Если вы планируете получить кредит в банке, будьте готовы предоставить всю персональную информацию, которая может потребоваться кредитно-денежной организации для оценки вас как заемщика. У каждого банка свои условия выдачи кредита и свой полный пакет документов для кредита, который необходимо подать. В него всегда входят паспорт с регистрацией российского гражданства и письменное заявление клиента. В остальном пакет справок у каждого банка может отличаться.
Перечень основных документов, необходимых для получения кредита физлицом.
После оценки банком заемщика, помимо паспорта и письменной заявки, могут потребоваться следующие документы для получения кредита:
- справка 2-НДФЛ (она необходима банку для оценки финансовых возможностей заемщика);
- справка о размере пенсии (для работающих пенсионеров также потребуется справка 2-НДФЛ);
- копия трудовой книжки, трудовой договор;
- документы, которые подтверждают наличие у клиента имущества под залог, включая недвижимость, транспортные средства и пр.;
- страховой полис для подтверждения обязательной или дополнительной страховки;
- для женатых/замужних – копия свидетельства о браке;
- копия ПТС (при наличии автомобиля и другого транспортного средства);
- платежные документы при внесении первоначального взноса, когда это необходимо;
- документ территориального подразделения ПФ РФ об остатке средств на счете семейного капитала в случае использования этой программы.
В любом случае узнать полный пакет документов, которые потребуются при оформлении кредита, вы можете как на интернет-сайте банка, так и при общении с сотрудниками финансовой организации.
Виды кредитов.
Полный пакет документов зависит как от специфики работы банка, так и от формы кредита, который вы планируете получить. Наиболее распространенными являются следующие виды:
• ипотека;
• автокредит;
• потребительский кредит;
• экспресс-кредит;
• кредитная карта.
Рассмотрим, какой пакет документов может потребоваться для оформления каждого из них.
Документы для кредита на жилье.
Если вы хотите купить недвижимость в кредит и оформить ипотеку, вам может понадобиться следующий полный пакет документов для кредита:
- заявление в банк в установленной форме на получение кредита для покупки недвижимости, которое нужно заполнить в отделении финансовой организации;
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- копия ИНН;
- копии свидетельств о рождении детей;
- копия страхового свидетельства;
- военный билет для мужчин призывного возраста;
- копия трудовой книжки;
- справка о размере дохода (2-НДФЛ или в произвольной форме);
- копия трудовой книжки и оригинал трудового договора;
- копия документа об образовании;
- при использовании формы залоговой собственности – документ, подтверждающий правообладание.
При наличии счетов в банках потребуются выписки по ним, а если у заемщика есть ценные бумаги – то документы на их приобретение. Также если у клиента есть кредиты в других банках, нужно будет предоставить выписку о платежах. Собрать своими силами все эти документы для получения кредита бывает очень сложно. Многие граждане обращаются в этой связи к организациям, предлагающим легально сделать документы для обращения в банк.
Документы для кредита на покупку транспортного средства.
Полный пакет документов для кредита на приобретение автомобиля (мотоцикла и пр.) обычно выглядит следующим образом:
- заявление в банк в установленной форме на получение кредита для покупки транспортного средства, которое нужно заполнить в отделении финансовой организации;
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- дополнительный документ для подтверждения личности заемщика (в их качестве может выступать водительское удостоверение, загранпаспорт и другие удостоверения);
- документ о временной регистрации, если клиент не имеет прописки или проживает по другому адресу;
- копия трудовой книжки и экземпляр трудового договора (оригинал);
- справка о доходах от работодателя (2-НДФЛ или в произвольной форме);
- военный билет (для военнообязанных) или заменяющий его документ;
- документ о совершении купли-продажи ТС;
- счет на покупку авто со всеми реквизитами;
- паспорт транспортного средства, которое есть у заемщика;
- документ, подтверждающий право собственности на недвижимость (при оформлении залогового обязательства);
- копия ИНН; • документ ОСАГО;
- счет на покупку транспортного средства;
- квитанция об оплате страховой премии по ОСАГО;
- страховой договор с указанием, что банк выступает в качестве выгодоприобретателя.
В полный пакет документов для кредита могут войти дополнительные справки:
- бумаги, содержащие сведения о дополнительных доходах клиента;
- справки о доходах членов семьи заемщика;
- копию диплома об образовании;
- документы, в которых содержатся сведения о финансовых обязательствах клиента.
Какие бумаги потребуются для получения потребительского кредита в банке?
Если вам нужно что-то купить, но на это не хватает имеющихся средств, можно оформить потребительский кредит. Сделать это можно тремя способами: без обязательств, с подтверждением (поручительством) третьей стороны и под залог имущества, как правило, недвижимости или транспортного средства.
В отличие от МФО, в которых потребительские кредиты выдаются по паспорту, банкам может понадобиться существенно больший пакет документов и справок.
- заявление в банк на получение потребительского кредита (заполняется в офисе банка);
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- справка в форме 2-НДФЛ;
- справка о доходах по форме банка;
- выписка с зарплатного счета;
- копия СНИЛС;
- копия ИНН;
- водительское удостоверение (для автовладельцев);
- заверенная копия трудовой книжки (с печатью и подписью работодателя);
- выписка с банковского счета в качестве справки для кредита;
- документ о дополнительных источниках дохода.
Последние три четыре документа из вышеприведенного списка могут потребоваться для получения кредита с подтверждением.
Если кредит оформляется под залог недвижимости, нужно будет предоставить дополнительные документы:
- оригинал технического плана постройки;
- подлинник документа, подтверждающего право собственности физлица;
- документ, выступающий в качестве обоснования права собственности (соглашение купли-продажи, документ о праве на наследство, дарственная на имущество и другие подобные документы);
- выписка из домовой книги;
- кадастровый паспорт и технический паспорт из БТИ;
- справки об отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг.
Чтобы не тратить силы на сбор такого количества бумаг, входящего в пакет, можно купить документы для кредита с подтверждением у организации, оказывающей подобные услуги.
Пакет документов для оформления экспресс-кредита.
Экспресс-кредитом называется форма займа, когда банк выдает денежные средства клиенту в день его обращения. Как правило, речь идет о небольших кредитах – в несколько тысяч рублей. Его оформляют, когда нужно что-то срочно купить или оплатить.
Обычно, полный пакет документов для кредита экспресс относительно небольшой:
- письменное заявление установленного банком образца;
- паспорт гражданина РФ;
- пенсионное страховое свидетельство;
- копия ИНН;
- полис обязательного медицинского страхования.
В качестве дополнительного документа, подтверждающего личность заемщика, выступает загранпаспорт. Также банк может потребовать предоставить документ о доходах.
Подобнее определить пакет, в который входят нужные документы для кредита, можно в самом банке, с которым вы собираетесь заключить договор.
Документы, необходимые для оформления кредитной карты.
Все больше граждан сегодня предпочитают использовать кредитные карты вместо прямого кредита в банке. Плюс многих карт в том, что у них есть льготный период, в течение которого можно вернуть использованную сумму без переплаты процентов. Как правило, требуется тот же пакет, что и при оформлении экспресс-кредита. Если вы уже являетесь клиентом определенного банка и вам предлагают оформить кредитную карту на особых условиях, для этого понадобится только ваш паспорт.
Совет!
Не всегда просто собрать полный пакет документов для кредита, подтверждающих финансовое состояние и трудовую занятость заемщика. Самостоятельно сделать документы для получения кредита с подтверждением и подать их вовремя в банк бывает почти невозможно. В связи с этим многие клиенты банков предпочитают купить документы для кредита с подтверждением. Взаимодействовать нужно только с добросовестными компаниями, которые легально и добросовестно предоставляют подобную услугу.
Источник
Главная » Кредиты » Перечень документов, необходимых заемщику-физлицу для получения кредита
Автор ПапаБанкир.ру На чтение 4 мин. Опубликовано 27 ноября, 2017
Документы, необходимые заемщику для оформления и получения кредита, не определены в действующем законодательстве виде исчерпывающего перечня. Соответственно, в различных кредитных организациях и банках список необходимых документов будет различаться в зависимости от внутренних положений организации, выдающей кредит. Определяя перечень документов, необходимых заемщику-физлицу для получения кредита, банк также определяет дополнительно срок, в течение которого документы действительны для подачи.
В первую очередь кредитная организация при принятии решения о предоставлении вам кредита будет заинтересована в представлении документов, способных подтвердить степень вашей кредитоспособности. На основании представленных документов банк будет оценивать ваше финансовое положение, чтобы принять обоснованное решение о предоставлении кредита или об отказе от предоставления, а также о сумме кредита и о других существенных условиях кредитного договора, в частности о сроке кредита, его обеспечении и о кредитной ставке. Если представленные вами документы будут свидетельствовать о недостаточной степени вашей кредитоспособности, банк может отказаться от предоставления вам кредита, как частично, так и полностью, согласно ГК РФ (п. 1 ст. 821).
- Общий перечень документов для оформления кредита физическому лицу
- Документы для подтверждения финансового положения заявителя на получение кредита
Общий перечень документов для оформления кредита физическому лицу
Обычно банки и кредитные организации размещают информацию об условиях предоставления кредита, включающую в себя перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки и информацию о сроках рассмотрения вашего заявления. Эта информация размещается в офисах банков, где принимаются заявки на оформление кредита, а также на их официальных сайтах. Федеральный Закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 г. (п. 3 ч. 4 ст. 5) определяет предоставление такой информации как обязанность банка при предоставлении потребительского кредита физическому лицу.
Чаще всего практика предоставления потребительских кредитов подразумевает представление заемщиком в банк следующей документации:
- Паспорт заемщика или иной документ, удостоверяющий его личность;
- Заявку-анкету по форме банка для получения кредита;
- Документы о финансовом состоянии заемщика;
- Документы о трудоустроенности заемщика: копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров организации-работодателя или выписку из трудовой книжки, в которой должно быть указано наименование работодателя;
Согласно п. 2.1 Методических рекомендаций, утвержденных Банком России № 48-МР от 26 декабря 2016 г., банк может потребовать также страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица (СНИЛС) и ИНН.
Также на основании Информации Банка России (вопрос 3) с целью оценки кредитоспособности заемщика банк может запросить его о представлении других документов, не входящих в перечень необходимых для предоставления кредита, например, свидетельства о заключении брака или свидетельства о рождении детей.
Заявление о предоставлении кредита и другие документы заемщика банк-кредитор обязан рассмотреть бесплатно. Оценка кредитоспособности заемщика производится также на безвозмездной основе (см. ч. 3 ст. 7 Закона № 353-ФЗ).
[offer]
Документы для подтверждения финансового положения заявителя на получение кредита
Рассматривая перечень документов, необходимых заемщику-физлицу для получения кредита, следует также назвать перечень документов, принимаемых банком для оценки финансового положения заемщика указан в пп. 1.4.2 Приложения к Методическим рекомендациям по формированию в кредитных организациях исходных данных для составления форм отчетности по операциям размещения средств:
1. Справка по форме 2-НДФЛ с места работы о размере дохода за последние полгода;
2. Для заемщиков-пенсионеров – справка о размере начисленной пенсии за последний месяц;
3. Для заемщиков-индивидуальных предпринимателей – налоговая декларация о доходах за последний налоговый период (по форме 3-НДФЛ);
4. Справка о доходах по договору найма или аренды недвижимости. Данная справка должна подтверждаться данными из представленных справок по форме 2-НДФЛ и 3-НДФЛ;
5. Документ, подтверждающий получение вознаграждения от использования интеллектуальной собственности заемщика, также подтвержденный справками 2-НДФЛ и 3-НДФЛ;
6. Другие документы, подтверждающие иные доходы заемщика, например, о полученном им вознаграждении по договорам гражданско-правового характера, или выписку из индивидуального лицевого счета в Пенсионном Фонде РФ.
Если заявитель сменил место работы в период, за который он представляет справки о доходах, банк может потребовать представления справки по форме 2-НДФЛ с настоящего и с предыдущего места работы. Также банк вправе потребовать справку по форме банка с внесенными сведениями о доходах.
Источник
- Базовый комплект документов для получения кредита
- Подтверждение платежеспособности
- Дополнительные документы для оформления кредита
- Какие документы нужны для кредита в Сбербанке
Обращение в банк всегда сопряжено с массой хлопот для потребителя. Каким бы ни был оформляемый продукт, к нему нужно представить массу бумаг, и нередко их число в комплекте достигает десятка. Это в особенности касается кредитования: выдавая ссуду, банк желает получить максимум гарантий в платежеспособности лица. Лучший способ зарекомендовать себя — представить документальное подтверждение. В данной статье постараемся разобраться какие документы нужны для получения кредита.
Взять кредит наличными
Базовый комплект документов для получения кредита
То, какие документы нужны для оформления потребительского кредита, зависит от типа займа. Очевидно, что при рефинансировании банк запросит больший набор бумаг, чем при получении простого потребительского кредита физическому лицу. Не последнюю роль играет категория заемщика. Так, банковские организации активно поощряют своих зарплатных клиентов: выдают ссуды по упрощенной процедуре и с минимальным числом справок.
Взять кредит по паспорту
Тем не менее, есть обязательные документы — их представляет каждый потребитель:
- Паспорт гражданина РФ. Он должен быть подлинным и принадлежать заемщику. Пункт о постоянной/временной регистрации в районе выдачи кредита опционален — он зависит от типа ссуды и конкретного учреждения.
- Свидетельство социального страхования (СНИЛС). Поскольку карта соцстраха оформляется для каждого гражданина РФ, она служит вторым документом для подтверждения личности.
