Источник
Здравствуйте, уважаемые читатели!
Большое количество соотечественников осуществляют выплату нескольких займов одновременно. Это считается нормальной ситуацией. Впрочем, не редко, сталкиваются со сложностями при выплате нескольких долговых обязательств. Желают объединить несколько кредитов в один. Как это сделать максимально выгодно, не потеряв денежные средства рассмотрим в данной публикации, далее.
Рефинансирование
Рефинансированием занимаются многие финансовые организации, выдающие потребительские займы. При наличии ипотечного займа, следует рефинансироваться только по программе ипотеки. В остальных случаях возможны различные программы.
Благодаря официальному рефинансированию, гражданин решает несколько задач и получает плюсы от своего решения:
- снижает переплату благодаря переходу на низкую ставку;
- уменьшает срок для сокращения переплаты;
- получает большую сумму для реализации целей.
Рефинансирование предполагает выдачу целевой ссуды. То есть клиент не получает денежные средства на руки (только в случае, если сумма отличается). Средства сразу отправляются в другое кредитное учреждение.
Особенности
Рефинансирование — процедура, которая упрощает процедуру банковского обслуживания, снижает финансовую нагрузку, уменьшает ежемесячный платеж и снижает процентную ставку. Поводом к обращению к данной программе может быть большой объем платежей с высокой ставкой и желанием смены кредитного учреждения.
При этом оформление рефинансирования возможно только при наличии хорошей кредитной истории. Гражданин должен своевременно погашать задолженности в течение 1 года (без просроченных платежей), не должен совершать другого рефинансирования, перекредитования.
Также процедура возможна при отсутствии общего числа займов свыше 5. Потенциальный заемщик должен являться российским гражданином, иметь постоянную регистрацию, рядом с банковским отделением.
Другие способы объединения займов
Объединение сумм возможно другими способами: выдачей займа наличными и кредитованием с залогом.
В первом случае заемщик избавляется от повышенной финансовой, моральной нагрузки путем получения нового займа и закрытия старых долгов. Процедура будет выгодной только в том случае, когда процентная ставка нового займа будет ниже, а срок выплаты будет неизменным либо незначительно увеличен.
Во втором случае заемщик также получает новый займ, но отдает в залог недвижимость либо транспортное средство. При этом его ставка значительно снижается, по желанию, увеличивается срок погашения кредитной суммы и снижается общее количество ежемесячных выплат. Даются дополнительные бонусы: предлагаются кредитные каникулы и прочие моменты.
В результате, объединение займов в одну ссуду считается прекрасной возможностью уменьшения нагрузки на семейный бюджет. Планируя объединить ссуды, следует изучить как можно больше банковских предложений, подготовить как можно больше документов, подтверждающих стабильный уровень дохода и платежеспособность. Только в таком случае можно выгодно для себя перекредитоваться.
В случае, если публикация показалась Вам интересной — для распространения публикации внизу нужно нажать «Поделиться».
Благодарю за внимание!
Возможно Вам будут интересны следующие публикации:
Как теряют деньги, пользуясь картами беспроцентной рассрочки, можно ознакомиться Подробнее >>>
5 ошибок которые могут повлечь отказ в предоставлении кредита банком, можно ознакомиться Подробнее >>>
5 поводов задуматься о том, что пора сменить банк, можно ознакомиться Подробнее >>>
Что делать, если требуют оплату кредита, который вы не получали, можно ознакомиться Подробнее >>>
Источник
Наша компания в 2014 г. заключила несколько договоров беспроцентного займа с одним и тем же гражданином (мы займодавцы), всего десять соглашений с разными сроками погашения. Руководство требует объединить эти договоры в один и сделать заем процентным. Вроде закон этого не запрещает, но как лучше это оформить? Составить договор, предметом которого выступает объединение однородных обязательств? Или просто заключить новый договор на всю сумму и с новым сроком погашения?
Вопрос с сайта www.eg-online.ru
Объединение нескольких договоров займа в один, а также изменение условий возврата денежных средств возможно только при обоюдном согласии сторон (заемщика и займодавца) путем прекращения обязательств новацией.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
В силу ст. 818 ГК РФ по соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, может быть заменен заемным обязательством. При этом замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований о новации и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (ст. 808 ГК РФ).
Новация в соответствии со ст. 414 ГК РФ является способом прекращения обязательств, заключающимся в замене обязательства по соглашению его сторон другим обязательством, предусматривающим иной предмет или способ исполнения обязательства.
По смыслу приведенных норм в результате новации долга возникает самостоятельное обязательство стороны вернуть обусловленную договором сумму денег. При этом первоначальное обязательство считается прекращенным, если соглашение о замене первоначального обязательства новым соответствует всем требованиям закона. К таким требованиям относятся:
- достижение соглашения сторон о замене одного обязательства другим, то есть намерение сторон новым обязательством прекратить предыдущее;
- сохранение того же состава участников;
- действительность первоначального обязательства;
- допустимость замены первоначального обязательства новым;
- изменение предмета или способа исполнения обязательства.
В рассматриваемой ситуации идет речь об объединении однородных обязательств по десяти договорам займа и изменении условия возврата займа (срока). Чтобы осуществить такое объединение в порядке новации, необходимо составить новый договор займа. При этом включение условия об уплате процентов за предоставление денег взаймы является обязательным для применения правил о новации (в случае, если ранее заем являлся беспроцентным), поскольку без изменения предмета или способа исполнения она недействительна.
Кроме того, в новый договор необходимо включить сведения (дата, номер договора и т.п.) о первоначальных обязательствах, прекращаемых новацией, и о новом обязательстве, возникающем между сторонами. Например, указать, что заключенный сторонами договор займа прекращает свое действие с момента заключения нового договора. Заключение нового договора без такой оговорки не будет прекращать существовавшие ранее обязательства, а новый договор займа может быть оспорен путем признания безденежности займа.
Если организация является кредитной (некредитной финансовой) организацией, осуществляющей профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, или лицом, получившим право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя, то такими субъектами с 1 июля 2014 г. договор займа должен заключаться в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Источник
Источник
