Договор залога в счет займа

Одним из видов гарантийного обязательства сторон является договор залога имущества. Его предметом может быть любой объект, который обладает высокой стоимостью. Согласно этому документу владелец теряет право самостоятельно распоряжаться заложенной вещью, пока не произойдет окончание срока действия договора. Распорядиться ею залогодатель имеет право лишь тогда, когда залогодержатель даст письменное разрешение.

О составлении договора

Договор заключают в письменном виде.

Важно! Желательно, чтобы документ был прошит, пронумерован и подписан на каждой странице (чтобы стороны могли защититься от недобросовестных действий кого-то из участников сделки).

Кроме того можно заверить договор залога нотариально.

Что должен в себя включать договор залога?

• название документа, дата и место заключения сделки;
• паспортные данные (при оформлении физическими лицами) либо реквизиты (между организациями);
• предмет соглашения. Необходимо описать имущество;
• срок действия;
• права и обязательства сторон. Важно также указать их ответственность в случае ненадлежащего исполнения условий;
• ссылка на основной договор займа (его номер и дата);
• порядок разрешения конфликтных ситуаций.

Стороны должны подписать документ. Если договор составлялся между организациями, то ставятся печати.

Если одна из сторон не может участвовать при оформлении сделки, то договор может быть подписан доверенным лицом, действующим по доверенности.

Передача имущества и срок действия соглашения

Заложенная вещь может быть передана залогодержателю или оставлена у залогодателя, однако с некоторыми ограничениями. Распорядиться ею заемщик не сможет либо только с согласия второй стороны. Помимо этого, залогодержатель, оставляя предмет залога, может указать в соглашении меры для защиты своих интересов. Если вещь будет испорчена или утрачена, то залогодержатель имеет право требовать компенсацию.

Бывает, что залогодатель оказывается недобросовестным и передает уже заложенную вещь третьему лицу вновь под залог. Тогда залогодержатель может расторгнуть договор до окончания установленного срока, получить вещь обратно и потребовать, чтобы недобросовестная сторона возместила все убытки.

Лицо, заложившее что-либо, также может досрочно расторгнуть соглашение, если предмет был утерян или сломан, и потребовать возмещения убытков.

Можно ли заложить имущество в обеспечение договора поставки

К договору поставки также может быть дополнительно заключен договор залога. Документ составляется по аналогии с договором займа.

О регистрации сделки

Стороны могут направить в нотариальную контору уведомление о том, что оформлен договор залога движимого имущества. Затем нотариус делает регистрацию в реестре уведомлений в соответствии с правилами законодательства.

Стороны могут подать уведомление лично или с помощью электронной платформы, используя квалифицированную электронную подпись.

Первые несколько пунктов документа отличаются в зависимости от того, физическим либо юридическим лицом является сторона сделки.

Для физического лица:

• паспортные данные лица;
• страховой номер индивидуального лицевого счета (его можно узнать из страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования);
• адрес электронной почты (если есть);
• идентификационный номер лица, являющегося плательщиком налогов.

Для юридического лица:

• полное и сокращенное название организации;
• месторасположение постоянного исполнительного органа предприятия, а если его нет, то другого органа или лица, который вправе действовать от его лица без доверенности;
• единый государственный регистрационный номер;
• адрес электронной почты (если есть).

Затем независимо от статуса сторон указывается следующая информация:

• описание имущества, которое предоставлено в залог;
• наличие права осуществлять залог имущества;
• указание соглашения, в обеспечение которого было заложено имущество;
• срок, в течение которого должно быть исполнено обязательство в обеспечение договора займа.

Когда договор залога имущества прекратит свое действие, сторонам нужно будет направить в нотариальную контору соответствующее уведомление (не позже 3 рабочих дней со дня, когда обязательства по залогу будут прекращены).

Нотариус проводит регистрацию путем внесения в реестр уведомлений информационной системы информации:

1. О заложенном объекте.
2. О факте возникновения, изменения и прекращения права залога.

После регистрации уведомлению присваивается индивидуальный регистрационный номер в реестре. Он пишется и в свидетельстве о регистрации, выдаваемом нотариусом.

Когда занимаете кому-то крупную сумму, желательно подстраховаться. Договор залога — это документ, по которому вы сможете вернуть себе деньги, даже если заемщик откажется выплачивать долг. Вы просто продадите залог и получите необходимую сумму на руки.

Рассказываем все о том, как оформить договор залога. Что вообще можно использовать как залог, в какой форме заключают договор, что в нем писать и куда потом нести.

Что можно использовать в качестве залога

Залогом может стать все, на что можно оформить право собственности и потом продать. Чаще всего используют недвижимость: квартиры, частные дома, дачи, коммерческие помещения и так далее. Реже — движимое имущество: например, автомобиль последнего года выпуска или крутой спортивный мотоцикл.

Главное, чтобы залог стоил больше, чем сумма займа

Также предметом залога могут выступать другие вещи: например, ценные бумаги. Но есть нюанс — они колеблются в цене. И может сложиться такая ситуация, что вы брали в залог ценные бумаги стоимостью 10 млн ₽, а через два года их цена составила 7 млн ₽. И если вы занимали сумму в 8–9 млн ₽, то даже продажа акций не поможет.

Цена на любой предмет залога может измениться со временем. А еще с ним может что-то случиться: например, есть риск, что дом сгорит, а автомобиль попадет в ДТП.

Чтобы минимизировать риски возможных форс-мажоров, страхуйте предмет залога и прописывайте в договоре, кто получит возмещение в случае страхового случая. Например, укажите, что компания выплатит вам оставшуюся сумму долга по договору займа, а остальные деньги перечислит заемщику.

В какой форме заключают договор и надо ли его заверять

Договор залога можно оформить отдельным документом или вписать его прямо в договор займа. Закон лишь требует письменного заверения обязательств, а форма не так важна. Зато обязательно нужно заключить документ в трех экземплярах: один будет у вас, второй у заемщика, третий понадобится для оформления обременения на предмет залога.

Заверять документ у нотариуса не обязательно, но есть исключения. Если заемщик использует в качестве залога недвижимость в долевой собственности, вам придется обращаться к нотариусу. Иначе сделку признают незаконной. Да и в других случаях лучше использовать нотариальное заверение, потому что:

Нотариус сам составит документы. Вам не придется ломать голову над тем, что писать в договоре и нужно ли указывать технические характеристики залога. Нотариус знает, как оформлять сделки, и не сделает ошибок.

Нотариус проверяет корректность сделки. Он занимается не только составлением договора, но и изучает сведения об объекте залога. Например, если заемщик хочет заложить целый дом, но владеет только ⅛ его частью, нотариус сообщит вам об этом.

В случае невозврата денег можно не обращаться в суд. Просто приходите к нотариусу и делаете исполнительную надпись. С ней можно пойти напрямую к судебным приставам, чтобы взыскать предмет залога и продать его.

Что должно быть в договоре залога

Согласно Статье 339 ГК РФ, в договоре залога обязательно должны быть указаны следующие сведения:

• Информация о предмете залога, которая поможет его идентифицировать. Например, для дома это точный адрес и кадастровый номер, а для автомобиля — VIN-номер и данные свидетельства о регистрации. На всякий случай укажите все сведения — и характеристики, и номера документов на закладываемое имущество.
• Существо обязательства. Пропишите то, что заемщик взял у вас деньги в долг и оставил залог в качестве гарантии исполнения обязательств по договору.
• Размер и срок обязательств по договору займа. Указываете, сколько и когда заемщик должен вернуть денег. Это важно, потому что если вы не пропишите этого, не сможете доказать, что он не исполнил обязательства.

Если заключали договор займа отдельно, можете сослаться на него. А если заключаете два договора в одном, просто подробно прописываете условия займа и информацию о предмете залога.

Если заключаете договоры отдельно, проследите, чтобы и вы, и заемщик подписали все бумаги

Также можно указать в договоре залога условие об отступной: если заемщик не справится с обязательствами, просто напишет отступную, и вы получите право собственности на авто или жилье. А еще можно прописать порядок реализации заложенного имущества. Например, условия распоряжения деньгами с продажи залога — что вы заберете себе сумму долга, а остальные деньги отдадите заемщику.

Не забудьте указать место, дату и время заключения документа. Подпишите его на каждом листе или скрепите их между собой — например, бумажным скотчем. И поставьте подпись так, чтобы одна ее часть была на скотче, а другая — на бумаге.

Что делать с договором залога после подписания

Если обращались к нотариусу, ничего делать не нужно — он сам зарегистрирует сделку. А если решили сделать все самостоятельно, оформите обременение на предмет залога, чтобы заемщик не смог продать его без вашего ведома.

Регистрировать обременение нужно в разных местах в зависимости от того, что именно заложено:

• если недвижимость, в Росреестре через МФЦ;
• если автомобиль, в МРЭО ГИБДД;
• если ценные бумаги, в управляющей компании.

Если же право собственности довольно условно — например, заемщик предложил в качестве залога драгметаллы — придется искать выход из ситуации. Он в любом случае будет. В нашем примере можно арендовать в банке ячейку на свое имя и составить нотариально заверенное обязательство вернуть слитки в случае, если заемщик исполнит обязательства по договору.

После регистрации обременения заемщик не сможет сделать что-то с залогом. И если он вернет деньги, вы просто снимете обременение. Если нет, оформите право собственности на себя и продадите залог.

Повторим: что нужно знать об оформлении договора залога

• Закладывать можно все, на что оформляется право собственности.
• Договор заключают в простой письменной форме, регистрировать его у нотариуса не обязательно, но есть исключения.
• В договоре залога обязательно должна быть информация о предмете залога и условиях займа.
• После подписания договор залога нужно зарегистрировать в Росреестре или другом учреждении, чтобы оформить обременение.

Если вы хотите заработать на выдаче займов под проценты и залог, обращайтесь к нам. Наш фонд «Бридж Кредит» предлагает инвестировать в займы под 13–24% годовых. Обязательно страхуем предмет залога и подбираем сделки так, чтобы сумма займа не превышала 50% от цены заложенного имущества. Это позволит вернуть все деньги даже при срочной продаже.