывать не стоит. Единственный способ борьбы с коллекторами — это составление Запрета на взыскание долга коллекторами.
Куда обращаться
Что делать, когда угрожают коллекторы микрозайма, куда обращаться? Однозначного ответа на этот вопрос нет — вариантов большое количество. Можно обратиться за помощью к родственникам или позвонить в полицию, но самым надежным способом остается обращение к кредитному адвокату. Если микрозаймы угрожают, то это лучший выбор, чтоб спать спокойно, не опасаясь за жизнь и здоровье свое и близких.
Есть еще один вариант того, что делать, если угрожают микрозаймы – договориться. Общение с коллектором иногда может принести и положительный результат. Можно, например, составить график погашения долга, договориться об отсрочке или рассрочке и т.д.
Вы должны помнить еще один очень важный пункт: когда угрожают микрозаймы, на сумму долга ежемесячно начисляются проценты, и, если вы оплатите коллекторам долю долга, то эти средства пойдут на погашение процентов, а сумма долга в лучшем случае останется неизменной, или может возрасти. Когда коллекторы будут видеть от вас проплату, они будут звонить еще чаще, ведь зачем звонить тому, кто ничего не платит? Лучше лишний раз напомнить о долге платежеспособным клиентам.
Есть еще один вариант того, что делать, если микрозайм угрожает. Можно погасить долг. Но его нужно платить весь одной суммой, поскольку если останется хотя бы несколько рублей, то на них и дальше будут начисляться проценты. Также перед уплатой необходимо убедиться в правильности банковских реквизитов. И поставить перед ними одно условие: вы оплатите весь долг, а взамен вам выдадут справку с мокрой печатью об отсутствии задолженности перед данной организацией.
Конкретные шаги
На вопрос что конкретно делать, если угрожают коллекторы по микрозайму, можно ответить по-разному. Однако в целом тем, кто столкнулся с этой проблемой, нужно запомнить следующее:
- Ни одна МФО не имеет права угрожать своим заемщикам, они могут только предупреждать своих клиентов о задолженности;
- Если вам позвонил коллектор, то попросите его представиться: ФИО, название и адрес агентства;
- Рекомендуется записывать на диктофон весь разговор;
- Коллектор не имеет права переступать порог вашего дома без разрешения (статья № 139 УК РФ — о незаконном проникновении в жилище);
- Встречайтесь с коллектором минимум при двух свидетелях;
- Если вам угрожают, что отнимут имущество, то напомните им про статью 163 УК — «вымогательство», по которой можно сесть в тюрьму на срок до трех лет;
- Если коллекторы беспокоят ваших родственников или коллег, то вспомните, подписывали ли вы согласие на обработку персональных данных, если нет – то пишите заявление о неправомерном разглашении таковых.
И не стоит полагаться на то, что ваш долг простят или забудут – его рано или поздно придется выплачивать, добровольно или через суд.
Угрозы – это всегда неприятно. Тем более, если они касаются не только непосредственно вас, но и ваших близких. Однако никто не вправе нарушать закон, поэтому вы вправе инициировать разбирательство против тех, кто не придерживается не только норм морали, но и буквы закона.
Источник
Если у вас нет уверенности, что сможете вернуть долг в установленный срок, лучше с микрофинансовыми организациями не связываться, как и с любым кредитором.
При наличии серьезной задолженности требовать возврат денег могут уже не сотрудники МФО, а коллекторы.
Новый закон урезал их права и возможности. Но не все коллекторские агентства придерживаются правовых методов при истребовании долга.
Что могут сделать коллекторы
Закон ФЗ РФ № 230, принятый в 2016 году, существенно ограничил права коллекторских агентств и отдельных коллекторов в способах взыскания задолженностей. Никакая структура теперь не может просто назвать себя коллекторским агентством и начать «выбивать долги». В первую очередь, агентство должно получить аккредитацию, после чего его вносят в реестр. Вы сами можете проверить включена ли в него фирма на сайте ФССП. Если агентство там не числится, но пытается требовать с вас долг, можете смело обращаться в полицию.
МФО имеет право пользоваться услугами коллекторов только при наличии пункта в договоре займа, в котором говорится о возможности привлечения третьих лиц. Между микрофинансовой организацией и агентством заключается:
- Агентский договор.
