Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров. Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются. Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.
Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты?
Несомненно, в этом поможет документальное подтверждение финансовых обязательств, с которым и вы, и заемщик будете чувствовать себя спокойно. Наиболее оптимальным вариантом такого подтверждения, который защищает обе стороны от нежелательных последствий сделки, является договор займа.
Одно из основных преимуществ договора займа заключается в том, что в нем могут быть подробно прописаны все условия. Расписка, которую часто пишут в таких случаях, и которую принято считать основным документом, если речь идет о долговых обязательствах, на самом деле неэффективна. Она не может содержать никаких условий. В расписке просто отражен факт передачи денег и возможный срок их возврата. Договор займа, в свою очередь, может содержать и условия рассрочки, и другие условия, оговоренные обеими сторонами.
Процедура подписания договора займа очень проста. Вы приходите к нотариусу, рассказываете: на каких условиях хотите дать займ, на какой срок, выбираете место и способ возврата денег, определяете, будут ли начисляться проценты по займу, либо он будет беспроцентным, какие-то дополнительные условия, согласованные сторонами. Все эти условия будут отражены в договоре. Нотариус обязательно проверит предоставленные ему документы, а также волю и волеизъявление сторон, убедится в том, что займодавец и заемщик отдают отчет в своих действиях. После составления документа нотариус подробно разъяснит, какие последствия повлекут за собой те или иные условия. И только потом договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом.
Почему договор займа лучше удостоверить у нотариуса? Важно знать, что все факты, которые нотариус включил в договор и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде. Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона. Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.
Кроме того, нотариально удостоверенный договор займа дает возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/kak-bystro-reshit-problemy-s-vozvratom-dolgov
В любом договоре займа, вне зависимости от наличия других условий, должны быть указаны:
* имя получателя (полные ФИО, паспортные данные и регистрация),
* сумма цифрами и прописью,
* условия выдачи денег (например, размер процентов за использование денежных средств или отсутствие таковых),
* точный срок возврата суммы.
кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.
получатель кредита, принимающий на себя обязательство и гарантирующий возвращение полученных средств, а также оплату предоставленного кредита. Заемщик по потребительскому кредиту — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем). Заемщик по ипотечному кредиту — физическое лицо, гражданин РФ, заключивший кредитный договор с банком (кредитной организацией) или договор займа с юридическим лицом (некредитной организацией), по условиям которого полученные в виде кредита средства используются для приобретения жилья. Обеспечением исполнения обязательств по таким договорам служит залог приобретаемого жилья (ипотека).Заемщик по договору займа – лицо получившее заем и принявшее на себя обязательство на его последующий возврат в соответствии с условиями договора.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
письменный документ, скрепленный подписью лица, удостоверяющий, что данное лицо получило от другого лица деньги, вещи или иные материальные ценности и обязуется их вернуть. Правильно оформленная расписка может служить одним из доказательств факта передачи ценностей, но во многих случаях не является достаточным основанием для их востребования.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).необходимые элементы при заключении сделки. Внутреннее желание лица совершить сделку с целью возникновения определенных юридических последствий называется волей, а доведенное такое желание до сведения других участников – волеизъявлением. Воля и волеизъявление должны совпадать, чтобы обеспечить законность сделки.лицо, предоставившее заем и приобретающее право на его последующий возврат и оплату его предоставления. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.это лицо, которое в силу принятого на себя обязательства, обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
Источник
Согласно недавнему опросу, проведенному изданием «Коммерсантъ», почти половина россиян (49%) выступают против одалживания денег. Причина на поверхности: часто должники не торопятся возвращать выданные им на честном слове деньги либо вовсе отказываются выполнять взятые на себя финансовые обязательства. Четверть опрошенных (25%) «терпеливо ждут и тактично напоминают» о долге, и в результате лишь 8% участников опроса вовремя получают назад свои средства. Эти данные подтверждает и исследование портала Superjob.ru: никогда и никому не дают денег в долг 39% респондентов.
Получается, что решение одолжить кому-то денег почти неизбежно ведет к их потере. Однако, если разобраться, станет ясно, что такая «неизбежность» — скорее результат недостатка юридических знаний у наших соотечественников. Как правильно дать в долг и не потерять деньги?
Разобраться в терминах
В бытовом общении нам привычны выражения «дать в долг» и «одолжить», но юридически правильно говорить «кредит» — это продукт, который выдает банк под проценты, — и «заем» — когда один человек (займодавец) дает в долг другому (заемщик), а тот обязан его вернуть в срок. Заем — более общее понятие: такая операция возможна как между частными, так и между юридическими лицами, с процентами или без.
Определиться с формой
По закону, любые сделки между гражданами, превышающие по сумме 10 000 рублей, должны оформляться в письменном виде. При этом многие привыкли обходиться распиской в свободной форме. Однако нужно помнить, что расписка не дает никаких гарантий, ее основное назначение — зафиксировать факт передачи денег. Вернуть долг через суд, основываясь на таком документе, крайне проблематично. Поэтому распиской можно ограничиться лишь в том случае, когда сумма займа несущественна и вы морально готовы смириться с потерей этих денег. Однако даже в этом случае следует соблюсти несколько простых правил.
- Расписку пишет от руки лично тот, кому вы одалживаете деньги. Если дело доходит до суда, то заемщик может отрицать наличие долга или сказать, что расписку он не писал, а подпись подделана.
- В расписке указываются паспортные данные должника и кредитора, сумма займа, а также дата передачи денег. Некоторые ошибочно думают, что в расписке можно указать и другие нюансы вроде условий возврата средств или размера неустойки. Такие уточнения допустимы только в полноценном договоре займа.
- Заемщик должен подтвердить получение денег, поставив свою подпись. Сумму можно передать и лично, но лучше сделать банковский перевод: так вы дополнительно зафиксируете факт передачи денег.
Во всех остальных случаях лучше обратиться к нотариусу и оформить полноценный договор займа.
Соглашение сторон, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других вещей того же рода и качества.
Продолжение
В договоре займа подробно прописываются все важные условия сделки: форма выдачи и возврата денег, проценты или их отсутствие, сроки возвращения средств займодателю, санкции за их нарушение и другие. Но и это еще не все: чтобы максимально себя обезопасить, нужно сделать следующий шаг.
Заверить документ у нотариуса
Во-первых, нотариус проконтролирует верность и полноту содержания документа. Во-вторых, проверит добровольность и осознанность намерений сторон, понимание ими правовой сути каждого пункта соглашения. Благодаря этому впоследствии ни заемщик, ни кредитор не смогут оспорить сделку, сославшись на свою бессознательность или введение их в заблуждение в момент подписания договора. В-третьих, именно нотариальная форма договора займа позволяет взыскать долги по нему без обращения в суд. Если деньги не вернут в срок, займодателю будет достаточно получить исполнительную надпись нотариуса. то есть распоряжение о принудительном взыскании денег. Эта отметка дает право решить долговой вопрос без лишних трат времени и средств — напрямую через судебных приставов.
Распоряжение нотариуса на договоре о принудительном взыскании суммы денег или какого-либо имущества с должника в пользу кредитора.
Продолжение
В свою очередь, исполнительная надпись подходит для любого вида соглашения в нотариальной форме, подразумевающих передачу средств или имущества (в том числе для договоров аренды, договоров оказания тех или иных услуг), а также для кредитных договоров. Прежде чем ее получить, кредитору необходимо оповестить должника о намерении использовать исполнительную надпись. Для этого нужно отправить заказное письмо с уведомлением и подождать 14 дней.
Если после двух недель деньги не вернули, заемщик может обратиться за совершением исполнительной надписи в любую удобную нотариальную контору. Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает людей от мошенничества, так как нотариус проверяет правомочность документов, в отличие от похожего механизма «судебного приказа».
Тариф на получение услуги «исполнительная надпись нотариуса» составляет 0,5% от суммы долга, в то время как судебная пошлина может достигать 4% от величины иска. Переживать по этому поводу не стоит: фактически оплачивать совершение исполнительной надписи будет именно должник, ее стоимость включается в итоговую сумму взыскания.
Для заемщиков тоже есть хорошие новости: если к ним будет применяться исполнительная надпись, то штрафов за просрочку долга не будет.
Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает от мошенничества, так как при такой услуге нотариус обязательно проверяет правомочность документов. Механизм действия судебного приказа похож, но процедура получения средств на его основании оказалась столь простой, что этим инструментом сразу же заинтересовалось огромное число мошенников.
Постановление судьи о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника, вынесенное по заявлению кредитора.
Продолжение
Чтобы заполучить чужие средства, преступнику достаточно узнать паспортные данные «должника», составить на их основе расписку о выдаче денег и прийти с документами к судье. Чтобы не попасться, аферисты меняют адрес заемщика, из-за чего письма с копией судебного приказа не доходят до жертвы аферы, а суд не получает возражений по принятому решению. После того, как проходит установленный законом срок, мошенник обращается с судебным приказом в банк, который без выяснения обстоятельств списывает «долг» со счета обманутого гражданина.
