Не каждый человек может похвастаться источником постоянного, своевременного дохода. Порой, для этой категории людей, краткосрочные и долгосрочные займы в МФО – чуть ли не единственно доступная возможность поправить пошатнувшееся финансовое положение.
Большая часть микрофинансовых компаний акцентирует деятельность на, так называемых, займах до зарплаты. По условиям договора, такие ссуды выдаются на короткий срок – до месяца. Но на кредитном рынке есть и крупные игроки, готовые предоставить заем на долгосрочный период сроком до одного года.
Что такое долгосрочные займы?
Под долгосрочным займом подразумевается кредитный продукт, график погашения которого превышает полгода. Обычно, выплата долговых обязательств по таким ссудам осуществляется помесячно.
Такой подход делает долгосрочные займы с ежемесячной оплатой похожими на классический банковский кредит. Однако, в отличие от банка, МФО предлагает заемщикам льготные условия получения денег.
С другой стороны, чтобы гарантированно получить заем без отказа, собрать пакет документов будет не лишним. Еще, клиенты, способные подтвердить финансовую платежеспособность, могут рассчитывать на снижение процентной ставки по займу.
Характеристики краткосрочных и долгосрочных займов
Когда речь идет о рекламе своего продукта, банки и МФО показывают лучшие из возможных характеристик. Даже молодая компания, только обосновавшаяся на кредитном рынке, может предлагать безотказные долгосрочные займы на карту онлайн с помесячным погашением на внушительную сумму – до 100 тыс. руб. Хотя по факту, большие деньги дают не каждому. В каждом отдельном случае, максимальный лимит ссуды зависит от системы оценки клиента (скоринга). Система учитывает разные параметры:
- Область проживания заемщика;
- Наличие и характеристики кредитной истории;
- Документы, подтверждающие платежеспособность, и др.
Чтобы разобраться в условиях, на которых МФО предоставляют краткосрочные и долгосрочные микрозаймы, следует запомнить моменты, характеризующие каждый вид ссуды.
Так, краткосрочный заем характеризуется следующими пунктами:
- Небольшой срок возврата – до месяца;
- Ограниченная сумма – 10-30 тыс. руб.;
- Один вариант погашения – единовременный платеж.
Совсем иные характеристики у долгосрочных займов:
- Срок возврата ссуды достигает 1 года.
- Можно получить порядка 70-100 тыс. руб.
- Имеется возможность оформить долгосрочный заем с ежемесячными платежами.
Погашать ссуду можно по-разному. Деньги можно отдавать равными долями в течение договорного срока. Также есть возможность помесячно платить определенную сумму, а в конце срока погасить остаток.
Полезно! Людям с небольшим уровнем дохода, взять большой заем на долгий срок проще всего в МФО.
Требования к выдаче долгосрочных займов
Чтобы взять долгосрочный заем в микрофинансовой организации, заемщик должен соответствовать условиям:
- Возраст – от 18 лет;
- Гражданство – РФ;
- Наличие прописки;
- Постоянный доход.
Также стоит учесть, что в большинстве случаев получить долгосрочный заем на карту онлайн могут только постоянные, проверенные клиенты микрокредитной компании.
Новые клиенты МФО могут получить крупный заем на долгий срок только при наличии: высокого дохода, незапятнанной КИ, пакета документов, низкой закредитованности.
Кому проще получить максимальную сумму
В большинстве случаев, взять долгосрочный микрозаем по максимальному лимиту проще всего людям, готовым подтвердить свою платежеспособность. Помимо этого, учитывается надежность и дисциплинированность заемщика, основанная на кредитной истории.
Во многих МФО внедрена программа лояльности, рассчитанная на постоянных клиентов компании. По условиям этой программы «свои» заемщики первыми получают бонусные предложения. Им предлагают:
- Участие в акциях;
- Пониженную ставку по займам;
- Увеличенные лимиты по кредитным продуктам и др.
Из этого следует, что чем чаще человек берет деньги в одной организации, тем больше у него преимуществ, в том числе и в сфере получения долгосрочных займов.
Чтобы повысить вероятность одобрения максимальной суммы, специалисты в области микрокредитования советуют улучшить КИ. Для этого, достаточно несколько раз взять и своевременно погасить 2-3 небольших займа. Кстати, досрочное погашение в этом случае имеет скорее отрицательный эффект. Ведь для микрофинансовой организации, возвращение средств раньше срока – невыгодный сценарий.
