Домашние деньги могут отказать в займе

Взять микрозайм сегодня просто, если есть доступ к ПК или телефон с выходом в интернет. Так думают многие, когда заполняют заявку в МФО, старательно вводят в паспортные данные и усаживаются поудобнее, чтобы услышать заветное «Ваш займ одобрен».

На деле все на так прозаично. Микрофинансовые организации не хуже банков проверяют проверять потенциальных клиентов на платежеспособность, несмотря на то, что делать это приходится на расстоянии. А как иначе, когда Центробанк требует рассчитывать предельную кредитную нагрузку для каждого клиента – сколько потенциальный заемщик уже выплачивает по кредитам и какую сумму сможет осилить по максимуму.

Несмотря на весьма ограниченный инструментарий для проверки сведений о заемщике, МФО умело ими пользуется. И все чаще кредиторы принимают решение об отказе в финансовой помощи.

Содержание

Итог – вам отказали в микрозайме. Вопрос, «что делать?» возникает вместе с недоумением – почему, ведь вы все сделали правильно.

Как узнать конкретную причину отказа в займе

Действуйте последовательно: чтобы в следующий раз получить одобрение, необходимо выяснить, почему в этот раз вам отказали. Попытки убедить менеджера в отделении компании или телефонного оператора в том, что для вас это важно, в большинстве случаев не приносят результатов. Закон не обязывает кредитных специалистов аргументировать свое нежелание сотрудничать с вами. А то, что данная ссуда представляет особую важность скорее укажет на вашу неплатежеспособность, чем заставит кредитора раскошелиться.

Читайте также: Дешевле и надежней: россиянам снижают ставки займов МФО

У вас остается два варианта действий:

• Подать письменную заявку в отделении фирмы с целью объяснить причину отказа в микрозайме;
• Самим провести «расследование», чтобы узнать причину отказа МФО.

Первый вариант более простой, но сотрудники МФО не спешат анализировать вашу ситуацию и тем более составлять письменный ответ. Придется потратить немало времени на многократные походы в офис, чтобы добиться правды, либо просто отказаться от затеи. Во втором случае у вас есть все шансы самому, без участия сотрудников микрофинансового учреждения, прояснить ситуацию, чтобы ее исправить.

Причины отказа

Есть 2 фактора, влияющих на решение компании: объективный, исходящий из личностных характеристик, и «человеческий», например, когда специалист неправильно указал в анкете какие-то сведения, номер паспорта, а это было расценено, как попытка ввести службу безопасности в заблуждение.

Второй момент субъективен, потому легко поправим. Стоит только обратиться в фирму повторно, как решение поменяется кардинально.

Далее следует перечень самых распространенных причин отказа с пояснениями, как улучшить ситуацию и получить в следующий раз одобрение:

• Ошибка(и) при заполнении анкетных данных: случаются часто, причем опечатки совершают и сотрудники, и сами клиенты;
• Негативная кредитная история, в т.ч., текущие просрочки: самый весомый аргумент против вас. Если это единственная причина отказа, вы обратились не в ту компанию. Читайте внимательно правила МФО. Некоторые фирмы, напротив, разрабатывают специальные стратегии сотрудничества с клиентами-должниками, помогая им финансово и одновременно улучшая их кредитный рейтинг. Разумеется, не бесплатно. Выдавая деньги потенциально проблемному заемщику МФО крупно рискует. Поэтому ставка по таким займам гораздо выше, чем для ответственных клиентов;
• Отсутствует аккаунт в соцсетях или его неудовлетворительное состояние. Например, в компании MILI наличие профиля является обязательным условием. Действуйте аналогично плану, подсказанному в предыдущем пункте. Найдите другую компанию и получите деньги;
• У клиента незакрытая судимость или он находится под следствием: один из самых весомых стоп-факторов. Действовать придется наудачу. Мало кто публично заявляет, что готов кредитовать эту категорию заемщиков. Однако, если в одной фирме вам указали на дверь, в другой фирме к вашей персоне могут не проявить пристального интереса;
• Вы – призывник: можно сколько угодно убеждать специалиста в том, что займ вы вернете. Сделать это будет сложно. Примечание: если вы достигли призывного возраста, но негодны к строевой службе, придется предъявить сотруднику военный билет или другой документ в качестве доказательства;
• Вы не трудоустроены, причем давно: и снова дифференцированный подход. Выбирайте в следующий раз компании, которые закрывают глаза на наличие или отсутствие официального места работы;
• Вы состоите на учете в психдиспансере: 100% отказ. Без комментариев;
• Долги по коммуналке, за мобильную связь: некоторые МФО выбирают этот способ проверки клиентов. Погасите долги и берите микрозаймы;
• Вы потеряли паспорт или им без вашего ведома воспользовались мошенники, чтобы получить микрозаймы, по которым образовались просрочки. Такое редко, но случается. Излишним будет говорить, что о пропаже паспорта нужно сразу сообщать в полицию. Так можно свести вероятность возникновения подобной ситуации к минимуму. Если уж она возникла – исправить ситуацию поможет только суд, которые восстановит ваше честное имя;
• Бюджет семьи не позволяет взваливать на себя еще один займ: отказ в данном случае – вам во благо. Во-первых, потому, что не позволит провалиться в кредитную яму. Во-вторых, после ужесточения требований Банка России к предельной долговой нагрузке граждан для честных кредиторов работа с вами в любом случае будет не выгодной. Значит, работать с вами согласятся только «черные» МФО. А им нужны не проценты по займу – им нужно ваше жилье или другое ценное имущество.

В итоге, чтобы свести к минимуму вероятность отказа в микрозайме, перед подачей заявки сделайте следующие шаги:

• Подайте запрос в БКИ и узнайте, нет ли ошибки в кредитной истории, если до этого случались отказы в кредитах;
• Погасите задолженность по коммуналке;
• Внимательно заполняйте анкету, вводите только достоверные данные;

Подготовьтесь ответить на вопросы о трудоустройстве, заработной плате, семейном положении: документального подтверждения здесь не требуется, но любая заминка может вызвать подозрение и повлиять на решение по займу.

Материалы по теме:

Где взять денег, если все микрозаймы отказывают

Сбербанк запускает доставку кредиток на дом

Нюансы оформления экспресс-кредитов, или что скрывают МФО

Примерно так часто выглядит жалоба отказников по займам и кредитам. Люди не могут получить деньги в долг по разным причинам. Рассказываем подробно обо всех нюансах и способах выхода из тупика.

Отказ не приговор

Отказ не приговор

Это первое, что надо знать. Нередко разочарование случается из-за одного неодобрения. Но ведь на рынке представлены сотни кредиторов. Все они работают по разным правилам. Где-то «отсеивают» заявки при малейших сомнениях в платёжеспособности. Другие сервисы отличаются повышенной лояльностью (в конце статьи мы их опубликуем). И, как вы понимаете, в последнем случае займ реальнее получить. Пробуйте разные варианты. Но не злоупотребляйте. Чтобы не испортить кредитную историю и не подорвать доверие МФО и банков, отправляйте не более 2-3 заявок в сутки.

Как найти безотказного кредитора, если срочно нужны деньги?

«Мне срочно нужны деньги! Где взять прямо сейчас на карту? В займах отказывают…»

Прежде всего, нужно изучить весь спектр предложений. Для этого удобно воспользоваться одним из финансовых агрегаторов. На таких сайтах представлены все актуальные тарифы с подробным описанием услуг. Некоторые порталы (например, ПотребКредит) публикуют специальные подборки на разные случаи, в том числе и списки МФО с минимальным числом отказов.

Какие факторы нужно учесть, если в займах отказывают?

Какие факторы нужно учесть, если в займах отказывают?

1. В данном ракурсе нас интересует такой параметр как показатель выдач или процент одобрений. В идеале он должен быть более 80-90%, а лучше ближе к 100. Это будет значить, что данный кредитор одобряет почти все запросы. Публикуются такие данные на тех же агрегаторах, о которых мы рассказывали выше.

2. Не менее значимая информация — это отзывы реальных пользователей. Люди часто делятся своим опытом и рассказывают в подробностях об обращениях в те или иные сервисы. Идём туда, где меньше негатива.

3. Помимо этого, не забываем и про собственную ответственность за успех — проверяем соответствие требованиям к заёмщику, заполняем анкету без ошибок и пропусков. И, главное, честно решаем – а можем ли мы этот займ вовремя отдать? Если даже себе признаёмся, что нет, тогда не стоит даже пробовать брать в долг. Потому как просрочки или невозврат повлекут за собой множество проблем. Лучше, в таком случае, сосредоточиться на поиске дополнительного заработка.

Где взять деньги на карту прямо сейчас?

Где взять деньги на карту прямо сейчас?

В условиях самоизоляции, да и вообще, удобнее пользоваться онлайн-сервисами. И причин тому несколько:

экспресс-рассмотрение (максимум — полчаса, в среднем – 1-3 минуты);

без звонков и собеседований, по предоставленным в анкете сведениям;

мгновенный перевод;

не выходя из дома.

Конечно, если захочется прогуляться, можно обратиться в отделение.

Конечно, если захочется прогуляться, можно обратиться в отделение.

Правда, сейчас все офисы закрыты из-за пандемии COVID. А вот обслуживание через интернет ведётся в обычном режиме. Соответственно — welcome.

Из предыдущих абзацев делаем выводы и пошагово их выполняем:

определяемся, что мы хотим и что реально потянем (сможем вовремя вернуть) — находим золотую середину по лимиту, сроку и т.п.;

выбираем подходящие варианты при помощи агрегатора или сервисов сравнения (учитываем при этом все рекомендации по выбору);

достаём паспорт, банковскую карту и мобильный;

кладём всё это перед собой — пригодится;

заходим на сайт выбранной МФО (в агрегаторах нужно кликнуть на кнопку «Получить» или «Онлайн-Заявка»; если ищем через поисковые системы — обязательно проверяем наличие значка качества);

следуем пошаговой инструкции.

Ещё нюансы:

банковская карточка должна быть именной;

для подтверждения личности может потребоваться фото паспорта или селфи с документом;

мобильный или смартфон должны быть подключены к службе смс-оповещений (при помощи присланных кодов будете подтверждать различные действия, в том числе и сам договор).

Топ-5 микрозаймов без отказа

Топ-5 микрозаймов без отказа

Опираясь на статистику сервиса ПотребКредит, можно выделить следующие сервисы с минимальным процентом отказов:

1. MoneyMan
2. CreditStar
3. Веб-займ
4. Webbankir
5. Займер

Желаем получить положительный ответ всем тем, кому срочно нужны деньги. Однако, не забывайте — взять займ на карту прямо сейчас вполне реально, но его придётся отдавать. Так что порой, если в займах отказывают, это благо, прежде всего, для клиента. Надо это воспринять как побуждение к действию. Сейчас много возможностей для подработки. Можно выполнять различные разовые поручения, зарегистрироваться в службе курьерской доставки или на фриланс-портале.

Спасибо за внимание. Подписывайтесь на наш канал. Расскажем ещё много интересного.

8 (800) 350-57-94 — Горячая линия

8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области

Спрос на микрозаймы среди физических лиц неуклонно растет. За 2018-2019 годы объем заключенных договоров увеличился на 29%. Пропорционально выросло и количество просрочек. По статистике ЦБ каждый четвертый, выданный в 2019 году, микрозайм является проблемным, т. е. по нему допущена просрочка свыше 90 дней. Если примерить статистку на себя, становятся важным получить ответы на вопросы: что будет, если не платить и как законно решить вопрос с проблемными кредитами?

Что такое МФО и их отличие от банков

МФО – это юридическое лицо, микрофинансовая или микрокредитная компания, осуществляющая микрофинансовые услуги населению. Фактически МФО представляет собой коммерческое предприятие, выдающее небольшие суммы под проценты на короткий срок. На первый взгляд может показаться, что такие компании занимаются потребительскими кредитами наравне с банками. Но сравнивать работу МФО с работой банков в общем смысле некорректно, т. к. они существуют в собственной нише, их деятельность строится на других юридических и экономических основаниях.
В представленной ниже таблице перечислены основные различия в процедуре получения заёмных денежных средств конечными клиентами.

Кто контролирует работу МФО

В отличие от банков, деятельность таких компании не лицензируется, однако Центральный Банк отслеживает соблюдение ими нормативно-правовых актов и соответствие объема собственных средств и показателей ликвидности установленным нормативам. Он же ведет реестр легальных МФО, ознакомиться с которым можно на официальном сайте ЦБ РФ. Обращаясь к зарегистрированному кредитору, заемщик может быть уверен в честных условиях, соответствующих законодательству, и отсутствии дополнительного риска.

Промежуточным звеном между МФО и ЦБ являются саморегулируемые организации (СРО), объединяющие предприятия, предлагающие одинаковые услуги в сфере микрофинансирования. СРО следят за легальностью и правомерностью деятельности своих членов, оказывают юридическую и бухгалтерскую поддержку, информационную помощь. Членство в них для любой МКК и МФК обязательно.

Закон о деятельности МФО

Основной нормативный акт, регулирующий деятельность на рынке микрокредитов, — ФЗ №151. Он определяет правовую основу предоставления микрозаймов, устанавливает порядок и условия начисления процентов, штрафов, пеней, ограничивает их максимальный размер. Закон направлен на регулирование этой сферы экономических взаимоотношений, выводит с рынка недобросовестных участников и защищает интересы заёмщиков.

Ограничения по начислениям пеней и штрафов

По статистике за 2018 года каждый четвертый постоянный клиент МФО имеет невыплаченный долг. Проблема закредитованности населения вынудила Правительство принять поправки, ограничивающие долговую нагрузку на клиентов. С 1 июля 2019 года введены в действие следующие ограничения:

• процент по договору займа не должен превышать 1% в день;
• общая сумма всех начислений по договору с учетом пеней и штрафов за просрочку не может превышать двукратную сумму долга (с 1 января 2020 – полуторакратного).

Ранее сумма процентов, пеней и штрафов ничем не ограничивалась, обычной практикой считалось прогрессивное увеличение размера долговых обязательств. Если вовремя не платить микрозайм в 15 тыс. рублей, реально было получить долг в 150-200 тысяч. Теперь предельный размер задолженности по такому договору ограничен 30 тыс. руб.

Почему появляются проблемные долги

Причины возникновения проблемных микрокредитов, по которым клиент не может вовремя заплатить, бывают разные:

• короткий срок возврата. За это время клиент не успевает решить финансовые проблемы, и вынужден либо брать новый заём для погашения предыдущего, либо вообще не возвращать долг по микрозайму;
• непредвиденные траты. Например, в случае болезни или поломки транспорта, рабочего инструмента;
• резкое сокращение доходов. Сокращение, вынужденное увольнение, штрафы на работе лишают клиента средств к существованию;
• неблагонадежность клиента. Легкость получения займа приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные граждане, мечтающие пожить за чужой счет.

Если заёмщик хочет, но не может вернуть долг

«От сумы и от тюрьмы не зарекайся» — в жизни не всегда всё гладко, часто люди не справляются со взятыми на себя финансовыми обязательствами. Что делать заёмщику, который не может платить по долгам МФО, чтобы не загнать себя в долговую яму? Главное – честно признать проблему и искать пути решения, а не надеяться, что кредитор простит долг. Ниже рассмотрены методы восстановления платежеспособности, которые помогут в сложных финансовых обстоятельствах.

Пролонгация

Продление срока займа – самый простой и очевидный способ спасти ситуацию. Эффективен в случае, когда заёмщик ждёт поступления денег и ему нужна небольшая отсрочка в оплате займа. Например, когда задерживают зарплату или платеж по контракту. Кроме того, за время такой отсрочки можно найти другой способ получить деньги: подработать, занять и т. д.

Для пролонгации договора необходимо обратиться в МФО с соответствующим заявлением. Обычно компания с удовольствием идет навстречу добросовестному клиенту по трем причинам:

• Просрочка платежа нарушает показатели кредитного портфеля, которые с недавнего времени отслеживаются ЦБ. Если есть возможность её не допустить, компания ею воспользуется;
• Дополнительный доход. Пролонгация осуществляется на платной основе. Компания получит проценты за дополнительный промежуток времени и плату за подключение;
• Желание скорее вернуть деньги. Если не продлить срок сейчас, можно в перспективе получить длительный судебный процесс.

Рефинансирование долга

Услугу рефинансирования можно получить как в банке, так и в МФО. Выгоднее, конечно, обратиться в банк. Шанс подписать договор в банке высок у клиентов с неиспорченной кредитной историей, стабильным доходом и зарплатной картой.

Рефинансирование подразумевает получение нового целевого кредита (займа) на новых условиях и одновременное закрытие проблемного договора. Одновременно можно рефинансировать несколько долговых обязательств, а иногда и получить дополнительную сумму на руки. Следует помнить, что рефинансирование только структурирует долг, а не снижает его. Сумма задолженности в результате процедуры остается прежней или увеличивается.

Если рефинансировать займы в разных микрофинансовых организациях, можно сэкономить на процентах посредника. Совершить один крупный перевод в месяц обойдется дешевле, чем пять мелких, потому что банки устанавливают минимальную комиссию за перевод.
Реструктуризация

Рефинансирование предполагает пересмотр условий первоначального договора таким образом, чтобы финансовая нагрузка на заёмщика снизилась, и он смог вовремя оплачивать долг. Менеджер МФО, оценив риски грозящей просрочки (работа с должником, договор цессии коллекторам, судебные разбирательства), может предложить заёмщику план реструктуризации. Например, списать часть неустоек и пени или откорректировать процентную ставку.

К сожалению, МКК и МФК редко идут на такой шаг. Их кредитная политика довольно рисковая и направлена на получение максимального дохода с каждого клиента.

Читайте также: Через какое время МФО передают долг коллекторам

Использовать внутренние резервы личного бюджета

«По сусекам поскрести» — может и наберется нужная сумма для очередного платежа. Должникам следует задействовать имеющиеся ресурсы, чтобы не допустить испорченной КИ и дополнительных штрафов:

• достать «заначку». Даже если деньги отложены на большую покупку или «чёрный день». Если вовремя не заплатить, можно потерять всё (изымут приставы);
• занять денег у родственников и друзей;
• сдать золото и ценности в ломбард;
• найти подработку. Когда нечем платить по долгам, люди соглашаются на самую непрестижную работу: раздавать листовки, грузить вагоны, убирать офисы. Интернет также дает возможность дополнительно подзаработать.

Дожить до суда

Несмотря на то что сотрудники МФО часто пугают неплательщиков судебным иском, суд – цивилизованный и выгодный для заёмщика способ решения финансового спора. С момента подачи иска прекращается начисление процентов и штрафов. Поэтому МФО не торопятся подавать на заемщика в суд, дожидаясь, пока накопится предельная по закону сумма.

Менеджеры компании и коллекторы часто пугают должников уголовной ответственностью за неисполнение договора. Однако Гражданский кодекс предусматривает наказание в виде лишения свободы только для мошенников, совершивших хищение на сумму свыше полутора миллионов. На практике с учетом последних поправок в ФЗ №151, такой долг перед МФО практически невозможен. Хотя МФИ теоретически имеет право выдавать 1 млн в одни руки, такие займы никто не берет. Если гражданин обладает достаточным доходом, чтобы вернуть за год 1 миллион, он обратится в банк, который предлагает разумные проценты.

После вынесения решения или приказа о взыскании задолженности с ответчика, исполнительный лист передается приставам. Приставы-исполнители в свою очередь собирают информацию об имуществе должника, а потом проводят его арест, изъятие и реализацию с целью погашения долга. Полномочия сотрудников ФССП можно кратко представить в виде таблицы:

Полномочия приставов

• Арестовать имущество, запретить любые сделки с ним.
• Они обязаны оставить прожиточным минимум.
• Изъять недвижимость, если она не является единственным жильем.
• Реализовать в процессе торгов вещи и недвижимость ответчика
• Удерживать до 50% из любого дохода.
• Запретить выезд за границу.

8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области

Воспользоваться сроком исковой давности

В соответствии с общим правом и Гражданским кодексом срок исковой давности по договору микрозайма составляет три года. Иногда МФО решает не подавать в суд на неплательщика, а списать долг. Это чаще всего происходит в случае небольшой задолженности, а так же отсутствии имущества и официального дохода у заёмщика. МФО рационально полагает, что судебные издержки только увеличат сумму задолженности, которую нечем покрыть (потому что нечего взыскать).

Имущество подлежит реализации с целью возврата долга в случае, если сумма по исполнительному листу составляет 5 и более процентов от ее  стоимости. Таким образом, для погашения 20 000 рублей по микрокредиту, приставы не изымут квартиру ценой 2 миллиона. МФО это знают и редко подают в суд на таких должников.

Стать банкротом

В интернете и среди некоторых юристов встречается ошибочное мнение, что подать на банкротство можно только в случае непогашения долга свыше 500 тыс. руб. На самом деле Верховный суд ещё в 2015 году дал напоминание о праве физического лица на подачу заявления о банкротстве даже тогда, когда сумма долгов меньше 500 тыс. рублей.

Условие – денег от реализации имущества должника не должно хватить для удовлетворения требований всех кредиторов. В этом случае, неплательщику имеет смысл инициировать процедуру личного банкротства. В её результате будет реализовано все свободное имущество, а после этого списан оставшийся долг. Заёмщик получит право законно не платить микрозаймы, сможет вздохнуть свободно и начать жизнь «с чистого лица».

Объявить себя банкротом можно не чаще 1 раза в 5 лет.

Это нужно знать: Что такое банкротство физических лиц в 2019 году, пошаговая инструкция

Чего не следует делать, если набрал много микрокредитов

Если гражданин оформил много микрозаймов и не справляется с их оплатой, ему следует придерживаться нескольких правил, чтобы окончательно не загнать себя в долговую яму:

• Не следует бездумно оформлять новый заём для закрытия старого. Рефинансирование возможно, но с четким индивидуальным финансовым планом;
• Не делать частичную оплату. Заёмщики-должники, боясь суда, пытаются частично погашать долг небольшими суммами. А ведь сумма долга фиксируется двукратным размером. Когда же происходит частичная оплата, проценты и пени снова начинают начисляться, «съедая» внесённые деньги. Следует накопить нужную сумму и целиком закрыть заём. Иначе обстоит дело в случае согласованной пролонгации договора, тогда платежи нужно совершать регулярно;
• Пренебрегать юридической помощью. Даже самая подробная и обстоятельная статья в интернете не может заменить профессиональную консультацию, в рамках которой будет рассмотрена конкретная ситуация клиента;
• Запрещено бездействовать. Нужно четко выработать стратегию поведения, а не надеяться, что задолженность сама рассосётся.

Если заёмщик не желает возвращать долг

Легкость получения займа, когда деньги можно получить даже через телефон или интернет, приводит к тому, что заёмщиками становятся неблагонадежные граждане. Они не желают платить по счётам, не осознают ответственность и не учитывают возможные последствия. Таким потенциальным заёмщикам полезно заранее ознакомиться с мерами воздействия на злостных неплательщиков.

В каждой МФО налажен алгоритм работы с должниками, который сводится к трём этапам.

Этап первый: переговоры и уговоры

Если заёмщик допустил просрочку платежа, представители МФО обязательно свяжутся с ним по телефону, напомнят о существующем долге, предложат пролонгировать или реструктуризировать договор. Если должник не соглашается на встречу и продолжает пропускать платежи, МФО выйдет на связь с родственниками и работодателем.

По закону сотрудники микрофинансовой компании могут звонить только по телефонам, указанным в анкете. Однако они часто узнают данные по собственным каналам и пишут сообщения в соцсетях, звонят на личные телефоны. Обычно в процессе таких бесед личные данные клиента не раскрываются, не озвучивается сумма долга, но говорится о самом факте наличия задолженности в МФО. Даже этого факта часто оказывается достаточно, чтобы неплательщик застеснялся своего долга и заплатил по нему.

Этап второй: общение с коллекторами

По истечении 90 дней с момента возникновения просрочки (к этому моменту долг обычно равняется предельно разрешённой законом величине), руководство МФО принимает стандартное решение продать со скидкой долговые обязательства коллекторам. И хотя с июля 2016 года № 230-ФЗ регулирует деятельность коллекторских агентств, защищая правовые интересы должника, произвол коллекторов до сих пор встречается.

Читайте также: Популярные и не популярные способы работы коллекторов с должниками

Если есть просроченный микрозайм, то нужно быть готовым к следующим информационным атакам:

• регулярным звонкам лично должнику, его родственникам и работодателю;
• психологическому давлению и угрозам;
• распространению слухов среди соседей;
• визитам коллекторов домой;
• порче дверей, замков, шин и тому подобное;
• появлению надписей с угрозами и оскорблениями в подъезде или перед окнами.

В случае применения коллекторами одного из перечисленных методов, необходимо подать письменную жалобу в Центробанк, НАПКА, прокуратуру, полицию и Роскомнадзор. Государственные службы помогут вывести контакты с агентством в правовое поле.

Важно знать: Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов

Этап третий: чью сторону примет суд

По факту возврата основной суммы займа суд практически всегда остается на стороне истца. Для ответчика остается лишь возможность защитить свои интересы от недобросовестного кредитора, начислившего драконовские неустойки и пени. Во время слушанья ссылайтесь на статью 333 Гражданского кодекса. Суд оценивает соизмеримость неустойки последствиям нарушения договора займа и в случае выявления нарушений списывает часть долга по штрафам и пеням.

В связи с принятием в силу поправок к 151 ФЗ, ограничивающим максимальную сумму требований двукратной величиной, судьи, очевидно, будут отталкиваться от этого значения. Важно подчеркнуть, что списать можно только часть неустойки и пени, основной долг и процент за пользования заёмными средствами суд не отменит.

Можно ли не платить микрозаём, оформленный онлайн

Многие граждане заблуждаются, когда думают, что взятые через интернет микрозаймы оплачивать необязательно. Легитимность онлайн-займа подтверждается электронно-цифровой подписью. Естественно, что ЭЦП, выданная сертификационным центром, среди клиентов микрозаймов не распространена, но ее с успехом заменяет смс-код. Судебная практика подтверждает, что смс-одобрение является законным способом подписания договора займа и соответствует условиям ФЗ «Об электронной подписи».

Онлайн-заём законодательно приравнен к письменному договору, заёмщик несёт личную материальную ответственность по выполнению долговых обязательств.

Законодательство РФ доставляет только две возможности не платить долг на законных основаниях:

• Через суд признать сделку недействительной. Возможно, в случае наличия серьезных юридических ошибок в договоре или недееспособности лица (психическое расстройство, несовершеннолетний возраст), получившего заем. В судебной практике встречает крайне редко.
• Объявить о личном банкротстве. Реальный способ восстановить финансовое здоровье заемщика. Должник должен быть готов к некоторым ограничениям личных свобод и распродаже имущества.

Подведём итоги

Нельзя заранее точно сказать, во что выльется неуплата долга по микрозайму. МФО может выбрать уникальную тактику поведения по отношению к конкретному неплательщику. Главное, вовремя выработать план дальнейших действий по разрешению затруднительного положения и следовать ему. Профессиональная помощь юриста поможет правильно оценить ситуацию и найти подходящий законный выход.

8 (800) 350-57-94 — Горячая линия

8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области

Источник: bankrotof.net