Настоящая должностная инструкция определяет должностные обязанности, права и ответственность специалиста по выдаче займов.
Закрытое акционерное общество «Гамма»
Должностная инструкция № 6
специалиста по выдаче займов
г. Москва 2015-01-02
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
- Настоящая должностная инструкция определяет должностные обязанности, права и ответственность специалиста по выдаче займов.
- Решение о назначении на должность и об освобождении от должности принимается Генеральным директором.
- На должность специалиста по выдаче займов назначается лицо, имеющее высшее профессиональное образование или среднее профессиональное образование и (или) дополнительную профессиональную подготовку.
- Специалист по выдаче займов в своей деятельности руководствуется:
- действующими нормативными правовыми актами по вопросам выполняемой работы;
- уставом организации, локальными нормативными актами организации;
- настоящей должностной инструкцией.
- Специалист по выдаче займов должен знать:
- основы гражданского законодательства; законодательства о защите прав потребителей;
- трудовое законодательство; правила внутреннего трудового распорядка; правила по охране труда и пожарной безопасности;
- основы социологии, психологии и мотивации труда;
- этику делового общения.
- Специалист по выдаче займов подчиняется непосредственному руководителю.
- На время отсутствия специалиста по выдаче займов (отпуск, болезнь и пр.) его обязанности исполняет лицо, назначенное в установленном порядке.
2. ДОЛЖНОСТНЫЕ ОБЯЗАННОСТИ
Специалист по выдаче займов обязан:
- Консультировать по условиям предоставления займов.
- Проводить оценку кредитоспособности заемщика.
- Оформлять документы по выдаче займа.
- Работать с выдачей и погашением займов.
- Работать с заемщиками, имеющими просроченную задолженность.
3. ПРАВА
Специалист по выдаче займов вправе:
- Знакомиться с проектами решений руководства, касающимися его деятельности.
- Вносить предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.
- Требовать от руководства оказания содействия в исполнении должностных обязанностей.
- Запрашивать через непосредственного руководителя информацию и документы, необходимые для выполнения своих должностных обязанностей.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
Специалист по выдаче займов несет ответственность:
4.1. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, в пределах, определенных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
4.2. За нарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности, в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.
4.3. За причинение материального ущерба в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации.
О должностной инструкции менеджера по продажам читайте далее
5. ПОРЯДОК ПЕРЕСМОТРА ДОЛЖНОСТНОЙ ИНСТРУКЦИИ
5.1. Должностная инструкция пересматривается, изменяется и дополняется по мере необходимости, но не реже одного раза в пять лет.
5.2. С приказом о внесении изменений (дополнений) в должностную инструкцию знакомятся под расписку все сотрудники, на которых распространяется действие этой инструкции.
Должностная инструкция разработана в соответствии с приказом Генерального директора от 2015-01-02. № 6.
СОГЛАСОВАНО
2015-01-02
С настоящей инструкцией ознакомлен.
Один экземпляр получил на руки и обязуюсь хранить на рабочем месте.
2015-01-02
Источник
НовостиИнструментыФорумБарометр
Войти
Зарегистрироваться
НовостиИнструментыФорумБарометр
Войти
Зарегистрироваться
Вход
Регистрация
Вход для зарегистрированных:
Забыли пароль?
Войти
Запомнить меня
Закрыть
Восстановление пароля
Укажите адрес электронный почты, который вы использовали для регистрации
Восстановить
Вернуться
Инструкция отправлена
Форум
Форум
Активные обсуждения
Новые вопросы
Мои обсуждения
Задать вопрос
Должностная инструкция специалиста по выдаче микрозаймов — образец
Ответить
Новый вопрос
Ответить
Задать вопрос
Популярные темы
Как заполнить форму 4-ФСС компании, относящейся к пострадавшей от коронавируса отрасли, применяющей ставку страховых взносов 0%?
7 ответов 5229 просмотров
Можно ли не отправлять работника старше 65 лет на карантинный больничный?
11 ответов 26302 просмотра
Еще о трудовых отношениях
Табель учета рабочего времени: как кодировать дни 24 июня и 1 июля 2020 года?
17 ответов 15652 просмотра
Как в табеле отражать 24 июня и 1 июля 2020 года?
7 ответов 2316 просмотров
Сдвиг периода работы в связи с предоставлением отпуска без сохранения заработной платы
4 ответа 76103 просмотра
Работники не хотят переходить на электронные трудовые книжки: каковы последствия?
16 ответов 51288 просмотров
Нужно ли продлевать отпуск в связи с выходным днем 24 июня 2020 года?
4 ответа 61146 просмотров
Источник
《Функции》-консультирование и обслуживание клиентов при выдаче/погашении займов, консультирование и обслуживание при реализации полиса страхования, консультирование и осуществление перевода Western Union. Реализация, консультирование и обслуживание клиентов по всем продуктам, которые представлены в компании. Активное участие в рекламных кампаниях проводимых работодателем. Учет и контроль движения вверенных денежных средств, бланков строгой отчетности, пластиковых карт и иных материальных ценностей. Ведение установленных журналов и форм отчетности. Работа на контрольно-кассовой машине (ККМ).
《Обязанности》- при открытии Отделение продаж снимал с пульта охраны в соответствие с утвержденными инструкциями по безопасности. В начале рабочего дня готовил Отделение продаж к открытию:включал оборудование и проверял его работоспособность, пересчитывал денежные средства в сейфе и фиксировал результат подсчета в соответствующем журнале учета, принимал бланки строгой отчетности по страхованию, пластиковые карты с занесением соответствующих надписей в журналах. Готовил в кассовом ящике размен и установленную сумму денег, для обслуживание клиентов. Размещал необходимые рекламные и справочные материалы в том числе и штендер. Проверял работоспособность тревожной кнопки. Обеспечивал и поддерживал порядок и чистоту. При обслуживании клиента желающего получить займ, выполнял операции:-консультировал по условиям займа;-формировал пакет документов в соответствии с установленными правилами Компании;-оформлял договора займа с клиентом и необходимой сопутствующей первичной документации;-выдавал установленного перечня документов и рекламных материалов клиенту;-выдавал денежные средства клиенту;-подробно консультировал клиента о возможных способах погашения займа;-далее передавал полный комплект оформленных документов по выданному займу в центральный офис в установленные регламентом сроки. Своевременно заказывал инкассацию осуществлял прием/передачу денег, контролировал наличие размена с необходимым номиналам. Осуществлял контроль при приеме денег от инкассаторов. Осуществлял работу на контрольно-кассовой машине:-заполнял кассовые документы;-вел кассовую книгу;-вел контроль над наличными средствами в кассе;-кассовая отчетность;-сверял записи в документах с реальным состоянием кассы;-эксплуатация кассовой машины в соответствии с руководством. Своевременно заказывал рекламные и расходные материалы. Следил за актуальностью документов размещенных на информационном стенде Отделения. При обслуживании клиента погасить займ, выполнял операции:-расчет и разъяснение клиенту состава начисленной суммы к уплате по займу;-оформлял операции по погашению займа в Системе;-вел прием денег в счет погашения займа с учетом начисленных % и штрафов при наличии таковых, проверка денежных средств на подлинность;-печать чека на ККМ;-выдача установленного перечня документов и рекламных материалов клиенту;-передавал полный комплект оформленных документов по погашенному займу в центральный офис в установленные сроки;-заполнял установленные формы отчетности и реестры;-в регламентированные сроки отправлял отчеты в центральный офис. При возникновении аварийных и ЧС действовал в соответствие с утвержденными инструкциями незамедлительно сообщал непосредственному руководителю и профильные службы. В конце рабочего дня готовил Отделение к закрытию:-пересчитывал и фиксировал результат подсчета в соответствующем журнале учета, перемещал все денежные средства в сей; -производил пересчет и отражение в отчетах БСО и пластиковых карт;-выключал оборудование;-обеспечивал порядок и чистоту в Отделении;-уходя ставил Отделение на пульт охраны в соответствие с утвержденными инструкциями по безопасности, закрывал Отделение продаж. 《Достижения》- выполнял план продаж финансовых продуктов, предлагаемых Компании, посредством обслуживание клиентов Отделении продаж в соответствии с принятыми в Компании правилами стандартами и процедурами. Передавал свои знания и опыт новым сотрудникам компании занимающих должность Финансового консультанта или кандидатов претендующих на данную должность.
