займа с залоговым обеспечением
г. ________________ «___»__________ 20___ г.
____________________________________________________, именуем___
(наименование предприятия, берущего заем)
в дальнейшем «Заемщик», в лице _____________________________________,
(должность, ф. и. о.)
действующего на основании __________________________________, с одной
(Устава, положения)
стороны, и _________________________________________________________,
(наименование предприятия, дающего заем)
именуем__ в дальнейшем «Заимодавец», в лице _________________________
__________________________________________, действующего на основании
(должность, ф. и. о.)
____________________________________, с другой стороны, заключили
(Устава, положения)
настоящий договор о нижеследующем:
1. В целях финансовой стабилизации Заемщика Заимодавец
предоставляет Заемщику заем на сумму ________________________________
_____________________________________________________________ рублей,
(сумма цифрами и прописью)
а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу указанную сумму займа в
обусловленный срок.
2. Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может
иметь место по желанию Заемщика в течение ___________________________
по частям (в рассрочку), но не позднее ____________________________.
3. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным, то
есть за пользование им проценты (плата) не взимаются.
4. Заимодавец перечисляет сумму займа поэтапно в следующие
сроки:
первый платеж в размере _______________________________ рублей —
не позднее «___»________ 20___ г.
второй платеж в размере _______________________________ рублей —
не позднее «___»________ 20___ г.
третий платеж в размере _______________________________ рублей —
не позднее «___»________ 20___ г.
5. В целях обеспечения надлежащего исполнения
своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте 2
настоящего договора срок, Заемщик предоставляет В залог следующее
имущество:__________________________________________________________,
(наименование оборудования либо иного имущества)
именуем___ в дальнейшем «Имущество».
Договор залога устанавливающий обеспечение, является приложением
к настоящему договору и вступает в действие не позднее одной недели с
момента подписания настоящего договора.
6. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего
исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.
7. Стороны договорились, что Заемщик не вправе распоряжаться
Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.
8. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением
обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его
условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет
ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного
возврата суммы займа.
9. Стороны определили, что в случае неисполнения либо
ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату
суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме,
определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет
Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его
реализации в установленном порядке.
10. Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы,
вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую
сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено
взыскание в соответствии с действующим законодательством.
11. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит
сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не
позднее ________________ дней с момента реализации.
12. Во всем ином, не предусмотренном настоящим договором,
применяется действующее законодательство.
13. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи
Заимодавцем первого платежа, указанного в п. 4 Заемщику или
перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении
Сторонами взаимных обязательств. Действие договора прекращается в
случаях, предусмотренных действующим законодательством.
14. В случае возникновения споров по вопросам, предусмотренным
настоящим договором или в связи с ним, Стороны примут все меры к их
разрешению путем переговоров. В случае невозможности мирного
урегулирования споров они будут разрешаться в порядке, установленном
действующим законодательством.
15. Договор составлен в ____________ экземплярах.
16. Юридические адреса и банковские реквизиты Сторон:
Заемщик: _______________________________________________________
_____________________________________________________________________
Заимодавец: ____________________________________________________
_____________________________________________________________________
Подписи сторон:
Заемщик Заимодавец
_________________________ __________________________
М.П. М.П.
Источник
ДОГОВОР ЗАЙМА
с залоговым обеспечением
г.
«» 2020 г.
в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
- В целях финансовой стабилизации Заемщика Заимодавец предоставляет Заемщику заем на сумму рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу указанную сумму займа в обусловленный срок.
- Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может иметь место по желанию Заемщика в течение по частям (в рассрочку), но не позднее «»2020.
- Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным, то есть за пользование им проценты (плата) не взимаются.
- Заимодавец перечисляет сумму займа поэтапно в следующие сроки:
- первый платеж в размере рублей — не позднее «»2020
- второй платеж в размере рублей — не позднее «»2020
- третий платеж в размере рублей — не позднее «»2020
- В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте 2 настоящего договора срок, Заемщик предоставляет В залог следующее имущество: , именуемый в дальнейшем «Имущество». Договор залога устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее одной недели с момента подписания настоящего договора.
- Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.
- Стороны договорились, что Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.
- При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.
- Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.
- Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.
- Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее дней с момента реализации.
- Во всем ином, не предусмотренном настоящим договором, применяется действующее законодательство.
- Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем первого платежа, указанного в п.4 Заемщику или перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении Сторонами взаимных обязательств. Действие договора прекращается в случаях, предусмотренных действующим законодательством.
- В случае возникновения споров по вопросам, предусмотренным настоящим договором или в связи с ним, Стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. В случае невозможности мирного урегулирования споров они будут разрешаться в порядке, установленном действующим законодательством.
