Чуть больше года отработала программа Агентства страховых вкладов (АСВ) по докапитализации федеральных и региональных банков через облигации федерального займа на общую сумму более 800 млрд руб. Однако из новой версии антикризисного плана правительства идея докапитализации банков исчезла.
Две волны
В конце 2014 года на фоне угрозы кризиса в банковском секторе российское правительство решило выделить АСВ 1 трлн руб. для докапитализации банков через облигации федерального займа (ОФЗ). В программе могли участвовать только системообразующие банки с капиталом не менее 25 млрд руб. и с долей кредитов физическим лицам не более 50% от активов (без учета ипотеки), а также банки, подпавшие под санкции Запада. В январе 2015 года был утвержден список из 27 федеральных организаций.
Однако спустя полгода стало понятно, что этого недостаточно. Началась вторая волна докапитализации. На этот раз — региональных банков, чей капитал на 1 мая 2015 года превышал 5 млрд руб. Такому критерию (по 123-й форме отчетности) соответствовало около 20 региональных кредитных организаций. Сначала предполагалось, что в программе смогут участвовать по два банка от каждого региона. Но выделенные средства уменьшились (160 млрд руб. передали промышленным предприятиям — ОАК, Государственной транспортной лизинговой компании и «Россетям»). Поэтому от региона выбирался лишь один банк — c наибольшим капиталом.
В итоге в августе прошлого года правительство утвердило список из десяти региональных банков: Азиатско-Тихоокеанский банк, Запсибкомбанк, Международный банк Санкт-Петербурга (МБСП), Первобанк, Татфондбанк, «Кубань Кредит», Саровбизнесбанк, Сургутнефтегазбанк, Уральский банк реконструкции и развития и Челябинвестбанк.
Государство предъявило участникам второй волны докапитализации довольно жесткие требования. Региональные банки, получающие в капитал ОФЗ, как и федеральные участники программы, должны направлять часть прибыли в капитал, а не на выплату дивидендов, не увеличивать фонд оплаты труда, а также в течение трех лет наращивать не менее чем на 1% в месяц объем ипотеки, кредитов МСБ, субъектам РФ или предприятиям из списка приоритетных отраслей, портфель выпущенных такими предприятиями облигаций или портфель ипотечных бондов.
Из-за суровых требований половина региональных банков-претендентов на докапитализацию отказались от участия, из 10 участников осталось только пять (Азиатско-Тихоокеанский банк, Запсибкомбанк, МБСП, Первобанк и Татфондбанк).
Сначала докапитализацию региональных банков планировалось провести через банк, находящийся под прямым контролем АСВ,— «Российский капитал» — путем передачи им ОФЗ с совокупной номинальной стоимостью, равной 7,4% собственных средств (капитала) соответствующего банка по состоянию на 1 мая 2015 года, на общую сумму 8,47 млрд руб. Но вскоре «Российский капитал» из этой схемы исключили, и агентство работало с банками напрямую.
Как сообщили в АСВ, на начало марта совет директоров агентства одобрил заключение договоров о приобретении субординированных обязательств 31 банка. Облигации федерального займа на общую сумму 804,5 млрд руб. переданы 27 банкам (см. таблицу). Почти все федеральные банки, подававшие заявки на докапитализацию через ОФЗ, получили госпомощь. На 1 марта 2682,9 млн руб. выделено трем региональным банкам.
Первым в конце прошлого года получил ОФЗ на 803 млн руб., или 6% от своего собственного капитала, МБСП. В начале текущего года договоры с АСВ подписали Татфондбанк и Первобанк. В настоящее время в двух региональных банках, претендующих на получение ОФЗ, проходят необходимые корпоративные процедуры. После их завершения агентство заключит с банками договоры субординированного займа.
Отметим, что одновременно с договорами о приобретении субординированных обязательств и привилегированных акций АСВ заключает с банками соглашения о мониторинге их деятельности. Ежемесячно участники программы докапитализации отчитываются перед агентством о выполнении взятых на себя обязательств. «Все банки выполняют принятые на себя обязательства. Например, если говорить об обязательстве по наращиванию кредитования не менее чем на 1% в месяц, то показатель роста кредитного портфеля колеблется от 1% до 30% в месяц. Наибольший объем средств — около 32% — размещен в кредиты предприятиям обрабатывающей промышленности. На долю ипотеки и малого бизнеса приходится по 10-15%»,— отметили в АСВ.
Вклад в будущее
Показательно, что региональные банкиры, принявшие участие в программе АСВ, оперативно распорядились помощью государства. Так, уже через 20 дней после докапитализации МБСП предоставил кредит в размере 1 млрд руб. сроком на два года компании «ЛСР. Недвижимость — Северо-Запад». «Сделка готовилась заранее. Это первоклассный заемщик, один из крупнейших застройщиков страны. Кредит предназначен для финансирования строительных проектов в Санкт-Петербурге. Мы готовы были выдать его при любом развитии событий. Но докапитализация позволила сделать это более комфортно для банка»,— пояснил президент МБСП Сергей Бажанов.
Готовят сделки и другие участники госпрограммы. «Первобанк намерен увеличить кредитование таких отраслей экономики, как строительство, обрабатывающие производства, транспортный комплекс, химическое производство, связь и другие рекомендованные АСВ отрасли»,— отметила председатель правления Первобанка Татьяна Перемышлина. По ее словам, приоритет будет отдаваться клиентам, имеющим устойчивое финансовое положение и реализующим проекты, способные внести существенный вклад в преодоление экономикой России кризисных явлений.
«Увеличение собственного капитала позволит нашему банку расширить возможности кредитования реального сектора экономики, в первую очередь субъектов малого и среднего предпринимательства, увеличить объемы ипотечного кредитования физических лиц»,— сообщил председатель правления Татфондбанка Марат Загидуллин.
«Касательно докапитализации банка на сумму не менее 50% от полученной господдержки, акционеры банка действительно взяли на себя подобные обязательство и направили в АСВ соответствующее согласие, однако с учетом того, что увеличение капитала банка должно произойти за весь срок действия государственной программы, высока вероятность, что данное условие будет выполнено банком за счет капитализации собственной будущей прибыли и помощь акционеров не понадобится»,— сообщила также госпожа Перемышлина.
Иллюзий банкиры не питают. Они понимают, что помощь государства не изменит расклад сил на российском кредитном рынке. «Полученные в рамках программы средства составляют меньше 1,5% от наших активов. Не думаю, что в этом контексте можно говорить о «шансе на развитие». Участие в программе докапитализации имеет огромный имиджевый эффект: это сигнал для наших клиентов о доверии к банку со стороны правительства. Но все-таки шанс на развитие банку дает его собственная эффективная работа. Рецепты здесь простые: оптимизация издержек, высокие требования к качеству кредитного портфеля и индивидуальная работа с клиентом»,— подчеркнул господин Бажанов.
«Меры по повышению капитализации банков продолжатся в 2016 году. В начале года планируется завершить докапитализацию региональных банков, удовлетворяющих требованиям для осуществления мер по повышению их капитализации по состоянию на 1 октября 2015 года, а также банков, активно работающих на территории субъектов РФ, в отношении которых применяются международные санкции, связанные с ограничениями на инвестиции, предоставление услуг и торговлю»,— отметили в АСВ.
Однако в эти планы наверняка будут внесены коррективы. Из доработанного правительством антикризисного плана уже исчезли важные пункты. «Из антикризисных инициатив, предполагавших бюджетное финансирование, в плане больше не упоминается идея докапитализации банков»,— сообщили в Минэкономики РФ. Поэтому пока не ясно, в каком формате государство будет помогать банкам.
Банки, получившие докапитализацию через ОФЗ (млн руб.)
Первобанк 463,3
Татфондбанк 1416,6
СМП-банк 4734,3
РНКБ 743,5
МБСП 803,0
«Русский стандарт» 5000,0
Альфа-банк 62 788,0
МИнБанк 6317,5
МТС-банк 7246,0
Россельхозбанк 68 800,0
«Российский капитал» 5362,5
«Возрождение» 6625,0
МДМ-банк 9005,8
Связь-банк 11 853,0
«Санкт-Петербург» 14 594,5
«Зенит» 9 932,8
Бинбанк 8801,0
Газпромбанк 125 748,0
Промсвязьбанк 29 929,0
ВТБ 307 391,0
Абсолют-банк 6000,0
«Новиком» 7206,0
МКБ 20 231,0
«Ак Барс» 12 107,5
«Открытие» 55 595,3
«Петрокоммерц» 9598,3
Совкомбанк 6272,8
Всего 804 565,4
Сергей АРТЕМОВ
Источник
16 апреля 2019 года 11:24
16 апреля. FINMARKET.RU — Счетная палата (СП) РФ считает успешной программу докапитализации 33-х банков Агентством по страхованию вкладов (АСВ) через ОФЗ на сумму 838 млрд рублей, говорится в сообщении ведомства.
Докапитализация проходила в 2015-2017 годах. При этом в 2016-2018 годах были прекращены договоры субординированных займов с 11 кредитными организациями (треть от первоначального числа банков — участников программы), в том числе из-за отзыва лицензии или присоединения к другим банкам. Так, были прекращены обязательства на 205,32 млрд рублей (24,5% от первоначально переданного объема ОФЗ). Эта сумма учитывает досрочно возвращенные Альфа-банком ОФЗ (48,6 млрд рублей).
«Акция по докапитализации была, на наш взгляд, успешной. Банки прошли самые сложные кризисные годы и смогли увеличить кредитование реального сектора в опережающем режиме. При этом нам удалось наладить эффективный мониторинг соблюдения выполнения соглашений. Это получилось не сразу, но сегодня мы в тесном сотрудничестве с АСВ и Центральным банком вышли на такой режим, что все банки уже понимают — надо строго выполнять установленные правила», — приводятся в сообщении слова аудитора Счетной палаты Андрея Перчяна.
АСВ в рамках программы перечислило в федеральный бюджет 234,5 млрд рублей доходов, полученных от докапитализированных банков. Эти доходы включают компенсацию недополученного купонного дохода, дивиденды по привилегированным акциям, проценты по субординированным займам, а также штрафы за нарушение банками условий соглашений. Общая сумма штрафов, взысканных с банков в связи с невыполнением обязательств по наращиванию кредитного портфеля, соблюдению размера капитала и ограничений по фонду оплаты труда, за весь период составила 1,15 млрд рублей, отмечает Счетная палата.
Государство в конце 2014 года выделило 1 трлн рублей (впоследствии сумма сократилась до 838 млрд рублей) в виде ОФЗ на докапитализацию российских банков. Средства кредитным организациям выделялись через АСВ. Госбанки получили деньги в капитал первого уровня, выпустив оплаченные облигациями федерального займа «префы», оставшиеся кредитные организации получили капитал второго уровня в виде субордов.
Среди банков-участников программы два лишились лицензии (Татфондбанк и Международный банк Санкт-Петербурга), шесть были санированы («Пересвет», Генбанк, «Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк и Московский индустриальный банк). Одна кредитная организация (Альфа-банк) досрочно вернула ОФЗ, еще четыре банка-участника программы были присоединены к другим кредитным организациям (Росевробанк к Совкомбанку, «Петрокоммерц» к «Открытию», Первобанк к Промсвязьбанку, МДМ-банк к Бинбанку).
Опубликовано ИА «Финмаркет»
.
Компании упоминаемые в новости: Альфа-Банк, МДМ-Банк, Промсвязьбанк, БИНБАНК, Счетная палата, Татфондбанк, МИнБАНК, ГЕНБАНК, АСВ ГК, Росевробанк, Банк ФК Открытие, Пересвет АКБ, Совкомбанк, Первобанк
Мнение посетителей сайта, оставляющих свои комментарии на новости и статьи, может не совпадать с мнением редакции ИА «Финмаркет», и за содержание комментариев ИА «Финмаркет» ответственности не несет. При этом агентство оставляет за собой право модерировать и удалять любые комментарии посетителей сайта.
.
02 августа 2020 года 17:45
Премьер РФ Михаил Мишустин подписал постановление об упрощении доступа к субсидиям на оплату услуг ЖКХ с 1 января 2021 года, сообщает пресс-служба правительства. «Теперь для получения субсидии не придётся предоставлять квитанции и чеки об оплате жилищно-коммунальных услуг, а… читать дальше
.
02 августа 2020 года 16:33
Средневзвешенная стоимость первичной недвижимости в российских городах-миллионниках сейчас составляет 76,5 тыс. руб. за кв. м, такие данные приводит ЦИАН. За месяц показатель снизился на 0,9%, за год — вырос на 8,1%. Согласно расчетам сервиса, в июле цены на новостройки… читать дальше
.
02 августа 2020 года 15:22
Для граждан Швейцарии снимаются ограничения на въезд в Россию, введённые из-за коронавируса. Соответствующее распоряжение подписал председатель правительства РФ Михаил Мишустин, сообщила в воскресенье пресс-служба кабинета министров. «Граждане Швейцарии смогут прибывать в Россию… читать дальше
.
02 августа 2020 года 14:08
После двух с половиной лет стабильного роста общий уровень поставок сжиженного природного газа в Европу снижается второй месяц. В июле 2020 года поставки снизились к прошлогоднему уровню на 4,5%; ранее в июне произошло снижение на 10,5%, свидетельствуют данные информационной… читать дальше
.
02 августа 2020 года 13:02
Белоруссия с 1 августа повысила экспортные пошлины на нефть и нефтепродукты, вывозимые за пределы таможенной территории Евразийского экономического союза. Соответствующее решение содержится в постановлении Совета министров от 29 июля, опубликованном на Национальном правовом… читать дальше
.
02 августа 2020 года 12:09
Объем добычи нефти и газового конденсата в России в январе-июле 2020 года снизился на 6,5% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года и составил 304,33 млн тонн, сообщается в оперативной сводке ЦДУ ТЭК. Среднесуточная добыча зафиксирована на уровне 10,47 млн баррелей…. читать дальше
.
02 августа 2020 года 11:23
С начала пандемии коронавируса COVID-19 в мире по состоянию на 6:00 по московскому времени воскресенья число инфицированных достигло 18 млн 013 тыс. 189 человек, сообщил портал Worldometer. По данным портала, который специализируется на статистике, связанной с важнейшими… читать дальше
.
02 августа 2020 года 10:48
Суточный прирост новых заболевших коронавирусной инфекцией составил 5,43 тыс. случаев, умерли за сутки 70 пациентов, следует из данных оперативного штаба, обнародованных в воскресенье. «За последние сутки в России подтвержденных случаев новой коронавирусной инфекции COVID-19 — 5… читать дальше
.
02 августа 2020 года 10:16
Пандемия COVID-19 продолжает оставаться серьезной угрозой для здравоохранения в мировом масштабе, заявляют в Всемирной организации здравоохранения. «После полномасштабного обсуждения и обзора свидетельств, чрезвычайный комитет ВОЗ пришел к мнению, что вспышка (COVID-19) до сих… читать дальше
.
02 августа 2020 года 09:31
Министерство здравоохранения России рассчитывает, что вакцинация от коронавируса будет бесплатной для всех граждан страны, сообщил глава ведомства Михаил Мурашко в субботу. «Планируем, что вакцинация будет покрываться из бюджета», — сказал Мурашко журналистам в Нижнем Новгороде,…
.
02 августа 2020 года 09:03
Официальный курс доллара США, установленный Центральным банком с 1 августа, составляет 73,4261 руб. По сравнению с предыдущим значением курс вырос на 6,28 коп.
Официальный курс евро, установленный Центральным банком с 1 августа, составляет 87,2889 руб. По сравнению с…
.
01 августа 2020 года 17:48
«Зеленые» с удовлетворением отмечают, что эпидемия коронавируса привела к замедлению экономических процессов, в результате чего сократились выбросы парниковых газов в атмосферу. По оценкам экспертов ООН, производство CO2 за несколько месяцев эпидемии снизилось на 5%; точных… читать дальше
.
01 августа 2020 года 16:27
Премьер РФ Михаил Мишустин подписал положение о ведении единой автоматизированной системы техосмотра, сообщает пресс-служба правительства. «Оформленные диагностические карты будут храниться в единой автоматизированной системе техосмотра не менее 5 лет. В течение этого срока их… читать дальше
.
01 августа 2020 года 15:11
Обувь, изготовленная ремесленниками, исключена из перечня товаров, подлежащих обязательной маркировке. Соответствующее распоряжение подписал премьер РФ Михаил Мишустин, сообщает пресс-служба правительства в субботу.
«Из списка также убрали пробники и тестеры парфюмерной… читать дальше
.
01 августа 2020 года 14:27
Россия будет возобновлять международное авиасообщение постепенно, речи о полном снятии ограничений в августе нет, сообщил «Интерфаксу» информированный источник. «Речь об одновременном возобновлении полетов по всем направлениям не идет. Авиасообщение будет восстанавливаться… читать дальше
.
01 августа 2020 года 13:12
В августе вырастут оптовые цены на газ для населения. Работающим пенсионером пересчитают пенсию. А законы, которые вступают в силу в последний месяц лета, ограничат оплату транспортных карт наличными и сделают выгоднее увольнения, пишет «Российская газета».
Оптовые цены… читать дальше
.
Источник
В Минфине обещают, что выделение АСВ 1 трлн руб. на докапитализацию банков окажет минимальное влияние на экономику, так как речь не идет о «живых деньгах»
Распечатанные листы сторублевых банкнот на Пермской печатной фабрике Гознака
Фото: ТАСС, Владимир Смирнов
Москва. 19 декабря. INTERFAX.RU — Докапитализация через облигации федерального займа (ОФЗ) позволит увеличить капитал банковского сектора на 13%, заявил глава Минфина Антон Силуанов, выступая в Госдуме.
Он подчеркнул, что весь 1 трлн руб. на эти цели может и не понадобиться. «Еще раз повторюсь, что триллион рублей — большие деньги, они могут все не понадобиться. Наша задача — обеспечивать устойчивость банковской системы», — сказал министр. Минфин будет платить по ОФЗ рыночную доходность, которая сейчас составляет 12-13% годовых. Таким образом банкам будет дан актив, который позволит им больше брать ресурсов с рынка и быть устойчивыми. «Вот основная задача этой операции», — подчеркнул Силуанов.
По словам главы Минфина, операции по докапитализации банков окажут минимальное влияние на денежно-кредитную политику, поскольку они не предусматривает «живых» денег». «Это деньги, которые мы вкладываем в капитал и получаем облигации банков, они будут возвращены АСВ и в конечном счете в бюджет», — пояснил он.
«Доходы, полученные АСВ от держания этих бумаг, будут направляться в полном объеме в федеральный бюджет. Бюджет не будет платить дважды за эту операцию — купонные доходы, которые будем платить по ОФЗ, будут возвращаться в бюджет», — подчеркнул Силуанов.
Накануне в Госдуму был внесен законопроект о выделении 1 трлн рублей в качестве имущественного взноса в Агентство по страхованию вкладов для докапитализации банков через механизм ОФЗ. Комитет Госдумы по бюджету и налогам уже рекомендовал нижней палате принять документ в целом. Это значит, что документ может быть принят на пленарном заседании в пятницу сразу в трех чтениях.
Получить докапитализацию через АСВ смогут в первую очередь системообразующие банки. «В первую очередь будем поддерживать системообразующие банки, для того, чтобы были обеспечены экономики расчета. В них (в этих банках — ИФ) основные держатели депозитов, в них производятся основные расчеты, в них основной межбанк. И эти банки мы будем поддерживать», — заявлял ранее глава Минфина.
По словам Силуанова, у ЦБ уже есть критерии отбора, по которым он определил перечень системообразующих кредитных организаций.
Ранее в пятницу в окончательном чтении был принят другой закон, направленный на поддержку банковской системы. Депутаты приняли законопроект, позволяющий направлять до 10% средств Фонда национального благосостояния в субординированные депозиты или облигации банков с капиталом не менее 100 млрд рублей.
Согласно закону, средства ФНБ могут размещаться на таких депозитах и в облигации для дальнейшего финансирования самоокупаемых инфраструктурных проектов, перечень которых утверждает правительство. По состоянию на 1 декабря 2014 года 10% фонда эквивалентно 394 млрд рублей. Ограничение в 100 млрд рублей вводится для того, чтобы получать средства ФНБ в субординированные депозиты и облигации могли только системообразующие банки.
По данным рэнкинга «Интерфакс-100», на 1 октября 2014 года собственным капиталом свыше 100 млрд рублей обладали девять банков, включая два банка с иностранным капиталом: Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк, ВТБ 24, Банк Москвы, Юникредит банк, Росбанк.
Источник