Источник
Источник
Источник
Нецелевая ссуда на непродолжительный период – наиболее востребованный банковский продукт, поскольку его проще получить, он позволяет быстрее решить различные финансовые проблемы. Однако в жизни и рядового гражданина, и предпринимателя иногда возникает потребность оформить долгосрочный кредит. Он принципиально отличается от краткосрочного займа. Большинство россиян обычно понимают под кредитом на длительный срок ипотеку. Но это не так. Давайте разбираться вместе.
Долгосрочные кредиты и займы – особенности
Долгосрочный кредит – это сумма денежных средств, предоставляемых кредитором на определенных условиях и под проценты заемщику, который обязуется ее возвращать в полной мере на протяжении продолжительного промежутка времени (от 3-х лет). Обычно долгосрочные ссуды выдаются на определенные цели (приобретение жилья и другие крупные покупки, строительство, модернизацию техники, расширение бизнеса). Отсюда следует, что брать такие кредиты, например, на новую модель смартфона – нецелесообразно.
Долгосрочное кредитование осуществляется при обеспечении и страховании, в отличие от краткосрочного, которое нередко производится даже без справок о доходах. Такие требования банков обусловлены высокими рисками, особенно, когда договор заключается с пенсионером. Получателем денежных средств на продолжительный срок может стать исключительно порядочный заемщик с хорошей репутацией (кредитной историей), доказавший свою платежеспособность.
В сфере микрокредитования долгосрочными займами называют те ссуды, которые выдаются больше чем на месяц. Они обходятся заемщику дороже, но предоставляются проще. Обычно средства перечисляются мгновенно. Состояние КИ не играет роли, есть выбор способа передачи денег. Подобные займы доступны пенсионерам, студентам, работающим неофициально, больше подходят людям, остро нуждающимся в финансах.
Причем процедура оформления производится онлайн и по паспорту (реже спрашивают второй документ), без поручителей и залога. Такие предложения поступают не от многих МФО. К компаниям, специализирующимся на займах длительного пользования, относят: МигКредит, Займиго, ГлавФинанс, Деньги взаймы, Кредитный заем, МаниМен, Конга и др.
Преимущества и недостатки долгосрочных кредитов
Преимущества долгосрочных потребительских кредитов заключаются в:
- сравнительно выгодных условиях. Поскольку человек заключает сделку с банком на длительный срок, величина платежей ему посильна, не нужно ломать голову над тем, как скорее найти деньги и отдать их банку. Также кредитными институтами, получившими гарантию в виде обеспечения, устанавливаются более низкие ставки и более крупные суммы;
- «адаптации» параметров ссуды под потребности и цели клиента;
- охотной выдаче денег, т.к. банковские структуры заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве и гарантированном получении прибыли в течение этого периода. Кроме того, они расчетливые, понимают, что на протяжении более длительного времени человек не только будет возвращать задолженность, платить проценты, но и пользоваться услугами, за которые предусмотрены комиссии (например, переводы, оплата ЖКХ);
- возможности предпринимателю заняться развитием бизнеса, приобрести активы и др.
Негативные стороны данного продукта:
- сложности в оформлении. По причине того, что долгосрочные кредиты – это целевые ссуды, необходимо предоставить большой пакет документов, в том числе бумаги, которые подтверждают цель кредитования. Это могут быть: заключение экспертизы о том, что вашему дому нужен капремонт, контракт на строительство и т.п. Также человек обязан будет предъявить справку о доходах;
- необходимость в поручительстве или залоге, оформлении страховки. Обратите внимание, что банк вправе запросить оба вида обеспечения;
- строгие требования к заемщику;
- нестабильность, неуверенность в завтрашнем дне. Спрогнозировать жизненные ситуации, которые могут сложиться через 5 лет, гораздо сложнее, чем через год.
Разновидности финансирования
Условно долгосрочные кредиты можно разделить на: ипотечное кредитование, инвестиционные ссуды, автокредит, рефинансирование. Жилищный кредит и ипотека, как правило, даются на 15-30 лет. Объект недвижимости выступает залоговым, пока не произойдет полный расчет с кредитором.