Изучать нововведения
В Федеральной нотариальной палате отмечают, что в ближайшем будущем получить исполнительную надпись на договоре будет еще проще: для этого даже не придется идти к нотариусу. Совершение исполнительных надписей планируется включить в перечень нотариальных услуг, которые будут предоставляться в удаленном формате.
Так как исполнительная надпись не требует проверки соответствия воли и волеизъявления заявителя, ее удаленное совершение еще больше упростит процесс регулирования договорных отношений и поможет ускорить процедуру взыскания долгов.
Источник
Нужно ли заверять договор займа или расписку у нотариусы. Если сумма займа 100 т р?.
Не нужно удостоверять договор займа у нотариуса.
Нужно ли договор займа на сумму 250000 заверять у нотариуса? Имеет ли юридическую силу не заверенный договор?
Желательно бы да. поскольку будет иметь простую процедуру для взыскания.
Добрый день.
Совершенно не нужно заверять договор. Это ничего не дает! Важно составить договор так, внести туда такие пункты, чтобы он максимально защитил именно ваши интересы!
Для данного договора достаточно простой письменной формы.
Здравствуйте.
Юридическую силу данный договор начинает иметь с даты его подписания сторонами. Обязательное нотариальное удостоверение такого договора, законом не предусмотрено, но нотариус, за Ваши денежки, легко поставит на нем свою печать.
Нотариус удостоверяет только факт того, что именно эти граждане в его присутствии подписали данный договор.
Нотариальное удостоверение договора имеет только один положительный момент. Сторона договора в будущем не сможет заявить, что это не он подписывал этот договор, так как нотариусь проверяет правоспособность, дееспособность сторон договора и удостоверяет их личности.
Человек должен мне 40 тыс. руб. что лучше составить расписку или договор займа? Как правильно составить? Нужно ли заверять у нотариуса?
Здравствуйте
Составить можно расписку и просто от руки, заверять не нужно.
Учредитель, он же директор берет процентный займ у своей фирмы ООО. Для подписи договора займа делает доверенность на зам директора, нужно ли ее заверять у нотариуса? Или достаточно печать и подпись руководителя.
Здравствуйте Вита!
Да, подписи и печати достаточно. Нотариальное удостоверение не требуется.
Нужно ли заверять у нотариуса договор займа если я в дальнейшем в случае не возврата денег собираюсь сделать у нотариуса исполнительную надпись.
Договор займа можно у нотариуса не заверять. Аида, в случае невозврата денег нотариус вам не поможет, все вопросы нужно будет решать в судебном порядке. С уважением.
Собираюсь взять квартиру в ипотеку. Квартира находится в обременении у банка. Продавец предлагает занять ему деньги, (по договору займа), после выплаты ипотеки он мне эту сумму вернёт. Как правильно составить договор займа и нужно ли его заверять у нотариуса?
Здравствуйте Нет договор займы не обязательно заверять у нотариуса Но если вы хотите по максимуму себя обезопасить в принципе можете обратиться заданную услугой к любому нотариусу который грамотно и со всеми правилами составить договор или же обратиться к любому юристу данного совета который также поможет составить вам необходимые документы.
Здравствуйте.
Нет, не нужно заверять такой договор займа, Вы ему занимали под залог недвижимости.
Удачи Вам и всего хорошего.
Спасибо за обращение на сайт.
Добрый день. Для того чтобы наиболее обезопасить себя лучше заверить договор займа у нотариуса. Договор составляется в типовой форме в соответствии с гражданским законодательством.
Здравствуйте.
Договор займа нотариально удостоверять не обязательно, но если сумма денег большая, то лучше обезопасить себя и обратиться к нотариусу, он правильно составит договор с вашими условиями, не противоречащими законодательству и заверит его.
Если сумма Займа 1300000 руб. Нужен ли Договор займа или достаточно расписки. И нужно ли ее заверять у нотариуса.
Можете просто составить расписку. Расписка составляется в простой письменной форме с обязательным указанием паспортных данных и наименований сторон. Расписка о займе денежных средств согласно Гл.42 ГК РФ приравнивается к договору займа, по которой возможно в суде взыскать денежные средства.
Достаточно расписки, договор займа составлять не обязательно. Расписка может быть составлена в простой письменной форме, нотариальное заверение не требуется.
Добрый день!
Расписки достаточно, но если Вы хотите проговорить в документе все условия и график гашения займа, то лучше составить полноценный и подробный договор займа.
Анжелика, лучше всего договор займа, можно и расписку, просто в договоре займа можно дополнительно прописать ряд условий которые Вас защитят.
Нужно ли договор процентного займа между юр и физ. лицом заверять у нотариуса, или достаточно печати этого ООО и подписей? А профессиональным свидетельством будет ли являться квитанция банка?
Да, и нужно ли регистрировать сделку в реестре или ещё что-то делать? Спасибо!
Не надо заверять нотариально и регистрировать нигде тоже не надо. Достаточно Договора и первичных документов, подтверждающих получение денежных средств.
Можно не заверять у нотариуса, регистрировать негде не нужно.
Не нужно данную сделку заверять у нотариуса, также как регистрировать право в Росреестре — договор считается заключенным при подписании его сторонами договора.
Собираюсь дать в займы сумму денег, как правильно составить договор займа, чтобы он имел юридическую силу в суде и нужно ли заверять его у нотариуса.
Заверять у нотариуса не обязательно. Образцы договоров есть в интернете.
Нотариус не нужен. Пропишите в договоре все существенные условия, подписывайте его сторонами. Этого будет достаточно. Мучают сомнения — обратитесь для составления договора к юристу.
Надо ли заверять договор займа с залоговым обеспечением у нотариуса или нужно его регистрировать в Росреестре?
Здравствуйте. И то, и другое не обязательно, если речь идет не о недвижимости.
Если залогом является недвижимость — у нотариуса не обязательно, нужно регистрировать в Росреестре. Если залог движимое имущество, нигде регистрировать не нужно. Всего наилучшего.
Собираюсь подавать иск в суд о взыскании долга по договору займа. Моя жена истец, но хочет оформить на меня доверенность, чтобы я всем занимался. Я инвалид 1-ой группы (полностью на ходу). Сумма взыскания более 1,5 млн. рублей. Если я по доверенности подаю иск, то должен ли я платить госпошлину и каков ее размер? Еще нужно у нотариуса заверять некоторые документы. Когда нужно платить госпошлину? И где это делать? Ответчик живет в г.Надыме, ЯНАО.
Да. Должны оплатить госпошлину. На сайтах всех судов есть калькулятор размера госпошлины по имущественным искам. Платить необходимо до обращения в суд. Можете это сделать через Сбербанк. Место жительства Истца, при наличии у Вас нотариальной доверенности, не имеет значения.
Добрый вечер. Гос. пошлина в соответствии с Налоговым кодексом. Подавать необходимо по месту жительства ответчика.
Да, пошлину платить нужно, т.к. иск подается от имени вашей жены в любом случае, а вы являетесь представителем. Поэтому льгота не действует. У нотариуса документы заверять не нужно.
Как оформляется уступка права требования долга по договору займа от потребительского кооператива к МФО. Нужно регистрировать или заверять у нотариуса договор цессии (если я правильно понимаю), нужен ли акт приема-передачи? Для каждого договора займа отдельный договор цессии?
Договор цессии не подлежит нотариальному заверению. Договор цессии подписывается кредитором, должником и третьим лицом. Которому переходит право требования. Обязательное условие в этом договоре-это согласие всех сторон.
Заверять у нотариуса не надо, оформляйте согласно ст. 382 ГК РФ — в письменном виде, с уведомлением должника. Все договоры займа можно указать в одном договоре цессии.
Вопрос по поводу дистанционного оформления займа. Частное лицо, которое обещает выдать денежные средства, просит для оформления договора займа у нотариуса отправить ему мои ЗАВЕРЕННЫЕ у другого нотариуса копии документов. Законно ли это и чем может грозить? И нужно ли вообще для дистанционного оформления заверять копии документов?
Законно. Но скорее всего это жулик. Потом попросит оплатить страховку, а деньги не даст.
Скажите, правда ли что сейчас если договор займа свыше 55 000 т. р. то его нужно заверять у нотариуса?
Нет, не правда.
Как правильно составить договор займа между физ. лицами под залог движимого имущества (бытовая техника, мебель)? Какой максимальный срок займа? Нужно ли у нотариуса заверять? Или достаточно подписей сторон? И смогут ли приставы забрать имущество, находящееся в залоге в счет погашения долга у другого кредитора?
Достаточно простой письменной формы, срок может быть любым (ст. 421 ГК РФ)
Источник
