Договор залога авто в обеспечение договора займа

Гарантии исполнения надлежащим образом обязательств, от задатка до поручительства и ипотеки, широко применяются в правоотношениях. Нередко таким вариантом становится договор залога автомобиля в обеспечение договора займа. Существуют определенные правила того, как происходит оформление сделки в 2019 году и какие документы требуются.

Участники заемных и залоговых правоотношений

Залог автомобиля в обеспечение займа является двусторонней сделкой. Это подразумевает, что участниками всегда выступает две стороны. Первая — получает некоторую сумму, вторая – имущество в виде ТС, как гарант получения выданных финансов обратно в установленные сроки.

Кредитором (залогодателем) могут выступать:

• Обычное физлицо. Профиль деятельности, регистрация в качестве ИП не имеет значения.
• Юрлицо. Таковое должно пройти процедуру регистрации и иметь разрешение (лицензию) на осуществление деятельности по выдаче займов.
• Финансовые организации: МФО, автоломбарды, МКК.
• Частные инвесторы.

Ключевой момент, что независимо от вышеперечисленной категории лицо должно быть законным владельцем – собственником.

Заемщиком может выступать любой: физлица или юрлица.

Данные и документы для составления

Оформление договора согласно букве закона предполагает указание в нем данных:

• Ф.И.О. гражданина – физлица или наименование хоз.субъекта.
• Дату составления соглашения.
• Предмет.
• Номер заемного договора, в обеспечение которого оформляется залог.
• Срок действия сделки.
• Права и обязанности каждой стороны.

При желании партнеров могут быть включены и иные данные, тем более должны это сделать, если есть необходимость. Особое внимание стоит уделить формулировке и включению деталей, которые касаются условий и правил передачи, хранения и возврата авто.

Так, могут быть предусмотрены штрафные санкции со стороны залогодателя, если в период нахождения транспорта у того будет причинен ему вред (повреждения). Это все обсуждают и оговаривают участники на момент заключения договора физическими лицами.

Если контрагентами выступают хозяйствующие субъекты, то в большинстве случаев они прописывают все до мелочей, а договоры, как правило, имеют унифицированную форму.

При этом требуется, чтобы у сторон был определенный пакет документов:

• Паспорт.
• Договор.

Это минимум для участников физлиц. Если же хотя бы один из партнеров юрлицо, то потребуются:

• Лицензии и прочие документы, которые подтверждают законность ведения деятельности.
• Паспорта сторон.
• Доверенность или иной документ, подтверждающий наличие полномочий у представителя.
• Договор.

Оба договора, и займа, и залога, тесно связаны друг с другом. Их оформление, как правило, неразрывно во времени. Вступают в силу немедленно, как только произошла передача денег.

Личное присутствие сторон не требуется, можно все оформить дистанционно, но на практике стороны встречаются как минимум для того, чтобы залогодатель передал кредитору ПТС на транспорт.

Права и обязанности сторон

Итак, заем оформляемый под залог машины может иметь два варианта:

• Составление договора и передача предмета обеспечения обязательства.
• Составление соглашения без фактической передачи автомобиля.

Если имеет место первый вариант, то транспорт на весь срок действия договора, будет находиться физически и юридически во владении кредитора. Но в таком случае должник застрахован на случай угона, повреждения и прочих факторов, которые нивелируют его стоимость. Более того, такой вариант дает бонусы заемщику в виде сниженной ставки и сократит список требований для его одобрения. Преимуществом этого варианта для кредитора является возможность в более короткие сроки отсудить предмет залога и перенаправить его на погашение убытков от просрочки.

Для требователя есть и минусы в подобном исполнении договоренностей:

• Обеспечить хранение, а значит оплатить место стоянки, чтобы обеспечить ее сохранность и вид, и состояние на момент передачи от должника.
• Необходимость получения страхового полиса имущественного.
• Ответственность за сохранность.

Такая передача транспорта не сопровождается переоформлением прав собственности от заемщика к кредитору. И даже пользоваться в период удержания залога машиной займодавец не может, хотя и должник – реальный полноправный собственник также остается без колес.

Если стороны договорились действовать по второму возможному сценарию, то автомобиль не выбывает из владения и пользования хозяина – кредитополучателя, а держатель закладной лишь располагает ПТС.

Однако есть особые моменты:

• Владельцу за собственные средства придется оформить КАСКО на предмет залога.
• ПТС хранится весь период договора займа у кредитора.
• Продолжительность времени, на которую будет выдан заем, зависит напрямую от возраста авто.
• Ставка по таким займам выше. К примеру, размер ссуды при фактическом залоге может составлять до 90% цены автотранспортного средства, если же юридический, то размер ограничивается максимум 70%.

При заполнении договора залога транспортного средства требуется указать, у кого будет находиться машина. Залогодержатель обязуется относиться к полученному в соответствующем статусе имуществу бережно, что также включает покупку полиса КАСКО.

В рамках договора на сторонах лежат права и обязанности. Так, залогодатель обязан:

• передать право собственности на объект, в случае нарушения обязательства о погашении долга в срок;
• произвести оценку стоимости машины за свои собственные средства;
• создать условия для обеспечения сохранности и ликвидности транспорта;
• уведомление партнера об изменении характеристик авто;
• доведение до кредитора информации о наступлении страхового случая.

В период действия правоотношений собственнику запрещено отчуждать любым способом (по возмездной или безвозмездной сделке) машину. Это обременение отпадает, как только обязательства по основному договору выполнены в полном объеме.

Залогодержатель обязан:

• Сообщать об изменениях тарифной сетки.
• Обеспечить доступ собственника к имуществу в залоге, если им осуществляется хранение.
• Расторгнуть договор и возвратить или транспорт, или ПТС на него, если обязательства выполнены, в том числе и досрочно.

В виду того, что закладная выступает обеспечением исполнения договора займа, то предусмотрена и ответственность для каждой из сторон, в случае нарушений ими своих обязанностей.

Так, если заемщик не вернет деньги, то имущество перейдет в собственность кредитора (оно будет реализовано для погашения долга). Это может произойти, как добровольно (лицо само перерегистрирует транспорт на контрагента), так и принудительно (в судебном порядке, если должник будет чинить препятствия). Это фактически основная мера ответственности.

Залогодержатель отвечает рублем за сохранность транспорта. При этом также следует своевременно уведомлять должника об образовании задолженности и обращении в суд. Делается это в письменном виде.

Порядок заключения

Сделка и отношения между сторонами регулируются 807 нормой ГК РФ. Договор залога транспортного средства между физическими, юридическими лицами может заключаться как письменно, так и устно (если занято не больше минимального размера оплаты труда). Лучше первое, проще защитить свои права и в суде доказать, что так оно и было. При этом для оформления на бумаге предусмотрен ряд правил.

Этот документ официально закрепляет за сторонами обязанности, именно поэтому должен регистрироваться в ГИБДД. В базе будет проставлена пометка о наличии обременения. В таком случае собственник не сможет сжульничать и отчудить имущество, сдать в аренду, если на это не будет одобрения кредитора. Если все же тот решит действовать обходными путями и попробует распорядиться имуществом, то ему грозит ответственность вплоть до административной или уголовной.

Для действительности правоотношений требуется, чтобы также были:

• Непосредственно договор займа.
• График погашения кредита.
• Акт оценки имущества. Не всегда нужен. Например, если машина «свежая», а сумма к займу невелика, то, как правило, обходятся визуальной оценкой. Если машина визуально подержана, то он необходим. Для любой КФО (Сбербанк, ВТБ и т.д.), ломбарда, МФО нужен акт.
• Акт приема-передачи. Этому документу следует уделить особое внимание. В нем должен быть подробно описан объект залога: тех состояния, имеющиеся дефекты и т.д. И в случае если кредитор, который выступал залогодержателем, допустит какой-то вред, то этот акт поможет взыскать сумму на ремонт транспорта и приведения его в исходное состояние.

Образец документа

Типовой договор залога автомобиля между юридическими лицами в целом может использоваться и в соглашениях с рядовыми гражданами, а его образец можно скачать на тематических сайтах.

Нужно ли нотариальное заверение

Обязанности заверять у нотариуса договор залога в обеспечение займа нет. И актуальной такую процедуру назвать нельзя, поскольку он подлежит регистрации в ГИБДД. Если этого не сделать, тот фактически будет признан недействительным. Ведь он является гарантией, а кроме кредитора и заемщика о нем знать никто не будет, соответственно и провернуть сделку с таким имуществом должник сможет.

Подлежит ли договор займа с залогом регистрации

После заполнения и подписания соглашения, акта приема-передачи и прочей бумажной волокиты, в том числе и расписки сделка считается оформленной и состоявшейся. С этого момента обе стороны несут взаимные права и обязанности и отвечают за нарушения. Чтобы иметь законную силу, требуется осуществить гос.регистрацию залога в ГИБДД. Сделать это можно в том числе и в МФЦ или отделении по месту жительства. При этом потребуются следующие документы:

• Заявление об осуществлении регистрационной процедуры.
• Бумаги на авто, подтверждающие права собственности.
• Договор залога в оригинале.
• Акты.
• Расписку.
• Паспорта сторон, доверенности на их представителей.

Все условия залога и сведения об авто заносятся в реестр. Журнал гос.регистрации договоров пополняется отметкой об обременении машины. В недельный срок стороны получают свидетельства и только теперь сделка заключена, как того требует законодательство.

Речь в видео пойдет о займах под залог авто: