Отсрочка платежа по кредиту предусматривается в кредитном договоре на определенный срок. Это условие, которое позволяет заемщику отложить выплату займа на какое-либо время. Что такое отсрочка платежа и как ее получить, узнаете из нашей статьи.
Что такое отсрочка платежа по кредиту
На случай форс-мажорных обстоятельств у заемщика в кредитном договоре может быть предусмотрено условие, касающееся отсрочки платежа по кредиту.
На такую меру банки идут с целью привлечь как можно больше клиентов. В некоторых случаях кредитная организация подстраховывает себя и разрешает отсрочку платежа по кредиту только тем заемщикам, у которых имеется поручитель.
Но на практике встречаются ситуации, когда условия об отсрочке в договоре займа нет, а проблемы с выплатой кредита у заемщика все же возникли. Как быть в этом случае?
Рекомендуем обратиться в кредитную организацию и изложить свою проблему. Вполне возможно, что вам пойдут навстречу и отсрочат платеж по кредиту на определенное время.
Как отсрочить платеж по кредиту?
Как правило, кредитная организация идет навстречу своим клиентам и предоставляет отсрочку платежа по кредиту одним из следующих способов:
- Кредитные каникулы. Банк замораживает на определенное время платежи по кредиту, включая проценты. Такой вариант используется крайне редко, так как банкам невыгодно себе в убыток идти навстречу клиентам. С 31.07.2019 законодательством устанавливаются случаи, при наступлении которых кредитные организации обязаны предоставить каникулы в отношении ипотечных займов (см. «Ипотечные каникулы»).
- Реструктуризация задолженности. Это означает увеличение срока погашения кредита за счет уменьшения размера ежемесячной выплаты. Минус такого решения заключается в том, что заемщику придется платить больше процентов.
- Изменение графика платежей – например, замена ежемесячного взноса на квартальный.
- Банк разрешает платить только проценты по кредиту, в то время как сумма основного долга выплачивается позже.
- Использовать предмет залога (если он имелся по договору) с целью его продажи и уплаты кредита целиком или в его части.
Банк может также не пойти на отсрочку платежей по кредиту и передать долг заемщика коллекторскому агентству. Однако и у должника имеется право защищать свои интересы не только в органах полиции и прокуратуры, но и в судебном порядке.
Как получить отсрочку по кредиту?
Невыплаты по кредиту могут быть как самовольными (заемщик не вносит требуемую сумму платежа на счет), так и легальными – по разрешению банка.
Как правило, кредитная организация дает 2–5 дней должнику на уплату в случае, если он забыл про ежемесячный платеж: гражданину присылается смс-оповещение с предложением посетить офис банка и внести платеж.
Как правило, за недолгую просрочку должника ожидает всего лишь штраф или, например, блокировка кредитной карты. Однако при более долгом периоде невыплаты кредита банк вправе обратиться в суд.
Для того чтобы получить отсрочку по кредиту, должнику необходимо прийти в банк и объяснить причины, по которым он временно не сможет осуществлять ежемесячные платежи по займу. В случае необходимости можно представить документы, подтверждающие доводы. Банк, изучив ситуацию, принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении отсрочки платежа по кредиту.
В некоторых банках отсрочка платежа предусмотрена в качестве дополнительной услуги, которая предоставляется добросовестным заемщикам. Об условиях ее получения можно узнать в офисе банка или на его сайте. Как правило, необходимо заполнить заявление и заплатить комиссию. Далее банк составляет заемщику новый график платежей и направляет ему соответствующее уведомление.
Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)
Для того чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо написать соответствующее заявление на имя уполномоченного лица в кредитную организацию. В некоторых банках имеются образцы таких заявлений. Они предоставляются гражданам по их требованию.
Мы рассмотрим ситуацию, когда заявление необходимо составить самостоятельно.
Руководителю ОАО «ХХХ-Банк»
Железнову И. А.
от Крестова Егора Дмитриевича,
проживающего по адресу:
Москва, ул. Федина, 1-1
тел. 8 (495) ХХХ-ХХ-ХХ
Заявление
Прошу Вас рассмотреть возможность отсрочки по кредитному договору № ___ от 12.01.2019.
В настоящее время у меня возникли временные финансовые затруднения в связи с увольнением с работы по сокращению, разводом с женой и ежемесячными выплатами алиментов на детей.
О своем решении прошу сообщить письменно на указанный адрес.
Приложение:
- Копия кредитного договора.
- Решение суда о выплате алиментов.
- Копия трудовой книжки с записью о сокращении.
- Иные документы, которые заявитель считает нужным приложить.
Дата _____ Подпись _________
Рекомендуем составить заявление в 2 экземплярах.
Документ можно направить почтой заказным письмом с уведомлением или отнести в банк нарочно. Если передаете заявление в руки сотрудникам банка, попросите поставить отметку о принятии на вашем экземпляре.
Если банк не дает отсрочку…
Должник направил в банк заявление о предоставлении отсрочки, а в ответ ему пришел ответ следующего содержания: «В соответствии с заключенным кредитным договором заемщик гарантирует своевременный возврат кредита и уплату процентов и отвечает за надлежащее исполнение обязательств по Договору всем принадлежащим ему имуществом, на которое в случае невозвращения кредита может быть в установленном порядке обращено взыскание. Практика Банка не предусматривает возможности предоставления отсрочки по кредиту».
Если выхода нет, и гражданин не может произвести оплату, то банк по истечении определенного времени обратится в суд за истребованием причитающихся ему денег.
В судебном заседании должник представляет все документы, подтверждающие переписку с банком с просьбами о получении рассрочки. Некоторые суды встают на сторону должника и уменьшают размер пени.
Есть еще один вариант – рефинансирование кредита. Отдельные банки выдают целевой заём – на погашение ранее взятого кредита, но под меньший процент. Вы можете взять этот заём и проплатить предыдущий кредит.
Ну и, наконец, если кредитный договор был обеспечен залогом, можно настоять на том, чтобы предмет залога был продан, а сумма, вырученная от его продажи, пошла на уплату основного долга и процентов по кредиту.
***
Банк так же, как и должники, не заинтересован в накоплении задолженностей по кредитам. Более того, затраты на судебные разбирательства и выяснения отношений с клиентами портят репутацию кредитной организации. Именно поэтому многие банки проводят политику лояльности к добросовестным клиентам и при соответствующем обращении вполне могут предоставить отсрочку платежа по кредиту.
***
Больше полезной информации — в рубрике «Кредиты и долги».
Источники: Гражданский кодекс РФ
***
Дорогие друзья, спасибо за прочтение статьи. Мы очень старались передать вам актуальную и правдивую информацию, изложив ее простым языком. Если вам нравится то, что мы делаем, поставьте лайк, поддержите канал! Всегда ваш, https://nsovetnik.ru/.
Источник
Ôåäåðàëüíûé çàêîí ¹ 106-ÔÇ îò 03 Àïðåëÿ 2020 ïîäïèñàí Ïðåçèäåíòîì, îïóáëèêîâàí è âñòóïèë â ñèëó. Ýòè çàêîíîì óñòàíîâëåíî ÏÐÀÂÎ çàåìùèêà âðåìåííî ÏÐÅÊÐÀÒÈÒÜ èñïîëíåíèå ñâîèõ îáÿçàòåëüñòâ, ïîëíîñòüþ èëè ÷àñòè÷íî. Òî åñòü ýòî çàêîí î êðåäèòíûõ êàíèêóëàõ.
Ñ÷èòàþ, ýòî î÷åíü âàæíûé è î÷åíü ñâîåâðåìåííûé äëÿ òûñÿ÷ ãðàæäàí ÐÔ çàêîí.
È òàê êàê ÿ ñàì ïëàíèðóþ èñïîëüçîâàòü ïðåäîñòàâëåííûå çàêîíîì ïðàâà, à òàêæå ïðåäïðèíèìàÿ óñèëèÿ ïî ïîâûøåíèþ ôèíàíñîâîé ãðàìîòíîñòè ìîèõ ñîãðàæäàí, ïðåäëàãàþ íàñòîÿùèé ïîñò, ñ êðàòêèì îáçîðîì ïîëîæåíèé çàêîíà è îáñóæäåíèåì.
Îáñóæäàòü áóäó èïîòå÷íûé êðåäèò (ýòî ñòàòüÿ 6 çàêîíà).
Âîçìîæíîñòè çàåìùèêîâ ïîòðåáèòåëüñêèõ êðåäèòîâ, à òàêæå çàåìùèêîâ- ñóáúåêòîâ ìàëîãî ïðåäïðèíèìàòåëüñòâà íåìíîãî íèæå, èçó÷èòå çàêîí â âàøåì ñëó÷àå.
Âñå ññûëêè — â êîíöå ïîñòà.
Èòàê, çàåìùèêè (îáû÷íî èïîòå÷íûé äîãîâîð ïîäïèñûâàåò íåñêîëüêî ñîçàåìùèêîâ, è ñ÷èòàòü íàäî âñåõ ñîâîêóïíî) ïî êðåäèòíîìó äîãîâîðó, ó êîòîðûõ:
 ìåñÿöû ñ Ìàðòà 2020 ïî ÀÂÃÓÑÒ 2020 ñîâîêóïíûé äîõîä çà ìåñÿö ñíèçèëñÿ áîëåå ÷åì íà 30%, ïî ñðàâíåíèþ ñî ñðåäíåìåñÿ÷íûì äîõîäîì çà 2019 ãîä,
èìåþò ÏÐÀÂÎ ÇÀßÂÈÒÜ Áàíêó-êðåäèòîðó î ñâîåì ðåøåíèè âðåìåííî ïðåêðàòèòü èñïîëíåíèå îáÿçàòåëüñòâ çàåìùèêà. Îïðåäåëèòü ñðîê òàêîãî âðåìåííîãî ïðåêðàùåíèÿ, íî íå áîëåå 6-òè ìåñÿöåâ.
1. Çàÿâèòü íàäî èëè ëè÷íî ïèñüìåííî èëè â óñòàíîâëåííîì äîãîâîðîì ñïîñîáîì, èëè óñòíûì ñîîáùåíèåì ñ óñòàíîâëåííîãî ìåæäó çàåìùèêîì è áàíêîì ìîáèëüíîãî òåëåôîíà. Ýòî õîðîøî, òàê êàê çàåìùèê ìîæåò áîëåòü, ñèäåòü íà êàðàíòèíå, è áûòü íå â ñîñòîÿíèè ïðèéòè â áàíê èëè âîñïîëüçîâàòüñÿ èíòåðíåò-êàáèíåòîì.
Ìåðà âðåìåííàÿ. Ïîñëåäíèé ñðîê òàêîãî çàÿâëåíèÿ — 30 Ñåíòÿáðÿ 2020.
2. Íà÷àëî òàêîãî ñðîêà çàåìùèê ìîæåò óñòàíîâèòü íà ìåñÿö ðàíüøå äàòû çàÿâëåíèÿ.
Òî åñòü, åñëè Ìàðò óæå ïëîõîé, îáðàòèòüñÿ ìîæíî â Àïðåëå, è îáúÿâèòü Ìàðò ëüãîòíûì. Íàâåðíîå, â Ìàðòå ïðîâåäåíû ïëàòåæè ïî êðåäèòó — ýòè ïëàòåæè âû äåëàòü íå äîëæíû áûëè, â ñèëó âàøåãî ðåøåíèÿ î êàíèêóëàõ.
( ýòîé ÷àñòè åñòü îòëè÷èå ñ ïîòðåáêðåäèòîì. Äëÿ ïîòðåáêðåäèòà ëüãîòíûé ñðîê ìîæíî óñòàíîâèòü òîëüêî íà 14 äíåé ðàíüøå äàòû çàÿâëåíèÿ)
3. Çíà÷èò, ñïðàâåäëèâî òðåáîâàíèå ê áàíêó î âîçâðàòå èçëèøíå óïëà÷åííûõ ñóìì â Ìàðòå. Óêàæèòå â çàÿâëåíèè.
4. Ñîãëàñèå áàíêà íå òðåáóåòñÿ. Îáúÿâèòü î êàíèêóëàõ — ÏÐÀÂÎ ÇÀÅÌÙÈÊÀ. Áàíê ìîë÷à íàáëþäàåò, è îáÿçàí çàÿâèòü î òîì, ÷òî ïðèíÿë âîëþ çàåìùèêà ê ñâåäåíèþ â òå÷åíèå 5òè ðàáî÷èõ äíåé. Ñðîê íåáîëüøîé. Âîçèòü çàåìùèêà ìîðäîé îá ñòîë, çàòÿãèâàòü è êðþ÷êîòâîðèòü áàíêàì îñîáî íåêîãäà.
5. Çàÿâëåíèå çà¸ìùèêà ÿâëÿåòñÿ òðåáîâàíèåì îá èçìåíåíèè óñëîâèé äîãîâîðà. Óêàæèòå â çàÿâëåíèå ÿâíî ýòî òðåáîâàíèå îá èçìåíåíèè óñëîâèé äîãîâîðà è óêàæèòå â çàÿâëåíèè, ÷òî ýòî òðåáîâàíèå íàïðàâëÿåòñÿ íà îñíîâàíèè çàêîíà 106-ÔÇ îò 03.04.2020.
Íà îñíîâàíèè òðåáîâàíèÿ, â óñòàíîâëåííûé ïÿòèäíåâíûé ñðîê Áàíê îôîðìèò èçìåíåíèÿ ê äîãîâîðó çàéìà.
6. Áàíê îáÿçàí ñîîáùèòü î ñâîåì ðåøåíèè óñòàíîâëåííûì â äîãîâîðå ñïîñîáîì, íî åñëè îáðàùåíèå çàåìùèêà áûëî ïî òåëåôîíó — òî áàíê îáÿçàí òàêæå ïðîèíôîðìèðîâàòü î ñâîåì ðåøåíèè ïî òåëåôîíó.
Íîâûé ãðàôèê ïëàòåæåé ïî äîãîâîðó Áàíê ìîæåò íàïðàâèòü íåñïåøà, ïîçæå, äî êîíöà ñðîêà êàíèêóë +5 äíåé.
* Åñëè áàíê îòêàçàë, èëè íè÷åãî íå ñîîáùèë, òî (ñì. ï. 12) ëüãîòíûé ïåðèîä ñ÷èòàåòñÿ óñòàíîâëåííûì.
7. Íè îñíîâíîé äîëã, íè ïðîöåíòû â êàíèêóëû ïëàòèòü íå íàäî; çàåìùèê çàÿâëÿåò î ÏÎËÍÎÌ íåèñïîëíåíèè îáÿçàòåëüñòâ ïî äîãîâîðó.
Ìîæíî çàÿâèòü î ÷àñòè÷íîì íåèñïîëíåíèè, åñëè ñðåäñòâà âñ¸ æå ïîçâîëÿþò îáñëóæèâàòü çàéì.
8. Çàêîíîì óñòàíîâëåíà «ïðåçóìïöèÿ äîáðîñîâåñòíîñòè» çàåìùèêà. Ëüãîòíûé ïåðèîä âñòóïàåò â äåéñòâèå äî òîãî, êàê ïðåäîñòàâëåíû ïîäòâåðæäàþùèå ïðàâî íà ëüãîòó îñíîâàíèÿ. Íî ÿñíî, ÷òî Çàåìùèê äîëæåí ïðåäîñòàâèòü â áàíê îñíîâàíèÿ ñâîåãî òðåáîâàíèÿ, ò.å. äîêóìåíòû, êîòîðûå ïîçâîëÿò ñäåëàòü ðàñ÷åò è óáåäèòüñÿ â ñíèæåíèè äîõîäà çàåìùèêîâ íà 30%. Ýòî äîêóìåíòû î äîõîäå çà âåñü 2019, è î äîõîäå çà ïðåäøåñòâóþùèå çàÿâëåíèþ ìåñÿöû 2020-ãî, à òàêæå, âîçìîæíî, äðóãèå äîêóìåíòû è ïîÿñíåíèÿ, íàïðèìåð î ïîñòàíîâêå íà ó÷åò êàê áåçðàáîòíîãî. Ñîñòàâ äîêóìåíòîâ íàäî îáñóäèòü ñ áàíêîì, ãäå-òî ýòî áóäåò ïîïðîùå. Çàêîí óñòàíàâëèâàåò ìàêñèìàëüíûé ñîñòàâ äîêóìåíòîâ, áîëüøå êîòîðîãî ñ âàñ íå ïîòðåáóþò, èçó÷èòå ï.9 ñò. 6.
Íåêîòîðûå áóìàãè, ïîäòâåðæäàþùèå èçìåíåíèå äîõîäà, òðóäíî îôîðìèòü ñåé÷àñ, êîãäà «íåðàáî÷èå äíè». Çàåìùèêó äàíî ÏÐÀÂÎ ïðåäîñòàâèòü äîêóìåíòû â òå÷åíèå 90 äíåé.
Áàíêó ïðåäîñòàâëåíî ïðàâî ïðîâåðÿòü ñâåäåíèÿ î äîõîäå çàåìùèêà, íàïðàâëÿÿ çàïðîñû â ÏÔÐ, ÔÍÑ è äðóãèå âåäîìñòâà.
9. Êðåäèòíàÿ èñòîðèÿ çàåìùèêà íà êàíèêóëàõ çàùèùåíà, íå èçìåíÿåòñÿ.
10. Íà÷èñëåíèå øòðàôîâ è ïåíåé çà íàðóøåíèå äîãîâîðà, åñëè òàêîå íàðóøåíèå èìåëîñü äî êàíèêóë, íà ïåðèîä êàíèêóë ïðèîñòàíàâëèâàåòñÿ. Ñóììà ôèêñèðóåòñÿ íà äåíü íà÷àëà êàíèêóë.
11. Âî âðåìÿ ëüãîòíîãî ïåðèîäà, êðåäèòîðó çàïðåùåíî ðàñòîðãàòü äîãîâîð çàéìà è îáðàùàòü âçûñêàíèå íà ïðåäìåò çàëîãà èëè îáðàùàòüñÿ ê ãàðàíòó.
12. Íà âðåìÿ êàíèêóë ÏÐÎÄÎËÆÀÅÒÑß ÍÀ×ÈÑËÅÍÈÅ ÏÐÎÖÅÍÒÎÂ. Ñòàâêà 2/3 îò «ñðåäíåðûíî÷íîé êðåäèòíîé ñòàâêè». Ýòîò ïîêàçàòåëü ïóáëèêóåò Áàíê Ðîññèè. (È â ýòîé ÷àñòè íàì îñòàåòñÿ òîëüêî íàäåÿòüñÿ, ÷òî Áàíê Ðîññèè èçáåæèò ñîáëàçíà ïîçëîóïîòðåáëÿòü ñâîèì êëþ÷åâûì ïðàâîì âëèÿòü íà äîõîäû áàíêîâ. Âåäü åñëè âàø çàéì áûë, ñêàæåì, ïîä 9%, à ðàññ÷èòàííàÿ ÖÁÐ «ñðåäíåðûíî÷íàÿ ñòàâêà» ïîäíèìåòñÿ äî, ñêàæåì, 150%, òî çàåìùèê íà êàíèêóëàõ îêàæåòñÿ â ãëóáîêîì ðàññòðîéñòâå)
Ýòè íà÷èñëåííûå çà âðåìÿ êàíèêóë ïðîöåíòû áóäóò çàôèêñèðîâàíû íà ïîñëåäíèé äåíü êàíèêóë è áóäóò ïîãàøàòüñÿ ïîñëå êàíèêóë, â ñðîê 720 äíåé ðàâíûìè äîëÿìè èëè äîëüøå, ïî äîãîâîðåííîñòè ñ áàíêîì.
13. Çàåìùèê ìîæåò ïðåêðàòèòü êàíèêóëû êîãäà óãîäíî, íàïðàâèâ èçâåùåíèå Áàíêó.  òîì ÷èñëå ïî òåëåôîíó.
14. Çàåìùèê ìîæåò äîñðî÷íî ïîãàñèòü êðåäèò èëè åãî ÷àñòü â òå÷åíèå ëüãîòíîãî ïåðèîäà. Ïðè ýòîì, î÷åðåäíîñòü ïëàòåæåé óñòàíîâëåíà: ñíà÷àëà — ïîãàøåíèå îñíîâíîãî äîëãà. Ïîòîì- îáû÷íûõ ïðîöåíòîâ, øòðàôîâ è íåóñòîåê, íà÷èñëåííûõ äî êàíèêóë.
15. Ñðîê êðåäèòà ïðîäëåâàåòñÿ íà ñðîê êàíèêóë èëè áîëüøå.
16. Â ðåãèñòðàöèîííóþ çàïèñü îá èïîòåêå, â çàêëàäíóþ, Áàíê âíîñèò èçìåíåíèÿ.
17. Ñðîêè ãàðàíòèè èëè çàëîãà â îáåñïå÷åíèå äîãîâîðà ïðîäëÿþòñÿ àâòîìàòè÷åñêè íà ñðîê êàíèêóë. Ñ ãàðàíòàìè ýòî íå ñîãëàñîâûâàåòñÿ.
(Ïîýòîìó, äîáðîñîâåñòíî îáñóäèòå ñî ñâîèìè ãàðàíòàìè âàøå îáðàùåíèå çà êàíèêóëàìè. Äàéòå èì âîçìîæíîñòü çðÿ÷å ïîíèìàòü ñâîè íîâûå ðèñêè è ñðîêè.)
17. — Îáúÿâëåíèå êàíèêóë â ñèëó ¹106-ÔÇ îò 03.04.2020 íå èñêëþ÷àåò ïðàâà çàåìùèêà îáðàòèòüñÿ ê áàíêó î êàíèêóëàõ ïîâòîðíî, óæå íà óñëîâèÿõ ñòàðîãî çàêîíà. Òî åñòü, çàåìùèê ìîæåò ïîëó÷èòü êàíèêóëû äâàæäû. Ðàíüøå áûëà âîçìîæíîñòü îáúÿâèòü êàíèêóëû 1 âñåãî 1 ðàç.
18. Åñëè çàåìùèê îøèáñÿ èëè çëîóïîòðåáèë; íå èìåë ïðàâà íà êàíèêóëû, íî çàÿâèë, òî åñòü îáìàíóë áàíê, îí îòâåòèò ïî ïîëíîé ïðîãðàììå â ñîîòâ. ñ äîãîâîðîì. Âåðîÿòíî, áàíê ïîòðåáóåò è øòðàôû è äîñðî÷íîãî ïðåêðàùåíèÿ äîãîâîðà ñ îáðàùåíèåì âçûñêàíèÿ íà ïðåäìåò çàëîãà. Òàê ÷òî ïðîâåðüòå ñåìü ðàç ñâîè ðàñ÷åòû.
Ðåçþìå:
Êàíèêóëû, êîíå÷íî, ïðîäëÿò ñðîê êðåäèòà èëè óâåëè÷àò ñóììó âûïëàò ïî äîãîâîðó, ýòî æå êàíèêóëû, à íå ïðîùåíèå äîëãà.
Íî êàê âðåìåííàÿ ïåðåäûøêà äëÿ ïîïàâøèõ â ñëîæíóþ ñèòóàöèþ — ýòî õîðîøàÿ âîçìîæíîñòü ñíèçèòü ñòðåññ.
×òî åùå ñêàçàòü?
Âïåðâûå çàêîíîì çàåìùèê-ôèçëèöî íàäåëåí ñåðüåçíûìè ïðàâàìè è äîñòîèíñòâàìè, è âñòàë áîëåå-ìåíåå íà îäèí óðîâåíü ñ áàíêàìè.
Þðèñòàì è âëàäåëüöàì áàíêîâ ñåðü¸çíî îáðóáëåíû ðóêè â ÷àñòè èçäåâàòåëüñòâ è âûæèìàíèÿ çàåìùèêîâ, äîâåäåíèÿ äî íåïëàòåæåñïîñîáíîãî ñîñòîÿíèÿ è îòáèðàíèÿ èõ èìóùåñòâà.
Ãðàæäàíèí ÐÔ, ïîæàëóé âïåðâûå çà äåñÿòèëåòèÿ íàäåë¸í äîñòîèíñòâîì è ïðàâàìè ñàìîñòîÿòåëüíî ïðîòèâîñòîÿòü ïðîèçâîëó ôèíàíñîâûõ èíñòèòóòîâ.
Âðåìåííî.
Äî 30 Ñåíòÿáðÿ.
Ïîïîëüçóéòåñü, åñëè âàì íàäî. Áóäåòå âíóêàì ðàññêàçûâàòü.
Íàäåþñü, ïîñò ñîêðàòèò ÷èñëî ïóáëèêàöèé îò âñåïðîïàëüùèêîâ, ÷èñëî ñïåêóëÿöèé; à òàêæå áóäåò õîðîøåé îïïîçèöèåé òåì ñòðàííûì ïîñòàì ñòðàííûõ àâòîðîâ, êîòîðûå ñïåöèàëüíî èëè íå÷àÿííî ââîäÿò ëþäåé â çàáëóæäåíèå.
Ïðè ïåðåïå÷àòêå ññûëêà íà ýòîò îðèãèíàë îáÿçàòåëüíà.
Ññûëêè íà äîêóìåíòû:
1. Çàêîí 160-ÔÇ îò 03.04.2020 «Î âíåñåíèè èçìåíåíèé â Ôåäåðàëüíûé çàêîí «Î Öåíòðàëüíîì áàíêå Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè (Áàíêå Ðîññèè)» è îòäåëüíûå çàêîíîäàòåëüíûå àêòû Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè â ÷àñòè îñîáåííîñòåé èçìåíåíèÿ óñëîâèé êðåäèòíîãî äîãîâîðà, äîãîâîðà çàéìà». Ññûëêà ñðàçó íà Ñòàòüþ 6:
https://publication.pravo.gov.ru/Document/View/00012020040300…
2. PDF äëÿ ïå÷àòè:
https://publication.pravo.gov.ru/File/GetFile/000120200403006…
UPD.
09 Àïðåëÿ 2020 Ïðàâèòåëüñòâî óòâåðäèëî ïðåäåëüíûå ðàçìåðû èïîòå÷íûõ êðåäèòîâ, çàåìùèêè ïî êîòîðûì ìîãóò îáðàòèòüñÿ çà êàíèêóëàìè:
— Â Ìîñêâå: 4.5 Ìëí.ð.
— Â Ìîñ. îáëàñòè, íà Äàëüíåì Âîñòîêå, Ïèòåðå: 3 ìëí.ð.
— Â îñòàëüíîì ìèðå: 2 Ìëí. ð.
https://static.government.ru/media/files/H6paZ2Pcb5WFkfMOwrHS…
Источник
Оформляя кредит в банке, все мы рассчитываем на то, что зарплата со временем будет увеличиваться, благодаря чему выплачивать долг станет легче. Однако бывают случаи, когда человека понижают в должности или увольняют. Либо он получает травму и из-за этого несколько месяцев не может работать.
Отсутствие возможности зарабатывать не означает, что платить кредит не нужно. При отсутствии платежей банк начнет начислять пени, и долг существенно увеличится.
Поэтому в подобной ситуации необходимо не молчать, а при первой возможности пойти в банк, сообщить об изменениях в финансовом состоянии и попросить отсрочку по кредиту. Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы долг возвращался, и в таких случаях обычно идут навстречу, предоставляя отсрочку по потребительскому кредиту.
Если вы сомневаетесь, можно ли получить отсрочку платежа по кредиту, то не стоит. Сделать это можно в любое время и в любом банке. Во всяком случае, написать соответствующее заявление вы имеете право, но банк точно так же вправе отказать.
Поэтому, собирая нужные для отсрочки по кредиту документы, будьте готовы к тому, что получите отрицательный результат.
Какие документы нужны для получения отсрочки?
Просто прийти в банк и спросить, возможно ли получить отсрочку, недостаточно. В ответ на этот вопрос вам скажут, что решение принимается индивидуально по каждому заемщику, поэтому вам необходимо собрать пакет документов и предоставить его на рассмотрение.
По истечении определенного времени банк сообщит вам, какое решение принято.
По закону любое обращение физического лица в любую организацию должно быть рассмотрено в течение 30 дней. При необходимости срок можно увеличить, но не более чем в два раза.
Поэтому не удивляйтесь, если вам скажут, что обработка документов займет несколько недель. Это нормально.
Итак, ознакомьтесь с перечнем документов, необходимых для того, чтобы получить отсрочку кредита в банке.
- Паспорт. Без документа, подтверждающего, что вы – это вы, в банке делать нечего.
- Кредитный договор. Поскольку вы просите изменить условия кредитования, прописанные в договоре, сотрудники, занимающиеся вашим вопросом, должны видеть соглашение, на основании которого вы сотрудничаете с банком.
- График платежей. Он должен быть актуальным на дату обращения в банк. Если вы делали досрочное гашение либо уже просили отсрочку платежа, нужно предоставить график, который вам выдали после всех этих процедур. Если вы предоставите документ, полученный вами при выдаче кредита, то просто потеряете время: при рассмотрении выяснится, что график уже был изменен, и вам откажут из-за неполного пакета документов.
- Документы, иллюстрирующие необходимость предоставления отсрочки. Сюда можно отнести самые разные справки. Главное, чтобы из них было видно, что ранее вы могли себе позволить ежемесячный платеж, а сейчас ситуация изменилась.
Более подробно о том, какие это могут быть документы, мы побеседуем позже, когда будем рассказывать о том, кто может претендовать на изменение условий договора.
- Заявление на получение отсрочки. Формально вы можете написать его в свободной форме, законом это не регламентируется. Однако в каждом банке есть бланк специально для таких случаев. Можете попробовать найти его на сайте, чтобы прийти с готовым пакетом документов, а можете попросить распечатать его сотрудника, который будет с вами работать.
Все документы вы предоставляете в оригинале, если сотруднику банка понадобится копия, он ее сделает.
Помните, что справки имеют срок действия, и не затягивайте с обращением в банк.
Причины для получения отсрочки платежа
Мы уже сказали, что получить отсрочку платежа по кредиту может любой желающий. Безусловно, для изменения условий кредитного договора должны быть серьезные причины. Следовательно, если клиент попросит освободить его от выплаты долга на несколько месяцев просто потому, что он так хочет, банк наверняка откажет.
Важно помнить, что отсрочка – это скорее не право, а привилегия. Попросить ее может кто угодно, однако не любому банк эту отсрочку даст.
Ниже мы поговорим о том, в каких случаях отсрочку предоставят.
Потеря работы
Если во время выплаты кредита вы неожиданно потеряли работу и, следовательно, остались без дохода, это повод обратиться в банк, чтобы узнать, можно ли получить отсрочку по кредиту. Скорее всего вам ответят положительно и попросят собрать документы.
Подтверждением отсутствия работы станет трудовая книжка, где последняя запись «Уволен», и приказ о сокращении штата либо ликвидации предприятия.
Если вас сокращают, ни в коем случае не соглашайтесь писать заявление по собственному желанию.
Если вас сократили, то вы не виноваты в потере работы. Если же вы поддадитесь на убеждения работодателя, то формально получится, что вы сами захотели уйти с работы.
Серьезное заболевание
Если вам либо членам вашей семьи поставили серьезный диагноз и требуется немедленное лечение, то наверняка вам будет не до выплаты кредита: все деньги пойдут на лекарства, операции, реабилитацию и прочие сопутствующие лечению расходы.
В таком случае в банк нужно будет принести документы из больницы, подтверждающие наличие у вас заболевания и тот факт, что его не было на момент выдачи кредита. Также нужны будут документы, содержащие цифры. То есть договора с больницами, где прописано, что вы платите за лечение достаточно крупную сумму.
Видя, что большая часть вашего бюджета уходит на медицинские расходы, банк может на несколько месяцев предоставить отсрочку.
Рождение ребенка
Когда в семье рождается ребенок, расходы обязательно возрастают. Поэтому в связи с рождением ребенка тоже можно попробовать получить отсрочку. И пакет документов в этом случае самый простой – всего лишь свидетельство о рождении.
Варианты отсрочек платежей по кредиту
В зависимости от банка и от вашей ситуации могут предложить несколько вариантов отсрочек.
- Снижение процентной ставки. Делается это не на весь срок действия кредитного договора, а на определенный период. Например, на полгода. Это означает, что в течение 6 месяцев вы будете вносить прежний платеж по основному долгу, но проценты в это время начисляться будут по сниженной процентной ставке. За счет этого суммарный платеж по кредиту станет ниже, и вы сможете избежать просроченной задолженности.
- Отсрочка процентов. Это означает, что в период, определенный дополнительным соглашением к кредитному договору вы будете выплачивать только основной долг. А проценты, которые вы должны были выплатить в это время, равномерно распределят между последующими платежами. Следовательно, будущие платежи вырастут. Насколько сильно, зависит от длительности отсрочки и оставшегося периода погашения кредита.
Поскольку большую часть процентов банк получает в первой половине выплат, выбирать данный вариант отсрочки стоит именно в это время.
- Отсрочка платежей по основному долгу. Обратная ситуация. Во время отсрочки клиент платит только проценты, а основной долг распределяется на следующие месяцы.
Если вы недавно начали платить кредит, такая отсрочка не будет полезной: большая часть платежа уходит на проценты, следовательно, кредитная нагрузка практически не снизится. А вот если вы уже проплатили половину срока, имеет смысл выбрать именно такой вариант.
- Увеличение срока действия кредитного договора. Это не отсрочка в чистом виде, поскольку вы будете платить каждый месяц, как и должны. Однако за счет увеличения срока кредита ежемесячный платеж может существенно снизиться. Когда ваше финансовое положение улучшится, вы сможете закрыть кредит досрочно. Если же материальные проблемы не исчезнут, вам будет проще вносить маленький платеж.
Возможно, в вашем банке предусмотрены какие-то еще варианты решения проблем заемщиков, но наиболее распространены перечисленные.
Порядок предоставления отсрочки по кредитам
Процесс получения отсрочки состоит из нескольких этапов.
- Обратиться в банк с пакетом документов и подать заявление на получение отсрочки. Для собственного спокойствия можете попросить копию вашего заявления с отметкой о принятии.
- Дождаться рассмотрения ваших документов банком. Стоит заранее узнать, каким образом вам об этом сообщат и в какие сроки.
- Подписать подготовленные работниками банка документы. Это будет дополнительное соглашение к кредитному договору, где пропишут, на каких условиях вы получаете отсрочку, и новый график платежей.
На этом процесс получения отсрочки заканчивается. Получив на руки документы, обязательно проверьте в графике, когда изменяется платеж. Скорее всего это произойдет в ближайшую платежную дату.
Источник