Источник
Услуги кредитного менеджера микрофинансовой организации. Микрофинансирование населения и бизнеса. Частные коммерческие микрофинансовые организации. Оформление пакета документов по предоставлению займов. Плюсы микрозаймов.
Аксана
Берсенева
Финансовый
директор
ООО «Вятка Акцепт»
Ключевым фактором успеха становятся не ресурсы и технологии, не состояния внешней среды, а работники организации.
Найти готового кредитного менеджера микрофинансовой организации почти невозможно (если он к вам не перешел из другой МФО), его можно только «вырастить».
В статье речь пойдет именно о специфике работы частных коммерческих микрофинансовых организациях, и в первую очередь о самом важном — специалистах организации, которые выполняют основную работу — привлечение клиентов и оформление пакета документов по предоставлению займов.
В нашей организации кредитный менеджер — это специалист, умеющий оценить не только заемщика — физическое лицо, а в первую очередь заемщика — субъекта малого предпринимательства. В настоящее время на рынке микрофинансовых услуг в большинстве своем займы предоставляются физическим лицам. Наверняка в данном случае кто-то не согласится, но в основной массе с бизнесом работают некоммерческие организации — государственные фонды поддержки предпринимательства и частично кредитные потребительские кооперативы. Не каждая коммерческая микрофинансовая организация примет для себя решение кредитовать малый бизнес, такие сделки носят разовый характер. У этого есть ряд причин:
- высокие риски — так как устойчивый бизнес, как правило, является клиентом банка или фонда поддержки предпринимательства;
- отсутствие квалифицированных кадров — специалистов, способных оценить бизнес предпринимателя, залоговое обеспечение;
- невысокая доходность сделок — кредитование бизнеса является менее доходным направлением деятельности, нежели кредитование физических лиц, и к тому же затрачивает на себя больше временных ресурсов.
Серьезным моментом является прием сотрудника, если к тому же он не имеет опыта кредитования малого бизнеса. В нашей организации это не является основным условием при приеме на работу. Требования, которые мы предъявляем к нашим будущим сотрудникам, а также постоянно совершенствуем в действующих специалистах, это:
- грамотная речь
- активная жизненная позиция
- умение прямых продаж
- креативность и инициативность
Новый специалист проходит в нашей организации двухнедельную стажировку, в течение которой он знакомится со всей необходимой документацией, методикой продаж и оценки заемщика. Во время стажировки будущий кредитный менеджер с опытным менеджером выходит работать «в поле», оценивает бизнес заемщика, учится оформлять всю необходимую документацию. По окончании стажировки будущий специалист проходит тестирование, на основании которого, а также с учетом достигнутых успехов в ходе стажировки принимается решение о приеме на работу в качестве кредитного менеджера.
Конечно, кто-то скажет, что готовых кредитных экспертов в избытке — работники банков. Но это специалисты банков, а не микрофинансовых организаций. Деятельность МФО очень специфична, здесь самым первым и важным является умение кредитного менеджера привлечь клиента, правильно донести все преимущества микрофинансирования, показать на примерах все плюсы микрозаймов, необходимость и удобство именно таких небольших займов в текущей деятельности малого бизнеса. Большим преимуществом МФО является возможность финансовой поддержки начинающих предпринимателей, без предъявления им достаточно жестких требований, как предъявляют банки, в отношении фактического срока деятельности, залогового обеспечения, наличия активов, расчетных счетов и т.д. И здесь, как нигде, кредитный менеджер МФО, имея методику кредитования малого бизнеса и опыт микрофинансирования, сумеет правильно оценить бизнес начинающего предпринимателя и принять решение, подходящее и заемщику и кредитору.
