Дата публикации: 24 января 2018. Опубликовано в Blog
Здравствуйте, в этой статье, частный инвестор из города Санкт-Петербурга, рассмотрит актуальную тему, как последствия невыплата займа под залог недвижимости.
В статье будет проанализирована актуальная тема как последствия невыплаты займа под залог недвижимого имущества, будет рассказана актуальная информация о том, что произойдет с Вашим недвижимым имуществом которое находится в залоге, если Вы не будете выплачивать сумму займа.
На сегодняшний день, актуальным на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области является получение займа под залог недвижимого имущества.
Что значит получение займа (кредита) под залог недвижимого имущества?
По своей природе, займ под залог недвижимого имущества возникает в силу того, что составляется займ и одновременно недвижимое имущество обременяется под залог (ипотеку). Связано это с тем, что выдавая сумму займа Займодавец рискует потерять сумму займа. К примеру, это связано с недобросовестью второй стороны — Заемщика. Выдавая денежные средства, Займодавец может их потерять и больше не увидеть. Чтобы этого не случилось, стороны подписывают займ под залог недвижимого имущества.
Что по своей структуре представляет займ под залог недвижимого имущества?
По структуре займ под залог недвижимого имущества представляет из себя договор где прописываются следующее: в договоре займа указывается следующее: Указывается наименование сторон, их данные, в договоре необходимо указывать сумму займа которая выдается, проценты если это процентный договор займа, указываются срок платежей, и указывается полная сумма возврата денежного займа. Также, в данной статье мы рассматриваем с Вами займ под залог недвижимого имущества, в договоре указывается и предмет ипотеки — которое выдается в качестве залога (ипотеки). Предметом залога как правило, может быть движимое и недвижимое имущество, в нашем случае — это недвижимое имущество. Залогом в качестве недвижимого имущества может выступать следующее недвижимое имущество: квартиры, доли квартир, дома, доли домов, земельные а также доли земельных участков, паркинги и многое другое. Важный момент. Как правило, договор займа с одновременным залогом недвижимого имущества заключается в простой письменной форме, но пожеланию сторон может заключен в нотариальной форме. Важный момент, на который стоит обратить внимание договор необходимо заключать в обязательной нотариальной форме, если заложенное имущество представляет из себя долевую собственность. Связано это с изменениями в федеральный закон о регистрации недвижимости, которые вступили с 04 августа 2018 года.
Что будет если Заемщик не будет возвращать сумму займа?
В том случае, если Заемщик не выходит на контакт, просрочил платеж и не берет трубки, в этом случае, Займодавец вправе обратиться в суд. Суд как правило принимает сторону Займодавца и удовлетворяет исковое заявление, выносит решение, где указывается следующее: взыскать с заемщика сумму займа, проценты, штраф — если это предусмотрено договором, а также обратить взыскание на заложенный объект недвижимого имущества.
После вступления в законную силу решения, Займодавец получает исполнительный лист, и обращается в службу судебных приставов. После возбуждения исполнительного производства приставы отправляют заложенное имущество на торги, и как правило заложенное имущество реализовывается на торгах. Если сумма займа превышает заложенное имущество то Заемщик остается еще должником, и служба приставов продолжает взыскивать сумму задолженности.
В данной статье, частный инвестор — Кузнецов Михаил Владимирович, рассмотрел актуальную тему как последствия невыплаты займа под залог недвижимого имущества.
Компания ZALOG-IN — займ под залог недвижимости в г. Санкт-Петербург
- Просмотров: 1266
Источник
Два года назад наша компания дала заем контрагенту под залог имущества. Пришел срок возвращать деньги, но кризис подкосил нашего клиента и рассчитаться по займу он не в состоянии. Поэтому он предложил нам вернуть долг двумя способами: либо продать заложенное им имущество и вырученными от продажи деньгами погасить задолженность, либо передать предмет залога в собственность нашей компании. Я решила разобраться, какой из этих вариантов подойдет нам больше и какие налоговые последствия нас ожидают в каждом из этих случаев.
ПРОДАЕМ. У кредитора сумма от продажи предмета залога не будет облагаться ни НДС, ни налогом на прибыль.
Сначала вариант с продажей меня насторожил. А вдруг должник продаст имущество, а вырученные деньги отправит на сторону. В итоге задолженность по займу останется, а предмета залога уже не будет. Оказалось, что волновалась я зря. Дело в том, что продать заложенное имущество мы можем и самостоятельно как залогодержатели. По общему правилу продажа залога проходит через торги – пункты 1, 2 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, пункт 1 статьи 89 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229ФЗ. А движимое имущество по соглашению с залогодателем компания-залогодержатель имеет полное право и сразу продать на сторону – статья 28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1. Цена продажи устанавливается либо по соглашению сторон, либо судом, если не удастся прийти к обоюдному согласию.