- ИНН. Это номер, который налоговые органы присваивают каждому плательщику. Представление карточки или просто цифр необходимо юридическим лицам, берущим кредит на бизнес.
- Трудовая книжка или трудовой договор. В финансовое учреждение подается заверенная копия одного из документов. Она подтверждает занятость лица, его приверженность постоянному месту работы.
С высокой долей вероятности один-два документа из числа перечисленных затребуют в банке даже при оформлении кредитной карты или некрупного займа.
Подтверждение платежеспособности
Другая категория документов для получения кредита — справки о доходах. На их основе банк делает выводы о платежеспособности лица, определяет размер ссуды и процентную ставку. С учетом различного типа занятости клиентов, банки предлагают несколько альтернатив:
- Справка 2-НДФЛ. Это форма налоговой отчетности, которая наиболее полно отражает размер финансовых поступлений лица, а также уплачиваемый с них налог.
- Справка по форме банка. Ее предлагается оформить гражданам, получающим заработок по серой схеме. В такой можно указать весь объем дохода — даже ту его часть, которая скрыта от налогообложения.
- Налоговая декларация 3-НДФЛ. Ее копию представляет индивидуальные предприниматели и лица, занятые частной практикой (нотариусы и адвокаты).
- Выписка из отделения ПФ России и/или иного негосударственного пенсионного фонда. Наравне с зарплатой, пенсия — источник дохода и критерий финансовой надежности лица.
- Выписка с карт-счета. Этот документ актуален лишь для текущих клиентов банка, получающих на его пластик зарплату.
Документ о доходах — главный гарант банка, поэтому отказ его представить автоматически поставит крест на сотрудничестве. Также советуем внимательно отнестись к оформлению справок, в том числе внутреннего образца: мелкие неточности могут насторожить банк, не говоря уже о сомнительном содержании документов.
Дополнительные документы для оформления кредита
Как правило, самой важной бумагой для банка оказывается справка 2-НДФЛ. Ее представления достаточно, чтобы подтвердить платежеспособность лица. Дополнительный документ запрашивают у клиентов, имеющих иные источники дохода, помимо зарплаты:
- Декларация 3-НДФЛ. Доход в ней фиксируют не только ИП, но и рядовые граждане. Речь идет о прибыли с аренды/найма недвижимости и транспорта, доходе с иных гражданско-правовых договоров.
- Загранпаспорт. Отметки о выезде заграницу за последний год указывают на высокий уровень дохода лица, финансовую стабильность.
Взять кредит под залог квартиры
Остальные бумаги привязаны к конкретному кредитному продукту:
- Документы по недвижимости. Включают свидетельство о праве собственности, договор долевого участия, кадастровый паспорт и другие. Запрашиваются банком при оформлении ипотеки.
- Документы по автотранспорту. Включают ПТС, водительское удостоверение, полис КАСКО и другие. Необходимы при автокредите или займе под залог автомобиля.
- Текущий кредитный договор. Запрашивается при рефинансировании, чтобы на его основе заключить договор с новым банком.
Помимо упомянутых бумаг, у клиентов часто требуют свидетельство о браке или разводе (так как супруги по закону выступают созаемщиками), договор с учебным заведением (при образовательном кредите), дипломы о высшем образовании (чтобы подтвердить профессиональный статус). Конкретный набор справок для получения кредита всегда стоит уточнить — не бывает универсальных требований и одинаковых финучреждений.
Какие документы нужны для кредита в Сбербанке
По объему выданных кредитов в 2017 году с большим отрывом лидировал Сбербанк. Среди 13,5 триллионов ссуд, выданных в учреждении за минувший год, большинство составили потребительские кредиты Сбербанка. Оформить их — сравнительно легко. В отличие от ипотеки, Сбербанк запрашивает по потребительским кредитам самый базовый набор бумаг. Он включает:
- Заявление на кредит;
- Паспорт гражданина РФ с постоянной/временной регистрацией в районе выдачи ссуды;
- Копия трудового контракта/трудовой книжки, выписка или справка по форме работодателя.
Доход предлагается подтвердить любым из доступных способов:
- Декларация 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
- Справка по форме Сбербанка;
- Справка из ПФ России и/или НПФ.
Заполнив заявку на интернет-портале Сбербанка, клиент должен дождаться звонка операциониста. Последний назовет точный перечень документов, которые следует принести в банк. Оформление кредита можно начать и с отделения Сбербанка, но тогда стоит захватить с собой базовый комплект бумаг — паспорт, 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Они точно не окажутся лишними.
Кредиты под залог ПТС | Кредиты под низкий процент
Автор: Команда Mainfin.ru
10:13 22.10.2019
Источник