В нашей организации разработана методика, учитывающая следующие особенности деятельности малого бизнеса:
- отсутствие у подавляющего числа заемщиков бухгалтерского и налогового учета деятельности;
- отсутствие залогового обеспечения и в большинстве случаев невозможность предоставить поручительство;
- отсутствие постоянной динамики развития бизнеса, а также неравномерность поступления выручки.
Учитывая опыт нашей деятельности, можно так обрисовать среднестатистического заемщика микрофинансовой организации:
- вид деятельности — розничная торговля в торговых центрах, на вещевых рынках
- пол и возраст заемщика — женщина в возрасте 45 лет
- наемный персонал — самозанятость
- объемы выручки — в среднем 100 000 — 150 000 рублей в месяц
- обеспечение — нет
- система налогообложения — ЕНВД
- финансовая документация — декларация по ЕНВД и личные записи (обычная тетрадь с ежедневными записями по проданному товару)
- наличие расчетного счета — нет
- цель микрозайма — на закупку очередной партии товара
- сумма микрозайма — 50 000 рублей
Конечно, заемщиками микрофинансовой организации являются предприниматели и организации, имеющие расчетный счет и ведущие налоговый и бухгалтерский учет, крупные предприниматели, которые являются клиентами банка, но идущие в МФО, чтобы получить микрозаем в срочном порядке на покрытие непредвиденных кассовых разрывов, но данная категория заемщиков не составляет подавляющее большинство.
Кредитному эксперту банка привычно оценивать бизнес заемщика, когда тот совместно со своим главным бухгалтером подготовил комплект бухгалтерской отчетности, предоставил справки по движению средств на расчетных счетах и в кассе, документацию на имущество, предоставляемое в залог и т.д. А как оценить бизнес, когда всего вышеперечисленного нет? Четко выработанная методика работы оценки бизнеса и последующего мониторинга делает работу кредитного менеджера МФО эффективной, понятной, удобной и интересной.
Методика кредитного менеджера нашей организации разработана на основе действующего законодательства, а также следующих внутренних регламентирующих документов организации:
- Правила предоставления микрозаймов физическим и юридическим лицам
- Должностная инструкция кредитного менеджера
Что необходимо учесть руководству МФО при разработке собственной методики:
1. Требования, предъявляемые к менеджеру (профессиональные знания, навыки, внешний вид), должностные обязанности
2. Методы продвижения кредитными менеджерами услуг организации, включающие такие основные моменты, как:
- Техника ведения телефонных разговоров (холодные звонки, переговоры, консультации)
- Техника прямых продаж (преимущества кредитных продуктов, деловой разговор с потенциальным заемщиком, презентация организации и услуг и т.д.)
- Составление коммерческих предложений
3. Правила составления, заполнения, учета и хранения документации, необходимой в процессе предоставления займа
4. Подробное описание процесса предоставления займа, начиная от момента заинтересованности клиента в получении займа до момента возврата суммы займа, включающее такие основные разделы, как проведение беседы с заемщиком, осмотр места ведения бизнеса заемщика, сбор необходимой документации для получения займа, оценка предоставляемого обеспечения, порядок вынесения решения о предоставлении займа, оформление документации на предоставлении займа, порядок выдачи займа, мониторинг заемщика, работа с проблемной задолженностью.
5. Экономический и финансовый анализ деятельности организации и индивидуального предпринимателя в зависимости от вида деятельности и применяемой системы налогообложения.