Желающих спонсировать убийства и избиения граждан все меньше…
Интересно, как выйдет из ситуации Беларусь.
Да. Но в каждой коллекции есть своя комбинация. И теоретичес…
Исследования безопасности как раз и проводятся сначала на мо…
Боюсь, и шансы этого, увы, не нулевые. Но это может получить…
Уважаемые читатели,В дополнение к нашему обзору размещаем об…
Провести исследования должным образом, конечно. Не боитесь, …
Если мое предыдущее предположение верно и с учетом «нед…
Показали испытания только одно — 79 человек пока живы и здор…
Эхх, только что ответила на такое требование, поторопилась, …
Думается мне, что налоговые инспекции всеми правдами и непра…
Опять банкет за счёт работодателей, теперь для многодетных ?…
если у нас в регионе обязательный доп.отпуск 8 дней + за вре…
Неожиданно тема законности требований стала актуальной. Вы н…
Допустим, вакцина от короновируса, действительно, создана. У…
Тем не менее, какие-то результаты в части безопасности эти э…
И как должны показать-то?
А пока умирают от её отсутствия.
Кто же виноват, что вы так низко себя цените?
вообще-то после драки кулаками не машут. О замене ЕНВД на др…
А мы об этом ещё вчера на Клерке писали 🙂 https://www.klerk…
блин. ну что такое с народом? Как так-то? Неужели все настол…
Я бы пошла на 100. Только аутсорсом и всю первичку скинула б…
Странно, однако. От гепатита С — нет. От Папилома вируса — н…
Надо не медузу читать, а слушать толковых медиков. Хотя … …
Прививки не новые! Их каждый раз не «изобретают». …
спасибо за статью. Сегодня уже приходили, а заниматься и раз…
Возможно, удобно бухгалтерам, где много болеющих и еще по пр…
Медуза все толково расписала: Вижу новости, что в России зар…
А потом работник нажалуется за разглашение персональных данн…
всех грабит((( а грабеж на 11 т.р. в год (средний по стране…
То есть бухгалтер должен отслеживать чужих детей, их возраст…
Дело в том, что 30 декабря или 15 января поздновато будет чт…
Это ложь. У меня лично отнимают 25% пенсии ежемесячно, что с…
А можно и поприкалываться)Из тренда: спрашивать у звонящих п…
Источник
Юридическая социальная сеть 9111.ru
Скажите пожалуйста, нужна ли регистрация в юстиции договора займа с залоговым обеспечением в виде недвижимого имущества. Может ли зарегистрировать такой договор нотариус.
Здравствуйте, Ольга Вениаминовна! Государственной регистрации подлежит договор залога недвижимости. Государственную регистрацию осуществляет Росреестр.
Здравствуйте! Договор займа не регистрируется, регистрируется договор залога недвижимого имущества, если условие о залоге прописано в договоре займа, то тогда договор подлежит гос. регистрации. У нотариуса этот договор подлежит удостоверение в том случае если речь идёт о доли в праве собственности на недвижимое имущество, то есть если Вы не являетесь единоличным собственником! Рад помочь!
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
1. Оформлен договор займа с залоговым обеспечением. Подходит срок окончания договора. Кто должен снять обременение и что нужно взять у МФО чтобы снять самой обременение. Они брали ещё с меня деньги за обременение хотя это делается бесплатно.
1.1. Светлана!
Нужно смотреть условия Вашего договора.
А Вы задолженность перед МФО уже погасили?
1.2. Светлана! Вы не указали какой объект был обременен, предполагаю, что это была квартира. Опишу вам полную процедуру снятия обременения
При окончании договора Вам необходимо получить у МФО следующее:
— письменное уведомление о выполнении обязательств по вашему договору займа;
— выписку о состоянии счета, по которому проводились движения платежей (ссудный счет).
Финансовый документ банк обязан выдать не позднее двухнедельного срока с момента осуществления последнего платежа.
После получения документов от залогодержателя для снятия обременения в Росреестре необходимо подготовить:
Документ, свидетельствующий право собственности на недвижимость.
Закладную (если она оформлялась) с отметкой залогодержателя о выполнении обязательств.
Удостоверение личности залогодателя и заявление от его имени о снятии обременения.
Если полагаете, что закладная утеряна, предъявляйте любой другой документ от Финансовой организации о погашении долга.
Сдавайте документы в Росреестр. Если получите отказ, обращайтесь в суд с требованием о погашении записи в Реестре об обременении. Обосновывайте тем, что все обязательства выполнили, однако утеряна закладная и Росреестр отказывает.
2. Скажите пожалуйста на какой максимальный срок можно оформить договор займа с залоговым обеспечением между физическими лицами? И требуется ли заверение нотариуса?
2.1. Договор залога подлежит государственной регистрации, если это недвижимое имущество. Относительно срока — любой срок. Ничем не ограничено.
2.2. Думаю что срок можно указать абсолютно любой. А вот заверять ли у нотариуса, то этот момент остается на усмотрение сторон.
Удачи вам и всего наилучшего.
3. Оформляю договор займа с залоговым обеспечением. В залоге дачный участок с домом. В случае не возврата денежных средств в погашение идет только залог или можно претендовать на другое имущество должника?
3.1. В первую очередь — залог, если его стоимости не хватает или залог утерян/испорчен — то другое имущество до полного погашения.
4. Оформляю договор займа с залоговым обеспечением на год. В залоге дачный участок с домом. Официальная стоимость залога больше чем предоставляемая денежная сумма, но с процентами за пользование денежными средствами залог не покрывает эту сумму. Необходимо ли в договоре указывать стоимость залога с учетом всех этих нюансов или возможна произвольная договоренность сторон?
4.1. Официальная стоимость залога всегда больше выдаваемой суммы. Как правило, сумма предоставляется в размере не более 70% от залоговой стоимости.
4.2. Стоимость залогового объекта указать желательно но не обязательно. Его стоимость не обязательно должна быть сопоставима с суммой займа.
4.3. Наталья! Стоимость залога лучше согласовать и указать в настоящее время, во избежании возникновения разногласия в оценке залога в дальнейшем. С уважением и готовностью помочь, СТАНИСЛАВ ПИЧУЕВ.
5. Хочу дать человеку займ под залог недвижимости.
Стоит ли указывать в договоре займа с залоговым обеспечением, что споры могут быть разрешены третейским судом, т.к. слышал что данные суды быстро решают такие вопросы?
5.1. Какой условия вы имеете полное право указать в саму договоре займа. Если такое условия будет указано, значит спор рассмотрит третейский суд.
5.2. Это на Ваше усмотрение, Вы можете указать такое условие в договоре
Удачи Вам и всего доброго, благодарим за обращение!
5.3. Да, вы можете указать, что будет рассмотрено третейским судом.
Спасибо за обращение на наш сайт.
Всего хорошего.
6. Я выдал займ человеку под залог недвижимости.
Заключили договор займа с залоговым обеспечением.
Я отдал договор в МФЦ и сделал обременение в Росреесре на эту недвижимость.
У него это единственная недвижимость.
Смогу ли я потом через суд возместить его долг с помощью этой единственной недвижимости?
Подходит ли это под статью 446 ГПК РФ?
6.1. Получается, что его недвижимость обременена ипотекой, а это значит положение статьи 446 ГПК РФ о единственном жильё на него не распространяется.
7. Дал человеку в долг денег под залог его автомобиля. Составили договор займа с залоговым обеспечением в простой письменной форме. Денег у него не появилось и мы с ним договорились, что до конца года он передаст мне свой автомобиль. Сегодня на сайте ГИБДД вижу, что на этот автомобиль судебные приставы наложили запрет на регистрационные действия. Что делать?
7.1. Сергей
Договор залога нужно регистрировать. Простая письменная форма договора Вам не поможет снять арест с этого автомобиля
Желаю Вам удачи и всех благ!
7.2. Сергей.
Судебные приставы, не снимут запрет на совершение регистрационных действий, до тех пор, пока должник не оплатит долги. Взыскивайте деньги в судебном порядке.
8. Нужна ли регистрация договора займа с залоговым обеспечением в рег. палате если существует отдельный договор ипотеки (залога недвижимости). Сделка была в сентябре 2015 года.
8.1. Регистрация договора займа в регистрационной палате не осуществляется. Вашем случае договор залога недвижимости уже зарегистрирован.
8.2. НЕТ, регистрация не нужна в таком случае
Удачи Вам и всего хорошего, обращайтесь ещё, если появятся вопросы.
9. Я взяла в долг деньги на 5 лет. мы оформили договор займа с залоговым обеспечением. Если через 5 лет я не возвращаю деньги. То у меня забирают имущество. Находящееся в доме-бытовую технику и т.д. нужно ли заверять такой договор нотариально и могут ли приставы арестовать такое имущество.
9.1. Заверять договор займа у нотариуса не обязательно.
А приставы могут арестовать имущество должника на основании решения суда..
10. Скажите пожалуйста. Нужно ли заверять договор займа с залоговым обеспечением нотариально и имеют ли право судебные приставы арестовать имущество. Находящееся в таком залоге. Заранее спасибо за ответ.
10.1. Договор займа с залоговым обеспечением недвижимости необходимо удостоверять в нотариальном порядке, если иное не предусмотрено в самом договоре.
11. Могу ли я прописать в договоре займа с залоговым обеспечением (квартира), что в случае не возврата долга заемщиком, квартира переходит в собственность Займодавцу.
11.1. ДА, конечно. Но договор залога квартиры необходимо оформить у нотариуса
УДАЧИ ВАМ.
11.2. Можете конечно прописать такое условие.
12. Физ. лица желают заключить договор займа с залоговым обеспечением. Нужно составлять два договора — договор займа и договор залога? Регистрировать в Росреестре договор залога? Какова процедура регистрации договора залога в Росреестре?
12.1. Можно составить, как один так и два договора. Все зависит от того, что будет предметом залога.
13. Надо ли заверять договор займа с залоговым обеспечением у нотариуса или нужно его регистрировать в Росреестре?
13.1. И то, и другое не обязательно, если речь идет не о недвижимости.
13.2. Если залогом является недвижимость — у нотариуса не обязательно, нужно регистрировать в Росреестре. Если залог движимое имущество, нигде регистрировать не нужно. Всего наилучшего.
Консультация по Вашему вопросу
8 800 505-91-11
звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России
14. Может ли ИП осуществлять деятельность по выдачи займов с залоговым обеспечением (т е альтернатива ломбарду, чтобы не регистрировать ООО)?
14.1. По данному договору. Статья 807. Договор займа
ГАРАНТ:
См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 807 ГК РФ
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
Информация об изменениях:
Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 363-ФЗ статья 807 настоящего Кодекса дополнена пунктом 3, вступающим в силу с 1 июля 2014 г.
3. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Информация об изменениях:
Федеральным законом от 29 июня 2015 г. N 210-ФЗ статья 807 настоящего Кодекса дополнена пунктом 4
4. За исключением случая, предусмотренного статьей 816 настоящего Кодекса, заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо предложения делать оферту, направленному неопределенному кругу лиц, если законом ему предоставлено право на привлечение денежных средств граждан.
Система ГАРАНТ: Подробнее >>>
15. Слышала что в 2016 году много изменений по регистрации права. Скоро предстоит оформить договор займа с залоговым обеспечением. В простой письменной форме можно ли (всегда делали так), не ввели ли обязательное нотариальное удостоверение.
15.1. Нет, для этого договора обязательная регистрация не введена.
16. Скажите, я отдал договор займа с залоговым обеспечением с обременением в регистрационную палату, для регистрации (я являюсь заемщиком у частного лица), документы я еще не забирал, деньги на руки я еще не получал. Вопрос такой: доказывает договор получение мной денег, возможен на этом этапе обман заимодавца? Пожалуйста подскажите.
16.1. Акт будет доказывать о заключении договора займа, а не его регистрация.
17. Скажите, могут ли судебные приставы наложить арест на имущество, находящееся в залоге и нужно ли заверять договор займа с залоговым обеспечением у нотариуса. Спасибо.
17.1. Договор залога нужно через нотариуса внести в Реестр. Договор займа заверять не нужно.
17.2. У вас залог движимого или недвижимого имущества?
18. Договор займа с залоговым обеспечением между физическими лицами составлен в двух экземплярах. Договор ипотеки (залога) составлен в трех экземплярах.
Вопрос: сколько нужно экземпляров договора займа для регистрационной палаты, 2 или 3?
18.1. Для каждой из сторон.
19. Если в договоре займа с залоговым обеспечением не указана оценка залога, а то есть автомобиля, считается ли он недействителен в части залога или нет.
19.1. Такой договор залога возможно оспорить-надо смотреть договор полностью.
20. Зарегистрировали в росреестре договор займа денежных средств с залоговым обеспечением квартира… расчет произведен полностью и в сроки.. как снять обременение.. какие документы необходимы для снятия.
20.1. Необходимо написать заявление в росреестр о снятии обременения на квартиру.
21. Какой минимальный и максимальный срок заключения договора займа с залоговым обеспечением?
21.1. На ваше усмотрение.
22. Обязательно ли составлять и подписывать договор займа с залоговым обеспечением у нотариуса?
22.1. Если речь идет о залоге, то да, если просто зам, то не обязательно.
22.2. Нет, договор составляется в простой письменной форме, нотариальная форма не обязательна, только-по соглашению сторон
Вверху вам ответили неверно, в соответствии со ст.339 ГК РФ-
3. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.
23. В обеспечении краткосрочного займа передал автомобиль в автоломбард в соответствии с залоговым билетом на 2 мес. В связи с невозможностью выкупа до истечении срока первого месяца написал заявление об отказе права-льготного месяца и попросил реализовать автомобиль по оценочной стоимости. Заявление порвано, брошено на стол и предложено во имя дальнейших недоразумений переоформить автомобиль на руководителя ломбарда. Что делать?
24. Хочу взять деньги под проценты под залог своей квартиры, Мне предлагают оформить договор ИПОТЕКИ и зарегистрировать его в юстиции! И еще просят чтоб я подписал договор займа с залоговым обеспечением квартирой! Договор Ипотеки хотят чтоб был зарегистрирован в юстиции! На сколько это безопасно для меня?
24.1. В случае просрочек по возврату займа у Вас может быть изъята заложенная квартира.
25. Надо ли регистрировать договор займа с залоговым обеспечением, между физлицами у нотариуса.
25.1. Леонтий. Желательно зарегистрировать.
25.2. Договор займа регистрации не подлежит. Если предметов залога является недвижимое имущество, то такой договор подлежит регистрации.
26. В прошлом году был заключен Договор займа с залоговым обеспечением, срок по возврату займа 31 декабря 2014 г. Хочу обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании на имущество, являющегося предметом обеспечения по Договору займа. Для оплаты госпошлины хотела бы понять — это будет заявление имущественного характера, не подлежащего оценке или подлежащего оценке? Сумма займа в договоре прописана, как прописан и предмет обеспечения.
Заранее благодарю за ответ.
26.1. Татьяна Николаевна, несомненно спор имущественного характера, поэтому подлежит оплате госпошлиной.
Цена иска — стоимость имущества которое будете истребовать у должника.
Удачи!
27. Предполагается заключить договор займа. Залог-дачный участок. Вопрос: при условии обременении через Регпалату обязательно ли составлять договор ипотеки? Или достаточно заключить договор займа с залоговым обеспечением?
Спасибо. Светлана. Красноярск.
Уважаемые юристы-сколько стоит проект подобного договора у Вас или у адвокатов. Нотариально-денежных средств не хватает.
27.1. Александр. В Вашем случае необходимо составить два договора (собственно договор займа (807 ГК РФ) и договор залога — дачного участка, который будет являться приложением к договору займа). Договор залога недвижимого имущества (является ипотекой), подлежит регистрации в Росреестре.
28. Обязательно ли к договору займа с залоговым обеспечением составлять договор залога?
(в договоре займа прописано и о выдаче займа, % ставка, график платеже и вся информация о закладываемом имуществе)
28.1. ДА, конечно, это обязательно.
29. МКО взяла займ (5 млн. т)в 2005 г с залоговым обеспечением. В 2007 г взяли еще 30 млн. т с залоговым обеспечением у Фонда Даму. Условия Фонда пока все заемщики не погасят кредиты никому документ не вернуть. Вообщем 50% сдали но Фонд не дает документы. Прошло с 1-го кредита 9 лет а 2-го 7 лет. Неужели нет механизма или законодательного акта по иску давности для решения вопроса. Итак у сельчан финансовое положение за последнее 8 лет не ахти.
29.1. Неужели нет механизма или законодательного акта по иску давности для решения вопроса. Итак у сельчан финансовое положение за последнее 8 лет не ахти.
Если вы имеете в виду принцип «взять деньги и не отдавать», то сомневаюсь что такой механизм будет справедливым. Сроки исковой давности здесь совершенно не при чем.
30. Хотим заключить договор процентного займа с обеспечением, наша фирма выступает в качестве Займодавца. Денежные средства (заем) хотим перечислить Заемщику только после того как он предоставит залоговое имущество, как отразить данный пункт в договоре займа?
30.1. Сначала деньги нужно перечислить. Договор считается заключенным с момента перечисления денег.
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник