В статье мы собрали список документов, который необходим юридическим лицам для получения кредита в банке. Мы привели примеры на основе банков: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ 24. В других банках перечень документов практически идентичен.
Перечень документов, необходимых для получения кредита юридическому лицу
Чтобы банк одобрил кредит, нужно подготовить пакет документов, подтверждающих вашу надежность в роли заемщика. Для юридических лиц переченьбумаг довольно объемный, и зависит он от цели кредитования, а также политики кредитной организации.
Все необходимые документы можно поделить на несколько блоков:
- учредительные (связанные со спецификой деятельности компании);
- бухгалтерские (отражающие отчетность);
- финансовые (показатели платежеспособности заемщика);
- для поручителей;
- на залог.
Также прочитайте: Какие документы нужны ИП для получения кредита
Давайте разберём каждый блок по отдельности. И так, учредительная документация включает:
- Устав (а в некоторых случаях — учредительный договор);
- выписки, подтверждающие полномочия лиц, допущенных к распоряжению счетом (генерального директора, бухгалтера компании), а также паспорта этих лиц;
- заверенная у нотариуса либо в банке карточка образцов подписей и печатей должностных лиц, имеющих доступ к счету;
- протокол проведенного собрания учредителей (или решение единственного участника) об открытии фирмы;
- свидетельство о праве собственности на занимаемое помещение (либо договор аренды);
- выписку из базы ЕГРЮЛ (выданную не ранее 1 месяца перед днем подачи анкеты на кредит);
- свидетельство о постановке на учет в ФНС;
- свидетельство о госрегистрации;
- справку, подтверждающую присвоение кодов статистики;
- документы на внесение изменений в ЕГРЮЛ;
- свидетельство о регистрации права собственности на занимаемые помещения (либо долгосрочный договор аренды);
- копии лицензий на вид деятельности.
Бухгалтерская документация содержит:
- бухгалтерский баланс за предыдущий отчетный период;
- отчет о финансовых результатах с отметками главного бухгалтера предприятия;
- декларацию, заверенную в налоговом органе.
Финансовый блок бумаг:
- выписки по счетам, открытым в других банках;
- справка о движениях по счетам;
- справки об отсутствии просрочек по займам;
- кредитная история;
- справка об отсутствии долгов перед налоговой и внебюджетными фондами.
Если для получения кредита привлекается физ. лицо в качестве поручителя, то оно предоставляет:
- паспорт;
- справку по истории погашения предыдущих займов;
- выписку по счетам, свидетельствующую об отсутствии просроченной задолженности по кредитам;
- документы, подтверждающие наличие вкладов в банках;
- справки о доходах.
А также вам необходимо заполнить анкету по форме банка и предоставить доверенность, если за кредитом обращается не собственник бизнеса.
Документы для юрлиц на кредит под залог
Для обеспечения кредитной заявки залогом вам потребуется подтвердить фактическое наличие и ликвидность последнего. В зависимости от вида обеспечения банк запросит такие бумаги:
- свидетельство о праве собственности;
- договор дарения, купли-продажи, мены и т. д.;
- кадастровый и технический паспорта;
- заключение оценщика о стоимости объекта;
- страховой полис;
- накладные на товары, счета-фактуры и иные бумаги.
Также прочитайте: ТОП-10 банков, дающих кредит юридическим лицам без залога и поручителей
Документы для Сбербанка
Если вы решили заполнить анкету на кредит в Сбербанк, то, помимо основного списка документов, подготовьте следующий:
- СНИЛС для заявителя;
- свидетельство, разрешающее доступ к строительным работам (при необходимости);
- документы на выручку;
- бумаги, подтверждающие наличие ТМЦ;
- корпоративный договор или письмо о его отсутствии;
- выписка из списка участников ООО, полученная не ранее 30 дней перед подачей заявки на кредит;
- заверенное у нотариуса согласие супруга (-и) на передачу залога банку и на продажу имущества в случае неуплаты по кредиту.
Если в качестве залога вы предоставите Сбербанку оборудование, то нужно отдельно подготовить документы на него:
- акты приема-передачи, договора на покупку и прочее;
- если оборудование импортировалось, то потребуется квитанция об оплате суммы таможенной пошлины, а также таможенная декларация;
- чеки и иные документы, свидетельствующие о внесении денег вами поставщику оборудования;
- справки о заводских и инвентарных номерах (если имеются);
- технические сертификаты, соответствующие стандартам качества;
- паспорт оборудования (если он есть).
При передаче банку залога в виде транспортного средства необходимо иметь на руках:
- ПТС;
- свидетельство о госрегистрации;
- договор купли-продажи;
- бумаги, подтверждающие, что оплату за транспортное средство вы передали продавцу.
Документы для Россельхозбанка
Для оформления кредита в Россельхозбанке могут понадобиться дополнительные бумаги:
- сертификаты, необходимые для ведения деятельности юридическим лицом;
- список участников (на дату подачи кредитной анкеты);
- для СПоК — свидетельство об участии в сельскохозяйственном кооперативе и других объединениях;
- для АО — выписка акционеров (срок годности не превышает месяц);
- расшифровка составляющих баланса: «Основные средства», «Дебиторская задолженность», «Кредиторская задолженность» за последний квартал;
- отчет о целевом расходовании средств (обязателен для сельскохозяйственных кооперативов);
- справка о финансовом состоянии по форме Россельхозбанка за квартал;
- платежные документы, свидетельствующие об уплате налога согласно декларации (для предприятий на ЕНВД, УСН, ЕСХН);
- действующие договоры с покупателями и продавцами;
- договоры лизинга, поручительства, факторинга;
- справка о зарегистрированных счетах в других кредитных организациях по форме Россельхозбанка (действительна в течение месяца);
- если в иных банках у заемщика имеются овердрафты по счетам, необходима выписка о лимитах ежемесячных оборотов;
- документы из других банков об отсутствии арестов и неисполненных обязательств по счетам.
Документы для банка ВТБ 24
Одобрение кредита в ВТБ 24 возможно после предоставления следующих документов, помимо основных:
- выписки из ЕГРН (для сделок на недвижимость, зарегистрированных с 2017 года);
- инвестиционных договоров;
- договора на узаконение самовольного строительства (при необходимости);
- если в залог передается несколько зданий, представляющих единый комплекс, то потребуется план-схема расположения построек с пояснениями;
- выписки из домовой книги (на жилое помещение), выданной не ранее месяца до дня подачи заявки на получение кредита;
- если залогом выступает недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние (либо они прописаны там), то необходимо разрешение органов опеки.
Источник
Перечень документов, необходимых для получения микрозайма
(для юридических лиц)
1. Заявка заемщика (по форме Фонда). Скачать
2. Сведения о бенефициарных владельцах (по форме Фонда). Скачать и скачать образец.
3. Копия свидетельства о государственной регистрации (ОГРН) либо лист записи ЕГРЮЛ (при регистрации юридического лица после 1 января 2017 года).
4. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
5. Копия учредительных документов со всеми изменениями (устав, учредительный договор при наличии).
6. Копия паспорта (ов) (все страницы) учредителя (ей) заемщика, залогодателей, поручителей.
7. Копия страхового свидетельства (СНИЛС) учредителя (ей) заемщика, залогодателей, поручителей.
8. Протокол решения общего собрания участников или решение единственного участника о согласии на совершение сделки (в том числе по займу, поручительству, залогу).
9. Копия протокола решения общего собрания участников, подтверждающая полномочия единоличного исполнительного органа, копии приказов о назначении руководителя.
10. Справки об оборотах по расчетным счетам за последние 12 месяцев, об отсутствии претензий к счету, о ссудной задолженности, полученная не ранее чем за 30 календарных дней до даты обращения в Фонд (при наличии действующего расчетного счета к моменту обращения).
11. Справка налогового органа об открытых банковских счетах Заемщика (об отсутствии открытых расчетных счетов), полученная не ранее чем за 30 календарных дней до даты обращения в Фонд.
12. Справка ИФНС о состоянии расчетов по налогам, сборам, страховым взносам, полученная не ранее чем за 30 календарных дней до даты обращения в (за исключением заявителей участников обучающих программ и заявителей, получающих микрозаем «Успешный старт», для которых сроки сдачи налоговой отчетности на дату предоставления заявления на получение займа, не наступили).
13. Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности на дату предоставления заявки (заверенные подписью уполномоченного лица и печатью оборотно-сальдовые ведомости по счетам 60,62,76).
14. Финансовая отчетность юридического лица в зависимости от системы налогообложения (за исключением заявителей участников обучающих программ и заявителей, получающих микрозаем «Успешный старт», для которых сроки сдачи налоговой отчетности на дату предоставления заявления на получение займа, не наступили):
— ОСН: копии бухгалтерского баланса (форма №1) и отчета о финансовых результатах (форма №2) за последний отчетный период (год) и текущий период (в случае отсутствия отчетности предоставляется по форме Фонда), а также копии деклараций по налогу на прибыль, налогу на добавленную стоимость за последние 6 отчетных периодов (кварталов).
— ЕНВД: копии деклараций за последние 6 кварталов, а также копия книги учета доходов и расходов (журнала кассира-операциониста, сведения о выручке) за последние 6 кварталов; копии бухгалтерского баланса (форма №1) и отчета о финансовых результатах (форма №2) за последний отчетный период (год) и текущий период (в случае отсутствия отчетности предоставляется по форме Фонда).
— УСН: копия декларации по УСН за последний отчетный период (год); копия книги доходов и расходов за последние 6 кварталов; копии бухгалтерского баланса (форма №1) и отчета о финансовых результатах (форма №2) за последний отчетный период (год) и текущий период (в случае отсутствия отчетности предоставляется по форме Фонда).
— ЕСХН: копия декларации по ЕСХН за последний отчетный период (год); копия книги доходов и расходов за последние 6 кварталов; копии бухгалтерского баланса (форма №1) и отчета о финансовых результатах (форма №2) за последний отчетный период (год) и текущий период (в случае отсутствия отчетности предоставляется по форме Фонда).
Вся финансовая отчетность принимается с отметкой налоговой либо с приложением протокола входного контроля (если отчетность сдается в электронном виде).
15. Общая оборотно-сальдовая ведомость по всем счетам/субсчетам, оборотно-сальдовые ведомости по счетам 01,02,58,60,62,66,67,71,76 за последние 6 месяцев (по запросу Фонда).
16. Анализ счетов 20,26,50,51,90,99 за последние 12 месяцев (по запросу Фонда).
17. Копии хозяйственных договоров, и других документов, подтверждающих деятельность юридического лица (договоры с поставщиками, подрядчиками, покупателями, заказчиками, договоры аренды или правоустанавливающие документы на объекты недвижимости, на площадях которых осуществляется предпринимательская деятельность).
18. Копия лицензии на право занятия определенными видами деятельности, копии патентов и разрешений (если деятельность подлежит лицензированию), копии документов, подтверждающих членство в СРО (при необходимости).
19. Технико-экономическое обоснование займа (по форме Фонда) (за исключением заемщиков участников обучающих программ). Скачать
20. Копия отчета по форме 4-ФСС, копия расчета по страховым взносам (при наличии наемных работников) на последнюю отчетную дату с отметкой о приёме ФСС либо письмо об отсутствии наемных работников (за исключением заявителей участников обучающих программ и заявителей, получающих микрозаем «Успешный старт»).
21. Копии документов, подтверждающих право собственности на предмет залога:
— для оборудования: копии документов, подтверждающих его оплату (договоры купли-продажи, акты приема-передачи, платежные документы или квитанции к приходным ордерам (при приобретении за наличный расчет), счета-фактуры или товарно-транспортные накладные, технические паспорта, инструкции по эксплуатации, гарантийные талоны, карточки учета основных средств (при их наличии) и т.п.);
— для транспорта: копии паспорта транспортного средства (ПТС), полис ОСАГО, полис КАСКО (при наличии), правоустанавливающие документы на оборудование, установленное на автотранспортное средство (при наличии такого оборудования);
— для объектов недвижимости: копии свидетельства о государственной регистрации права собственности, кадастровый и/или технический паспорт, выписка из ЕГРП/ЕГРН, полученная не ранее чем за 2 недели до даты обращения в Фонд, правоустанавливающие документы на земельный участок (на право собственности или на право аренды земельного участка), документы основания приобретения права собственности (договор купли-продажи и др.), договоры на предоставление коммунальных услуг (водоснабжение, теплоснабжение, электроснабжение, газоснабжение) (при необходимости), техническая документация на подключенные коммуникации (электричество, газ, водопровод, канализация, др.) (при необходимости).
22. Согласие на обработку персональных данных (заемщики, поручители, залогодатели) (по форме Фонда). Скачать
23. Согласие на предоставление и получение информации в НБКИ (заемщики, поручители, залогодатели) (по форме Фонда). Скачать
24. Копии действующих договоров займа, лизинга, факторинга, кредитных с приложением графиков погашения и договоров залога.
25. При залоге приобретаемого имущества – основной или предварительный договор с продавцом, поставщиком.
Предоставленные копии должны быть в обязательном порядке заверены подписью и печатью руководителя.
По поручителям физическим лицам необходимо предоставить:
1. Анкету поручителя – физического лица. Скачать
2. Согласие на предоставление и получение информации в НБКИ. Скачать
3. Согласие на обработку персональных данных. Скачать
4. Копию паспорта (все страницы).
5. Копию страхового свидетельства (СНИЛС).
6. Справку 2-НДФЛ/справку из ПФР о выплаченной пенсии и других выплатах за последние 6 месяцев.
По поручителям юридическим лицам необходимо предоставить:
1. Анкету поручителя – юридического лица. Скачать
2. Копию свидетельства о государственной регистрации (ОГРН) либо лист записи ЕГРЮЛ (при регистрации юридического лица после 1 января 2017 года).
3. Копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
4. Копию учредительных документов со всеми изменениями (устав, учредительный договор при наличии).
5. Протокол решения общего собрания участников или решение единственного о согласии на совершение сделки.
6. Копию протокола решения общего собрания участников или решение единственного участника, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа, копии приказов о назначении руководителя.
7. Согласие на предоставление и получение информации в НБКИ. Скачать
8. Согласие на обработку персональных данных руководителя и учредителей. Скачать
9. Отчетность по установленной форме в зависимости от системы налогообложения (согласно п. 10 Приложения № 3 и п. 14 Приложения № 4) за последние 2 отчетных квартала.
10. Карточка предприятия (наименование, юридический и фактический адрес, банковские реквизиты, исполнительный орган и на основании чего он действует).
По аффилированным юридическим лицам с долей участия учредителей более 20% необходимо предоставить:
1. Согласие на предоставление и получение информации в НБКИ. Скачать
2. Отчетность по установленной форме в зависимости от системы налогообложения (согласно п. 10 Приложения № 3 и п. 14 Приложения № 4) за последние 2 отчетных квартала.
Кредитный отдел тел. 648-649
e-mail: credit@kfpp.ru
Источник
Если юрлицу нужно погасить задолженность перед партнерами или государством, а на расчетном счете закончились деньги, руководитель компании может взять кредит. Деньги можно одолжить в банке, микрофинансовой организации, частной инвестиционной компании.
Подобрать банк
Выдавать кредит — риск для кредитора, поэтому он хочет убедиться в надежности заемщика. Для этого составляет список документов для получения кредита и передает его юридическому лицу. Предприниматель привозит документы на встречу с менеджером банка и заполняет анкету.
Какие документы нужны юридическому лицу для получения кредита
Кредитная организация устанавливает собственный перечень документов. По закону банк должен убедиться, что заемщик не спонсирует террористов, не отмывает деньги и не торгует запрещенными товарами. Кроме того, сведения о юрлице помогают банку оценить заемщика и сформировать для него кредитное предложение.
Обычно банк запрашивает:
- устав или учредительный договор,
- паспорта и подписи гендиректора и главбуха,
- образец печати компании,
- выписка из реестра юридических лиц,
- свидетельство из налоговой инспекции о постановке на учет,
- финансовую отчетность,
- отзывы от партнеров и других банков,
- сведения об участии в тендерах и аукционах,
- копии действующих договоров с контрагентами,
- право собственности на офисное помещение или договор аренды.
Точный список документов, необходимых для получения кредита юридическому лицу, менеджер банка называет при встрече или по телефону.
Выдать заем — в интересах банка. Предприниматель может сообщить любую информацию о компании, которая поможет сформировать доверие и получить кредит. Например, об открытии региональных филиалов или выходе на международный рынок.
Что делать, если банк не выдает кредит юридическому лицу
Иногда банк отказывает в ссуде — например, если хозяин компании занимал деньги и не вносил ежемесячные платежи вовремя. В таком случае у предпринимателя три варианта:
- обеспечить платежи,
- занять в другом месте,
- нанять брокера.
Обеспечение платежей — это залог или поручительство. Если компания закладывает квартиру или машину и перестает выплачивать кредит, банк продает имущество и компенсирует свои расходы. В случае с поручителем за заемщика рассчитывается другая компания или частный инвестор. Обеспечение — наилучший вариант для кредитной организации, потому что в этом случае она ничем не рискует.
Если в одном банке отказали, можно обратиться в другой. Лучше не обращаться в несколько банков одновременно — банки могут посчитать, что предприниматель хочет набрать кредитов и пропасть. Перед тем как обратиться в другую кредитную организацию, следует попросить менеджера назвать причину отказа. Менеджер не всегда может это сделать, но попробовать стоит — если знать причину, ее можно исправить.
Брокер — это компания, которая может найти кредитный продукт для любого заемщика. Услуги брокера стоят денег, а условия по оформлению кредитов для юрлиц не самые выгодные, но иногда это единственный шанс для организации, которой везде отказывают.
Источник