- Договор цессии, согласно которому долг перепродают коллекторам.
Согласно ФЗ № 230 коллекторы имеют право требовать возвращение задолженности только с лица, подписавшего договор о займе с МФО. Обращаться к посторонним людям, в том числе и к членам семьи коллекторам запрещено!
Установлены ограничения на время телефонных звонков и отсылки смс. Теперь по будням коллекторам запрещено звонить с 22-00 до 08-00, а по выходным дням с 21-00 до 08-00. В остальное время им разрешено совершать звонки и отправлять смс и письма на электронную почту с напоминанием о сумме долга и сроках погашения.
Коллекторы имеют право назначать личные встречи заемщикам, цель которых достижение договоренности по возврату долга. Вы можете явиться на них в сопровождении свидетелей. На встрече коллекторы должны представить возможную схему погашения задолженности.
Если опасаетесь, что коллекторы могут обратиться с иском о взыскании долга в суд, знайте, что это возможно только при наличии договора цессии. Если с МФО просто подписан агентский договор, исковое заявление у них не примут.
Причинение имущественного ущерба и вреда здоровью, угрозы, шантаж подпадают под действие УК РФ и ГК РФ, поэтому и без Закона о коллекторах находятся под запретом. Сюда же относятся всевозможные оскорбительные надписи в адрес должников, которые так любят оставлять в подъездах.
Суть угрозы
Несмотря на принятие нового ФЗ № 230 на рынке остается еще много «черных» коллекторов, т.е. тех, кто работает не в правовом поле. Они могут быть даже внесены в реестр ФССП, но придерживаться незаконных методов. Например, заключая договор цессии, условия первичного договора займа менять нельзя. А в итоге оказывается, что долг продан коллекторам, а те в свою очередь выставили завышенные проценты. При том, что рост задолженности в любых обстоятельствах должен приостанавливаться, если сумма превысила в 3 раза первоначальный заем.
Плюс недобросовестные коллекторы любят приезжать на дом к должникам группами по несколько человек, угрожать и вредить личное имущество. Угрозы могут поступать в адрес ваших близких родственников, поэтому предупредите их заранее о такой возможности.
Могут коллекторы явиться и ночью с угрозами выломать дверь. В такой ситуации сразу звоните в полицию.
Как себя вести
Если вы воспользовались услугами МФО и не погасили долг, то главный совет – выплатите задолженность. Сделать это, все равно, придется.
Общаясь с коллекторами, придерживайтесь следующих правил:
- Будьте вежливы и не хамите, даже если вас на это провоцируют. При этом дайте понять, что знаете свои законные права.
- Если к вам пришли домой в любое время суток, не нужно открывать дверь. При угрозах ее выломать, звоните срочно в полицию.
- Записывайте телефонные разговоры с коллекторами, но только заранее вслух предупредив, что будет вестись запись, и назвав текущее число и месяц. Иначе использовать эту запись в качестве доказательств не получится. Если вам звонят, всегда спрашивайте ФИО абонента и его полномочия.
- Сохраняйте все электронные и бумажные письма от МФО и коллекторов.
- Старайтесь не передвигаться по улице в темное время суток, особенно в одиночку. Не входите в подъезд, если видите посторонних людей в нем или около.
- Избегайте больших скоплений народа.
- Купите новую симку и поменяйте номер мобильного телефона, тогда вас не будут донимать множественными звонками.
- Если есть возможность временно переехать – переезжайте.
- Не оставляйте свое авто возле дома. Лучше отгоните его на охраняемую стоянку, особенно на ночь.
Если ваш долг не продан коллекторскому агентству, оно – просто посредник между МФО и вами. Это значит, что на все обращения коллекторов можете отвечать, что вопросы будете решать в суде.
Куда обращаться за помощью
Для защиты жизни и здоровья граждан существует несколько государственных структур. При наличии факта угрозы обязательно туда обращайтесь:
- Любой отдел полиции. Если коллекторы нарушают нормы ФЗ № 230, обращайтесь с заявлением в полицию. Сделать звонок в ближайший отдел необходимо, если коллекторы пришли к вам в дом, требуют открыть дверь или пытаются как-то удерживать вас или членов семьи, повредили имущество, например, поцарапали машину.
- Следственный Комитет. Обращайтесь в СК, если дело приняло серьезный оборот. Например, коллекторы угрожают жизни и здоровью вам и вашим близким. Помните, что в данном случае лучше лишний раз подстраховаться.
Если действия коллекторского агентства и МФО нарушают закон, например, по долгу требуют завышенные проценты, вам следует обратиться в контролирующий орган на выбор:
- Роспотребнадзор.
- Прокуратура.
Если не получится приехать лично, чтобы передать жалобу, можете ее отправить в электронном виде через официальный сайт.
Надзорные органы обязаны в течение 2-х недель провести проверку по факту жалобы. Если они установят наличие нарушений, на МФО и коллекторское агентство будет наложено взыскание. Последнее может даже лишиться своей аккредитации. Прокуратура и Роспотребнадзор обязаны предоставить вам письменный ответ по факту проведения проверки. При желании можете с ним обратиться в суд.
Предварительно учтите, что судья вынесет решение о необходимости возврата долга. Но при этом снизит незаконно завышенные проценты. А если у вас очень сложная финансовая ситуация, например, при потере работы, пени может убрать полностью, но это – на его усмотрение.
Альтернативные варианты
- В интернете полно объявлений об услугах антиколлекторов. Если вы уверены в людях, которые их предлагают – обращайтесь. В антиколлекторских агентствах встречаются хорошие юристы, которые помогут грамотно разрешить ситуацию.
- Если хороших отзывов о деятельности фирмы нет, знайте, часто антиколлекторские агентства действуют в сговоре с МФО. В таком случае у вас просто выманят деньги.
Что делать, если коллектор нарушил закон и ваши права
Если сотрудники коллекторских агентств явно нарушают ваши гражданские права, пускать это на самотек не стоит. Далее ситуация только ухудшится. Поэтому, в первую очередь, старайтесь записывать все разговоры на аудио и видео носители.
При любых угрозах обязательно обращайтесь в полицию. Помните о наличии надзорных органов. Нет такой коммерческой структуры, которая не боялась бы проверки Роспотребнадзора и Прокуратуры, поэтому обращайтесь при нарушениях туда смело.
Составьте жалобу на коллекторское агенство. Что с ней можно сделать:
- Отнести лично в канцелярию.
- Отправить заказным письмом по почте.
- Оставить электронную жалобу на официальном сайте.
Если вы не реагируете на незаконность действий, коллекторы будут ситуацию усложнять. А от этого может пострадать ваша жизнь, здоровье, имущество.
Выводы
- Постарайтесь закрыть долги перед микрофинансовыми организациями.
- Если коллекторы начинают работать по вам — будьте спокойны и уверены в себе.
- Закон на вашей стороне, в случае нарушений со стороны коллекторов — обращайтесь в полицию или надзорные органы.
- Старайтесь быть вежливым и не хамите до последнего. Не нарушайте закон со своей стороны.
- Если ничего не помогает, коллекторы не отстают — постарайтесь выписаться и временно переехать в другой район, а лучше город.
Источник
2. Можно ли подать в суд на МФО? За то что они угрожают и большие проценты?
2.1.
Здравствуйте! Нужно изучать документы и если в Вашем кредитном договоре есть нарушения жаловаться. Если угрожают тем более можно жаловаться.
3. Угрожали коллекторы, от МФО деньги сразу.
3.1.
Фиксируйте угрозы коллекторов записывайте разговор и обращайтесь с жалобой на неправомерные действия в ЦБ РФ или ФССП.
3.2.
Здравствуйте Максим! Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся, как Вам, так и третьим лицам, домой никто не приедет.
Общаться с кем либо или нет — решать только Вам.
Звонки на работу и другие способы распространения информации о Вашем долге по месту работу запрещены 230-ФЗ независимо от согласия должника.
Жалобу на неправомерные действия коллекторов необходимо направлять в ФССП.
4. Встречался с девушкой по своей наивности и глупости давал ей деньги в долг без расписки. Теперь она всячески уклоняется от возврата долга, я уже и сумму переводов ей показал, у угрожал чего я только не делал. Основные долги по банкам и МФО что мне приходилось брать, в переписках всё есть, деньги давал не ноликом а переводу по номеру телефона. Знакомый говорит обратись к юристам, что можно вернуть эти деньги, но денег на юриста нет. Кто может чем помочь?
4.1.
Обращайтесь в суд взыскивайте с девушки.. на девушек деньги есть юристы как ни странно дешевле обходятся.. многократно.
4.2.
Нет расписки, нет денег. Вам надо сперва доказать тот факт, что дали другому лицу деньги, а так бессмысленно куда обращаться. Переписки будет мало. Если переводили безналом, через нотариуса подтверждайте перевод и в суд.
6. В связи с пандемией просрочка в МФО звонит отдел службы взыскания и угрожают что с меня золото снимут что машину на металлолом сдадут все это в хамской форме с нецензурной речью как быть в данной ситуации? Я планирую погасить займ с просроченными пенями и штрафами но хочу потребовать извинений от сотрудника.
6.1.
Такое поведение службы взыскания недопустимо! Постарайтесь при следующем звонке записать сам разговор, а также зафиксировать номер телефона, с которого поступил звонок. Извинений от них вы не дождетесь, так что собирайте доказательства и обращайтесь с жалобой на неправомерные действия коллекторов в ФССП РФ.
6.2.
Запишите угрозы на диктофон и обращайтесь в полицию с заявлением о вымогательстве, ст. 163 УК РФ. У Вас обязаны принять заявление в полиции и возбудить уголовное дело, виновным привлечь к уголовной ответственности. Гражданский иск можно отдельно заявить, по результатам проверки или расследования дела. Для взыскания задолженности существует СУД. Ничего им больше не платите, пусть в суд обращаются. Срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу согласно Графика, ст. 200 ГК РФ.
7. Добрый вечер)
Проблема такая — до карантина набрала займов на развитие бизнеса, а по итогу всех закрыли, соответственно, и дохода никакого нет вообще. Денег мне брать неоткуда хотя бы на продление займа, но звонят из МФО и угрожают.
7.1.
Александра, здравствуйте!
Направьте им заявление об отказе от взаимодействия, предусмотренное ст. 8 ФЗ от 03.07.2016 года № 230. После получения такого заявления МФО обязаны прекратить какое-либо с Вами взаимодействие. Если не прекратят, направьте жалобу в ФССП. Удачи!
8. Ольга здравствуйте. Если не получается договориться с МФО, о том, чтобы частично погасить долг. Не идут на реструктуризацию. Звонят постоянно контактным лицам по 26 раз в день. Угрожают, что отвезут мою маму платить за меня долги, угрожают что подадут на меня в полицию. Они на это имеют право? Как можно самой обратиться в суд, чтобы решить проблему?
8.1.
Вы делаете так:
1)Вы либо меняете номер телефона, либо делается переадресация на другой номер.
2)Подается заявления об отзыве персональных данных
3)В полицию (если коллекторы достают) и Роскомнадзор.
4)В ФССП на действия коллекторов
5)В Центробанк
6)Отслеживать себя по судам и приставам.
Более сказать не могу, так как не знаю ваших обстоятельств и не вижу документов.
8.2.
Добрый день!
1.Вам нужно писать заявление в полицию за угрозы и т.д
2.Обратиться в суд и через суд списать часть процентов и пени, а так же еще можете с взыскать с МФО компенсацию за моральный вред.
Вам нужно составить грамотное исковое заявление.
9. Хотела бы узнать я задолжали за 3 месяца МФО и они передали какому то человеку не русскому чтоб он мне и моим детям угрожал создал в контактах страницу под именем интим Наташа якобы я предоставляю интимные услуги и сказал в одноклассникам мою дочь и с племянницей и угрожал ей.мы все сохранили все его угрозы только в контактах он быстро удалил.
9.1.
Сформулируйте вопрос корректно.
11. МФО или коллекторы от них угрожают расправой, оскорбляют и все в этом духе. Можно ли подать заявление в суд на моральный ущерб и каковы шансы?
11.1.
Здравствуйте.
По ст.151 ГК РФ.
11.2.
Добрый день!
Поставьте приложение » запись звонков на смартфон», детализируйте аудиозапись и подавайте в суд.