Инвестиционная ссуда представляет собой долгосрочный заем, который предназначен для финансирования бизнес-проектов, крупных закупок товарно-материальных ценностей, оборудования и т.д. Стоит сказать, что банки в данном направлении работают редко. ИП сложно убедить банк на кредитование, а еще сложнее начинающим бизнесменам.
Реклама
Если банковские организации и соглашаются на сотрудничество, то только с юридическими лицами, чьи предприятия рентабельны. Они не должны заниматься противозаконной деятельностью, вести черную бухгалтерию, иметь долги перед госбюджетом. Предметом залога послужит ликвидное имущество, транспорт и прочее. Расходы на обслуживание долгосрочного кредита, страховку будут у бизнесмена значительные.
Автокредит выделяется физическим лицам на покупку ТС. Если клиент изъявляет желание купить новую элитную машину, кредитный договор могут заключить на 10 лет. В данном случае с заемщика возьмут первоначальный взнос (от 15-20%). Деньги обычно не даются на руки, а перечисляют на счет автосалона. Средство передвижения будет залогом. Большинство банков обязывают к заключению КАСКО.
В числе долгосрочных кредитов находится и рефинансирование, поскольку предусматривает погашение долга перед новым банком в течение 2-7 лет. Перекредитование позволяет заемщику оформить ссуду для погашения старой. Выполнение долговых обязательств перед первичным банком помогает заемщику:
- объединить несколько кредитов;
- сэкономить на их обслуживании, т.к. рефинансирование происходит на условиях более выгодных, нежели прежние;
- получить дополнительные средства на любые цели.
Как взять кредит на длительный срок
Оформляется тот или иной кредит по стандартной схеме. Сначала вы находите банк с наиболее подходящими условиями. Если вас беспокоит временная составляющая, обращайте внимание на кредитующие организации, срок предоставления кредита у которых минимальный, например, Ренессанс Кредит Банк, УБРиР. Они обрабатывают онлайн-заявки быстро и выдают деньги в день обращения.
Определившись с кредитором, отправляйтесь в отделение, а лучше – оформляйте заявку онлайн. Если предварительно вам одобрили ссуду, приступайте к сбору и подаче необходимых документов. Затем происходит процедура по оценке залогового имущества или поручительства, оформляется страховка. Деньгами обеспечивают после подписания договора.
Взять долгосрочный кредит могут российские граждане, соответствующие серьезным требованиям, которые обычно в каждом банке стандартные:
- возрастной ценз 21-65 лет;
- официальное трудоустройство и уровень доходов, достаточный для обслуживания займа;
- наличие справки 2-НДФЛ или по форме банка, паспорта;
- хорошая кредитная история;
- обеспечение;
- отсутствие текущих долговых обязательств.
Если за ссудой обращается ИП, стаж работы должен быть не менее 6-12 мес., а если физлицо, — от 3-4 мес. Тогда вероятность одобрения будет выше.
Какие банки специализируются на выдаче долгосрочных кредитов
Потребительский кредит на длительный срок выдают такие банки:
- Хоум Кредит Банк одалживает без обеспечения и по одному только паспорту до 1 млн руб. Их возвращают на протяжении 1-5 лет с процентами (от 9,90% годовых). Банк, в отличие от других, предлагает разные варианты предоставления денег: наличными, на карту.
- УБРиР. Кредитор очень быстро принимает решение о выдаче от 50 тыс. до 1,5 млн руб. Долгосрочный кредит возвращается в течение 2-7 лет. Годовые проценты взимаются от 11%;
- ОТП Банк. У этого кредитно-финансового учреждения не менее привлекательные условия: величина кредита – до 4 млн руб., срок пользования средствами – до 7 лет, годовая плата – от 10,50%;
- Альфа-Банк предоставляет на 1-7 лет под 11,99% годовых и выше не более 4 млн руб. У вас есть возможность сразу подать онлайн-заявку на кредит или рефинасирование.
- Россельхозбанк станет вашим финансовым помощником, даже если вы не занимаетесь сельским хозяйством, но являетесь зарплатным клиентом. Он, не требуя обеспечения, по стоимости 10% годовых и выше даст взаймы до 1,5 млн руб., которые необходимо возвратить максимум за 84 мес.;
- ВТБ. Кредитующее учреждение готово занять постоянным клиентам на срок до 7 лет наличными довольно крупную сумму – 5 млн руб. Минимальная ставка составляет около 7,90% в год. Новички могут оформить долгосрочный кредит на 5 лет, но его величина не будет превышать 3 млн руб.;
- Росбанк. В Росбанке можно с обеспечением и без взять в долг до 3 млн руб. с возвратом через 7 лет. Стоимость кредита 10,99-18,99% годовых.
Если же вас интересуют ссуды, срок которых не превышает 5 лет, обратите внимание на предложения Совкомбанка, Интерпромбанка, РайффайзенБанка, СКБ-Банка и др.
5,00 (3) Загрузка…
Источник
Долгосрочные займы – преимущественно банковские продукты. Подумать о том, что их могут предложить микрофинансовые организации, нельзя. Однако сегодня такие компании готовы отступиться от принципов и сделать подобную возможность действительной. Получить долгосрочный займ наличными можно в некоторых МФО, которые размещены на сайте.
Специальное предложение
Lime
Срок возвращения займа
от 16 до 168 дн.
Сумма займа
от 2 000 до 70 000 руб.
Процентная ставка
от 0 до 1.5 % в день
Время получения
Мнгновенно
Требуемая кредитная история
Не имеет значения
Подтверждение дохода
Не требуется
Режим работы
Круглосуточно
Плюсы
- Первый заем до 20 000 рублей до 30 дней дается под 0%
- Скидки до 50%
- Продвинутая система лояльности
- Большинство заявок обрабатываются в течение 2 минут
Лучшее предложение
Moneyman
Срок возвращения займа
от 5 до 126 дн.
Сумма займа
от 1 500 до 80 000 руб.
Процентная ставка
от 0 до 1.5 % в день
Требуемая кредитная история
Не имеет значения
Подтверждение дохода
Не требуется
Режим работы
Круглосуточно
Плюсы
- Первый заем под 0 процентов при сумме 10 000 рублей
- Простые и прозрачные условия сотрудничества
- Различные бонусы для постоянных клиентов
Акция
CreditPlus
Срок возвращения займа
от 7 до 364 дн.
Сумма займа
от 1 000 до 100 000 руб.
Процентная ставка
от 0 до 1,5 % в день
Время получения
Мнгновенно
Требуемая кредитная история
Не имеет значения
Подтверждение дохода
Не требуется
Режим работы
Круглосуочно
Плюсы
- При своевременном погашении микрозайма — кэшбэк до 5%
- Возможность получить займ за несколько минут
- Низкие проценты
На каких условиях можно получить долгосрочный займ наличными?
Стандартным сроком предоставления микрокредитов для большинства МФО является срок в 30 дней. Поэтому займы на срок от 3 месяцев и более уже считают долгосрочными. Максимальная сумма, которую выдает компания, не превышает 100 тыс. рублей. Однако новым клиентам не приходится рассчитывать и на эту ссуду – для них займ будет в разы меньше.
Особенность долгосрочных займов – это сниженная процентная ставка. Но клиенту стоит иметь в виду, что в этом случае выплачивать процент придется в течение определенного промежутка времени.
Ставку устанавливает компания, и она зависит от ряда параметров: суммы, репутации заемщика. Также организация устанавливает сроки выплаты долга. Подходящий вариант – внесение взноса каждый месяц, но некоторые компании готовы получать деньги от клиента каждую неделю.
Основные отличия от краткосрочных займов
Среди отличий долгосрочных займов наличными от микрокредитов, которые выдаются на короткий промежуток времени:
- Сниженная процентная ставка.
- Выплата долга регулярными платежами.
- Увеличенный список документов для оформления. В этом случае помимо паспорта клиент должен будет предоставить дополнительный документ. Это может быть ИНН, СНИЛС, справка о доходах.
- Более жесткие требования. Например, гражданин, желающий получить долгосрочный кредит, должен иметь постоянный доход и положительную кредитную историю.
- Тщательный анализ предоставленной информации. Система МФО после получения заявки сразу приступает к ее обработке. Также сотрудники организации могут позвонить на работу клиенту для проверки достоверности указанных сведений.
Все это для того, чтобы организация убедилась в честности заемщика и смогла выдать положительное решение о переводе необходимых денежных средств.
Преимущества долгосрочных займов перед банковскими кредитами
К преимуществам оформления долгосрочных микрокредитов в МФО следует отнести:
- Отсутствие необходимости предоставления справки с места работы, а также справки, подтверждающей доход и платежеспособность заемщика. Это отличает микрофинансовые компании от банков. Данный вид займов могут получить люди, относящиеся к категории самозанятых: репетиторы, фрилансеры, предприниматели и другие официально не трудоустроенные лица.
- Лояльные требования к клиентам. Оформить и получить долгосрочный займ может как студент, так пенсионер и даже безработный. Большая часть микрофинансовых организаций готов закрыть глаза на испорченную кредитную историю, судимость и другие проблемы клиента. Однако стоит отметить, что в случае оформление микрокредита на большую сумму компания ужесточает требования.
- Быстрое получение денег. Обработка анкеты, озвучивание решения и выдача денег в случае положительного ответа происходят в один день.
За счет таких преимуществ МФО становятся популярными среди граждан России.
Почему вам могут отказать в долгосрочном займе?
Далеко не всегда получить займ бывает просто. Нередко финансовые организации отказывают клиенту в предоставлении денежных средств. Среди причин, из-за которых происходит отказ:
- Клиент обратился в организацию впервые. Только в этом случае он получит не отказ, а просто возможность взять небольшую сумму. Впоследствии, если он вовремя погасит долг, заемщик завоюет доверие МФО и сможет претендовать на более крупную сумму.
- У заемщика низкий показатель платежеспособности. Рассчитывается он на основе данных, которые клиент указывает в анкете. При этом компания берет во внимание как доходы, так и расходы.
- Попытка обмануть микрофинансовую организацию. Если пользователь при заполнении анкеты укажет неверные данные, и система обнаружит это, то получить кредитные средства не получится.
- Существование непогашенных задолженностей. Получить долгосрочный микрокредит можно только после того, как будут выплачены все долги.
- Плохая кредитная история. В случае кратковременных займов компании практически не обращают на это внимание, однако при рассмотрении заявки на длительный период данный фактор становится важным.
Если после обработки заявки клиент получил отказ, следует задуматься, нет ли где-то просрочек и правильно ли была указана информация.
Порядок получения долгосрочного займа наличными
Получить наличные средства на долгосрочный период не получится, если не посетить офис микрофинансовой организации. Сам процесс оформления кредита подразумевает выполнение следующих этапов:
- Ознакомление со списком МФО, представленном на сайте, и выбор подходящей организации с выгодными условиями.
- Регистрация на официальном портале компании и вход в личный кабинет.
- Подсчет на онлайн-калькуляторе возможной суммы, которую может предоставить МФО, и срока погашения долга.
- Заполнение заявки-анкеты. Здесь клиенту потребуется указать полную информацию о себе в виде паспортных и контактных данных, а также сведений о месте работы.
- Ожидание звонка менеджера компании. Этот шаг предусмотрен не всеми МФО, однако в случае долгосрочных займов стоит иметь в виду, что сотрудник организации может неожиданно позвонить и уточнить пару данных.
- Получение решения. МФО отличаются мгновенным принятием решения по займу. Получить ответ от организации можно в день подачи заявки. Обычно на анализ и обработку данных уходит от силы полчаса.
- Посещение офиса, подписание договора и получение денег. Этап обязателен, если речь идет об оформлении долгосрочного займа наличными.
Получить деньги можно в течение суток с момент заполнения и отправки анкеты-заявки.
Что важно знать при получении долгосрочного займа?
Стоит подвести итоги, на что следует обратить внимание при обращении в МФО за получение долгосрочного займа наличными:
- Если банки не готовы выдать клиенту кредит на длительные период, он может обратиться в микрофинансовую организацию за услугой.
- Максимальная сумма микрокредита составляет 100 тыс. рублей, срок – не более года.
- Процентная ставка на долгосрочный займ ниже по сравнению с микрокредитом на короткий период.
- Заемщик помимо паспортных данных должен будет предоставить еще пару документов сотруднику организации при посещении офиса.
- Если у заемщика нет официального дохода, получить долгосрочный микрозайм ему будет сложно. Также он получит отказ в случае наличия просроченных задолженностей, указания неверных сведений, испорченной кредитной истории.
Наконец, для получения наличных денег потребуется посетить офис МФО и подписать договор. Только после этого заемщику будут выданы желаемые средства. Ознакомиться с предложениями микрофинансовых компаний можно на сайте. Рядом с каждой организацией приведены основные характеристики и условия.
Источник