- Договор составлен в экземплярах.
- Юридические адреса и банковские реквизиты Сторон:
ЗаймодавецЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:
ЗаемщикЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:
- Подписи Сторон
Источник
ДОГОВОР ЗАЙМА
с залоговым обеспечением
г.
«» 2020 г.
в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
- В целях финансовой стабилизации Заемщика Заимодавец предоставляет Заемщику заем на сумму рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу указанную сумму займа в обусловленный срок.
- Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может иметь место по желанию Заемщика в течение по частям (в рассрочку), но не позднее «»2020.
- Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным, то есть за пользование им проценты (плата) не взимаются.
- Заимодавец перечисляет сумму займа поэтапно в следующие сроки:
- первый платеж в размере рублей — не позднее «»2020
- второй платеж в размере рублей — не позднее «»2020
- третий платеж в размере рублей — не позднее «»2020
- В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте 2 настоящего договора срок, Заемщик предоставляет В залог следующее имущество: , именуемый в дальнейшем «Имущество». Договор залога устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее одной недели с момента подписания настоящего договора.
- Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.
- Стороны договорились, что Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.
- При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.
- Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.
- Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.
- Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее дней с момента реализации.
- Во всем ином, не предусмотренном настоящим договором, применяется действующее законодательство.
- Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем первого платежа, указанного в п.4 Заемщику или перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении Сторонами взаимных обязательств. Действие договора прекращается в случаях, предусмотренных действующим законодательством.
- В случае возникновения споров по вопросам, предусмотренным настоящим договором или в связи с ним, Стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. В случае невозможности мирного урегулирования споров они будут разрешаться в порядке, установленном действующим законодательством.
- Договор составлен в экземплярах.
- Юридические адреса и банковские реквизиты Сторон:
ЗаймодавецЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:
ЗаемщикЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:
- Подписи Сторон
Займодавец _________________
Заемщик _________________
29 пользователей добавили
этот документ в избранное
Обратите внимание, что договор займа составлен и проверен юристами и является примерным, он может быть доработан с учетом конкретных условий сделки.
Администрация Сайта не несет ответственности за действительность данного договора, а также за его соответствие требованиям законодательства Российской Федерации.
Источник
В каких случаях составляется договор займа, если залогом выступает недвижимость? Что обязательно должен содержать документ? На какие моменты следует обратить внимание при заключении сделки?
В своих прошлых публикациях я частенько писал о законном основании залоговых кредитов, упоминал о документальном оформлении сделок. Предлагаю подробно рассмотреть договор займа, в котором обеспечением выступает залог. С Вами на связи Анатолий Вишневский – дипломированный экономист и банковский аналитик. Давайте рассмотрим юридическую сторону залогового кредита подробнее. Поехали!
Что такое договор залога и с чем его едят
Если между двумя сторонами составляется договор займа, в котором прописывается обеспечение залогом имущества заемщика – составление договора залога считается обязательным. В данном случае составляется либо два отдельных документа (так происходит чаще всего) или составляется договор займа с прописанным залогом.
Договор обязательно содержит:
- Вступление (преамбулу). Описываются стороны сделки, если физические лица – указываются ФИО, данные паспорта и адрес регистрации. Если одной из сторон является юридическое лицо – указывается полное и краткое наименование и доверенный представитель организации, а также документ, на основании которого он действует от ее лица.
- Предмет договора. Это собственно и есть то, на что направлено заключение сделки. В случае с залоговым займом – это получение денег на определенных условиях.
- Устанавливаемые условия. О них подробнее в предпоследнем разделе.
- Срок действия документа. Совпадает со сроком действия обязательства, устанавливается дата последнего платежа по долгу.
- Ответственность сторон. Прописываются последствия неисполнения сторонами принятых обязательств, устанавливается способ решения спорных вопросов.
- Форс-мажор. Существуют такие ситуации, которые возникают не по вине обеих сторон, но последствия для одной из них могут быть негативными. Форс-мажорные ситуации снимают ответственность заемщика перед кредитором или кредитора перед заемщиком.
Помимо стандартных, описанных выше пунктов, договор займа с залогом недвижимости (квартиры или любого другого объекта) имеет свои юридические особенности.
В чем особенности договора залога
Основная особенность такой договоренности – договор займа обеспечивается залогом имущества заимополучателя. Такое обеспечение обязательно указывается в документе с подробным описанием. Если залогом выступает недвижимость, то обязательно прописывается:
- адрес расположения имущества;
- площадь в целом и площадь каждого помещения, если таковое характерно залогу;
- стоимость оценки. Выставляется на основании акта об оценочной стоимости объекта недвижимости. Причем такая стоимость указывается как цифрами, так и буквами прописью;
- кадастровый номер;
- для земельного участка обязательно указание границ надела и присвоенная категория земель.
Также, если объектом залога выступает недвижимость, обязательным является регистрация документа в территориальном органе Росреестра.
С точки зрения законодательства
Основной нормой, регулирующей заключение сделок с залогом имущества, является Гражданский кодекс РФ.
Мой совет! Еще на этапе решения получить деньги с обеспечением Вашего собственного имущества рекомендую для начала ознакомиться со всеми пунктами ГК, касающимися такого кредитного обязательства.
Кодекс устанавливает объекты, которые могут выступать залогом в обеспеченных займах, процедуру оформления и регистрацию таких сделок, ответственность сторон, разрешение споров по таким займам. Также отдельно прописывается порядок реализации имущества в случае неисполнения обязательств заемщиком.
Ознакомиться с постулатами документа можно бесплатно, документ находится в свободном доступе. К примеру, по ссылке это можно сделать бесплатно.
Что касается заключения договора займа (это касается кредитных обязательств любой категории), то для ознакомления таких сделок с нормативно-правовой стороны рекомендую ознакомиться:
И не забывайте, чем больше Вы знаете о своих правах и нюансах таких сделок, тем сложнее Вас обмануть или поставить в невыгодные для Вас условия.
Что требуется от сторон договора
В любом обязательстве, а уж тем более, обеспеченном залогом недвижимого имущества, стороны договора должны быть совершеннолетними лицами. Как правило, если кредитором выступает юридическое лицо, а физическое – заемщиком, то к последнему предъявляются следующие требования:
- российское гражданство, в редких случаях рассматриваются граждане любой страны;
- постоянная регистрация, причем, желательно будет, если заемщик зарегистрирован на территории, по которой кредитор осуществляет свою деятельность;
- наличие документов, удостоверяющих право собственности.
Что касается возраста заемщика, то пороговое значение всегда устанавливается на дату внесения последнего платежа. Исходя из этого рассчитывается и срок возврата. Как правило, верхней точкой возрастного ограничения является пенсионный возраст (в зависимости от пола). Однако зачастую в заимствованиях с залогом предельный возраст выше (до 65-75 лет).
К обязательным документам, предоставляемым как подтверждение наличия права собственности, относятся:
- выписка из ЕГРН;
- свидетельство о праве собственности, если таковое имеется. А «иметься» такое на руках может быть только в том случае, если регистрация права собственности осуществлялась до июля 2016 г.;
- немаловажным является документальное подтверждение обстоятельств, при которых передано право собственности. Если заемщик купил квартиру, то необходим договор купли-продажи, приобрел в наследство – одноименное наследство и т. д.
Обратите внимание! Частные лица имеют право заимствовать деньги только при условии наличия российского гражданства.
Чему уделить пристальное внимание
Единого унифицированного образца договора займа с залогом нет. Если кредитором выступает лицензированное учреждение, имеющее право на выдачу займов, такой образец договора залога денежных средств у него разработан свой.
Договор между физическими лицами составляется в свободной форме, но к нему также предъявляются особые требования:
- отсутствие смысловых и прочих ошибок;
- структурированность;
- предоставление достоверной информации из документальных источников. Если указывается стоимость, то она дублируется из акта об оценке, а не прописывается «на глаз».
При составлении договора залога недвижимости, которое пойдет в обеспечение договора займа, особое внимание уделите следующим положениям:
- точному и подробному описанию объекта залога;
- условия получения денег и обслуживания долга должны быть указаны точно, без двойного смысла, то же касается ответственности сторон за нарушение постулатов договора;
- между физическими лицами может быть заключен беспроцентный займ и лучше это так и написать в договоре, в противном случае договор займа будет считаться процентным.
Залог недвижимости предполагает регистрацию в территориальном органе кадастра и недвижимости, без нее сделка не считается действительной в части оформления залога. Для регистрации необходимо предоставить договор залога недвижимого имущества, являющегося обеспечением займа (в 3-х экземплярах), документы из БТИ и оплату государственной пошлины процедуры.
Что нужно знать прежде, чем отдавать имущество в залог
Недвижимость относится к наиболее ликвидному активу и поэтому является самым дорогостоящим залогом, позволяющим заемщику получить большие деньги в кредит.
Привожу три важных факта, который обязан знать каждый, собирающийся получить кредит под залог.
Факт № 1. Сбор документов
Заимствование денег под залог – серьезное обязательство и помимо стандартного набора личной и подтверждающей платежеспособность документации, потребуется собрать внушительный пакет документов. В первую очередь, это касается банков.
Но следует понимать, что большинство документов и так есть на руках заимополучателя. Если он выступает залогодателем, то у него и так есть свидетельство о праве собственности и правоустанавливающие документы. Конечно же, есть на руках гражданский паспорт и второй документ.
Более лояльные кредиторы большего и не потребуют. Обратитесь за консультацией к компании ➥ «С залогом». Они кредитуют без проверки кредитной истории и не требуют справок, а процентная ставка – одна из самых низких на рынке и стартует от 6,5%.
Факт №2. Страхование и оценка стоимости
Это обязательные процедуры. Сохранность объекта залога также обязательно прописывается в договоре залога, как правило, им запрещено пользоваться сторонами для исполнения обязательств (или наоборот-неисполнения). В случае с недвижимостью, заемщик остается владельцем и может пользоваться ею (проживать в квартире или извлекать прибыль из коммерческого объекта). Поэтому страховка залога обязательна.
Оценка стоимости проводится для выяснения выдаваемой суммы, ведь стоимость залога не может быть меньше заимствованной суммы кредита.
Факт №3. Некоторые ограничения, связанные с правом собственности
Что касается залога в виде недвижимости, в связи с наложением обременения в органах единого реестра, на время действия кредитного договора с залогом запрещается проводить какие-либо действия без согласования с кредитором. К примеру, сдавать в аренду или прописывать новых жильцов. Для такого нужно заранее получить разрешение кредитора.
Образец договора займа с обеспечением залога
Как я уже упоминал выше – нет единого образца договора залога имущества, которое выступает обеспечением договора займа.
Между физическим и физическим лицом такой договор вообще составляется в свободном стиле, придерживаясь законных норм и структуры.
Между частными лицами
Выдавать деньги на возмездной основе имеет право каждый гражданин РФ, то же касается и договоров займа с залогом.
Деньги можно давать и на безвозмездной основе, то есть без начисления процентов.
Договорные обязательства могут быть установлены как в устном виде, так и письменном.
Заключая договор займа с залогом следует знать:
- сделка свыше 10 МРОТ оформляется только в бумажном варианте;
- договор залога квартиры и прочей недвижимости обязательно регистрируется в органах кадастра и недвижимости;
- если выдается беспроцентный займ – это обязательно указывается по тексту.
Важно! Если в договоре не указано начисление процентов – это не значит, что кредит выдан без начисления таковых.
Договор заключается между юридическим и физическим лицом
Если одной из сторон является юридическое лицо – ни о каких устных договоренностях не может быть и речи. Договор обязательно оформляется в письменном виде.
Важно! То есть, если Вы решили взять взаймы под залог квартиры, не только договор займа составляется в бумажном варианте, но и договор залога тоже.
Кроме того не идет даже и речи о выдаче беспроцентного займа. Это касается тех юридических лиц, деятельность которых лицензирована в сфере кредитования. То есть такие организации имеют право брать в обеспечение залог и выдавать под него кредитные деньги.
На каких условиях заключается договор
Если предоставление ссуды с обеспечением предусматривает выплату процентов по договору займа недвижимости – указывается процентная ставка, полная выдаваемая сумма кредита. Также обязательно прописываются условия возврата средств (одним платежом в конце срока действия, убывающими или равными платежами), устанавливается периодичность выплат (один раз в месяц или квартал). Если есть какие-либо комиссии, к примеру, за принятие платежа по долгу – это обязательно указывается в документе.
Что по ГК выступает залогом
Обращаясь к Гражданскому кодексу (в особенности, к статье 336) узнаем, что предметом залога может стать абсолютно любое имущество гражданина. Ограничения даны только на некоторые виды прав, которые не передают или взыскание по которым не могут быть осуществлены. Сюда относятся алименты, возмещение ущерба, причиненного здоровью или жизни.
Факт! Также, если законом установлен запрет на передачу определенного объекта, таковой не сможет стать залогом по обязательству.
Таким образом, залогом станет:
- любая недвижимость (жилая, нежилая, объекты незавершенного строительства);
- движимое имущество и оборудование;
- ценные бумаги;
- прочие ценности личного характера.
Стоит понимать, что по контракту по договору займа с залогом между юридическими лицами, жилая недвижимость не может стать предметом залога.
Надеюсь, статья была полезной для Вас. Жду комментариев и всего хорошего Вам!
Видео: как оформить договор залога
Оцените статью:
Загрузка…
Полезно? Сохрани чтобы не потерять!
Источник
