Популярность микрофинансовых услуг объясняется несколькими факторами, главным из которых является лояльное отношение к потенциальным заемщикам. Оно выражается, главным образом, в минимальном количестве предъявляемых требований. Несмотря на это, вопрос о том, какие документы нужны для микрозайма онлайн, по-прежнему интересует большое количество клиентов МФО.
Какие документы нужны для микрозайма?
Для определения того, что нужно для получения микрозайма онлайн, достаточно изучить правила работы МФО, оказывающей услугу. Подавляющее большинство участников рынка микрофинансирования готовы сотрудничать с клиентом при предоставлении всего одного документа — российского паспорта. С его помощью подтверждается выполнение двух основных требований к заемщику – наличие гражданства РФ и достижение определенного возраста.
При оформлении микрозайма на длительный срок или на серьезную сумму, составляющую несколько десятков тысяч рублей и более, микрокредитная компания потребует предоставление дополнительных документов. Их перечень также определяется правилами конкретной МФО и может включать:
- второй документ, удостоверяющий личность – загранпаспорт, водительские права, студенческий или военный билет, пенсионное удостоверение, СНИЛС, ИНН и т.д.;
- справку с места официального трудоустройства, подтверждающую наличие у заемщика стабильного дохода, достаточного для выполнения финансовых обязательств;
- договор поручительства с одним или несколькими частными лицами.
Одобрят ли займ без документов?
Как правило, предоставление российского паспорта является единственным обязательным условием выдачи микрозайма. При этом необходимо понимать, что выполнение дополнительных требований позволяет заемщику претендовать на более выгодные условия финансирования.
Как следствие – если предоставление второго документа, справки с работы или поручительства не сопряжено с какими-либо проблемами, целесообразно воспользоваться такой возможностью улучшить параметры микрозайма. Результатом подобных действий становится уменьшение финансовой нагрузки на клиента МФО.
Получить микрозайм совсем без предоставления документов – хотя бы паспорта – не получится. Личность клиента должна быть подтверждена, что является обязательным требованием российского законодательства. Нарушение этого условия чревато серьезными штрафными санкциями, да и попросту невыгодно микрофинансовой компании.
МФО, которые требуют только один документ
Из вышесказанного можно сделать очевидный вывод: главное, что нужно, чтобы взять микрозайм – это российский паспорт. Подавляющее большинство микрофинансовых услуг предоставляется сегодня дистанционно. В ходе оформления заявки на получение микрозайма к ней прикрепляется скан паспорта. Если получение услуг осуществляется в офисе микрокредитной компании, потребуется предъявить оригинал документа, а также при необходимости сделать копии заполненных страниц.
В современных условиях подобных правил работы придерживаются практически все заметные участники финансового рынка. Это объясняется как постоянным усилением контроля над их деятельностью со стороны Центробанка, так и не менее регулярным ужесточением законодательных требований.
Дополнительным и немаловажным фактором, повышающим лояльность МФО к потенциальным клиентам, становится неуклонно растущий уровень конкуренции на рынке. Появление новых микрокредитных организаций вынуждает предлагать заемщикам все более привлекательные условия микрофинансирования.
Источник
- Главная
- Консультация эксперта
- Расчеты
- Займы и кредиты
33924 ноября 2017
Какие документы оформить для выдачи займа ООО. Как оформить и учесть помощь от учредителя? Формы предоставления займа (кредита). Когда для выдачи займа нужно разрешение участников (учредителей, акционеров).
Вопрос : Какие документы оформить (договор займа, решение) для выдачи займа ООО, начинающему работу на едином сельхозналоге. Займ выдаёт единственный учредитель- физлицо, он же директор.
Ответ : Независимо от суммы договор займа заключите его в письменной форме. Если учредитель предоставит беспроцентный заем, это условие должно быть прямо указано в договоре. Если заем выдает учредитель – физлицо, то соблюдать лимит расчетов наличными не требуется. Если организация получит заем в сумме не менее 600 000 руб. в безналичной форме, банк уведомит об этом службу по финансовому мониторингу.
Если в долг выдается крупная сумма или сделка является сделкой с заинтересованностью, необходимо оформить решение учредителя об одобрении сделки. Крупной считается сумма, которая равна или превышает 25 процентов стоимости активов организации на последнюю отчетную дату. Перечень тех, кто может быть заинтересован в совершении сделки, определен пунктом 1 статьи 45 Закона от 8 февраля 1998 № 14-ФЗ.
Дополнительно см. справочник: Оформление и учет помощи от учредителя: займы, ссуды, дарение, вклады.
Обоснование
Как оформить и учесть помощь от учредителя (участника, акционера): займы, ссуды, дарение, вклады
Участники, в том числе учредители или акционеры, могут оказывать своей организации финансовую помощь. Когда есть необходимость, пополнять оборотные средства, чтобы предотвратить банкротство и покрыть убытки. Способов есть несколько, обычно это:
заем;*
безвозмездная передача имущества, в том числе и денег, в собственность организации;
передача имущества в безвозмездное пользование, то есть ссуда.
Участник или акционер может оказать помощь в виде вклада в имущество или дополнительного вклада в уставный капитал.
Чтобы быстро разобраться с каждым вариантом оформления, понять особенности учета и ограничения, связанные с каждым видом финансовой помощи, загляните в таблицу.
Как оформить получение займа (кредита)
Формы предоставления займа (кредита)
Заем (кредит), предоставленный организации, может быть денежным или имущественным (заем в натуральной форме, товарный кредит).
Это следует из положений статей 807, 809, 819, 822 Гражданского кодекса РФ.
Условия договора займа (кредита)
Независимо от суммы договор займа (кредитного договора), в котором организация выступает в качестве заемщика (кредитора), заключите его в письменной форме* (п. 1 ст. 808, ст. 820ГК РФ). Данное соглашение считается заключенным с момента передачи денег или других вещей по нему (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Размер процентов по займу (кредиту) можно указать в договоре. Если такой оговорки нет, организация должна выплатить заимодавцу проценты по ставке рефинансирования, действующей на дату возврата (всей суммы займа (кредита) или его части).
Порядок уплаты процентов тоже можно предусмотреть в договоре. Но если это условие отсутствует, организация должна выплачивать проценты ежемесячно до полного погашения займа (кредита).
Если заимодавец (кредитор) предоставит беспроцентный заем (кредит), это условие должно быть прямо указано в договоре (исключение – заем, выданный в натуральной форме, по умолчанию он является беспроцентным).*
Это следует из положений статьи 809, пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ.
При получении займа от организаций или предпринимателей наличными деньгами соблюдайте лимит расчетов наличными.*
Максимальный размер расчетов наличными деньгами составляет 100 000 руб. Данный лимит действует в отношении расчетов по одному договору:
между организациями;
между организацией и предпринимателем;
между предпринимателями.
Об этом сказано в пункте 6 Указания Банка России от 7 октября 2013 № 3073-У.
За несоблюдение лимита расчетов наличными предусмотрена административная ответственность по статье 15.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях.
Размер штрафа составляет:
– для руководителя – от 4000 руб. до 5000 руб.;
– для организации – от 40 000 руб. до 50 000 руб.
Уведомление банком службы по финансовому мониторингу
О получении организацией займа (кредита) в безналичной форме в сумме не менее 600 000 руб. банки должны уведомить службу по финансовому мониторингу. Это происходит в случаях:
– если организация получила беспроцентный заем;*
– если одной из сторон договора займа (кредита) является организация или гражданин, которые имеют регистрацию, местожительство или местонахождение в государстве (на территории), которое не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
– одной из сторон договора займа (кредита) является лицо, которое владеет счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории).
Перечень таких государств (территорий) устанавливает Правительство РФ.
Об этом сказано в статье 6 Закона от 7 августа 2001 № 115-ФЗ, письме Банка России от 11 апреля 2006 № 12-1-3/804.
Когда для выдачи займа нужно разрешение участников (учредителей, акционеров)
Такое разрешение необходимо получить, если в долг выдается крупная сумма или же сделка по критериям относится к сделкам с заинтересованными лицами.
Так, крупной считается сумма, которая равна или превышает 25 процентов стоимости активов организации на последнюю отчетную дату.* Это следует из положений пунктов 1, 3 и 4статьи 46 Закона от 8 февраля 1998 № 14-ФЗ.
Перечень же тех, кто может быть заинтересован в совершении сделки, определен пунктом 1 статьи 81 Закона от 26 декабря 1995 № 208-ФЗ и пунктом 1 статьи 45 Закона от 8 февраля 1998 № 14-ФЗ.* Например, сделкой с заинтересованностью будет выдача займа супругу, родителям или детям руководителя организации. Сумма займа при этом роли не играет.
В обоих случаях, если разрешения участников (учредителей, акционеров) не будет, договор займа может быть признан недействительным. Это прямо установлено в пункте 5 статьи 45, пункте 5 статьи 46 Закона от 8 февраля 1998 № 14-ФЗ, а также в пункте 6 статьи 79 и статье 84 Закона от 26 декабря 1995 № 208-ФЗ.
Решение о предоставлении займа принимает:
общее собрание или единолично единственный участник ООО;
общее собрание акционеров АО;
совет директоров или наблюдательный совет некоммерческой организации.
Это следует из положений подпункта 9 пункта 2.1 статьи 32, статьи 39 Закона от 8 февраля 1998 № 14-ФЗ, пункта 3 статьи 47, статей 79 и 83 Закона от 26 декабря 1995 № 208-ФЗ.
Отвечает Александр Сорокин,
заместитель начальника Управления оперативного контроля ФНС России
«ККТ нужно применять только в случаях, если продавец предоставляет покупателю, в том числе своим сотрудникам, отсрочку или рассрочку по оплате своих товаров, работ, услуг. Именно эти случаи, по мнению ФНС, относятся к предоставлению и погашению займа для оплаты товаров, работ, услуг. Если организация выдает денежный заем, получает возврат такого займа или сама получает и возвращает заем, кассу не применяйте. Когда именно нужно пробивать чек, смотрите в рекомендации».
Из рекомендации Нужно ли применять ККТ при выдаче, получении и возврате займа
Статьи по теме в электронном журнале
Источник
Если вы планируете получить кредит в банке, будьте готовы предоставить всю персональную информацию, которая может потребоваться кредитно-денежной организации для оценки вас как заемщика. У каждого банка свои условия выдачи кредита и свой полный пакет документов для кредита, который необходимо подать. В него всегда входят паспорт с регистрацией российского гражданства и письменное заявление клиента. В остальном пакет справок у каждого банка может отличаться.
Перечень основных документов, необходимых для получения кредита физлицом.
После оценки банком заемщика, помимо паспорта и письменной заявки, могут потребоваться следующие документы для получения кредита:
- справка 2-НДФЛ (она необходима банку для оценки финансовых возможностей заемщика);
- справка о размере пенсии (для работающих пенсионеров также потребуется справка 2-НДФЛ);
- копия трудовой книжки, трудовой договор;
- документы, которые подтверждают наличие у клиента имущества под залог, включая недвижимость, транспортные средства и пр.;
- страховой полис для подтверждения обязательной или дополнительной страховки;
- для женатых/замужних – копия свидетельства о браке;
- копия ПТС (при наличии автомобиля и другого транспортного средства);
- платежные документы при внесении первоначального взноса, когда это необходимо;
- документ территориального подразделения ПФ РФ об остатке средств на счете семейного капитала в случае использования этой программы.
В любом случае узнать полный пакет документов, которые потребуются при оформлении кредита, вы можете как на интернет-сайте банка, так и при общении с сотрудниками финансовой организации.
Виды кредитов.
Полный пакет документов зависит как от специфики работы банка, так и от формы кредита, который вы планируете получить. Наиболее распространенными являются следующие виды:
• ипотека;
• автокредит;
• потребительский кредит;
• экспресс-кредит;
• кредитная карта.
Рассмотрим, какой пакет документов может потребоваться для оформления каждого из них.
Документы для кредита на жилье.
Если вы хотите купить недвижимость в кредит и оформить ипотеку, вам может понадобиться следующий полный пакет документов для кредита:
- заявление в банк в установленной форме на получение кредита для покупки недвижимости, которое нужно заполнить в отделении финансовой организации;
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- копия ИНН;
- копии свидетельств о рождении детей;
- копия страхового свидетельства;
- военный билет для мужчин призывного возраста;
- копия трудовой книжки;
- справка о размере дохода (2-НДФЛ или в произвольной форме);
- копия трудовой книжки и оригинал трудового договора;
- копия документа об образовании;
- при использовании формы залоговой собственности – документ, подтверждающий правообладание.
При наличии счетов в банках потребуются выписки по ним, а если у заемщика есть ценные бумаги – то документы на их приобретение. Также если у клиента есть кредиты в других банках, нужно будет предоставить выписку о платежах. Собрать своими силами все эти документы для получения кредита бывает очень сложно. Многие граждане обращаются в этой связи к организациям, предлагающим легально сделать документы для обращения в банк.
Документы для кредита на покупку транспортного средства.
Полный пакет документов для кредита на приобретение автомобиля (мотоцикла и пр.) обычно выглядит следующим образом:
- заявление в банк в установленной форме на получение кредита для покупки транспортного средства, которое нужно заполнить в отделении финансовой организации;
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- дополнительный документ для подтверждения личности заемщика (в их качестве может выступать водительское удостоверение, загранпаспорт и другие удостоверения);
- документ о временной регистрации, если клиент не имеет прописки или проживает по другому адресу;
- копия трудовой книжки и экземпляр трудового договора (оригинал);
- справка о доходах от работодателя (2-НДФЛ или в произвольной форме);
- военный билет (для военнообязанных) или заменяющий его документ;
- документ о совершении купли-продажи ТС;
- счет на покупку авто со всеми реквизитами;
- паспорт транспортного средства, которое есть у заемщика;
- документ, подтверждающий право собственности на недвижимость (при оформлении залогового обязательства);
- копия ИНН; • документ ОСАГО;
- счет на покупку транспортного средства;
- квитанция об оплате страховой премии по ОСАГО;
- страховой договор с указанием, что банк выступает в качестве выгодоприобретателя.
В полный пакет документов для кредита могут войти дополнительные справки:
- бумаги, содержащие сведения о дополнительных доходах клиента;
- справки о доходах членов семьи заемщика;
- копию диплома об образовании;
- документы, в которых содержатся сведения о финансовых обязательствах клиента.
Какие бумаги потребуются для получения потребительского кредита в банке?
Если вам нужно что-то купить, но на это не хватает имеющихся средств, можно оформить потребительский кредит. Сделать это можно тремя способами: без обязательств, с подтверждением (поручительством) третьей стороны и под залог имущества, как правило, недвижимости или транспортного средства.
В отличие от МФО, в которых потребительские кредиты выдаются по паспорту, банкам может понадобиться существенно больший пакет документов и справок.
- заявление в банк на получение потребительского кредита (заполняется в офисе банка);
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- справка в форме 2-НДФЛ;
- справка о доходах по форме банка;
- выписка с зарплатного счета;
- копия СНИЛС;
- копия ИНН;
- водительское удостоверение (для автовладельцев);
- заверенная копия трудовой книжки (с печатью и подписью работодателя);
- выписка с банковского счета в качестве справки для кредита;
- документ о дополнительных источниках дохода.
Последние три четыре документа из вышеприведенного списка могут потребоваться для получения кредита с подтверждением.
Если кредит оформляется под залог недвижимости, нужно будет предоставить дополнительные документы:
- оригинал технического плана постройки;
- подлинник документа, подтверждающего право собственности физлица;
- документ, выступающий в качестве обоснования права собственности (соглашение купли-продажи, документ о праве на наследство, дарственная на имущество и другие подобные документы);
- выписка из домовой книги;
- кадастровый паспорт и технический паспорт из БТИ;
- справки об отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг.
Чтобы не тратить силы на сбор такого количества бумаг, входящего в пакет, можно купить документы для кредита с подтверждением у организации, оказывающей подобные услуги.
Пакет документов для оформления экспресс-кредита.
Экспресс-кредитом называется форма займа, когда банк выдает денежные средства клиенту в день его обращения. Как правило, речь идет о небольших кредитах – в несколько тысяч рублей. Его оформляют, когда нужно что-то срочно купить или оплатить.
Обычно, полный пакет документов для кредита экспресс относительно небольшой:
- письменное заявление установленного банком образца;
- паспорт гражданина РФ;
- пенсионное страховое свидетельство;
- копия ИНН;
- полис обязательного медицинского страхования.
В качестве дополнительного документа, подтверждающего личность заемщика, выступает загранпаспорт. Также банк может потребовать предоставить документ о доходах.
Подобнее определить пакет, в который входят нужные документы для кредита, можно в самом банке, с которым вы собираетесь заключить договор.
Документы, необходимые для оформления кредитной карты.
Все больше граждан сегодня предпочитают использовать кредитные карты вместо прямого кредита в банке. Плюс многих карт в том, что у них есть льготный период, в течение которого можно вернуть использованную сумму без переплаты процентов. Как правило, требуется тот же пакет, что и при оформлении экспресс-кредита. Если вы уже являетесь клиентом определенного банка и вам предлагают оформить кредитную карту на особых условиях, для этого понадобится только ваш паспорт.
Совет!
Не всегда просто собрать полный пакет документов для кредита, подтверждающих финансовое состояние и трудовую занятость заемщика. Самостоятельно сделать документы для получения кредита с подтверждением и подать их вовремя в банк бывает почти невозможно. В связи с этим многие клиенты банков предпочитают купить документы для кредита с подтверждением. Взаимодействовать нужно только с добросовестными компаниями, которые легально и добросовестно предоставляют подобную услугу.
Источник