Получение физическими и юридическими лицами денежных средств в долг называется кредитом, займом или мини займом. Заимодавцами выступают любые финансовые учреждения – государственные и коммерческие банки, кредитно-потребительские кооперативы, кредитные союзы, микрофинансовые организации и частные инвесторы. Получить долгосрочный или краткосрочный займ вы можете на процентной или беспроцентной основе – эти условия определяет кредитор.
Краткосрочный займ
Предоставление взаймы небольшой суммы денег на непродолжительный период времени считается краткосрочным займом. Особенность такого варианта кредитования – краткосрочный заем выдается на срок не более одного года. Заемные средства помогают простым обывателям и частным фирмам решать временные финансовые затруднения. На рынке краткосрочного кредитования России, с населением преимущественно взаимодействуют МФО, МКК, КПК, а с юридическими субъектами – государственные и коммерческие банки.
Особенности получения
Воспользоваться заемными средствами, выданными на непродолжительный срок, может любой гражданин РФ при обращении в МФО. Достаточно оформить онлайн-заявку, указать паспортные данные и источник дохода, чтобы компания перечислила нужную сумму на расчетный счет, банковскую карту или предложила получение наличными. Срок микрозаймов в среднем составляет 30 дней.
Любая организация может получить краткосрочный заем, который выдается на период до 12 месяцев в финансово-кредитном учреждении. Сделка в обязательном порядке отражается в бухгалтерском учете. Обратите внимание, что компании получают мини займы наличными ограниченной суммой в 100 000 рублей. Чтобы избежать проблем с налоговой службой, лучше проводить получение и возврат долга через расчетный счет юридического лица. В табл.1 показаны ключевые моменты получения краткосрочного кредита в банке и МФО.
Таблица 1. Плюсы и минусы кредитования на короткий период в банках и микрофинансовых организациях
Коммерческие и государственные банкиМФОПреимуществаНедостаткиПреимуществаНедостаткиСредняя процентная ставка – 13% годовыхБольшой перечень документовМинимальные требования к заемщикамСредняя процентная ставка – 1-2% в деньКредитование на крупные суммыВысокие требованияБыстрое рассмотрениеНебольшие суммы займовСрок до 12 месяцевНизкий процент одобренияВысокий процент одобренияСрок до 30 днейБезопасность операцийОбязательное посещение офисаОнлайн оформлениеВысокие штрафы при просрочке
Долгосрочный займ
Главное преимущество длительного кредитования – низкая процентная ставка и большой срок пользования заемными средствами. Период погашения долговых обязательств в этом случае превышает 12 месяцев. Целевое назначение ссуд для юридических субъектов – приобретение основных средств, увеличение объемов производства, реконструкция и модернизация технологических линий, инвестирование.
Условия оформления
На рассмотрение заявок по длительному кредитованию банкам требуется больше времени, чем при одобрении срочных кредитов. Вы можете оформить долгосрочный займ, если вашему предприятию не менее полугода и деятельность компании демонстрирует устойчивое финансовое положение в своей нише и имеет собственное имущество, которое необходимо предоставить в залог. Особенности получения:
- Годовая процентная ставка ниже, поскольку средства выдаются на продолжительный срок.
- Банк может потребовать обеспечение по кредиту в виде залога на ликвидную собственность и привлечения поручителей.
- При долгосрочном кредитовании можно привлечь на предприятие крупную денежную сумму.
- По налогообложению привлечение процентных и беспроцентных займов не является доходом компании, а возврат долга не относится к расходам.
Важный нюанс – долгосрочные займы можно (и нужно!) переводить в краткосрочные займы и наоборот, если не соблюдены сроки погашения задолженности при пролонгации или досрочном погашении.
Пример: Компания оформила краткосрочную ссуду на 9 месяцев по договору, но в силу обстоятельств вынуждена пролонгировать кредит. Если общий срок пользования средствами превысил 365 дней, его нужно переводить в долгосрочный. Аналогичным образом, при досрочном погашении обязательств по кредитованию, когда срок займа не больше 12 месяцев, долгосрочные займы сроком от одного года нужно переводить в краткосрочный кредит.
Краткосрочные программы кредитования позволяют улучшить финансовое положение компании, привлечь в бизнес заемные средства, направив их на развитие или модернизацию производства. Оформить ссуду можно в банке, микрофинансовой организации или кредитном кооперативе. Главным преимуществом займов, которые выдаются на непродолжительный срок, является высокий процент одобрения заявок и минимальные требования к заемщикам.
Источник
№
, именуемый(ая) в дальнейшем , действующий(ая) как физическое лицо,
, именуемый(ая) в дальнейшем , действующий(ая) как физическое лицо,
вместе именуемые Стороны, а индивидуально – Сторона,
заключили настоящий (далее по тексту – Договор) о нижеследующем:
1.1.
передает на условиях Договора денежные средства в размере () рублей (далее по тексту – ), а обязуется возвратить и проценты за пользование в срок и на условиях Договора.
1.2.
Способ передачи : передача наличных денежных средств . Датой предоставления займа является дата передачи наличных денежных средств .
1.3.
передает в соответствии с Графиком предоставления займа (Приложение № к Договору), являющимся неотъемлемой частью Договора.
1.4.
Заем является краткосрочным. предоставляется на следующий срок: .
1.5.
Заем по Договору не является целевым.
1.6.
Способ возврата : передача наличных денежных средств .
1.7.
обязуется возвратить в порядке, предусмотренном в Графике возврата займа (Приложение №), являющимся неотъемлемой частью Договора.
2.1.
Договор вступает в силу с момента передачи денежных средств и действует до исполнения Сторонами своих обязательств по Договору.
3.
Права и обязанности сторон
3.1.1.
Осуществить возврат и начисленных процентов.
3.2.1.
Требовать от исполнения обязательств, предусмотренных Договором.
4.
Порядок расчета и уплаты процентов
4.1.
За пользование выплачивает проценты в размере () % в . Расчет срока по начислению процентов за пользование начинается с даты предоставления и заканчивается датой возврата в соответствии с условиями Договора.
4.2.
обязуется выплатить проценты за пользование единовременно с возвратом .
4.3.
Способ возврата процентов за пользование : передача наличных денежных средств .
5.1.
Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с законодательством России.
6.
Основания и порядок расторжения договора
6.1.
Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным законодательством.
7.
Разрешение споров из договора
7.1.
Претензионный порядок досудебного урегулирования споров из Договора является для Сторон обязательным.
7.2.
Спор может быть передан на разрешение суда после принятия сторонами мер по досудебному урегулированию по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии.
7.3.
Претензионные письма направляются Сторонами нарочным либо заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении последнего адресату по местонахождению Сторон, указанным в п. 11 Договора.
7.4.
Допускается направление Сторонами претензионных писем иными способами: . Такие претензионные письма имеют юридическую силу, в случае получения Сторонами их оригиналов способом, указанным в п. 7.3 Договора.
7.5.
Срок рассмотрения претензионного письма составляет рабочих дней со дня получения последнего адресатом.
7.6.
Споры из Договора разрешаются в судебном порядке в .
8.1.
Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по Договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от Сторон обстоятельств.
8.2.
Сторона, которая не может выполнить обязательства по Договору, должна своевременно, но не позднее календарных дней после наступления обстоятельств непреодолимой силы, письменно известить другую Сторону, с предоставлением обосновывающих документов, выданных компетентными органами.
8.3.
Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон не является форс-мажорным обстоятельством.
9.1.
Стороны не имеют никаких сопутствующих устных договоренностей. Содержание текста Договора полностью соответствует действительному волеизъявлению Сторон.
9.2.
Вся переписка по предмету Договора, предшествующая его заключению, теряет юридическую силу со дня заключения Договора.
9.3.
Договор составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из Сторон.
11.
Адреса, реквизиты и подписи сторон
Источник
Каждый заемщик сам решает для себя, какой тип займа выбрать: краткосрочный или долгосрочный. И тот, и другой вариант обладает определенными преимуществами и недостатками. Подробнее узнать о том, что представляет собой краткосрочный займ, можно из данной статьи.
Краткосрочный займ – это предоставление в долг небольшой суммы денег на непродолжительный период времени. Сейчас таким видом кредитования занимается масса организаций, каждая из которых предъявляет клиентам разные условия.
Некоторые фирмы требуют обязательного посещения офиса, другие выдают срочные займы онлайн.
Для многих людей краткосрочный займ является единственным выходом из ситуации, когда срочно понадобились деньги до зарплаты или когда не хватает средств на покупку нужной вещи.
Оформление полноценного кредита в банке не всегда целесообразно, так как сроки рассмотрения заявки могут достигать нескольких дней. К тому же некоторые заемщики просто не желают обременять себя долгосрочными кредитными обязательствами.
Условия предоставления
Коммерческие организации, предоставляющие краткосрочные займы, предлагают клиентам разнообразные продукты на различных условиях.
Сроки, суммы и процентные ставки везде различаются, но в целом можно выделить несколько условий, свойственных всем микрофинансовым организациям:
- срок предоставления займа может составлять от одного до нескольких месяцев. Некоторые фирмы выдают краткосрочные займы даже на год (но не более);
- программы краткосрочного кредитования не предусматривают выдачу целевых займов;
- для получения денег нужен минимальный пакет документов, включающий обычно только паспорт. Иногда требуется представление дополнительного документа (например, водительских прав, свидетельства ИНН, СНИЛС, пенсионного удостоверения, загранпаспорта и т. д.). Никаких официальных справок о доходах в большинстве случаев не требуется;
- российские микрофинансовые организации требуют наличия постоянной прописки и гражданства РФ;
- возраст заемщика может варьироваться в пределах от 18 (в некоторых организациях – от 20) до 65 лет (иногда до 60);
- выдача займов осуществляется без залогового обеспечения и поручителей.
Все больше микрофинансовых организаций переходят на дистанционное обслуживание. Это означает, что небольшую сумму можно получить, не выходя из дома или офиса. Главное – иметь под рукой паспорт, телефон и доступ к интернету.
Деньги переводятся различными способами: на банковские карты, электронные кошельки, мобильный телефон и т. д.
С одной стороны это очень удобно, но с другой – срочное оформление онлайн займов компенсируется большими процентами.
Если в банках процентные ставки составляют в среднем от 10% до 50% годовых, то в микрофинансовых организациях ставки доходят до нескольких сотен процентов годовых.
Заемщики, как правило, этого не замечают, так как ежедневное начисление 1-2% кажется некритичным. Например, клиент берет 5000 рублей на несколько недель, а возвращает всего 6500 – 7000 рублей.
Краткосрочный займ можно оформить и в банке, если деятельность организации предусматривает выдачу продуктов такого типа.
Краткосрочные и долгосрочные займы в банках выдаются на срок от одного года и выплачиваются равными ежемесячными платежами.
Кроме того, даже если заявка подается на сайте компании, идти в офис все равно придется. Вероятность отказа в предоставлении банковского займа намного выше, чем в случае с микрофинансовыми организациями.
Выгоды и сроки
Недостаток в виде больших процентов с легкостью перекрывается преимуществами краткосрочных займов:
- возможность оперативного решения проблемы, требующей срочного привлечения заемных средств. Если занять денег не у кого, а посещение банка само собой отпадает, такой вариант становится наиболее оптимальным;
- упрощенная процедура оформления. В офисе микрофинансовой организации это может занять 20-30 минут, а дома через интернет – еще меньше;
- быстрое рассмотрение заявок. Обработка заявлений может занимать от нескольких минут до нескольких часов. Очень удобен сервис смс-оповещения: на телефон приходит сообщение с положительным или отрицательным решением;
- для получения займа обычно требуется только паспорт. Если учитывать, сколько людей до сих пор трудятся неофициально или получают часть зарплаты «в конверте», такое условие является существенным плюсом. Не нужно заказывать никаких справок о доходах или брать выписки с банковских счетов;
- различные способы вывода денег. Владельцы банковский карт предпочитают зачисление средств на карту (такой способ особенно удобен при получении онлайн займов), также можно перевести деньги на электронный кошелек (подходит для совершения покупок в интернет-магазинах и выполнения других операций онлайн);
- постоянным клиентам, своевременно погашающим долги и зарекомендовавшим себя с лучшей стороны, доступные большие суммы займов. Так, в некоторых компаниях сумма первого займа может составлять, например, 6000 рублей, а всех последующих – 10000 рублей.
Микрофинансовые организации чаще всего выдают займы на 1-2 месяца, реже – до полугода и года. 30 дней на использование средств и погашение задолженности – наиболее распространенный вариант. Клиент может всегда выплатить долг до окончания срока платежа.
Сравнительные характеристики микрофинансовых организаций, выдающих краткосрочные займы:
Какие нужно подготовить документы
Чтобы получить краткосрочный займ, нужно подготовить паспорт и на всякий случай второй документ.
Некоторые организации требуют указывать в заявке данные любого дополнительного документа (водительских прав, медицинского полиса, загранпаспорта, СНИЛС, военника, пенсионного удостоверения, свидетельства ИНН и т. д.).
Если микрозайм оформляется через банковскую организацию, понадобятся вышеперечисленные документы (паспорт и второй документ на выбор), а также справка о доходах по форме 2-НДФЛ, по форме банка или в свободной форме.
Можно также представить выписки с банковских счетов. Подтверждение дохода не всегда является обязательным условием, однако многие банки выдают клиентам со справками займы на более выгодных условиях.
Образец договора краткосрочного займа
Оформление любого краткосрочного займа всегда сопровождается составлением договора (даже если заполнение заявки и получение денег осуществляется онлайн).
В документе содержится информация о договоренности между сторонами (заимодавцем и заемщиком) касаемо передачи определенной денежной суммы на установленный срок, по истечении которого заемщик обязуется вернуть средства в полном объеме. Договор вступает в силу с момента получения денег.
В качестве заемщика и заимодавца могут выступать физические и юридические лица. Если одной из сторон договора является юридическое лицо, документ всегда составляется в письменном виде (независимо от размера суммы).
Гражданским кодексом определяется порядок составления договора займа. Если в документе не указан срок возврата средств, заемщик обязан рассчитаться с заимодателем в течение 30 дней с момента поступления такого требования.
Договор краткосрочного займа содержит следующую информацию:
- полное наименование сторон (ФИО физического лица и название организации — юридического лица) с указанием, кто из сторон является заимодателем и заемщиком;
- раздел «предмет договора». Здесь прописывается, какой тип займа передается (процентный или беспроцентный), а также указывается сумма займа (цифрами и прописью). В этом же пункте нужно указать, что заемщик обязуется вернуть указанную сумму в установленный срок;
- раздел «права и обязанности сторон». Обычно здесь прописывается обязанность заимодавца передать или перечислить средства, а также обязанность заемщика вернуть сумму займа в установленный срок. Здесь же указывается способ погашения долга (частями или одной суммой);
- раздел «ответственность сторон». Здесь прописывается размер штрафа в случае неисполнения долговых обязанностей, проценты за просрочку и т. д.;
- раздел «форс-мажор». Прописываются обстоятельства, результатом которых стало полное или частичное неисполнение обязательств одной из сторон. Сторона на время действия указанного обстоятельства освобождается от ответственности;
- в разделе «конфиденциальность» прописывается то, что вся информация, указанная в договоре, не подлежит разглашению;
- раздел «разрешение споров». Здесь прописываются способы разрешения споров и конфликтных ситуаций;
- в разделе «прекращение договора» указываются обстоятельства, приводящие к прекращению договора;
- в разделе «заключительные положения» прописываются условия внесения изменений и дополнений к договору и другие важные моменты.
В конце документа указываются адреса и реквизиты сторон, ставятся подписи заимодавца и заемщика.
Скачать образец договора краткосрочного займа
Вместе с договором краткосрочного займа выдается платежей (график возврата процентов и займа).
Беспроцентный и процентный займ
Договор краткосрочного займа может быть беспроцентным. В документе это условие обязательно прописывается.
Договор займа также может считаться беспроцентным в следующих случаях:
- если в нем прямо не предусмотрено начисление процентов;
- если договор заключен между двумя физлицами на сумму, не превышающую 50 МРОТ, и не связан с осуществлением коммерческой деятельности;
- предметов договора являются не деньги, а вещи, определенные родовыми признаками.
Если сумма процентов в документе не указана, договор будет считаться процентным (ставка при этом будет соответствовать текущей ставке рефинансирования).
Микрофинансовые организации всегда предоставляют процентные займы, за каждый день начисляется в среднем от 0,5 до 2,5%.
Образец договора беспроцентного займа
В договоре краткосрочного беспроцентного займа всегда указывается, что сумма предоставляется без начисления процентов.
Если в документе вообще не говорится о каких-либо процентах и при этом не указывается то, что договор является беспроцентным, проценты будут начисляться по текущей ставке рефинансирования.
Типовой договор беспроцентного краткосрочного займа можно скачать здесь:
Договор беспроцентного займа
Как перевести краткосрочный займ в долгосрочный и наоборот
В некоторых ситуациях (например, если учредитель предоставил организации краткосрочный займ, но доходы фирма не получает) требуется перевод краткосрочного займа в долгосрочный.
Для этого необходимо заключить дополнительное соглашение, в котором проставляется дата погашения задолженности (например, через 3 года).
Также нужно составить новый график внесения платежей и бухгалтерские проводки. Новый договор или допсоглашение составляются в двух экземплярах.
Для юридических лиц
Одним из самых выгодных краткосрочных займов является овердрафт для юридических лиц. Деньги, находящиеся на расчетном счете, могут быть использованы в «минус».
Таким образом, все финансовые операции закрываются сразу без образования каких-либо просрочек. Краткосрочный займ для юрлиц может быть целевым: на выплату зарплаты, на приобретение оборудования, на пополнение оборотных активов и т. д.
Такой тип займа выгоден тем, что оформление происходит достаточно быстро, и не требуется большое количество документов.
Налоговый учет
В соответствии с налоговым законодательством расходы, связанные с выплатой процентов по долговым займам, относятся к внереализационным расходам. Налогообложение прибыли осуществляется с учетом процентов в пределах норм.
Максимальная величина процентов, которая может быть включена в состав расходов, определяется пунктом 1 статьи 269 НК РФ.
Подводя итоги, можно отметить следующее: краткосрочный займ – это подходящий вариант для тех, кто не желает обременять себя длительными долговыми обязательствами.
Однако нужно помнить о том, что такой тип кредитного продукта выдается под более высокие проценты, поэтому следует взвесить все «за» и против «против» для того, чтобы принять верное решение.
Видео: совет юриста : договор займа
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник