Если обманули с договором займа

Оформление договора займа – действие весьма сложное и рискованное. Ведь вы рискуете не только столкнуться с долгами и штрафами в случае просрочки выплат, но и с мошенниками, для которых кредитная банковская сфера – огромное пространство для действия.

Мошенничество при оформлении договора кредитования – преступление весьма распространенное. При этом им могут заниматься как отдельные преступники, так и небольших микрозаймовые организации. Кроме того, на мошенничестве так же периодически попадаются даже крупные банки. В связи с этим стоит знать, чего опасаться, и уметь противозаконным действиям противостоять. В этой статье мы расскажем, какие существуют виды мошенничества с займами и кредитами, а так же укажем на службы, в которых вам смогут помочь если вы станете жертвами данного преступления.

Каких видов мошенничества с займами стоит опасаться?

Преступления, связанные с мошенническими действиями, крайне разнообразны. Это мешает выделить какую – то универсальную схему для защиты от них. Ведь творческий подход и изобретательность, примененные с целью обмана, могут создать такие схемы мошенничества, о которых пострадавший догадается только тогда, когда что – то предпринимать будет уже поздно.

Однако это не значит, что каждый случай мошенничества уникален. Есть несколько схем, которые позволяют обманывать граждан массово. Большая их часть основана на изменении условий договора или на простой игре на невнимательности или желании нажиться. Рассмотрим популярные виды мошенничества с применением договоров займа.

• Использование личного кабинета для оформления различных кредитов. С развитием технологий личный кабинет каждого владельца счета или банковской карты дополнился десятками полезных и не очень услуг. Теперь можно провести практически любую операцию через компьютер или телефон. Так что если ваши данные каким – то образом попадут к злоумышленникам, то он сможет оформить заем и без ваших бумаг. Лучший вариант избежать такого развития событий – просто не рассказывать никому ваши данные и периодически менять их;
• Использование ксерокопии паспорта. Мошенники, раздобыв ксерокопию вашего паспорта, могут оформить заем в организациях, специализирующихся на микрокредитах. В этом случае имеет место не только факт мошенничества, но и нарушение правил кредитования. К счастью, такой договор очень легко оспорить в суде. Основная сложность заключается в том, что факт того, что на вас оформлен заем и по нему скопились долги, станет для вас известным только со слов коллекторов;
• Требование предоплаты за оформление договора займа. Следует помнить, что практика кредитования не приветствует никаких предоплат. Кроме того, она даже старается их избегать с целью привлечения большего числа клиентов и создания более приятных условий оформления займа. Поэтому если вы столкнулись с необходимостью внести предоплату для заключения договора, то обязательно проверьте вашего потенциального кредитора;
• Требование оформить залог. Порой вам может поступить требование при оформлении займа что – то заложить. Как правило, в залог просят оставить авто, недвижимость или какие – то материальные ценности. Не стоит соглашаться на оформление займа на таких условиях если у вас имеются хоть какие – то сомнения в кредиторе – мошенничество с залоговым имуществом является самым распространенным и при этом самым опасным для потерпевшего;
• Подмена договоров, внесение изменений без ведома заемщика. Самый грубый из всех видов мошенничества. Его суть заключается даже не в обмане клиента, а в простом использовании невнимательности заемщиков или подделке документов. Принцип работы прост – клиенту дают на подпись один документ, а потом заменяют его другим и требуют денег по условиям поддельного договора;
• Мелкий шрифт. Использование так называемого “мелкого шрифта” нельзя назвать полноценным обманом. Это, опять же, является уловкой, направленной против невнимательных клиентов. “Мелким шрифтом” можно назвать различные приписки, дополнения, ссылки на сторонние документы, которые неподготовленный человек может не заметить. Еще раз укажем на то, что использование таких хитростей не может быть признано в полной мере мошенничеством, и бороться с ним очень сложно.

Как избежать мошенничества при оформлении договора?

Хоть мошенничество с договорами займа и распространено достаточно широко, бороться с ним очень просто. Все, что нужно – внимательно читать абсолютно все подписываемые вами договора. При этом не стесняйтесь быть дотошными и даже в некоторой степени надоедливыми. Помните самую важную вещь – оформляя договор займа, вы являетесь клиентом и, как следствие, второй стороной, участвующей в договоре. И это дает вам все права на изучение предлагаемого вам на подпись текста.

Стоит учесть, что договор кредитования – не единственное уязвимое место. Стоит так же обращать внимание на все дополнительные сопутствующие договора и документы (например, на договор страхования по кредиту). Всегда уточняйте наличие сопутствующих бумаг и договоров, а так же ищите их упоминание в бумагах на подпись. И, конечно же, помимо оригинала договора всегда изучайте вашу собственную копию договора.

Если вам все таки не посчастливилось стать жертвой обмана, то не бойтесь защищать себя с помощью полиции, суда, ФАС или Центрального Банка. Все эти государственные учреждения помогут вам защитить свои интересы. При сотрудничестве с ними обязательно четко описывайте вашу позицию и прилагайте все имеющиеся у вас бумаги.

Самое последнее, что следует помнить – подходите к составлению и подписанию договора займа максимально тщательно. Работайте только с проверенными кредитными организациями, не бросайтесь на слишком выгодные предложения, старайтесь избегать контор и банков, которые ранее были замечены даже в незначительных случаях мошенничества. Ведь самый точный и действенный принцип при выборе кредитора – “Если что то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, то скорее всего так оно и есть”.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников?

Итак, предположим худший итог – вы все таки стали жертвой обмана или манипуляций с договорами. В этом случае остается только одно – защищать себя всеми возможными методами. Их не так уж и много, но они достаточно универсальны.

Первый способ защитить себя – подать заявление в полицию. Мошенничество – уголовно наказуемое преступление, и именно полиция должна им заниматься в первую очередь. В связи с этим если вы стали жертвой обмана со стороны мошенника, а не банка, то именно полиция будет максимально эффективна. Кроме того, в неё так же можно обратиться, если вы поймали злоумышленника при выполнении самих мошеннических действий и еще не понесли никакого ущерба.

Вторая инстанция, в которую вам стоит обратиться – Центральный Банк Российской Федерации. ЦБ РФ – организация, призванная осуществлять контроль за банковской деятельностью. Если именно банк был уличен в обмане, то ЦБ РФ сможет наиболее быстро и эффективно принять соответствующие меры. Обратиться в эту организацию можно, посетив ближайшее отделение или же направив заказное письмо.

Федеральная Антимонопольная Служба (ФАС) так же занимается нарушениями в сфере финансов. Она так же будет полезна в том случае, если банк намеренно совершил нарушение с целью наживы. Его работа больше напоминает работу прокуратуры – мошенничество рассматривается в первую очередь как преступление, а не как нарушение правил банковской деятельности. Обращение в эту службу будет значительно эффективней, чем в ЦБ РФ, но при этом у вас должны быть веские основания и доказательства.

Последняя, самая действенная инстанция – суд. При подаче иска в суд не будет иметь особого значения в том, виноват ли обычный мошенник или преступление совершил банк – в любом случае будет проведена проверка законности договора займа и сопровождающих его операций. Обращение в суд так же наиболее эффективно если вы уже пострадали материально в значительной степени или если ваша ситуация по своему уникальна.

Loading…

Источник

Знаменитый герой рассказов Ильфа и Петрова — Остап Бендер знал «четыреста сравнительно честных способов отъема денег», а современные мошенники добавили к ним методы виртуального мошенничества в Интернете.

И первую строчку по количеству обманутых мошенниками занимают потенциальные заемщики частных кредитов. Это люди, которые поверили злоумышленникам, представляющимся частными кредиторами, и отправили им деньги в качестве предоплаты за займ, который так и не получили. Именно кредитное мошенничество в интернете — настоящий бич для потенциальных заемщиков и реальных частных инвесторов.

Можно ли вернуть деньги, отданные в качестве предоплаты? Каковы шансы?

Если рассуждать здраво, то шансов вернуть деньги, отданные в качестве предоплаты, очень мало. Особенно в тех случаях, когда все общение с псевдокредитором осуществлялось через электронную почту, без телефонных звонков, встреч, социальных сетей.

Аналогичная ситуация ожидает заемщиков, которых обманули несколько лет назад и по истечению этого срока они захотели вернуть свои средства.

Псевдокредиторы очень часто меняют электронную почту и номера телефонов, поскольку эти контакты быстро заносят в черные списки мошенников, которые есть на многих сайтах и кредитных досках.

Более того, мошенники в 100% случаев передают заемщику липовые сканы паспорта, выдавая себя за другого человека. Как правило, сканы принадлежат таким же потенциальным заемщикам, которые отправляли свою анкету псевдокредитору для получения частного кредита. А злоумышленники воспользовались документами в незаконных целях.

Ни один мошенник никогда не отправил бы сканы своего паспорта, ведь так его найти проще всего.

Сим-карты, которые используют мошенники чаще всего «черные». Они не зарегистрированы на какого-то определенного человека. Черные симки можно купить в любом переходе в Москве или на черных рынках каждого города оптом. Именно поэтому вычислить злоумышленника по номеру телефона тоже не получится.

С другой стороны, шансы узнать реальные координаты местоположения мошенника все-таки есть даже по обычной переписке через электронную почту. Для этого нужно узнать ip-адрес мошенника. Сделать это очень просто.

Нужно открыть любое входящее письмо от мошенника и нажать кнопку «Свойства письма». Здесь в самом начале в строчке «Received: from» будет указан ip-адрес мошенника в квадратных скобках.

Узнав ip-адрес, можно вычислить город, из которого писал мошенник, индекс, Интернет-провайдера, хостинг и прочую информацию, которая впоследствии пригодится полиции для поиска. Узнать эту информацию можно бесплатно на одном из сайтов, специализирующихся на предоставлении подобных услуг, например, whoer.net.

Пытаться самостоятельно найти мошенника в его городе через Интернет-провайдера бесполезно. Они могут предоставить конфиденциальную информацию о своих клиентах только полиции, поэтому, самостоятельные поиски не дадут должных результатов.

Куда нужно обращаться за помощью?

Первое, куда стоит обратиться обманутому заемщику — это полиция. Однако идти туда с «пустыми руками» бессмысленно. Сначала надо собрать максимум информации о злоумышленнике и только после этого писать заявление.

В заявлении нужно коротко описать схему обмана, указать адрес сайта, по которому заемщик вышел на контакт с преступником, представить распечатанный скан объявления, переписки по электронной почте, дополнительную информацию, найденную по ip-адресу (регион проживания, город присутствия, Интернет-провайдера).

Если заемщик переводил мошеннику деньги, то нужно указать номер счета, QIWI-кошелька или другого кошелька, на который были отправлены деньги. Подкрепить эту информацию чеком о транзакции.

Если заемщик нашел псевдокредитора в газетном объявлении, то нужно приложить к заявлению вырезку из газеты, которая содержит текст рекламного объявления.

Вся эта информация поможет не только найти мошенника, но и доказать полиции, что против заемщика было совершено преступление, что немаловажно.

Ведь если в полиции сочтут, что представленных доказательств недостаточно, дело возбуждать не будут. Это значит, что заемщик не сможет вернуть деньги, отправленные мошеннику в качестве предоплаты.

Как написать заявление?

Заявление о факте мошенничества оформляется в произвольной форме, однако есть определенные требования, без которых бумагу не примут:

1. В правой верхней части документа указываются данные адресата (ФИО, должность руководителя отделения полиции и т.д.) Чуть ниже нужно вписать данные заявителя (обманутого заемщика).
2. В основной части нужно точно и подробно описать схему мошенничества, даты, время и т.д. Всю информацию с указанием имеющихся данных о подозреваемом лице.
3. После подробного описания преступления следует просьба о возбуждении уголовного дела на основании указанных статей УК РФ
4. Обязательно указывается список дополнительных документов, которые прилагаются к заявлению (распечатки звонков, переписка по электронной почте, чеки с транзакцией о переводе денежных средств и т.д.) Как правило, в этом списке содержатся документы и бумаги, подтверждающие факт наличия преступления в отношении заемщика.
5. Подпись и дата написания заявления.

Важно помнить, что полиция должна зарегистрировать заявление и дать по нему ответ в течение 10 дней с момента подачи. По результатам рассмотрения обращения полиция может вынести 1 из 3-х решений:

• Начать уголовное производство
• Отказать в возбуждении
• Передать в другие органы

Альтернатива

Если полиция отказала в возбуждении уголовного дела или слишком долго тянет с ответом, заемщик может воспользоваться альтернативными способами поиска мошенника — обратиться в сыскное или детективное агентство.

Безусловно, оплата услуг работников такого агентства обойдется недешево, особенно, если мошенник проживает в другом городе. Однако, если обманутых мошенником заемщиков много, проще скооперироваться и нанять частного детектива, который найдет злоумышленника и представит полный отчет (ФИО, место проживания, место работы и т.д.) Владея такой информацией, можно смело сдавать мошенника полиции.

Найти обманутых конкретным мошенником заемщиков не сложно. Достаточно найти на доске кредитных объявлений в рубрике «Дам в долг» все его объявления и почитать комментарии под постами. Также нужно найти мошенника на всех доступных кредитных досках в разделе «Мошенники». Чаще всего именно на таких сайтах люди пишут об обмане.

Источник