В случае личного контакта используйте диктофон.
11.3.
Полиция, прокурор, УФССП и изучите ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ.
12. Может ли микрофинансовая организация внести меня в зам коллеги в качестве со заёмщика? Если коллега дал мой номер телефона и фио. Согласие я не давал и никаких бумаг не подписывал. Я лишь по телефону подтвердил МФО что он мой коллега? Могут ли МФО внести меня в базу как созаемщика удаленно без моего визита к ним и без устного и письменного согласия? Никакие договора и прочие документы я не подписывал. Мне угрожают что за долги коллеги я буду платить как гарант.
12.1.
Добрый день!
Конечно не могут.
Вам нужно писать заявление в полицию, а так же можете подать в суд на МФО за моральный вред!
13. У меня в МФО просроченная задолженность на 33 дня, сумма займа 15 000. В связи с обстановкой в стране последние два месяца потеряла доход. Сегодня сотрудник данной организации позвонила моей маме и сообщила не только подробности данного займа, но и о активных кредитных картах с уточнением их лимита. Угрожает, что в дальнейшем сообщит данную информацию всем моим родственникам и знакомым. На сколько мне известно, они не имеют права разглашать банковскую тайну. Можно ли найти на них управу?
13.1.
Да есть Роспотребнадзор, он осуществляет контроль в сфере защиты прав потребителей. Необходимо сослаться на указанное законодательство. Если хотите я могу написать Вам туда заявление. Пишите мне на почту d.rib@mail.ru.
13.2.
Вам нужно подать грамотно юридически заявление в МФО ЦБ рф и фссп о по факте неправомерных действий.
14. У меня несколько займов в МФО, есть просрочки, звонят и угрожают. Помогите пожалуйста.
14.2.
Здравствуйте. Я готов вам помочь. Если вы свяжетесь со мной. Необходимо знать сумму долга, изучить кредитные документы. Есть несколько вариантов — через суд и приставов, реструктуризацию, рефинансирование или через процедуру банкротства.
16. Представители МФО угрожают отправить не пристойное фото с моим лицом всем людям с работы.
16.1.
Если факт этих угроз, каким либо образом зафиксирован, то Вам следует незамедлительно обратиться с заявлением в полицию.
17. Звонят и угрожают по телефону не представляются и не говорят с какой МФО по просрочке с этого номера +79963784140
На вопрос вы с какой МФО говорят ты сама знаешь. А откуда мне знать у меня несколько просрочек из-за потери работы в нынешнее время.
17.1.
Уважаемая Ольга Леонидовна. По данному факту рекомендуем обратиться в органы правопорядка с детальным описанием неоднократных звонков и фактов угроз. Как правило, это действует. Удачи Вам и здоровья.
18. Фамилия И.О. На Вас сформировано заявление по ст.159.1 также назначены выездные мероприятия по адресу регистрации! Для отмены взаимодействия произведите оплату просроченной задолженности СЕГОДНЯ до 17:00
Сегодня поступило такое сообщение. Ранее звонили с этого номера, оскорбляли, угрожали. Жалоба в МФО так и осталась без ответа. Компания работает с коллекторским агентством по агентскому договору. Долг 11000 рублей.
Как мне поступить в данной ситуации?
18.1.
Обратитесь в правоохранительные органы письменно с просьбой провести проверку по данному факту. Ст. 159 — мошенничество. Уголовное дело могут возбудить только при наличии на то очень веских оснований. Наличие только долга на статью не дотягивает.
19. МФО, просила реструктуризацию долга, но сначала отказали, а потом сказали оплатить проценты в сумме всей моей зарплаты и м.б. дадут рассрочку. Когда говорю, что не могу сразу оплатить такую сумму, то говорят займи где-то. Угрожают звонками начальству. При упоминании о суде, говорят, что в суд не хотят подавать. Что можно сделать?
19.1.
Вы можете попробовать обратиться в МФО с письменным заявлением о реструктуризации долга, приложив документы, подтверждающие ваше трудное материальное положение. Также можете попробовать воспользоваться своим правом на кредитные каникулы согласно ст. 6 ФЗ-106.
МФО не может бесконечно начислять проценты по вашему долгу, так как существуют ограничения установленные законом.
Источник
