Брал займ в МФО Замер, 9000 рублей, полностью вернуть к сожалению не смог. Они подали в суд, арестовали карту в сборе. Снимают деньги, якобы взыскатель замер на 25000 рубле. Прошло около 40 дней после ареста, до этого письма ни какие не получал. Как отменить арест? Спасибо.
вопрос №17895310
прочитан 16 раз
отзывов: 3 321
•
ответов: 6 864
•
г. Екатеринбург
Здравствуйте
Необходимо обращаться в суд, восстанавливать срок, и отменять судебный приказ.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Волгоград • Вопросов: 10
Такая ситуация, в 2017 году взяла займ, в 2020 году организация подала в суд на списание, списывали деньги с карты, но после отмены судебного приказа, сняли арест с карты, сейчас проведен поворот судебного приказа, что бы вернули деньги которые списали, ТК отменили судебный приказ. Если приказ о взыскании отменен, должна ли организация списать долг? И как сделать что бы он не весел, если есть отмена судебного приказа?
вопрос №17864887
прочитан 13 раз
отзывов: 137
•
ответов: 217
•
г. Краснодар
Нет, отмена судебного приказа не является основанием для списания долга. Сейчас организация имеет право подать в суд исковое заявление о взыскании этой задолженности.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 10 818
•
ответов: 19 949
•
г. Новосибирск
После отмены судебного приказа он утратил свои правовые последствия (юридическую силу), в связи с чем, взыскатель вправе обратиться с иском в суд.
Отмена судебного приказа не является основанием для списания долга.
(текст отредактирован 09.10.2020, 16:35)
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
У меня займ в микро финансах, я только устроился на работу, и мне не чем отдать пока, я не отказываюсь, я верну, но они начали звонить близким и угрожать, что мне делать?
вопрос №17863545
прочитан 6 раз
отзывов: 68 504
•
ответов: 153 358
•
г. Новокузнецк
Пишите жалобы в прокуратуру и в полицию.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
В микрозайме списали дважды сумму с карты за оплату займа. Написала этой компании, они ссылаются на банк карты с которой я оплачивала. Позвонила в банк, но банк не может отменить транзакцию и говорит что это должна сделать компания этого микрозайма. Как мне вернуть деньги?
вопрос №17838417
прочитан 3 разa
отзывов: 5 556
•
ответов: 8 278
•
г. Таганрог
Напишите заявление в адрес МФО о возврате переплаты в письменном виде. Если реакции не будет, обратитесь с жалобой в ЦБ РФ.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Просрочка кредита в Каспи банке 24 дня. Я взял заём в кредитомате сегодня онлайн 25000 тысяч. Они пришли на АТФ карту. Снять не могу. Карта в аресте. Получается я взял займ и не пользуюсь им, а через 12 дней мне их надо вернуть с процентами уже не 25 тысяч, а 32500 тысячи. Как быть?
вопрос №17833483
прочитан 9 раз
отзывов: 812
•
ответов: 1 599
•
г. Первоуральск
Здравствуйте. А в чем состоит юридический вопрос? Обратитесь к сотрудникам банка.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 1 062
•
ответов: 1 639
•
г. Армавир
Добрый день!
Прежде всего вам не нужно было получать зам на карту на которую наложен арест, проще было воспользоваться электронным кошельком для получения зама с последующим выводом.
В данном случае вам только обратиться к судебному приставу — исполнителю.
Расторгнуть договор зама к сожалению уже не представляется возможным, так как денежные средства вами получены.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Барнаул • Вопросов: 95
Если договор займа я не заключала, не подписывала (смс с кодом подтверждения не получала), а МФО перечислила по ошибке мне деньги, а теперь МФО просит вернуть деньги с процентами как по договору займа 835% годовых.
вопрос №17826864
прочитан 18 раз
отзывов: 133
•
ответов: 272
•
г. Барнаул
Добрый день, Екатерина. В данном случае именно договор займа будет считаться заключенным с момента выражения согласия с условиями, путем подтверждение с Вашей стороны. Другими словами, если вы кнопку нажали «Согласен (а)», то договор заключен. Со стороны МФО также обязательства по перечислению денежных средств выполнено. А вообще желательно Вам подойти к нам на консультацию, что бы мы проанализировали ситуацию.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Посоветуйте, как лучше действовать, по договору Целевого займа разместили деньги на год 2019 у юр.лица ООО, уже 9 месяцев нам обещают вернуть деньги, т.к. срок договора истек 26.12.2019 и не возвращают. Уставной капитал 22000 руб. у этого ООО (выписка из налоговой).
вопрос №17825304
прочитан 8 раз
отзывов: 15 885
•
ответов: 39 242
•
г. Темрюк
Для взыскания денег и процентов необходимо сейчас предъявить письменную претензию на основе норм ГК.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Салехард • Вопросов: 32
Я брал займ в МФО вернуть не успел, с 19.08.20 ЦБ запретил заниматься им этой деятельностью, на их сайт я зайти не могу, т.к они создали новый сайт, тем самым не могу посмотреть какая сумма долга, посмотреть свой договор и т.д мой долг перед ними остался или сгорел со дня им запрета заниматься этой деятельностью?
вопрос №17802389
прочитан 14 раз
отзывов: 31
•
ответов: 37
•
г. Челябинск
Вадим, добрый день. Можете составить письменное заявление в МФО и направить по юридическому адресу почтой, запросить справку об остатке задолженности и реквизиты для оплаты задолженности. ЦБ скорее всего исключил МФО из списка кредитных организаций, с даты исключения МФО не имеет право выдавать кредиты, но кредитные обязательства со стороны должников исполняться могут. Если МФО изменило название и переуступило есть свой портфель другой организации, Вам должны предоставить уведомление о переуступке права требования долга, а так же у новой организации должен быть договор займа. С данной задолженностью лучше разбираться, иначе Вашу кредитную историю испортят данные о просрочках.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Вопрос:
Я не брала деньги в микро займах, кто то взял и теперь мне звонят с микро замшевых организаций. Какие мои действия должны быть чтоб вернуть мою кредитную историю и избавиться от долгов о которых я не имею представления.
вопрос №17747269
прочитан 2 разa
отзывов: 52 457
•
ответов: 108 972
•
г. Барнаул
Обращаться в полицию и в бюро кредитных историй.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Владивосток • Вопросов: 8
Я продаю дом, покупатель дал задаток, в котором указано, что сделка купли продажи должна состоятся до 20.09.2020 г, покупатель хотел купить дом с помощью жилищного займа под мат капитал, но КПК нам отказал, платить за дом покупателю больше не чем, по данной расписки задаток должен остаться у меня или все же я его должна вернуть?
вопрос №17742416
прочитан 15 раз
отзывов: 2 757
•
ответов: 4 133
•
г. Уфа
Здравствуйте) Если сделка оформлялась правильно, то Вы вправе оставить задаток у себя в соответствии со ст. 381 ГК РФ.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 2 192
•
ответов: 3 450
•
г. Ростов-на-Дону
Чтобы квалифицировать расписку по одному из двух вариантов — задаток либо аванс — нужно эту расписку видеть.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Йошкар-Ола • Вопросов: 1
В 2018 году одолдивала 4000 знакомой, изначально договаривались, что вернет через месяц, потом срок откладывался, сейчас на связь не выходит и деньги не вернула, расписки не делали. Из доказательств есть переписка. На момент займа мне еще не было 18, а знакомой одолжившей деньги уже было. Модно ли привлечь её к ответственности? Добавляются ли удемточения ей, при условии что она занимала у несовершеннолетней?
вопрос №17741591
прочитан 7 раз
отзывов: 22
•
ответов: 51
•
г. Тула
Если в переписке есть подтверждения того, что деньги брали в долг, обращайтесь в правоохранительные органы.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Симферополь • Вопросов: 34
Должник расписку при заеме денег не писал, но есть свидетели процесса займа. Позже должник погиб, не оставив наследников. Можно ли в суде доказать факт займа денежных средств, чтобы вернуть их за счет личного имущества погибшего должника?
вопрос №17729157
прочитан 5 раз
отзывов: 12 818
•
ответов: 16 613
•
г. Волгоград
Наталья, это сложно будет, но можно попробовать!
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 3 553
•
ответов: 5 450
•
г. Хабаровск
Приветствую Вас.
К сожалению это бесперспективно!
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 52 457
•
ответов: 108 972
•
г. Барнаул
Свидетельские показания суд не имеет права принимать.
ГК РФ Статья 162. Последствия несоблюдения простой письменной формы сделки
1. Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 68 504
•
ответов: 153 358
•
г. Новокузнецк
В статье 808 ГК РФ сказано: В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Как видите свидетельскими показаниями договор займа не подтверждается Одним словом в данной ситуации, если должник погиб у вас нет ни одного шанса вернуть деньги.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Адыгейск • Вопросов: 1
Сын набрал займов онлайн в различных организациях, на данный момент нет возможности вернуть все в полной мере, как законно получить рассрочку на платежи и не платить бешеные %?
вопрос №17719955
прочитан 6 раз
отзывов: 217
•
ответов: 395
•
г. Краснодар
Добрый день. Отправить заявление в кредитное учреждение о реструктуризации долга. Но не факт, что банки согласятся на это. Можно еще рассмотреть банкротство.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Симферополь • Вопросов: 19
Есть расписка за сумму 200 тыс. рублей. Срок возврата был 31.12.2019. Можно ли взыскать сумму только по расписке? Договор займа заключен не был, просто расписка — получил тот-то от того-то, обязуюсь вернуть до 31.12.2019.
вопрос №17689833
прочитан 8 раз
отзывов: 15 885
•
ответов: 39 242
•
г. Темрюк
Можно взыскать, для чего необходимо предъявить иск в суд по месту жительства ответчика.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 423
•
ответов: 574
•
г. Тюмень
Добрый день, Дмитрий. Расписка, юридически имеет силу Договора займа. Взыскать по ней долг можно. Если в расписке указаны проценты (под какой процент дается сумма в долг) они тоже подлежат взысканию. Если срок возврата наступил 31.12.2019 года, а сумма долга не возвращена, и в расписке не предусмотрено штрафных санкций за просрочку возврата денежных средств, то на период с 31.12.2019 года по день фактической оплаты можно предъявить проценты за пользование чужими денежными средствами, которые исчисляются по ставке рефинансирования Центробанка. Процентная ставка будет применяться, которая действует в Вашем регионе. Дело выигрышное. Удачи Вам.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 1 414
•
ответов: 2 139
•
г. Саратов
Здравствуйте. Да. Конечно можно. Взыскивается так же как по договору займа.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 12 734
•
ответов: 24 841
•
г. Санкт-Петербург
Здравствуйте.
Да, можно. Начните с направления должнику письменного требования о возврате долга. Затем обращайтесь с иском в суд. Можно также рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
С 10 июля по 15 июля 2019 года мы с мужем оплатили порядка 13 займов, займы не который были у коллекторов (проданные им) некоторые у МФО, потратили порядка 350 тысяч на закрытие, вот сейчас меня просто заинтересовал вопрос были ведь проценты где то очень большие, в одно ли вернуть какие то деньги у компаний коллекторских, как югория, общество с ограниченной ответственностью долговые инвестиции, компания Эверест, Сириус трейд.
И у микрозаймов?
вопрос №17679740
прочитан 5 раз
отзывов: 5 556
•
ответов: 8 278
•
г. Таганрог
В теории это конечно возможно, но нужно для начала понять, сколько вы по каждому займу заплатили и изучить условия такого договора займа. Там будет видно, правомерно вы переплатили или нет.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Взял займ в МФО 21.03.2016 года. Не вернул. Сейчас узнаю что мой долг был продан ООО «Столичное АВД» по договору от 02.
(4 ответa)
Как вернуть деньги!? Списали за то что я пытался взять займ, но мне его не одобрили, а списание произошло.
(2 ответa)
Взял займ под залог авто вернуть не смог, готовят документы в суд, что делать?
(2 ответa)
Я брала займ в смсфинанс вернуть не могу что делать.
(2 ответa)
В 2013 году брал у займа 7000₽ и не вернул по 2020 год, сумма на бежала за все годы 77300 ₽ что мне делать?
(1 ответ)
Давно брала зам, не вернула. Прошло два года. Вчера арестовали карту зарплатную, по решению суда!
(1 ответ)
Взяла микро займ, но тут же передумал хотела вернуть. Не хотят возвращать стоимость страховки.
(1 ответ)
Пару лет назад брала зам в МФО онлайн. Не вернула, когда набежал большой процент отдавать стало ещё сложнее, начала выплачивать частями.
(2 ответa)
Что мне будет если я возьму заем и не верну вовремя.
Коллекторы могут что нибудь сделать мне?
(2 ответa)
Я получила письмо от MBA Consult с требованиями оплатить долг перед ООО МФК «Зам онлайн», который я якобы взяла 15.
(3 ответa)
Я пробовал оформить займ на сайте и у меня сняли комиссию но займ не дали как мне вернуть комиссию.
(1 ответ)
07.11 на им моего мужа пришло письмо от ООО МБА Финансы (датированное 30.
(4 ответa)
Можно ли вернуть списанию сумму за заем если он не одобрен а деньги снимают через день по 299 рублей.
(2 ответa)
Не вернули мне долг, договор займа оформляла нотариально, как вернуть деньги?
(1 ответ)
В 2008 году брал займа отличные наличные и не вернул, а теперь они мне выставляют счёт на 800 000
(3 ответa)
Банана списывает у меня каждые 2 недели по 399 рублей, никаких займов я у них не брала, можно ли вернуть деньги?!
(1 ответ)
Коллекторы вива деньги приходят на работу и требуют вернуть долг. Не плоский 3 месяца. Можно ли сделать реструктуризацию займа?
(2 ответa)
Сняли с карты 399 р. Но я займа не брала, сайт банан до, верните деньги.
(2 ответa)
5 лет назад брала займ и не вернула, что мне будет?
(2 ответa)
Взяли займ в МФО. Вернуть не можем. Прошло уже 2 месяца. Звонят коллекторы, давят и угрожают. Как быть?
(2 ответa)
В конце 2016 года взял я заем — 10 000 рублей в МФО «Замер.» В итоге так и не вернул его.
(1 ответ)
Верну ли я свои деньги 499 руб, я не куда не подписывалась и не брала займы.
(1 ответ)
У меня сняли деньги с карты 499 рублей а на счёт займ не поступил хочу их вернуть!@
(1 ответ)
Можно ли вернуть займ на платформе, если он не потрачен?
(1 ответ)
У меня сняли деньги за подписку с займа bonanza я не знала, что они снимут деньги. Как мне их вернуть?
(1 ответ)
У меня такая проблема, я брала займы и теперь так получилось что нет денег вернуть, не знаю что делать.
(1 ответ)
Оформили договор займа залога. Время истекло. Займ не вернули. Какие мои действия? Подавать в суд?
(3 ответa)
Не получается вернуть займы и на продление нет денег, что делать.
(1 ответ)
Звонят и требуют вернуть займ, который я не брал. Называют мои фио и номер паспорта ю что делать?
(3 ответa)
Взял микро займ через интернет, просрочка 30 дней, можно ли вернуть ту сумму которую взял и не отдавать проценты? Что мне грозит?
(1 ответ)
Дала деньги в долг 33400000 руб. родственнику без расписки в 2017 г. Вернул через банк частями 1500000, далее прекратил отдавать.
(1 ответ)
Взяла займ не смогла вернуть проценты растут звонят мне родным на работу возможности отдать нет пока. Как быть.
(2 ответa)
Можно ли вернуть деньги, которые снял сайт 24 заем? Займ не брала.
(2 ответa)
Я взял несколько микро-займов, но вовремя не вернул долг, до какого предела могут расти проценты по данным займам.
(2 ответa)
Брал микро займ и не вернул прошло три года коллекторы угрожают то что заберут квартиру звонят пишут какой срок исковой давности?
(1 ответ)
Договор займа между юр. лицом и физ. лицом, 1/3 часть юр.лицо выплатило, 2/3 не хочет/не может.
Как можно деньги вернуть?
(2 ответa)
Брала займ в смс финанс. Не вернула. Подали в суд но под именем общественной организации инвалидов.
(2 ответa)
Я сейчас нахожусь в декретом отпуске и взяла займ, а вернуть не успела, что мне делать?
(1 ответ)
Набрала много займов, вернуть не могу. Нахожусь в декрете. Пошли просрочки.
(4 ответa)
Могу ли я не отдавать микрозайм по причине того что я совершеннолетний сирота и у меня просто нет возможности отдать туда деньги так как я сам в них нуждаюсь?
(2 ответa)
Брал заём в МФО через телефон, во время вернуть не могу, что может быть за это.
(1 ответ)
Брат микро займ 2000 его не вернул, сейчас пришло извещение с суда от что нужно заплатить 7600,
(2 ответa)
Как вернуть 300 рублей на карту если займ не брал.
(1 ответ)
Скажите если человек набрал много займов в МФО и стал инвалидом, но до этого не был инвалидом, он обязан вернуть займы?
(3 ответa)
Взяли займ в сыр и не получилось вернуть пошли у грозы в смс что делать.
(2 ответa)
Источник
8 (800) 350-57-94 — Горячая линия
8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области
Спрос на микрозаймы среди физических лиц неуклонно растет. За 2018-2019 годы объем заключенных договоров увеличился на 29%. Пропорционально выросло и количество просрочек. По статистике ЦБ каждый четвертый, выданный в 2019 году, микрозайм является проблемным, т. е. по нему допущена просрочка свыше 90 дней. Если примерить статистку на себя, становятся важным получить ответы на вопросы: что будет, если не платить и как законно решить вопрос с проблемными кредитами?
Что такое МФО и их отличие от банков
МФО – это юридическое лицо, микрофинансовая или микрокредитная компания, осуществляющая микрофинансовые услуги населению. Фактически МФО представляет собой коммерческое предприятие, выдающее небольшие суммы под проценты на короткий срок. На первый взгляд может показаться, что такие компании занимаются потребительскими кредитами наравне с банками. Но сравнивать работу МФО с работой банков в общем смысле некорректно, т. к. они существуют в собственной нише, их деятельность строится на других юридических и экономических основаниях.
В представленной ниже таблице перечислены основные различия в процедуре получения заёмных денежных средств конечными клиентами.
Кто контролирует работу МФО
В отличие от банков, деятельность таких компании не лицензируется, однако Центральный Банк отслеживает соблюдение ими нормативно-правовых актов и соответствие объема собственных средств и показателей ликвидности установленным нормативам. Он же ведет реестр легальных МФО, ознакомиться с которым можно на официальном сайте ЦБ РФ. Обращаясь к зарегистрированному кредитору, заемщик может быть уверен в честных условиях, соответствующих законодательству, и отсутствии дополнительного риска.
Промежуточным звеном между МФО и ЦБ являются саморегулируемые организации (СРО), объединяющие предприятия, предлагающие одинаковые услуги в сфере микрофинансирования. СРО следят за легальностью и правомерностью деятельности своих членов, оказывают юридическую и бухгалтерскую поддержку, информационную помощь. Членство в них для любой МКК и МФК обязательно.
Закон о деятельности МФО
Основной нормативный акт, регулирующий деятельность на рынке микрокредитов, — ФЗ №151. Он определяет правовую основу предоставления микрозаймов, устанавливает порядок и условия начисления процентов, штрафов, пеней, ограничивает их максимальный размер. Закон направлен на регулирование этой сферы экономических взаимоотношений, выводит с рынка недобросовестных участников и защищает интересы заёмщиков.
Ограничения по начислениям пеней и штрафов
По статистике за 2018 года каждый четвертый постоянный клиент МФО имеет невыплаченный долг. Проблема закредитованности населения вынудила Правительство принять поправки, ограничивающие долговую нагрузку на клиентов. С 1 июля 2019 года введены в действие следующие ограничения:
- процент по договору займа не должен превышать 1% в день;
- общая сумма всех начислений по договору с учетом пеней и штрафов за просрочку не может превышать двукратную сумму долга (с 1 января 2020 – полуторакратного).
Ранее сумма процентов, пеней и штрафов ничем не ограничивалась, обычной практикой считалось прогрессивное увеличение размера долговых обязательств. Если вовремя не платить микрозайм в 15 тыс. рублей, реально было получить долг в 150-200 тысяч. Теперь предельный размер задолженности по такому договору ограничен 30 тыс. руб.
Почему появляются проблемные долги
Причины возникновения проблемных микрокредитов, по которым клиент не может вовремя заплатить, бывают разные:
- короткий срок возврата. За это время клиент не успевает решить финансовые проблемы, и вынужден либо брать новый заём для погашения предыдущего, либо вообще не возвращать долг по микрозайму;
- непредвиденные траты. Например, в случае болезни или поломки транспорта, рабочего инструмента;
- резкое сокращение доходов. Сокращение, вынужденное увольнение, штрафы на работе лишают клиента средств к существованию;
- неблагонадежность клиента. Легкость получения займа приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные граждане, мечтающие пожить за чужой счет.
Если заёмщик хочет, но не может вернуть долг
«От сумы и от тюрьмы не зарекайся» — в жизни не всегда всё гладко, часто люди не справляются со взятыми на себя финансовыми обязательствами. Что делать заёмщику, который не может платить по долгам МФО, чтобы не загнать себя в долговую яму? Главное – честно признать проблему и искать пути решения, а не надеяться, что кредитор простит долг. Ниже рассмотрены методы восстановления платежеспособности, которые помогут в сложных финансовых обстоятельствах.
Пролонгация
Продление срока займа – самый простой и очевидный способ спасти ситуацию. Эффективен в случае, когда заёмщик ждёт поступления денег и ему нужна небольшая отсрочка в оплате займа. Например, когда задерживают зарплату или платеж по контракту. Кроме того, за время такой отсрочки можно найти другой способ получить деньги: подработать, занять и т. д.
Для пролонгации договора необходимо обратиться в МФО с соответствующим заявлением. Обычно компания с удовольствием идет навстречу добросовестному клиенту по трем причинам:
- Просрочка платежа нарушает показатели кредитного портфеля, которые с недавнего времени отслеживаются ЦБ. Если есть возможность её не допустить, компания ею воспользуется;
- Дополнительный доход. Пролонгация осуществляется на платной основе. Компания получит проценты за дополнительный промежуток времени и плату за подключение;
- Желание скорее вернуть деньги. Если не продлить срок сейчас, можно в перспективе получить длительный судебный процесс.
Рефинансирование долга
Услугу рефинансирования можно получить как в банке, так и в МФО. Выгоднее, конечно, обратиться в банк. Шанс подписать договор в банке высок у клиентов с неиспорченной кредитной историей, стабильным доходом и зарплатной картой.
Рефинансирование подразумевает получение нового целевого кредита (займа) на новых условиях и одновременное закрытие проблемного договора. Одновременно можно рефинансировать несколько долговых обязательств, а иногда и получить дополнительную сумму на руки. Следует помнить, что рефинансирование только структурирует долг, а не снижает его. Сумма задолженности в результате процедуры остается прежней или увеличивается.
Если рефинансировать займы в разных микрофинансовых организациях, можно сэкономить на процентах посредника. Совершить один крупный перевод в месяц обойдется дешевле, чем пять мелких, потому что банки устанавливают минимальную комиссию за перевод.
Реструктуризация
Рефинансирование предполагает пересмотр условий первоначального договора таким образом, чтобы финансовая нагрузка на заёмщика снизилась, и он смог вовремя оплачивать долг. Менеджер МФО, оценив риски грозящей просрочки (работа с должником, договор цессии коллекторам, судебные разбирательства), может предложить заёмщику план реструктуризации. Например, списать часть неустоек и пени или откорректировать процентную ставку.
К сожалению, МКК и МФК редко идут на такой шаг. Их кредитная политика довольно рисковая и направлена на получение максимального дохода с каждого клиента.
Читайте также: Через какое время МФО передают долг коллекторам
Использовать внутренние резервы личного бюджета
«По сусекам поскрести» — может и наберется нужная сумма для очередного платежа. Должникам следует задействовать имеющиеся ресурсы, чтобы не допустить испорченной КИ и дополнительных штрафов:
- достать «заначку». Даже если деньги отложены на большую покупку или «чёрный день». Если вовремя не заплатить, можно потерять всё (изымут приставы);
- занять денег у родственников и друзей;
- сдать золото и ценности в ломбард;
- найти подработку. Когда нечем платить по долгам, люди соглашаются на самую непрестижную работу: раздавать листовки, грузить вагоны, убирать офисы. Интернет также дает возможность дополнительно подзаработать.
Дожить до суда
Несмотря на то что сотрудники МФО часто пугают неплательщиков судебным иском, суд – цивилизованный и выгодный для заёмщика способ решения финансового спора. С момента подачи иска прекращается начисление процентов и штрафов. Поэтому МФО не торопятся подавать на заемщика в суд, дожидаясь, пока накопится предельная по закону сумма.
Менеджеры компании и коллекторы часто пугают должников уголовной ответственностью за неисполнение договора. Однако Гражданский кодекс предусматривает наказание в виде лишения свободы только для мошенников, совершивших хищение на сумму свыше полутора миллионов. На практике с учетом последних поправок в ФЗ №151, такой долг перед МФО практически невозможен. Хотя МФИ теоретически имеет право выдавать 1 млн в одни руки, такие займы никто не берет. Если гражданин обладает достаточным доходом, чтобы вернуть за год 1 миллион, он обратится в банк, который предлагает разумные проценты.
После вынесения решения или приказа о взыскании задолженности с ответчика, исполнительный лист передается приставам. Приставы-исполнители в свою очередь собирают информацию об имуществе должника, а потом проводят его арест, изъятие и реализацию с целью погашения долга. Полномочия сотрудников ФССП можно кратко представить в виде таблицы:
Полномочия приставов
- Арестовать имущество, запретить любые сделки с ним.
- Они обязаны оставить прожиточным минимум.
- Изъять недвижимость, если она не является единственным жильем.
- Реализовать в процессе торгов вещи и недвижимость ответчика
- Удерживать до 50% из любого дохода.
- Запретить выезд за границу.
8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области
Воспользоваться сроком исковой давности
В соответствии с общим правом и Гражданским кодексом срок исковой давности по договору микрозайма составляет три года. Иногда МФО решает не подавать в суд на неплательщика, а списать долг. Это чаще всего происходит в случае небольшой задолженности, а так же отсутствии имущества и официального дохода у заёмщика. МФО рационально полагает, что судебные издержки только увеличат сумму задолженности, которую нечем покрыть (потому что нечего взыскать).
Имущество подлежит реализации с целью возврата долга в случае, если сумма по исполнительному листу составляет 5 и более процентов от ее стоимости. Таким образом, для погашения 20 000 рублей по микрокредиту, приставы не изымут квартиру ценой 2 миллиона. МФО это знают и редко подают в суд на таких должников.
Стать банкротом
В интернете и среди некоторых юристов встречается ошибочное мнение, что подать на банкротство можно только в случае непогашения долга свыше 500 тыс. руб. На самом деле Верховный суд ещё в 2015 году дал напоминание о праве физического лица на подачу заявления о банкротстве даже тогда, когда сумма долгов меньше 500 тыс. рублей.
Условие – денег от реализации имущества должника не должно хватить для удовлетворения требований всех кредиторов. В этом случае, неплательщику имеет смысл инициировать процедуру личного банкротства. В её результате будет реализовано все свободное имущество, а после этого списан оставшийся долг. Заёмщик получит право законно не платить микрозаймы, сможет вздохнуть свободно и начать жизнь «с чистого лица».
Объявить себя банкротом можно не чаще 1 раза в 5 лет.
Это нужно знать: Что такое банкротство физических лиц в 2019 году, пошаговая инструкция
Чего не следует делать, если набрал много микрокредитов
Если гражданин оформил много микрозаймов и не справляется с их оплатой, ему следует придерживаться нескольких правил, чтобы окончательно не загнать себя в долговую яму:
- Не следует бездумно оформлять новый заём для закрытия старого. Рефинансирование возможно, но с четким индивидуальным финансовым планом;
- Не делать частичную оплату. Заёмщики-должники, боясь суда, пытаются частично погашать долг небольшими суммами. А ведь сумма долга фиксируется двукратным размером. Когда же происходит частичная оплата, проценты и пени снова начинают начисляться, «съедая» внесённые деньги. Следует накопить нужную сумму и целиком закрыть заём. Иначе обстоит дело в случае согласованной пролонгации договора, тогда платежи нужно совершать регулярно;
- Пренебрегать юридической помощью. Даже самая подробная и обстоятельная статья в интернете не может заменить профессиональную консультацию, в рамках которой будет рассмотрена конкретная ситуация клиента;
- Запрещено бездействовать. Нужно четко выработать стратегию поведения, а не надеяться, что задолженность сама рассосётся.
Если заёмщик не желает возвращать долг
Легкость получения займа, когда деньги можно получить даже через телефон или интернет, приводит к тому, что заёмщиками становятся неблагонадежные граждане. Они не желают платить по счётам, не осознают ответственность и не учитывают возможные последствия. Таким потенциальным заёмщикам полезно заранее ознакомиться с мерами воздействия на злостных неплательщиков.
В каждой МФО налажен алгоритм работы с должниками, который сводится к трём этапам.
Этап первый: переговоры и уговоры
Если заёмщик допустил просрочку платежа, представители МФО обязательно свяжутся с ним по телефону, напомнят о существующем долге, предложат пролонгировать или реструктуризировать договор. Если должник не соглашается на встречу и продолжает пропускать платежи, МФО выйдет на связь с родственниками и работодателем.
По закону сотрудники микрофинансовой компании могут звонить только по телефонам, указанным в анкете. Однако они часто узнают данные по собственным каналам и пишут сообщения в соцсетях, звонят на личные телефоны. Обычно в процессе таких бесед личные данные клиента не раскрываются, не озвучивается сумма долга, но говорится о самом факте наличия задолженности в МФО. Даже этого факта часто оказывается достаточно, чтобы неплательщик застеснялся своего долга и заплатил по нему.
Этап второй: общение с коллекторами
По истечении 90 дней с момента возникновения просрочки (к этому моменту долг обычно равняется предельно разрешённой законом величине), руководство МФО принимает стандартное решение продать со скидкой долговые обязательства коллекторам. И хотя с июля 2016 года № 230-ФЗ регулирует деятельность коллекторских агентств, защищая правовые интересы должника, произвол коллекторов до сих пор встречается.
Читайте также: Популярные и не популярные способы работы коллекторов с должниками
Если есть просроченный микрозайм, то нужно быть готовым к следующим информационным атакам:
- регулярным звонкам лично должнику, его родственникам и работодателю;
- психологическому давлению и угрозам;
- распространению слухов среди соседей;
- визитам коллекторов домой;
- порче дверей, замков, шин и тому подобное;
- появлению надписей с угрозами и оскорблениями в подъезде или перед окнами.
В случае применения коллекторами одного из перечисленных методов, необходимо подать письменную жалобу в Центробанк, НАПКА, прокуратуру, полицию и Роскомнадзор. Государственные службы помогут вывести контакты с агентством в правовое поле.
Важно знать: Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов
Этап третий: чью сторону примет суд
По факту возврата основной суммы займа суд практически вс
Данный веб-сайт использует технологии Cookie для того, чтобы сделать работу с сайтом более удобной. Принять Читать далее