Андрей Шилов · 20 ноября 2018
54,2 K
Наша специализация: банкротство физических и юр. лиц, взыскание дебиторской задолженности… · cvd.ru
Добрый день.
В данном случае, рекомендовано обратиться к кредитору с заявление об урегулировании сложившейся ситуации, в котором пояснить причины, по которой обязательства Вами не могут исполняться и попросить урегулировать данный вопрос. Например, путем предоставления Вам кредитных каникул, рефинансирования задолженности либо иного варианта. К заявлению необходимо приложить подтверждающие документы.
Кроме того, необходимо понимать размер неисполненного обязательства – сумму задолженности и рассмотреть вопрос по инициированию с Вашей стороны процедуры банкротства гражданина. Так же вы имеете возможность встать на учет в центр занятости населения как находящийся в поиске работы.
даже если вы встанее на учет в центр занятости,банку это по барабану-он все равно будет требовать погашения всего долга
Статус арбитражного управляющего с 2010 года. Сайт 2lex.ru. Cтаж практики с…
Лучше всего признать банкротство физического лица. Составляете заявление, обращаетесь в Арбитражный суд, оплачиваете госпошлину и гонорар для финансового управляющего, и инициируете судебный процесс. В общем он длится около 8 мес., долги списыываются по завершению. Но при этом претензии по долгам к Вам уже никто не может предъявить с первого судебного заседания.
Сколько стоит госпошлина и гонорар финансовому управляющему
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
Можно договориться с банком о кредитных каникулах.
Кредитные каникулы – это услуга банка, по которой клиент банка получает отсрочку на выплаты по кредиту!)
Данная отсрочка действует для любых видов кредитования, и возможна даже по ипотеке. Оформить их могут все пользователи, у которых возникли финансовые проблемы. Обычно банки предлагают 3 варианта… Читать далее
Юридическая компания «Старт». Консультация в WhatsApp: +7 (968) 334-09-34. Пишите в… · urstart.ru
Здравствуйте.
В сложившейся ситуации (сокращения, увольнения, проблемы со здоровьем, а также иные причины, которые стали результатом пандемии) возможны следующие варианты, для того чтобы платить кредиты, а в дальнейшем закрыть их:
1. Проявить собственную инициативу, сообщив банку о том, что вы находитесь в непростой ситуации, вследствие чего не… Читать далее
Встанте на биржу, работу найти не проблема, а так неплохой вариант банкротство если найдете 150-200К. Если нет сделок за последние три года и нет имущества кроме едниственного жилья, вообще хорошо!
Я уволилась 20,03.2020.Пришло одобрение на реструктуризацию,в в банке сказал,что до 06.052020,я могу не плаптить кредит и что до 06.05.2029 года они со мной свяжутся.Сегодня весь день звонт и просят погасить кредит,что не рабочие дни не распространяются на меня.Платить не чем.Только в петлю.Хвонила по 900,одна сказал,что апрельский креит моете… Читать далее
Есть что терять? Тогда шли их лесом! Не посадят! Ещё жизнь терять из за них глупо!!!!
——————————————————————-
https://zen.yandex.ru/media/id/5e44549da26c8b4c1a3c335a/kak-vstat-na-uchet-v-centr-zaniatosti-i-poluchat-posobie-5e95ac6a984e257a1970fdac — Как встать на учет в центр занятости и получать пособие
Стояли ли Вы на учете в Центре занятости? И если — да, то какие сложности у Вас… Читать далее
Сейчас есть куча организаций которые занимаются тем что отдают долги людей банкам (ну и другим шарашкиным конторам с микрозаймами). Думаю скоро это войдет в обычную практику и к этому не будут относится с предрассудками как к микрозаймам… Я таким пользовалась, мне очень зашло. Я не эксперт, не могу точно сказать как там все работает, но договор… Читать далее
Донсков Дмитрий Игоревич. Практикующий юрист и арбитражный управляющий. Эксперт…
Тут есть несколько путей:
1. Занять у друзей или близких, если финансовые трудности временные;
2. Не рекомендую брать новые кредиты, а тем более микрозаймы;
3. Можно попробовать рефинансировать кредиты (это вариант возможен, если еще нет просрочек);
4. Иногда банки дают кредитные каникулы;
5. Обратиться за помощью к кредитным юристам, но тут есть… Читать далее
Журналист, пиарщик, декоратор, ювелир.
Можно «обанкротиться», то есть провести процедуру банкротства физического лица. Практика существует не очень давно, при этом активно рекламируется. Поскольку неизвестно, какие именно у вас кредиты, и есть ли ипотека, содержательный совет дать сложно. В любом случае, банкротство — тема очень неоднозначная, тщательно изучите вопрос, почитайте… Читать далее
Я пенсионерка, потеряла подработку в связи с коронавирусом и кредит платить нечем, на жизнь не остаётся. Как взять каникулы на кредит ?
Гарантия результата по договору: Спишем ваши долги или выплатим их за вас.
Работаем с… · b-urist.ru
Добрый день, Мария!
Для получения кредитных каникул необходимо соблюсти сразу несколько требований:
- Сумма займа по кредитной карте до 100 000 рублей
по потреб.кредиту до 250 000 рублей
по автокредиту до 600 000 рублей
по ипотечному кредиту до 2 млн
- Ваш доход должен быть снижен на 30% и более
- На момент обращения за кредитными каникулами у Вас не должно быть просрочек или льготного периода.
- Обращаться нужно способом, предусмотренным в договоре.
Если все эти условия присутствуют в Вашей ситуации, нужно обращаться с жалобой в компетентные органы (ЦБ РФ, Роспотребнадзор).
Если кредитные каникулы получить не удастся, можно попробовать обратиться за рефинансированием или пройти процедуру банкротства.
Прочитать ещё 2 ответа
Можно ли после банкротства взять кредит?
Опыт ведения процедур банкротства: 8 лет. Арбитражный управляющий. bankrotconsu…
Практика показывает, что и после банкротства дают кредиты. Но банк требует, чтобы у должника было стабильно-благополучное материальное положение — то есть как минимум средняя заработная плата, возможность нормально погашать кредит и официальная работа. Примерно через год после завершения банкротства можно обратиться в банк за кредитом с высокими шансами на одобрение. Правда, желательно начинать с небольших сумм, чтобы нарастить положительную кредитную историю.
Прочитать ещё 17 ответов
Что делать, если у меня более 500 тысяч задолженность, я не работаю и у меня нет собственности?
Наша специализация: банкротство физических и юр. лиц, взыскание дебиторской задолженности… · cvd.ru
Добрый день.
Согласно Законодательства, у Вас уже появилась обязанность обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании Вас банкротом. Так, огласно ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве), гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
В связи с чем, в Вашей ситуации мы бы рекомендовали собрать все необходимые документы для банкротства, проанализировать Вашу ситуацию для определения, каких либо рисков и при положительном результате (отсутствии каких либо рисков), однозначно обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании Вас банкротом. Предварительно можем сказать, что у вас имеются все необходимы основания.
Заказть процедуру банкротства под ключ можете тут —> https://cvd.ru/uslugi/bankrotstvo-fizicheskikh-lits
Прочитать ещё 4 ответа
Заболел коронавирусом, уволили, как платить кредит не знаю?
Специалисты юридической компании «Право» готовы предоставить Вам грамотную и надёжную… · pravo.city
Добрый день. Вам необходимо подать в банк заявление, приложить историю своей болезни и попросить отсрочку по уплате кредита.
ЦБ выпустил указания, что для снижения рисков и для финансового благополучия заразившихся COVID-19 граждан, банкам и микрофинансовым организациям рекомендуется реструктурировать выданные тем кредиты.
Кроме того, таким заемщикам при наличии у них официального подтверждения заражения рекомендуется не назначать пени и штрафы.
Какая причина считается весомой, чтобы не выплачивать долги по кредитам ?
Наша специализация: банкротство физических и юр. лиц, взыскание дебиторской задолженности… · cvd.ru
Здравствуйте.
При взятии займа/кредита Заемщик берет на себя обязательства по возврату заемных денежных средств и начисленных процентов. Все важные условия прописываются в кредитной документации. Если у Заемщика возникают обстоятельства в соответствии, с которыми он не может исполнять взятые обязательства, он вправе обратиться с заявление к кредитору, в котором может попросить рассрочку, отсрочку по исполнению обязательства. В свою же очередь и по своему усмотрению, кредитор может решить подлежит ли удовлетворению заявления Заемщика. Кроме того согласно ст. 415 кредитор может простить долг. Чтобы заявления Должника имело больше возможностей по удовлетворению. К нему необходимо приложить подтверждающие документы и грамотно составить.
В этом деле Вам могут помочь юристы нашей организации, практикующиеся в области кредитных отношений. Имеем обширный юридический опыт работы, в том числе специалисты нашей фирмы являются практиками в сфере банкротства граждан с момента вступления ФЗ «О банкротстве» в силу.
При обращении к нам. Мы предоставим Вам всю интересующую Вас информацию.
С отзывами наших клиентов можете ознакомится нажав тут.
Для более подробной консультации перейдите пожалуйста по ссылке и оставьте заявку на юридическую консультацию https://cvd.ru/personale-jurist
С Уважением,
Юридический Супермаркет.
Прочитать ещё 3 ответа
Источник
Главная » Банкротство » Как выплачивать кредит при потере работы: 4 официальных способа
Автор ПапаБанкир.ру На чтение 10 мин. Опубликовано 21 ноября, 2019
Одна мысль о потере работы вызывает чувство страха и беспомощности. Если подобное случается в реальности, да еще при наличии невыплаченного кредита, то человек испытывает огромный стресс в таких обстоятельствах. Увольнение – это сложная ситуация в жизни, но поправимая. Кто знает, возможно, потеряв текущую работу, вы сможете найти другую, которая будет намного лучше прежней.
Совершенно ясно, что при отсутствии работы и при наличии кредита денег лишних нет. И нет источника финансовых ресурсов, чтобы на что-то жить и гасить кредитные обязательства. Если такая ситуация случилась именно с вами и вы не знаете, как выплачивать кредит при потере работы, то эта статья будет полезна для изучения.
Что нужно сделать первым делом при потере работы
Итак, вы сейчас без официальной работы. Нужно предпринять некоторые шаги, чтобы облегчить ситуацию.
Обязательно нужно написать обращение в банк, в котором стоит сообщить о невозможности вовремя выплатить долг по кредиту с указанием причин. К своему заявлению обязательно приложите ксерокопии документов, которые являются доказательством описанной ситуации:
- копия страницы трудовой книжки с имеющейся в ней записью об увольнении;
- документ из центра занятости, подтверждающий постановку на учет в качестве безработного гражданина;
- справку из больницы о проблемах со здоровьем;
- бумагу из ЖЭКа о том, что на вашем иждивении находится несовершеннолетний ребенок и прочие лица.
Возможно, у вас есть в собственности имущество, продав или заложив которое, можно полностью оплатить долг по кредиту.
Кредитные карты большинства банков позволяют воспользоваться льготным периодом на протяжении 45–50 дней. По условиям большинства финансовых организаций в этот период за использование заемных денежных средств не начисляют проценты. Данный льготный период используйте на то, чтобы найти средства на выплату кредита, чтобы избежать штрафов и пеней. Можно продать что-то из имущества либо найти банк с более выгодными условиями для того, чтобы перекредитоваться.
[offer]
Изучите внимательно кредитный договор на наличие нюансов, выгодных для вас в данной ситуации. Например, вы оставляли банку в залог свое имущество. А финансовая организация продала его коллекторскому агентству без вашего согласия. В этом случае нарушен закон РФ о защите персональных данных. Стоит обратиться в суд, который, вероятнее всего, вынесет решение о том, что вы освобождаетесь от выплат по всем обязательствам перед коллекторами.
Оспорить можно и повышение процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке. Для этого стоит обратиться к юристу, чтобы тот смог найти нарушения в договоре в кратчайшее время. С этой информацией можно обращаться в суд.
Официальные способы решения проблемы по кредиту при потере работы
- Процедура реструктуризации долга. Чтобы получить разрешение на реструктуризацию долга, достаточно наличия двух причин в совокупности: потеря работы и непогашенный кредит. Это отличная возможность для того, чтобы получить заем с более выгодными условиями.Появляется возможность прекратить выплачивать штрафы и пени при несоблюдении условий договора. Под реструктуризацией можно понимать соглашение между кредитором и заемщиком, по которому меняется схема платежей, если график оплаты долга, утвержденный в договоре, не может быть соблюден.
Программа реструктуризации является отличной возможностью решить финансовые проблемы, при этом кредитная история остается положительной. Для тех заемщиков, кто просрочил оплату долга, реструктуризация дает возможность выплатить накопившийся долг и при этом получить выгодные условия для оплаты оставшейся суммы кредита.
Заемщик максимально оценивает свои возможности, то есть определяет ориентировочную сумму, которую сможет реально вернуть.
После того как определились с суммой, представитель финансовой организации подбирает программу, которая максимально подходит в этой ситуации. Во многих договорах есть такой пункт, который так и называется – «перекредитование». Он предусматривает увеличение размера взносов при неизменном периоде.
Некоторые финансовые организации не включают в свой договор такой пункт. Не стоит переживать. Если до наступления сложной ситуации вы возвращали долг без проблем, то специалисты банка пойдут вам на встречу.
Если кредитор и заемщик пришли к добровольному соглашению, которое устраивает их обоих, то пени и штрафы не будут применяться. Банк разрешит продлить срок кредитования, не увеличивая сумму долга.
- Банкротство. Есть еще один способ выхода из сложной ситуации. 01.10.2015 года вступил в силу закон РФ № 476 «О банкротстве». Знание этого закона поможет в сложной финансовой ситуации. Суд может признать вас банкротом, если совпадут два условия: долг по кредиту больше 500 000 тыс. руб. и просрочка выплат больше 3 месяцев. Для того чтобы обращаться в суд, нужно собрать пакет необходимых документов:
- Справка из банка с общей суммой долга перед ним.
- Справка о ваших доходах (форма 2-НДФЛ).
- Пакет документации на право собственности на имущество (дача, машина, квартира и т. д.)
- Справка из Центра занятости.
- Квитанции, платежки, которые подтверждают расходы на содержание себя и своей семьи.
Когда суд принимает решение о признании вас банкротом, все штрафы и пени, начисленные банком, будут аннулированы. Кроме этого, назначается финансовый управляющий. Его задача – распродать ваше имущество для того, чтобы вырученными средствами оплатить долг по кредиту.
- Возможность отказа от кредитных обязательств. Бывают ситуации, когда банк отказывает клиенту в реструктуризации долга. В данном случае заемщику предлагают самостоятельно реализовать свое имущество и вернуть кредит. Чаще так бывает при ипотеке.Лучше всего вырученными деньгами максимально погасить заем. Если недвижимость будет изъята на основе судебного решения, то продавать его будут по сильно заниженной стоимости. От рыночной цена может уменьшиться на 20–30 процентов. За счет этой разницы можно погасить значительную часть долга.
Очень важно, чтобы при отказе в реструктуризации банк разрешил продавать имущество, на которое оформлена ипотека.
Так можно решить сразу две задачи: выплатить кредит и купить жилье, пусть и меньшей площади.
Таким образом, становится ясно, что отказаться от займа самостоятельно не получится, но могут появиться новые возможности для погашения долга.
- Кредитные каникулы. Так называют отсрочку оплаты долга, когда смещают дату окончательной оплаты на период от месяца до года. В данный отрезок времени нужно продолжать выплачивать проценты, при этом размер кредита не изменится.Нужно осознавать, что как только льготный период закончится, ежемесячная сумма по займу резко вырастет. Поэтому кредитные каникулы подходят для тех, у кого потеря работы – это временные трудности. За этот период можно найти новый источник доходов.
Если была необходимость перевестись на другое место работы, это тоже можно успеть сделать. Таким образом, перенос срока выплаты по кредиту позволяет найти более надежный и выгодный источник доходов.
Страхование кредита на случай потери работы
Если вы решили взять кредит, то максимально обезопасьте себя от сложных финансовых ситуаций. Проще говоря, оформите страховку.
- Что такое страхование от потери работы? Эта услуга помогает выйти из сложной финансовой ситуации. То есть страховая компания помогает выплачивать кредит при потере работы и безработице. Она перечисляет своему клиенту ту сумму денежных средств, которую нужно ежемесячно выплачивать банку для погашения кредита. Это очень удобно и значительно облегчает жизнь в сложной ситуации.Но стоит понимать, что полностью страховая компания не погасит ваш долг. Денежные средства будут поступать в течение 6–12 месяцев. Период зависит от выбранной программы страхования. За этот срок вполне можно найти себе новую работу, чтобы дальше продолжить выплачивать кредит самостоятельно.
Чаще всего финансовые организации предлагают оформить страховку, когда к ним обращаются за кредитом. Некоторые банки даже не дадут согласия на заем, если нет договора страхования. При этом ясно, что банк не является страховой компанией.
Кредитная организация часто заключает соглашение со сторонней страховой фирмой, которая поможет клиенту при потере работы. Банк заинтересован в возврате денежных средств заемщиком, поэтому ему выгодно сотрудничество со страховой организацией.
- Страховые случаи. Нужно понимать, что если вы решили уйти с работы по собственному желанию либо увольнение произошло из-за нарушения трудовой дисциплины, то возмещение выплачиваться не будет.Страховые организации гарантированно перечисляют денежные средства при разных причинах увольнения.
Но есть случаи, которые признаются всеми страховщиками в обязательном порядке:
- Потеря работы в связи с ликвидацией организации.
- Сокращение штата сотрудников.
- Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
- Наступление обстоятельств, не зависящих от воли сторон, при которых происходит расторжение договора. Это может быть призыв на военную службу, семейные обстоятельства, потеря работоспособности, выход на работу сотрудника, ранее выполнявшего эти обязанности (выход из декретного отпуска).
- Ситуации, при которых будет отказ в компенсации. Есть ряд ситуаций, при наступлении которых вы не можете претендовать на выплату страхового возмещения:
- увольнение по собственному желанию;
- потеря работы за нарушение трудовой дисциплины;
- увольнение по соглашению сторон;
- получение выплат от Центра занятости;
- потеря работоспособности по вине работника. Такая ситуация может возникнуть, когда не соблюдалась техника безопасности либо пострадало здоровье во время пребывания сотрудника в состоянии алкогольного опьянения.
- При каких видах кредита можно применять страховку? Страховку можно оформлять и воспользоваться ею при любом виде кредита, будь то ипотека, потребительский заем, автокредит или же оформление кредитной карты.Договор страхования можно заключить в том банке, где оформляете кредит. Сотрудник финансовой организации поможет подобрать нужный вариант соглашения.
Можно самостоятельно заранее подыскать страховую компанию. Наверняка вы найдете более выгодные условия, но времени на изучение и поиски придется потратить намного больше.
- Чем полезен договор страхования? Страхование риска потери работы – правильное решение. На сегодняшний день нельзя быть полностью уверенным в том, что вы не потеряете работу по независящим от вас причинам.
Положительные стороны страхового соглашения:
- страховая организация выплачивает долг по кредиту;
- кредитная история не будет испорчена, можно в спокойном темпе искать новую работу;
- вы не обремените своих родственников и знакомых кредитными обязательствами в случае непредвиденной потери работы;
- оформление страховки происходит в кратчайшие сроки и стоит недорого.
- В каких случаях договор страхования при потере работы необязательно заключать? Если вы сумели накопить определенную сумму денежных средств, то вы можете ее потратить на выплату кредита.Оказать финансовую поддержку в сложной ситуации вам могут друзья и знакомые.
Но не каждый имеет такую поддержку. Поэтому важно заключить страховое соглашение, чтобы чувствовать себя уверенно при потере работы.
- Особенности договора страхования. Чтобы уберечь себя и кредитную организацию от финансовых сложностей, лучше всего при оформлении займа сразу заключить договор страхования.На сегодняшний день индивидуальное страхование в России пока не очень востребованно и популярно. Но если вы наблюдаете нестабильную ситуацию в организации, где работаете, то имеет смысл оформить страховой полис, который гарантирует выплату компенсации в случае потери работы.
К страхователю предъявляются следующие требования:
- гражданин РФ;
- возрастные ограничения: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. Некоторые страховщики устанавливают минимальный возраст, равный 21 году;
- стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
- общий трудовой стаж – более года;
- страхователь работает на условиях бессрочного трудового договора.
Страховщики могут определять свои требования к клиентам.
- Стоимость страховых услуг. Каждая организация самостоятельно определяет стоимость своих услуг. Кто-то назначает фиксированную цену, а кто-то закрепляет в соглашении определенный процент от суммы кредитного договора. Стоит изучить все предложения и выбрать наиболее выгодное для себя.Чаще всего стоимость по страховому соглашению составляет 0,8–5 % от суммы кредита. Если цена фиксированная, то ее размер исчисляется от 200 рублей в месяц. Размер оплаты самого оформления страхового полиса варьируется в районе 5–10 тысяч рублей.
В связи с особенностями менталитета граждан РФ стоимость услуг по страхованию пока что достаточно высока.
Чаще всего люди даже и не думают оформлять страховку, а значит, платить ежемесячные взносы, если не видят риска потери работы. В основном за полисом спешат в тот момент, когда видят, что появилась угроза увольнения по причинам, не зависящим от них.
Источник