6. Отчетность кредитного менеджера
7. Ответственность кредитного менеджера. Как видно из вышеперечисленного, кредитный менеджер, используя такую подробную и доступную методику, имеет возможность действовать чаще самостоятельно, к тому же подготовка кредитного менеджера идет быстрее и позволяет непосредственному руководителю разъяснять всю информацию уже на конкретных примерах, а самое главное — более детально разъяснять именно технику привлечения клиентов, правила ведения деловых переговоров, работу с заемщиком на месте его деятельности («работа в поле», осмотр места ведения бизнеса).
Одним из самых важных как для кредитного менеджера, так и для МФО является разработка плана продаж для кредитного отдела в целом и для каждого кредитного менеджера в отдельности, а также расчет вознаграждения кредитных менеджеров.
План продаж в нашей организации разработан как на отдел, так и на каждого менеджера, что позволяет ежемесячно контролировать выполнение показателей по организации в целом и по каждому специалисту. На основе выполнения показателей и рассчитывается ежемесячное вознаграждение. План продаж по кредитному менеджеру предусматривает выполнение следующих обязательных параметров:
- удержание размера кредитного портфеля в определенном объеме;
- выдача займов в течение месяца на определенные количество и сумму;
- реализация иных услуг МФО на определенную сумму и количество.
Расчет вознаграждения предусматривает начисление вознаграждения в зависимости от:
- суммы и количества выданных займов в течение месяца
- суммы личного текущего портфеля займов кредитного менеджера
- суммы иных предоставленных услуг МФО, реализованных благодаря работе кредитного менеджера
- перевыполнения поставленного личного плана продаж кредитным менеджером
- перевыполнения поставленного общего плана продаж кредитным отделом
Если в МФО нет плана продаж и кредитный менеджер работает только за оклад, то кредитный портфель вряд ли будет расти в желаемых объемах, а организация будет иметь постоянный коллектив. Конечно, в зависимости от сезона и экономической ситуации размер кредитного портфеля изменяется, а человек имеет свойство искать работу с более лучшими условиями, но это крайние обстоятельства.
Если вашим сотрудникам понятны их круг обязанностей и ответственности, система оплаты труда, а в коллективе здоровая атмосфера, то вы получите те показатели, которые наметили для своей организации в планах продаж, финансовых планах доходов и расходов, стратегическом плане развития МФО.
Исходник статьи: Микрофинанс + декабрь 2011
«Акцепт group» — федеральная консалтинговая компания в сфере микрофинансирования, поможем создать, открыть и зарегистрировать микрофинансовую организацию (МФО), микрофинансовую компанию (МФК), микрокредитную компанию (МКК), кредитный потребительский кооператив (КПК), ломбард. Регистрация и создание микрофинансовой организации (МФО), микрофинансовой компании (МФК), микрокредитной компании (МКК), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда с помощью нашей компании — 100% результат. Поможем подготовить, составить и сформировать отчет в Банк России (ЦБ РФ) и сдать отчетность в контролирующие органы микрофинансовой организации (МФО), микрофинансовой компании (МФК), микрокредитной кмипании (МКК), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда. В нашей компании можно пройти целевой инструктаж ПОД/ФТ онлайн и получить новые и актуальные правила внутреннего контроля ПОД/ФТ. Подготовка и обучение кредитных менеджеров и бухгалтеров микрофинансовой организации (МФО (МФК/МКК)), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда. Поможем пройти проверку Банка России (ЦБ РФ) и составить ответ на предписание контролирующих органов микрофинансовой организации (МФО (МФК/МКК)), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда.
© 2011-2020 Все материалы сайтов mfo-pro.ru и их содержание являются собственностью ООО «Акцепт Групп» (кроме случаев, когда указано другое авторство) и охраняются законодательством Российской Федерации о правах на результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации (в том числе – об авторском праве и правах, смежных с авторскими). Правила использования материалов сайтов «Акцепт Групп»
Источник
Войти через:
Раньше вы входили через